核保子流程

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三明银保监分局关于加强辖区人身险销售人员自保件和互保件管理的通知

三明银保监分局关于加强辖区人身险销售人员自保件和互保件管理的通知（明银保监规［2022） 5号）各人身险公司地市级分公司、各经营人身险业务的保险专业中介机构：为进一步加强辖区人身险销售人员行为管控，维护销售人员合法权益，促进行业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》等法律及监管规定，现就加强辖区人身险销售人员自保件和互保件管理有关问题通知如下：一、本通知所称自保件，是指销售人员或其配偶、父母、子女等直系亲属作为投保人、被保险人或受益人的保险合同。

本通知所称互保件，是指由销售人员销售，投保人、被保险人或受益人为辖区同一保险机构另一名销售人员或其配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同。

二、本通知所称保险机构，是指三明地区依法经营保险业务的人身保险公司和从事人身险经营的保险专业中介机构。

本通知所称销售人员，是指保险机构中从事人身保险销售活动的人员。

三、保险机构应当建立健全自保件和互保件管理制度，内容包括但不限于相关保单权利义务、投保审批流程、业绩考核、风险监测、纠纷处理、责任追究等方面。

四、保险机构不得以购买保险产品作为销售人员入司、转正或晋升的条件。

五、保险机构不得将自保件和互保件纳入任何形式的业绩考核和各层级的业务激励、竞赛方案；自保件和互保件直接佣金水平不得优于其他客户保单。

六、保险机构应加强业务系统建设，完善管控流程，增强对自保件和互保件的甄别能力，并在保险单和核心业务系统中真实、完整地记录销售信息。

七、保险机构应当严格自保件、互保件核保流程管控，对销售人员的财务状况、缴费能力等进行必要的审核，确保销售人员按照实际保险需求和经济能力购买自保件和互保件。

八、保险机构应当完善自保件、互保件的继续率、业务占比等指标的风险监测机制，设定相关监测指标，对出现异动的指标及时进行处理，防范销售人员冲业绩、套激励等非正常行为。

九、购买保险产品的销售人员依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利，保障销售人员正常的保险保障需求不受影响。

专业化保险销售的主要流程

专业化保险销售的主要流程专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓，调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。

一准保户开拓准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。

准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤，可以说，保险销售人员最主要的工作是在做准保户的开拓。

1. 准保户的鉴定。

对保险销售人员來说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。

2. 准保户开拓的步骤。

第一，获取尽可能多的人的姓名；第二，根据这些姓名了解情况，即确认他们是否有可能成为保险的购买者;第三，建立准保户信息库，将准保户的资料储存起來;第四，经人引见，拜访准保户；第五，淘汰不合格的准保户。

3. 准保户开拓的途径。

保险销售人员常通过有陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件和电话联络等途径，了解准保户感兴趣的产品，发现他们的真正需求，从而决定是否需要面谈或约定面谈的具体时间。

