开放式基金业务介绍
证券基础业务知识--内部(3)
深圳：回报库SJSHB.DBF，包括LOFs二级市场 深圳 交易、LOFs申购赎回业务引起的基金份额增减， 撤单记录。 股份结算信息库SJSGF.DBF，包含LOF认购和 转托管数据。 LOF结算信息库LOFJS.DBF，Lofs申购、赎回业 务的结算数据通过结算公司发布的lofjs.dbf返回， lofjs.dbf只对拥有开放式基金代销资格的券商发 送。包括LOF申购、赎回无效委托；TA系统确认 的LOF申购、赎回确认结果，基金份额增减、资 金过户等结算明细数据。
交易时间内，投资者进行申购、赎回， 二级市场的买卖（ 交易时间内，投资者进行申购、赎回，和ETF二级市场的买卖（ 二级市场的买卖 同普通股票的交易） 同普通股票的交易）。
闭市后，上证所将股票成交明细数据和ETF申购、赎回数据发给 申购、 闭市后，上证所将股票成交明细数据和 申购 登记公司
Hale Waihona Puke 登记公司进行二级市场和一级市场的股票、 申购赎回份额（ 登记公司进行二级市场和一级市场的股票、ETF申购赎回份额（ 申购赎回份额 包括现金替代部分）的清算，二级市场的资金清算。 包括现金替代部分）的清算，二级市场的资金清算。并将基金管 理公司当日买卖股票的有关过户数据以及申购、 理公司当日买卖股票的有关过户数据以及申购、赎回数据发给华 夏基金公司和托管银行； 夏基金公司和托管银行；
LOF
LOF： LOF：英文全称是“Listed OpenEnded Fund”，中文称为“上市开放式基 金”，也就是上市开放式基金发行结束后， 投资者既可以在指定网点申购与赎回基金 份额，也可以在交易所买卖该基金。不过 投资者如果是在指定网点申购的基金份额， 想要上网抛出，须办理一定的转托管手续； 同样，如果是在交易所网上买进的基金份 额，想要在指定网点赎回，也要办理一定 的转托管手续 。
开放式基金代销业务合规培训
04
开放式基金代销业务合规风险及应对
措施
合规风险识别与评估
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总结词：准确判断
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详细描述：对基金代销业务中可能存在的合规风险进行准 确判断，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等 。
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总结词：全面覆盖
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详细描述：对基金代销业务的各个环节进行全面覆盖，确 保无遗漏，包括产品设计、销售策略、售后服务等。
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总结词：定量与定性相结合
沪深结算交收简介及开放式基金代收代付业务
China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
结算账户管理——资金划拨
• A股结算业务资金划拨-划出资金
– 结算参与人在本公司的资金账户中有超额备付时，可根据需要将资金划 到经授权的预留银行收款账户。 – 此外，结算参与人可根据需要，在上海分公司和深圳分公司之间直接划 拨其存放的备付金。 – 结算参与人要充分考虑资金在途及整体资金交收的需要，尽量保证结算 资金的充足性、稳定性，避免因调配原因造成交收透支。办理时间为 8:30-15:30。
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China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
证券资金结算业务——结算模式
现有结算 模式
多边净额担保 结算
逐笔全额结算
代收代付
双边净额结算
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China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
4
China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
结算账户——结算资金账户体系
交收账户类
纳入担保交收
担保交收账户（自营）
保证金账户类
结算保证金（自营） 价差保证金（自营） 结算保证金（客户） 价差保证金（客户）
担保交收账户（客户）
• 传真划款凭证时应注意不要放大或缩小，以免中国结算上海分公司无 法核对预留印鉴。传真后，需及时与中国结算上海分公司电话确认并 将划款凭证原件尽快寄送中国结算上海分公司。
12
China Securities Depository and Clearing Corporation Limited
深圳证券交易所上市开放式基金 登记结算业务指引
深圳证券交易所上市开放式基金登记结算业务指引第一章总则第一条 为规范深圳证券交易所上市开放式基金登记结算相关业务，根据《上市开放式基金登记结算业务实施细则》和《开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划登记结算业务指南》等中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）相关规定，制定本指引。
第二条 本指引所称深圳证券交易所上市开放式基金（以下简称“深证LOF”）是指可在深圳证券交易所(以下简称“深交所”)认购、申购、赎回及交易的开放式基金。
