房地产金融基本知识.pptx
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《房地产金融》PPT课件 (2)
2、实际利率:实际利率,指物价水平不变,从而货币 购买力不变条件下的利息率。它是借款人所付的利息率 减去通货膨胀率后的利息率。
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二、未来值(终值)和现值
1、未来值:是计算存款在未来一定期限后的价值,它 包括原本金和利息。
未来值的计算可以按照单利和复利进行计算。
单利就是仅本金产生利息。
复利就是原本金和以后产生的利息共同产 1、房地产投资活动 2、房地产开发与经营贷款
3、房屋抵押贷款
4、其他资金运用任务
(三)房地产资金结算任务
1、住房公积金结算
2、房租和物业管理费结算 3、购售房资金结算 4、其他资金结算
(四)其他金融服务任务
精选PPT
5
第二节 房地产融资主体
一、房地产融资主体的含义 融资主体是指金融机构提供服务的对象,包括资金融通的各 种供需者。 房地产融资主体是指在房地产资金融通过程中处于房地产资 金融通供需者地位的有关部门、企事业单位和个人。
第二章 房地产金融机构和房地产融资主体
第一节 房地产金融机构
一、房地产金融机构含义及我国房地产金融机构的发展概况 (一)含义:
房地产金融机构是房地产金融运营的载体,是房地产 资金融通过程中处于资金供应者和资金需求者之间的信用中 介组织以及为房地产资金融通提供直接服务和配套服务的其 他金融组织。包括专业银行、商业银行及非银行金融机构。
未来值的大小取决于利率的大小、复利的形式和借款 的期限。
2、现值:是未来不同时期收益的贴现值,即投资时间 为零时的价值量。
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三、未来收益的贴现:将未来值转变为现值的过 程称为贴现。
贴现率:一般以投资的必要收益率为其为了投资 收益的贴现率。
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二、未来值(终值)和现值
1、未来值:是计算存款在未来一定期限后的价值,它 包括原本金和利息。
未来值的计算可以按照单利和复利进行计算。
单利就是仅本金产生利息。
复利就是原本金和以后产生的利息共同产 1、房地产投资活动 2、房地产开发与经营贷款
3、房屋抵押贷款
4、其他资金运用任务
(三)房地产资金结算任务
1、住房公积金结算
2、房租和物业管理费结算 3、购售房资金结算 4、其他资金结算
(四)其他金融服务任务
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第二节 房地产融资主体
一、房地产融资主体的含义 融资主体是指金融机构提供服务的对象,包括资金融通的各 种供需者。 房地产融资主体是指在房地产资金融通过程中处于房地产资 金融通供需者地位的有关部门、企事业单位和个人。
第二章 房地产金融机构和房地产融资主体
第一节 房地产金融机构
一、房地产金融机构含义及我国房地产金融机构的发展概况 (一)含义:
房地产金融机构是房地产金融运营的载体,是房地产 资金融通过程中处于资金供应者和资金需求者之间的信用中 介组织以及为房地产资金融通提供直接服务和配套服务的其 他金融组织。包括专业银行、商业银行及非银行金融机构。
未来值的大小取决于利率的大小、复利的形式和借款 的期限。
2、现值:是未来不同时期收益的贴现值,即投资时间 为零时的价值量。
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三、未来收益的贴现:将未来值转变为现值的过 程称为贴现。
贴现率:一般以投资的必要收益率为其为了投资 收益的贴现率。
房地产金融实务(第3版)课件:房地产金融基本知识
《房地产金融实务》(第3版)
三、房地产金融的分类
1. 政策性房地产金融和商业性房地产金融 从资金运用是否具有政策性划分,房地产金融包
括政策性房地产金融和商业性房地产金融。 2. 直接房地产金融和间接房地产金融 从融资方式上看,房地产金融可分为直接房地产
金融和间接房地产金融。 3. 房产金融与地产金融 从房地产的内涵出发,可将房地产金融分为房产
《房地产金融实务》(第3版)
二、我国房地产金融机构及其业务
(一)银行类 我国从事房地产金融业务的银行类金融机构由四大
国有控股商业银行、全国性股份制银行、区域性股 份制银行、外资银行等构成,其中四大国有控股商 业银行是我国房地产金融业务的主要承担者。
《房地产金融实务(第3版)
【资料1-1】 烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行
