跨行汇款业务带来的案例
银行各种安全风险案例分析汇编
客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。
因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。
汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。
其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。
大额跨行汇款金额记错引发的风险事件
大额跨行汇款金额记错引发的风险事件
一、案例经过
近日，分行业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“反交易”的风险事件，监督员发现某网点柜员在9：00办理了一笔金额为10万元的跨行汇款业务，10：10对此笔发报业务进行反交易，10:12办理了一笔金额为9万多元的跨行汇款业务。
监督员对间隔时间过长反交易且凭证上未注明原因下发查询。
经核实：由于该笔业务金额大，柜员录入金额错误，待复核柜员发现后，由于修改画面不支持对金额进行修改，故反交易处理，重新发报。
该业务需要在录入柜员、复核柜员之间传递，又因两柜员当时需要处理业务较多，所以反交易延迟。
该业务最终被定性为风险事件。
二、案例分析
（一）这是一起柜员对凭证要素未认真审核录入形成的风险事件。
该问题反映出柜员办理业务不认真，对大额录入错误引发的风险认识不足。
（二）复核柜员认真审核，发现了金额录入错误，堵住了录入柜员的操作风险。
同时，审核柜员应督促录入柜员及时进行更正，防止延误企业资金的往来和使用。
三、案例启示
（一）柜员受理业务一定要提高风险防范意识，时刻规范自己的操作行为。
以认真负责的工作态度和严谨的操作对待每一笔业务，按照操作流程正确把控风险点。
（二）复核人员更应提高风险防控意识，对大额汇款业务应优先处理、严格审核把关，有效控制风险。
（三）严格按照操作流程办理业务，做到事前和事中发现问题及时改正，以防范风险事件的发生。
汇付案例
案例一上海A银行某支行有一笔美元汇出汇款通过其分行汇款部办理汇款，分行经办人员在审查时发现汇款申请书中收款银行一栏只填写了“Hong Kong and Shanghai Banking Corp. Ltd.,(汇丰银行)”，而没有具体的城市名和国家名，由于汇丰在世界各地有众多的分支机构，汇出行的海外账户行收到这个汇款指令时肯定无法执行。
为此，经办人员即以电话查询该支行的经办人员，后者答称当然是香港汇丰银行，城市名称应该是香港。
本行经办人员即以汇丰银行香港分行作为收款人向海外账户行发出了付款指令。
事隔多日，上海汇款人到支行查询称收款人告知迄今尚未收到该笔款项，请查阅于何日汇出。
分行汇款部当即再一次电海外账户行告知收款人称尚未收到汇款，请复电告知划付日期。
账户行回电称，该笔汇款已由收款银行退回，理由是无法解付。
这时，汇出行再仔细查询了汇款申请书，看到收款人的地址是新加坡，那么收款银行理应是新加坡的汇丰银行而不是香港的汇丰银行，在征得汇款人的同意后，重新通知其海外账户行将该笔汇款的收款银行更改为“Hong Kong and Shanghai Banking Corp. Ltd., Singapore”, 才最终完成了这笔汇款业务。
分析：本案例中该笔汇出款项最初之所以没有顺利解付的原因就在于没有准确向汇入行提供收款银行地址和名称。
本案例提示我们汇款人正确填写汇款申请书的重要性，特别是对于收款人或收款银行的详细地址包括城市名称和国家名称更是不能填错或漏填。
对于银行工作人员来说，应该认真审查汇款申请书，当发现汇款人填写不全时务必请其详细填写，以防汇错地址，导致收款人收不到款或被人误领。
如果由于某些原因不能确切知道收款行或收款人的详细地址时，应向知情的当事人询问清楚，不能主观推测。
这样有利于合理保护汇款人和收款人的权益。
案例二东方国际集团上海市对外贸易有限公司（以下简称上海外贸）与匈牙利金城豪克国际贸易责任有限公司（以下简称豪克公司）签订了一份95HTI4E025售货合同，约定：由上海外贸供给豪克公司不同规格的童晴棉服和童羽绒服，货物总计数量为28000件，总金额为365600美元，装运数量允许有5％的增减，价格条件为CIF布达佩斯，装运口岸为中国上海，目的地为匈牙利布达佩斯，付款条件为提单日后70天内电汇付款，售货合同签订后，上海外贸按合同约定在最迟装运期前将货物装上船只，取得提单并交给豪克公司。