投资者既可通过作为深交所会员单位的场内证券经营机构（以下简称“场内证券经营机构”）认购、申购、赎回及交易深证LOF份额，也可通过商业银行、证券公司、基金公司直销等场外基金销售机构(以下简称“场外基金销售机构”)认购、申购和赎回深证LOF份额。
第三条 经深交所及本公司认可，具有基金销售业务资格的场内证券经营机构可通过深交所交易系统参与深证LOF 的申购、赎回业务；经深交所认可，具有基金销售业务资格的场内证券经营机构可通过深交所交易系统参与深证LOF的认购业务；所有场内证券经营机构可通过深交所交易系统参与深证LOF的交易业务。
第四条 基金管理人、基金销售机构应按照本公司相关规定办理参与深证LOF业务的相关手续。
本公司总部统一向基金管理人提供基金持有人名册、场内和场外份额明细、账户资料等相关数据资料和相关登记结算服务。
第二章基金简称、代码和账户第一节 基金简称和代码第五条 深证LOF获准发行后，基金管理人可向深交所申请深证LOF的代码及简称。
场内证券经营机构、场外基金销售机构办理深证LOF业务使用相同的基金代码及简称。
第二节 证券账户和基金账户第六条 本公司对深证LOF份额实行分系统登记。
投资者通过场内证券经营机构认购、申购、买入所得的深证LOF 份额登记在本公司深圳分公司证券登记结算系统（以下简称“证券登记系统”）；投资者通过场外基金销售机构认购、申购所得的深证LOF份额登记在本公司开放式基金登记结算系统（以下简称“TA系统”）。
银行开放式基金业务介绍
业务交易规则
二、基金TA账户签约管理
（一）签约 1、个人客户需持签约借记卡及密码办理此业务；单位客
户仅能通过单位结算账户办理基金业务，不允许单位客户持 单位卡进行该交易；
2、个人客户只能持有状态为正常的借记卡进行此交易； 单位客户需持状态为正常的单位结算账户办理该业务，柜员 按照结算账户相关管理规定进行核印等步骤校验客户身份及 信息；
业务交易规则
（六）单位客户申请任何交易须到签约网点办理； （七）用于基金交易的借记卡及密码的挂失和解挂，按照 《金穗借记卡业务管理办法》办理；挂失后补办的借记卡由 系统自动建立与基金账户的对应关系； （八）客户首次购买基金时的分红方式为基金合同默认的 分红方式，如需变更分红方式应通过“基金分红方式设置” 交易实现； （九）客户使用借记卡密码进行的基金交易，视为客户本 人办理； （十）基金业务允许跨省市交易； （十一）客户办理基金业务必须确保借记卡和账户状态正 常；
（五）客户可多次赎回和预约赎回基金，赎回手 续费按每个账户的单笔交易分别计算；客户赎回基 金的最高或最低限额以及级差，都需要按照基金发 售公告的规定执行。
业务交易规则
五、基金产品转换
客户将所持有的基金份额转换为同一基金管理人旗下的其 它基金产品时须办理基金转换交易；
（一）个人客户需持借记卡及密码办理该业务；单位客户 需持签约单位卡及卡密码或签约单位结算账户办理该业务， 柜员按照结算账户相关管理规定进行核印等步骤校验客户身 份及信息；
3、如果客户在其它渠道已开立TA主账户，因而在银行开 立TA账户为多渠道账户，需要在开立TA账户的时候，输入多 渠道标识，并同时登记TA账号信息；当日开立TA帐户，当日 不可销TA 帐户， 只可撤单或取消；撤单或取消时不能有该 TA下的在途交易。
QFII和RQFII业务
时间
2 3 4 5 6
RQFII RQFII RQFII 客户 RQFII RQFII根据投资顾问的投资建议进行操作 券商为客户提供交易席位
通常2-3 个月， 具体要 看项目 进度
RQFII產品分類
外汇局分类 适用情况 汇入出资金 锁定期
开放式基金 公募基金 必须经香港证监会审批认可 无汇入期限制 无锁定期 私募 除开放式基金以外的产品 专户 在开曼、BVI等地成立的集 为个别合格投资者量身定制 合类产品(在香港设立私募需 的产品 交高额税费) 投资额度获批之日起6个月内汇入投资本金，未经批准逾期 不得汇入。 投资本金锁定期为1年 按发生额管理，只允许收益赎回，累计汇入资金不得超过 经国家外汇管理局批准的投资额度
投资比例
固定收益型（投 允许A股 资于固定收益证 ETF 券不少于募集规 模的80%）
允许机构根据市场情况自 主决定产品类型，可以 100%投资于A股
允许机构根据市场情况自主 决定产品类型，可以100% 投资于A股
中投资管国际 CISIAM
中投證券（香港）RQFII發展
中国证监会：2013年05月16日，批复中投证券（香港）金融控股有 限公司人民币合格境外机构投资者（“RQFII”）资格； 国家外汇管理局：2013年07月26日，批復公司获得8亿元境内投资 额度； 中投证券（香港）授权下属资产管理子公司（“中投资管国际”）就 此额度设计和管理RQFII产品； RQFII是由获批额度的机构管理的产品，额度不得转让/转卖； 中投资管国际可根据客户需求设计RQFII产品向外管局申请新的额度。
中投资管国际 CISIAM
RQFII申请与投资流程
序 号
1
流程
香港金控根据客户需求指定托 管行、券商、投资顾问，进行 RQFII产品设计，并向外管局申 请产品成立 在中国人民银行开立人民币基 本户 向中登申请上海深圳的股东代 码卡 向交易所备案相关文件 资金汇入 开始交易
基金管理公司开放式基金业务规则公募代销
基金管理公司开放式基金业务规则公募代销近年来，随着投资理财市场的不断发展，越来越多的人开始了解并投资于开放式基金。
作为一种持有时间不固定、资金流入流出灵活的投资品种，开放式基金在中国已经取得了不小的成功。
为了满足投资者对于资产配置的多样化需求，基金管理公司积极推广开放式基金业务，开展公募代销，从而更好地为投资者服务。
