金融风险管理简答与论述题课件
《金融风险管理概述 》课件
金融风险的未来发展与挑战
跨国金融机构面临不同国家和地区的监管政策和法规的差异，需要适应和遵守各地的要求。
挑战
国际合作的加强有助于跨国金融机构更好地分享风险信息和经验，共同应对风险挑战。
机遇
国际合作的加强为跨国金融机构的风险管理带来了挑战，但也为其提供了更多的合作机会和资源。
《金融风险管理概述》ppt课件
目录
金融风险的定义与分类金融风险的识别与评估金融风险的防范与控制金融风险的监管与法规金融风险的未来发展与挑战
金融风险的定义与分类
市场风险：市场风险是指由于市场价格波动导致金融机构或投资者的实际收益与预期收益发生偏离，从而造成损失的可能性。市场风险主要包括利率风险、汇率风险和股票价格风险等。
分析信息
将识别出的风险因素进行分类，如市场风险、信用风险、操作风险等。
风险分类
量化分析
通过建立数学模型，对风险因素进行量化分析，计算出风险敞口和潜在损失。
定性分析
对难以量化的风险因素进行定性评估，分析其对金融机构的影响方式和程度。
影响程度评估
分析风险因素对金融机构的财务状况、经营绩效等方面的影响程度。
通过分析不同风险因素的变化对金融机构财务状况的影响，评估金融机构的敏感性和脆弱性。
金融风险的防范与控制
03
风险监测
定期或实时监测金融机构面临的风险状况，及时发现和应对风险变化。
01
风险识别
通过收集和分析数据，识别潜在的金融风险，为制定风险管理策略提供依据。
02
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能对金融机构造成的损失程度。
总结
感谢观看
THANKS
01
金融机构风险管理课件(PPT64张)
1.6商业银行并购贷款的风险管理
并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放 的，用于支付并购交易价款的贷款。
并购贷款的风险种类
（1）战略风险 （2）法律与合规风险 （3）整合风险 （4）经营及财务风险
并购贷款风险管理指标
管理风险
客户开户时审核证件、资料不严而导致的风险；
客户取款时审核证件、身份不严或付款差错而
导致的风险；客户委托买卖时审核凭证不慎而造成的 风险；证券公司工作人员申报差错引起的风险；无权 或越权代理而造成的风险；交割失误引起的风险。
技术风险
技术风险一般主要来自于硬件设备和软件两个方面。
资料：“第三方存管”
利率风险
市场风险 操作风险 其他风险
１、商业银行的信用风险
贷款业务的信用风险
贷款人到期不能或不愿归还贷款本息 信贷集中问题 对关系人发放贷款 国际贷款的信用风险 其他资产业务：贴现和透支、转贴现、同业拆 借、存放同业等。
其他业务的信用风险
或有负债业务：担保业务、票据承兑业务、信 用证业务等。
４、商业银行的市场风险
市场风险是指由于市场因素变动给商业银 行带来损失的可能性。 包括：
汇率风险 利率风险 资产价格风险（证券、金融衍生产品、房产等 ）
资料3：2005年汇改后人民币兑美元汇 率走势
５、商业银行的操作风险
由于不健全或失败的内部控制过程，人员和系统 或是外部事件而导致的损失风险。 主要表现： 内部欺诈与外部欺诈 雇员活动和工作场所安全 客户、产品和业务活动 实物资产损坏业务中断和系统错误 行政、交付和过程管理
金融风险管理 ppt课件
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3、金融风险的衡量和预测
（1）风险概率的预测 主观概率法 时间序列预测法 累计频率分析法 （2）风险结果的预测 极限测试 在险价值 情景分析
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二、金融风险管理策略的选择 和管理方案的设计
（一）金融风险管理策略的选择 1、 风险控制法（事前） （1）规避风险：考虑到风险事件存在与 发生的可能性，主动放弃好拒绝某项可 能导致风险损失的方案。 （2）损失控制：指在损失发生前全面地 消除风险损失可能发生的根源，尽量减 少损失发生的概率。
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3、没有考虑资金回流问题 在重定价模型中，我们假定所有非利率敏感性 资产或负债在规定的期限时间内均未到期。现 实中，银行一方面不断吸收与支付存款，另一 方面不断发放和收回消费与抵押贷款。 4、忽视了表外业务所产生的现金流 重定价模型仅仅考虑了表内业务，没有考虑表 外业务。
ppt课件 3
第一章 金融风险管理概述
第一节 金融风险的概念与种类 第二节 金融风险管理概述 第三节 金融风险管理的程序
ppt课件
4
第一节 金融风险的概念与种类
一、金融风险的概念 （一）风险概念辨析 风险的四种定义： 1、以未来不确定性作为风险的定义； 2、以损失发生的可能性定义风险； 3、从可能损失程度的角度定义风险； 4、从损失的不确定性方面定义风险。
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（二）规避策略 （三）分散策略 （四）转嫁策略 （五）对冲策略
