银行接口的技术架构与功能介绍
银行核心系统介绍
提供账户管理、交易处理、风险 管理、信贷管理、资金清算等功 能，支持银行业务的日常运营和 管理。
重要性及应用领域
重要性
银行核心系统是银行业务运营的基础 ，其稳定性和安全性直接关系到银行 的正常运营和客户资金的安全。
应用领域
广泛应用于各类银行业务，包括对公 业务、零售业务、国际业务等。
发展趋势与挑战
银行核心系统介绍
目录 CONTENT
• 引言 • 银行核心系统概述 • 银行核心系统的组成 • 银行核心系统的技术架构 • 银行核心系统的业务流程 • 银行核心系统的未来发展
01
引言
主题简介
银行核心系统是银行业务运营的核心 ，涵盖了银行各项业务处理、风险管 理、客户关系管理等功能。
随着金融科技的不断发展，银行核心 系统也在不断升级和演进，以适应银 行业务的快速变化和日益增长的业务 需求。
电子支付
跨行转账
清算处理
外汇交易系统
外汇买卖
支持多种货币兑换。
外汇查询
提供实时外汇汇率查询。
外汇风险管理
提供外汇风险管理工具。
风险管理系统
01
02
03
信贷风险评估
对贷款客户进行风险评估。
市场风险监控
监控市场风险，及时预警。
操作风险管理
预防和纠正操作风险事件。
04
银行核心系统的技术架构
系统架构概述
详细描述
客户信息管理流程包括客户信息的收集、录入、审核、存储、更新和保护等环节 。银行通过这一流程确保客户信息的完整性和准确性，以支持各种银行业务的开 展，如账户开立、贷款申请、支付结算等。信贷业务流程总结词
信贷业务流程是银行核心系统中的关键环节，它涉及对借款人的信用评估、贷款审批、发放和回收等全过程的管 理。
银行的组织架构与职能
银行的组织架构与职能在现代经济社会中，银行作为金融行业的核心机构之一，承担着重要的经济功能和社会职责。
为了更好地履行其职能，银行需要建立一套科学合理的组织架构与职能体系。
本文将就银行的组织架构和职能进行探讨并提供相应的分析与解释。
一、组织架构银行的组织架构是指其内部机构和各职能部门之间的关系和层次体系。
一般来说，银行的组织架构包括以下几个方面：1. 高层管理层：高层管理层由董事会和总经理组成。
他们负责制定战略规划、决策重要事项以及监督整个银行的运营管理。
2. 业务部门：业务部门是银行组织架构中最重要的一环。
它包括零售业务部门、企业业务部门、风险管理部门、资金管理部门等。
不同的业务部门承担着不同的职能，在银行的日常运营中发挥着关键作用。
3. 支持部门：支持部门主要包括人力资源部门、财务部门、信息技术部门等。
这些部门为整个银行提供行政、财务、信息系统等方面的支持和服务，确保银行各项业务的顺利开展。
二、职能分析银行的职能是指银行在金融市场中承担的各项任务和责任。
银行的职能可以分为以下几个方面：1. 存款和放款：作为金融机构，银行的首要职能是接受存款并向客户提供贷款。
银行通过存款业务来吸收社会资金，再通过放款业务将这些资金转化为对各类经济主体的投资和融资。
2. 结算和支付：银行拥有庞大的支付系统，为客户提供便捷的货币结算和支付服务。
不论是个人消费还是企业交易，银行都扮演着重要的中介角色，促进经济活动的顺利进行。
3. 投资和理财：银行通过自身拥有的资金进行投资和理财，以获取更多的收益。
同时，银行也为客户提供多样化的投资理财产品，满足不同客户的风险偏好和资金需求。
4. 风险管理：银行需要对其风险敞口进行评估并制定相应的风险管理策略。
这包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理，以确保银行的稳健运营。
5. 金融指导和咨询：银行在经济活动中扮演着重要的咨询和指导角色。
无论是企业融资还是个人财务规划，银行都能提供专业的建议和服务，帮助客户做出更加明智的决策。
银行项目负责的模块
银行项目负责的模块随着金融科技的迅速发展，银行业务及其相关项目日趋复杂。
本文将详细探讨银行项目中负责的各个模块，特别是核心模块的功能与实现方式，技术架构的选用以及模块间的交互方式。
此研究旨在明确各模块职责，为项目管理、开发与实施提供全面的指导。
一、模块划分银行项目通常涉及多个模块，涵盖客户信息管理、交易处理、风险控制、数据分析等多个方面。
以下是按照功能划分的核心模块：模块名称功能描述客户信息管理管理客户的基本信息、账户信息及交易历史等交易处理处理各类银行业务交易，如存款、取款、转账等风险控制进行风险评估、监控和预防，确保业务合规与安全数据分析对客户数据、交易数据等进行挖掘和分析，提供决策支持二、核心模块详解核心模块作为银行项目的核心部分，对其详解如下：1.客户信息管理模块：此模块负责收集、存储、更新和检索客户信息。
它应具备强大的查询和报表生成功能，以便银行工作人员能够快速访问和了解客户需求。
同时，该模块还需支持客户自助服务，如在线查询账户信息和交易历史。
2.交易处理模块：交易处理模块是银行系统的核心，涉及所有银行业务的交易处理。
