一般家庭如何理财.ppt
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家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房,老了卖房
•"倒按揭"
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(四)养老规划
养老规划流程
股票?基金?黄金?房产?
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(一)现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点? 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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(一)现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练:
请简单分析: 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全,从投资的角度讲首先是不亏钱,其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
一般家庭如何理财PPT课件
关于理财的借口
5、我不懂理财:不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。 6、理财就是发财:理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳 健的增长,达到生活目标。 7、理财要从众:理财不能随大流,一定是个性化的。 8、男人和女人理财不一样:理财是人人一样的,女人更容易冲动, 女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了,如果完全不冲动,就不再可爱了。 男人"分析",女人"感觉"。
实用、方便的理财小案例
案例三:看新闻,有人投诉银行,信用卡还款日没有及时通知客户, 造成不良信用记录。
解决方案:把信用卡与借记卡建立关联关系,到还款 日时自动还款。建议信用卡最好选择工资卡所在银行,或 平时主要存款所在银行,不要办理一大堆信用卡。
以管钱为中心 攒钱为起点 生钱为重点 护钱为保障
祝:管钱的日子,天天快乐!
聪明理财五大定律
4321定律:家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他 方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需, 10%用于保险。 72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72 除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚 利,多少年能变20万元?答案是36年。 80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上 一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%, 50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍, 保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 房贷三一定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
理财的五个一工程:
2、不要梦想一夜暴富 天上没有馅饼,天上有什么?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉 下来一个花盆什么的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有 句俗话"财不进急门"。一年40%-50%的机会不可信,要想 想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。很 多中了彩票头奖的人十年后还是贫困,因为买大房子,买 车,钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了,像范进中举 ,一下子厥过去。
家庭理财培训PPT课件
(三) 财务报表分析
一、偿债能力分析 二、资本结构分析 三、经营效率分析
财务比率分析
1
偿债能力分析
2
资本结构分析
3
经营效率分析
一、偿债能力分析
1、流动比率 2、速动比率 3、利息支付倍数 4、应收账款周转率和周转天数
1、流动比率
流动比率是流动资产除以流动负债的比值
其计算公式为:
流动比率 =
流动资产 流动负债
2、速动比率
速动比率是从流动资产中扣除存货部分, 再除以流动负债的比值。
其计算公式为:
速动比率
=
(流动资产 - 存货) 流动负债
3、利息支付倍数
利息支付倍数指标是指企业经营业务 收益与利息费用的比率,用以衡量偿付借 款利息的能力,也称利息保障倍数。
其计算公式如下: 利息支付倍数 =
税息前利润 利息费用
钱
钱
钱
辛苦
高手
最高境界
选择股票的依据
投资股票
基础 分析 法
技术 分析 法
基础分析法
(一)大环境
1、利率: 2、税收: 3、汇率: 4、银根松紧:政策市。 5、经济周期: 6、通货膨胀: 7、政治环境: 8、政府的产业政策:
评价:
大环境的情况太过复杂,判断大环境主 要用“股票的大市” 。 美国著名的基金管理专家彼德林奇曾发 表看法:“我每年花在经济大势上的分 析时间不超出十五分钟”。 大环境的变化是谈天的好材料,用来炒 股的实用性不大。
(1)国内3家期货交易所。上海,大连, 郑州。 (2)股票指数期货。中国金融期货交易 所。 (3)期权。
8、收藏型
(1)邮票 (2)纪念币 (3)古董 (4)名人字画 (5)彩票等
《家庭理财》PPT课件
(三) 反S型的劳动供给曲线
工资水平极低时,劳动的供给曲线为P
以下的部分,具有负斜率,ESL0
w w3
工 资 水 平 较 低 时 , 劳 动 的 供 给 曲 线 为
PG,具有正斜率,ESL0
工资水平较高时,劳动的供给曲线为G
以上的部分,具有负斜率,ESL0
w2
E3
•G
E2
P•
w1
E1 DS
0
L3 L2 L1
股票是一种无偿还期限的有价证券,投资者认购了股票后,就不能再 要求退股 2)参与性。股东有权出席股东大会,选举公司董事会,参与公司重大决 策。 3)收益性。股东凭其持有的股票,有权从公司领取股息或红利,获取投 资的收益。 4)流通性。 股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。 5)价格波动性和风险性。
