银行业犯罪及刑事责任(1)
银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案(题库
银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案（题库1、判断题某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。
O正确答案：对2、多选关于贷款（江南博哥）诈骗罪的客观表现说法正确的有OoA.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保正确答案：A,B,C,D,E参考解析：⅛⅛5⅛⅛J客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。
3、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。
（）正确答案：错4、单选针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括OoA.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗正确答案：A参考解析：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
5、单选下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是OoA.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融犯罪诈骗所得D.职务侵占罪所得正确答案：D参考解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。
6、判断题骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。
O正确答案：错7、判断题洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。
O正确答案：错8、判断题骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。
银行监管法律问题案例(3篇)
第1篇一、背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行业务日益多样化，银行监管的法律问题也逐渐凸显。
本案例以某商业银行违规放贷案为例，探讨银行监管法律问题。
二、案例概述某商业银行（以下简称“该行”）在2018年期间，违反了中国人民银行、中国银保监会等部门的相关规定，违规放贷。
具体表现为：1. 未严格执行信贷管理制度，对部分高风险客户贷款审批把关不严，导致贷款资金被挪用、违规流入股市等高风险领域。
2. 违反利率政策，对部分贷款实行高息揽储，扰乱金融市场秩序。
3. 未按规定履行客户身份识别义务，为部分非法金融机构和个人提供账户服务。
4. 未按规定进行信息披露，隐瞒重大风险事件。
三、案例分析1. 违规放贷的法律依据《中华人民共和国商业银行法》第二十六条规定：“商业银行应当遵守国家金融监管机构的规定，加强风险管理，保证资产安全，不得从事违法、违规业务。
”根据该规定，银行在贷款业务中，必须遵守国家金融监管机构的相关规定。
2. 违规放贷的法律责任（1）行政责任：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第六十二条规定，银行业金融机构违反本法规定，有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未按照规定履行客户身份识别义务的；②未按照规定进行客户身份资料和交易记录保存的；③未按照规定进行客户身份资料和交易记录报送的；④未按照规定履行反洗钱义务的；⑤未按照规定履行客户身份识别义务的。
（2）刑事责任：根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
合规知识题库单选100题
1、《单选》自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。
A 3B 4C 5D 6试题答案：C2、《单选》取消企业银行账户许可以后，银行机构要全面、独立承担企业银行账户合法合规（），对企业银行账户实施全生命周期管理。
A 社会责任B 主要责任C 主体责任D 关键责任试题答案：C3、《单选》在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（）万元以下罚款。
A 2B 3C 4D 5试题答案：D4、《单选》金融机构从业人员严禁以（）名义经商办企业、在企业兼职、从事有偿中介活动。
A 个人B 他人C 个人和他人D 亲属试题答案：C5、《单选》金融机构从业人员严禁盗窃、出卖、泄露和（）、修改客户（单位和自然人）信息。
A 拷贝B 偷窥C 截屏D 违规查询试题答案：D6、《单选》柜面办理对公存款大额转账和现金支取业务时，应以印鉴审核、支付密码器校验、大额热线查证相结合方式对存款单位资金转出真实性进行审核，应对（）真实身份进行审核。
A 单位负责人B 法人C 经办人员D 财务人员试题答案：C7、《单选》严禁不按规定频率、对账方式、（）开展对账工作，不对高风险账户按规定上门对账。
A 对账率B 对账人员C 对账期限D 单位财务人员试题答案：A8、《单选》银行为企业开立基本账户、临时账户后应当立即至迟于（）将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并在2个工作日内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构A 当日B 次日C 第三日D试题答案：A9、《单选》关于货物贸易外汇收支便利化说法错误的是（）A 该便利化措施在全国范围内推行B 试点地区银行满足展业三原则前提下，可以简化审单，但不包括离岸转手卖面和退汇业务C 超过180天以上的超期退汇，可在试点地区银行直接办理，无需再到外汇局登记D试题答案：A10、《单选》商业银行在开展信用卡业务过程中，违反审慎经营原则导致信用卡业务存在较大风险隐患、合作的机构从事或被犯罪分子利用从事违法违规活动1年内达到（）次的。
银行业务与刑法
二、职务犯罪
本节介绍最常见的几类职务犯罪的法律规 定：一是挪用、贪污和职务侵占，二是商 业贿赂罪。这些犯罪广泛存在，上至政府 高层领导人、公司高管，下至村民小组长、 公司普通员工，因此而被判刑的大有人在。 三是基于对国有企业特殊保护而规定的几 种犯罪，包括为亲友非法牟利罪、签订、 履行合同失职被骗罪、徇私舞弊造成破产、 亏损罪。
