责任保险和信用保证保险

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3、保险责任范围
➢ 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应 承担的经济赔偿责任。
(被保险人所有、占有、使用或租赁的财产，或由被保险人照 顾、看管或控制的财产损失是否属于责任保险范围？）
➢ 因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师 费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。
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• 2.造成产品责任事故的产品必须是用于销售的产品（商场、 宾馆自制品除外）
• 3.产品责任事故发生是在制造、销售该产品场所范围之外 的地点。
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➢ 保险期限：通常１年，承保的责任是以事 故发生为基础，不论产品何时生产或销售， 保险人只对发生在保险期限内的产品事故负 责。
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责任保险的险种发展
➢ 最早出现的责任保险是雇主责任保险 ； ➢ 汽车责任保险始于19世纪末 ； ➢ 医生职业责任保险始于1890——1900年之间； ➢ 会计师责任保险始于1923年； ➢ 个人责任保险始于1932年。
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责任事故处理原则的发展
➢ 一是契约责任阶段，它强调在处理责任事故时以受害 方与致害方存在着直接的契约或合同关系为前提;
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4、赔偿限额与免赔额
➢ 赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额， 通常有以下几种类型: (1)每次责任事故赔偿限额。 (2)保险期内累计的赔偿限额。
➢ 责任保险的免赔额，通常是绝对免赔额。
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5、责任保险的保险费率
考虑因素： ➢ 同类责任保险业务的历史损失资料； ➢ 被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能
• 【处理结果】 • 按照产品责任保险条款规定，投保方出售的同一
批产品，由于同样原因造成多人的伤害或损失， 应视为一次事故造成的损失进行赔偿，因此，本 案保险人只负责赔偿一次事故损失2万元。
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[案例] 啤酒瓶爆炸赔偿案
• 【分析】
• 保险公司经调查了解，发生爆炸的啤酒瓶属 于同一批产品，按照产品责任保险合同赔偿 处理条款规定：投保方出售的同一批产品， 由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病或 死亡或多人财产损失，应视为一次事故造成 的损失，因此，保险公司只能将发生的啤酒 瓶爆炸事件作为一次事故赔偿2万元，其余的 损失应由投保人自负。保险公司与投保方最 终达成协议，保险公司及时支付2万元赔款。
分为： ① 综合公共责任保险 ② 场所责任保险 ③ 承包人责任保险 ④ 承运人责任保险
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案例
• 某日，一孩童随母亲在商场消费时，小孩不慎从商 场电梯转弯口跌落，造成脑干受损死亡。因该商场 投保了顾客团体意外伤害保险，事故发生后，保险 公司按合同规定支付小孩父母3万元保险金。但在 保险公司赔付后，小孩的父母又向商场进行索赔。 商场认为，商场投保“团体意外伤害险”目的是为 了维护消费者的利益，也减少自身风险，保险公司 赔付的保险金就是商家对顾客承担的责任，因此不 同意在保险公司赔偿之后再承担任何赔偿责任。问 商家的观点理由充分吗？
性的大小； ➢ 法律制度对损害赔偿的规定； ➢ 赔偿限额的高低； ➢ 承保区域的大小； ➢ 每笔责任保险业务的量等。
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二、责任保险的险别 ➢ 公众责任保险 ➢ 产品责任保险 ➢ 雇主责任保险 ➢ 职业责任保险
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1、公众责任保险
➢ 公众责任保险，又称普通责任保险或综 合责任保险，它以被保险人的公众责任 为承保对象的一种保险。
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案例 啤酒瓶爆炸赔偿案
• 【案情】
• 某啤酒集团公司2005年5月1日向太平洋保险公司某 分公司投保产品责任险，期限一年，规定每次事故 限额2万元，该限额确定为因产品责任事故导致消 费者的人身伤害，不包括造成消费者的财产损失。 2005年8月2日，高某购买该啤酒集团公司生产的啤 酒宴请朋友，用专用工具打开啤酒瓶盖时，突然发 生啤酒瓶爆炸，当即炸伤高某眼睛及手臂，去医院 治疗共支付医药费15 000元，高某向该啤酒生产厂 家索赔医药费及误工费20 000元。
➢ 二是过错责任阶段，它强调在责任事故中只有当致害 人对受害人的伤害负有故意或过失责任时，才承担起 法律规定的经济赔偿义务;
➢ 三是绝对或严格责任阶段，即只要受害人不是自己的 故意行为所致的损害事实，均可以从实施行为的另一 方面获得经济上的赔偿。
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2、责任保险适用范围
➢ 适用于一切可能造成他 人财产损失与人身伤亡 的各种单位、家庭或个 人。
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[案例] 啤酒瓶爆炸赔偿案
• 8月5日类似啤酒瓶爆炸事件也发生在张某身上，炸 伤其眼睛，张某向啤酒生产厂家索赔医药费、误工 费共22 000元。该啤酒集团公司向太平洋保险公司 某分公司告知投保产品出险，要求按规定赔偿每次 事故限额2万元，共赔偿该公司4万元。
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[案例] 啤酒瓶爆炸赔偿案
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3、雇主责任保险
➢ 雇主责任保险：是以雇主对其雇员在受雇期间 执行任务时，因发生意外事故或因职业病而造 成人身伤残或死亡时依法应承担的赔偿责任为 保险标的的保险。
雇主与雇员之间存在直接的雇佣合同关系
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• 雇主责任保险的范围
① 被保险人所雇佣的员工在保险期内，在受雇过程中（含 上下班途中），从事与保单所载明的被保险人的业务工 作时，因遭受意外而受伤、致残、死亡，被保险人应承 担的经济赔偿责任
Liability insurance and credit guarantee insurance
第五章 责任保险和信用保证保险
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第一节 责任保险
• 一、责任保险概念及其基本内容 • 1、概念 • 指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责
任或经过特别约定的合同责任作为承保责 任的一类保险。
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2、产品责任保险
➢ 产品责任保险：是以产品可能造成的对他人 的财产损害或人身伤害为具体承保危险，以 制造或能够影响产品责任事故发生的有关各 方为被保险人的一种责任保险。
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• 产品责任保险主要特点：
• 1． 不承担产品本身的损失，只承担因产品导致的他人财 产和人身伤害损失。