洗钱与反洗钱的基本知识

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反洗钱宣传小知识

反洗钱宣传小知识
反洗钱是指追踪和揭示非法资金流动，并采取措施防止洗钱活动的一系列行为。

以下是一些反洗钱的宣传小知识：
1. 什么是洗钱？
洗钱是将非法来源的资金转化为合法资金的过程，通过一系列复杂的交易和操作掩盖非法资金的来源。

洗钱是犯罪活动的重要环节，有损金融系统的稳定和社会的安全。

2. 洗钱的危害性
洗钱不仅助长犯罪活动，还会导致不公平的竞争、经济不稳定和社会腐败。

同时，洗钱也是恐怖主义活动的重要资金来源之一。

3. 如何判断洗钱？
关注以下迹象可能有助于辨别洗钱活动：频繁大额现金交易、不合理的业务模式、匿名交易、跨境资金转移等。

如发现可疑交易，请举报给有关机构。

4. 反洗钱法律法规
各国都有相关的反洗钱法律法规，旨在要求金融机构落实客户尽职调查、报告可疑交易、保护客户信息等措施。

了解并遵守这些法规是每个人的责任。

5. 个人避免参与洗钱
每个人都有责任避免与洗钱活动有关。

要警惕不合理的投资机会、非法赌博和其他可能涉及洗钱的活动。

同时，要保持谨慎，不随意向他人提供银行账户信息或参与可疑交易。

6. 合作共同打击洗钱
反洗钱需要社会各界的共同努力，包括金融机构、监管部门、执法机
关和公众。

通过加强合作与交流，我们可以更有效地打击洗钱活动，
维护金融系统和社会的安全。

以上是关于反洗钱的一些宣传小知识，希望能提高大家的反洗钱意识，共同防范洗钱活动的发生。

让我们携手合作，营造一个清白公正的金
融环境。

反洗钱基础知识

反洗钱基础知识
反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种防止和打击洗钱活动的措施，其基本原理是通过合法的机构
和流程监测、检测和阻止任何非法资金流通和转移。

以下是反洗钱的基础知识：
1. 什么是洗钱：洗钱是指通过一系列的金融交易，将非法
获取的资金合法化，使其看起来像是合法的收入来源。

2. 洗钱的三个阶段：洗钱通常可以分为三个阶段：放入资金、层级化和合法化。

放入资金是将非法资金注入到金融
体系中，层级化是将资金分散到不同的账户和地理区域中，合法化是通过合法的商业交易使资金看起来合法。

3. 反洗钱法律框架：各国都有自己的反洗钱法律框架，并要求金融机构和相关行业遵守反洗钱法规。

例如，美国的《反洗钱法》（Bank Secrecy Act）、欧盟的《反洗钱指令》（Anti-Money Laundering Directive）等。

4. 反洗钱风险评估：金融机构需要进行反洗钱风险评估，确定和评估潜在的洗钱风险，并采取相应的措施来减少和管理这些风险。

5. KYC（Know Your Customer）原则：金融机构需要根据KYC原则，了解其客户的真实身份和风险面，以便更好地监测和控制洗钱风险。

6. 监测和报告：金融机构需要使用反洗钱系统和工具，监测和分析账户交易，并报告任何可疑交易给主管机构。

7. 合规培训：金融机构需要对员工进行反洗钱培训，确保他们理解反洗钱法规，并能遵守相应的监管要求。

8. 全球合作：反洗钱是一个全球性的问题，各国需要加强合作，分享情报和最佳实践，以便更好地打击跨境洗钱活动。

这些是反洗钱的基础知识，反洗钱是保护金融体系免受非法资金侵害的重要工具。

反洗钱知识

（九）法律责任
证券公司违反相关规定的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国证券监督管理委员会建议采取下列措施： 1.责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 2.取消证券公司直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。 3.责令证券公司对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
证券公司反洗钱工作重点（二） ——证券公司开展反洗钱工作的一般性要求
Байду номын сангаас
1.建立健全反洗钱内部控制制度 2.设立专门反洗钱机构或指定内设机构负责反洗钱工作 3.按规定建立并执行客户身份识别制度 4.按规定建立并执行客户身份资料和交易记录保存制度 5.按规定执行大额交易和可疑交易报告制度 6.开展反洗钱培训和宣传工作
（八）客户身份资料及交易记录保存期限
金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： 1. 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 2. 交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
证券公司反洗钱工作的主要法律依据
1.法律：《中华人民共和国反洗钱法》、《刑法》及其修正案 2.部门规章：《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 3.规范性文件：《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》、《中国证监会关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反洗钱工作的通知》

