北京银行支持中小企业的实践
北京 银行经营贷款政策汇总
北京银行经营贷款政策汇总
北京银行的经营贷款政策主要分为以下几类：
1. 短期经营贷款：主要用于企业经营活动中短期周转资金的解决，包括银行承兑汇票贴现、单户授信、应收账款融资等。
2. 固定资产贷款：主要用于企业购买固定资产的需要，包括水电气设备、机器设备、房地产等。
3. 中长期经营贷款：主要用于企业扩大规模、提高经营能力等长期发展项目，包括项目贷款、保证金融资、融资租赁等。
4. 农村经济贷款：主要用于农村地区的企业和个人经营活动，包括农业生产贷款、畜牧业贷款、渔业贷款、农村企业贷款等。
5. 中小企业贷款：主要用于支持中小企业的经营和发展，包括微型企业贷款、小额贷款、中小企业保理、科技型中小企业贷款等。
6. 贸易融资：主要用于企业国内外贸易活动的融资需求，包括进出口押汇、进出口代收付款、外汇贷款等。
需要注意的是，北京银行的经营贷款政策可能会有所调整和更新，请申请人及时关注银行公告以获取最新信息。
风起于青萍之末， 这家中小银行“领头羊”的底色
风起于青萍之末， 这家中小银行“领头羊”的底色服务大局、稳健经营，也正是这两点造就了独一无二的北京银行——先进性国际中型银行、百年银行……本刊记者|王金瑞、王娜作为现代金融业的核心支柱之一，银行业在国民经济中所占据的位置显然不容忽视。
新中国成立70年以来，中国银行业一路跌跌撞撞，一路风雨兼程，虽不乏苦痛与挫折，但一一都能涉险过关，并最终修成正果。
截至目前，中国银行业总资产超过280万亿元、居全球第一位；盈利水平及资产质量均居于全球可比同业前列；全球银行1000强榜单有136家中资银行入榜；按一级资本排名的前十大银行中，中国四家大型商业银行名列前茅……期间，大型国有商业银行你追我赶，全国股份制银行暗自“较劲”，与此同时，一大批城商行、农商行等中小银行也在浪潮之下纷纷布局自身的金融版图，从巨大的市场之中分得一杯羹的雄心也不断彰显。
作为中小银行“领头羊”的北京银行便在此背景下诞生，如今已然走过了23年的历程，从起初面对增资扩股，业务基础薄弱等等一系列的艰难挑战；到用十年时间进行了“自我净化”，核销67亿元的历史遗留不良资产；再到如今的城系列之（五）服务大局商行“领头羊”北京银行却始终都保持着自己的底色——稳健经营与服务大局，为新时代助推经济发展做出了卓越贡献。
风起于青萍之末，浪成于微澜之间。
在强者如林的环境下，面对没有客户资源、发展起点低等难题，北京银行明确了坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务京城百姓”的鲜明市场定位，随着业务的逐步发展壮大，该行还始终把支持国家重大战略作为其重要的立足点，在稳健经营的前提下取得了不凡的成绩，进而成就了独一无二的自身——先进性国际中型银行、百年银行……普惠金融为“根”助力乡村振兴为有源头活水来在中国广袤的大地上，有着这样一群特殊的人，他们人数众多，约占我国人口总数的一半左右，占世界人口总量的十分之一。
他们便是中国的农民，尽管数量庞大，他们却享受着较少的金融资源，乡村的金融服务与城市相比仍存在巨大差距。
北京银行中小企业特色产品
北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品1. 产品概述北京银行致力于为中小企业提供全方位的金融服务，为满足中小企业在发展过程中的融资、支付、结算等多方面需求，推出了一系列特色产品。
这些产品以其灵活性、定制性和便利性而深受中小企业客户的喜爱。
2. 融资类产品2.1 企业贷款服务北京银行提供灵活的企业贷款服务，以满足中小企业的融资需求。
该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率优惠等特点，可以针对不同企业的特征进行定制化的贷款方案，帮助企业解决资金周转困难的问题。
2.2 短期经营贷款为帮助中小企业解决季节性经营和临时性周转资金需求，北京银行提供了短期经营贷款产品。
该产品具有审批快、期限短、利率较低等特点，适用于企业日常的经营活动和临时资金需求。
2.3 抵押贷款对于有固定资产的中小企业，北京银行提供抵押贷款产品，以企业的固定资产作为贷款的担保。
该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率较低等特点，可以满足企业扩大规模、增加生产能力等需求。
2.4 融资租赁北京银行提供融资租赁服务，帮助中小企业实现设备、车辆等固定资产的融资需求。
通过融资租赁，企业可以灵活地使用设备或车辆，并在租期结束后选择购买或退还，减轻企业的融资压力。
3. 支付结算类产品3.1 电子银行结算北京银行提供便捷的电子银行结算服务，包括电子转账、电子支付、电子票据等多种功能。
中小企业可以通过电子银行结算产品实现企业之间的资金流动，并进行日常的支付和收款操作。
3.2 票据融资服务中小企业在经营过程中经常需要用到票据融资，以解决资金周转问题。
北京银行提供票据融资服务，通过对企业持有的票据进行贴现或再贴现，为企业提供及时的资金支持。
3.3 POS机服务为方便中小企业进行信用卡支付和消费者进行消费，北京银行提供POS机服务。
POS机具有多种支付方式（如银行卡、支付、等），可满足不同消费者的需求，并提供安全、快捷的支付体验。