资金融通的方式一般分为两类,即直接融资和间接融 资。
金融业是指经营金融商品的特殊行业,一般包括银行 业和非银行业,非银行业又包括保险业、证券业、信 托业、租赁业和典当业。
《房地产金融实务》(第3版)
三、房地产业与金融业的关系
房地产业与金融业都属于第三产业。因为房地产 开发过程实质上是一种投资过程,是一种资金的 有效投入和增值回收的过程,所以无法离开各类 金融机构与金融市场为其提供资本金的筹集、融 通、结算等各种金融服务。
《房地产金融实务》(第3版)
一、房地产金融市场的构成要素
1. 融资主体 房地产金融市场的融资主体是参与房地产金融市
场交易的当事人,既是资金的供给者,也是资金 的需求者,主要包括企业、居民个人、政府及政 府机构等。 2.融资中介 在资金融通过程中,中介在资金供给者与资金需 求者之间起媒介或桥梁作用。我国现有的房地产 融资中介机构,大体上可以划分为专营机构和兼 营机构两类。
三、房地产金融的分类
1. 政策性房地产金融和商业性房地产金融 从资金运用是否具有政策性划分,房地产金融包
括政策性房地产金融和商业性房地产金融。 2. 直接房地产金融和间接房地产金融 从融资方式上看,房地产金融可分为直接房地产
金融和间接房地产金融。 3. 房产金融与地产金融 从房地产的内涵出发,可将房地产金融分为房产
《房地产金融实务》(第3版)
二、我国房地产金融机构及其业务
(一)银行类 我国从事房地产金融业务的银行类金融机构由四大
国有控股商业银行、全国性股份制银行、区域性股 份制银行、外资银行等构成,其中四大国有控股商 业银行是我国房地产金融业务的主要承担者。
《房地产金融实务(第3版)
【资料1-1】 烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行
资金融通的方式一般分为两类,即直接融资和间接融 资。
金融业是指经营金融商品的特殊行业,一般包括银行 业和非银行业,非银行业又包括保险业、证券业、信 托业、租赁业和典当业。
《房地产金融实务》(第3版)
三、房地产业与金融业的关系
房地产业与金融业都属于第三产业。因为房地产 开发过程实质上是一种投资过程,是一种资金的 有效投入和增值回收的过程,所以无法离开各类 金融机构与金融市场为其提供资本金的筹集、融 通、结算等各种金融服务。
《房地产金融实务》(第3版)
一、房地产金融市场的构成要素
1. 融资主体 房地产金融市场的融资主体是参与房地产金融市
场交易的当事人,既是资金的供给者,也是资金 的需求者,主要包括企业、居民个人、政府及政 府机构等。 2.融资中介 在资金融通过程中,中介在资金供给者与资金需 求者之间起媒介或桥梁作用。我国现有的房地产 融资中介机构,大体上可以划分为专营机构和兼 营机构两类。
《房地产金融》课件
房地产证券化
房地产证券化的定义
房地产证券化是指将房地产资产转化为可交 易的证券的过程。
房地产证券化的目的
通过证券化将房地产资产变现,为投资者提 供新的投资品种。
房地产证券化的运作方式
通过发行债券、股票或基金份额的方式,将 房地产资产变现。
房地产证券化的风险
证券化过程中可能存在信息不对称、信用风 险等问题。
房地产保险
房地产保险的定义
房地产保险是为房地产资产提供风险保障的 保险产品。
房地产保险的作用
为房地产投资者和经营者提供风险保障,降 低损失。
房地产保险的种类
包括房屋保险、产权保险、土地使用权保险 等。
房地产保险的注意事项
选择合适的保险产品、了解保险条款和责任 范围等。
其他房地产金融产品与服务
房地产基金
数字化转型
科技将推动房地产金融行业的数字化转型,实现更高效、便捷的金融服 务,如线上贷款、线上评估等。
03
数据驱动决策
科技将提供更全面的数据支持,帮助金融机构更好地评估风险、制定策
略,实现更科学、精准的决策。
绿色金融与可持续发展
绿色建筑融资
随着环保意识的提高,绿色建筑和可 持续发展的房地产项目将获得更多的 融资支持,推动绿色建筑的发展。
由专业机构管理的投资基金,投资于房地产市场。
房地产咨询与服务
为投资者和经营者提供有关房地产市场的信息和咨询服务。
房地产中介服务
为买卖双方提供房地产交易服务,包括房屋评估、交易代理等。
03
房地产金融风险与管理
房地产金融风险类型
市场风险
由于房地产市场价格波 动、利率变化等因素引
起的投资风险。
信用风险
房地产金融概述(ppt76页)
• (2)受托人。指的是接受委托人的要求,按照合同规定对信托 财产进行管理或处理的讲信誉、有经营管理能力、为委托人所 信赖的机构或个人,在现代信托中即为信托机构。在信托关系 人中受托人对委托人和受益人同时承担管理或经营信托财产的 义务,它对委托人意旨的实现、受益人利益的保障具有特别重 要的意义。