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第三节 金融风险管理的程序
一、风险的识别和分析 （一）风险识别的方法 1、自上而下的方法 是一种从最高管理层开始，逐步向下识 别风险的方法。识别潜在风险的任务由 董事会负责完成，董事会定期召开会议， 或召集公司的个别员工共同探讨企业所 面临的风险。
金融风险管理简答题
金融风险管理简答题B保险公司保险业务风险的含义是什么？它主要包括哪几类风险？其各自的表现形式是怎样的？答：保险业务风险含义：保险公司在经营过程中，业务经营预订目标与实际运营结果之间的可能偏差，即造成的可能经济损失或不确定性。
保险业务风险主要包括保险产品风险、承保风险和理赔风险.其各自的表现形式为:(1）保险产品风险的主要表现：包括产品设计风险和基于产品设计的展业风险.（2）承保风险的主要表现：忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费;超承保能力承保（3）理赔风险的主要表现：内部理赔风险；外部保险欺诈风险；自担风险（将损失直接摊入成本或冲减资本金);自保风险(通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损失)。
D贷款五级分类的类别如何划分?答:划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三种为不良贷款。
正常是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时偿还.关注是指尽管目前借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法作恶偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。
可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失.损失是指在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息任然无法收回，或只能收回极少部分。
J金融衍生工具的种类及含义是什么？答：金融衍生工具的种类分为远期、期货、期权和互换。
远期：是最简单的金融衍生工具之一，是指买卖双方约定在未来某一时期按确定的价格购买或出售某种资产的协议。
期货:实际是由交易所统一设计推出，并在交易所内集中交易的、标准化的远期交货合同。
和远期合约相比，其最大特点就是每张合约所包含的内容都是标准化的。
期权：是在未来某时期按照协议价格买卖金融工具的权利而非义务。
有买权和卖权之分。
互换：是指双方签约统一，在确定期限内互相交换一系列支付的一种金融活动。
金融风险管理
unit11、金融中介机构功能：（PPT《金融风险管理绪论》）（体现在哪？）①经纪人业务②资产转换2、金融风险的定义：（PPT《金融风险管理概述》）金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损的不确定性或可能性。
金融风险是从事资金的借贷、资金经营等金融活动所产生的风险。
它特别强调结果的双重性，既可以带来经济损失，也可以获得超额收益。
3、金融风险的特征：（P4）①普遍性②传导性和渗透性③隐蔽性④潜伏性和突发性⑤双重性⑥扩散性⑦可管理性⑧周期性4、金融风险的分类：（P6）①信用风险②流动性风险③利率风险④汇率风险⑤操作风险⑥法律风险⑦通货膨胀风险⑧政策风险⑨国家风险5、金融风险管理的定义：（P9）风险管理从狭义角度讲是风险度量，即对风险存在及发生的可能性、风险损失的范围和程度进行估计和衡量；从广义角度讲是指风险控制，包括监测及制定风险管理规章制度等。
总体来讲，金融风险管理是指人们通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险以消除或减少其不利影响的行为。
unit3.计算题1、信用风险的定义：（P39）从狭义上来讲，信用风险通常是指信贷风险，广义上的信用风险指所有因客户违约（不守信）所引起的风险。
2、影响贷款收益因素：（PPT《信用风险管理》）①贷款利率②与贷款相关的所有费用③贷款的信用风险溢价④贷款的抵押担保⑤其他非价格条件（尤其是补偿余额和准备金要求）3、预期收益率：（PPT《信用风险管理》）①违约风险：借款人无力或不愿履行贷款合约承诺条款的风险。
②贷款的收益与承诺收益的关系：E(r)=p(1+k)-1p为还款的概率4、零售贷款和批发贷款手段：（PPT《信用风险管理》）①零售贷款决策：风险机构控制其信用风险的手段是信用限制，而不是一定范围内的利率和价格浮动。
②批发贷款决策：金融机构使用利率和贷款数量来控制信用风险。
5、单项贷款的种类：（PPT《信用风险管理》）①工商业贷款②房地产贷款③个人（消费）贷款④其他贷款unit4.案例题1、流动性风险的定义：（P75）流动性，是指银行能够在一定时间内以合理的成本筹集一定数量的资金来满足客户当前或未来的资金需求。
金融风险管理ppt课件
➢ 风险的特征：
客观性