１、行贿数额在一万元以上的； ２、行贿数额不满一万元，但具有下列情形之一 的： （１）为谋取非法利益而行贿的； （２）向三人以上行贿的； （３）向党政领导、司法工作人员、行政执法人 员行贿的； （４）致使国家或者社会利益遭受重大损失的。 因被勒索给予国家工作人员以财物，已获得不正 当利益的，以行贿罪追究刑事责任。取财物的。
（三）违法发放贷款罪（D186）《修正案》（六）
1、法条： 第一百八十六条[违法发放贷款罪] 银行或者其他金融机 构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造 成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一 万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别 重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二 十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关 系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责 的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处 罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和 有关金融法规确定。
一、银行工作人员为主体的犯罪
（一）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 （D171二款） 1、法条： 第一百七十一条二款[金融工作人员购买假币、以假币换取 货币罪]银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币 或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年 以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金； 数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者 无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产； 情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 一万元以上十万元以下罚金。 伪造货币并出售或者运输伪造的货币的，依照本法第一百七 十条的规定定罪从重处罚。
银行典型案例法律(3篇)
第1篇随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂，法律风险也随之增加。
本文将通过分析几个典型的银行法律案例，探讨银行业在法律实践中所面临的问题及其解决方案。
一、案例一：贷款诈骗罪案情简介：某银行工作人员甲在办理贷款业务过程中，与乙合谋，伪造乙的身份证、房产证等材料，向银行申请贷款。
银行审核不严，发放了贷款。
贷款到期后，乙无力偿还，银行向公安机关报案。
法律分析：本案中，甲乙的行为涉嫌构成贷款诈骗罪。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，使用伪造、变造的金融票证或者其他方法骗取贷款的，构成贷款诈骗罪。
解决方案：1. 银行应加强对贷款申请人的审核，严格审查身份证明、财产证明等材料，防止伪造、变造材料的情况发生。
2. 银行应建立健全内部监督机制，加强对贷款业务的监管，防止内部人员与外部人员合谋诈骗贷款。
3. 银行在发现贷款诈骗行为后，应及时向公安机关报案，追究犯罪嫌疑人的刑事责任。
二、案例二：银行间市场欺诈案情简介：某银行工作人员丙利用职务便利，通过虚构交易对手、虚增交易规模等手段，在银行间市场进行欺诈交易，骗取银行间市场交易资金。
法律分析：本案中，丙的行为涉嫌构成金融诈骗罪。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条的规定，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取金融机构资金，数额特别巨大的，构成金融诈骗罪。
解决方案：1. 银行应加强内部控制，规范银行间市场交易流程，严格审查交易对手的资质和交易的真实性。
2. 银行应建立健全风险预警机制，对异常交易行为进行实时监控，及时发现并制止欺诈行为。
3. 银行在发现欺诈行为后，应及时向监管部门报告，并采取必要措施防止损失扩大。
三、案例三：消费者权益保护纠纷案情简介：某银行推出一款理财产品，消费者丁购买后，发现产品收益率远低于宣传材料中的预期收益率。
丁要求银行退还本金并支付赔偿，银行拒绝，引发纠纷。
法律分析：本案中，银行在宣传理财产品时存在虚假宣传的行为，侵犯了消费者的知情权和选择权。
中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定
中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定第一条为依法惩治金融违法犯罪行为，保证及时移送涉嫌犯罪案件，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》、《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》和其他有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条银监会及其派出机构（以下简称银行业监督管理机构）向公安机关、人民检察院移送涉嫌犯罪案件，适用本规定。
第三条银行业监督管理机构发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人涉嫌犯罪的，应当依法向银行业监督管理机构依法实施的现场检查和非现场监管、查处违法行为以及追究行政责任等履行监管职责的程序，不因移送而终止。
银行业监督管理机构向公安机关、人民检察院移送涉嫌犯罪案件前已经做出的行政处罚决定，不因移送而停止执行。
第四条银行业监督管理机构及其工作人员应当保守工作秘密，不得向参与移送涉嫌犯罪案件工作之外的第三人泄露与移送工作有关的任何信息。
第五条银监会、银监局负责对涉嫌犯罪案件的移送工作。
银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经银监分局主要负责人批准后，报请银监局作出移送决定。