4. 保险类产品4.1 信用保险为帮助中小企业减少贸易风险，北京银行推出信用保险产品。
北京银行大力推进供应链融资
２１ ０ Ｏ年 ４月 ７臼，北京银行 在威斯 汀酒店举办 了主题 为
“ 快链天下 ，联手共赢 ”的中小企业供应链金 融论 坛 。中小企
业融 资难 同题 一直备 受关注 ，在 当前 形势下 ，如何解 决 中小 企业融资难题更是成为金融领域 的一个热点话题 。 北京银 行在丰 富完善 原有 的文化创 意贷款 、节能减 排贷
方面为物流业户代发货款 ，解决了物流业 主货款 的分发 、查询难题 ；另一方 面实现业户足不出户 ，即可收 、付款 。截 至 目前 ， 该行商通 宝业务 目均代发 货款 ３０ ０多万元 ，最 高 目代发 货款达 ５ ０ ０ ０多万 元 ， ０
服务物流业务量 已达全市物流业务 的 ８ ％以上。 ０ 该行根 据物 流企业规模大 小 、商通宝 业务代发量 等相关指标 ，对物流企 业
物 流企业 的担 保机构 ，采用 “ 贷款平 台＋ 保平 台＋ 担 群众组 织 ”
的形式在企业间形成 “ 互保”机 制。
・
▲物 流 业建 议 成 立 “ 中国物 流 银 行 ” 。
Ⅳ ・
据介绍 ，物 流企业运营 网络建设 、信息系统升 级等需要 资 金量大 ，银 行贷款缺 乏相 应抵押物 。而 且服务过程 中经常要 为
客 户垫付 货款 ，一般 回款周 期为 １ ３个 月 ，甚至长 达 ６个 月 ， — 资金紧张是整个行业面临的普遍问题 。
除 了成 立专业银行外 ， 流与采购 联合会还提 议 ，由政府 物 相 关部门 、行业协会 牵头 ，联合有 实力的企业 ， 立专 门面 向 成
不断加 强产品和 业务模式 创新 ，打 造切合 企业 需求 的供 应链 金融优势品牌 。
临商银 行助力物流企业
戴炜 北京银行创新服务实体经济
戴炜北京银行创新服务实体经济作者：言午来源：《英才》2020年第09期突如其来的新冠疫情给我国经济社会各个领域造成了不同程度的冲击。
经过全国上下共同努力，疫情防控取得重大战略成果，经济发展呈现稳定转好态势。
乘势而上、攻坚克难，巩固扩大疫情防控和经济恢复成果，对于争取全年经济发展好成绩至关重要。
作为首都金融业的一员，北京银行积极贯彻落实金融抗疫政策精神，全力配合打赢瘦隋防控阻击战。
北京银行行长助理戴炜在接受《英才》记者采访时介绍，北京银行主要从三个方面助力疫情防控：一是充实抗疫一线金融保障。
累计向首都防疫一线医疗机构及市属医院首批援鄂医疗队捐资捐物超3000万元。
二是落实抗疫专项支持政策。
向北京市再贷款重点名单内企业i00户发放优惠利率贷款52.5亿元。
三是多措并举协助企业渡过难关。
相继推出“16条”举措贯彻落实北京市政府促进中小微企业发展措施、“25条”举措贯彻落实强化中小微企业金融服务相关政策要求，确保普惠小微企业贷款应续尽续、应延尽延。
“传统大中型企业和行业龙头企业在我国经济结构中发挥着头雁作用，是经济稳健增长的中流砥柱。
”戴炜表示，北京银行始终以支持国家战略和首都经济建设为己任，除了加大对普惠金融的支持外，更是把金融支持制造业等领域大中型企业、行业龙头企业作为自身重要战略导向。
具体来说，北京银行主要从三个方面加深对传统大中型企业、行业龙头企业的支持。
一是战略部署，高层推动。
建立银企高层互访机制，提升重点企业客户管理层级。
与多家重点企业签署全面战略合作协议。
坚持“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化，全力支持民营企业发展。
二是政策倾斜，专属支持。
针对重点企业客户，制定主动授信、集团限额、FTP考核等方面专属支持政策，加强信贷资金支持，为企业提供专属一揽子金融服务方案。
三是创新驱动，多元服务。
在传统授信业务的基础上，北京银行强化金融创新，为企业提供多元化金融产品服务，充分满足企业融资和其他业务需求。
与中小企业共同成长——中博会上北京银企热议融资和担保
参展 的部分银行 、 担保公 司 、 中小
就融资方 式 路径 ， 担保等 问题展
对话 。 北京市 发改委 中小企业处 郭 处长 ， 北京银 行行长 严晓燕 ，副行
： 跃， ９ － 北京市 农村商业银 行副行 长
： 首创投资 担保有 限责任公 司总 龙 龚西娅 ， 中关 村科技担保 有限公 司
］ 点。 焦
支 持与退 出渠道建设 。 措施二 ：对成长 期企业 的融资服务 重点——搭 建融 资服务 平台 组织 银行和
２０ ０ ６年 ９月 ｌ 第 三 届 中 小 企 ５日
｝ 览会 开幕 的 当天下午 州国际会 担保 机构为 中／ 企业 提供 快 速 、便 捷 、绿色 的融资服 务 ，实 现中小企 业融资 广 Ｊ 、 心一号 会议室 京代表 团就 组织 需 求与银行放 贷需求 的对接 并 完善信 用担保体 系 重 点解决成 长期 中小 企业的 北
贷 款项 目公 开征集 工 作 目前 已 经与 贷 款联保 方式 ．采取一 户企业贷 款 ，多家企业 联保 的方式 ．提升担 保能 力 ，增 加 市 发改委 签 约 ．加入 平台 的合 作银 行 小企业 获得贷款 的机会 。 将在未 来３ 内向北京 市 中／ 企业新增 年 Ｊ 、