该模块需具备高可用性和高性能，确保交易的实时处理和准确性。
此外，它还应支持多种交易类型，如对公和对私业务，并能与其他系统（如支付系统）集成。
3.风险控制模块：风险控制模块负责识别、评估和管理银行面临的各种风险。
它应具备实时监控功能，跟踪和分析潜在的风险点，并采取相应的预防措施。
此外，该模块还需与交易处理模块紧密集成，确保所有交易都在合规和安全的环境下进行。
4.数据分析模块：数据分析模块利用先进的数据挖掘和分析技术，对银行的大量数据进行分析和预测。
通过此模块，银行可以深入了解客户需求和市场趋势，从而制定更有效的业务策略。
此外，数据分析结果还可用于风险评估和决策支持。
三、技术实现与架构设计针对核心模块的功能需求，以下是对技术实现与架构设计的建议：●技术实现：核心模块可采用先进的主流编程语言和数据库技术进行开发，如Java、Python和SQL等。
银行产品研发架构方案
银行产品研发架构方案1. 引言银行业务的发展离不开产品研发的支持，而有效的研发架构方案可以提高银行产品研发效率、降低开发成本、保证产品质量。
本文将介绍一种适用于银行产品研发的架构方案，以帮助银行机构更好地组织、管理和实施产品研发工作。
2. 架构概述银行产品研发架构采用分层结构，分为前端、中间层和后端三个层次。
前端负责用户界面及交互，中间层负责业务逻辑处理和服务调用，后端负责数据存储和数据处理。
架构概述架构概述2.1 前端层前端层主要负责用户界面的展示和用户交互逻辑的实现。
采用现代化的前端开发技术，如HTML、CSS和JavaScript，以及流行的前端框架，如React、Angular或Vue.js。
前端层需要与中间层进行数据交互，一般通过HTTP请求和响应进行通信。
前端层还可以使用第三方组件库或UI框架来提高开发效率和界面质量。
2.2 中间层中间层是整个架构的核心，负责业务逻辑的处理和服务调用。
中间层可以采用微服务架构，在逻辑上划分为多个独立的服务，每个服务负责不同的功能模块。
中间层使用现代化的开发语言和框架，如Java、Spring Boot和.NET Core，在实现业务逻辑时，可以采用面向服务的设计原则和模式，保证服务的可重用性和可扩展性。
中间层还可以通过消息队列或事件总线来实现系统内部的消息传递和事件通知，从而实现松耦合和高内聚。
2.3 后端层后端层负责数据的存储和处理。
常见的数据库技术包括关系型数据库（如MySQL、Oracle）和NoSQL数据库（如MongoDB、Redis）。
后端层需要提供数据访问接口，供中间层调用。
可以使用ORM框架来简化数据访问的开发工作，并提高开发效率。
后端层还可以采用分布式缓存来提高系统的性能和可扩展性，以及使用分布式文件系统或对象存储来存储海量的数据。
3. 架构优势银行产品研发架构方案具有以下优势：•模块化设计：采用分层架构和微服务架构，将复杂的系统拆分为独立的模块，便于开发和维护。
某银行IT应用体系架构
某银行IT应用体系架构介绍某银行是一家全国性的银行，拥有全面的金融服务产品线，包括个人银行业务、企业银行业务、投资银行业务等。
为了支持业务的快速发展和提供稳定高效的服务，某银行建立了一个完善的IT应用体系架构。
本文将介绍某银行的IT应用体系架构，包括架构的整体设计思路、主要模块和关键技术。
总体设计思路某银行的IT应用体系架构基于现代化的技术和架构原则，采用分布式架构和服务化架构的思想，以提高系统的可扩展性、可靠性和性能。
主要设计思路包括：1.分层架构：将系统按功能和职责划分为不同的层次，包括展示层、业务逻辑层和数据访问层，分层之间通过接口进行通信，提高了系统的松耦合性和可重用性。
2.微服务架构：将系统划分为多个独立的微服务，每个微服务专注于一个具体的业务功能，通过轻量级的通信协议进行交互，提高了系统的灵活性和可维护性。
3.弹性伸缩：通过容器化技术和自动化运维工具，实现系统的弹性伸缩，根据业务负载的变化自动调整系统的资源分配，保证系统的高可用性和性能。
4.数据治理：采用数据中心和数据湖的方式，统一管理和治理系统中的各种数据资源，提供一致的数据访问接口，支持数据分析和决策。
主要模块某银行的IT应用体系架构包括以下主要模块：1.前端应用：负责提供用户界面和交互功能，包括网银、手机银行等。
2.业务逻辑层：处理各类业务逻辑，负责核心业务流程的处理和决策。
3.服务层：提供各类中间件服务，包括身份认证、授权、缓存、消息中间件等。
4.微服务：独立的业务服务单元，实现具体的业务功能，例如账户管理、支付服务、风控服务等。
5.数据访问层：负责对各类数据源进行访问，包括关系型数据库、NoSQL数据库、大数据平台等。
6.数据中心：统一管理和治理各类数据资源，包括数据的采集、存储、加工和分析。
关键技术某银行的IT应用体系架构采用了多种关键技术和工具，以支持系统的稳定运行和高效开发：1.容器化技术（Docker、Kubernetes）：将应用程序和其依赖项打包到容器中，实现应用程序的快速部署和水平扩展。