债券的本质是债的证明书,具有法律效力。债券购买者与发行者之 间是一种债权债务关系,债券发行人即债务人,投资者(或债券持有人) 即债权人。 1.按是否有财产担保,债券可以分为抵押债券和信用债券。 2.按是否能转换为公司股票,债券可以分为可转换债券和不可转换债券。 3.按利率是否固定,债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。 4.按是否能够提前偿还,债券可以分为可赎回债券和不可赎回债券。 5.按偿还方式不同,债券可以分为一次到期债券和分期到期债券。
= 7.8% 债券出售者的收益率 = (102-100+100×10%×4)÷(100×4)×100%
= 10.5%
2021/7/10
某人于2003年1月1日以120元的价格购买面值为100元、利率为10%、 每年1月1日支付一次利息的2002年发行的10年期国库券,并持有到2021年 1月1日以140元的价格卖出,则
《家庭理财基础》PPT课件
27
(五)房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资,是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小,具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择? 市场时机? 其它因素?… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60% 20% 20%
43
案例分析
赵先生今年32万,已婚,妻30岁, 儿子两岁。家庭年收入10万元,支出 6万元,资产有存款20万元,有购房 计划。
从家庭生命周期来看,您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么?
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期,在支出 方面,子女养育与教育负担将逐渐增 加,同时随着收入的提高也应增加储 蓄额,来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流,保值增值,而是 通过对家庭(个人)财 务资源的适当管理,实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
(五)房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资,是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
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30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小,具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择? 市场时机? 其它因素?… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60% 20% 20%
43
案例分析
赵先生今年32万,已婚,妻30岁, 儿子两岁。家庭年收入10万元,支出 6万元,资产有存款20万元,有购房 计划。
从家庭生命周期来看,您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么?
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期,在支出 方面,子女养育与教育负担将逐渐增 加,同时随着收入的提高也应增加储 蓄额,来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流,保值增值,而是 通过对家庭(个人)财 务资源的适当管理,实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• (一) 风险告知 • (二) 揭露事项
(一)风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的,急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的,价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C(001003)、华商收益增 强A(630003)。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作,具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999)、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班: 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班:余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期:187,600 活期:625,000
对于每月的收支来看,还可以根据喜好进行基 金定投,定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说,无论黄金价格如何变化,由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后,世界经济走向不明朗,持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
《个人家庭理财规划》PPT教案模板
• 什么叫做理财
“理财”
即针对个人或家庭在人生发展的不同时期,依据 其收入、支出状况的变化,通过充分利用各种理财 工具,制定财务管理的具体方案,实现人生各个阶 段的目标。
• 什么叫做理财
理财=投资?
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取 未来更大价值的一种经济活动。投资是实现理财 目标的一个手段或方法。
课程结束
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SWOT分析模板
什么是SWOT分析
➢SWOT分析是市场营销管理中经常使用的功能强大的分析工具,最早是由 美国旧金山大学的管理学教授在80年代初提出来的:S代表strength(优势), W代表weakness(弱势),O代表opportunity (机会),T代表threat(威胁)。
构造SWOT矩阵
在构造SWOT过程中,将那些对公司发展有直接的、重要的、大量的、迫切的、 久远的影响因素优先排列出来,而将那些间接的、次要的、少许的、不急的、 短暂的影响因素排列在后面。
案例:1997年香港邮政对特快专递业务单元做的SWOT分析
•特快专递服务推出较早
•特快专递”过去的形象不
S
•技术支持较强(如电子追 踪服务
在,知道如何运用钱,也懂得储蓄之道,不会任意花钱, 对每一分钱的花用,都能够详加计划,也不喜欢玩玩的事, 只喜欢质朴的生活,美中不足的是你较少思考开源的方法。
• CONTENTS
•ONE 为什么要理财 •TWO 理财的必要性 •THREE 资产配置
• 什么叫做理财
“理”
财吗?