四是完 善培训旧 务 ， 艮 提高 中小企 业融 资成功率 。 点实施 创业 融资 管理 重
系列培训ｌ 工程 ， 即对初 创期 中小企业开展 创业辅导培训ｌ 提 高其股权融 资能 力；对 ， 成长期 中小企业 开展 信贷 担保融资培训ｌ提 高其信贷融 资能力；对成熟 期中小企 ， 业开展 管理培训ｌ 高其重组上市 等利 用国 内外 资本 市场直接融 资能 力。 ，提
委与银 行 担保机构 合作 ． 依托北 京 中 户在循环金 库额度 内 ．可 以根据具体 商业 合同随 用随还 ，以降低 资金成 本 二 是 小企业 网 （ ｗｗ． ｓ ．ｏ ．ｎ 建 立 积 极开 发授权担保 自由组合担保等 贷款 新产 品 ，简化 内部审批 流程 ，扩大 受理 ｗ ｂ ｍｅ ｖｃ ） ｊ ｇ 使更 多小企业 能够获 得贷款 支持 。三是积 极探 索小企 业 贷 款 项 目申报 系统 ，启动 了中小 企业 的担保方 式和担 保范围 ．
2024年北京市支持中小企业发展 资金实施指南
2024年北京市支持中小企业发展资金实施指南全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：2024年，北京市将投入大量资金支持中小企业的发展，以推动经济的持续增长和就业的稳定增加。
为了帮助中小企业更好地申请资金和实施各项支持政策，北京市制定了一份详细的资金实施指南，以便企业能够更好地了解申请条件、流程和注意事项。
以下是关于2024年北京市支持中小企业发展资金实施指南的内容：一、支持政策概述北京市将通过一揽子政策，包括财政支持、税收优惠、金融服务等多种手段，支持中小企业发展。
资金将主要用于企业技术升级、创新研发、市场开拓、品牌培育等方面，以提升企业竞争力和核心能力。
二、申请资格1、企业应符合《中小企业认定办法》，具有独立经营和法人资格；2、企业应在本市注册登记，主营业务处于良好状态，无不良行为记录；3、企业年销售收入不超过规定额度，资产总额不超过规定额度；4、企业拥有符合要求的技术研发团队或专业人才，具备良好的创新发展潜力。
三、资金申请流程1、填写申请表格：企业应按照指定格式填写《资金申请表》，如实填写企业信息、项目内容、资金需求等信息；2、提交申请材料：企业应准备相关证明文件，如企业营业执照、法人身份证件、财务报表等材料，提交至相关部门；3、资格审核：相关部门将对企业提交的申请材料进行初审，确定是否符合资金申请条件；4、评审审批：符合条件的企业将进入评审阶段，专家评审团将对项目进行评审，评定申请资金的具体数额；5、签订协议：评审通过的企业将与相关部门签订《资金支持协议》，明确各项权利和义务。
四、资金使用注意事项1、资金使用应符合《资金支持协议》约定内容，不得擅自挪用；2、企业应及时向相关部门提交资金使用情况报告，确保资金使用透明、规范；3、资金使用范围应与申请用途一致，不得用于违规经营或非法活动；4、资金使用应符合相关法律法规，如有违规行为将被追究责任。
五、资金管理监督北京市将建立完善的资金管理监督制度，加强对资金使用情况的监督和检查，确保资金使用效果。
北京银行,专注于“小巨人”
作 为 全 国 第 一 家 开 展 节 能 减 排 融 资 项 目的 城 市 商 业 银 行 ，北 京 银 行 －直 致 力 于 为 中小 企 业 提 供 优 质 的 融 资 服 务 ，尤 其 是 对 节 能 减 排 项 目的支 持 ，并 以此 形 成 自己在 金 融 格 局 中的 独 特 竞 争 优 势
公司 董事长王祖 锋先生 感慨不 已。
余热 资源 ，无 需承担 电厂投资 ，以低于 国家 电网的优惠价 格购入 由
湘潭夭 壕成 立于 ２ ０ ０ ７年 ，是 一家 专业 的节能 服务公 司 ，由设 夭壕公 司销售 的全部余 热发 电的电量 ， 以满足企业 生产的部 分用电 、
立在北 京的夭壕节能 科技有 限公司和 中国节能 （ 香港 ）有限 公司共 降低 生产成 本 。该项 目的 实施 不仅将 在 ２ ０年 项 目期内实 现温 室气
中小企业三难问题的原因有三点一是由于我国多层次资本市场尚不够健全可为中小企业提供服务的地方产权交易市场和风险资本市场尚未成熟所以绝大多数中小企业难以利用资本市场直接融资二是受到信用服务体系不健全担保规模偏小和担保方式单一等因素制约间接融资渠道不畅三是中小企业自身素质较差多处于产业链弱势地位抗风险能力相对不足管理不规范企业信用缺乏财务信息质量差不透明也导致商业银行对中小企业融资抱有慎重的态度
抗风 险能力相对 不足 ，管理不规 范 ，企业 信用缺 乏 ，财 务信息质 量 行提 供资金和 技术支 持 ，以帮助其为 中小型能 源用户提 供定制化 的
差 、不透明 ，也 导致商业 银行对 中小企业 融资抱 有慎重 的态度 。 金 融服务 。北 京银行 已经把该 项业务推 广到更 多地 区，让 当地企业
业 陷入了融 资困境 。
创新辟蹊径 专业筑品牌——中国工商银行北京分行中关村小企业服务中心积极探索专业化经营
作 为北 京 分 行 首 家 小 企 业 信
，
即 ： 遵循 原则
，
专业 化 经 营
属 地化 管理
、
”
贷专业 化 经 营机 构
，
中关 村 小 企 业 服 务 中心 从 探 索 到 组 建 的 三 年 中
，
建 设 专职 的 客 户 经 理
，
审查 审