普遍性
损失性
可变性
➢ 风险管理是一个连续的过程，是一个对各类风险识别、测度、控制和 监控的过程。
◇风险分类
➢ 市场风险 又称价格风险，是指由于资本的市场价格（包括金融资产价格和商品
价格） 变动或波动引起的未来损失的可能性。 可分为：利率风险、汇率风险、股市风险以及商品风险。
➢ 信用风险 指交易对手不能活不远履行合同约定的条款而导致损失的可能性。 包括评级风险（由于债务人信用评级的降低，致使其债务的市场价
长期偿债能力：资产负债率、利息倍数
企业盈利能力：销售毛利率、销售净利率、资产净利率、净资产收益率
对财务指标进行剖析：
净资产收益率（ROE）=净利润/销售额×销售额/资产×资产/权益
该指标越高，说明投资带来的收益越高，体现了自由资本获得 净收益的能力。
如果是前两个带来的ROE增长是正面的，如果是后一个带来的 增长则是负面的，意味着杠杆加大，风险加大。
风险管理的基本流程，培养良好的风险管理文化，建立健全的全面风险 管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体 系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目 标提供合理保证的过程和方法。
企业全民风险管理不同于个别风险管理。它需要对企业各种风险进行统 一、集中的识别、排序和控制，需要建立科学的全面风险管理流程，保 证企业全面风险管理工作有序性和有效性。
其他风险度量方法
• 敏感性分析 考察一个变量的变化对结果的影响。 • 情景分析 与敏感性分析相似，但会同时改变多个变量，用来模拟最差的极端情景的 影响。 • 压力测试 在缺乏历史数据的情况下，对VaR的一个补充。
➢ 风险管理
风险管理策略
金融学简答题和论述题(呕心沥血大全)(K12教育文档)
金融学简答题和论述题(呕心沥血大全)(word版可编辑修改)编辑整理：尊敬的读者朋友们：这里是精品文档编辑中心，本文档内容是由我和我的同事精心编辑整理后发布的，发布之前我们对文中内容进行仔细校对，但是难免会有疏漏的地方，但是任然希望（金融学简答题和论述题(呕心沥血大全)(word版可编辑修改)）的内容能够给您的工作和学习带来便利。
同时也真诚的希望收到您的建议和反馈，这将是我们进步的源泉，前进的动力。
本文可编辑可修改，如果觉得对您有帮助请收藏以便随时查阅，最后祝您生活愉快业绩进步，以下为金融学简答题和论述题(呕心沥血大全)(word版可编辑修改)的全部内容。
简述题1．简述商品价值形式的发展过程。
（1）简单的或偶然的价值形式（2）总和的或扩大的价值形式(3）一般价值形式（4）货币价值形式。
2．简述货币的职能：（1)价值尺度（2)流通手段（3)贮藏手段（4）支付手段(5)世界货币。
其中价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。
★3．举例说明“劣币驱逐良币”规律。
“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则"，它是这样产生的：当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。
4．简述信用货币制度的特点。
不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是：（1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄金,，货币发行一般不以金银为保证,也不受金银数量限制；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是一种管理货币制度。
5．简述国际货币制度的含义、内容及其类型。
（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。
（2）国际货币制度包括国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式。
（3）国际货币制度的主要类型有：国际金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等6。
金融风险管理课件(PPT 61页)
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2.贷款方面
在银行的资金来源不稳定的情况下，大陆伊利诺
伊银行又向一些问题行业和国家发放了大量贷款。 ◆为了拓展市场，大陆伊利诺国民银行的信贷方向开始
瞄准石油行业和欠发达国家，向他们提供了大量的贷 款。
◆伴随着1981年美国的油气产业逐步走向衰退，其巨大 资产组合中的能源部门贷款的前景开始变得不再乐观 ，大陆伊利诺银行的不良贷款开始大幅攀升，其财务 状况开始遭到金融市场的质疑。
财务比率法 现金流量法 流动性缺口法 融资缺口法 市场信息指标法
1.21
一、财务比率法
比率名称
公式
现金比率
存贷款比率
核心存款与总存 款的比率 贷款总额与核心 存款的比率
现金资产 总资产 贷款 存款 核心存款 总存款 贷款总额 核心存款