第六条银行业监督管理机构应当与各级公安机关、人民检察院建立涉嫌犯罪案件移送工作机制，加强协调与配合，并做好案件移送的保密工作。
第七条银行业监督管理机构在依法履行监督管理职责的过程中，发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人有下列情形之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，应当依照本规定向公安机关、人民检察院移送：（一）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的；（二）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的；（三）银行或者其他银行业金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的；（四）以欺骗手段取得银行或者其他银行业金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他银行业金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的；（五）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的；（六）以非法占有为目的，诈骗银行或者其他银行业金融机构的贷款，数额较大的；（七）其他依照法律规定应当追究刑事责任的。
金融犯罪及刑事责任练习试卷1(题后含答案及解析)
金融犯罪及刑事责任练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单选题 2. 多选题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A．金融犯罪的主观方面不一定是故意B．金融犯罪不一定以非法占有为目的C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规正确答案：A解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求以非法占有为目的，因此A项错误，B项正确。
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，有的是一般主体，有的是特殊主体，因此C项正确；违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础，因此D正确。
知识模块：金融犯罪及刑事责任2．伪造货币罪侵犯的客体( )。
A．购买假币罪B．金融机构C．货币D．国家货币管理制度正确答案：D解析：伪造货币罪侵犯的客体国家货币管理制度，侵犯对象是国内市场流通的或兑换的人民币和境外货币，因此D正确。
知识模块：金融犯罪及刑事责任3．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A．国家的银行管理制度B．国家对金融机构的准入管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家对贷款的管理制度正确答案：B解析：擅自设立金融机构罪指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其客体为国家对金融机构的准入管理制度，因此B项正确。
知识模块：金融犯罪及刑事责任4．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A．可以为其提供资金账户B．可以为其将财产转换为金融票据C．可以为其将资金汇往境外D．以上三种做法都不合法正确答案：D解析：提供资金账户；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转账或其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质均属于侵犯洗钱罪行为，因此D为正确答案。
第9章 银行业犯罪及刑事责任
伪造、变造股票或公司、企业债券,数额较大的,处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
受贿罪
签订、履行合同失职被骗罪
处3年以下有期徒刑或拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。
单位犯前款的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。
三、金融诈骗罪
类别
细分
刑罚
贷款诈骗罪
有下列情形之一（编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款）。
第9章 银行业犯罪及刑事责任
一、金融犯罪概述
类别
含义
种类
以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪
以侵犯的客体分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）
构成
犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。
信用证诈骗罪
有下列情形之一（使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动），
中国银监会办公厅关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知
中国银监会办公厅关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：为鼓励银行业金融机构自查发现案件，有效发挥案件这种机在案件防控工作中的作用，决定对银行业金融机构自查发现案件的责任追究实行区别对待政策。
现将有关问题通知如下：一、实行自查发现案件责任追究区别对待政策的基本规定（一）本通知所称自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
（二）本通知所称案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的主要负责人、分管负责人和直接责任人（以下简称有关人员）在所发生案件中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。
（三）银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于自然人作案，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。
