[实用参考]金融犯罪及刑事责任.ppt
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3．本章重点与难点是：有关金融犯罪和职务犯罪的 法律条文。
第一节 金融犯罪概述
一、金融犯罪的概念 金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，
破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严 重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
二、金融犯罪的种类
1. 根据金融犯罪的行为方式分：
诈骗型、伪造型、利用便利ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ和规避型金融犯罪。 2. 根据金融犯罪侵犯的客体分：
【例题】单选 （ ）是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学
艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。 A．社会团体法人 B．机关法人 C．事业单位法人 D．企业法人
【例题】多选 法人成立的要件包括（ ）。 A．依法成立 B．有必要的财产和经费 C．有自己的名称、组织机构和场所 D．必须是以公司形式存在 E．能够独立承担民事责任
（二）持有、使用假币罪 • 本罪侵犯的客体: 为国家的货币管理制度。 • 本罪客观方面: 持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。 • 本罪主体:一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力
的自然人。 • 本罪主观方面:故意，即明知是假币而持有和使用。
二、破坏银行管理罪（10条） （一）非法吸收公众存款罪（p258） • 本罪侵犯的客体: 国家的银行管理制度。
民事行为能力的国家机关。 事业单位法人：从事非营利性的社会各项公益事业的法人
（文教体卫新闻等公益事业单位） 社会团体法人：自然人或法人自愿组成从事社会公益、文
学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。
二、代理及其种类（考点） 1．代理的概念
代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名 义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为 的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受 的民事法律制度。
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法 独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资 格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
三、法人的分类 企业法人：以营利为目的，独立从事商品生产和和经营活
动的法人。 机关法人：依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和
【答案】A 【解析】金融犯罪主观方面必定是故意的，因此A选项错 误。
金融犯罪的构成
主体
客体
客观 方面
主观 方面
第二节 破坏金融管理秩序罪
破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市 场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币 管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破 坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。
【例题】单选
张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与 李某签订了合同。对于该合同的签订（ ）。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某和王某共同承担民事责任 【答案】B 【D．解张析某】和代王理某是均指不代承理担人民以事被责代任理人的名义，在代理 权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度；其 法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承 担民事责任。
【例题】判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人
书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保 证责任。（ ） A．对 B．错
第八章 金融犯罪及刑事责任
本章考情分析
1．本章在历年的考试中，考分占比一般在7％左右
2．本章主要内容： 金融犯罪概述、破坏金融秩序管 理罪、金融诈骗罪和银行业职务犯罪四个部分。
• 本罪客观方面: 非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
（p258）
• 本罪主体: 一般主体，包括自然人和单位。
• 本罪主观方面: 故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的， 否则可能构成集资诈骗罪。
（二）高利转贷罪 • 本罪侵犯的客体: 国家对贷款的管理制度。行为对象是金
融机构的信贷资金。
【例题】单选 金融犯罪的客体是（ ）。 A．金融机构 B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序
【例题】多选 金融犯罪的特殊主体包括（ A．银行工作人员 B．银行 C．其他金融机构 D．单位 E．自然人
）。
【例题】单选 下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。 A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的 C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的 犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
3. 根据金融犯罪实施主体分： 针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪 （内部犯罪）。
三、金融犯罪的构成 1．犯罪客体
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管 理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、 保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵 害金融管理秩序。
【例题】单选 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被
代理人的追认，（ ）才承担民事责任。 A．代理人 B．被代理人 C．相对人 D．人民法院
【例题】单选 （ ）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权
人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记， 将该动产或者权利作为债权的担保。 A．留置 B．质押 C．抵押 D．保证
一、危害货币管理罪（2条） （一）金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 • 本罪侵犯的客体: 国家的货币管理制度。
• 本罪客观方面: 一是购买假币；二是利用职务上的便利， 以假币换取货币
• 本罪主体: 特殊主体，为银行或其他金融机构的工作人员。
• 本罪主观方面: 故意，即明知是假币而购买，或者明知是 假币而将其调换为真币。
2．犯罪客观方面：违反金融管理法规 、具有非法从事货 币资金融通的活动。
3．犯罪主体：自然人或单位 一般主体（刑法规定不要求以特殊身份作为要件的主体） 特殊主体（如从事特定职业者或特定机构在职业活动中构
成的业务过失犯罪，渎职罪的犯罪主体限定为国家机关工 作人员） 4．犯罪主观方面：主观方面只能是故意，有的还要求具有 非法占有目的。