独特 的科 技 园 区 区 位 优 势
积 极 把 握 小 企 业 信 贷 融 资 需 求特 征
。
职 人 员的 积 极 性 外
，
在 分 行 专项 奖励 之
结算 与 现 金 管 理 服 务
业 财 务成 本
、
中心 以 降 低 企
，
针 对小 企 业 特 点 建 立 风 险防控机 制
。
制 定 了 《 行 小 企 业 专项奖励 办 支
， 。
提高 资产 收 益 为着 力点
坚 持 小 企 业 中心 周 例 会制 度
在北 京 分 行 推进 小 企 业
，
客户经 理 们像往常
一
样忙 碌着
，
业服 务 中 心 正 式 成 立
与 中关 村 支 行
信 贷专 业 化 经 营 的 进 程 中
重 点工 作
大 家 就 在这 春 日暖 阳 中迎 来 了 中关
村 小 企 业 服 务 中心 成 立
子
。
一
周年的 日
至 2 0 0 9 年 3 月末
3
。
月的北 京 已经嗅到 了些 许春
。
位 于 中关 村 科 技 园 区 内 的 中关 村 小 企 业 服 务 中心
200 8
，
的气息
位 于 海 淀 区 上 地 信 息路
北京银行中小企业特色产品
北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品北京银行向中小企业提供了多个特色产品，帮助他们实现可持续发展和增加竞争力。
这些产品包括：1. 创新融资产品北京银行为中小企业提供了创新的融资产品，满足不同企业的融资需求。
其中包括：转贷联动产品：将企业未到期的贷款与银行可提供的融资产品进行联动，帮助企业更加灵活地运用资金。
集合票据融资：通过集合票据的方式进行融资，有效降低企业融资成本，并提高融资效率。
担保融资产品：为中小企业提供担保服务，帮助企业获得更高的融资额度和更低的融资成本。
这些创新融资产品为中小企业提供了更加便利和灵活的融资渠道，有助于企业实现自身的发展目标。
2. 融资租赁产品融资租赁是北京银行为中小企业提供的又一特色产品。
通过融资租赁，中小企业可以在无需一次性支付大量资金的情况下获得所需设备和机器。
中小企业还可以根据实际需要选择租期和支付方式，更加灵活地运营自己的业务。
融资租赁产品不仅帮助中小企业降低了购买设备的资金压力，也提高了企业的运营效率和竞争力。
3. 支持创业的信贷产品北京银行的中小企业特色产品还包括一系列支持创业的信贷产品。
这些产品专门针对初创企业和创业者，提供了灵活的融资方式和更加优惠的利率。
其中包括：创业信用贷款：为创业者提供起步资金，帮助他们实现创业梦想。
创业担保贷款：通过担保形式提供融资支持，使创业者能够更加安心地开展业务。
创业质押贷款：将企业拥有的质押物作为借款抵押，提供更高的贷款额度和更低的利率。
这些信贷产品为创业者提供了更多的融资选择和创业支持，有助于他们顺利创立和发展自己的企业。
4. 电子商务金融产品随着电子商务的快速发展，北京银行也推出了一系列电子商务金融产品，为中小企业提供更加便捷和高效的金融服务。
这些产品包括：线上支付服务：为企业提供安全、便捷的线上支付解决方案，方便企业进行电商交易。
电子商务贷款：根据企业电商销售数据和信用状况，为企业提供针对性的贷款支持，帮助企业扩大规模。
城商行小企业金融产品开发探析——兼对北京银行“小巨人”产品体系的案例分析
兼对北京银行 “ 巨人 ” 品体 系的案例分析 小 产
陈 一 洪
（ 泉州银行规划发展部 泉州 ３ ２ ０ ） ６ ００
内容摘要 ： 立足 小 企 业 融 资 需 求 特 点 开 发 金 融 产 品 成 为城 商行 小企 业金 融服 务 竞 争 的 重 要 手 段 。
① 数据显示。 城市商业银行和地方涉农金融机构构成 了 务小企业和“ 服 三农” 的主力军， 申报创新产品的数量 占申报总量的 ７ ％ ｏ 以上。
与借 鉴 ， 以适 合小 企业 融 资服 务需 求特 点 为导 向 ， 强化 产 品开 发 ，逐步 在 小企业 金 融产 品 的开 发上
案、 财务 顾 问服务 等延 伸金 融 服务方 案 ） 的丰 富性
比较 中可 以看 出差距 。
走出一条适合城商行 的发展道路 ，城商行也成为 国内小 企业 金融 产 品开 发 的主力 军 ，成 为 国 内提 供小 企业 金 融服 务 的 中流砥 柱 。 以北 京银 行 、 宁波 银行 、 商银 行 、 包 哈尔 滨银 行 等为 代表 的 国 内先进 城 商行 通过 富有 个性 的小企 业金 融产 品 为小 企业 提供 特 色化 金融 服务 ，成为 国内多层 次 的银 行金 融体 系 中不 可或 缺 的一 部分 。
城 商 行 资 源 禀 赋 的 差 异 造 就 现 今 城 商行 不 同 的 小 企 业金 融 产 品 设 计 能 力 ， 立足 担 保 方 式 的 产 品 创 新 、 立 足 小 企 业 客 户动 态 需 求 的 结 构性 授 信 创 新 、 立足 细 分 市 场 的特 色 产 品 开发 、 重 产品 的 功 能 性 设 计 注 等 成 为 城 商 行 小企 业 金 融 产 品研 发 的 重 要 特 点 。 北 京 银 行 的 “ 巨人 ” 小企 业 融 资 方 式 对 国 内城 商 小 中
银行新招助小企业融资——“金牌”银行的小企业融资术