银行业务及典型IT系统介绍
– 支付手段
• 信用证 • 电汇 • 银行承兑汇票 • 支票
6
银行业务综述 II
银行的产品：
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
7
• 银行盈利的方式：
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
9
银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助 功能。
19
商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。
开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，
农业银行技术支持方案
农业银行技术支持方案1. 背景随着信息技术的不断发展和银行业务日益复杂，农业银行需要一个完备的技术支持方案来保证业务稳定运行。
本文将介绍农业银行技术支持方案的设计与实现。
2. 系统架构农业银行技术支持方案采用分布式系统架构，包括前端、应用服务器、数据库服务器，分别负责不同的功能模块。
其中：•前端采用Web页面展示，实现交互与数据展示。
•应用服务器采用Java语言开发，提供业务逻辑处理、数据处理等功能。
•数据库服务器采用Oracle数据库，提供稳定、高效的数据存储与管理。
系统架构图系统架构图3. 功能模块农业银行技术支持方案涵盖多个功能模块，如下：3.1 用户管理针对不同用户，实现用户权限管理、用户信息维护等操作。
该模块涵盖客户端、管理端，支持多种认证方式，包括密码、指纹、语音等。
3.2 业务管理针对各项业务，实现业务流程管理、业务规则维护等操作。
支持多种业务类型，包括存款、贷款、外汇等。
3.3 交易管理支持交易权限控制、交易记录查询等功能。
同时涵盖多种交易手段，例如ATM、POS、手机银行等。
4. 技术实现农业银行技术支持方案采用多种技术实现，如下：4.1 Spring框架应用服务器采用Spring框架，实现业务逻辑处理、事务管理、Web 服务发布等功能。
Spring框架具有轻量级、可重用、易扩展等优势。
4.2 Oracle数据库数据库服务器采用Oracle数据库，实现数据的稳定存储与高效访问。
Oracle数据库具有稳定、可靠、可扩展等优势。
4.3 HTML/CSS/JavaScript技术前端采用HTML/CSS/JavaScript技术，实现Web页面展示与交互。
采用Bootstrap框架，确保页面兼容性。
5. 总结农业银行技术支持方案采用分布式系统架构，涵盖多个功能模块，采用多种技术实现。
该方案可保证农业银行业务的稳定运行，提高效率，同时提升客户体验。
银行卡系统解决方案
银行卡系统解决方案一、引言银行卡系统是现代金融领域中的核心系统之一，用于处理银行卡相关的各种业务，包括银行卡的发行、管理、交易处理等。
本文将介绍一个完整的银行卡系统解决方案，包括系统架构、功能模块、技术选型等。
二、系统架构1. 系统概述银行卡系统解决方案是一个分布式系统，由多个功能模块组成，包括银行卡管理模块、交易处理模块、风险控制模块等。
系统采用微服务架构，每个功能模块都是一个独立的服务，通过API进行通信。
2. 系统组成银行卡系统解决方案主要由以下几个核心组件组成：- 银行卡管理模块：负责银行卡的发行、注销、挂失等操作，包括卡片信息的录入、查询、修改等功能。
- 交易处理模块：负责处理用户的各类交易请求，包括存款、取款、转账、支付等操作，保证交易的安全和准确性。
- 风险控制模块：监控系统中的交易行为，识别异常交易，进行风险评估和预警。
- 客户服务模块：提供客户查询、投诉、申请等功能，保证用户的满意度和体验。
- 后台管理模块：用于系统的运维和管理，包括日志记录、系统监控、权限管理等功能。
三、功能模块详述1. 银行卡管理模块银行卡管理模块是整个系统的核心模块之一，主要包括以下功能：- 银行卡发行：录入客户信息、生成银行卡号、分配初始密码等。
- 银行卡注销：根据客户申请或系统规定，注销不再使用的银行卡。
- 银行卡挂失：根据客户申请或系统监测到的异常情况，挂失银行卡，保护客户资金安全。
- 银行卡信息查询：提供客户查询银行卡信息的功能，包括卡号、余额、交易记录等。
2. 交易处理模块交易处理模块是银行卡系统的核心功能之一，主要包括以下功能：- 存款：用户可以通过柜台、ATM或网银渠道进行存款操作，系统会实时更新用户的账户余额。
- 取款：用户可以通过ATM或网银渠道进行取款操作，系统会实时更新用户的账户余额。
- 转账：用户可以通过柜台、ATM或网银渠道进行转账操作，系统会实时更新用户的账户余额，并生成交易记录。
银行ECIF系统交流稿
案例三
案例四
某大型国有银行ECIF系 统升级项目
某股份制银行ECIF系统 一体化建设
某外资银行ECIF系统移 动化改造