二调查并确认准保户的保险需求为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。

即通对准保户的风险状况、经济状况的分析，來确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。

保户调查与分析的内容主要有：1. 分析准保户所面临的风险。

不同的风险需要不同的保险规划。

每个人的工作状况、健康状况不同，每个企业的生产情况不同，决定了他们面临的风险也各不相同。

保险销售人员要通过调查获取相关信息，分析准保户所面临的风险。

2. 分析准保户的经济状况。

一个家庭或一个企业究竞能安排多少资金购买保险，取决于其资金的充裕程度。

根据准保户的财务问题及其财务目标建立的可行性分析，可以帮助准保户了解其财务需求和优先考虑的重点。

3. 确认准保户的保险需求。

在对准保户面临的风险和经济状况进行分析后，需要进一步确认其保险需求。

就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。

对丁•必保风险，最好采取购买保险的解决方式，如购买汽车第三者责任保险是强制性的，汽车第三者责任风险就是必保风险。

中国人寿全流程无纸化投保流程

客户信息采集
➢ 身件证件类型为身份证件的客户首选通过系统影像扫描并自动识别的方式上传证件信息，包括身份证正面及反面信息，（1）正面信息需清晰显示头像、姓名、性别、民族、出生（日期）、住址、身份证号；（2）反面信息需清晰显示签发机关、有效期限。
➢ 拍照时将证件平放在水平面上，背景要单一色系，采集区域内不允许出现如手指、电线等其他实物，避开光线足的地方以免造成影像由于反光而导致的不清晰。
方便客户投保、方便伙伴展业，提升出单时效。
目录 CONTENTS
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1 无纸化投保的推广背景 2 无纸化投保全流程介绍 3 无纸化投保操作指引 4 实务要点及注意事项
无纸化投保全流程
智慧版前端录入投
保单
核保等后台业务处理流程不
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一、客户页面
投、被保人身份证识别
1、点此打开摄像头，扫描身份证正面；自动采集投、被保人身份信息并回填。
3、点【下一步】进入人脸比对
投被保人身份证识别
2、点此打开摄像头，扫描身份证反面；自动采集投被保人身份信息并回填。
扫描身份证时，请将身份证放于桌面进行扫描。
无纸化投保操作指引
客户
操作流程和操作界面
跟国寿e家基本相同 1
告知
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4
设置 2
授权 3
安装系统
打开“e家智慧版”app，如图所
示

进入系统
打开“e家智慧版”app，如图所
示

人工核保流程

人工核保流程人工核保是保险公司在承保保单时，通过人工审核客户提供的保险申请资料，进行风险评估和核保决策的过程。

在保险业务中，人工核保流程是非常重要的环节，它直接关系到保险公司的风险控制和经营效益。

下面将详细介绍人工核保的流程及相关注意事项。

首先，客户向保险公司提交保险申请资料，包括个人基本信息、健康状况、职业情况、保险需求等。

保险公司收到申请资料后，首先进行资料的初审，确认申请资料的完整性和准确性。

接着，资料进入人工核保环节。

在人工核保环节，核保人员会对客户的个人信息、健康状况、职业情况等进行综合评估。

针对不同的保险产品，核保人员会根据保险公司的核保规则和标准，对客户的风险进行评估，并进行相应的核保决策。

在这个过程中，核保人员需要仔细分析客户的风险情况，判断是否存在潜在的风险隐患，以及是否符合保险产品的承保标准。

在进行核保决策时，核保人员需要注意以下几个方面，首先，要准确理解和执行保险公司的核保规定，确保核保决策符合公司政策和法律法规的要求；其次，要全面了解客户的个人情况和保险需求，确保核保决策是基于客户真实情况的评估；最后，要及时准确地记录核保决策结果，并将结果通知客户。

在整个人工核保流程中，核保人员需要保持专业的态度和敬业精神，严格按照公司的核保规定进行操作，确保核保决策的准确性和及时性。

同时，核保人员还需要不断学习和提升自己的核保技能，以适应保险市场的变化和发展。

总之，人工核保流程是保险公司重要的业务环节，它直接关系到保险公司的风险控制和经营效益。

在核保过程中，核保人员需要严格按照公司的核保规定进行操作，确保核保决策的准确性和及时性，同时不断学习提升自己的核保技能，以适应保险市场的变化和发展。

只有这样，才能保证保险公司的经营稳健和客户的权益。

保险核保工作总结

保险核保工作总结保险核保工作总结1在此二个多月的时间内意识到：核保与理赔是保险经营的核心环节。

“核保”与“理赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“理赔”两个环节进行运作，这两个岗位正把握着公司命脉。

一、悟通过核保工作的这段日子内接触了各类型的业务员及客户。

有时通过闲聊、有时通过投诉、有时通过道听途说、以及各种手中曾处理过的事件让我个人觉得保险公司在承保时应严格审核——严核保，在理赔时应相对宽松——宽理赔。

所谓的严和宽,每个人的标准不同。

对于核保既要像客户的娘家人一样公平、关爱又要像是保险公司的主人一样维护自己的利益与权益。

必须做到1)公平、公正。

对于同一类人群的核保决定应该一致的;2)核保决定应该是建立在公司可能盈利的基础上;3)做出的核保决定,能够通过代理人解释给客户,而不是天天由核保员面对面地讲给客户听。