• 什么叫做理财
这些都是理财吗?
家庭资产配置和理财规划PPT
净资产
偿债收入比率 = 总资产
反映家庭每月应还贷款本息占每月总收入的比重,建议该比率应控制在0.4以下,如果 大于表明家庭每月的债务压力较大。
4 Part
制定资产配置策略和理财规划
理财规划
太 有 钱
制定资产配置策略和理财规划
我 没 钱
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
杠杆账户20%
净资产比率 = 总资产
反映净资产在总资产中占有的比重,建议该比率应控制在0.5以上,如果小于表明家庭负
债率过高。
资产投资比率
=
投资资产 家庭总资产
反映家庭资产用于投资的比例,根据家庭的生命周期和周期阶段的目标来判断是否合理。
流动资产保障倍数
流动性资产 = 月平均支出
反映家庭资产迅速变现以应付基本支出的能力,建议该比率维持在6左右,如果小于表 明流动资产不足,或开支过大。
第二个账户是杠杆账 户,也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%,为
要点:
的是以小博大。专门解决
专款专用,防止家庭突发的大
突发的大额开支。(重大
开支。
疾病险、寿险、一般意外
险、交通意外险)
标准普尔
家庭资产
象限图
各种保险公司、蚂蚁保险服务、水滴 互助、抗癌公社...
家庭资产分配
制定资产配置策略和理财规划
国内外财富市场的现状
数据来源:全球经济指标(Trading Economics)
存款利率跑不过CPI,你的存款在搬家!
3 Part
家庭财务分析
家庭财务目标
财务 安全
财富 积累
财务 自由
家庭财务分析
如何进行家庭理财管理PPT
退休资金储备
根据退休生活需求,制定合理的退休资金储备计划。
养老金来源
了解并充分利用各类养老金来源,如基本养老保险、 企业年金、个人储蓄等。
家庭理财中常见误区及避免
06
方法
盲目追求高收益产品
风险识别
01
高收益往往伴随着高风险,投资者需充分了解产品特点和风险
水平。
多元化投资
02
分散投资,降低单一资产的风险,提高整体投资组合的稳定性
支出结构分析
生活支出、教育支出、医疗支出、娱乐支出 等。
收支平衡与结余
计算家庭每月收支结余,评估家庭储蓄能力 。
02
预算规划与执行策略
预算制定原则及方法
收入与支出平衡原则
确保家庭收入能够覆盖支 出,避免过度消费导致负 债。
优先级排序原则
根据家庭需求和目标,对 支出进行优先级排序,确 保重要支出得到保障。
。
理性对待
03
不被高收益承诺所迷惑,选择适合自己风险承受能力的产品。
忽视风险,过度交易
风险评估
01
在投资前对产品进行风险评估,确保自己了解并能承
受潜在损失。
控制交易频率
02 减少不必要的交易,降低交易成本,避免过度交易带
来的损失。
定期定额投资
03
采用定期定额投资方式,降低市场波动带来的影响,
稳健积累财富。
01 评估财务状况
通过计算收入、支出、资产和负债等指标,全面 了解家庭财务状况。
02 确定投资期限
明确投资期限,以便选择合适的投资产品。
03 评估风险承受能力
综合考虑家庭收入、支出、资产状况、投资期限 和心理承受能力等因素,评估自身风险承受能力 。
根据退休生活需求,制定合理的退休资金储备计划。
养老金来源
了解并充分利用各类养老金来源,如基本养老保险、 企业年金、个人储蓄等。
家庭理财中常见误区及避免
06
方法
盲目追求高收益产品
风险识别
01
高收益往往伴随着高风险,投资者需充分了解产品特点和风险
水平。
多元化投资
02
分散投资,降低单一资产的风险,提高整体投资组合的稳定性
支出结构分析
生活支出、教育支出、医疗支出、娱乐支出 等。
收支平衡与结余
计算家庭每月收支结余,评估家庭储蓄能力 。
02
预算规划与执行策略
预算制定原则及方法
收入与支出平衡原则
确保家庭收入能够覆盖支 出,避免过度消费导致负 债。
优先级排序原则
根据家庭需求和目标,对 支出进行优先级排序,确 保重要支出得到保障。
。
理性对待
03
不被高收益承诺所迷惑,选择适合自己风险承受能力的产品。
忽视风险,过度交易
风险评估
01
在投资前对产品进行风险评估,确保自己了解并能承
受潜在损失。
控制交易频率
02 减少不必要的交易,降低交易成本,避免过度交易带
来的损失。
定期定额投资
03
采用定期定额投资方式,降低市场波动带来的影响,
稳健积累财富。
01 评估财务状况
通过计算收入、支出、资产和负债等指标,全面 了解家庭财务状况。
02 确定投资期限
明确投资期限,以便选择合适的投资产品。
03 评估风险承受能力
综合考虑家庭收入、支出、资产状况、投资期限 和心理承受能力等因素,评估自身风险承受能力 。
《家庭投资理财计划》PPT课件
投资目标 投资期限 风险承受能力 投资策略
积 累 退 休养 长期
高