• (3)受益人。指享受信托财产利益的人。受益人可以是委托人 本人,也可以是委托人指定的第三者。但在任何情况下,受托 人不得同时是受益人;此外,法律禁止享受某些财产权的个人 也不能作为受益人。
– 二、信托的原理和信托的特点
– 1.信托的基本原理
– 信托有信任与委托两重含义,财产为其核心,信任为 其基础,委托为其方式,是一种包括委托人、受托人 和受益人在内的多边经济关系。一项信托行为的产生 信托关系的设立,需要有三个方面的关系人:委托人 受托人与受益人。
– (1)委托人。在信托业务中又称为信托人,是提出 办理信托业务、让受让人按其要求进行管理或处理的 人,也是信托财产的所有者。除未成年人以外,只要 拥有财产,无论是个人、法人及不具备法人资格的组 织,都能够成为委托人。委托人提出信托要求是整个 信托行为的起点。
2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒,而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四
旧中国的第一家专业信托公司成立于1921年8月,名为中国通商信托公司 由民族资本家经营。1930年和1931年是旧中国房地产信托业最为活跃的时 期,当时国内外各家银行都以巨额资金投资和经营房地产业。1933年国民 党上海市政府建立了上海市兴业信托社,1935年10月,旧中国最大的官办 信托机构中央信托局成立,总部在上海,并在全国各大城市设立分局或办 处。1937年抗日战争爆发后,房地产信托业步入低谷。抗日战争胜利后, 房地产业复苏,但始终没有恢复元气。1949年,新中国成立以后,人民政 府接管了旧中国官办的信托机构,私营信托业中一部分信托公司停业,一 分继续营业。至1952年12月公私合营银行成立,信托业务被停办。十一届 三中全会后,金融信托业务重新恢复。1979年10月,中国国际信托投资公 司正式成立,地方的国际信托投资公司也相继组建,银行也于1980年起开 办了信托业务;之后,各专业银行均先后设立了独立的信托投资类公司, 担了各专业银行原先的信托业务,我国的信托业进入迅速发展的阶段。 1999年,鉴于当时信托业存在的一些问题,如业务不规范,缺乏监督等, 中国人民银行对信托业做了一次大规模的整顿,经过这次整顿,我国的信 机构由原来的700多家压缩到2001年的239家,其中全国性信托机构22家 地方性信托机构217家。这次整顿确立了信托业与银行业、证券业和保险业 分开经营的分业框架,使我国的信托业走上规范发展道路。2001年4月28 日,九届人大第二十一次会议审议通过了《信托法》,并于当年10月1日开 始实施;2002年6月国家修订了《信托投资公司管理办法》;2002年7月国 家颁布实施了《信托投资公司资金信托管理暂行办法》。这些法律、法规的 出台明确了信托业的地位,为我国信托业健康发展提供了制度保障。
第1章 房地产金融 《房地产金融》PPT课件
• 另外,信托成为房产融资新
第二节 房地产金融市场
(二)商业银行在中国房地产业发展中的地位
可以毫不夸张地说,在很大程度上,商业银行的资金支持(各 种形式的贷款)是维系中国房地产业资金链安全的主要力 量,当然房地产业的发展也给银行业的发展创造出巨大、 持续的机遇。
第三节
政策
是指国家政权机关、政党组
三是控制房地产信贷总规模,使之既能满足房地产开发经营 和居民购房的资金需求,又能防止过度膨胀,确保信贷平衡。
第三节 与房地产有关的货币政策
二、货币政策在房地产领域的应用 (一)利率与房地产资金供求关系 (二)公开市场业务与房地产资金供求关系 (三)存款准备金率与房地产资金供求关系 (四)再贴现率与房地产资金供求关系
第一节 房地产金融的基本含义
一、房地产金融的含义
劳动关 系基本 特征
第一,平等性。 第二,隶属性。
第一节 房地产金融的基本含义
二、房地产金融的分类
房地产 金融
政策性房地产金融 商业性房地产金融
具有较强的政策性和地域性,主要是与住房制度 有关的金融活动,其资金来源也具有强制性,而资 金的使用则兼具优惠性与专项性(只限住房);
与织威和的房其形地他式产社、有会标关政准治化的集地货团规币以定政权在策
一定的历史时期内,应该达 到的奋斗目标、遵循的行动 原则、完成的明确任务、实 行的工作方式、采取的一般 步骤和具体措施。
第三节 与•房货地币政产策有是关指的政货府或币中政央策银
行为影响经济活动所采取的 一、货币政策概货述币性措施,尤指控制货币供
第三节 与公 公 中 款)开开央房,是市市银地指场场行中产业上贷央有务款,通银是(关过习行指买的惯动中卖上货用央有称基币银价作础政行证再货在策券贷币
房地产金融PPT课件
2020/2/27