某城市商业银行ECIF系 统数据治理提升
经验教训总结
教训一
缺乏统一规划，导致系统重复建设和资源浪 费
教训三
缺乏有效的数据治理，导致数据质量低下
教训二
技术选型不当，后期维护成本高昂
教训四
报表生成与分析流程
总结词
数据驱动决策
VS
详细描述
报表生成与分析流程是银行ECIF系统的关 键环节，它通过对各类业务数据进行汇总 、统计和分析，生成各类报表和报告。通 过该流程，银行可以更好地了解业务运行 情况，为决策提供数据支持，提高决策的 科学性和准确性。
04
银行ECIF系统安全与风险控制
系统安全策略
发展
近年来，随着云计算、大数据等技术 的广泛应用，ECIF系统也在不断升级 和完善，未来将朝着更加智能化、个 性化的方向发展。
02
银行ECIF系统架构与技术
系统架构
01
系统概述
银行ECIF系统（Enterprise Customer Information Framework）是
一个集成客户信息的管理平台，旨在提供全面、准确、实时的客户信息，
主要技术组件
数据处理技术
利用ETL（Extract, Transform, Load）工 具进行数据抽取、转换和加载，确保数据
的准确性和一致性。
数据库技术
采用关系型数据库管理系统，如 Oracle或MySQL，存储客户信息数 据，支持高效的数据查询和存储。AB NhomakorabeaC
D
安全技术
银行网点架构功能介绍
体验全功能型银行网点的服务[] []作者：IT168 IBM内容导航：营业网点是银行与客户之间接触的主要途径。
银行通过营业网点对客户提供服务并营销金融产品，而客户了解银行也主要是通过银行的营业网点，营业网点成为银行的一扇窗口，直接体现出银行的产品种类、服务水平、人员素质、科技发展、经营理念和企业文化。
近年来银行网点的发展之路曾经一时，网点被传言要被电子服务渠道所取代。
这是因为，从90年代后半期开始，由于新的电子交易渠道如网上银行、呼叫中心银行的迅速崛起，这些新兴渠道具有低成本、高效率和高覆盖率等特点，相对于一直让银行家头痛的传统营业网点的高昂建设和运营成本，具有一定的比较优势。
这些新兴渠道的优势使银行业一度在多种渠道经营中忽视了网点的作用，而把更多的注意力转到了网上银行和呼叫中心这些新兴渠道的建设上，甚至有人预言“传统的银行营业网点将会消亡，未来的银行是虚拟银行，所有的交易都通过网上银行、电话银行等手段实现”。
但随着Internet泡沫的破碎，人们发现，虽然网上银行和电话银行的用户数和交易量都实现了大幅的增长，但这些新兴的交易渠道无法替代营业网点的重要性，因此，传统银行营业网点并没有被新兴的渠道所取代，反而又重新成为现在银行多渠道经营策略的中心，也成为银行发展的重心。
但这并不意味着传统的银行营业网点又将大行其道，而是这种占据了多渠道经营中心位置的营业网点应该变成一种新型的营业网点，各种新兴和传统的渠道都将在这样的营业网点中得到体现。
新的营业网点可以针对这些交易渠道的不同特点，在面对不同类型的客户，提供多种金融产品和金融服务。
不同的渠道起到不同的作用，一方面配置新兴渠道，实现通过自助服务降低成本的目的，一方面丰富营销手段和服务功能，最大限度地挖掘优质客户的潜力，向客户提供优质的个性化的服务。
使营业网点这一“实体”银行与“虚拟”银行互相补充、有效融合，构建完整的服务体系，从而为银行创造最大利润。
银行营业网点的改造目前已经成为一种世界性的潮流。
银行ECIF_实施架构说明
客户信息采集查询 信息采集
个人客户客户关系
按客户号查询基本信息 updateIndivBasicIfm 基本信息修改&新增 getIndivAdditionalIfmByCustomerId IndivAdditionalIfmBO[] 按客户号查询客户附加信息 updateIndivAdditionalfm 附件信息修改&新增 deleteIndivBasicIfm 基本信息删除 deleteIndivAdditionalIfm 附件信息删除 按个人客户号和客户经理号查询对公 getIndivCustomerManagerByCustomerAndMaIndivCustomerManagerBO
3 > 7/30/2008
项目目标
依赖条件 EDW人员与资源配合 PeopleSoft系统改造按计划完成 应用支持 ECIF系统技术体系架构确定 Peoplesoft坐席渠道端改造 WS服务实时访问接口确定
客户信息文件 应用（ECIF） 支持PS坐席 实时访问
业务需求
呼入式营销 PS坐席渠道整合 营销产品推介
ECIF 在国内某商业银行的实施案例介绍
项目总体目标----实施目标
近期需求
电子银行各个渠道的数据源整合 建立客户信息文件（CIF）系统，包括个人客户、公司客户等： 客户基本信息； 交易信息； 最近联系信息； 异常状况信息。 呼出式营销流程完善，客户提醒、客户关怀 在EDW系统、CIF系统支持下的呼入式营销模式基本架构建立，产品交叉营 销： 营销客户搜索方案； 营销记录保留； 营销成效跟踪；