一、开放式基金业务的概念及特点所谓开放式基金，是指投资者可以随时买入或赎回，基金份额数不固定的基金。
其和封闭式基金相比，其最为突出的特点就是实行流动性不固定，可以随时购买或赎回，便于投资者的操作。
开放式基金的还具有以下几点优势:1、投资门槛低。
由于可以随时购买或赎回，投资者可以用较小的资金来建立自己的资产配置。
2、资产配置灵活。
开放式基金精选了各类资产，为投资者提供了多种投资选择，满足了投资者对于风险与收益的不同需求。
3、信息公开透明。
基金管理人还会定期向投资者公布基金的运作情况，包括基金的净值、投资组合等信息，投资者可以及时掌握基金的运作情况。
4、风险分散。
由于开放式基金是基于多种资产类别的投资，可以有效地分散风险，降低投资者的风险。
二、公募代销的概念及意义公募代销是指这些开放式基金可以通过证券经纪公司、银行等渠道进行销售，并由代销机构进行销售、管理、服务、风险控制等一系列操作的过程。
公募代销作为一种基金销售方式，具有以下几个显著的意义：1、实现资源共享。
基金管理公司将开放式基金交由证券、银行等机构进行销售，扩大了基金的销售渠道，提高了基金的曝光度，让更多的投资者认识到开放式基金的优点。
2、优化投资者服务。
通过代销渠道，基金管理公司可以为投资者提供多元化的投资方式和更广泛的产品选择，客户服务能力更强。
3、加强风险控制。
代销机构会加强对客户的风险把控，加强风险揭示和风险管理工作，进一步提高投资者获得收益的概率。
三、公募代销的业务规则为了保障投资者的合法权益，保障市场的公平、公正、公开，基金管理公司需要遵守一系列业务规则。
上市开放式基金(LOFs)规则介绍
(一)发行
认购账户
——交易所
使用深圳人民币普通股票账户或证券投资基金账户 账户的开立由中国结算深圳分公司及其委托的代理机构办理
——基金管理人及其代销机构
使用中国结算公司深圳开放式基金账户 账户管理办法遵循中国结算公司的相关规定
(一)发行
发行价格及费用
——交易所
按份额进行认购
(六)权益分派
原则
——中国结算公司证券登记系统和TA系统依据权益登记日(R日)各自的
投资者名册进行
方式
——证券登记系统只可进行现金红利分派 ——TA系统可按投资者选择进行现金红利或红利再投资分派
(六)权益分派
分派流程
——证券登记系统
R日权益登记，R＋4日现金红利可用（管理人足额支付红利时） R＋1日交易所交易价格除权
按金额进行认购 认购费按价外法扣收
(一)发行
例：某投资者认购1万份基金单位，假设基金管理人规 定认购费率上限为1％，券商设定的佣金比率为1％， 则投资者应交纳的认购金额及券商收取的佣金为：
深交所挂牌价＝基金面值＝1元 认购金额＝10000×1.01＝10100元 券商佣金＝10000×0.01＝100元 认购净金额＝10000×1＝10000元 即：投资者认购1万份基金单位，需缴纳10100元，券
为基金产品创新进行实践探索
四、应重点关注的问题
加强投资者教育 加强运作过程的协调、沟通，严格按章办事
谢 谢！
商收取的佣金为100元，中国结算深圳分公司按10000 元记减结算参与人的结算备付金账户。
(二)上市
上市条件
• 基金的募集符合《中华人民共和国证券投资基金法》 的规定
全额非担保结算业务介绍
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自身的结算模式
多边净额
交 收 对 手 的 结 算 模 式
全额非担保
多边净额
多边净额
全额非担保
全额非担保
全额非担保
全额非担保
7
全额非担保结算支付指令的提交
依据本公司提供的全额非担保清算明细，通过资金交收终 端向本公司传送资金支付指令 每批指令可以包含一条或多条支付指令 结算参与人可以调整全额非担保清算明细中支付指令顺序 ，但是不能修改其内容 结算参与人同一日可多次提交全额非担保结算支付指令
同时提供多边净额结算和全额非担保结算两种资金 结算模式，结算参与人可选择其一作为其适用的资 金结算模式 全额非担保与多边净额结算通过同一结算备付金户 进行资金交收 当日多边净额类应收头寸可用于支付当日全额非 担保类资金清算指令中的应付金额 当日多边净额类应付头寸先补足后，才可以对外 支付当日全额非担保类资金清算指令中的应付金 额
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全额非担保结算与多边净额结算相比业务流程 的变化
交收周期
认购资金 认购成立资金 申购及定期定额申购资金 赎回及定期定额赎回资金 基金转换资金 T+1赎回 T+1赎回 权益分派 无变化 有变化 无变化 无变化 无变化 有变化 有变化
资金划转方向
有变化 有变化 无变化 无变化 无变化 无变化 有变化
销售代理人数据接口无变化 基金管理人DBF数据接口变化如下：
交易待确认库：通过DQYWLX=“057”将需要二次待确认的申请发送给基金 管理人,复用DQQTFY （字段：待确其它费用）字段表示认购期间利息 交易确认库：管理人在二次确认明细确认中， 复用QRQTFY（字段：确 认其它费用）字段表示管理人确认的认购期间利息
认购总金额
基金备付金账户
证券ETF基金业务与操作介绍
ETF基金业务与操作介绍
6、目前客户仅能通过营业部柜面或"ETF组合交易系统"进行申购、赎回交易。 7、申购：指投资者通过代理参与券商申请以一篮子股票和少量现金换取一定数量的 基金份额，同时缴纳一定数量的费用。基金管理人每日公布一篮子股票组成信息。 投资者必须持有一篮子以上的股票并备有一定数量的现金。申购申请提交后不得撤 销。基金份额的申购，按基金合同规定的最小申购单位或其整数倍进行申报。 8、赎回：指投资者通过代理参与券商申请以一定数量的基金份额换取一篮子股票和 少量现金的申请。基金管理人每日公布当日的一篮子股票组成信息。投资者必须持 有一定数量的基金份额（该份额可在二级市场买入或在一级市场上申购）并备有一 定数量的现金。赎回申请提交后不得撤销。基金份额的赎回，按基金合同规定的最 小申购单位或其整数倍进行申报。