大额跨行汇款清算失败引发的案例
大额跨行汇款清算失败引发的案例一、案例经过营业网点柜员办理了一笔个人客户跨行汇款业务，金额为**万元。
次日该客户到网点询问未到帐原因，柜员在查询报文后答复客户，该笔业务已正常处理并发送成功，让客户等待。
隔日，客户因此笔汇款仍未到帐来网点，说影响了使用，客户非常不满，网点负责人再次对此笔业务进行核对，此笔汇款由于系统故障清算失败造成挂账，状态为“我行发送成功，人行清算失败”，后使用跨行发报隔日冲正交易处理，将资金退回客户账户，并进行了善后处理。
此笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析（一）当日大额跨行汇款时，由于客户急用款在已超过人行发送时间的情况下，柜员汇款时无异常提示，不是因为柜员操作或系统原因造成挂账。
客户于次日来网点查询时，柜员只对发送报文进行查询，未对前台业务报表进行核对，致使未能及时发现挂账。
（二）网点业务管理人员未及时对前台业务报表进行核对，未及时发现清算失败报文。
实行业务集中处理后，跨行资金挂账金额已不在网点余额表中反映，根据业务管理要求，网点需要每天核对跨行清算报表，确认报文已处理成功并完成清算，对异常状态报文及时采取措施完成后续账务处理。
由于柜员和现场管理人员从思想上不重视，疏于核对，未能认真地履行岗位职责，延长了挂账处理时间，影响了客户资金到位和使用，极易引起客户不满而投诉。
三、案例启示（一）进一步加强柜员培训，随着柜面业务种类的增多，柜员需要全面地掌握各类业务的处理流程和核对要求，对于客户的业务咨询，应在查询和核对账务后再答复客户。
所以既要加强业务方面的培训，也要进一步强化服务理念，急客户所急，全面提高柜面人员综合素质，才能真正地促进业务的发展。
（二）认真做好人员履职教育，强化履职监督。
现行制度已明确了业务管理人员每天的账务核对事项和内容，尤其对于日常不经常办理的业务种类，更是核对的重点，履职意识不强，存在履职不到位的问题，或流于形式而核对不细致，不能及时发现问题而形成风险隐患，这都需要在业务管理中加强对此环节的监督，加大查处和处罚的力度，提高自觉履职能力。
跨行汇款业务带来的案例
跨行汇款业务带来的案例
一、案例经过
近日，客户来到支行称其一周前在自助机上办理的跨行转帐汇款至今未到帐，柜员多次查询，核实该笔业务状态已清算，也没有款项退回记录。
在向客户告知结果后，客户仍表示怀疑，坚持说对方没有收到汇款，为稳定客户情绪，客户经理先安排其在贵宾室稍作休息，网点负责人通过电话多方面联系查询收款人所在银行信息，最后确认该汇款已在汇款当天已成功入账。
网点负责人将查询结果告知客户，客户当场打电话与收款人核实，得知对方确实在当天下午收到汇款。
由于跨行汇款不是实时到帐，再加上客户与收款人联系不到位，才让客户产生误会。
二、案例分析
随着银行业务的不断发展，人们的业务需求不断增多，由于一些客户对我行的业务流程和规章制度不够了解,产生误解和异议的成为日常工作不可避免的问题之一。
因此,对一些特殊客户和一些特殊业务，要保证在高效率、优服务的基础上，尽量做好相关的业务提示和事项提醒，降低纠纷发生的机率，从而提高客户满意度。
三、案例启示
（一）在日常的业务办理中，应做好对客户注意事项的提醒，例如案例中提到的跨行汇款，应在办理时告知客户该业务为非实时处理，防止由于款项的延时到帐而导致客户误会。
（二）加强柜台业务办理的审核度，对于业务办理中客户的填单信息和证件信息的内容，一定要认真查看，向系统内录入信息时，要准确核对，避免因为审核不慎或操作失误给后续工作带来的不必要麻烦。
（三）提高工作中问题的处理意识，在工作中与客户产生纠纷时，网点人员一定要本着对工作认真负责的态度，及时解答客户的疑问，对于一些不能立即处理的问题，也不可以为推卸责任敷衍了事，要尽可能做到当时发现，当时解决，避免由于问题的拖延而加重客户的不满。
受托支付业务账号户名不符引发的风险事件
受托支付业务账号户名不符引发的风险事件
一、案例经过
近日，某柜员办理一笔跨行汇款业务，涉及金额数万元。
监测人员在对该笔业务资金来源的进一步审核中发现，该资金由A企业以受托支付方式转入B企业，通过查询该笔受托支付业务相关凭证影像发现，其受托支付业务中，特种转账凭证机打流水贷方为B企业，但手写贷方账号户名及委托支付协议和提款通知上的款项支付对象均为C企业，造成手写贷方信息与机打流水不符。