作 为 出身于城 市信 用社 的城 市商 促进 中心 签订 了战略合 作协 议 ．北京 户 类 贷 款 最 高 可 达 ５万 元 ．小 企 业 类
０万元。该业务有三大特点： 业银 行 ．北 京银行 与 中小 企业 有着千 市文 化创 意产 业促进 中心将 对 申请 文 最高可达 ５
丝万 缕的天然联系。为发挥 自身优势 ．
维普资讯
封面 报道 ￣ Ｖ Ｒ Ｐ ｌ ０隙 ＥＯｔ ｉ
Ｆｎ ｎ ｉｇ Ｍｅ ｈ ｄ ｏ ｉａ ｃｎ ｔ ｏ ｓ ｆ ｒＳＭＥｓ
业融资术
０亿 总 结 那 些 小 企 业 融 资 专 业 化 服 务 银行 制定 了打 造 中小企 业金 融服 务精 化 创 意 企 业 贷 款 设 立 ５ 元 人 民币 的 银 行 的成 功 秘 诀 不 外 乎 有 以 下几 点 ： 对 其 核 心 业 务 的 不 断 挖 掘 ．为 客 户 定 制 贴 心 服 务 持 续 的创 新 。 品 银 行 的 发 展 战略 。
专 项授 信额 度。 同时北 京银 行还 将对
北 京银 行～ 方 面通过 建 设小 企业 专 业 担 保 公 司 担 保 的 文 化 创 意 企 业 贷
金 融 服 务 的 差 异 化 组 织 管 理 架 构体 系 ， 款 提供便捷 的 绿色通道审批 ，为文
北京银 行稳 步推进 中小企 业金 融 推 进 小 企 业 金 融 服 务 的 差 异 化 经 营 ： 服 务 精 品 银 行 的 发 展 战 略 ｊ 而 民生 银 另 一 方 面 通 过 创 新 金 融 服 务 与 产 品 ，
行 野 心 勃 勃 ” ．努 力使 中 小企 业 金 融 不 断 开 拓 新 的 市 场 领域 和客 户 。
化 创意企业构建一个全新 、 快速 、 高效
打通中小企业“贷款绿色通道”
为推 动全 市 中小 企业 快速 健 康发 构 拓 展 业 务 的 需 求 ． 实 现 了 需 求 对 接 长 为小 巨人 的特 色金 融服 务模 式 。 展． 北京市 发展改革 委提 出了 “ 促进 和 多方 共赢 。 从 ” 解 决 中小 企业 融 资难 问题 入手 ．创造
资难 问题终于 有望得 到缓 解 ２ ０ ０ ５年
北 京市 发改 委 主任 丁 向 阳在 签字 报材料 的问题 ， 要通过 融资 咨询 就
１月 ２ ２ ８日，北京市 发改委 与北京 银行 仪式 上说 ：“ 合作 协议 的签署 ．标志着 导和 培训 等 措施 ，帮助 更 多 的企业 签署 了 《 支持 中小企 业发 展合 作 协议 政 府 银 行和 信 用担 保机 构 共 同解决 得贷款 。 书＞ ．双 方共同宣 布 ，未来 ３年 内 ，北 中小企 业融 资难 向前 迈进 了重要 的一
７ 投 资 北 京 ＩＶ Ｓ ＥＪＮ ８ Ｎ Ｅ ＴＢ ＩＩＧ
维普资讯
环 ｌ ｌ ｌ Ｉ Ｖ Ｓ Ｅ ＪＮ 境 建 设 Ｎ Ｅ ＴＢ ＩＩＧ
北京市岌改委主任丁 向阳
北京银行董事 长阎冰竹
北京市发改委中小企业处处长郭傻峰
筛选 后 推 荐 给北 京 银 行 和 担保 机 构 ， 增长 、增加财 政收入 、促 进科技 创新 、 实现 企业贷 款 需求 与银 行放 贷需 求 的 实现便 民服 务的重要 力量 。 ” 有效对接 。 ”北京市 发改委 中／ 企业处 Ｊ 、
２ 进行 项 目审核 和推 荐 。市发展
改 革 委将 搭建 融 资服 务 平台 ，协 调北
中小企业这 个群 体最显 著的特点 京 银行 和 合作 担保 机 构对 上述 项 目进
北京银行中小企业特色产品
北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品一、产品概述北京银行中小企业特色产品是针对中小企业客户所推出的一系列金融产品和服务，旨在满足中小企业客户的融资、结算、理财等各种金融需求。
二、融资产品1. 普通贷款包括企业经营贷款、固定资产贷款、流动资金贷款等。
2. 经营性贷款担保通过为中小企业提供信用担保服务，帮助他们获得更多的贷款额度和更低的贷款利率。
3. 融资租赁提供各类设备租赁和房地产租赁等融资解决方案，降低企业资金占用率，提高资金利用效率。
三、结算产品1. 对公结算账户提供全面的对公结算服务，包括日常收付款、批量代发工资、电子票据等。
2. 网银支付提供安全便捷的网上支付服务，支持企业在全国范围内的跨行转账、跨境支付等。
四、理财产品1. 保本理财提供低风险的理财产品，保障资金的本金安全和固定收益。
2. 高收益理财通过灵活多样的理财投资策略，帮助企业客户获取更高的投资回报。
五、附件本文档附带以下资料：1. 北京银行中小企业特色产品手册2. 贷款申请表3. 融资租赁合同样本4. 结算账户开户申请表5. 理财产品购买协议六、法律名词及注释1. 企业经营贷款：指银行向中小企业提供的用于日常经营资金周转的贷款。
2. 固定资产贷款：指银行向中小企业提供的用于购买设备、厂房等固定资产的贷款。
3. 流动资金贷款：指银行向中小企业提供的用于满足企业经营活动所需的流动资金的贷款。
4. 融资租赁：指将资产租给企业，租金支付作为企业的融资渠道。
5. 信用担保服务：指银行为中小企业提供的担保服务，增加其获取贷款的机会和获得更低利率的可能性。
6. 网银支付：指通过互联网进行的各类电子支付，包括网上转账、网上支付等。
7. 保本理财：指理财产品的本金得到保障，投资者能够确保不会亏损本金。