01- 7
4.房地产消费信用 它是指房地产最终消费时对个人消费者提
供的信用。房地产消费信用产生于房地产 商品交易中的赊销。 消费者可以用未来的收入作保证取得当前 消费的权利,房地产企业则可以扩大销售。 目的:刺激消费;吸引社会消费基金,改 变消费者个人的消费结构和个人的资产结 构Βιβλιοθήκη 2020/2/2701- 17
二、房地产银行授信业务(即资产业务) 的形式和内容
1.房地产银行贷款的种类
(1)按贷款的性质分类,可以分为固定资金 贷款、流动资金贷款、消费性贷款;
(2)按贷款的用途分类,可以分为房地产开 发贷款、建房贷款、购房贷款、房地产经营 贷款等;
(3)按贷款的对象分类,可以分为单位购建 房贷款、住宅合作社购建房贷款、个人购建 房贷款和房地产开发经营企业贷款等;
A.企业住宅建设存款。 B.房地产开发经营企业存款。
2020/2/27
01- 13
②储蓄存款,即指人民群众把结余的或待 用的货币收入存入到银行中去的一种储蓄 行为。
房地产银行的储蓄存款主要有以下几种:
A.住宅有奖储蓄 B.存贷结合的住房储蓄(住房储蓄贷款 ),
其形式:
a.零存整取和整存整取 b.零存整借和整存整借(有继续存款)
主要形式:国家信用、商业信用、银行信 用和消费信用四种,以及民间个人信用。
2020/2/27
01- 4
1.房地产国家信用 它是指某种国家借贷行为在房地产领域的
表现:
接受信用形式:由国家发行政府债券。如住 宅建设等房地产开发类政府债券,以筹措资 金支持住宅等房地产的开发建设。国家从个 人、企业和金融机构取得信用,形成债务, 成为债务人。
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4.房地产消费信用 它是指房地产最终消费时对个人消费者提
供的信用。房地产消费信用产生于房地产 商品交易中的赊销。 消费者可以用未来的收入作保证取得当前 消费的权利,房地产企业则可以扩大销售。 目的:刺激消费;吸引社会消费基金,改 变消费者个人的消费结构和个人的资产结 构Βιβλιοθήκη 2020/2/2701- 17
二、房地产银行授信业务(即资产业务) 的形式和内容
1.房地产银行贷款的种类
(1)按贷款的性质分类,可以分为固定资金 贷款、流动资金贷款、消费性贷款;
(2)按贷款的用途分类,可以分为房地产开 发贷款、建房贷款、购房贷款、房地产经营 贷款等;
(3)按贷款的对象分类,可以分为单位购建 房贷款、住宅合作社购建房贷款、个人购建 房贷款和房地产开发经营企业贷款等;
A.企业住宅建设存款。 B.房地产开发经营企业存款。
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②储蓄存款,即指人民群众把结余的或待 用的货币收入存入到银行中去的一种储蓄 行为。
房地产银行的储蓄存款主要有以下几种:
A.住宅有奖储蓄 B.存贷结合的住房储蓄(住房储蓄贷款 ),
其形式:
a.零存整取和整存整取 b.零存整借和整存整借(有继续存款)
主要形式:国家信用、商业信用、银行信 用和消费信用四种,以及民间个人信用。
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01- 4
1.房地产国家信用 它是指某种国家借贷行为在房地产领域的
表现:
接受信用形式:由国家发行政府债券。如住 宅建设等房地产开发类政府债券,以筹措资 金支持住宅等房地产的开发建设。国家从个 人、企业和金融机构取得信用,形成债务, 成为债务人。
房地产金融讲义PPT课件
11
1. 现金流量
经营性房地产投资的所谓盈利就是房地产租金收入与 各种费用的差。一般它只占房地产各种毛收入的很小 比重,任何毛收入的增加及其带来的营业费用的微小 下降都对盈利贡献良多。 如:P133例子。 根据现代资产等价原则:任何形式的资产具有相同的 经济效益,任何形式的资产可以方便地进行转换,因 此,理论上有: 房地产的租金=相应的金融资产的利息, 则此例的房地产价格应分别为: 收益未增加之前:2000/10%=20000(元) 收益增加之后:20000/10%=200000(元)
可见,随着房地产租金提升10倍,房地产的价格也 可以同步提升10倍,这就是所谓的“净收入乘数”。
12
2.融资状况和税收
融资条件(利率水平、期限长短、担保等) 和财务结构(即杠杆因子的大小)对房地产投资 收益既有放大效应,同样对房地产的风险也有放 大效应,如何平衡二者,是决策者必须十分清醒 应对的。
3
2.投资机会的发现
任何投资活动都是从发现机会开始的,经营 性房地产当然也不例外。
⑴机会的发现与决策 投资机会的发现机制比较复杂,有的是为了