该笔业务最终确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在业务处理过程中，忽略了对于重点内容的核对环节，没有及时发现系统提示的贷方账号户名与受托支付协议及提款通知上所填写的内容不符，交易完成后也没有对凭证的基本要素进行审核，导致记账内容与所提供的依据及凭证填写内容不符，形成操作风险。
（二）现场管理人员履职不到位，对于基本事项的审核不到位，导致风险事件的发生。
三、案例启示
（一）柜员应严格按照制度流程办理业务，增强责任心，不要产生其他部门已作相关操作并提供依据就一定正确无误的依赖思想，重视每一个环节的审核，特别是金额较大及类型特殊的业务，更要加强审核力度，防范操作风险。
（二）现场管理人员应提高履职水平，加强重点风险环节的把控能力，切实起到事中控制的作用，降低风险事件发生的几率。
国际结算案例分析
国际结算案例分析1. 案例概述国际结算是国际贸易中的一项重要环节，涉及到多个国家之间的货款和支付方式。
本文将通过分析一个具体案例，深入探讨国际结算的相关问题，包括汇率风险管理、支付方式选择和结算时效等方面。
2. 案例描述假设ABC国际贸易公司与XYZ国际贸易公司进行跨国贸易，ABC公司向XYZ公司销售了一批货物，货款为100,000美元。
双方商定采用电汇方式结算，结算使用的汇率为1美元兑换6.5人民币。
该案例中存在的主要问题是汇率波动对结算金额的影响。
3. 汇率风险管理在国际结算中，汇率波动是一个重要的风险因素。
对于ABC公司来说，由于结算的货币是美元，人民币兑美元的汇率波动可能导致结算金额的波动。
因此，ABC公司需要采取一定的风险管理措施。
例如，可以在合同中约定结算币种为人民币，并使用远期汇率锁定，以避免汇率波动对结算金额的影响。
4. 支付方式选择选择适当的支付方式对于国际结算非常重要。
在本案例中，ABC公司和XYZ公司商定使用电汇方式进行结算。
电汇是一种快速、安全且便捷的支付方式，适用于小额货款。
然而，在一些情况下，选择信用证或托收方式可能更加合适。
因此，在选择支付方式时，要考虑到交易的性质、金额和买方信誉等因素。
5. 结算时效及时的结算对于国际贸易的顺利进行至关重要。
在本案例中，ABC公司和XYZ公司约定在货物发运后7个工作日内进行结算。
然而，由于一些不可抗力因素，如货物运输延误等，结算时效可能会被延迟。
因此，双方在合同中应明确规定相关的延迟结算条款，以规避因延迟结算而引发的纠纷。
6. 政府政策与法规国际结算往往受到各国政府政策和法规的影响。
例如，汇率管制、外汇管制和资金流动限制等政策可能对结算产生影响。
对于ABC公司和XYZ公司来说，他们需要了解并遵守相关的政府政策和法规，以确保结算的合法和顺利进行。
7. 结论本文通过分析一个具体的国际结算案例，深入探讨了汇率风险管理、支付方式选择和结算时效等方面的问题。
帐号录入错误导致客户资金不能及时到帐的案例
帐号录入错误导致客户资金不能及时到帐的案例
一、案例介绍
近日，某网点柜员使用交易办理跨行转账汇款业务，金额6.6万元，因柜员工作粗心大意，将收款人帐号“62060358583”，误录入为“620608538”，导致汇款失败，客户资金不能及时到帐。
次日，经办柜员联系到客户，重新办理了汇款业务。
二、案例分析
（一）该柜员办理跨行汇款业务时，未认真审核须客户写的《个人业务凭证（填单）》内容与系统录入信息是否一致，就按回车键确认，使客户资金延迟一天到帐，反映出柜员工作责任性不强，办理业务的自我复核能力较差。
（二）经核实此笔汇款用途为：客户归还银行个贷利息和本金。
如果客户住房贷款的还款日为当日，客户资金不能当日到帐，就会造成客户还款的违约记录，并产生逾期利息，一旦客户投诉，银行的资金和声誉将受到不必要的损失。
三、案例启示
(一)柜员要加强规章制度和操作业务流程的学习，在办理业务时，一定要精力集中，养成严谨、规范、细腻的柜面操作习惯，确保办理业务的准确无误，杜绝因录入错误引发的客户投诉事件。
(二)网点加强员工服务理念和风险防范意识的教育，提高服务效率，制定切实有效的防范措施，把各项规章制度的执行真正落到实处，从源头上避免风险事件的形成。
因客户经理完成营销任务造成的风险事件