流动性比率
流动资产 流动负债
备注
只有超过法定准备金部分 的现金资产才是可用的。
1.14 金融风险管理
二、什么是流动性风险？
巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核 心原则》对流动性风险定义为： 流动性风险是指银行无力为负债的减少或资 产的增加提供融资的可靠性，即当银行流 动性不足时，无法以合理的成本迅速增加 负债或变现资产获得足够的资金，从而影 响其盈利水平。在极端情况下，流动性不 足会造成银行的清偿问题。
金融风险管理(全部内容)ppt课件
二、金融风险的分类
市场风险 信用风险 操作风险 流动性风险
国家风险 声誉风险 法律风险 战略风险
１.市场风险(Market Risk)
通常是指由于市场因子(如利率、汇率、股价等)的不利波动 而导致的金融资产（表内、表外头寸）损失的可能性。 主要形式：利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险。其 中利率风险尤为重要。 特征：市场风险具有明显的系统性风险特征，难以通过分散 化投资完全消除。
二、金融风险管理的策略
1.风险分散
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。 只要两种资产收益率的相关系数不为1(即完全正相关)，分 散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 而对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成资 产的个数足够多，其非系统性风险就可以通过这种分散化的 投资完全消除。
5.风险补偿
风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补 偿。 主要作用： 对于那些无法通过风险分散、对冲或转移进行管理，而且又 无法规避、不得不承担的风险，投资者可以采取在交易价格 上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风 险的价格补偿。
实现手段：
投资者可以预先在金融资产的定价中充分考虑风险因素，通 过加价来索取风险回报。
8.战略风险
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标 的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可 能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
主要表现形式：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现
这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的 资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。
《金融风险管理》课件2
金融风险管理具有全面性、系统性、复杂性和动态性，需要综合考虑风险来源 、风险性质、风险管理目标、风险管理策略和风险管理效果等多个方面。
金融风险管理的目的和意义
目的
金融风险管理的目的是在实现风险管理目标的前提下，将风 险控制在可承受范围内，以保障机构的稳健运营和可持续发 展。
意义
金融风险管理具有重要的意义，它有助于提高机构的风险防 范意识和应对能力，减少不必要的损失，增强机构的竞争力 和市场地位，同时也有助于维护整个金融体系的稳定和健康 发展。
06
未来金融风险管理的发展趋势与展望
金融科技在金融风险管理中的应用
金融科技的发展为金融风险管理提供了新的工具和手段， 如大数据分析、人工智能、区块链等技术，有助于提高风 险识别、评估和监控的准确性和效率。
金融科技的应用将进一步推动风险管理模式的创新，例如 基于机器学习的风险预测模型，能够更准确地预测和防范 潜在风险。
金融风险的分类
市场风险
市场风险是指因市场价格波动 而导致损失的风险，如利率风 险、汇率风险和股票价格风险
等。
信用风险
信用风险是指因借款人或债务 人违约而导致的损失风险，如 债务人违约、破产等。
操作风险
操作风险是指因内部流程、人 员操作或系统故障等原因导致 的风险，如内部欺诈、失误操 作等。
流动性风险
ABCD
风险评估与测量
运用定量和定性方法评估和测量各类金融风险， 包括市场风险、信用风险和操作风险等。
风险控制与决策
根据风险管理目标和容忍度，制定并实施风险管 理策略和控制措施。
05
金融风险管理的案例分析
案例一：巴林银行倒闭事件
总结词
内部控制失效
详细描述
金融风险管理(全部内容)ppt课件
感知风险：是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种 类、性质； 分析风险：是深入理解各种风险内在的风险因素。
2.风险计量
一是风险影响：指一旦风险发生可能对机构造成的影响大小。 二是风险概率：它用风险发生可能性的百分比表示。
三是风险价值：它是评估风险的重要参数。