进行经营活动而购买房地产,有的是为了获取购 销差价而购买房地产,有的是为了收取租金而购 买房地产,有的是发现某项房地产的价格实在太 低而决定购买,有的是比较了自己开发建设与在 市场购买的差异和风险之后决定购买……而有了初 步意向后,到市场搜寻是发现机会的基本途径, 掌握了某项房地产的基本信息后产生的投资知觉 是机会发现的总结,此时投资就可能正式进入决 策阶段——当然仅仅是初步决策。
同样地,税收结构和水平如何,在很大程度 上也影响着经营性房地产的未来收益和现金流, 也是决策者不能忽视的重要因素。
事实上,融资和税收是经营性房地产投资决 策的重要考量因素,甚至是主要的考量因素。
1. 现金流量
经营性房地产投资的所谓盈利就是房地产租金收入与 各种费用的差。一般它只占房地产各种毛收入的很小 比重,任何毛收入的增加及其带来的营业费用的微小 下降都对盈利贡献良多。 如:P133例子。 根据现代资产等价原则:任何形式的资产具有相同的 经济效益,任何形式的资产可以方便地进行转换,因 此,理论上有: 房地产的租金=相应的金融资产的利息, 则此例的房地产价格应分别为: 收益未增加之前:2000/10%=20000(元) 收益增加之后:20000/10%=200000(元)
可见,随着房地产租金提升10倍,房地产的价格也 可以同步提升10倍,这就是所谓的“净收入乘数”。
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2.融资状况和税收
融资条件(利率水平、期限长短、担保等) 和财务结构(即杠杆因子的大小)对房地产投资 收益既有放大效应,同样对房地产的风险也有放 大效应,如何平衡二者,是决策者必须十分清醒 应对的。
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2.投资机会的发现
任何投资活动都是从发现机会开始的,经营 性房地产当然也不例外。
⑴机会的发现与决策 投资机会的发现机制比较复杂,有的是为了
进行经营活动而购买房地产,有的是为了获取购 销差价而购买房地产,有的是为了收取租金而购 买房地产,有的是发现某项房地产的价格实在太 低而决定购买,有的是比较了自己开发建设与在 市场购买的差异和风险之后决定购买……而有了初 步意向后,到市场搜寻是发现机会的基本途径, 掌握了某项房地产的基本信息后产生的投资知觉 是机会发现的总结,此时投资就可能正式进入决 策阶段——当然仅仅是初步决策。
同样地,税收结构和水平如何,在很大程度 上也影响着经营性房地产的未来收益和现金流, 也是决策者不能忽视的重要因素。
事实上,融资和税收是经营性房地产投资决 策的重要考量因素,甚至是主要的考量因素。
房地产金融相关资料PPT课件( 22页)
曹振良等.房地产经济学通论[M]来自北京:北京大学 出版社,2003.
牛仁亮等.房地产金融:资本市场中的新亮点[M]. 北京:中国财政经济出版社,1998.
思考题
影响住房抵押贷款的因素有哪些? 我国住房金融存在问题及其对策。 试比较我国与美国、德国和新加坡的
住房融资机制有可不同。
•
11、人生的某些障碍,你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去,不如勇敢地攀登,或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去,说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事,还徒增了别人的烦恼。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象,认识到此生都是虚幻,我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你,你承受得了吗?带,带不走,放,放不下。时时刻刻发
低利率储蓄 住房互助储蓄信贷社 居
民 高利率储蓄
住房储蓄银行
抵押银行
获得配贷
偿还贷款 贷款资金
偿还贷款 抵押贷款 偿还贷款
居 民
储蓄奖励 政
购 房
购房奖励 府
德国契约储蓄融资模式
雇员 雇主
公积金 中央公 积金局
资金 发行债券
政府 投资局
贷款 偿还资金
住房 发展局
公积金 (储蓄)
冲减储蓄 用于养老 支付首期款
融资
融资是融资主体利用融资工具动员储蓄并 将之转移到投资领域的过程,这一过程既是资金 筹集和资金供给过程,同时也是资金配置过程
房地产项目融资
是房地产投资者为确保房地产投资项目的顺 利进行而进行的融通资金的活动
房地产项目融资的意义
对房地产开发商 获得资金的使用权,为房地产投资融通资金, 达到尽快开发、提高投资效益的目的
牛仁亮等.房地产金融:资本市场中的新亮点[M]. 北京:中国财政经济出版社,1998.