反洗钱基础知识教学内容

反洗钱基础知识教学内容反洗钱是指防止洗钱活动并打击与之相关的犯罪行为的一系列措施和制度。

在全球范围内，反洗钱已经成为金融业和各个行业的重要任务。

为了加强对反洗钱基础知识的教育和普及，本文将介绍一些关键的反洗钱知识，并提供相应的教学内容和建议。

1.什么是洗钱？洗钱是指通过一系列交易或行为，将非法获得的资金转化为合法资金的过程。

其目的是掩盖资金的来源和真实性，使其看起来合法。

洗钱是犯罪活动的重要环节，可以使犯罪分子逃避法律追究。

教学内容：- 讲解洗钱的定义和目的- 介绍洗钱的常见手法和案例- 强调洗钱对经济和社会的危害2.反洗钱法律法规和机构各国都出台了一系列的反洗钱法律法规和机构，以监管金融机构和其他涉及资金流动的组织的行为，并打击洗钱犯罪。

教学内容：- 介绍国际反洗钱组织和其角色- 分析当地的反洗钱法律法规和机构- 强调金融机构和公司的法律责任和合规要求3.反洗钱的风险评估和尽职调查风险评估和尽职调查是重要的反洗钱工作环节。

通过评估风险和进行尽职调查，可以帮助金融机构和其他组织辨别和防范洗钱活动。

教学内容：- 介绍风险评估和尽职调查的概念和流程- 解释评估风险和调查客户的方法和工具- 强调尽职调查的重要性和实践案例4.报告和合规监测报告和合规监测是反洗钱工作中的关键环节。

及时报告可疑交易和建立有效的监测系统可以帮助金融机构和其他组织追踪和阻止洗钱活动。

教学内容：- 解释报告可疑交易和合规监测的目的和方法- 讨论合规监测的工具和技术- 强调报告和合规监测的重要性和实践案例5.培训和意识提高为了确保反洗钱政策和措施的有效实施，培训和意识提高是必不可少的。

金融机构和其他组织应提供相关培训和教育，以加强员工对反洗钱问题的认识和理解。

教学内容：- 介绍反洗钱培训和意识提高的目的和方法- 讨论培训内容和教育方式- 强调培训和意识提高对组织和个人的重要性和实践案例总结：通过对反洗钱基础知识的教学，可以帮助学生和从业人员加深对洗钱问题的认识和理解，提高反洗钱意识和能力。

反洗钱基础知识培训PPT

1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工作制度。
勤勉尽责火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例洗钱风险与渠道反洗钱法律法规反洗钱主要措施近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法所得
走私犯罪贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，

反洗钱基础知识

反洗钱基础知识反洗钱基础知识引言：洗钱是指通过一系列合法或非法的手段，将来自非法活动的资金变为似乎具有合法来源的资金。

反洗钱是指防范和打击洗钱活动的一系列法律、制度和行动的过程。

洗钱对国家的金融体系、经济秩序和社会稳定造成严重威胁，因此，了解反洗钱的基础知识对我们每个人都十分重要。

一、什么是洗钱？洗钱是一个复杂的过程，包括三个基本阶段：投资阶段、层阶段和终结阶段。

投资阶段是将非法资金投资到合法经济活动中；层阶段是通过多次转移，混淆资金的来源和去向；终结阶段是将资金重新引入合法经济活动中，使之看起来具有合法的来源。

洗钱方式主要有以下几种：1. 通过银行系统转账：将非法资金转入合法的银行账户，并分散到多个账户，以掩盖资金来源和去向。

2. 通过虚假贸易：通过虚构或夸大交易金额、购买无实质商品的贸易等方式，使非法资金在国际贸易中得以洗白。

3. 通过地下钱庄：利用地下钱庄的非正规业务进行资金转移，如将非法资金从一个国家转移到另一个国家。

4. 通过非法娱乐场所：将非法资金投入赌博、色情等非法娱乐活动中，再以合法资金的形式流入经济体系。

5. 通过数字货币交易：利用匿名性和去中心化特点，将非法资金转移到数字货币交易平台进行交易，再转入合法经济活动中。

二、为什么要反洗钱？洗钱活动对社会经济造成严重威胁，具体有以下几个方面的危害：1. 破坏金融体系稳定：洗钱活动可能导致银行系统的信誉风险、资金流动性风险等，并对金融体系的稳定性产生负面影响。