8. 高收益理财：指理财产品具有更高的收益率，但风险相应也较高。
浅谈商业银行支持中小企业发展中遇到的困难与对策
摘要:众所周知，随着国家经济的快速发展，国务院、人民银行、银监会等机构陆续出台了一系列政策措施要求加大对中小企业的扶持力度。
国内商业银行积极响应并积极寻求支持中小企业的发展的有效途径，中小企业在一定时期得到了快速发展，成为国民经济发展过程中一支不可或缺的重要力量。
但与此同时，商业银行在支持中小企业发展过程中也遇到了一些不容忽视的问题。
商业银行如何摆脱传统束缚，正视在支持中小企业发展过程中遇到的困难，积极寻求对策，有效支持当地中小企业发展壮大，促进当地经济繁荣，已成为当前商业银行在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。
关键词:商业银行中小企业困难对策1商业银行支持中小企业发展过程中遇到的困难1.1中小企业财务管理不规范。
跟大型企业相比，中小企业在财务管理上做的不够规范，商业银行和中小企业信息不对称。
有些中小企业不按时归还商业银行贷款，故意隐瞒正常的财务状况和经营信息，更有甚者，故意将结算账户在其他银行开户，这使得商业银行更加难以掌握企业的真实资信状况，严重挫伤了商业银行支持中小企业发展的积极性，并由此产生惧贷惜贷行为。
1.2中小企业管理方式不科学，经营管理水平不高。
中小企业规模和资金实力有限，管理方式不科学，家族式管理现象比较突出，致使许多中小企业缺乏内在发展动力，市场竞争能力差。
还有部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，利润水平下降。
1.3中小企业发展模式不合理，担保存在一定困难。
大多数中小企业尚处于起步阶段，自筹资金有限，生产规模较小，经营发展模式也较单一，大多数都是自产自销。
在发展理念、制定长远计划方面缺乏一定的经验，对市场行情的波动不能及时做出相应的调整。
产品生产出来，一旦没有通畅的销售渠道，就容易产生货物积压，致使中小企业因欠缺资金而无法正常生产，进一步导致资金短缺的状况，影响企业的发展。
1.4中小企业抗风险能力不足，经营利润无法保证，在一定程度上出现担保难。
近些年来，随着国家经济的发展，工人工资、物价水平都有了大幅度提高，这使得本来就资金紧张的中小企业成本进一步加大，抗风险能力进一步削弱。
北京银行,打造“小巨人”企业
， ，
款客户 中的
经历
84 ％
为 中小企 业 客户
。
，
中小企
供 全 方 面 的融 资解 决方 案 在 2006 年
12
。
同时
，
该方 案
，
业 贷 款 余 额超 过 5 3 0 亿 元
月 中国中小企 业 融资论坛 上
。
并 相 继 实 现 了双 赢
、
引资
。
、
自成 立 以 来
行金融机 构
42 Di s c o v e r i n g
v a lu e
贷
覆 盖 创 业 成 长 成 熟 期 的各 阶 段 中小 企 业 提
实 行 中 小 企 业 界 信 贷 的绩 效 管
10
20 0 8
理
，
优先支 持 中小 企 业 贷 款的 投 放
。
“
，
北 京 银 行 在 年 初 信贷 规 模 预 算 中 中小企 业 实行 单点计划
一
北京银行
级 资 本 排 名第
l l
，
17 8
位
，
在 中 国银 行
10 0 0
文化 创 意 企 业 贷 款 知 识 产 权 质 押 贷 款 中国 节能 减 排 融 资项 目贷 款
、
、
、
业 排 名第
位 ： 在福布斯全 球
家大
企 业排名中
北 京银 行 名列 99 8 位 ： 品牌
亿元
，
价值达
位
。
4 8 57
．
在 中 国银 行 业 排 名 第 7
融信宝 贷款 等
保贷
”
、
“
给予中小银行政策倾斜与支持 专访北京银行董事长闫冰竹
给 予 中小 银行 政 策倾 斜 与 支持
Ｇｒ ｔＰｏ ｉｙ Ｐｒ ｉ ｇｅ ａｎ ｐ ｏｒ ｔ ａｎ ｌ ｉ ｌ ｄ Ｓｕ ｐ ｔ ｏ Ｓｍａｌａ ｄ Ｍｅ ｕｍ ｃ ｖｅ ｌ ｎ ｄｉ Ｂａｎ ｓ ｋ
业务 ，丰富 和完 善市场利率风 险的分
散和处置途径 ，为中小银行等微观金
融主体提供规避利率风险 的工具 。 三要支 持发展 中间业务 ，有效 拓 宽收入来源 。中小银行 由于 网点机 构 较少 、客户基 础单薄 ，中间业务发 展
一
金融体 制改革 的必 由之路 。 “ 十二五” 规划也 明确提 出将稳 步推进利率市场
化作为 中国金融体 制改革 的一项重要 内容 。但在推进 过程 中，应降低利率 市场化对 中国中小银行的 冲击 ，维 护
直受 到很 大的制约 。为拓宽 中小银
行 的收入来 源 ，有效应对利率市场 化
冲击 ，建议监 管机构积极 营造 良好 环
境 ，支持 中小银行发展 中间业 务。比 如 ，在业务 创新上 ，给予 中小银行 更 多先行先试 机会 ，优先支持 中小银 行
中小银 行先行先试 的机会 ，促 进中小
健康 发展 ，平稳度过利率 市场化改革
期。
目前 ，中国商业银行经营机制 尚未 根 本转 变 ，对 利率的 自主定价能 力依 然
不 足。此外 ，市 场上 的短期 和中长期
银行利 率风险管理能力 的提高。在具 体 推进 过程 中，可 以适度 发展 利率衍
０ ｕｅ ９２ Ｊｎ
专访北京银行董事长闫冰竹