二、银行业金融机构自查发现案件的情形（一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（四）在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
（五）在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。
（六）银行业金融机构按照银行业监管机构（以下简称监管机构）的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
银行案例法律风险提示书(3篇)
第1篇尊敬的客户：您好！为了保障您的合法权益，提高风险防范意识，本行特此向您发送本法律风险提示书，旨在提醒您在办理银行业务过程中可能遇到的法律风险，并为您提供相应的防范措施。
请您仔细阅读以下内容，以便更好地维护自身权益。
一、案例背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行业务种类日益丰富，客户在办理银行业务时可能面临以下几种法律风险：1. 合同风险：因合同条款不明确、未签订书面合同、合同条款存在瑕疵等原因，导致合同纠纷。
2. 资金风险：因汇款、转账等操作失误，导致资金损失。
3. 信用风险：因贷款逾期、信用卡透支等原因，导致信用记录受损。
4. 民事责任风险：因违反法律法规，承担民事赔偿责任。
5. 刑事责任风险：因涉嫌违法犯罪，承担刑事责任。
二、具体案例及风险提示1. 合同风险案例案例：某客户与银行签订了一份借款合同，约定借款金额、期限、利率等事项。
在还款过程中，客户发现合同中约定的利率高于法定利率，遂要求银行降低利率。
银行以合同条款为由拒绝调整利率，双方发生纠纷。
风险提示：在签订合同前，请务必仔细阅读合同条款，确保合同内容合法、合规。
如对合同条款存在疑问，应及时咨询专业律师，避免因合同纠纷造成损失。
2. 资金风险案例案例：某客户在汇款过程中，因操作失误将款项汇入错误账户。
银行在收到客户投诉后，协助客户追回部分款项，但仍有部分款项无法追回。
风险提示：在进行汇款、转账等操作时，请务必核对收款人信息，确保汇款无误。
如发生操作失误，请及时联系银行，以便银行协助处理。
3. 信用风险案例案例：某客户因贷款逾期，被银行列入失信名单，导致其在其他金融机构办理贷款、信用卡等业务受到限制。
风险提示：请按时还款，避免贷款逾期。
如因特殊原因无法按时还款，请及时与银行沟通，寻求解决方案，以免影响信用记录。
4. 民事责任风险案例案例：某客户在银行办理理财业务时，因理财产品亏损，要求银行承担赔偿责任。
经法院审理，银行因未尽到适当审查义务，被判承担部分赔偿责任。
中华人民共和国商业银行法释义-第85条
共财物占为己有的行为。
“骗取”，是指行为人采用欺骗的方法，非法占有公共财物的行为，比如会计、出纳员伪造、涂改单据，虚报冒领等等。
对于受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有国有财物的，以贪污论。
对于其他人员与国家工作人员相勾结，侵吞、窃取、骗取或者以及其他手段非法占有公共财物的行为，应当以贪污罪的共犯论处。
刑法第三百八十三条规定了对贪污罪的处罚，即“对犯贪污罪的，根据情节轻重，分别依照下列规定处罚：(一)个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产。
(二)个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。
(三)个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑;情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。
个人贪污数额在五千元以上不满一万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分。
(四)个人贪污数额不满五千元，情节较重的，处二年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的，由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。
对多次贪污未经处理的，按照累计贪污数额处罚。
”二、关于金融机构工作人员挪用资金、挪用公款的犯罪及其处罚刑法第一百八十五条规定：“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构的工作人员和国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构委派到前款规定中的非国有机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
银行作伪证的法律后果(3篇)
第1篇一、引言银行作为金融体系的核心，其信誉和诚信至关重要。
然而，在现实生活中，银行作伪证的现象时有发生。
这不仅损害了银行的信誉，也侵犯了当事人的合法权益，扰乱了金融市场的秩序。
本文将探讨银行作伪证的法律后果，以警示银行及其工作人员，维护金融市场的公平、公正。
二、银行作伪证的定义银行作伪证，是指银行及其工作人员在诉讼、仲裁等法律程序中，故意提供虚假证据，误导法官、仲裁员或相关当事人，以达到不正当目的的行为。
三、银行作伪证的法律后果1. 民事责任（1）损害赔偿：根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条的规定，因故意提供虚假证据，给他人造成损失的，应当承担民事责任。
银行作伪证，给当事人造成损失的，应当依法承担损害赔偿责任。
（2）赔偿范围：赔偿范围包括但不限于：直接经济损失、间接经济损失、精神损害赔偿等。
2. 行政责任（1）行政处罚：根据《中华人民共和国行政处罚法》的规定，银行及其工作人员作伪证，由有关行政机关依法给予警告、罚款、吊销许可证等行政处罚。
（2）行政拘留：根据《中华人民共和国治安管理处罚法》的规定，情节严重的，可以依法给予行政拘留。
3. 刑事责任（1）虚假诉讼罪：根据《中华人民共和国刑法》第三百零七条之一的规定，以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
（2）伪证罪：根据《中华人民共和国刑法》第三百零五条的规定，在诉讼中，证人、鉴定人、记录人、翻译人对与案件有重要关系的情节，故意作虚假证明、鉴定、记录、翻译，意图陷害他人或者隐匿罪证的，处三年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。