思考题
影响住房抵押贷款的因素有哪些? 我国住房金融存在问题及其对策。 试比较我国与美国、德国和新加坡的
住房融资机制有可不同。
•
11、人生的某些障碍,你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去,不如勇敢地攀登,或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去,说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事,还徒增了别人的烦恼。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象,认识到此生都是虚幻,我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你,你承受得了吗?带,带不走,放,放不下。时时刻刻发
低利率储蓄 住房互助储蓄信贷社 居
民 高利率储蓄
住房储蓄银行
抵押银行
获得配贷
偿还贷款 贷款资金
偿还贷款 抵押贷款 偿还贷款
居 民
储蓄奖励 政
购 房
购房奖励 府
德国契约储蓄融资模式
雇员 雇主
公积金 中央公 积金局
资金 发行债券
政府 投资局
贷款 偿还资金
住房 发展局
公积金 (储蓄)
冲减储蓄 用于养老 支付首期款
融资
融资是融资主体利用融资工具动员储蓄并 将之转移到投资领域的过程,这一过程既是资金 筹集和资金供给过程,同时也是资金配置过程
房地产项目融资
是房地产投资者为确保房地产投资项目的顺 利进行而进行的融通资金的活动
房地产项目融资的意义
对房地产开发商 获得资金的使用权,为房地产投资融通资金, 达到尽快开发、提高投资效益的目的
房地产金融PPT课件
17
第一步
房屋营建,申请建设贷款。开发商向专门从事建设 贷款业务的商业银行申请短期建设贷款。银行根 据建设项目的可行性、建设计划和开发商的资信 确定是否贷款和贷款多少。
个人住房贷款的基础是抵押权。所谓抵押权就是抵押权人对抵押财 产享有的优先受偿权。从法律的角度而言,抵押权是担保物权的一种, 抵押权具有优先受偿权,抵押权的设立并不一定需要完全物权——用益 物权如使用权等也可以设立抵押权。 ⑷个人住房抵押贷款可以实行证券化
个人住房抵押贷款可以实行证券化,具体的流程比较复杂,其核心 内容就是抵押债权的标准化集成,然后分割成标准化证券品种在资本市 场上交易。如深圳目前就有信托性质“住房抵押贷款债券”。
内容:吸收房地产业存款、开办住房储蓄、办理房地产贷款、从事房地产 投资、信托、保险、典当和货币结算,房地产有价证券的发行与交易
2
(二)房地产金融的特点 1、具有相对安全性
有担保的信用:人的担保(保证)和物的担保(抵押和质押)(房地 产抵押贷款相对其他抵押贷款安全性高,债权可靠);房地产本身位 置固定使用耐久性;增值性; 2、信贷资产流动性较弱 3、具有较强政策性 4、具有较好收益性
商业银行
房地产 资金流向
土地 出让金
土地 储备贷款
土地转让 与
开发贷款
房地产 开发 与建设贷款
按揭贷款
定金、 预付金
按揭 贷款
房地产 业务流程
土地储备 中心
土地 出让金
房地产 开发商
房地产开发商、 建筑商
房屋 购买者
业务承包 与转让 资金
定金、 预付金
土地储备
土地开发 与转让
房地产开发 与建设
房地9 产 销售
二、房地产信贷的分类 (一)按贷款主体划分
第一步
房屋营建,申请建设贷款。开发商向专门从事建设 贷款业务的商业银行申请短期建设贷款。银行根 据建设项目的可行性、建设计划和开发商的资信 确定是否贷款和贷款多少。
个人住房贷款的基础是抵押权。所谓抵押权就是抵押权人对抵押财 产享有的优先受偿权。从法律的角度而言,抵押权是担保物权的一种, 抵押权具有优先受偿权,抵押权的设立并不一定需要完全物权——用益 物权如使用权等也可以设立抵押权。 ⑷个人住房抵押贷款可以实行证券化
个人住房抵押贷款可以实行证券化,具体的流程比较复杂,其核心 内容就是抵押债权的标准化集成,然后分割成标准化证券品种在资本市 场上交易。如深圳目前就有信托性质“住房抵押贷款债券”。
内容:吸收房地产业存款、开办住房储蓄、办理房地产贷款、从事房地产 投资、信托、保险、典当和货币结算,房地产有价证券的发行与交易
2
(二)房地产金融的特点 1、具有相对安全性
有担保的信用:人的担保(保证)和物的担保(抵押和质押)(房地 产抵押贷款相对其他抵押贷款安全性高,债权可靠);房地产本身位 置固定使用耐久性;增值性; 2、信贷资产流动性较弱 3、具有较强政策性 4、具有较好收益性
商业银行
房地产 资金流向
土地 出让金
土地 储备贷款
土地转让 与
开发贷款
房地产 开发 与建设贷款
按揭贷款
定金、 预付金
按揭 贷款
房地产 业务流程
土地储备 中心
土地 出让金
房地产 开发商
房地产开发商、 建筑商
房屋 购买者
业务承包 与转让 资金
定金、 预付金
土地储备
土地开发 与转让
房地产开发 与建设
房地9 产 销售
二、房地产信贷的分类 (一)按贷款主体划分
《房产金融讲义》PPT课件
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2.土地开发银行Land Development Bank
与建筑业协会不同的是,土地开发 银行是有重要的政府参与或规制的房地 产金融服务,起源于欧洲大陆,其发展 经历了三个阶段:
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⑴早期阶段(1769-1849)
ห้องสมุดไป่ตู้
土地开发银行的核心是土地,最重要 的主体是地主,政府强制地主加入,同时 出资并参与管理、监督,地主以其土地作 抵押取得贷款进行土地开发经营,服务于 一定地区的民众。其运作流程如图1—3。
明,在房地产业的景气周期中,受影响最突
出最深刻的就是银行金融服务业。
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第二节 房地产金融的发展
金融业的发展历史可以追溯到很久 远的年代,但房地产金融业的发展历史 并不长,它是与房地产业和金融业的发 展紧密相关的,而房地产业是城市化的 产物,其历史与工业化同时。 • 国外房地产金融的发展 • 我国房地产金融的发展及存在问题
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3.房地产金融是引导房地产消费、促进 住房制度改革的有效途径
房地产金融是引导房地产消费,促 进住房制度改革的有效途径,通过利率 优惠、税收优惠、住房公积金、鼓励居 民自购住房等措施,一方面可以满足人 民群众的住房消费需求,另一方面又可 以推进社会经济的全面发展,有利于实 现全面小康。
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三、房地产金融的作用
由于房地产的特点和重要作用, 决定了房地产的发展必须与金融业紧 密相连,必然要依托金融业才能健康 发展,房地产业与金融业是相辅相成 的现代经济的重要支柱。
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1.房地产金融是房地产业发展的保障
房地产的生产和消费都是大额交易, 技术上需要金融服务的大力支持,没有金 融就不可能有房地产业的大发展。更加重 要的是,房地产的生产和消费都需要大量 融资,金融业的融资服务是房地产发展的 保障,像所有的大额交易一样,资金成为 房地产业的“血液”。房地产金融是房地 产业的重要依赖。
房地产金融 ppt课件
精品资料
• 你怎么称呼老师? • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点,你
是否会认为老师的教学方法需要改进?