因客户经理完成营销任务造成的风险事件一、案例介绍网点客户经理个人账户收到跨行汇款1000多万元，次日立即被“个人客户经理单日接收异常资金”模型监测。
经查，该款项为某客户帮网点客户经理完成的存款任务，客户经理在与其沟通交流时，只强调揽存营销，却没有对客户进行国家法律宣讲以及银行内部制度解释，导致客户直接将款项转入客户经理个人账户，最后形成风险事件。
二、案例分析银行有关文件明确规定，“出借、出租员工本人账户（卡）或员工个人账户与客户账户违规发生资金往来”属于重点查处的员工违规行为。
客户资金被银行内部员工随意掌握，如果不能得到有效控制，极易存在员工挪用客户资金的重大隐患。
但在本案例中，该网点客户经理并未以此为戒，一是借口营销与服务的需要，只顾完成揽存任务，忽略制度规定，在开展营销工作的同时，没有对客户做应有的制度讲解和风险提示工作，使客户在办理业务时对银行相关规定毫不知情，以致网点最终严重违反银行的有关规定；二是网点客户经理在工作开展中，没有始终把客户的利益放在第一位，而是只考虑自身利益，这种对待客户不专业不敬业的工作方式，随意浪费客户对银行的信任感和依赖度，肆意损害银行的信誉和客户资源，最终只会给网点带来客户流失的恶果。
三、案例启示（一）高度重视员工依法合规意识培养，消除风险事件产生的土壤，进一步强化网点各级人员尤其是营销人员的风险意识教育，将合规经营的理念贯穿业务办理始终，保证银行业务运营健康发展。
（二）强化风险管理的监管和考核手段，严肃责任追究和整改落实，加大对业务运营风险事件违规责任人的处理，有效防范和惩治违规行为。
（三）引导员工树立风险防范和自我保护意识，在业务办理过程增强与客户的沟通，做好对客户的风险预警和风险提示，坚持风险控制与业务发展同步跟进。
（四）进一步增强员工的责任感、使命感，不断提升各级员工的职业精神和职业素养，倡导员工珍惜银行招牌效应，自觉维护银行的形象和信誉，强化“客户利益第一”的服务意识，促进银行服务水平的显著提升。
退汇业务处理不当引发的风险事件
退汇业务处理不当引发的风险事件
一、案例经过
客户办理跨行现金汇款业务，因客户提供收款人账号有误当日退汇入内部户。
次日，网点柜员在办理应解汇款内部户取现退汇时，未收回客户原交易回单原件且未要求客户提供书面说明，内部记账凭证交易记录未经客户签名确认，产生风险隐患。
二、案例分析
一是柜员在办理应解汇款内部户取现退汇时，未收回原回单且未要求客户提供说明，内部记账凭证记录未经客户签名确认。
一旦客户日后凭原交易回单索要未达账汇款资金，因现场监控录像资料不是永久保存，银行将无法举证客户已领取的款项，由此会产生风险，直至败诉、赔款。
二是应解汇款内部户取现交易是严控交易，风险度较高。
该交易需经现场主管审核后，经远程授权才能完成。
形成本案事实，说明现场主管、远程授权人未起到事中风险控制作用，是导致本案风险发生的重要原因，风险防范技能待提高。
三、案例启示
一是网点现场主管、柜员、远程授权人员应加强学习《会计核算规程》。
熟练掌握退汇业务操作流程，深度理解制度规定，不但要知其然、还要知其防范风险的所以然，提高风险防控能力和履职能力。
二是现金退汇业务在客户因故不能交回原汇款回单原件时，应要求客户提供书面说明，相关交易记录必需经客户本人签名确认，防堵外部欺诈风险冲击。
以业务操作便捷形成的事件
以业务操作便捷性为借口形成的风险事件
一、案例经过
某支行营业室为某单位客户办理20多万元跨行汇款业务，但业务委托书填写委托日期为上一日，形成委托日期与银行处理日期不一致风险事件。
按照风险事件确认标准，对该笔业务评定为风险事件，认定为以业务操作便捷性为借口，有意未按流程办理业务。
二、案例分析
客户填写业务委托书日期与银行办理业务日期不一致，易引发客户与银行间纠纷和监管风险。
三、案例启示
(一) 增强合规意识。
前台柜员要切实增强合规意识，时刻提醒自己工作中要规范操作，按流程办理业务，万不可图一时省事、便捷，将制度规定抛于脑后，酿成大错。
（二）加强重点跟踪。
网点负责人、现场管理人员一定要增强责任心，特别是对大额资金支付业务，务必要跟踪业务处理全过程，确保规范化操作。
（三）严格履职管理。
远程授权人员要认真承担起事中控制的职责，切实发挥“把关守口”的作用，保证业务办理的真实性、合规性、准确性。
关于大额汇款业务客户未签名留下风险隐患的案例分析