在业务员做业务时就是第一次核保：要求它的真实性、可靠性。

生调是避免不了的当时还要了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都应注意。

业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务;除外责任，失效规定，犹豫期规定等。

应要求业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书，只能有了严格的入门才能有效地避免不必要的理赔。

二、建议1)核保岗专业培训由于本岗位的重要性及责任性所以要求能够得到培训的机会。

只有得到培训才能更有效的投入工作中。

核保核销的客户通知书合理建议我区核保在省公司考核中一直处于倒数名次，一直想用心改变这样的`局面甚至放弃中午休息一直在处理省公司下发的核保意见。

但经过二个月的工作让我意识到蛮干苦干是没有效果的!我查了所有考核数据这二个月的扣分主要在于通知书核销这一块。

客户通知书分为内部通知与客户通知(例：条件承保通知书、终止合同通知书、补充资料通知书、生调通知书等) 。

目前对于这一块的工作我每天做出核销通知书在QQ群中发给各营业单位。

针对我市营业部和收展部也个别的发出通知书并让组训在晨会上宣读加强力度。

银行单位定期存款操作规程模版

单位定期存款操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年05月30日目录0修改与审批记录................................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (4)5.1单位定期存款存入流程 (4)5.2单位定期存款支取流程 (6)5.3单位定期存款证实书挂失流程 (8)5.4定单置换流程 (11)6内外部规章制度索引 (12)6.1外部法律法规 (12)6.2内部规章制度 (12)7附录 (12)8记录 (12)记录1.《单位定期存款支取凭证》 (13)记录2.《挂失证件核对单》 (13)记录3.《挂失申请书》 (14)记录4.《单位定期存单质押贷款业务受理单》 (14)0目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位定期存款管理，规范单位定期存款业务操作,根据《人民币单位存款管理办法》等有关规定,结合本行实际,制定本操作规程。

本规程适用于本行单位定期存款业务的管理。

1定义、缩写和分类(1)单位定期存款，是指企业、事业、机关、团体等单位按有关规定将单位所拥有的暂时闲置不用的资金,按约定期限存入银行的整存整取存款。

(2)单位定期存款按存款的期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。

2职责与权限部门岗位职责权限1)负责单位定期存款业务的管理和指导。

分行1)负责所辖区域单位定期存款业务的管理。

综合柜员2)负责单位定期存款业务的办理。

授权人员1)负责对综合柜员超权限业务进行复核。

3基本规定(1)单位定期存款起存金额一万元,多存不限。

财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。

(2)单位定期存款实行母子账户管理,开立母账户时预留银行印鉴,单位可在任意一家支行开立一个定期母账户,该母账户下允许有多个子账户,不能跨支行使用母账户。

中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知

中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.14•【文号】银保监办发〔2020〕90号•【施行日期】2020.09.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知银保监办发〔2020〕90号各财产保险公司：为进一步提升财产保险公司经营融资性信保业务的风险管控水平，银保监会制定了《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》，现予印发。

请各公司按照指引内容，抓紧完善制度，强化内部管控，切实防范风险。

2020年9月14日融资性信保业务保前管理操作指引第一章总则第一条为进一步细化《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）各项要求，强化融资性信用保险和融资性保证保险业务（以下简称融资性信保业务）保前管理，防范化解经营风险，保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。

第二条《办法》及本指引所涉术语，定义如下：（一）履约义务人，是指信用保险的信用风险主体、保证保险的投保人。

底层履约义务人，是指实际承担债务偿付责任的人。

（二）自留责任余额，是指在某一时点扣除再保分出后，保险公司承保的融资余额。

（三）小微企业，是指符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的小型、微型企业以及贷款用于生产经营的小微企业主和个体工商户。