2. 逃避税收：洗钱将非法所得转化为合法资金，可以逃避税收监管，减少国家税收收入，损害国家财政健康。

3. 持续进行非法活动：通过洗钱活动，犯罪分子能够继续从事非法活动，使其逃避法律追究，对社会治安产生负面影响。

4. 损害经济发展：洗钱活动改变资本流动的自然规律，导致经济资源的错配和浪费，阻碍经济正常发展。

5. 影响公平正义：洗钱活动使非法所得者合法化，对正常的经济参与者构成不公平竞争，影响社会公平正义。

反洗钱基础知识培训

反洗钱基础知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法活动的资金流向合法经济系统中，以及通过采取适当的措施防范和减少该类活动的系统。

为了提高大众对反洗钱的认知和理解，以及认识到反洗钱对金融系统的重要性，本培训旨在介绍反洗钱的基本知识。

第一部分：什么是洗钱洗钱是指将通过非法手段获得的资金，通过一系列交易或行为掩盖其非法来源的行为。

洗钱的目的是使非法资金看起来像是合法的资金，并将其纳入正常的经济流转当中。

洗钱过程通常包括三个主要步骤：放入资金、加工资金和提取资金。

1. 放入资金：这是将非法来源的资金融入正常经济系统的过程。

例如，通过将现金存入银行账户、购买贵重物品或进行房地产交易等方式，将非法资金融入合法经济流转中。

2. 加工资金：这一步骤旨在掩盖资金的非法来源。

通过进行一系列复杂的交易、转账或投资手段，使非法资金看起来像是合法的收入来源，增加追踪资金来源的难度。

3. 提取资金：最后一步是从合法经济系统中提取资金，使其可以被洗钱者合法使用。

例如，将资金从不同账户或管道中提取出来，并以各种方式使用或投资。

第二部分：为什么要进行反洗钱洗钱活动对金融系统和整个经济社会造成了严重的负面影响。

以下是进行反洗钱的重要原因：1. 维护金融系统稳定：洗钱资金的流入会扰乱金融系统的正常运作，增加金融风险并削弱金融机构的稳定性。

2. 防止犯罪蔓延：洗钱活动通常与严重的犯罪行为（如贩毒、恐怖主义和贪污等）相关联。

通过打击洗钱，可以削弱犯罪组织的经济实力，减少犯罪的蔓延。

3. 保护金融机构声誉：金融机构如果被滥用用于洗钱活动，将受到声誉和法律风险的威胁。

合规反洗钱措施的实施可以有效保护金融机构的声誉，并避免法律责任。

第三部分：反洗钱措施实施反洗钱措施的核心目标是识别可疑交易和客户，并采取适当的措施进行监测和报告。

以下是一些常用的反洗钱措施：1. 风险评估和尽职调查：金融机构应进行风险评估，并对涉及的客户进行尽职调查。

反洗钱知识

反洗钱知识一、什么是洗钱?洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

二、清洗什么钱将构成洗钱罪？这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

三、如何保护自己远离洗钱活动？1、不要出租出借自己的身份证件出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果:(1）他人借用您的名义从事非法活动(2) 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动(3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊（4）您的诚信状况受到合理怀疑（5）因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损案例：2008年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900万元。

调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。

经过回忆，傅某才想起来，数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。

进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

2、不要出租出借自己的账户金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。

贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护，也是守法公民应尽的义务。

案例：2006年7月,潘某找到杜某,说急需一批银行卡账户用于资金周转。

于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某使用.潘某得到银行卡后,按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元"，通过银行卡转账的方式为“阿元"转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。