风险值＝风险概率×风险影响
金融风险管理(全部内容)
第1章
金融风险管理概述
教学目的和要求：
通过本章的学习，要求学生理解金融风险的含义及其种类， 掌握风险管理的流程，了解对冲策略的使用方法的确定。掌 握巴塞尔协议关于金融机构资本管理的有关规定，了解现代 金融风险管理的基本理论与技术发展状况，尤其是VaR方法 的优势。
第一节
8.战略风险
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标 的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可 能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
主要表现形式：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现
这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的 资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。
损失是事后概念，风险是明确的事前概念。二者描述的是不 能同时并存的事物发展的两种状态。
损失的分类：
预期损失：指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预 见的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值或中间值。 通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收。 非预期损失：指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持 有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见 到的较大损失。通常用资本金来应对非预期损失。 灾难性损失：指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行 安全性和流动性的重大损失。一般需要通过保险手段转移。
金融学金融市场风险管理.pptx
率（值）之积的和 =25%×35% + 45%×20% + 30%×5% =19.25% 所以： σp= 25%（35%－19.25%)2+45%(20% － 19.25%)2+30%(5% － 19.25%)2
= 0.111
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第一节 认识风险
二、金融风险的特征 1、金融风险的表现形式
价格风险 流动性风险
信用风险 操作风险
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政策风险
第一节 认识风险
（1）价格风险 汇率波动给行为人造成损失的不确定性； 利率水平的不确定波动； 证券价格水平的不确定波动； 金融衍生产品市场价格的不确定波动。
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第一节 认识风险
（5）操作风险 在经营管理过程中，有很多种金融因素会发 生变动，从而造成经营管理出现失误，使行 为人具有遭受损失的可能性。 操作风险可能发生在战略、战术、财务三个 层面。
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第二节 风险管理
一、对风险管理的认识 所谓风险管理，就是指确定减少风险的
方案以及实施该方案的过程。
三、金融市场投资风险的成因与评估： 2、债券投资风险的衡量
① 经济增长率 ② 通货膨胀率 ③ 现金负债比 ④ 利息偿付率 ⑤ 现金产出率
第29页/共68页
第三节 金融市场的风险管理
三、金融市场投资风险的成因与评估： 3、金融市场投资风险的度量 ① 证券收益标准差法
是指利用证券收益水平的概率分布资料，通过计 算证券收益期望值的标准差或离差来衡量金融市场投 资风险程度的一种方法。
本章教学内容
第一节 认识风险 第二节 风险管理 第三节 金融市场的风险管理
金融风险管理概论PPT课件
2020/2/27
(三) 风险分类
1. 按风险的性质： 纯粹风险、投机风险
2. 按发生的原因： 客观风险、主观风险
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(三) 风险分类
3. 按操作结果： 可分散风险、不可分散风险
4. 按风险载体： 财产风险、人身风险、责任风
险、信用风险
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(三) 风险分类
5. 按风险承受能力： 可承受风险、不可承受风险
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2. 对风险的一些理解
(1) 风险未必就是完全不利的 (2) 风险是不可避免的 (3) 因为厌恶风险，常会刻意接受