ETF基金业务与操作介绍
1、ETF基金：即“交易型开放式指数基金”,是指经依法募集的，投资特定证券指数 所对应组合证券(以下简称组合证券)的开放式基金，其基金份额用组合证券进行申 购、赎回，并在交易所上市交易。 2、新开的上海证券交易所A股证券账户或者基金账户，因开户当日无法办理指定交 易，故无法参与上海证券交易所ETF基金当日的认/申购，且当日办理指定交易或转 指定交易的投资人当日无法进行认购。 3、投资人须持有证券交易所A股证券账户或基金账户。以1000份基金份额为基本认 购单位，单一账户每笔认购份额为1000份或其整数倍，最高不得超过99,999,000份。 募集期内，基金单位价格为每份基金单位1元人民币。
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ETF基金业务与操作介绍
4、ETF基金目前有三种认购方式，分别为网上现金认购、网下现金认购、网下股票 认购。 5、网上现金认购投资人可以多次认购，累计认购份额不设上限，当日交易时间内可 以撤销其指定的认购申请；深交所网上现金认购不可撤单。网下现金认购投资人可 以多次认购，累计认购份额不设上限，申请提交后投资人不得撤销。网下股票认购 投资人可以多次提交认购申请，累计申报股数不设上限，申请提交后投资人不得撤 销。
中国结算上海分公司交易型开放式指数基金登记结算业务指南
中国结算上海分公司交易型开放式指数基金登记结算业务指南文章属性•【制定机关】•【公布日期】•【字号】•【施行日期】•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融债券正文中国结算上海分公司交易型开放式指数基金登记结算业务指南目录第一章账户管理一、证券账户管理二、交收账户管理第二章基金份额认购一、基金认购方式二、现金认购三、组合证券认购四、ETF发售失败的协助工作第三章登记托管一、基金管理人发售前的准备工作二、ETF份额的初始登记三、ETF份额的变更登记四、代理发放红利五、持有人名册服务第四章清算交收一、结算原则二、ETF份额交易、申购、赎回的清算三、ETF份额交易、申购、赎回的交收第五章风险管理一、结算资格管理二、证券待交收管理三、其他风险管理措施第六章数据接口本指南所称交易型开放式指数基金（以下简称ETF），是指经依法募集备案，投资特定证券指数所对应组合证券的开放式基金，其基金份额用组合证券进行申购、赎回，并在证券交易所（以下简称交易所）上市交易。
本指南适用于ETF网上现金发售资金结算，组合证券发售的证券冻结和过户，ETF份额初始登记和基金份额转换以及ETF份额交易、申购、赎回的登记、托管及结算业务。
ETF结算参与人、基金管理人、发行协调人可参照本指南办理相关业务。
第一章账户管理一、证券账户管理投资者须使用在本公司开立的证券账户办理ETF份额的认购、交易、申购、赎回。
境内投资者证券账户的开立、注销、合并及证券账户资料变更业务的办理，参照本公司《证券账户管理业务指南》；合格境外机构投资者（QFII）证券账户的开立、注销及账户资料变更业务的办理，参照本公司《合格境外机构投资者境内证券投资登记结算业务指南》。
证券账户是指基金账户和A股账户，基金账户可以用于ETF份额现金认购和二级市场交易，A股账户除可以用于ETF份额现金认购和二级市场交易外，还可以用于ETF份额申购、赎回和股票认购。
开放式基金账户业务介绍
2.开立账户之后，在其他销 售机构处办理基金业务时 ，需持基金账户到该处办 理基金账户登记业务（增 开交易账户）
撤销 交易账号业务
1.前提：在该销售机构处份 额余额为0且没有在途交易
2.仅撤销一处的交易账号， 投资者基金账户并不注销
3.可在满足前提条件时直接 在该销售机构处报销户， 自动撤销交易账号
开放式基金账户业务介绍
开放式基金主要业务
开放式基金业务
账户业务
登记业务
资金结算
开户
交易类
权益分派
转托管
柜台业务
登记、变更交易 账号、取消登记
认购
申购、 定期定额申购
账户资料变更
赎回、定期定额 赎回、强制赎回
现金分红 红利再投
销户
基金转换
非交易过户 柜台账户资料修改
冻结/解冻
中国结算TA基金账户业务
一、TA基金账户的类型与格式 二、账户开立业务 三、账户登记相关业务 四、账户资料变更业务 五、账户销户业务
一、TA基金账户的类型与格式
账户类型：
个人
机构
场内10位证券账户
场外12位开放式基金账户
+ 99 F123456789 （沪市封闭式基金账户） + 99 A123456789 + 99 B123456789 （沪市股东账户） + 99 D123456789
五、账户销户业务
前提条件
1、份额余额为0 2、不存在在途交易 3、其他销售机构处的交易账户均已撤销
注册开户
1、若基础证券账户注销： 基金账户可用但无法办理关键信息资料变更业务 2、若基金账户注销： 基础证券账户可用，但不能再由该证券账户注册开立基金账户
开放式基金的定义
•开放式基金的定义开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。
封闭式基金，是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。
开放式基金特点(1)市场选择性强。
如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。