关于大额汇款业务客户未签名留下风险隐患的案例分析一、案例经过运行风险监控中心发现一笔柜员为客户办理汇款，金额200万元，个人业务凭证上客户签名确认栏漏客户签名，监测员通过核查凭证内容，发现该笔大额款项属于柜员工作疏忽造成的差错，并确认为风险事件，同时给网点下发查询整改通知书要求网点及时整改，网点已联系客户补签字确认。
二、案例分析（一）这是一笔因柜员工作疏忽，导致客户未在业务凭证上对银行的打印记录签名确认的风险事件，体现在柜员对凭证审核不严且未按照制度规定提醒客户进行签字确认，不能确定是否为客户本人真实意愿，柜员应在思想上引起高度重视，杜绝以后发生此类风险事。
（二）客户签字的银行凭证，是有效的法律凭据，也是银行确认业务是否真实、合规的凭据。
在银行凭证上客户不签名确认，在一定程度上损害了银行原始凭证的真实性，假如付款人否认此笔业务的真实性，将把银行卷入纠纷，因此柜员要深入了解此类风险事件存在的风险隐患和可能造成的后果。
（三）如果未及时发现凭证无客户签字并及时进行整改，间隔时间长了以后，若该账户将来发生诈骗或洗钱等违反规定的事情，查找原始凭证时由于客户无签名确认，那么客户完全可以否认该笔交易，这将给银行带来不必要的麻烦和声誉损失。
三、案例思考（一）网点应组织员工认真学习《银行业务操作指南》，对业务流程中的风险点进行提示，明确操作中应防范的重点，使员工充分认识客户签字确认的重要性，做到警钟长鸣，避免操作风险，减少资金损失。
（二）加强原始凭证的现场审核管理力度，现场管理人员要与柜员紧密配合，审核环节要相互衔接，无论是何种业务都要审核到位，切实发挥现场管理事中审核控制风险把关的作用，同时加强对柜员日常业务操作的检查，及时予以纠错纠偏，有效防范各类风险隐患。
（三）网点负责人要随时对本网点发生的风险事件进行分析、归纳、整理，寻根问底，从源头抓起，杜绝一切不合规，不合法的业务，这样才能够把出错机率降到最小。
退汇业务处理不当引发的风险事件
退汇业务处理不当引发的风险事件
一、案例经过
客户办理跨行现金汇款业务，因客户提供收款人账号有误当日退汇入内部户。
次日，网点柜员在办理应解汇款内部户取现退汇时，未收回客户原交易回单原件且未要求客户提供书面说明，内部记账凭证交易记录未经客户签名确认，产生风险隐患。
二、案例分析
一是柜员在办理应解汇款内部户取现退汇时，未收回原回单且未要求客户提供说明，内部记账凭证记录未经客户签名确认。
一旦客户日后凭原交易回单索要未达账汇款资金，因现场监控录像资料不是永久保存，银行将无法举证客户已领取的款项，由此会产生风险，直至败诉、赔款。
二是应解汇款内部户取现交易是严控交易，风险度较高。
该交易需经现场主管审核后，经远程授权才能完成。
形成本案事实，说明现场主管、远程授权人未起到事中风险控制作用，是导致本案风险发生的重要原因，风险防范技能待提高。
三、案例启示
一是网点现场主管、柜员、远程授权人员应加强学习《会计核算规程》。
熟练掌握退汇业务操作流程，深度理解制度规定，不但要知其然、还要知其防范风险的所以然，提高风险防控能力和履职能力。
二是现金退汇业务在客户因故不能交回原汇款回单原件时，应要求客户提供书面说明，相关交易记录必需经客户本人签名确认，防堵外部欺诈风险冲击。
汇款业务多环节违规受到处罚
汇款业务多环节违规受到处罚[案例经过]一网点客户经理姚**到支行其他网点为其朋友办理一笔跨行转账汇款业务，该网点当班柜员柏**（系姚**妻子）受理后，在使用姚**的银行卡通过“大额跨行汇款交易”办理转账业务未成功、且受库存现金限额的控制，取不出现金的情况下，为姚**开立了一张理财金卡，并虚存金额。
柏**在开户资料凭证代姚**填写客户资料、代姚**签名，并在复核（授权）人签名处假冒该网点负责人（现场业务主管）的签名，通过了远程授权，开立了理财金卡一张，然后办理了现金汇款业务。
因汇款金额大，当班网点营业经理的权限卡级别不够，需由网点主管的授权卡才能付款，而网点主管当天休息，网点营业经理与网点主管通话后，网点主管将授权卡密码告诉网点营业经理，网点营业经理用该网点备用钥匙打开网点主管的存放个人物品的铁皮柜拿出网点主管的授权卡和私章，办理了此业务的复核，并加盖网点主管的私章。
该起事件被运营风险监控系统确认为风险事件。
[案例分析]一、该网点员工合规意识淡薄，有章不循，在制度执行上随意性强，是导致这起违规事件的根本原因所在。
二、柜员在受理业务时未能正确执行办理业务实行亲属回避制度的相关规定。
三、现场管理人员履职不认真，对柜员业务操作不规范行为没有及时制止、纠正，甚至默许加配合，致使事中监督审核流于形式。