小微企业主包括小微企业的法定代表人及其配偶、主要股东及其实际控制人。

普惠型小微企业，是指承保单户贷款金额在1000万元（含）以下的小微企业。

（四）保险公司可承保的债权转让业务，是指以下两种业务：1.承保前已发生债权转让行为，但仅属于债权人的初始债权转让业务，不包括两次及以上的债权转让业务。

2.承保前未发生债权转让行为，承保后变更被保险人的债权转让业务。

学习情境五财产保险业务流程课件

和关键防护部位及防护措施
状况
学习情境五财产保险业务流程课件
4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 8、调查被保险人的心理情况
学习情境五财产保险业务流程课件
划分风险单位
1、按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，当风险故事发生时，承受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一个风险单位。
首先帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施，既要帮助他们做好家庭或企业的财务规划，又要帮助他们进行风险的防范。特别是对于保险标的金额较大或承保风险较为特殊的大中型标的，应向投保人提供保险建议书。保险建议书要为顾客提供超值的风险评估服务，并从顾客利益出发设计专业化的风险防范与化解方案，方案要充分考虑市场因素和投保人可以接受的限度。
一、财产保险展业的内涵
财产保险展业财产保险营销财产保险销售
学习情境五财产保险业务流程课件
二、财产保险销售的渠道
1．直接销售渠道
直销人员销售直接邮寄销售电话销售
（1）拨出电话销售（2）拨入电话销售
网络销售
学习情境五财产保险业务流程课件
２．间接销售渠道
保险代理人销售保险经纪人销售
二了解展业对象的有关情况，如项目名称、投保金额、营业性质、办公的地址、联系人电话、负责人、财务人员的姓名、守信誉等。
学习情境五财产保险业务流程课件
三根据所掌握的有关情况，写出保险建议书，保险建议书的内容包括
1、客户所需要的险种； 2、被保险人姓名、地址； 3、保障的范围、条款； 4、保险期限； 5、预计的保险金额； 6、初步厘定的费率、保险费的预计； 7、扩展条款名称； 8、免赔额（财产损失）； 9、附加保险条款和扩展条款内容。