• 你所经历的课堂,是讲座式还是讨论式? • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒,也不怕那风雨狂,只怕先生骂我
笨,没有学问无颜见爹娘 ……”
• “太阳当空照,花儿对我笑,小鸟说早早早……”
绪论
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鄂尔多斯案例
十年的高速发展,五年的爆发式增长,突飞猛进的鄂 尔多斯房地产市场在2011年“急刹车”:楼盘拦腰折价、 大量项目停工停售,开发商资金链断裂,房地产开发已 经处于停滞状态。
商品房均价从10000元暴跌至3000多元。以当地“金信 翰林苑”项目为例,其二手房价此前都在10000元左右, 跌至仅3750元。乌兰木伦河畔的城投绿城项目以低于成 本价格每平方米6900元销售。
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第一章 房地产与房地产业概述
一、房地产 1、房地产概念(Real Estate) (1)房地产:是房产和地产的总称 (2)房地产权益:所有权、建筑用地使用权、宅基地
使用权、土地承包经营权、抵押权、租赁权 (3)房地产区位:位置、交通、配套、环境 2、房地产的构成和类型: 建筑地块、房屋建筑物、配套设施 3、房地产商品的特征:ppt课具件 有商品属性和社会属性 10
房地产金融
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绪论
一、房地产金融的含义 1. 房地产金融是指围绕房地产的开发、经营、流通和消
费等过程而发生的资金筹集、融通和结算的一系列金 融活动。 2. 房地产金融学是专门研究房地产金融活动的基本原理、 基本方法及其规律性的科学。 二、房地产金融的作用 1、对房地产开发经营活动的资金保障作用 2、为居民购房提供信用支持,改善居民居住水平 3、房地产金融通过对房地产业的调节,进而影响宏观 经济运行。
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❖ (2)抵押权实现后的登记。
当房地产抵押人按期履行了债务或者由于其 他原因使抵押权归于消灭后,《城市房地产 抵押管理办法》规定,抵押关系终止时,抵 押当事人应当在终止之日起15日内,到原登 记机关办理注销抵押登记。这样规定的目的 是,避免房地产抵押权消灭后,形式上的房 地产抵押权即登记簿上的抵押权仍然存在。
❖ 办理房地产抵押登记,应当向登记机关交验下列文件:抵押 当事人的身份证明或法人资格证明;抵押登一记申请书;抵押 合同;《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产 权证》。共有的房屋还必须提交《房屋共有权证》和其他共 有人同意抵押的证明;可以证明抵押人有权设定抵押权的文件 与证明材料;可以证明抵押房地产价值的资料;登记机关认为 必要的其他文件。抵押合同发生变更时,抵押当事人应在变 更之日起15日内,到原登记机关办理变更抵押登记。
❖ 案例
2004年5月18日,被告北京天亿贸易有限责任公司(以下简称“北京 天亿公司”)为扩大经营规模,向原告中国建设银行公主坟支行(以下简 称“建设银行”)申请贷款20万元,贷款期限2年,贷款年利率为5.814%, 期满后由被告北京天亿公司还本付息。建设银行为了保证贷款的及时回 收,要求北京天亿公司提供房地产作为抵押。北京天亿公司表示同意, 并提出以价值30万余元的仓库用房作为贷款抵押。双方在签订了20万元 的贷款合同之后,又签订了抵押合同。该抵押合同约定,被告北京天亿 公司对仓库用房享有权处分,若被告北京天亿公司到期不能偿还上述贷 款本息时,原告建设银行可以将抵押物拍卖,并将从拍卖所得的价款中 优先受偿银行的贷款。抵押合同签订后,原告建设银行没有要求被告北 京天亿公司提供任何有关仓库的房屋所有权证书和土地使用权证书,双 方也未向任何部门办理抵押登记手续。
第三章 房地产金融基本知识
一、概念 1、含义
§1 房地产抵押
是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式
向抵押权人提供债务履行担保的行为。
2、特征 ❖ 特定性和不转移占有
❖ 不可分性:房地产抵押权的不可分性是指无论抵押
的房地产部分灭失或分剖,还是抵押权担保的债权被让 与、分部j或部分清偿,都不影响抵押权的效力,抵押权 人均可就抵押的房地产全部行使抵押权❖ 优先受偿性:指务人到期不履行义务或出现约定情形
时,抵押权人可就抵押的房地产拍卖、折价或变'卖所得的价 款优先于其他没有抵押权的债权人,或者抵押权的优先性列 于其后的债权人受偿。优先受偿性是抵押权人债权实现的保 障,也是担保权产生的主要原因
❖ 期限性:房地产抵押的期限性不仅包括对所担保债务履
行期限有限制,而且还包括抵押权行使的期限.根据《城市房 地产抵押管理办法B第17条和第18条的规定,有经营期限的 企业以其所有的房地产设定抵押的,所担保债务的履行期限 不应当超过该企业的经营期限.同时,以具有土地使用年限的 房地产设定抵押的,所担保债务的履行期限不得超过土地使 用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年 限。
❖ 从属性:抵押权的成立,要以债权的存在为前提,
因债权的转让处分而处分,并因债权的消灭而消灭.