[案例启示]一、强化制度学习，加强风险教育。
经常组织员工学习案件信息摘报、案件通报、内控合规风险提示等警示信息，使员工从思想上真正认识到违规违章操作行为带来的后果及其危害性，做到警钟长鸣。
二、加强网点柜员的业务学习和培训，提高柜员业务素质。
严格要求柜员在办理业务过程中，按照业务操作流程认真操作，最大限度地防范业务差错和风险事件发生。
三、强化现场管理人员履职管理和责任意识，加大事中审核力度，特别是对一些业务重要环节要有特殊要求和严格的监督，有效防范操作风险。
外币业务案例分析
外币业务案例分析随着全球经济的发展和国际贸易的增加，外币业务在银行业中扮演着重要的角色。
外币业务涉及到外汇兑换、跨境支付、外币存款等多个方面，对于银行和客户来说都具有重要意义。
本文将通过分析几个外币业务的案例，探讨其暗地里的商业逻辑和风险管理。
案例一：外汇兑换某银行的客户小王计划去美国旅游，需要将人民币兑换成美元。
他前往银行柜台办理外汇兑换业务，根据当天的汇率，小王将人民币兑换成为了相应的美元金额。
这个案例反映了银行在外汇兑换业务中的角色。
银行在外汇兑换业务中扮演着市场的中介角色。
银行通过与外汇市场的交易，提供给客户相应的外汇兑换服务。
银行在外汇市场上进行买卖外汇的操作，通过汇率的波动来获取利润。
同时，银行还需要管理外汇风险，避免因汇率波动而导致的损失。
案例二：跨境支付某公司在国际贸易中与一家美国公司进行合作，需要将货款支付给对方。
为了方便和快捷，该公司选择使用银行的跨境支付服务。
他们通过银行的电子银行系统，将相应的款项转账给美国公司。
银行在跨境支付业务中扮演着资金的中转角色。
银行通过建立国际支付网络，将客户的资金从一个国家转移到另一个国家。
银行需要与其他银行建立合作关系，确保资金的安全和及时到账。
同时，银行还需要遵守国际支付的相关法规和规定，确保合规性。
案例三：外币存款某个富有的投资者小李希翼将一部份资金转移到海外进行投资。
他选择了一家银行的外币存款产品，将一部份人民币存入该银行的外币账户中。
通过这种方式，小李可以在海外进行投资，同时享受外币存款的利息收益。
银行在外币存款业务中扮演着资金的保管角色。
银行接受客户的外币存款，并按照客户的要求进行管理和投资。
银行需要确保客户的存款安全，并提供相应的利息收益。
同时，银行还需要管理外汇风险，避免因汇率波动而导致的损失。
在外币业务中，银行面临着一定的风险和挑战。
首先是市场风险，即汇率波动带来的风险。
银行需要通过有效的风险管理工具，如外汇衍生品等，来对冲汇率风险。
汇款案例
汇款案例1．未明确汇款到达期限导致钱货两空案例一案情：某年某月，我国某地外贸公司与香港某商社首次达成一宗交易，规定以即期不可撤销信用证方式付款。
成交后港商将货物转售给了加拿大一客商，故贸易合同规定由中方直接将货物装运至加拿大。
但由于进口商借故拖延，经我方几番催促，最终于约定装运期前4天才收到港方开来的信用证，且信用证条款多处与合同不符。
若不修改信用证，则我方不能安全收汇，但是由于去往加拿大收货地的航线每月只有一班船，若赶不上此次船期，出运货物的时间和收汇时间都将耽误。
在中方坚持不修改信用证不能装船的情况下，港商提出使用电汇方式把货款汇过来。
中方同意在收到对方汇款传真后再发货。
我方第二天就收到了对方发来的汇款凭证传真件，经银行审核签证无误。
同时由于我方港口及运输部门多次催促装箱装船，外贸公司有关人员认为货款既已汇出，就不必等款到再发货了，于是及时发运了货物并向港商发了装船电文。
发货后一个月仍未见款项汇到，经财务人员查询才知，港商不过是在银行买了一张有银行签字的汇票传真给我方以作为汇款的凭证，但收到发货电文之后，便把本应寄给我外贸公司的汇票退回给了银行，撤销了这笔汇款。
港商的欺诈行为致使我方损失惨重。
分析：本案中，尽管出口商接受汇款结算是出于迫不得已，但种种行为迹象表明进口商存在着欺诈的意图，出口商对此应当高度警惕。
预付货款本来是对卖方有利的结算方式。
但卖方必须注意应在买卖合同中约定选取何种汇付方式并明确汇款到达的时限，注意须与交货期衔接。
如使用票汇，应待收妥票据款项后方可发货，至少是要收到有效的银行即期汇票之后才发货。
防止由于伪造票据或其他原因而蒙受汇款不到的损失。
启示：在国际贸易中，如果贸易双方是初次交易，对对方的资信状况不尽了解，一般不应使用基于商业信用，且货物与款项交接风险负担不平衡的汇款方式来结算货款。