四、案例分析某银行在办理一笔贷款业务时，明知贷款申请人不符合贷款条件，却故意隐瞒事实，向贷款申请人提供虚假证明材料，帮助其骗取贷款。
后该笔贷款被用于非法活动，造成重大损失。
银行业典型案例法律分析(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国金融市场的快速发展，银行业在国民经济中的地位日益重要。
然而，在银行业高速发展的同时，也暴露出一系列法律风险问题。
本文将以某银行涉嫌违规放贷案为例，对银行业典型案例进行法律分析。
二、案例简介某银行在2015年至2017年间，涉嫌违规放贷，涉及金额高达数十亿元。
经调查，该银行在贷款审批过程中，存在以下问题：1. 贷款审批流程不规范，未严格执行贷前调查、贷后管理等相关规定。
2. 贷款发放过程中，存在虚假贷款、挪用贷款等违法行为。
3. 贷款审批人员存在利益输送，为亲朋好友提供便利，导致贷款风险增加。
4. 贷款资金未按规定用途使用，部分贷款资金流入房地产、股市等高风险领域。
三、法律分析1. 违规放贷的法律依据根据《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定，商业银行应当按照审慎经营的原则，建立健全贷款审批制度，加强对贷款资金的管理，防范贷款风险。
同时，《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
2. 案例中银行违规放贷的法律责任（1）行政责任根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家金融监督管理部门规章的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
（2）刑事责任根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
3. 案例中银行违规放贷的法律救济（1）民事责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
倒贷的法律后果(3篇)
第1篇一、引言倒贷，即指借款人为了获得贷款而采取的欺诈、虚假陈述等手段，从而获得贷款的行为。
在我国，倒贷行为被视为严重的金融违法行为，不仅损害了金融机构的合法权益，也扰乱了金融市场的秩序。
本文将从法律角度分析倒贷行为的法律后果，以警示社会各界对此类行为的重视。
二、倒贷行为的法律后果1. 民事责任（1）借款人需承担违约责任。
根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款人应当按照约定的用途使用贷款，并按照约定的期限和利率支付利息。
若借款人倒贷，即未按照约定的用途使用贷款，或未按时支付利息，则构成违约。
违约的借款人需承担违约责任，包括支付逾期利息、赔偿金融机构损失等。
（2）担保人需承担担保责任。
在倒贷行为中，若借款人提供了担保，如抵押、质押等，则担保人需承担担保责任。
当借款人无法偿还贷款时，担保人需按照担保合同的约定，承担相应的担保责任。
2. 刑事责任（1）诈骗罪。
根据《中华人民共和国刑法》的规定，以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取公私财物的，构成诈骗罪。
倒贷行为中，借款人通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取贷款，可能构成诈骗罪。
（2）贷款诈骗罪。
贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的金融票证、伪造的信用卡、虚假的身份证明等手段，骗取贷款的行为。
倒贷行为中，若借款人使用伪造的金融票证、伪造的信用卡等手段骗取贷款，则可能构成贷款诈骗罪。
3. 行政责任（1）行政处罚。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构有义务对贷款业务进行监督管理。
若发现借款人存在倒贷行为，银行业监督管理机构可依法对其进行行政处罚，如罚款、吊销贷款业务许可证等。
（2）信用惩戒。
倒贷行为严重损害了金融机构的合法权益，监管部门可将其列入失信被执行人名单，限制其贷款、信用卡等金融服务。
4. 其他法律后果（1）合同解除。
在倒贷行为中，金融机构有权解除与借款人签订的贷款合同，并要求借款人返还贷款本金及利息。
违反商业银行法的法律责任是什么
违反商业银行法的法律责任是什么违反商业银行法的法律责任是什么引导语：中华人民共和国商业银行法，1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过。
以下是店铺分享给大家的违反商业银行法的法律责任是什么，欢迎阅读!违反商业银行法的法律责任(一)侵犯存款人利益应承担的法律责任商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：(1)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;(2)违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;(3)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;(4)违反商业银行法规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。
(二)逃避银监会监管应承担的法律责任商业银行有下列情形之一，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准设立分支机构的;(2)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;(3)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的;(4)出租、出借经营许可证的;(5)未经批准买卖、代理买卖外汇的;(6)未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的;(7)违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;(8)向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的;(9)拒绝或者阻碍中国银监会检查监督的;(10)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;(11)未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和中国银监会有关资产负债比例管理的其他规定的'。