成长型投资策略
老金
中
平衡型投资策略
低
收入型投资策略
积 累 教 育准 长期
高
成长策略
低
收入型投资策略
积 累 创 业资 中期
高
积极成长型投资策略
金
中
成长型投资策略
低
平衡型投资策略
购 买 房 屋、 中长期 高
成长型投资策略
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值,能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值,能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
精选ppt
16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
精选ppt
8
这样无论何时你都会有
两份收入,来支撑你的 家庭财务!
精选ppt
9
结论——
人们认为:投资会有风险 事实证明:无知才有风险
精选ppt
10
精选ppt
11
根据投资目标不同,可概括为下述几种:
医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支
• 具有增值性 投资目的是增值、保值
精选ppt
22
个人理财在时间期限上的分配
▪选择一份具有前瞻性的工作; ▪综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费; ▪健康险与意外险; ▪强迫自己投资定期定额投资基金; ▪年终奖金可投资绩优股票。
精选ppt
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容:
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的,特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系:
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户;
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户;
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户;
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标,并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容:
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的,特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系:
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户;
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户;
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户;
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标,并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
家庭理财规划PPT课件
不必要保险的风险
有些保险可以通过自保险 或者风险保留来解决,比 如对平时由于感冒、牙痛 之类的小病小灾所需的医 疗费用支出,人们自己承 担风险这种处理方法反而 更为简单和方便,并且节 省费用,取得资金的运用 效益。
4.保险规划的步骤
确定保险标的 选择保险公司 选定保险产品 综合确定保险方案 确定保险购买额度
氧气和水是每个人都需要的, 但平时谁会珍惜它呢?
只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。 保险的意义正是如此。
开头语:名人与保险
保险的意义, 只是今日作明日的准备, 父母作儿女的准备, 儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。 今天预备明天,这是真稳健; 生时预备死时,这是真旷达; 父母预备儿女,这是真慈爱; 不能作到这三步,不能算作现代人
什么是保险?
开头语:什么是保险,什么是保险规划
规划,意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划,是对未来整体性、长期 性、基本性问题的思考和考量,设计未来整套行动的方案。
什么是规划?