错误的假设(统计上的第二类错 误)，拒绝正确的假设(第一类错 误)
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(二) 风险的特性
1. 客观性 2. 普遍性 3. 复杂性 4. 偶然性 5. 必然性 13 6. 可变性
6. 按损失发生的根源： 自然风险、社会风险、经济风
险、政治风险、技术风险
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(三) 风险分类
7. 按风险的根源： 经营风险、战略风险、财务风
险
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1. 纯粹风险和投机风险
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(1) 区分的目的
(2) 区别
(1-1) 理解
(1-2) 产生
(1-3) 结果
(1-4) 预测
投机风险： 损失、无损失、收益
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(2-4) 预测方法
纯粹风险： 变化比较有规律 可应用大数法则预测风险的概率
投机风险： 24 变化的规律性较差
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(3) 联系
实际中， 界限不十分清楚 往往是两者的综合体
金融风险管理课件(全)[1]
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5、风险成本－－指由于存在的风险使得市场参与者承担
的成本。风险成本包括：一是发生损失的成本，二是
不确定性自身的成本。
6、风险程度－－所承受最大的损失
7、波动－－未来的不确定性
8、概率－－实际发生的可能性
9、严重性－－实际上可能遭受损失的量
10、时间界限－－风险期的时间越长，风险越大
11、相联关系－－风险之间的相互关系
数学、混沌理论、集值分析、微分包含
等)。
风险＝不确定性？
第七页，共520页。
《风险、不确定性与利润》(1921)
Frank Hyneman
Knight (18851972)
Knight 不承认“风险=不确
定性”，提出“风险”是有概
率分布的随机性，而“不确
定性”是不可能有概率分布
的随机性。
Knight 的观点并未被普遍
险与一般风险的两个主要区别：一是金融风险是针
对资金借贷和经营带来的风险，二是金融风险是一
种投机风险，既可以带来经济损失，也可以获取超
额收益。因此，金融风险的外延比其他风险要小，
内涵比其他风险要大。
第十五页，共520页。
二、金融风险的特征
1、隐蔽性：指由于金融机构的经营活动的不完全透
明性，在其不爆发金融危机时，可能因信用特点而
2、培养学习兴趣
3、实践环节
4、成绩的评定：平时30%
期末70%
第三页，共520页。
第一章 金融风险管理概述
第1节 风险概述
第2节 金融风险概述
第3节 金融风险管理概述
第4节 外部监管和金融风险管理
第四页，共520页。
第1节 风险概述
一、风险与不确定性
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【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】
【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】简答与论述题：
1．贷款五级分类的类别如何划分。
答：五级贷款分类法，按贷款风险从小到大的顺序，将贷款依次分为“正常、关注、次级、可疑、损失”五个级别，后三个级别为不良贷款。
（1）正常类贷款。
是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
（2）关注类贷款。
是指“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”。
（3）次级类贷款。
是指“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失”。
（4）可疑类贷款。
是指“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”。
（5）损失类贷款。
是指“在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分”。
2．信用风险的广义和狭义概念？具体特征？
答：狭义的信用风险是指银行信用风险，即信贷风险，也就是由于借款人主观违约或客观上还款出现困难，而导致借款本息不能按时偿还，而给放款银行带来损失的风险。
广义的信用风险既包括银行信贷风险，也包括除信贷风险以外的其他金融性风险，以及所有的商业性风险。
特征：具体特征表现在从工商业贷款出现、贸易融资信贷、房地产信贷和个人消费信贷。
工商业贷款分为流动资金贷款和定期贷款。
贸易融资信贷包括出口押汇、进口押汇、。