如果决定使用汇款结算方式，必须作好相应的防范，避免钱货两空。
2．因汇款地址不详造成汇款无法解付案例一案情：某年某月某日，上海A银行某支行有一笔美元汇出汇款通过其分行汇款部办理汇款，分行经办人员在审查时发现汇款申请书中收款银行一栏只填写了“Hong Kong and Shanghai Banking Corp. Ltd.,(汇丰银行)”，而没有具体的城市名和国家名，由于汇丰在世界各地有众多的分支机构，汇出行的海外账户行收到这个汇款指令时肯定无法执行。
汇款案例
汇款案例1．未明确汇款到达期限导致钱货两空案例一案情：某年某月，我国某地外贸公司与香港某商社首次达成一宗交易，规定以即期不可撤销信用证方式付款。
成交后港商将货物转售给了加拿大一客商，故贸易合同规定由中方直接将货物装运至加拿大。
但由于进口商借故拖延，经我方几番催促，最终于约定装运期前4天才收到港方开来的信用证，且信用证条款多处与合同不符。
若不修改信用证，则我方不能安全收汇，但是由于去往加拿大收货地的航线每月只有一班船，若赶不上此次船期，出运货物的时间和收汇时间都将耽误。
在中方坚持不修改信用证不能装船的情况下，港商提出使用电汇方式把货款汇过来。
中方同意在收到对方汇款传真后再发货。
我方第二天就收到了对方发来的汇款凭证传真件，经银行审核签证无误。
同时由于我方港口及运输部门多次催促装箱装船，外贸公司有关人员认为货款既已汇出，就不必等款到再发货了，于是及时发运了货物并向港商发了装船电文。
发货后一个月仍未见款项汇到，经财务人员查询才知，港商不过是在银行买了一张有银行签字的汇票传真给我方以作为汇款的凭证，但收到发货电文之后，便把本应寄给我外贸公司的汇票退回给了银行，撤销了这笔汇款。
港商的欺诈行为致使我方损失惨重。
分析：本案中，尽管出口商接受汇款结算是出于迫不得已，但种种行为迹象表明进口商存在着欺诈的意图，出口商对此应当高度警惕。
预付货款本来是对卖方有利的结算方式。
但卖方必须注意应在买卖合同中约定选取何种汇付方式并明确汇款到达的时限，注意须与交货期衔接。
如使用票汇，应待收妥票据款项后方可发货，至少是要收到有效的银行即期汇票之后才发货。
防止由于伪造票据或其他原因而蒙受汇款不到的损失。
启示：在国际贸易中，如果贸易双方是初次交易，对对方的资信状况不尽了解，一般不应使用基于商业信用，且货物与款项交接风险负担不平衡的汇款方式来结算货款。
如果决定使用汇款结算方式，必须作好相应的防范，避免钱货两空。
2．因汇款地址不详造成汇款无法解付案例一案情：某年某月某日，上海A银行某支行有一笔美元汇出汇款通过其分行汇款部办理汇款，分行经办人员在审查时发现汇款申请书中收款银行一栏只填写了“Hong Kong and Shanghai Banking Corp. Ltd.,(汇丰银行)”，而没有具体的城市名和国家名，由于汇丰在世界各地有众多的分支机构，汇出行的海外账户行收到这个汇款指令时肯定无法执行。
一则成功堵截电信诈骗的案例分析【精选资料】
一则成功堵截电信诈骗的案例分析一、案例经过11月01日下午,一位女客户来到XX支行营业部，要求办理跨行汇款业务。
因当时跨行大额汇款系统的业务处理时间已过，汇款要次日才能转出，于是经办柜员便向客户说明情况，请她明天再来办理。
随后，该客户转身走出营业厅，在大门口接了一个电话,又返回柜台要求办理开卡业务,而且要开两张卡,并且在填审请表的同时还在持手机与人通话，填好申请表后，要求柜员为其办理两张卡,各存活期5万元,钱从另一XX行卡里转出。
见此，经办柜员关切地问：“为什么要同时开两张卡,现在用的卡不好用吗?多开两张卡要出年费,而且也不好保管,开一张吧,原来的卡还是可用的。
现在已经下班了,真的是需要那么急办理吗？”女客户马上神色恐慌地说：“一定要办,必须办,卡里的资金才安全,一张卡给丈夫用，另一张卡自已用”。
接着，经办柜员问该客户新开卡的年费是在原来的卡里取还是用现金支付？女客户说卡里没钱了,用现金,但身上没有现金,要到车上拿，一会说有钱交年费一会又说没有钱。
经办柜员见该客户讲话有点语无伦次,电话又不停地响,还不停地催促快点办理,便马上警觉起来，有意拖延办理业务的时间,说要核实一下客户所填的电话号码,并设法使其暂停与人通话。
经办柜员一边请当班业务主管“核实电话号码的真实性”,一边让大堂经理倒一杯水给客户,让她缓和一下情绪。
突然，该女客户说了一句,“里面有105万元给公安局冻结了”。
经办人员意识到这很可能是一起电话诈骗。
