银行IT架构规划介绍

银行IT架构规划介绍

1银行IT架构

银行的主要业务有核心业务（存款、贷款、支付）、中间业务（代收付、代理销售、代理结算、代理外汇买卖、托管、代理经纪等）、国际业务、资金业务、卡业务（借记卡、信用卡）、理财业务等。

银行的主要客户有零售（个人，分私人银行业务、高端、普通）、对公（大型企业和机构）、SME（中小企业）等。

银行的部门主要有个人部、公司部、同业合作部、资产托管部、国际业务部、资金部、电子银行部、会计结算部、财务部、人力资源部、科技部等。

银行的主要服务渠道：柜台（高柜、低柜）、网银（普通版、专业版、证书版）、电话银行、短信、手机银行、ATM、POS、圈存设备、存取款和查询等自助设备、自助缴费机等。网点方面：储蓄网点和对公服务网点、财富管理中心。

与银行在系统上有连接的合作伙伴：银联、同城清算中心、券商、期货、信托、保险、电信电视提供商、水电气提供商、税务财政部门等。

与监管机构的接入：反洗钱、征信、票据影像交换、大小额支付、财税库行横联、1104监督、身份核查等。

1.1架构目标

银行IT建设主要有三大目标：实现以客户为中心；符合流程银行的要求；适应现代公司治理的需要。在建设过程中，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，全面支持“前台前移、中台上收、后台集中”的流程银行再造，满足精细化管理的需要，推动银行经营战略目标的实现。将最终重组IT系统，形成四大架构：应用架构、基础架构、数据架构和IT治理架构。应用架构以全面逻辑集中为设计目标，引入前中后台的流程银行理念，采用了面向服务(SOA)的分层设计思想。数据架构将为业务提供全面、一致、完整的高质量数据。基础架构将解决建设和部署信息技术基础性资源问题。而IT治理架构将建立一个科学有效的IT 组织架构，理顺关系，防控风险，提高效率。

关于网点：

●提高柜员效率，专业业务向后台集中，以降低对柜员的要求以及减轻柜员压

力

●扩大网点自助设备使用，加强对网点自助设备的管理和引导, 尤其是在网点

对于客户使用自助设备的引导和帮助。而自助设备尤其是电话POS会使银行

走入广阔的支付和结算市场，比如批发市场、小商店、分销派送领域、写字

楼等等

●建立低柜服务体系，强化服务

●建立财富管理体系，服务于高端私人客户

关于电子渠道：

●整合和建立全面的渠道，以保证客户服务渠道一致性

●提供一体化签约服务，如果不能在全行建立ECIF，至少在电子银行领域建

立一体化的签约服务，一个证书或者一个密码关联众多账户以及签约业务

●除发展传统电子渠道外，大力发展网银，以便提供差异化营销和服务。利用

互联网，目前同业还没有做到的就是尽用互联网的特点，方便做到交互性和

差异化服务。交互需要webcall以及其它技术，甚至把即时通讯、邮件、和

客户个人空间、金融专家工作室等进行整合，随时随地提供直接和客户沟通

的服务；在客户任何需要的地方出现，让客户随时能获得，成为服务的平台。

差异化是根据不同资产、不同偏好、熟悉程度等方面提供不同的界面展示、

不同的产品、不同的促销信息、不同的服务方式以及不同的用户体验

●依托电子渠道，建立以银行帐户为核心的商圈，为客户提供超出金融范畴的

服务，比如折扣、预约、沙龙等等

关于产品：

●在存款、贷款方面提高产品设计能力，灵活的利率、汇率以及产品定价，灵

活的核算设计，现有监管体系下的存款产品创新，以及将来的利率市场化的

存款产品创新

●全方位的理财产品设计，包括个人理财和公司理财，产品的交叉性设计和营

销、产品个性化提供专户理财服务、和贷款产品进行结合比如部分贷款项目

证券化

●全面的贸易融资、供应链融资等产品

●提供结构化产品以及衍生品，建立资金业务全方位的体系

●建立交易资金或者支付方面的监管、托管等产品体系

●各地业务创新，尤其关注电子商务的发展过程中，线上产品以及线下产品的

设计，参与到多种形态的商业行为中去

关于风险管理：

●资产负债管理、市场风险管理，风险评估和内部信用评级，操作风险管理

●建立事中以及事后监控、稽核等风险管理，建立远程授权中心

●建立内部人员系统操作的统一认证

●业务数据的标准化和一致性，统一信息口径

●各类数据业务的整合和统一信息发布

●历史业务数据的存储和使用

关于差异化客户营销和服务：

●建立统一的客户信息视图，以便客户服务以及产品销售从网点开始做起

●提高客户识别，客户、产品、渠道的销售能力

●保障客户信息数据的质量和一致性

●全面的、灵活的综合和个别产品定价能力

●建立网上客户金融生活空间，建立客户经理与客户、客户与客户联系的途径、

建立群组或者圈子，建立帐簿服务（提供理财建议以及购物折扣）建立网上

客户金融生活空间，建立客户经理与客户、客户与客户联系的途径、建立群

组或者圈子，建立帐簿服务（提供理财建议以及购物折扣）

关于数据：

●业务数据的标准化和一致性，统一信息口径（业务数据一次性录入，通过共

享和全流程处理保证一致性）

●各类数据业务的整合和统一信息发布（减少数据的重复传输和存储），比如

建立ODS系统

●历史业务数据的存储和使用

●建立数据中心，提供客户关系管理（营销和服务）、经营分析（包括资产负

债、风险、成本分析、定价等）、各类业务报表、监管等使用

关于系统整合：

●ECIF系统，客户信息系统，整合客户信息

●统一认证系统和单点登陆，整合和统一众多系统的内部用户认证、权限管理、

内部机构管理等

●门户（portal），使进入多个系统更方便

●系统间整合方式向ESB或者应用整合EAI的方式演进，系统采用多种方式交

互，支持采用web service的方式，便于整合和重组

●数据相关系统的整合和数据使用

●内部相似系统、同类系统的整合

●在条件允许的情况下，统一技术路线

关于营销和考核体系：（最好的促进）

●建立资产定价转移系统，并使其它系统随之适应和支持

●每一笔业务都可以按照分支机构、渠道、客户经理、销售经理、产品经理、

经办人员等纬度计价

●支持多种模式的考核，不仅应用在公司业务上，还需应用在零售业务上，使

激励内部人员建立营销体系最基本的基础

1.2银行业务架构

见下图：