人工核保的流程

人工核保的流程人工核保的那些事儿。

一、提交申请。

投保人要把自己的各种信息提交给保险公司呢。

这里面的信息可多啦，像是年龄、性别、职业这些基本信息，就像是给保险公司打个底儿。

还有健康状况这一块，那得详细说说。

比如说之前得过啥病，现在身体咋样，有没有家族病史之类的。

这就好比是给保险公司讲自己的故事，得把那些和健康有关的事儿都掏心窝子说出来。

投保人还得提供一些相关的证明材料，像病历本啊，如果做过啥检查的话，检查报告也不能少。

这就像是拿出证据来证明自己说的都是真事儿。

二、核保员接收信息。

核保员就像是一个审查员，收到投保人的这些信息和材料之后，就开始仔细查看。

他们的眼睛可尖啦，就像侦探一样，不放过任何一个小细节。

这个时候，核保员会把这些信息和保险公司的核保规则进行对比。

比如说，有些职业可能风险比较高，像高空作业的那些人，核保员就得特别留意，看看这种情况在公司的规定里是咋处理的。

三、风险评估。

核保员在查看完所有信息之后，就开始评估风险啦。

这风险评估可有点像给投保人打分。

如果投保人身体倍儿棒，也没啥不良嗜好，职业也比较安全，那在风险评估这一块可能就比较顺利，就像好学生在学校里总是能得到老师的表扬一样。

但要是投保人有一些健康问题，或者职业风险比较大，那核保员就得好好琢磨琢磨了。

他们要考虑这个投保人可能会给公司带来多大的风险。

这风险评估可不像咱们平常随便猜猜就行，那是有一套很严谨的方法和标准的。

四、核保结果。

接下来就是大家最关心的核保结果啦。

一般呢，会有这么几种情况。

一种是标准体承保，这就相当于投保人完美通过了核保员的审查，就像闯关成功一样。

投保人可以按照正常的保费标准来投保，心里肯定是美滋滋的。

还有一种情况是加费承保，就是投保人虽然有些小问题，但是保险公司觉得还可以接受，不过要多交点保费。

这就有点像买东西的时候，因为东西有点小瑕疵，所以要多付点钱一样。

投保人可能会有点小纠结，但是能投保也还是不错的。

再有就是除外承保，就是把投保人某些疾病或者情况排除在保障范围之外。

保险业名词解释

照会：就是会晤的意思，即由保险公司通知投保人进行会晤面谈以解决存在的问题或分歧。

回销：就是发出去的单证，不管有没有使用，必须在规定的时间内收回去，做处理从一张新单到理赔需要哪些流程：1、投保单及相关文件的签署，收集投保人信息，含身份证及银行卡号等。

2、上缴保险公司总部审核。

3、总部下问题单，业务员对问题单进行处理，弥补问题件4、二次上缴审核5、被保险人体检（有些不用）6、体检报告上缴7、审核通过，银行扣款成功8、打印合同并下发业务员手中9、业务员合同送达并签收（此时10天犹豫期）10、签收回执单送达总公司。

11、10天犹豫期退保（这个是可以退德，如果不退，直接见下条）12、承保完毕上面是承保的下面是理赔的1、出现理赔事项2、电话报案3、根据保险公司要求，书面上报相关文件，如合同号，身份证，医院证明，发票等。

4、保险公司审核。

5、下问题单6、根据问题单，补充材料7、进行理赔，理赔通过告知，并在一定时间内打款8、如未通过，告知未通过原因9、被保险人起诉10、法院判据11、执行保险公司的财务工作流程1- 现金收支业务支付费用报销及退费、退保等各项业务给付现金，收取现金保费，确保数额准确♣2- 编制现金凭证将以现金支付的费用报销凭证和各项业务支出凭证整理，录入SAP系统，确保数据准确♣3- 管理银行帐户监控管理各类银行帐户的资金及保费上划，并控制月末限额资金♣4- 资金申请及资金计划根据各项业务需求申请上、中、下旬资金，编制帐户资金计划，确保计划有效性♣5- 管理票据管理各类银行票据、收据，登记、核查、统计使用和核销情况♣6- 网上银行帐户使用、管理网上监控帐户资金使用、余额情况，查询各类票据、资金的到账时间♣7- 盘核资金库存每天盘点库存现金，确保帐款相符♣岗位绩效指标集1. 财务数据的准确性2. 财务数据提交的及时性3. 帐实相符度4. 原始凭证审核的及时性与准确性5. 原始凭证归档的及时性与完整性6. 银行对帐的及时性与准确性7. 违规操作数量/被查处通报数量8. 违规费用支出笔数9. 违规费用支出金额10. 年度有价单证风险次数11. 内审检查中发现的违章次数12. 内部客户满意度宽限期:缴续期保费时可以宽限的时间段。

健康保险的核保

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二、健康保险核保的目的和意义
（一）核保的目的核保的目的是要通过对被保险人的风险进行评估和分类，并对不同组别的被保险人施以不同的承保条件，使承保群体的实际风险事故发生率维持在精算所预定的范围之内，从而规避风险，确保保险公司的健康经营。
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二、健康保险核保的目的和意义
（二）核保的意义 1．维持差别费率，体现公平原则 2．防止逆选择和道德风险 3．保证保单品质 4．提高公司的市场竞争力
其次，调阅病历资料可以发现体检中未能发现的某些隐蔽性疾病。
再次，对于某些在健康告知中已经告知或在体检中已被发现的疾病来说，调阅病历可以使核保师对被保险人的患病情况有更深入的了解。
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（五）核保决策与保单签发
核保师在收集齐风险评估所需的所有相关资料之后，需要对投保单及所收集到的资料再次进行审核与风险评估，评估的重点是投保人对被保险人是否具有可保利益，被保险人的年龄、收入与保额是否相匹配，保险需求是否合理，被保险人身体是否健康，如果有受益人，受益人的指定是否合理等。
一、健康保险核保的概念核保又称风险选择，是指保险公司在接到投保人的投保申请后，对被保险人或投保团体的风险进行审核、筛选和分类，然后对不同风险类别的被保险人施以不同的承保条件，以使同风险类别的个体危险达到一致（即风险同质化），从而维持保费的公平合理。健康保险的核保按业务类型分为个人健康险核保和团体健康险核保。
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（一）营销员的风险选择
1．营销员核保的意义（1）有效防范道德风险。（2）提高核保工作效率。（3）减少纠纷与误解。（4）减少逆选择。
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（一）营销员的风险选择
2．营销员核保的步骤（1）面晤：（2）观察：（3）询问：（4）报告：