为及时堵截这起诈骗,避免客户资金损失，经办人员耐心向客户了解情况，原来该客户于当天开立帐户,并办理了网上银行,当天跨行转入115万元,通过网上银行转出100万元。
因我行网银有当天转入的钱当天转出不能超 100万元的限制,该客户又在我行的ATM 转出了5万元,当前帐户余额为10万元。
得知此情况后，为了不让客户的资金再受损失, 网点负责人和内控主管耐心向客户解释这是诈骗分子骗钱的圈套，千万不要再上当受骗。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃
商业银行柜面业务操作风险案例集萃案例一：误操作导致资金损失某商业银行柜员小张在办理客户汇款业务时，由于操作疏忽，将客户的金额输入错误，导致其资金被错误转账给了另一位客户。
小张在发现错误后立即向上级汇报，并积极与相关部门联系，协助调查追回资金。
然而，由于追回程序繁琐，资金暂时无法返还给客户，引起了客户的不满和抱怨，同时也可能对银行声誉造成负面影响。
柜面业务风险处置过程：1. 设立风险应急小组，及时响应并解决客户问题。
2. 协助客户办理追回资金的手续，提供必要的支持与协助，积极与相关部门合作。
3. 对小张进行业务培训，加强操作技能和风险意识，防止类似错误再次发生。
4. 向客户道歉，并根据具体情况赔偿或提供优惠补偿，以恢复客户满意度。
5. 向公众发布声明，说明事实真相，以避免不实传闻进一步扩散，维护银行信誉。
案例二：客户信息泄露某商业银行的柜员小王在办理客户业务时，由于疏忽将客户的账户信息暴露给了其他未授权的工作人员。
这导致了客户的个人隐私受到侵犯，可能会造成客户的财产损失，同时也对银行的声誉造成负面影响。
柜面业务风险处置过程：1. 立即向客户道歉，说明事情的原因和处理措施，并表达歉意。
2. 采取措施限制进一步泄露客户信息的可能，例如立即停止未授权人员的访问权限。
3. 及时通知客户采取相应的安全防护措施，例如更改密码、关闭账户等。
4. 组织内部调查，查清楚泄露信息的经过，并追究工作人员的责任。
5. 根据调查结果采取合适的纠正措施，重新加强员工的信息保护意识培训，以避免类似事件再次发生。
6. 针对泄露事件进行危机公关处理，及时向公众发布声明，并举行相关媒体发布会，告知公众有关情况和提供必要解释。
案例三：虚假交易引发纠纷某商业银行的柜员小李接待了一名客户想要提现的要求，并按客户提供的信息办理了提款手续。
然而，后来银行发现该客户的信息是虚假的，这笔提款实际上是非法行为。
由于提款较大金额，银行需要承担一定的损失，并面临与客户的法律纠纷。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
跨行汇款业务带来的案例
一、案例经过
客户来支行称其一周前在自助机上办理的跨行转帐汇款至今未到帐，柜员多次查询，核实该笔业务状态已清算，也没有款项退回记录。
在向客户告知结果后，客户仍表示怀疑，坚持说对方没有收到汇款，为稳定客户情绪，客户经理先安排其在贵宾室稍作休息，网点负责人通过电话多方面联系查询收款人所在银行信息，最后确认该汇款已在汇款当天已成功入账。
网点负责人将查询结果告知客户，客户当场打电话与收款人核实，得知对方确实在当天下午收到汇款。
由于跨行汇款不是实时到帐，再加上客户与收款人联系不到位，才让客户产生误会。
二、案例分析
随着银行业务的不断发展，人们的业务需求不断增多，由于一些客户对银行的业务流程和规章制度不够了解，产生误解和异议的成为日常工作不可避免的问题之一。
因此，对一些特殊客户和一些特殊业务，要保证在高效率、优服务的基础上，尽量做好相关的业务提示和事项提醒，降低纠纷发生的机率，从而提高客户满意度。
三、案例启示
（一）在日常的业务办理中，应做好对客户注意事项的提醒，例如案例中提到的跨行汇款，应在办理时告知客户该业务为非实时处理，防止由于款项的延时到帐而导致客户误会。
（二）加强柜台业务办理的审核度，对于业务办理中客户的填单信息和证件信息的内容，一定要认真查看，向系统内录入信息时，要准确核对，避免因为审核不慎或操作失误给后续工作带来的不必要麻烦。
（三）提高工作中问题的处理意识，在工作中与客户产生纠纷时，网点人员一定要本着对工作认真负责的态度，及时解答客户的疑问，对于一些不能立即处理的问题，也不可以为推卸责任敷衍了事，要尽可能做到当时发现，当时解决，避免由于问题的拖延而加重客户的不满。