项目交付 项目管理 项目管理
9 > 7/30/2008
系统体系架构介绍
• 系统架构 • 数据库架构 • 应用设计 • 数据库设计 • 数据更新及同步设计 • 备份与恢复机制 • 数据散发机制 • 数据质量管理
银行信息系统架构分析
通常情况下，分行前置型应用系统都采用C/S结构进行设计。即在终端都采用字符型终端机或者专用的客户端软件，通过TCP长连接或者是短连接模式，和位于分支机构的前置服务器进行通讯。前置服务器在进行一些初步的数据处理之后，进行本地流水号记录等操作，然后将数据转发到数据中心的前置服务器，再由数据中心的前置服务器将数据进一步处理，转换为主机系统可识别的数据格式，将数据转发到主机系统。在主机系统返回结果后，将返回结果进行层层返回。
2、数据存储量的飞速增长，按照IDC的统计数据，在金融行业中除去传统的结构化交易数据，非结构化的数据如文档类、支票影像化等数据基本上以每年100%以上的速度在飞速的膨胀中。对于非结构化数据的管理和维护，将成为数据中心存储系统面临的一个新的重要问题。
3、居安思危，在进行数据大集中后，数据的安全可靠性变得尤其重要，传统的金融灾难备份式的备份中心建设已经暴露出切换慢、能源消耗大、切换风险高等弊端。因此，必须考虑多中心的并行运行。
4.1.2、
分行前置型应用系统通常为银行的核心业务系统。其发展和演变由最初的未集中式的应用部署结构而来。在分行前置型业务系统中，使用者通过“终端-分行前置-省行前置-数据中心前置-主机”的分级次数据交换存取核心业务数据。是否采用分行前置型应用部署结构主要取决于终端的类型和业务的分布状况，同时，和应用的数据传输对于骨干网带宽占用也存在较大的关联。比如目前大部分的柜台终端均为字符型终端，这种终端无法直接连接到总行的数据中心，因此必须有分行的终端服务器和前置服务器进行数据预处理，然后转发到总行的数据中心。另外，一些特殊应用如电话银行等业务需要在当地处理，因此也通常会采用分行部署的模式进行。
商业银行-BI架构体系(完整版)
业务架构原则
展示业务自动化、辅助决策支持的功能结构及相关实务场景。
配合商业银行的业务发展策略
充分利用商业银行的最佳实践
开发多元化金融产品 ，如发展经纪市场
以产品组合大力推广个人金融业务
依托高科技提供网上银行增值服务
在投资银行领域争取主动
为中小企业提供金融服务
拓展高收益的资本运营市场
21
应用架构原则
网络资源、高可靠性（数量、性能、容量和链路带宽 ）、
可用性、可扩展性 、安全性 、可管理性 、高效性 、有效性 、工业标准
系统管理
系统性能需求、容量统一监测
软件升级和分发
统一系统操作
问题管理 、变更管理 、可用性管理
28
与原有架构的整合
门户整合
统一身份管理
统一访问入口
统一界面风格
内容管理 -实现内容的创
——Gartner Group
5
BI相关概念：OLTP与OLAP的区别
OLTP
OLAP
BI系统的数据流向
7
数据仓库技术的发展趋势
8
BI架构概述
BI概述
商业银行IT概述
9
商业银行IT系统总体架构
10
核心业务系统—架构
11
国际结算系统—架构
12
网上银行—架构
13
BI建设的常见工具产品组合
系统建设
数据模型
ODS数据模型（基础数据层、公共汇总层）
EDW数据模型（基础数据层、公共汇总层）
KPIs模型
集市模型（CRM、ALM、RPT）
数据加工
加工工具：DataStage,Informatica,SP,Por*C,Shell,Perl
银行核心系统之技术架构(一)
银行核心系统之技术架构目录前言 (3)1、此文适合人群： (3)2、此文解决问题： (3)3、此文分为三部分： (3)1、主机时代 (3)（1）单体架构 (4)（2）操作系统(z/OS) (4)（3）命令输入处理器TSO (5)（4）编程语言COBOL (6)（5）数据库管理系统DB2 (7)（6）中间件CICS (7)总结 (9)本文作者：代堂鸣 (9)本文转自公众号：小代嘚吧嘚 (9)前言中国银行业经过40多年的发展，经历了一代又一代的变更，从手工到自动化处理，从主机到开放平台，从PC单机系统建设到应用系统联网处理，从分散式系统架构到集中式系统架构...而银行核心系统作为最基础的支撑、最重要的核心，提供着适应变革所需的必要条件。
为方便表述，我姑且将银行核心系统的技术架构演进过程分为三个时代：主机时代、集群时代和分布式时代。
了解技术架构演进过程及其优缺点，有助于我们从中学习经验、吸取教训、或提出更合理的需求，所以我们有必要聊聊。
若有不足之处，还望指正，促进交流。
1、此文适合人群：银行运营管理人员、解决方案架构师、系统工程师、技术爱好者。
2、此文解决问题：对新人来说，学习完后对银行系统技术架构有初步认识，能清楚需要掌握哪些方面的技术，有助于个人的技术积累。
对职场人来说，每个时代的技术架构都有值得我们细细品味、去学习、去模仿、去借鉴的地方，同时能扩展我们的知识面。