内控标准检查清单_产险_承保管理(1)刘

批单申请人在《批改申请书》上填写需要批改的事项，签字或盖章确认后，将该《批改申请书》及批单所需材料递交给出单岗，出单岗审核批改材料真实性和完整性后，在系统中录入批改信息。涉及退保的批单申请，投保人需交回保单正本，待批单核保通过后由录入岗在保单正本上加盖退保章。
【车险】出单岗在业务系统中录入批改信息，初审岗在系统中审核录入信息的准确性后，分公司核保岗在双核系统中对录入的批单进行核保。
【日结】每日日终，财务部会计在Ｐ０９系统内会对当日收款数据进行日结过账，并形成日结单，核对银行对账单上收款笔数和金额与收款记账信息是否一致，确保当日的保费收款及时、准确记账。每月关帐前，财务部会计岗核对P07系统、柜面系统、IDS系统三者间的保费收入数据是否一致；同时检查P07系统应收保费余额与IDS系统应收保费余额是否一致，并将核对结果记录在月末关账检查表中。每月关帐时，财务部会计会核对保费收款账户的对账单与企业账是否一致，并制作银行余额调节表，由另一会计复核后发送至总公司财务部。确保企业账余额和银行账余额一致。总公司对分公司保费账户进行日常考核监控。
<人工核保> 【非车险】出单岗在业务系统中录入保单并上传投保相关影像资料，初审人员进行初审后出具初审意见，经过初审的保单自动流转至双核系统，由分公司核保员进行核保，给出核保意见。分公司制定了需要进行保前风险查勘的业务范围及流程，对于普通风险业务由承保、理赔相关人员共同查勘，特殊及高危行业聘请专家或公估公司进行查勘，查勘人员识别并评估标的风险，完成查勘工作后，完成《风险查勘报告》，连同现场查勘影像等资料，反馈至分公司核保员。核保员根据影像资料及《风险查勘报告》的内容，对保险标的的风险进行进一步的识别和评估，给出核保意见。
【非车险】对于人意、企财及责任险，客户填写投保单并签字或盖章，出单岗审核投保单填写的准确性和投保材料的真实性、完整性后进行保单录入，并上传投保资料影像后提交初审。

核保新契约流程

到的上个月的回执全部录入核心系统）
投保书送审容易犯的错误
填写错误，如地址、年龄、身高、体重告知审查不细致，导致无意识告知不实技术上：保费计算错误
成功的销售
亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险察颜观色，了解健康状况解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等完成业务员报告书检视投保书，有无本人签名等
高额保单的处理
高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计预收保费或签署银行转帐授权书同时提交由投保人及被保险人签署的《财务问卷》营销员提交《高额业务员报告书》参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明资料
核保常需要的特殊资料
病历疾病调查问卷高额财务问卷企业法人营业执照企业财务报表个人资产证明缴税单
结论
核保保证公司的利益也保护客户的永久权益良好的契约品质是保证您快速出单的前提
契约流程：销售
销售人员指导客户正确填写投保单要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书）
契约流程：交单初审交单销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面初审 a.退还不符合要求的投保申请 b.交单日不能超过保单签署日3个工作日 c.暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日不一致 d.投保人/ 被保险人签名等重要项目缺漏等状况
江西分公司营运部
目录
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核保定义新契约流程简易核保规则
核保的定义
• 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险达到均一。以维护保险计划公平合理的过程。