而如果基金经营不善，投资者通过赎回的方式撤出资金，导致基金资产减少。
由於规模较大的基金整体运营成本并不比小规模基金的成本高，因此规模大的基金业绩更好，愿意购入的人更多，规模也就更大。
这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择；（2）流动性好。
基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少基金的流动性风险；(3)透明度高。
除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，对於能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力；（4）便于投资。
投资者可随时在其托管银行的网点等销售场所申购、赎回基金，十分便利。
良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服。
开放式基金流动性风险及形成机制（1）开放式基金流动性风险流动性风险是指资产在市场中变现所遭受的损失以及由此带来的成本,它是资产变现能力的综合反映。
开放式基金流动性风险是指基金管理者在面临持有人赎回压力时,难以在合理的时间内以公允价格将其投资组合变现而引起资产损失或交易成本的不确定性。
当流动性供给者与流动性需求者出现不匹配时,往往会导致流动性的降低。
一般而言,流动性风险的大小取决于两方面因素,从资金的供给角度看,取决于股票市场和货币市场；从资金需求的角度看,则要看基金持有人的结构。
流动性风险是开放式基金运作中所有风险的集中表现,像经营风险、市场风险、操作风险等,都会通过流动性风险的积聚而爆发。
基金管理有限公司开放式基金业务规则
开放式基金业务规则第一章总则 (2)第二章基金账户开户 (4)第三章基金账户资料变更 (5)第四章基金账户销户 (6)第五章增加/撤销基金交易账户 (7)第六章冻结与解冻 (7)第七章认购 (8)第八章基金合同生效 (9)第九章申购 (10)第十章定期定额 (11)第十一章赎回 (13)第十二章基金分红 (15)第十三章转托管 (16)第十四章基金转换 (16)第十五章查询 (18)第十六章非交易过户 (19)第十七章附则 (20)第一章总则第1条基金管理有限公司(以下简称“本公司”或“”)为规范开放式基金交易和基金账户的管理，保障开放式基金的正常运行，维护基金投资者及相关当事人的合法权益，根据《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》及国家有关法律法规，特制定《基金管理有限公司开放式基金业务规则》(以下简称“本规则”)。
第2条除非另有说明，本规则适用于本公司公司管理的所有开放式基金(以下简称“开放式基金”)，不适用于本公司管理的任何封闭式基金。
凡与本公司开放式基金业务相关的运营机构均应遵守本规则。
第3条开放式基金的《基金合同》、《托管协议》、《销售服务代理协议》、《招募说明书》和《更新招募说明书》等相关文件中涉及业务规则部分均应参照本规则制定。
第4条除非另有说明，在本规则中下列词语或简称具有如下含义：(1)基金合同：指《XX证券投资基金基金合同》及对基金合同的任何修订和补充(2)招募说明书：指《XX证券投资基金招募说明书》(3)更新招募说明书：指基金合同生效后对基金招募说明书定期更新的文件(4)中国证监会：指中国证券监督管理委员会(5)基金管理人：指基金管理有限公司(6)基金托管人：指XXXX银行(7)注册登记业务：指基金登记、存管、清算和结算业务，具体内容包括投资者基金账户的建立和管理、基金单位注册登记、基金交易确认、清算和结算、发放红利、建立并保管基金持有人名册等(8)基金注册登记人：指办理基金注册登记业务的机构。
易方达基金管理有限公司 开放式基金业务规则
易方达基金管理有限公司开放式基金业务规则目录第一章总则 (2)第二章基金账户的开立 (3)第三章登记基金账号 (4)第四章修改基金账户资料 (5)第五章注销基金账户 (5)第六章基金份额类别 (6)第七章基金认购 (7)第八章基金申购 (7)第九章定期定额申购 (8)第十章基金赎回 (8)第十一章基金转换 (10)第十二章基金转托管 (11)第十三章非交易过户 (12)第十四章冻结与解冻 (15)第十五章基金分红 (16)第十六章申请的受理、撤销与确认 (17)第十七章结算 (17)第十八章查询 (18)第十九章责任 (18)第二十章附则 (18)第一章总则第一条易方达基金管理有限公司(以下称“易方达”)为规范开放式基金的账户管理和基金交易，根据国家有关法律法规和基金合同的规定，特制定“易方达基金管理有限公司开放式基金业务规则”(以下称“本规则”)。
第二条除特别说明外，本规则适用于易方达基金管理有限公司作为注册登记机构的所有开放式基金(以下称“易方达开放式基金”)，以中国证券登记结算公司作为注册登记机构的的基金不适用本规则。
凡参与易方达开放式基金的各销售机构、基金注册登记机构、投资者及其他有关方均应遵守本规则。
第三条本规则所称基金注册登记机构（以下称“注册登记机构”）为易方达基金管理有限公司。
销售机构指易方达的直销机构和易方达指定的代销机构。
第四条本规则所称的基金账户指基金注册登记机构为投资者开立的记录其持有易方达开放式基金的基金份额和基金份额变更情况的账户。
交易账户是指销售机构为投资者开立的记录其通过该销售机构办理基金交易所引起的基金份额的变动及结余情况的账户。
基金账户类业务指基金账户开立、登记基金账号、修改基金账户资料、取消登记基金账号、基金账户销户、基金账户冻结、解冻等；基金交易类业务指基金的认购、申购、赎回、转换、转托管、非交易过户、设置基金分红方式和基金份额冻结、解冻等。