3、此文分为三部分：一、主机时代二、集群时代三、分布式时代1、主机时代大型机(Mainframe)，又称为大型机、大机或主机，自从20世纪60年代被发明出来以后，凭借其超强的计算和I/O处理能力，以及在稳定性和安全性方面的卓越表现，引领了计算机行业以及商业计算领域的发展。
从美国“阿波罗登月计划”的成功，到天气预报、军事科学的发展，以及全球金融业、制造业商业模式的变换，无一离得开大型机的功劳。
在银行业，数以亿计的个人储蓄账户管理、丰富的金融产品提供都依赖大型机；在证券业，离开大型机和无纸化交易是不可想像的。
电子银行系统技术手册
电子银行系统技术手册1. 引言电子银行系统是现代金融领域的重要组成部分，它利用互联网和相关技术，提供了一种便捷、高效的金融服务方式。
本技术手册旨在详细介绍电子银行系统的技术架构、功能模块以及数据安全等方面的内容。
通过学习本手册，您将能够全面了解电子银行系统的工作原理和相关技术。
2. 技术架构电子银行系统的技术架构主要包括前端用户界面、应用服务器、数据库和安全子系统。
前端用户界面负责与用户进行交互，提供各种金融服务功能。
应用服务器是系统的核心，负责处理用户请求、业务逻辑和数据交互。
数据库用于存储用户信息、交易记录等核心数据。
安全子系统则保障系统的安全性，包括用户认证、数据加密等。
3. 功能模块电子银行系统具有多种功能模块，以下是常见的几个：3.1 账户管理账户管理模块允许用户进行账户开户、修改密码、查询余额等操作。
用户可以通过界面输入相关信息，并与后端数据库进行交互。
该模块需要实现良好的用户界面设计，以方便用户操作和信息显示。
3.2 转账支付转账支付模块允许用户进行资金的转账和支付操作。
用户可以输入目标账户和转账金额，并进行相关的密码验证。
该模块需要与金融机构的支付系统进行对接，确保交易的安全和准确性。
3.3 理财投资理财投资模块提供了各种理财产品的信息展示和购买功能。
用户可以通过系统查看各种理财产品的收益率、期限等信息，并进行购买操作。
该模块需要与金融市场的数据接口对接，以获取最新的理财产品信息。
3.4 服务支持服务支持模块包括客户服务、在线咨询等功能。
用户可以通过系统提交问题、咨询业务办理进度等，系统会根据用户的需求提供相关的支持和解答。
该模块需要设立专门的客服团队，并与系统的后台数据库进行连接。
4. 数据安全数据安全是电子银行系统的重要保障。
为了保护用户的财产和个人信息，系统需要采取一系列安全措施：4.1 用户认证用户登录时需要进行身份验证，常见的方式包括密码、指纹识别等。
系统需要对用户的身份信息进行加密存储和传输，确保用户数据的安全性。
银行核心业务系统架构
防火墙和入侵检测系统
防止外部攻击和非法入侵，及时发 现并阻止恶意行为。
加密技术
对敏感数据进行加密存储，防止数 据泄露和非法获取。
数据备份和恢复机制
保证数据的安全性和完整性，应对 意外情况下的数据丢失。
可靠性设计
负载均衡
合理分配系统资源，避免系统过载，保 证各项业务的有序处理。
A 容错技术
合理的系统架构能够降低 银行的运营成本，提高资 源的利用效率。
系统架构的历史与发展
传统集中式架构
传统的银行核心业务系统采用集中式架构，将所有业务处理功能集中在一台服务器上。这种架构具有简单易用 的优点，但存在单点故障的风险。
分布式架构
随着技术的发展，分布式架构逐渐成为银行核心业务系统的主流架构。该架构将系统划分为多个独立的功能模 块，每个模块运行在不同的服务器上，共同完成业务处理任务。这种架构具有高可用性、可扩展性等优点，但 需要解决分布式一致性问题。
随着微服务架构的流行，银行核心业务系统将逐渐采用分布式架 构，实现系统的高可用性、可扩展性和灵活性。
云计算
云计算技术的应用将进一步推动银行核心业务系统的升级和转型 ，实现资源的高效利用和快速部署。
大数据与人工智能
通过大数据分析和人工智能技术的应用，银行能够更好地理解客户 需求，提供个性化服务，并实现风险控制和运营效率的提升。
02
根据接口定义，制定通信协议和标准，确保不同系统之间的数
据交互和信息共享。
安全性措施
03
采取必要的安全性措施，包括加密、认证等，确保接口通信的
安全性和可靠性。
银行核心业务系统组件
存款业务组件
总结词
存款业务组件是银行核心业务系统中的重要组成部分，主要负责处理存款账户的开立、注销、变更及 查询等业务。
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
商业银行的计算机网络系统基本功能结构