10.反洗钱基本知识介绍及客户经理应关注的反洗钱方面

一、反洗钱基本知识介绍
凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 ——金融行动特别工作组（FATF）明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，构成洗钱罪。
一、反洗钱基本知识介绍
（三）我国反洗钱情况
1、我国反洗钱法律框架
• 第一阶段：1990年全国人大常委会《关于禁毒的决定》就有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定。 • 第二阶段：1997年刑法第191条规定了洗钱罪。2001年《刑法修正案（三）》将洗钱罪进行了修改。主要是911事件以后将恐怖主义活动增加为洗钱罪的上游犯罪。 • 第三阶段： 2003年1月3日，中国人民银行颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，实施日期均为2003年3月1日。“一个规定，两个办法”是我国首次出台的反洗钱方面的专门规章。
一、反洗钱基本知识介绍
（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 ———《刑法》有关洗钱罪的规定
一、反洗钱基本知识介绍
洗钱过程的特征隐藏犯罪收益的真正所有权和来源改变有关金钱的形式尽量避免留下明显的痕迹洗钱者能够控制洗钱的全过程
二、客户经理应关注的反洗钱主要方面
• 客户经理反洗钱可疑交易报告主要关注点：（1）在发展客户或维护客户期间对客户身份真实性产生疑问，经核查仍不能排除疑问的，应按照规定及时报告相关情况；（2）基于对客户情况的了解，对客户资金来源或交易情况可能涉嫌违法的，应及时报告相关情况。

反洗钱基础知识培训

毒资
违法所得
保险洗钱的实质，是不法分子将非法所得通过购买保险产品，再通过配套方式，将保险产品“洗”出合法收入。
4
三、保险业洗钱的常见方式
团险个做洗钱
新型保险产品洗钱
长险短做洗钱
保险欺诈洗钱
外汇保险洗钱
保险中介洗钱
……
5
团险个做洗钱
• 企业先以单位名义购买保单，为大量员工名下投保(往往不知情)；保险公司只开出一张发票，抬头为公司名称。
反洗钱基础知识培训
第一部分：洗钱
一、什么是洗钱二、什么是保险洗钱三、保险业洗钱的常见方式
2
一、什么是洗钱
洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时，美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，在每天计算洗衣收入时，将非法所得的赃款计入其中，再向税务官申报纳税，扣去其应缴税款后，剩下的非法所得就在形式上变成了合法收入，“洗钱”活动也因此而得名。
• 2013年2月4日，某市人民法院依法对陈某、胡某洗钱案进行宣判。
• 评析：该案是“丈夫受贿，妻子洗钱”的典型案件。
12
地下钱庄，洗黑为白
• 2002年8月至2004年4月，蔡某将在菲律宾制造和贩卖毒品所得的赃款陆续通过菲律宾的地下钱庄汇入我国境内地下钱庄。
• 在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分别以各自名义在银行开设个人账户，并将明知是毒品犯罪所得的赃款存入上述账户。事后，甲和乙将大部分赃款转出，用于买汽车等。2005年5月9 日，当地人民法院以洗钱罪判处被告人甲有期徒刑3年，并处罚金33万元；判外被告人乙有期徒刑2年零6个月，并处罚金17.5万元。
(一)未按照规定履行客户身份识别义务的； (二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；…… 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

反洗钱学习

、
反洗钱工作要点
（三）识别方法：
•
• •
• •

涉嫌恐怖融资
具体要求：
反洗钱工作要点
（四）代理业务

反洗钱工作要点
二、可疑交易识别
1
标准：《反洗钱工作管理办法》40条《可疑交易识别和报告工作指引》第5—40条
补正：3个工作日内《反洗钱工作管理办法》45条
4
2
可疑交易报送
“洗钱”和“洗钱罪” 相同之处是都揭示了洗钱隐瞒和掩盖犯罪所得的真实来源和性质，并使其达到表面合法化以及逃避法律制裁的违法本质。不同之处是：①洗钱行为是一种客观存在，洗钱犯罪是主观判断和取舍的结果，并通过法律的形式加以确认。②带来的法律责任不同。
6
反洗钱基础知识
反洗钱
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 共和国反洗钱法》的规定，采取相关措施的行为。
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反洗钱基础知识
三、我国反洗钱现状
监管机构法律法规主要监管手段反洗钱国际合作
签署并批准了《联合国禁毒公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》和《联合国反腐败公约》等国际公约。同40多个国家签署了 70多个有关警务合作、打击犯罪等方面的合作协议、谅解备忘录和纪要。于2007年6月28日成为FATF正式成员。
第19条——第32条
二、三大核心义务
之客户身份资料和交易记录保存
公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。。