T日指基金交易类或账户类业务的申请日，T日、T+1日等都指工作日。
开放式基金和场内基金
场内基金和场外基金区别开放式基金开放式基金（Open-end Funds）又称共同基金,是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。
投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。
分类根据能不能在证券交易所挂牌交易，开放式基金可分为上市交易型开放式基金和契约型开放式基金。
上市交易型开放式基金，是指基金单位在证券交易所挂牌交易的证券投资基金，这类基金的交易双方是各个投资者。
比如交易型开放式指数基金（ETF）、上市开放式基金（LOF）。
契约型开放式基金，是指基金单位不能在证券交易所挂牌交易的证券投资基金。
这类基金虽然不能在证券交易所挂牌交易，但可以通过“申购”、“赎回”来进行交易，这类基金的交易双方是投资者和基金公司。
根据投资对象的不同，开放式基金可分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，认股权证基金等。
股票基金是指以股票为投资对象的投资基金（股票投资比重占80%以上）；债券基金是指以债券为投资对象的投资基金（债券投资比重占80%以上）；混合基金是指股票和债券投资比率介于以上两类基金之间可以灵活调控的；货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金：期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金；认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金。
另根据不同的投资风格，我们专门把股票基金分为成长型、价值型和混合型基金。
成长型股票基金是指主要投资于收益增长速度快，未来发展潜力大的成长型股票的基金；价值型股票基金是指主要投资于价值被低估、安全性较高的股票的基金。
人民币类理财业务介绍
人民币类理财业务简介●代理保险业务一、邮储银行代理保险业务定义邮储银行代理保险业务是邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金等保险效劳，并猎取收益的一种经营行为。
二、邮政代理保险业务计算机应用系统全国代理保险大集中系统〔以下简称新系统〕，是用于处理代理保险业务的计算机系统，通过与保险公司总对总专线连接，在全国处理中心集中存储和处理各项保险业务数据，依靠公司业务系统和储蓄系统完成会计核算和资金清算，实现网点投保出单、后台批量代收付保险资金等功能。
三、代理保险产品分类介绍1、分红险2、万能险●开放式基金业务一、业务术语1、开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额能够在基金合同约定的时刻和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
2、认购：指在基金募集期内，客户申请购置基金份额的行为。
3、申购：指在基金成立后客户申请购置基金份额的行为。
4、赎回：指基金份额持有人要求基金治理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。
5、基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金治理人的基金之间进行转换的行为。
6、分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金分红与红利再投资两种。
7、基金资产净值：是指基金资产总值减往按照国家有关能够从基金资产中扣除的费用后的价值。
8、单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值。
二、基金根底知识简介1.证券投资基金的定义一般意义上的基金即证券投资基金。
证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散为资金集中起来，由专业治理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.证券投资基金的特点（1）规模经营；（2）分散投资；（3）专业化治理；（4）效劳专业化；（5）费用低。
3.证券投资基金的分类（1）按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；（2）依据地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。
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开放式基金业务介绍1.概述1.1.编写目的与预期读者本报告的编写目的是使公司内部技术人员学习开放式基金的业务流程及规则，能够更快的介入系统的开发和维护工作。
预期读者：✓开放式基金系统需求分析及设计开发人员✓开放式基金系统维护人员✓开放式基金系统销售人员1.2.开放式基金概念1.3.定义1.3.1.当事人类基金发起人：基金发起人是指以基金的成立为目的，并按照规定的设计条件和程序达到基金成立目的的法人机构。
基金管理人：基金管理人是指依法从事投资基金管理的基金管理公司。
基金托管人：基金托管人是指依法保管基金资产、监督管理人投资活动的机构，一般由商业银行承担。
注册登记人（简称TA）：提供基金帐号保管、交易记录保存、代理分红、投资人帐户报告、登记基金份额等服务的机构。
投资人：指基金份额的购买和持有者。