圃 刘虹 Ｓ Ｉ 者 ／ 志 亮 ＭＥ Ｆ记 张
≯ 不 可低 估 利率 市 场化 对 中小 银行的影响
“京”细掘金
ＯＦ ０小传 ＞＞李春 燕
０ 出 于 ９２ １９ 毕 于 国 法 学 得 士 位，９ 年 得 国 法 学 生 １７ 年，９４ 业 中 政 大 取 学 学 １ ７ 取 中 政 大 国 年 ９
际私法硕士学位。
项支 出同 比增 幅超 ３ 。 成 “ 锁 超 市 业 很 多 经 营 成 本 的 连 上 升 几 乎 是 无 法 避 免 的 ， 比 如 店 面 租 金 、 人 力 资 源 成 本 ， 能 源 费 用 以 及 设 备 设 施 维 修 等 费 用 ， 利 润 空 间
融 资结 构 并不 合 理 。 “ 们 下 ～步 便 是将 建 立 和 完善 以 股权 融 我 资 为主 的 资 本 结构 。” 据 悉 ２ １ 年 １ 月１ 日证 监 会 发 审委 会 议上 ，京 客隆 的 上市 申请 ０１ Ｏ ５
０ ９７ 至 ｏ １ 年 ２０ 任 客 律 问 法 办 室 任 ９ 惭 京 隆甚 顾 、 律 公 主
０ ｏ 年 １ 起 公 董 、 事 秘 ２ ４ ｌ 任 司 事 董 会 书； ｏ 月
ｏ ｏ 年 ２ 起 财 负 人 副 经 ２１年 月 去 司 事 秘 ２ ８ １ 任 务 责 、 总 理，００ ２ 辞 公 董 会 书 ０ 月
０ ０１ 取 英 特 会 师 会（ＣＡ 会 资 。 ２ｌ 得 国 许 计 公 ＡＣ ） 员 格 年
必 然 受 到 压 缩 ，特 别 是 在 紧 缩 的 贷
币 政 策 下 资 金 成 本 的 上 涨 更 是 难 以
控 制 ，所 以 我 们 内部 只 有 通 过 提 高 效 率 来 尽 量 化 解 这 一 部 分
的压力。” “ 效 的 精 细 化 现 金 流 管 理 对 我 们 节 约 资 金 成 本 非 常 重 高 要 ，在 不 够精 细 化 管理 的 时期 ，往 往备 用资 金 的准 备 量 会超 过
北京银行中小企业特色产品简版修正
北京银行中小企业特色产品1. 企业贷款北京银行为中小企业提供了多种贷款产品，以满足不同企业的需求。
不同于传统贷款，北京银行的企业贷款针对中小企业特有的经营情况和需求，提供了更加灵活的贷款方案。
企业可以根据自身的经营情况选择不同的贷款产品，以满足资金周转和扩大经营的需求。
2. 银行结算中小企业在日常经营中，经常需要处理复杂的结算问题。
北京银行提供了多种结算服务，包括对公账户、电子银行结算等。
通过北京银行的结算服务，中小企业可以快速便捷地完成各种结算业务，提高了企业的运营效率。
3. 财务管理财务管理是企业经营的重要组成部分。
北京银行为中小企业提供了财务管理服务，包括财务咨询、财务规划等。
中小企业可以通过北京银行的财务管理服务，获得专业的财务咨询和指导，提升财务管理水平，为企业的发展提供有力支持。
4. 信用卡北京银行为中小企业提供了专属的信用卡产品。
中小企业可以通过申请北京银行的信用卡，方便快捷地进行采购、消费等。
北京银行的信用卡产品还提供了一系列特色服务，如商旅服务、积分兑换等，为中小企业提供更多的增值服务。
5. 外汇服务对于涉足国际贸易的中小企业来说，外汇业务是必不可少的。
北京银行提供了外汇服务，包括外汇结算、外汇风险管理等。
中小企业可以通过北京银行的外汇服务，实现资金的灵活运用，降低外汇风险，提高经营效益。
6. 电子银行随着科技的发展，电子银行已成为中小企业经营的重要工具。
北京银行提供了多种电子银行服务，包括网银、方式银行等。
中小企业可以通过北京银行的电子银行服务，实现随时随地的资金管理和查询，提高运营的灵活性和效率。
7. 其他特色产品除了上述产品，北京银行还为中小企业提供了其他特色产品，如票据贴现、国际结算等。
这些产品都是根据中小企业的需求而设计的，具有一定的灵活性和特色。
中小企业可以根据自身的需求选择合适的产品，实现经营目标的最大化。
，北京银行为中小企业提供了多种特色产品，涵盖了企业经营中的各个方面。
北京银行投贷联动业务案例分析
北京银行投贷联动业务案例分析“融资难、融资贵”既是小微企业面临的一个难题,也是初创期和成长期的科技型企业所面临的一个难题。
“大众创业、万众创新”对于推动中国经济发展的活力有着重要作用,是推动中国经济发展的新引擎。
而商业银行应该如何帮助科技型中小企业丰富融资渠道、降低融资成本,同时应对金融脱媒和银行业创新转型,已经是金融供给侧结构性改革研究的课题之一。
在此背景下,“投贷联动”被视为新时期的经济孵化器。
2015年,银监会表示“正在推动商业银行投贷联动机制研究”;同年,国务院提出“选择符合条件的商业银行探索试点投贷联动模式”(1)。
2016年《政府工作报告》再次强调,将推动商业银行逐步试点探索投贷联动模式,以削减科技型中小企业的信贷成本,在合理控制银行信贷风险的基础上,大力培育创新创业空间。
根据投贷联动试点的指导意见,试点银行可以设立投资功能子公司,也可以设立科技金融专营机构,还可以新设或者改造部分分(支)行,以开展投贷联动业务(2)。
目前,试点地区和试点银行已按要求报送投贷联动方案,国务院将依据有关法律法规进行批复,以此开展投贷联动业务。
当前,社会融资多元化与股权化趋势日益明显,传统的银行间接融资模式已难以满足企业的多元化融资需求。
如何实现商业银行与小微企业的“双赢”,即可以提高商业银行的风险收益边界,又可以实现小微企业的融资需求,可以通过业务模式优化升级来满足,因此兼具债权和股权属性的投贷联动开始进入商业银行的视野,引起了商业银行的关注。
投贷联动的本质是“以贷补本,以投补贷”,商业银行可以通过股权投资的投资收益弥补信贷投放的损失,也可以解决科技型创新企业高风险性和银行贷款低收益性的结构性矛盾。
但囿于商业银行对非金融机构和企业投资的监管限制,我国的投贷联动还处于起步阶段,非试点的商业银行只有通过曲线操作落地股权投资,然而,随着国务院对商业银行开展股权投资业务的试点工作的逐步进行,商业银行则有一定的业务权限开展相应的工作,这对于商业银行混合经营既是一种机遇也是一种挑战。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
资本管理 损失准备标准 信息披露
推动中小企业贷款的几点建议
（三）对中小企业主办银行的政策支持
营业税等税收支持 贴息资金 人工成本补偿 呆账核销政策
中关村担保公司
“瞪羚计划” 企业、留学人员创业企业、 软件企业外包业务、集成电路设计企业
与担保公司合作的特色产品
中国经济技术投资担保有限公司
节能项目担保贷款业务
北京中科智担保有限公司
个贷业务 个人经营性贷款
推进与担保公司合作的措施
扩大现有担保公司业务规模 扩大担保公司范围和数量 加大中间业务等领域的合作 对优质客户给予适当的融资优惠
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
北京银行的市场定位
服务首都经济 服务百姓生活 服务中小企业
约三分之一中小企业开立账户，账户超 过10万户
1996年以来，累计向中小企业发放贷款 超过2500亿元
服务中小企业的资源
充裕的资金 健全的组织保障 政府主管部门的支持 外资股东的技术支持 完善的产品系列
询和培训
服务中小企业的六大举措
（三）成立绿色通道审批中心
机构设置
在北京市东、西部设立两个中小企业绿色 通道贷款审批中心
主要功能
即时完成贷款审批、放款，提高为中小企 业服务的效率
帮助中小企业抓住稍纵即逝的市场商机
服务中小企业的六大举措
（四）建立中小企业信用评级体系
单独的体系，减小规模因素的影响 加大“成长性” 和“忠诚度” 指标权
银行担保公司共同合作 推进中小企业融资 发展
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
担保公司是密切的合作伙伴
建立合作关系的担保机构
专业担保公司（XX家） 区县级担保公司（XX家） 区县担保基金（XX家）
2006年度
走出区域、战略转型、筹备IPO
截至2005年末
资本充足率10.83%； 存款总额2172亿元，贷款总额1200亿元； 全年实现拨备前效益25.5亿元。
服务中小企业的几点体会
坚持中小企业市场定位，发挥贴近客户优势 建立独立的信用评级体系，实施差异化管理 搭建广泛的合作平台，实现政府、担保公司、
2005年末，款违约率为1.48％。
与担保公司合作的主要方式
开展比例担保，共担贷款风险 互相推荐项目，拓宽营销渠道 联合开发产品，进行产品创新 加强信息沟通，客户信息共享
与担保公司合作的特色产品
北京首创投资担保有限公司
小额绿色通道项目、授权担保业务
北京银监局
北京市发改委
指定北京银行为北京市 小企业贷款试点行
与北京银行签署 《支持中小企业合作协议》
推进中小企业服务的新进展
设立小企业信贷管理中心
确定十家小企业特色支行
新
进
拟成立20家社区银行
展
与发改委合作网上项目征集
推出小企业信用管理制度
服务中小企业促进北京银行发展
2005年度
引进外资、实现更名、发行次级债
重 中小企业可以有较高的评级
服务中小企业的六大举措
（五）创新中小企业金融产品
综合授信
市场商铺担保贷款 “保兑仓”业务 订单贷款 促进就业贷款
服务中小企业的六大举措
（六）引入中小企业增信机制
银行+担保公司+中小企业融资模式 个人连带责任担保 适用于初创期、成长期中小企业
推进中小企业服务的新进展
服务中小企业的六大举措
（一）实施“小巨人”发展计划
2001年，首创“小巨人”金融品牌 2003年，推出“小巨人”优惠措施
扩大融资额度 丰富业务品种
服务中小企业的六大举措
（二）设立中小企业服务中心
机构设置
在北京市东、西部分别设立两个中小企业 服务中心，方便中小企业咨询
主要功能
提供融资咨询，解决融资难题 提供金融、会计、管理、税收等方面的咨
担保公司是密切的合作伙伴
业务规模较大的担保公司
北京首创投资担保有限公司 北京中关村科技担保有限公司 中国经济技术投资担保有限公司 中投信用担保有限公司 北京中科智担保有限公司 中担投资信用担保有限公司
担保公司是密切的合作伙伴
担保公司业务统计
累计发放担保公司担保贷款125.39亿元； 其中2005年发放贷款34.3亿元；
企业、银行多赢目标
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
推动中小企业贷款的几点建议
（一）中小企业信用体系建设和行业管理
信用信息共享 降低征信成本 提高信用评估效率 提升中小企业违约成本 创建良好的经营环境
推动中小企业贷款的几点建议