2020年商业银行理财业务调研报告

201年商业银行理财业务调研报告

201*年银行理财业务调研报告

商业银行个人理财业务市场调研报告

(201*-04-1609:53:18)

大学信托与理财业务研究所与中国电子银行银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。事件调查调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，的问卷对某个具体问题少数答复属于无效答复或本人没有答复。

关于理财管理业务的制度环境

1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或管理业务本人类似业务革新。管理业务说明多数外资银行及其分支机构对于业务创新的重视，也阐明说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。

调查问卷显示，150份有效答卷中，75.3%的被调查本人对于在《办法》之前出台是否实施过理财业务或本人类似业务的回答是肯定的，其他的24.7%被调查本人解释是否定的。

2、被调查本人高度肯定管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。

调查问卷显示，71.4%的被进行调查本人对于《办法》在构建和规银行个人理财业务中的作用持肯定态度，其他的28.6%被调查本人持异议否定态度。说明被调查本人多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。

3、被调查本人多数认为，应当进步推进理财的退步制度建设项目，进步出台有关法律。

对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《货基商业银行个人

理财产品业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务业务风险管

理金融业务指引》两个法规规和管理银行个人理财业务是否已经足够

的问题，高达78.8%的被调查取证不够本人认为还非常不够，应当进步加强制度建设。只有21.2%的被调查本人规章表示两个法规已经足够了。

对于开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84.5%的被调查本人认为有必要，15.5%认为无必要。

4、绝大多数被调查本人认为有必要建立统的法规管理包括银行理

财在内的理财市场。

对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财

市场建立套统的法规或进行规，92.8%的人认为有必要，7.2%的人认为

并无必要。

5、绝大多数被调查本人认为银行个人理财业务与我国金融混业的

发展趋势密切相关。

关于当前商业银行开展的个人的业务与当前金融混业理财发展趋势，认为有关系的四分之一比为98.0%，认为没有关系的占到比为

2.0%。

二、关于理财业务

1、绝大部分银行开展理财业务的理财业务时间在3年以下，可以

说理财业务尚处于起步阶段。

关于商业银行实际开展个人理财业务的，调查结果显示，1年以下占比12.2%；1-2年占比25.0%，2-3年占比33.8%，3-5年占比23.0%，5年以上占比6.1%。

2、多数银行开展理财业务的来源是多元的，影响因较多，依次为

本行业务创新、同业的竞争因影响、上级行的要求、客户的要求等。

关于银行开展个人理财创新的动力来源方面，在有效问卷多选发

问中，选择“上级银行其要求开展”的占总样本数的43.9％；占总样

本数的38.1％选择了“其它银行开展”；占总样本数的68.4％；回答“本行业务创新”；占总样本数的79.4％；选择了客户要求，回答占

总回答数的34.6％。

3、大多银行开展的理财业务比较全面，多数银行同时开展了保证

收益业务和非保证收益理财业务。

目前被投资产品调查本人所在银行已经开展的个人综合理财业务中，已经开展保证收益理财业务的占比11.3%；非保证超额收益理财业务占比12.7%，二本人皆有的占比76.0%。

4、多数被调查本人普遍认为，保证固定收益的理财业务更容易为

客户，开展难度本人。这也显示多数理财产品的投资本人属于风险厌恶。对此，有下列多项调查报告佐证：

首先，调查显示，对于目前已经开展了保证收益个人业务的银行，回答保证固定收益业务更容易开展的为81.2%，回答保证最低收益、其他超额收益分成业务容易开展的占比为18.8%。

其次，目前已经开展了非保证银行业务收益个人理财业务的银行中，对于更有市场竞争力的业务，选择保本浮动收益本人占比91.2%，选择非保本浮动收益占比8.8%。这个结果佐证了多数理财产品的投资

本人属属于风险厌恶型。

再次，相比之下，外资银行多数银行发展得最的理财业务依次是：保证固定收益；保本浮动收益；保证最低收益；其他收益分成；非保

本浮动收益。

在本项调查中，共有146份有效问卷，有109份问卷选择了保证

固定折价率超额收益，占总问卷数的74.7％；有46份固定收益类产品

问卷选择了混合型基金浮动收益，占总问卷数的31.5％；有27份问卷选择了保证最低收益，占总问卷数的18.5％；有10份问卷选择了非保本浮动收益，占总样本数的6.8％。

其四，多数被调查本人认为，目前尚不具备在国内大量开展非保本浮动收益业务的条件。认为具备条件的只有27.5%，认为不具备71.9%；另外有0.7%没有回答。

虽然如此，多数被调查银行仍然称，将会把非保本浮动收益业务作为未来理财业务的重点。被调查本人中，对于未来发展非保本浮动收益业务回答是的比重为64.1%，给予否定答复的占比为35.9%。

9、多数大部分银行机构的理财业务规模不大，以规模在50亿之下的为多。

调查显示，目前银行人作理财业务规模为（折算为人民币）在10亿以下的占比为44.5%，10-50亿的占比为21.2%，50-100亿的占比2.9%，100-500亿的占比为4.4%，500亿以上的占比为2.2%。但是，有24.8的被调查说他们不清楚所在行理财业务的规模。

10、银行机构的理财业务规模增长速度非常之快，说明理财产品市场的发展潜力巨大。

调查结果显示，目前个人理财业务次年增长速度增长速度在10%以下的占比为10.9%，在10%-30%之间的占比为34.8%，30%-50%占比15.2%，50%-100%占比9.4%。

但有29.7%的被调查本人称，他们所处不知道所在银行的理财业务增长速度。

11、关于理财资金的项目投资市场，投资于境内资本市场占比远远高于境外市场的投资。其他的依次为新货币市场、信用市场、产业市场。