基金销售人：负责基金销售的机构。
1.3.2.帐户类基金帐号：注册登记人为投资人开立的用于记录投资人持有基金份额及其变动情况的帐号。
交易帐号（客户编号）：销售人为投资人设立的标识投资人的帐号，可用于基金交易的，也用来办理资金往来。
基金帐号开户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号的业务。
基金帐号销户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。
基金账号登记：已经持有了基金帐号的投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能进行基金交易的业务。
交易帐号开户：销售人根据投资人提出的申请，为投资人开立交易帐号的业务。
撤销交易帐号：销售人根据投资人提出的申请，为投资人撤销交易帐号的业务。
帐号修改—由于帐号基本信息变更而对基金帐号进行的操作。
基金帐号卡挂失/解挂—由于基金帐号卡遗失而向基金帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。
交易帐号卡挂失/解挂—由于交易帐号卡遗失而向交易帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。
基金帐号冻结/解冻—为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐号资产实施的强制冻结称基金帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。
为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐号资产实施的强制冻结称交易帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。
1.3.3.交易类直销—基金管理人直接面向基金投资人销售基金。
代销—基金管理公司通过协议委托另一方销售所管理的基金。
认购—投资人在开放式基金初次发行期间申请购买基金的行为.申购—投资人在开放式基金成立后申请购买基金的行为.接到投资人申购请求时，托管人应按当日公布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。
预约申购－提前发出的在未来某日申购的申请。
赎回—投资人在开放式基金成立后申请卖基金的行为.接到投资人赎回请求时，托管人应按及当日公布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。
预约赎回—在基金大额赎回时，为给基金管理人一定的时间办理赎回业务而提前发出的在未来某日赎回的申请。
转托管—投资人在同一基金的不同销售人之间实施的所持基金托管销售人变更的操作。
非交易过户—基金赠与、继承、协助执行司法判决等有双方参与且涉及基金单位数量的过户业务。
基金转换—基金管理人向投资人提供的一种服务，即投资人可以将持有人的某种基金转换为同一家管理人管理的另一种基金。
分红—按基金契约的规定，基金在每个会计年度将基金运作所得收益按一定的比例分配给基金持有人的行为。
登记日—登记基金持有人按其所持基金享受基金分红权力的时点。
除权日—基金持有人不再享受本次基金分红的时点。
红利发放日—由基金存款帐户中向基金持有人拨付红利款项的日期。
红利再投资—基金持有人可以将所持基金分得的现金红利自动申请转为持有基金单位的投资活动，管理人一般均愿意提供这种服务，鼓励投资人继续持有基金资产。
巨额赎回—基金的日净赎回量超过基金总份额的一定比例，则称当天发生巨额赎回。
1.4.业务概述本报告为开放式基金注册登记与销售系统的业务介绍，在本报告中把所有的业务的划分为了四类：1帐户类，包括：（1）基金帐号开户（2）基金帐号登记（3）基金帐号销户（4）客户资料变更（5）交易帐号开户（6）交易帐号销户（7）基金帐号冻结（8）基金帐号解冻（9）基金帐号卡挂失（10）基金帐号卡解挂（11）交易帐号卡挂失，只在销售系统发生（12）交易帐号卡解挂，只在销售系统发生（13）交易密码修改，只在销售系统发生（14）交易密码挂失，只在销售系统发生2一般交易类，包括：（1）基金认购（2）基金申购（3）基金赎回（4）预约申购，只在销售系统发生（5）预约赎回，只在销售系统发生（视基金公司而定）3特别交易类，包括：（1）基金转换（2）非交易过户（3）转托管（4）基金份额冻结/解冻（5）设置分红方式4其它业务，包括：（1）撤销交易申请，只在销售系统发生（2）红利发放，只在TA系统发生（3）基金终止，只在TA系统发生（4）基金清盘，只在TA系统发生（5）强制赎回，只在TA系统发生1.5.业务流程在以上所列的各项业务中，除了已经注明的以外，其它业务均由投资人在销售人处提出申请，在日结时由销售人统一发送业务申请，TA进行集中清算处理后再把确认结果数据下发给销售人，销售人对本地系统进行数据更新。
对于一个普通业务的业务流程如下：1T日9：00至15：00，投资人到销售系统填写交易申请书（交易申请书内容由各家基金公司规定，有所不同），交给柜台操作员，并出示证件。
操作员核实后，输入销售系统，打印申请凭证一份交给投资人，一分网点留底保存，一份定期汇总邮寄销售人总部。
2T日15：00以后，销售系统汇总申请数据，上传给TA。
3T+1日TA处理销售系统上传的数据。
4T+1日15：00以前，TA将确认数据下传给销售商。
5T+1日15：00以后，销售系统读取确认数据，更新销售系统的数据。
6T+2日，客户可从销售商处查询到确认的数据。
1.6.报告说明本报告举例用的数据项是为了说明业务，实际业务中具体数据项由于各家基金公司要求不同，有所差异。