保险审核流程及制度

保险审核流程及制度下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!保险审核流程与制度详解在现代社会，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分，无论是个人健康、财产安全还是企业运营，都有可能需要保险的保障。

核保实务作业流程与日常处理要点学习心得

核保实务作业流程与日常处理要点学习心得# 篇一：核保实务作业流程与日常处理要点学习心得在接触核保实务作业流程与日常处理要点的学习之前，我就像一只在迷雾中乱撞的小鹿，对这个神秘的领域充满了好奇又有些许畏惧。

学习这个流程就像是在探索一个复杂而精密的机器内部构造。

刚一踏入，那一堆看似繁琐的流程和要点就像一群调皮的小怪兽，张牙舞爪地向我扑来。

比如说，风险评估这一环节，就像是一场对未知的大冒险。

要从众多看似杂乱无章的信息中，像侦探一样精准地找出风险的蛛丝马迹，这可真不是一件容易的事儿。

我记得有一次，在模拟一个核保案例的时候，我就像个没头苍蝇一样。

看着那些密密麻麻的客户资料，什么健康状况、职业信息、家族病史啥的，我脑子都大了。

我当时就想，这简直比大海捞针还难，这么多信息，到底该从哪儿下手呢？也许这就是核保的魅力所在吧，它需要你静下心来，像梳理一团乱麻一样，一点一点地理顺。

在学习日常处理要点的时候，我发现这就像是一场与细节的拔河比赛。

一个小小的疏忽，可能就像一颗小石子投入平静的湖面，引发一连串的涟漪，最后造成大麻烦。

就像填写核保表格的时候，那些看似不起眼的小空格，其实就像一个个隐藏的小陷阱。

要是不小心填错了，那可就像捅了马蜂窝一样，整个核保流程可能都得重新来一遍。

不过，随着学习的深入，我开始有点摸到门道了。

这就好比在黑暗中看到了一丝曙光，那些原本杂乱无章的流程和要点，开始在我脑海里慢慢形成一幅清晰的画面。

我逐渐意识到，核保实务作业流程就像是一场精心编排的舞蹈，每个步骤都有它的节奏和意义。

而日常处理要点就是舞者需要牢记的舞步，一步都不能错。

我还发现，在这个过程中，沟通也是非常重要的一环。

就像建房子，核保员和客户之间的沟通就像是那坚实的地基。

要是沟通不畅，就像地基不稳，房子肯定盖不高。

有时候，客户可能不太理解核保的要求，就会像个倔强的小孩一样，不太配合。

这时候，核保员就得像个耐心的老师，用通俗易懂的方式去解释，让客户明白其中的利害关系。

大单核保前置介绍泰康代理人版20页

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一、核保前置是一种主动式前置服务。二、核保前置可以提升客户体验及销售专业形象（高、快、好）！三、核保前置单：大单、高客单、疑难件。四、全面了解、提交申请、管家参与，做好前置！
谢谢
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狭义：针对具体投保申请，核保员参与计划设计，将体检、生调、收集资料、出具核保结论等核保过程前置到正式投保
前。
前置
销售展业
正式投保
核保审核
出具结论
内容
➢什么是核保前置
➢为何要做核保前置？
➢哪些申请需要前置 ➢如何做好核保前置
核保前置：提升客户体验！
公司战略
“高客”、“互联网”
市场环境
产品同质，拼服务！
全面详细了解客户信息及投保需求
基本信息、健康、财务、家庭、保障需求……
提交前置、请核保管家参与
提前咨询核保管家，必要时请管家参与展业及计划设计，翔实填写前置申请表（MSS前置系统）。
配合前置审核流程
提前与客户充分沟通、体检、面访、提供资料（健康、财务）、结论推销。
核保管家全流程参与！
课程总结
核保前置：大单、高客单、疑难件
2
高客单
贡献大、有影响、重体验。