《2016物流金融白皮书》案例分享之三：易流科技用大数据构建物流金融新生态(2017522一般)

《2016物流金融白皮书》案例分享之三：易流科技用大数据构建物流金融新生态（2017522一般）

万联导读发改委近期颁布的《“互联网+”高效物流实施意见》中明确提出要“推进物流与金融等产业互动融合和协同发展、引导银行业金融机构加大对物流企业的信贷支持力度…”可以说物流与金融的融合创新已经成为物流行业最为关注

的焦点之一。为了推动国内物流金融管理水平提升，树立行业发展标杆，万联供应链金融研究院策划编撰《2016中国物流金融创新发展与案例研究白皮书》，白皮书内容覆盖国内物流金融发展现状及最新趋势，并收录了郑明物流、中仓单、金润保理、易流科技、物润船联、亿海蓝、欧浦钢网七家企业案例，并将在2016年9月23日由万联网主办的2016年中国物流金融创新高峰论坛上正式发布。从9月11日开始我们将连载本白皮书的企业案例节选。今天的案例主角是易流科技。流科技股份有限公司（简称“易流科技”）是国内领先的运输产业链互联网平台企业、国家级高新技术企业、深圳市重点物流企业。公司已于2016年2月在全国中小企业股份转让系统挂牌，证券代码：835****55。

易流科技以北斗/GPS、GIS、移动互联网、物联网为技术支撑，以运输全链条信息可视化、透明化为切入点，面向物流产业链的货主企业和物流企业提供物流透明管理平台服务

和运单流转的SaaS平台服务，以提升物流运输产业链的整体运行效率。公司主要业务为易流云、e-TMS平台服务及其所涉及的主机和配件等硬件设备销售、软件销售、平台维护服务。

2012年，易流科技与中科院深圳先进院成立了“物流信息服务创新技术联合实验室”，确立了产学研合作关系，以充分利用中科院深圳先进院数字所云计算研究中心在云计算、海量数据处理等方面的技术优势和资源优势，同时，2015年易流开始与西安交通大学合作，成为物流大数据研究实验室，从事物流大数据技术的研究开发，经过多年的合作，已经取得初步成果。

破解物流企业融资难题

某物流企业是某制造企业集团物流运输部门发展而来，现在独立运营，但有主要承接集团企业运输业务，旗下所有车辆全部外协，只有在有业务时，企业才通知司机。

该企业当前面临的最大问题是资金问题。自从独立运营后，企业承接集团运输业务时，多有3个月的账期，但是，其与下游具体承运的司机却是现付，至少也是付一半，这就造成企业巨大的资金负担。该企业也试图从银行贷款，但都会因为自己无法提供实物等价抵押而失败。

类似该企业情况的还有很多，中国物流行业整体呈现“小、散、弱、多”的特点，中小微企业占据市场主导，行业企业长期缺

乏资金，不仅资金获取难度大且渠道十分有限，加上市场总体诚信体系缺乏，中小物流企业金融需求缺口很大。

易流科技认为，物流企业只需要证明自己有还款能力且信用良好，就能抵消银行对其业务高风险的顾虑。要证明自己有还款能力，除过实物抵押证明之外，实际上，物流企业每一单的业务价值本身就可以证明，只是物流企业没有办法和能力把这个价值证明给银行看。对于信用的证明，也是一样，因为物流企业无法证明自己的历史信用，自然也就无法通过银行的信用评估。

现在，易流科技物流金融服务平台为此类物流企业提供支持。该平台通过互联网、云计算、大数据、物联网等技术，实现物流每单业务操作过程的全程透明化和互联网化，并利用大数据技术分析、挖掘物流企业历史信用数据，为物流企业提供信贷背书，帮助物流企业快速获得金融结构金融贷款。该平台自从2015年上线以来，截止2016年8月底，累计服

务物流企业近千家，放款总额超过2000多万，信贷优良率99.999%。

易流物流金融平台

易流物流金融服务平台服务对象包括货主企业、物流企业、供应链企业、司机等物流群体。货主企业可以通过该平台获得运费贷款，解决企业当前的资金需求；物流企业对资金的需求力度更大，特别是在遇到上游货主企业账期（一般都是

月付和季度付），资金无法及时到位的情况下，资金链紧张就是常事，这时通过易流物流金融服务平台获得企业经营必须的资金支持，既可以作为具体运输司机的运费、也可以作为企业日常支出；司机也是如此，一趟业务少说也有成千上万，再加上路上的路桥费、油费、维修保养、生活支出，数额不小，资金短缺是常有的事，借贷成为首要选择，易流物流金融服务平台为广大司机群体提供包括在途垫付、消费信贷等金融服务。

易流物流金融平台是易流实现中国最大的物流产业链互联

网平台企业战略的一部分。如图所示：系统结构示意图

该平台实施的基础是易流云平台和e-TMS平台上海量、真实的数据资源。其中，易流云平台实现物流过程的透明管理，强调物流细节管理，其产生的数据多为速度、时间、里程、温度、油耗、图像、开门、停车、驾驶习惯等数据；e-TMS 平台则实现物流单据、业务流程的透明管理，属于从整体层面进行系统的优化管理，数据多涉及订单、运单、流程、上下游、业务节点等数据。

正是有以上平台上积累的海量、真实、可信的物流大数据，易流才有机会应用物流大数据技术通过数据分析与挖掘，为物流企业提供个性化的物流金融信息服务。

为金融机构提供信用担保

回顾物流行业企业融资难的现实，我们就会发现，实际上归根结底还是风险控制的问题。正是因为绝大部分中小物流企业没有办法用实物抵押来降低信贷风险，所以金融机构才会谨慎对待。那么现在，可以通过一个第三方中介机构去做该融资信贷行为的担保，承担该融资风险，金融机构自然会乐意接纳。

易流物流金融服务平台实际上就是这样的角色，其作为物流企业和金融机构之间的中间方，通过技术手段透明物流企业经营数据和业务数据，为物流企业提供金融信贷信用担保，促成物流企业、货主企业、司机等物流群体与金融机构的借贷交易。

该平台通过技术手段采集物流活动中的单据信息和运营数据，并综合分析该企业的历史经营数据和发展前景，对具体企业进行信用评估和等级认定，为金融机构提供个性化的信贷授信支持。例如，某企业被评定为信用优秀，授信额度为100万元，该企业就可以在该金融机构最大贷款100万。有了该授信额度，企业在业务实施过程中，就可以按照实际需求随时向金融机构进行信贷请求，待金融机构审核通过之后，资金自然到账。在这其中，易流物流金融服务平台通过提供物流运单数据和运营数据，为金融机构提供信用担保。

点评

点评专家：赵先德，中欧国际工商学院运营及供应链管理学