• 本罪客观方面: 套取金融机构信贷资金，并将该资金高利 转贷他人，违法所得数额较大的行为。
第一节 金融犯罪概述
一、金融犯罪的概念 金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，
破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严 重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
二、金融犯罪的种类
1. 根据金融犯罪的行为方式分：
诈骗型、伪造型、利用便利ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ和规避型金融犯罪。 2. 根据金融犯罪侵犯的客体分：
【例题】单选 （ ）是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学
艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。 A．社会团体法人 B．机关法人 C．事业单位法人 D．企业法人
【例题】多选 法人成立的要件包括（ ）。 A．依法成立 B．有必要的财产和经费 C．有自己的名称、组织机构和场所 D．必须是以公司形式存在 E．能够独立承担民事责任
（二）持有、使用假币罪 • 本罪侵犯的客体: 为国家的货币管理制度。 • 本罪客观方面: 持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。 • 本罪主体:一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力
的自然人。 • 本罪主观方面:故意，即明知是假币而持有和使用。
二、破坏银行管理罪（10条） （一）非法吸收公众存款罪（p258） • 本罪侵犯的客体: 国家的银行管理制度。
民事行为能力的国家机关。 事业单位法人：从事非营利性的社会各项公益事业的法人
（文教体卫新闻等公益事业单位） 社会团体法人：自然人或法人自愿组成从事社会公益、文
学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。
二、代理及其种类（考点） 1．代理的概念
代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名 义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为 的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受 的民事法律制度。
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法 独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资 格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
三、法人的分类 企业法人：以营利为目的，独立从事商品生产和和经营活
动的法人。 机关法人：依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和
【答案】A 【解析】金融犯罪主观方面必定是故意的，因此A选项错 误。
金融犯罪的构成
主体
客体
客观 方面
主观 方面
第二节 破坏金融管理秩序罪
破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市 场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币 管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破 坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。
【例题】单选
张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与 李某签订了合同。对于该合同的签订（ ）。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某和王某共同承担民事责任 【答案】B 【D．解张析某】和代王理某是均指不代承理担人民以事被责代任理人的名义，在代理 权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度；其 法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承 担民事责任。
【例题】判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人
书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保 证责任。（ ） A．对 B．错
第八章 金融犯罪及刑事责任
本章考情分析
1．本章在历年的考试中，考分占比一般在7％左右
2．本章主要内容： 金融犯罪概述、破坏金融秩序管 理罪、金融诈骗罪和银行业职务犯罪四个部分。
• 本罪客观方面: 非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
（p258）
• 本罪主体: 一般主体，包括自然人和单位。
• 本罪主观方面: 故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的， 否则可能构成集资诈骗罪。
（二）高利转贷罪 • 本罪侵犯的客体: 国家对贷款的管理制度。行为对象是金
融机构的信贷资金。
【例题】单选 金融犯罪的客体是（ ）。 A．金融机构 B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序
【例题】多选 金融犯罪的特殊主体包括（ A．银行工作人员 B．银行 C．其他金融机构 D．单位 E．自然人
）。
【例题】单选 下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。 A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的 C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的 犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
3. 根据金融犯罪实施主体分： 针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪 （内部犯罪）。
三、金融犯罪的构成 1．犯罪客体
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管 理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、 保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵 害金融管理秩序。
【例题】单选 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被
代理人的追认，（ ）才承担民事责任。 A．代理人 B．被代理人 C．相对人 D．人民法院
【例题】单选 （ ）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权
人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记， 将该动产或者权利作为债权的担保。 A．留置 B．质押 C．抵押 D．保证
一、危害货币管理罪（2条） （一）金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 • 本罪侵犯的客体: 国家的货币管理制度。
• 本罪客观方面: 一是购买假币；二是利用职务上的便利， 以假币换取货币
• 本罪主体: 特殊主体，为银行或其他金融机构的工作人员。
• 本罪主观方面: 故意，即明知是假币而购买，或者明知是 假币而将其调换为真币。
2．犯罪客观方面：违反金融管理法规 、具有非法从事货 币资金融通的活动。
3．犯罪主体：自然人或单位 一般主体（刑法规定不要求以特殊身份作为要件的主体） 特殊主体（如从事特定职业者或特定机构在职业活动中构
成的业务过失犯罪，渎职罪的犯罪主体限定为国家机关工 作人员） 4．犯罪主观方面：主观方面只能是故意，有的还要求具有 非法占有目的。
• 本罪客观方面: 套取金融机构信贷资金，并将该资金高利 转贷他人，违法所得数额较大的行为。