商业银行的计算机网络系统基本功能结构目录摘要一、系统概述商业银行柜台业务概述 1.2.银行业务处理系统二、自动化设备及体系结构1.分布式的体系结构2.主机系统的体系结构3.网络及网点的体系结构4.自助银行及其它辅助设备5.SWIFT及其它外部接口三、软件体系结构1.Client/Server体系结构2.面向交易的处理模式联线交易的处理模型 3.4.交易的报文格式5.24小时不间断的运作模式6.分布式的交易处理模型会计电算化的应用 7.8.异构型的系统结构四、容错技术及安全机制1.交易的安全性2.网络的安全性3.运行的安全性4.数据的安全5.系统重构的安全五、系统开发工具1.金融开发平台2.中间件产品3.数据库管理系统4.网络协议六、发展展望1.客户为中心的系统2.架构在网络上的系统3.方兴未艾的智能卡4.全球银行结束语商业银行的计算机网络系统基本功能结构摘要商业银行的业务处理系统～亦称柜面业务系统、柜台业务系统～是辅助银行进行日常经营的计算机应用系统。
柜面业务系统拓展了传统的银行业务～同时也创造了许多新的金融产品～改变了银行传统的经营与管理模式～已成为商业银行赖以生存与发展的基础和支柱。
经过数十年的发展～柜面业务系统形成了较为完整的技术体系～本文对此进行系统的研究与综述。
一、系统概述1.商业银行柜台业务概述商业银行是通过金融产品为社会提供多样化服务的综合信用中介机构[1]～是国家经济的核心。
从银行内部经营的角度看～所办理的负债业务提供了广泛的融资渠道,资产业务是实现效益的主要途径,中介业务既是融资的手段～又可获取手续费收益。
从银行对外提供的服务看～柜面业务种类如下面的图1所示:2.银行业务处理系统银行业务处理系统将计算机和网络技术作为生产工具纳入到银行的经营活动之中～力求最大限度地降低金融信息的收集、整理、分析及金融服务的成本～提高服务的自动化水平和内外资金的周转速度。
系统将帐务信息移入到数据库中～将业务操作知识转换为计算机的逻辑程序～将网点变为核算主体的延伸柜台～推出了综合柜员的概念。
银行系统方案设计
银行系统方案设计一、引言银行作为金融行业的核心机构，承担着处理各种金融交易的重要任务。
随着信息技术的不断发展，银行系统的作用也越来越重要。
本文将就银行系统的方案设计进行详细讨论，以满足不断变化的金融市场需求。
二、系统概述银行系统是指银行机构为了提供金融服务而建立的综合性系统。
该系统的目标是实现高效、安全、可靠的金融交易处理。
系统一般由前端交易系统、后台核心系统、风险管理系统和数据仓库等模块组成。
1. 前端交易系统前端交易系统是银行系统的用户接口，通过网站、手机App等多种形式提供金融交易服务。
该系统包括账户开户、存取款、转账、贷款申请、理财产品购买等功能。
为了提高用户体验，前端交易系统应该具有简洁、易用的界面，并提供快速响应的交易速度。
2. 后台核心系统后台核心系统是银行系统的核心模块，负责处理各种金融交易。
该系统拥有强大的计算和处理能力，可以处理大规模的并发交易。
后台核心系统需要保证数据的安全性和一致性，同时支持多种支付方式和金融产品的处理。
3. 风险管理系统风险管理是银行业务中重要的环节，对不良资产和信用风险的管理有着重要的作用。
风险管理系统通过数据分析和风险评估等手段，对客户的信用和还款能力进行评估，帮助银行控制风险。
该系统应具备高度自动化和实时性，并能及时发现和处理风险事件。
4. 数据仓库数据仓库是银行系统的重要组成部分，用于存储和管理大量的金融交易数据。
数据仓库应支持数据的采集、存储、处理和分析等功能，为银行提供决策支持和业务发展的参考依据。
三、系统架构设计银行系统的架构设计需要考虑系统的可扩展性、可靠性和安全性。
下面介绍一种常见的架构设计方案。
1. 三层架构银行系统一般采用三层架构，包括用户界面层、应用服务层和数据访问层。
用户界面层负责与用户进行交互，应用服务层负责处理业务逻辑，数据访问层负责与数据库进行交互。
2. 高可用性和可伸缩性银行系统需要具备高可用性和可伸缩性，以确保系统的稳定运行和满足用户的需求。
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当前银行接口日志不与任何外部接口程序关联，属于单独初始化，单独输 出。接口的初始化调整为，首先读取配置文件bank_service_config.xml，然后 初始化日志。
银行接口日志分两种，一种是log4j,另一种是System.out输出形式。在配置 文件文件中可以指定日志的采用形式。
例如： <log_set> <logClassImpl>com.iss.itreasury.bs.log.SystemOutImpl</logClassImpl> </log_set>
15
银行接口技术实现模式---特殊处 理
银行返回code管理
成功、失败、未知、处理中、一段时间后置失败 以上状态，是根据银行返回的code进行判断。目前的对于银行返回的code 信息将会在配置文件进行处理。
配置文件如下格式： <ret_code>
<code>0</code> 银行返回code <comment>提交成功,等待银行处理</comment> 返回信息 <statustype>3</statustype> 通过返回信息翻译的处理状态 </ret_code>
6
银行接口技术架构