反洗钱基础知识和近年洗钱案例的新特征分析

目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例洗钱风险与渠道反洗钱法律法规反洗钱主要措施近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法所得
走私犯罪贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪
演变
洗钱的目的
隐瞒资金的归属、
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工作制度。
三、洗钱风险与渠道
银行被动洗钱风险
排除个别主动参与洗钱犯罪的案例，银行面临最多的还是一种被动的洗钱风险。
银行被动洗钱风险可以理解为：银行在非主观故意且不知情的情况下，其金融业务或金融产品被洗钱分子利用，被动地卷入洗钱活动后所面临的风险。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务：化整为零￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务：转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务：转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务：控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务：非面对面交易￫频繁划转￫难以追赃 6、通过私人银行业务：
目前，FATF 已发展成为拥有33 个成员（31 个国家和地区及2 个国际组织）。
2005年1月，该组组织邀请中国成为FATF 观察员，2007年6月28日， FATF在巴黎召开的第十八届三次全会经过讨论，一致同意接纳中国为正式成员。

反洗钱基础知识培训

反洗钱基础知识培训随着全球经济的发展，反洗钱问题逐渐成为国际社会关注的焦点。

洗钱犯罪不仅对国家经济安全产生严重威胁，还会给金融机构和企业带来巨大风险。

为了提高金融从业人员的反洗钱意识和能力，反洗钱基础知识培训变得至关重要。

一、什么是洗钱？洗钱是指通过一系列非法活动，将非法得利的资金变成看似合法的资金的过程。

洗钱可以帮助犯罪分子掩盖犯罪所得的来源，使其看起来像是合法收入，并最终合法地将这些资金重新投入经济中。

二、反洗钱的意义和目的反洗钱的目的是为了破坏洗钱网络，防止洗钱犯罪活动，保卫金融体系的安全，减少犯罪活动给社会造成的损失。

反洗钱措施的实施可以有效遏制犯罪行为，保护金融系统的稳定运行，维护国家的经济安全。

三、洗钱的三个阶段洗钱活动通常包括三个阶段：放置阶段、层化阶段和终结阶段。

在放置阶段，洗钱者试图将非法资金融入合法的经济系统中，常见的手段包括现金存款和购买高价值物品。

层化阶段是指将资金进行交易或转移，以便混淆其来源和目的。

最后一个阶段是终结阶段，洗钱者试图将非法资金转化为看似合法的利润，以及将其重新投资到经济系统中。

四、金融机构的反洗钱义务金融机构承担着重要的反洗钱义务。

它们应该建立内部反洗钱体系，包括识别客户、进行尽职调查、监测交易、报告可疑交易等方面的措施。

金融机构还应该进行员工培训，提高他们的反洗钱意识和能力。

五、反洗钱风险评估反洗钱风险评估是金融机构进行反洗钱工作的首要步骤。

通过评估风险，金融机构能够识别出潜在的洗钱风险和弱点，为采取适当的措施提供依据。

金融机构应该根据实际情况，制定风险评估政策和控制措施，以最大程度地减少洗钱风险。

六、反洗钱培训的重要性反洗钱培训对金融机构和从业人员来说都非常重要。

从业人员需要了解洗钱犯罪的基本知识和常见手法，掌握有效的防范措施，并能够主动识别和报告可疑交易。

培训还可以提高从业人员的职业道德和诚信，增强他们的责任感和使命感。

七、反洗钱培训的内容与方式反洗钱培训应该包括基本概念、法律法规、洗钱手法、风险评估、可疑交易报告等内容。

反洗钱课程一：反洗钱基本知识

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二、客户经理应关注的反洗钱主要方面
（三）客户经理应关注的反洗钱主要方面 1、识别和了解你的客户
客户身份识别的目地：在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源。了解实际控制客户的自然人，交易的实际受益人等。
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二、客户经理应关注的反洗钱主要方面
（3）高风险客户的重点关注：发现交易存在异常应及时采取措施如报告等，免除责任。
（4）协助开展对客户的重新识别
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二、客户经理应关注的反洗钱主要方面
2、报告客户可疑情况
可疑交易报告的一般要求：证券机构在履行客户身份识别义务时，如发现有客户身份资料真实性、有效性、完整性存在疑问，客户拒绝提供有效身份证件、或无正当理由拒绝更新客户基本信息的，或有理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应按照规定报告可疑交易。
案例二：反洗钱案例以案说法
【案情】 2000年3月，澳大利亚一家银行发现，一名客户最近经常要求将大量的小面额现钞换
成大面额现钞，或将小面额现钞存入后，不久又要求提取大面额现钞。银行经理觉得此情况可疑，就将此情况报告了反洗钱当局。事后查明，这个客户是在收取了高额手续费后替一个贩毒者所为。一个来自加拿大的案例与此相似：一个在当地从事汽车交易的温尼伯居民被怀疑与当地的毒品交易有关。有人发现他与确认的毒品贩子来往于各家银行之间。小面值的现金被换成了大面值的货币，然后用来购买房子、汽车和赛马。【点评】l.洗钱者在洗钱时一般有四个特点：首先，隐瞒钱的归属和钱的来源；其次，改头换面，压缩钱的体积；第三，洗钱过程不留下明显的痕迹；最后，始终控制洗钱的全过程。2.压缩钱的体积，将小面额现钞换成大面额现钞的目的是为了方便运输，避免怀疑。3.压缩钱的体积必须通过银行，因此，很多国家都把“经常把小面额现钞换成大面额现钞”的行为视为可疑交易，银行在遇到此种情况时应予以必要注意。4.加拿大在不久前停止了面额为1000加元现钞的发行，并采取措施逐步使其退出流通领域，主要目的就是为了防止被洗钱者所利用，增加他们洗钱的成本。

反洗钱知识

1、什么是洗钱？答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、清洗什么钱将构成洗钱罪？答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱犯罪。

3、为什么要反洗钱答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪贿贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响了国家声誉。

因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么？答：国家反洗钱行政主管部门是中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作、负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑，开展反洗钱国际合作等。

5、还有其他部门参与反洗钱工作吗？答：在国家里面，有公安部、外交部、最高人民法庭、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。

茂名市也建立了相应的联席会议制度。

6、为什么强调金融业反洗钱？答: 金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。

但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。

因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

7、什么机构负责反洗钱资金监测？答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

8、哪些交易将受到反洗钱监测？答:中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到了一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。