(三)逃避中国人民银行监管应承担的法律责任1.对商业银行的处罚。
商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议银监会责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准办理结汇、售汇的;(2)未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的;(3)违反规定同业拆借的;(4)拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的;(5)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;(6)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。
中华人民共和国商业银行法释义：第七十七条
第七⼗七条商业银⾏有下列情形之⼀的，由中国⼈民银⾏责令改正，并处⼆⼗万元以上五⼗万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国⼈民银⾏可以建议国务院银⾏业监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （⼀）拒绝或者阻碍中国⼈民银⾏检查监督的； （⼆）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的； （三）未按照中国⼈民银⾏规定的⽐例交存存款准备⾦的。
【释义】本条是对商业银⾏拒绝中国⼈民银⾏检查监督、提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告和报表，以及未按照中国⼈民银⾏规定的⽐例交存存款准备⾦的⾏为的法律责任的规定。
⼀、应予处罚的⾏为 本条规定的应予处罚的⾏为包括： （⼀）拒绝或者阻碍中国⼈民银⾏检查监督 中国⼈民银⾏法第三⼗⼆条规定了中国⼈民银⾏对包括商业银⾏在内的机构的九项⾏为具有检查监督权。
这九项⾏为是：（1）执⾏有关存款准备⾦管理规定的⾏为；（2）与中国⼈民银⾏特种贷款有关的⾏为；（3）执⾏有关⼈民币管理规定的⾏为；（4）执⾏有关银⾏间同业拆借市场、银⾏间债券市场管理规定的⾏为；（5）执⾏有关外汇管理规定的⾏为；（6）执⾏有关黄⾦管理规定的⾏为；（7）代理中国⼈民银⾏经理国库的⾏为；（8）执⾏有关清算管理规定的⾏为；（9）执⾏有关反洗钱规定的⾏为。
中国⼈民银⾏法第三⼗四条规定：“当银⾏业⾦融机构出现⽀付困难，可能引发⾦融风险时，为了维护⾦融稳定，中国⼈民银⾏经国务院批准，有权对银⾏业⾦融机构进⾏检查监督。
” 中国⼈民银⾏法第四⼗六条还规定了中国⼈民银⾏有权对包括商业银⾏在内的机构的上述九项⾏为违反有关规定时具有⾏政处罚权。
当然，对这九项⾏为，有关法律、⾏政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、⾏政法规未作处罚规定的，中国⼈民银⾏才可以依照中国⼈民银⾏法第四⼗六条规定的处罚种类和处罚幅度进⾏处罚。
如果商业银⾏拒绝中国⼈民银⾏对上述九项⾏为的检查监督，中国⼈民银⾏有权依照本条的规定对其进⾏⾏政处罚。
银行账实相符法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行账实相符是银行运营管理的基本原则，也是保障银行业务正常进行、维护客户权益的重要制度。
在我国，银行账实相符法律规定了一系列的法律法规和规章制度，旨在规范银行账务处理，确保银行账务的真实性、准确性和完整性。
本文将从法律法规的层面，对银行账实相符的相关规定进行详细阐述。
二、银行账实相符的法律依据1.《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业监督管理法》是我国银行业监管的基本法律，其中第三十三条规定：“银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，确保业务活动的合规性、真实性、准确性和完整性。
”2.《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》是我国商业银行的基本法律，其中第四十二条规定：“商业银行应当建立健全内部控制制度，确保业务活动的合规性、真实性、准确性和完整性。
”3.《中华人民共和国会计法》《会计法》是我国会计工作的基本法律，其中第二十二条规定：“会计机构、会计人员应当按照国家统一的会计制度，对会计事项进行真实、准确、完整的记录和报告。
”4.《商业银行会计制度》《商业银行会计制度》是我国商业银行会计工作的具体规范，其中第四十三条规定：“商业银行应当建立健全内部控制制度，确保业务活动的合规性、真实性、准确性和完整性。
”三、银行账实相符的法律规定1.账务处理原则（1）真实性原则：银行在账务处理过程中，应当确保所有业务活动的记录真实、准确，不得虚构、隐瞒或者篡改。
（2）准确性原则：银行在账务处理过程中，应当确保所有业务活动的记录准确无误，不得出现错误。
（3）完整性原则：银行在账务处理过程中，应当确保所有业务活动的记录完整，不得遗漏。
2.内部控制制度（1）建立健全内部控制制度：银行应当建立健全内部控制制度，包括授权审批制度、职责分离制度、监督制约制度等，以确保账务处理的合规性、真实性、准确性和完整性。
（2）加强内部审计：银行应当加强内部审计工作，对账务处理进行定期或不定期的检查，及时发现和纠正问题。
反洗钱知识网上答题活动题库及答案仅供参考
附件3:反洗钱知识答题活动题库一、单选题1.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。
A.最咼人民法院B.公安部C.中国人民银行D.保监会2.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。
A.国务院反洗钱行政主管部门负责人B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人D.国务院总理3.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（ A）A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪4.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务A.应尽B.反洗钱C.法定D.常规5.《反洗钱法》第六条规定，（A ）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员B.中国反洗钱监测分析中心C.客户D.第三方6.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（B ）制度A大额交易B、反洗钱内部控制C、现金交易D 资金结算7.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。