❖ 物上代位性:房地产抵押权的物上代位位是指当房
地产的实物形态发生变化时,抵押权的效力及于抵押物 的代偿物或代位物.依照《中华人民共和国物权法》第 174条的规定,担保期间,担保财产毁损、灭失或者被 征收等,担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者 补偿金等优先受偿.被组保债权的履行期未届满的,也可 以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等
❖ 3、房地产抵押登记
❖ (1)抵押权的设定登记。
房地产抵押权的设定,除了由抵押双方当事人签订书面合同外,还 应当办理抵押登记。就登记所需文件,《城市房地产管理法》第48条规 定:“房地产抵押,应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理。” 就登记机关,该第61条第1款规定:“房地产抵押时,应当向县级以上 地方人民政府规定的部门办理抵押登记。”抵押合同自抵押登记之日起 生效,未经登记的,抵押为了加强房地产抵押管理,维护房地产市场秩 序,保障抵押当事人的合法权益,国家建设部根据《城市房地产管理法》 和《担保法》,制定了《城市房地产抵押管理办法》。该办法设专章对 房地产抵押登记作了规定,其主要内容是:房地产抵押合同自签订之日 起30日内,抵押当事人应当到房地产所在地的房地产管理部门办理房地 产抵押登记。房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。
❖ 2006年3月12日,被告北京天亿公司因经营管理不善面临破产,为了维持公司的 正常经营,被告北京天亿公司与第三人张天虹签订《房屋买卖合同》,以28万 元的价格将公司的仓库用房出售给第三人。合同签订后,第三人张天虹根据合同 约定的时间支付了全部购房款,双方并于合同签订后的第10日到北京市房地产 管理部门办理了过户手续。 2006年5月20日,被告北京天亿公司在原告处的贷款期限已届满,原告建设 银行向被告北京天亿公司发出《催款函》,要求被告北京天亿公司在收到催款函 后3日内偿还贷款本金及利息共计223256元。但因被告经营管理不善面临倒闭, 根本无法偿还建设银行的贷款本息。 原告建设银行认为,2004年5月18日,本银行与被告北京天亿公司签订《贷 款合同》,本银行向被告放贷20万元,贷款期限2年,年利率5.814%。当时本银 行考虑到被告的资信问题,遂要求被告提供房地产作为抵押。被告为了顺利取得 本银行的贷款,遂将被告的仓库用房作为抵押物。据此,本银行与被告签订房地 产抵押合同后向被告放贷20万元。2006年5月20日,被告的还款期限已届满,但 被告至今未按贷款合同的要求履行还款义务。根据房地产抵押合同的约定,本公 司有权处分其抵押物,用以优先偿还本银行的贷款本息。
❖ 鉴于此,原告建设银行于2006年5月29日依法向北京市海淀区人民法院 提起诉讼,要求法院依法拍卖被告北京天亿公司提供的抵押物,以实现 原告的到期债权。 被告北京天亿公司认为,本公司拖欠原告建设银行贷款本息223256 元属实,但本公司现在已停产,没有履行还款的能力。 第三人张天虹作为本案的第三人申请参加诉讼,其认为,(1)被告北 京天亿公司与原告建设银行签订的房地产抵押合同未经登记,不具有法 律效力,其抵押关系不成立;(2)自己与被告签订的房屋买卖合同,系双方 真实的意思表示,本人根据购房合同中约定的时间已向被告支付了全部 购房款,况且双方也到北京市房地产管理部门办理了产权过户手续,其 间的买卖关系符合法律的规定,理应受到法律的保护。综上,原告建设 银行要求法院拍卖自己购买的仓库用房,实现其对被告的到期债权的诉