银行接口逻辑结构 银行接口技术实现模式 银行接口数据处理方式 银行接口单元功能测试 银行接口发布及升级
7
银行接口逻辑结构
结算系统
银企 接口
企业
银行 前置机
银行
8
银行接口技术实现模式---分层
• 总体来讲，银行接口定义为三个层次
• 第一层是API层，提供给外部使用系统调用的接口。银行提供的服 务功能，业务数据对象都在此定义；该层屏蔽了各个银行之间的差 异，使资金管理系统很容易的完成对多家银行的对接，减少了业务 系统的开发难度
上述配置采用了SystemOutImpl. 若没有配置，银行接口默认将采用log4j的形式输出日志。
14
银行接口技术实现模式---特殊处 理
支付指令管理
发送支付指令的时候指令id必须唯一。在指令id文件中存放已经使用的最 大的id信息，每次在内存中存放20个连续的id，用完以后自动追加20个在内存 中同时在文件中更新。每次服务重起的时候自动加载文件中的id信息。
翻译后的指令状态字典： 1:成功、2:失败、3:处理中、4:未知 5.一段时间内为未知，超过设定时间，则设为失败
16
银行接口数据处理流程
开始
数据校验
数据组包
参数异常
组包异常
传输异常
银行返回异常
银行接口技术实现模式---通讯方
银行接口支持三种通讯方式
式
http通讯： 采用apache的公共包，由于工行对http的特殊要求，我们进行了特殊的修
改，但是它兼容org的包，因此在其他系统使用http通讯的时候必须使用接口提 供的包，否则在发送银行指令的时候会出现错。
中行、工行、民生、交行、北京银行 ………
银行接口的业务需求
资金利用率 资金风险 经营成本 ….
资金集中 管理
客户需求 差异化
个性化服务
财务数据 银行性
历史数据 管理
银企功能满足
功能扩展
全面资金需求
4
结总 问题与答疑
5
议程
1 银行接口概述 2 银行接口的技术架构 3 银行接口平台的介绍及实施 4 银行接口的功能介绍
9
银行接口技术实现模式---分层
10
银行接口技术实现模式---分层
❖ 第二层是接口管理层，实现服务的管理、
事件通知、自动任务I管nitia理lBan，kSe以rvice及全局性的 基础功能等
BankServiceManager
ConfigManager
BankService
ConfigInfo
BankServiceFactory
议程
1 银行接口概述 2 银行接口的技术架构 3 银行接口平台的介绍及实施 4 银行接口的功能介绍
1
银行接口概述
银行接口概念 银行接口的业务需求
2
银行接口概念
• 银行接口也可以称之为”银企直联”、”银企 互联”
• 所谓 “银企直联”，就是集团企业在集团内 部建立自己的资金管理系统，并与商业银 行共同开发内部资金管理系统及商业银行 网银系统之间的数据接口，通过数据接口 将企业内部的资金管理系统与商业银行网 银系统实现联接，所以被称为“银企直联” 3 。
sock通讯： 农行、建行、招商银行、中信银行 ………
ftp通讯： 境外银行的直联是主要通过ftp方式进行数据传输 渣打、花旗、荷兰、汇丰、中银香港 …………
12
银行接口技术实现模式---特殊处
银行接口支持三种数据格式
理
XML格式： 通过接口把传送的数据按照银行提供的接口文档定义，转化为各商业银行
ICBCBankServiceFactory ICBCBankService ICBC Task、Event
ABCBankServiceFactory XXXBankServiceFactory
ABCBankService ABC Task、Event
XXXBankService XXX Task、Event 11
• 第二层是接口管理层，实现服务的管理、事件通知、自动任务管理 ，以及全局性的基础功能等等；
• 第三层是SPI，定义了对银行接口的实现包的要求。该层主要负责 将资金管理系统发出的请求封装为各商业银行规定的数据报文，并 将请求报文发送到银行前置机指定端口上，等银行处理完毕后，接 收从前置返回的银行响应信息并进行解析，传递给资金管理系统。
文件名称：package_id.dat
中间指令的处理方式：
属于中间指令的为：支付处理中、支付末知 对于处于中间状态的指令，系统会记录指令信息，然后再自动到银行去同 步指令信息。对于超过48小时的指令不在同步指令状态。同步的时间计划为：2 ，5，15，30 6次，60 45次
文件名称：virement_instruction.dat
可以识别的XML报文格式，目前使用XML报文格式的银行有： 中行、工行、民生、北京银行、中信、招行、民生、光大、浦发
字符串格式： 按照银行文档中定义的每个字段长度进行字符串拼接，以确保银行可以正
确的截取每一个字段信息，使用的银行有： 建行、华夏、深发展
XML+字符串格式： 农行、交行
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银行接口技术实现模式---特殊处 理