反洗钱知识问答详细

反洗钱知识问答1．什么是洗钱答：一般认为“洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径;转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源;使其变为貌似合法收益的不法行为..2．谁在洗钱答：参与洗钱的有两种人：一种人是犯罪分子;包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从事洗钱的人..会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者..3．洗钱具有哪些特点答：1洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动；2洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款；3洗钱者的主要目的不是为了获利;而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化；4洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪；5洗钱行为具有较强的国际性..4．犯罪分子为什么要洗钱答：因为洗钱者手中的钱是赃钱;即违法犯罪所得;不洗钱就不能掩盖犯罪所得;不能掩盖犯罪行为;也就不能逃避法律制裁..犯罪分子洗钱;一是为了逃避法律制裁;掩饰、隐瞒犯罪行为；二是使犯罪所得赃款合法化；三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因；四是有些国家急于引进资金;对洗钱的危害性认识不足;没有制定相关的管理制度;更没有将洗钱定为犯罪;而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延；五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施..5．什么是反洗钱答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动;依照中华人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为..6．反洗钱的内容有哪些答：反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为;这些行为包括多方面的内容;如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录;以及依法进行的反洗钱检查、调查等..7．什么是反洗钱义务主体答：由于金融机构和特定非金融机构是最易于被洗钱者用作洗钱的渠道和洗钱发生的高危领域;因此;在中华人民共和国境内设立的金融机构;以及按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构;便成为反洗钱义务主体;而金融机构更成为反洗钱义务的核心主体..8．金融机构应履行的反洗钱义务有那些答：中华人民共和国反洗钱法第三条规定;在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构;应当依法采取预防、监控措施;建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度;履行反洗钱义务..9.什么是客户身份识别制度答：客户身份识别制度;也称“了解你的客户”know your customers;KYC或者“客户尽职调查”customer due diligence;CDD;是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时;应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件;确认客户的真实身份..同时;了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等..它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线;没有有效的客户身份识别制度;发现和报告可疑交易无从谈起;保存客户身份资料和交易记录也失去了实际意义..10．什么是客户身份资料和交易信息保存制度答：客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度..它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第二道防线;是洗钱预防措施的重要内容之一..该制度的主要目的：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据..11．什么是大额交易和可疑交易报告制度答：大额交易和可疑交易报告制度是指金融机构或非金融机构在经营过程中对超过规定金额以上的或有洗钱嫌疑的的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度..它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第三道防线..其中可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施..12.什么是可疑交易报告什么是大额交易报告答：可疑交易报告;是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准;或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关;应按规定;立即向金融情报机构报告..大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告;包括大额现金交易报告和大额转账交易报告..大额转账交易报告虽然不必然与洗钱等违法犯罪活动相关;但对于反洗钱工作仍然具有重要意义：一是通过对大额转账交易的宏观分析;可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等；二是通过将收集的可疑交易报告与大额转账交易信息进行交叉分析;有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪；三是在反洗钱调查和侦查过程中;可以提供资金去向的有关线索；四是通过对大额转账交易的交叉分析核对;有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索..13.为什么将反洗钱工作的重点放在金融机构中答：作为现代社会资金融通的主渠道;金融系统是洗钱的易发、高危领域..因此;实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体;通过金融机构监测并报告异常资金流动;发现并控制犯罪资金..从各国反洗钱的经验来看;金融机构能够及时、快捷、安全的移转资金的特点最易为洗钱分子所利用;因此;各国一般都将反洗钱工作的重点放在金融机构上;通过立法的方式确定金融机构反洗钱的义务;以有效打击洗钱活动;维护金融秩序..14、反洗钱的基本制度有哪些答：反洗钱义务主体应当依法履行反洗钱义务..依法是指依据广义的法律;包括法律、法规和反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发布的规章和规范性文件;如中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法..