A.大额交易和可疑交易报告B.现金交易报告C.财务报表D.业务报告8.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ D ）举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、金融监管机构B、财政部门C、检察机关D 中国人民银行及公安机关9.（ C）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
A、中华人民共和国反洗钱法B金融机构反洗钱规定C 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。
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目录：一、银行业犯罪及刑事责任二、金融创新三、银行主要业务法律规定四、商事法律基本规定五、如何探测银行客户的需求六、民法法律基本规定七、如何有效开发银行大客户八、大堂经理的工作流程要点及实战九、商业银行个人消费信贷业务发展十、如何进行银企合作式营销十一、银行业监管规定十二、金融环境十三、经济环境十四、商业银行客户风险管理十五、风险管理十六、商业银行营销能力十七、商业银行营销技巧十八、设定理财目标十九、商业银行个人消费信贷业务发展概述二十、银行业从业人员职业操守一二十一、偿债能力分析课后二十二、盈利能力分析课后测试一、银行业犯罪及刑事责任单选题1.金融犯罪侵犯的客体是：A 金融管理秩序B 国家金融秩序C 国际金融秩序D 社会稳定正确答案：A2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指：A 《刑法》B 《刑法修正案》C 《民法》D 《经济法》正确答案：B3.出售、购买、运输假币罪侵犯的是：A 国家的财政制度B 社会经济制度C 国家的货币管理制度D 国家的金融秩序正确答案：C4.对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于：A 变造货币罪B 伪造货币罪C 损坏货币罪D 破坏货币罪答案：A5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：A 伪造支票B 伪造信用卡C 伪造汇款凭证D 伪造人民币答案：D6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：正确答案：BA 侵犯的是复杂客体B 侵犯客体不包括国家金融秩序C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力D 诈骗方法是通过特定金融工具7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：正确答案：BA 使用作废的信用卡进行诈骗B 盗用信用卡C 信用卡恶意透支D 冒用他人的信用卡金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：正确答案：AA 支票B 委托收款凭证C 汇款凭证D 银行存单9.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做：A 签订、履行合同失职罪B 签订、履行合同被骗罪C 签订、履行合同失职被骗罪D 签订合同被骗罪正确答案：C10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：A 汇票 B 汇款凭证 C 本票 D 支票正确答案：B判断题11. 金融犯罪的主体是自然人，不包括单位。
此种说法：正确答案：错误12. 高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
此种说法：正确答案：正确13. 伪造货币罪的主体是一般主体，是指年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人。
此种说法：正确答案：错误14. 违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，不可能是过失。
此种说法：正确答案：错误15. 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
此种说法：正确答案：正确二、金融创新课后测试单选题1.下列不属于银行金融创新的内容的是：A 战略决策、制度安排B 机构设置、人员准备C 管理模式、金融产品D 业务流程、债权划分正确答案：D在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是：AA 从部门银行到流程银行B 从部门银行到行业银行C 从部门银行到过程银行D 从部门银行到战略银行3. 银行保持持续竞争优势的源泉是：A 金融创新B 人才C 技术创新D 服务正确答案：B4.关于管理模式创新的作用，表述错误的是：A 提高效率B 降低成本和费用C 实现银行的金融创新D 增加员工和客户满意度正确答案：C5.《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中，最核心的是：A 战略决策创新B 金融产品创新C 科技创新D 管理模式创新正确答案：B6.下列不属于银行金融创新应坚持的原则是：A 维护鼓动利益原则B 知识产权保护原则C 公平竞争原则D 成本可算原则正确答案：A7.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是：A 充分鼓励客户消费、充分信息披露B 充分鼓励客户消费、客户资产隔离C 客户教育、充分信息披露D 客户竞争、客户资产隔离正确答案：C8.银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是：A 银行信息保密B 客户资产隔离C 客户信息保密D 客户资产保密正确答案：B9.关于银行为客户提供相关信息和培训的目的，表述错误的是：A 使客户具备各种金融产品的知识B 使客户具备各种金融服务的知识C 给客户灌输“买者自负”原则D 使客户了解所获得的价值正确答案：D10.银行金融创新的中心和导向分别是：A 客户、政策B 利润、市场C 客户、市场D 利润、政策正确答案：C判断题11. 银行业是信息不对称程度非常高的行业，但是在创新方面，信息却是对称的。