2.帐户类交易2.1.基金帐号开户2.1.1.业务定义基金帐号是基金管理公司识别投资者的唯一标识。
投资者在参与开放式基金认购、申购、赎回之前必须到基金管理公司在各地的直销网点或代销点申请开立基金帐号。
基金帐号用于记载投资人的基金所有权及其变更。
基金帐号开户业务指注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号。
在向登记过户中心申请开立基金帐号的同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。
2.1.2.交易申请书内容2.1.3.销售系统业务规则投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料；客户必须输入交易委托密码且不能为空；必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。
由销售机构发放交易帐户卡。
交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直销是客户编号卡，客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。
交易密码不在销售机构与TA之间传递。
开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取；投资人证件不能重复2.1.4.TA系统业务规则①每个投资人只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。
②客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。
2.1.5.销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。
2.2.基金账号登记2.2.1.业务定义基金账号登记业务指已经持有了基金帐号的投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能进行基金交易。
它的业务流程与基金帐号开户流程相同，只是要求客户填写已有的基金帐号。
登记基金帐号同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。
投资人通过基金账号登记，开设多个交易帐户可在任何销售商申购或认购基金单位。
2.2.2.交易申请书内容客户信息中比基金帐号开户多输入基金帐号，其余与基金帐号开户相同。
2.2.3.销售系统业务规则投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料；客户必须输入交易委托密码且不能为空；必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。
由销售机构发放交易帐户卡。
交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直销是客户编号卡，客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。
交易密码不在销售机构与TA之间传递。
开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取；投资人证件不能重复2.2.4.TA系统业务规则①每个投资人只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。
②客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。
基金帐号必须已经存在，且状态正常。
2.2.5.销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。
2.3.基金帐号销户2.3.1.业务定义基金帐号销户是指注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。
销户后，该基金帐号作废，不再分配给其它投资人。
基金帐号销户从一个销售渠道发起，但确认时TA要向所有有关的销售渠道发送销户确认数据，这种由TA发起的对多个销售人的多个交易帐户的同一数据项强制统一的操作成为数据同步。
2.3.3.销售系统业务规则在以下情况下投资者不能销户：①该投资者当日有交易申请；②该投资者在本网点有申购的基金份额未全部赎回；③该投资者有未确认的申请；④该投资者帐户状态非正常（如冻结等）。
2.3.4.TA系统业务规则①若投资人当天有交易申请则拒绝其销户申请②该投资者有基金份额未全部赎回则拒绝其销户申请③基金帐号处于帐户冻结、基金帐号卡挂失状态时拒绝销户申请④基金帐号销户需要进行数据同步。
2.3.5.销售系统确认数据更新设置相应客户记录为销户状态。
2.4.撤销交易帐号2.4.1.业务定义撤销交易帐号是指销售人根据投资人提出的申请，为投资人撤销交易帐号的业务。
撤销交易帐号后，投资人不能在该销售人处做交易。
同基金帐号销户2.4.3.销售系统业务规则在以下情况下投资者不能销户：①该投资者当日有交易申请；②该投资者在本网点有申购的基金份额未全部赎回；③该投资者有未确认的申请；④该投资者帐户状态非正常（如冻结等）。
⑤投资人不能有剩余资金2.4.4.TA系统业务规则①若投资人当天有交易申请则拒绝其销户申请②该投资者有基金份额未全部赎回则拒绝其销户申请③基金帐号处于帐户冻结、基金帐号卡挂失状态时拒绝销户申请2.4.5.销售系统确认数据更新设置相应客户记录为销户状态。