“一个规定、两个办法”明确了金融机构反洗钱工作的三项原则;即合法审讯原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则；确立了金融机构反洗钱的四项主要制度;即“了解客户”制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记录制度..15、金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息答：客户向金融机构申请开立账户;金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他身份证明文件上记载的所有信息进行审核;并进行完整登记..登记的具体内容包括：1个人的身份证件：证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等；2法人、其他组织和个人工商户的身份证明文件：证件种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权债权、身份证明文件有效期限、税务登记号码等..16．客户尽职调查措施有哪些答：金融机构客户身份尽职调查措施是指：1确定客户身份;并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；2确定受益权人身份;并运用合理的手段进行验证;以使该金融机构明了受益权人的身份情况..对于法人和实体;金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；3获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；4对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查;以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识..对于高风险类别;还要实施更严格的尽职调查;没法实施上述1至3项要求;则不应开设账户、开始业务关系或进行交易;或者应当终止业务关系;并应考虑提交相关客户的可疑交易报告..17．什么是身份证件答：身份证件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件;具体区分为：1居住在境内的中国公民-----居民身份证或者临时居民身份证；2居住在境内的16周岁以下的中国公民-----户口簿；3中国人民解放军军人-----军人身份证件；4中国人民武装警察-----武装警察身份证件；5香港、澳门居民-----港澳居民往来内地通行证；6台湾居民----台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件；7外国公民----护照..18．企业法人、事业单位等的身份证明证件有那些答：金融机构应当针对下列情况;要求客户提供相关的证明文件：1企业法人----企业法人营业执照正本；2非法人企业----企业营业执照正本；3机关、实行预算管理的事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；4非预算事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；5军队、武警团级含以上单位及分散执勤的支分队-----军队军级以上单位财务部、武警总队财务部门的开户证明；6社会团体----社会团体登记证书;宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明；7民办非企业组织----民办非企业登记证书；8异地常设机构----其驻在地政府主管部门的批文；9外国驻华机构----国家有关主管部门的批文或证明；10外资企业驻华代表处;办事处----国家管理机关颁布的登记证；11个体工商户----个体工商户营业执照正本；12居民、村民、社区委员会----主管部门的批文或证明；13独立核算的附属机构----主管部门的基本存款账户开户登记证的批文..此外;还应要求申请开户单位出具税务登记证、机构代码证、法定代表人或单位负责人的证明等..19.金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息答：客户向金融机构申请开立账户;金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他证明文件上记载的的有信息进行审核;并进行完整登记..登记的具体内容包括：1个人的身份证件：证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等；2法人、其他组织和个体工商户的身份证明文件：证明种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权结构、身份证明文件有效期限、税务登记号码等..20．为什么要重新识别客户身份答：因为金融机构在与客户的业务关系持续过程中;客户的身份信息和其他有关情况可能已经发生变化;如客户变更姓名或名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、股权结构等;客户的职业、收入状况、财务状况、资信状况、资金来源等也处于变化状态;而即使客户的身份信息和其他有关情况并未发生变化;但客户的交易行为及其风险偏好发生了明显变化或出现了异常;这都要求金融机构对客户的真实身份进行重新识别;确认交易是否可疑;原有的代理关系或受益关系是否已发生变化..21．客户身份识别的禁止性条款是什么答：客户身份识别的禁止性条款是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易;不得为客户开立匿名或者假名账户..22.金融机构识别客户身份的途径有哪些答：金融机构进行客户身份识别有三方面途径：1金融机构直接进行客户身份识别；2金融机构通过已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的第三方进行客户身份识别；3金融机构认为必要时;可以向公安、工商行政管理等部门包括中国人民银行、税务、海关、银监会、证监会、保监会等核实客户的有关身份信息..23.金融机构如何进行客户身份识别答：金融机构在工作过程中;为确认客户的真实身段;除核对并登记客户有效身段证件或其他身份证明文件外;还可以根据实际需要;采取要求客户说明、要求客户补充其他资料或证明文件、回访客户、实地查访、电话联系等措施;但主要措施仍然是客户出示的身份证件或其他身份证明文件..24、金融机构为什么要保存客户身份资料要符合哪些要求答：金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存至少五年;主要目的是：1可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；2可以为掌握客户真实身份、再现客户交易过程、发现可疑交易提供依据；3为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据；保存的客户身份资料和交易记录应符合以下5项要求：1应当真实、完整；2应当符合保密和安全的有关规定；3应当反映客户身份识别的过程和结果;以及应当足以再现该笔交易的完整过程；4应当符合法律规定的期限要求；5有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用..。