正确答案：错误12. 扁平化管理就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，建立一种紧凑、干练的组织结构。
正确答案：正确13. 银行应遵守法律、法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。
正确答案：错误14. 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
正确答案：正确15. 客户与银行沟通不畅是客户利益容易受到侵害的重要原因。
正确答案：错误三、银行主要业务法律规定单选题1.存款业务的基本法律要求不包括：A 依法保护存款人合法权益B 保障存款人人身安全C 以合法正当方式吸收存款D 经营存款业务特许制正确答案：B2.发生以下哪种情况，被冻结单位存款可以解冻：A 冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续B 冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的C 委托银行自行解冻D 未有“解除冻结存款通知书”的解冻正确答案：B3.商业银行的存款利率要受到法律管制，原因不包括：A 防止商业银行进行过度风险性经营B 防止商业银行擅自降低或者变相降低存款利率C 维护存款人的利益和商业银行经营形象D 保护银行的自身利益正确答案：D4.在中国，管理利率的唯一有权的机关是：A 中国人民银行B 证监会C 银监会D 国务院正确答案：A5. 实践中最常见的利率违规行为是：A 擅自降低或提高存贷款利率B 变相降低或提高存贷款利率C 银行高于法定利息吸收存款D 擅自或变相以高利率发行债券正确答案：C6. 下列关于冻结存款利息的说法，不正确的是：A 是否赃款都应计息B 属于赃款的，冻结期间不计付利息C 不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位D 如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息正确答案：A7.认定存单关系效力的要件有两个，分别是：A 形式要件、法律要件B 形式要件、实质要件C 法律要件、实质要件D 内容要件、法律要件正确答案：B8.经营存款业务的金融机构(存款机构)与存款客户之间达成的权利义务关系协议，叫做：A 存款协议B 存款C 存款合同D 存款凭证正确答案：C9.存款合同一般采用存款机构制定的格式，其内容不应包括：A 地址B 币种C 密码D 违约责任正确答案：D10.存款合同的书面形式不包括：A 银行卡B 活期储蓄存款的存折C 定期存款的存单D 单位存款的存款凭证正确答案：A判断题11. 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款义务、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
此种说法：√正确答案：错误12. 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。
此种说法：正确答案：正确13. 目前，我国相关的法律对存单的法律性质有明确的规定。
此种说法：正确答案：错误14. 当事人订立合同时，需要采取要约、确认方式，即存款合同的订立须经过要约和确认两个阶段。
此种说法：正确答案：错误15. 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。
此种说法：正确答案：正确四、商事法律基本规定单选题1.新《公司法》开始实施的时间是：A 2004年1月1日B 2005年1月1日C 2006年1月1日D 2007年1月1日正确答案：C2.关于我国公司资本制度特点的说法，不正确的是：A 资本法定B 公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C 公司可以通过盈利实现资产变更D 公司资本不得任意变更正确答案：C3. 公司终止主要有公司破产和公司解散两种情形。
下列选项中，会造成破产的是：A 持续不能清偿到期债务B 股东大会决议解散C 违反行政法规被依法吊销营业执照D 因合并或分立需要重组正确答案：A4.根据《破产法》的规定，以下对债权人会议职权的描述错误的是：A 核查债权B 通过重整计划C 通过和解协议D 策划成立新公司正确答案：D5.破产程序与通常的审判程序有所区别，以下说法错误的是：A 破产程序是清偿债务的特殊手段B 破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的C 破产程序的适用以法定事实存在为前提D 破产程序实行二审终审正确答案：D6. 企业破产清算程序的具体步骤是：A 破产宣告—变价和分配—终结B 破产申请-法院受理C 破产申请-法院受理-破产宣告D 破产申请-破产宣告-破产终结正确答案：A7. 以下关于《票据法》的作用的说法，不正确的是：A 规范票据行为B 调整票据关系C 维护现代市场经济秩序D 保障票据活动中个人利益正确答案：D8.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为叫做：A 签票B 出票C 交付D 做成正确答案：B9.汇票的付款人承诺负担票据债务的行为叫做：A 委托B 保证C 承兑D 背书正确答案：C10.担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。
担保的方式不包括：A 保证B 委托C 抵押D 质押正确答案：B判断题11. 国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。
此种说法：正确答案：错误12. 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。
此种说法：正确答案：正确13. 公司开业典礼日期，即为公司成立日期。
同时，也即为公司取得法人资格的日期。
此种说法：正确答案：错误14. 按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
此种说法：正确答案：正确15. 破产是一个经济现象，并不是法律概念。
此种说法：正确答案：错误五、如何探测银行客户的需求单选题1.下列选项中，对魔术行销法AIDAS公式的描述不正确的是：A A指的是AttentionB I指的是InterestC S指的是SituationD D指的是Desire 正确答案：C2.魔术行销法诞生于美国销售界，风靡至今数十年。