开头语:什么是保险,什么是保险规划
保险规划是个人理财的一个部分,它就是针对人生中的风险,定量分析保险需求额度, 并做出最适当的财务安排,避免风险发生时给生活带来的冲击,达到财务自由的境界,从 而拥有高品质的生活。
• 缴费方式:一次交纳还是分期交纳
三
案例分析
1
基本情况介绍
2
家庭财务报表及财务比率分析
3 家庭理财规划
4
调整后的财务报表
1.基本情况介绍
男主人 资料
姓名:张先生 年龄:32岁 职业:某机关公务员 年收入:税后6万元左右
女主人 资料
姓名:王女士 年龄:30岁 职业:某贸易公司主管 年收入:税后15万元左右
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
•
9、别再去抱怨身边人善变,多懂一些道理,明白一些事理,毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶,还有彼岸,慢慢长途,终有回转,余味苦涩,终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链,你的未来取决于你当下正在做的事,而无关于过去做完的事。
•
12、女人,要么有美貌,要么有智慧,如果两者你都不占绝对优势,那你就选择善良。
购买力贬值的风险: 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险: 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因:通货膨胀 处方:购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因:赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方:积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产:高盈利、高风险 防御型资产:低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益,收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
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第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
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不同阶段理财要点
3、子女教育期 20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票 或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用, 10%保险,10%家庭紧急备用金; 4、家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合 积累,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期
Thank you 保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库
注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝
一个中心,三个基本点: 以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。
多少钱可以开始理?
不在乎多少,一个月省下100元买基金,
从20岁存到60岁,是637800元;
Thank you 储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的
比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划;
5、退休期投资和消费都较w保w守w,.理hu财a原w则ei身.c体om健康第一、财富第二,
主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金, 50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转 移至下一代。
不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
走出这些理财误区
误区四,盲目跟风,冲动购买。错。在最热门的时候进入,往往是最高价的投 资,要理性投资,独立思考,货比三家。 误区五,过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险,后者使投资
Thank you 追踪困难,无法提高投资效率。
误区六,敢输不敢赢。一涨就卖,越跌越不卖。错。
走出这些理财误区
误区一,理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他 们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。 误区二,有了理财就不用保险。错。
Thank you 保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。
误区三,投资操作“短、平w、快w”w。.h错u。
Thank you 除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚
利,多少年能变20万元?答案是36年。
80定律:股票占总资产的合理比w重w等w于.h8u0减aw去e年i龄.c的om得数添上
一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%, 50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍, 保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 房贷三一定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
30岁存到60岁,是22万;
40岁起存,7万; Thank you
50岁,2万。
钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。
钱的秉性:你不爱我,我不爱你。
女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。
如何进行资产配置:
个人的水库应该分成三份
第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定 期,或者货币市场基金。
股票:股市如潮水,怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候,我们才能看见谁在裸泳。 能够预测点位的只有三种人:一天才、二疯子、三骗子。 买股票之前先问自己三句话: 第一,我有房子和保险了吗?
Thank you 第二,我有急用的钱吗?
第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗?
退休的老人不应该炒股,
Thank you 有人问:理财什么时候开始好?专家称:从自立开始。大四的学生就应该
开始打工攒房租。成年人再w向w父w母.h要u钱aw是e很i.丢co人m的事情。
2、家庭形成期 1—5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安 排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险, 15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;
Thank you 二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能
接受第二个方案。那么你w给w自w己.h做ua个w强e制i.c储o蓄m,发下钱后直接将10%的
钱存入银行或保险公司,不迈出这一步,你就永远没有钱花。
理财的三个环节
2、生钱:基金、股票、债券、不动产
3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,
他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。 孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。 今年进市场的股民,三年后90%都会成为炮灰, 只有10%的人能从股市里赚到钱,这是铁律!
聪明理财五大定律
4321定律:家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他 方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需, 10%用于保险。 72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72
理财
什么是理财
理财就是管钱
Thank you
w"w你w不.h理ua财w,e钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。
理财的三个环节
1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在 银行或保险公司里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老 总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第
用于理财的可投资品种主要包w括w两w类.h,u金a融w类e的i.c投o资m品种主要有:储蓄、证券、
基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有:房地产、实业 投资、拍卖、典当、收藏等。
不同阶段理财要点
1、单身期 2—5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重 点不在获利而在积累经验。理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、 股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金 等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需。
Thank you 第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老
保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。
第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股 票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意, 去做这种投资,那么必须是闲钱。
如何进行资产配置: