北京银行支持中小企业的实践

询和培训
服务中小企业的六大举措
（三）成立绿色通道审批中心
机构设置
在北京市东、西部设立两个中小企业绿色 通道贷款审批中心
主要功能
即时完成贷款审批、放款，提高为中小企 业服务的效率
帮助中小企业抓住稍纵即逝的市场商机
服务中小企业的六大举措
（四）建立中小企业信用评级体系
单独的体系，减小规模因素的影响 加大“成长性” 和“忠诚度” 指标权
Baidu Nhomakorabea
服务中小企业的六大举措
（一）实施“小巨人”发展计划
2001年，首创“小巨人”金融品牌 2003年，推出“小巨人”优惠措施
扩大融资额度 丰富业务品种
服务中小企业的六大举措
（二）设立中小企业服务中心
机构设置
在北京市东、西部分别设立两个中小企业 服务中心，方便中小企业咨询
主要功能
提供融资咨询，解决融资难题 提供金融、会计、管理、税收等方面的咨
北京银监局
北京市发改委
指定北京银行为北京市 小企业贷款试点行
与北京银行签署 《支持中小企业合作协议》
推进中小企业服务的新进展
设立小企业信贷管理中心
确定十家小企业特色支行
新
进
拟成立20家社区银行
展
与发改委合作网上项目征集
推出小企业信用管理制度
服务中小企业促进北京银行发展
2005年度
引进外资、实现更名、发行次级债
企业、银行多赢目标
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
推动中小企业贷款的几点建议
（一）中小企业信用体系建设和行业管理
信用信息共享 降低征信成本 提高信用评估效率 提升中小企业违约成本 创建良好的经营环境
推动中小企业贷款的几点建议
2006年度
走出区域、战略转型、筹备IPO
截至2005年末
资本充足率10.83%； 存款总额2172亿元，贷款总额1200亿元； 全年实现拨备前效益25.5亿元。
服务中小企业的几点体会
坚持中小企业市场定位，发挥贴近客户优势 建立独立的信用评级体系，实施差异化管理 搭建广泛的合作平台，实现政府、担保公司、
2005年末，担保公司担保贷款余额36亿元； 截至2005年末，贷款违约率为1.48％。
与担保公司合作的主要方式
开展比例担保，共担贷款风险 互相推荐项目，拓宽营销渠道 联合开发产品，进行产品创新 加强信息沟通，客户信息共享
与担保公司合作的特色产品
北京首创投资担保有限公司
小额绿色通道项目、授权担保业务
（二）担保公司资本管理和信息披露
资本管理 损失准备标准 信息披露
推动中小企业贷款的几点建议
（三）对中小企业主办银行的政策支持
营业税等税收支持 贴息资金 人工成本补偿 呆账核销政策
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
北京银行的市场定位
服务首都经济 服务百姓生活 服务中小企业
约三分之一中小企业开立账户，账户超 过10万户
1996年以来，累计向中小企业发放贷款 超过2500亿元
服务中小企业的资源
充裕的资金 健全的组织保障 政府主管部门的支持 外资股东的技术支持 完善的产品系列
银行担保公司共同合作 推进中小企业融资 发展
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
担保公司是密切的合作伙伴
建立合作关系的担保机构
专业担保公司（XX家） 区县级担保公司（XX家） 区县担保基金（XX家）
中关村担保公司
“瞪羚计划” 企业、留学人员创业企业、 软件企业外包业务、集成电路设计企业
与担保公司合作的特色产品
中国经济技术投资担保有限公司
节能项目担保贷款业务
北京中科智担保有限公司
个贷业务 个人经营性贷款
推进与担保公司合作的措施
扩大现有担保公司业务规模 扩大担保公司范围和数量 加大中间业务等领域的合作 对优质客户给予适当的融资优惠
重 中小企业可以有较高的评级
服务中小企业的六大举措
（五）创新中小企业金融产品
综合授信
市场商铺担保贷款 “保兑仓”业务 订单贷款 促进就业贷款
服务中小企业的六大举措
（六）引入中小企业增信机制
银行+担保公司+中小企业融资模式 个人连带责任担保 适用于初创期、成长期中小企业
推进中小企业服务的新进展
担保公司是密切的合作伙伴
业务规模较大的担保公司
北京首创投资担保有限公司 北京中关村科技担保有限公司 中国经济技术投资担保有限公司 中投信用担保有限公司 北京中科智担保有限公司 中担投资信用担保有限公司
担保公司是密切的合作伙伴
担保公司业务统计
累计发放担保公司担保贷款125.39亿元； 其中2005年发放贷款34.3亿元；