反洗钱基础知识

反洗钱基础知识反洗钱基础知识 Part 1反洗钱是指防止通过合法或非法手段获取的资金成为洗钱活动的对象。

这些资金或资产，可能来源于黑钱交易、走私、贪污受贿等违法犯罪活动，或者是本来合法的资产，却被洗钱犯罪分子利用合法的商业和金融机构，以掩盖其犯罪行为，从而合法获得资产。

反洗钱是金融机构、政府部门及其他监管机构运用不同的手段，防止和打击洗钱及资助恐怖主义的活动，以维护金融市场的稳定、公平和健康发展。

以下是反洗钱基础知识的介绍：什么是洗钱？洗钱是指将犯罪所得资金变得合法的一种行为。

这种行为是通过不同手段掩盖和提供犯罪所得资金的真实来源，从而使资金在金融、商业等行业中显得合法。

洗钱的手段有哪些？洗钱的手段通常是利用各种金融和商业机构，打乱资金来源的踪迹和重复提交资金，通过大量的现金交易，礼品卡交易，虚假交易等来达到目的。

怎样防范洗钱？在金融机构中，如何防范洗钱？金融机构可以采取以下措施防范洗钱：1.客户风险识别：金融机构应该对其客户的背景、财务状况、业务范围等进行全面的了解和调查，以评估客户的风险水平。

对于高风险客户，金融机构应采取有效的内部控制制度加强监管。

2.审慎的客户检查：金融机构应该进行审慎的客户检查，并将这些检查记录下来，以备将来审查、合规审计和法律程序之需。

3.合规制度：金融机构应该制定合规制度，以保证所有内部业务和流程的合规性。

这些制度与客户的风险评估和审查过程有关，且借助相关的监管工具，加强本身的合规控制和审查体系。

4.协作，与其他金融机构和执法部门合作，以便可以分享和获取相关的信息。

在企业中，如何防范洗钱？企业也可以采取以下措施防范洗钱：1.风险识别：企业应该对自己的营业场所、业务范围、客户和供应商进行调查，将他们分为高风险和低风险。

2.建立内部控制机制：企业应该制定一系列的内部控制机制，以保证资金来源的真实性。

例如，在公司进行报销及汇款之前，设立报销和汇款审批的流程，规定报销的资料必须详细且真实。