供应链融资

一、应收类

（一）国内保理

1、产品释义

国内保理业务是本行受让卖方国内贸易赊销所形成应收账款，为其提供应收账款分户账管理、应收账款融资、应收账款催收以及承担买方信用风险等一系列综合性金融服务。

2、业务种类

（1）按照是否将债权转让事宜通知买方，分为国内明保理业务和国内暗保理业务；

（2）按照是否向卖方提供融资分为融资型保理和非融资型保理；

（3）融资型保理按照是否保留对卖方追索权，分为有追索权的国内保理业务和无追索权的国内保理业务。

3、业务优势

（1）将应收账款转让给银行，加快资金回笼，优化财务报表；

（2）由银行提供应收账款管理服务，提高财务效率，改善客户关系；

（3）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。

4、适用范围

（1）国内贸易中

以赊销方式销售商品或提供服务的企业，账期一般不超过360天（含）；

（2）买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。

5、业务流程

①买卖双方签订购销合同（卖方在商务谈判时即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合本行提供相关信息）；

②卖方向本行申请办理国内保理融资，本行受理；

③卖方发货形成应收账款；

④卖方向本行提交商务合同、发票等单据，并办理应收账款转让手续；

⑤本行审核后向卖方发放融资；

⑥应收账款到期，买方向本行支付货款，回款用于偿还卖方在本行融资（本行扣除融资本息后将余款入卖方账户）。

若您有意向办理国内保理业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您

接洽。

（二）应收账款质押授信

1、产品释义

应收账款质押授信业务是卖方将国内贸易所形成的应收账款质押给本行，本行为其提供融资服务。

2、业务优势

（1）将应收账款质押获得融资便利，盘活应收账款，缓解卖方因赊销造成的资金压力；

（2）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务

品种。

3、适用范围

（1）国内贸易中以赊销方式销售商品或提供服务的企业，账期一般不超过360天（含）；

（2）买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。

4、业务流程

①买卖双方签订购销合同；

②卖方向本行申请应收账款质押融资，本行核定额度；

③卖方发货形成应收账款；

④卖方向本行提交商务合同、发票等单据办理应收账款质押手续；

⑤本行审核后向卖方发放融资；

⑥应收账款到期买方支付货款，用于偿还卖方在本行融资；

⑦本行扣除融资本息后将余款入卖方账户。

若您有意向办理应收账款质押授信业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（三）国内信保项下应收账款质押授信

1、产品释义

国内信保项下应收账款质押授信业务是指卖方在投保国内贸易信用保险的前提下，将其国内贸易产生的应收账款质押给本行，并将国内信用保险保单项下赔款权益转让给本行，本行为其提供融资服务。

2、业务优势

（1）通过保险公司的信用增级，降低买方不付款风险，同时，增强应收账款可质押性；

（2）将应收账款质押获得融资便利，盘活应收账款，缓解卖方因赊销造成的资金压力；

（3）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。

3、适用范围

（1）国内贸易中

以赊销方式销售商品或提供服务的企业，并已投保国内贸易信用保险；账期一般不超过360天（含）；

（2）买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。

4、业务流程

①买卖双方签订购销合同；

②卖方投保国内贸易信用保险；

③卖方向本行申请融资，本行核定额度；

④卖方发货并形成应收账款，提交商务合同、发票等单据办理应收账款质押手续；

⑤本行审核后向卖方发放融资；

⑥应收账款到期买方付款，用于偿还卖方在本行融资；

⑦本行扣除融资本息与相关费用后将余额划至卖方账户；

⑧如发生买方违约的情况，保险公司根据协议赔付本行。

若您有意向办理国内信保项下应收账款质押授信业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（四）应收租赁款质押授信

1、产品释义

应收租赁款质押授信业务是指出租方将其应收租赁款质押给本行，由本行提供融资服务。

2、业务优势

（1）将应收租赁款质押获得融资便利，盘活应收租赁款，缓解出租方回款周期较长造成的资金压力；

（2）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务

品种。

3、适用范围

（1）租赁期一般不超过3年，最长不得超过5年；

（2）出租方经营范围中有租赁业务，与承租方业务合作稳定、良好。

4、业务流程

①租赁双方签订租赁合同；

②出租方向本行申请融资，本行核定额度；

③出租方向承租方出租；

④出租方向本行提交相关单据办理应收租赁款质押手续，将应收租赁款质押给本行；

⑤本行审核后向出租方放款；

⑥承租方按期向本行支付租金，用于偿还出租方在本行融资；

⑦本行扣除融资本息与相关费用后将余额划至出租方账户。

若您有意向办理应收租赁款质押授信业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（五）国内反向保理授信

1、产品释义

国内反向保理业务是指在以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应收账款无争议的前提下，占用买方在本行的直接授信额度，为卖方提供无追索权应收账款融资。

2、业务种类

国内反向保理业务根据发起方和资料提供方不同分为卖方申请模式和买方代理模式。

3、业务优势

（1）额度占用规则特点明显。

在业务办理过程中，无论是采用卖方申请模式还是采用买方代理模式，均占用买方直接授信额度为卖方提供融资，

卖方无需另行申请授信额度。

（2）业务发起方式较为灵活。

国内反向保理业务中，买卖双方均可作为业务的发起方，根据发起方和资料提供方的不同，国内反向保理业务操作

模式可以分为卖方申请模式和买方代理模式。

（3）业务流程较为简便。

国内反向保理业务省去了为卖方核定授信额度的流程，很大程度上缩短了从产品营销到业务落地的时间，尤其是针

对已有授信的买方企业，可以直接开展业务合作，流程简便、手续简单、客户易于接受。

4、适用范围

（1）国内贸易中以赊销方式销售商品或提供服务的企业，买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。

（2）买方客户在本行有直接授信额度，且有较强意愿帮助上游卖方解决融资困难。

（3）特别适应于一个大型优质客户的上游多个分散的中小型卖方企业申请办理。

5、业务流程

①签订购销合同

①买卖双方签订购销合同；

②买方向本行申请或增加国内反向保理直接授信额度；

③卖方发货形成应收账款；

④卖方向本行提交商务合同、发票等单据，并办理应收账款转让手续；

⑤本行审核后占用买方直接授信额度向卖方发放融资；

⑥应收账款到期，买方向本行支付货款，回款用于偿还卖方在本行融资（本行扣除融资本息后将余款入卖方账户）。

二、存货类

（一）动产质押授信

1、产品释义

动产质押授信业务是指客户或第三方将其合法所有的动产质押给本行，由本行指定的监管方占有、监管，本行据此给予融资。

2、业务种类

（1）逐笔控制模式：按笔控制动产，发放融资；

（2）总量控制模式：控制动产低限，高出部分可换货、提货，操作便捷。

3、业务优势

（1）盘活企业存货，解决资金占压问题；

（2）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。

4、适用范围

（1）从事大宗原材料、基础产品等商品的生产或销售，因库存存货较多形成资金占压的生产或贸易企业；

（2）客户（或第三方）对动产有合法所有权。

5、业务流程

①客户（或第三方）、监管方与本行签订业务合作协议；

②客户将动产质押给本行；

③本行委托监管方对货物进行监管；

④本行向客户发放融资；

⑤客户向本行补充保证金提货或以货换货；

⑥本行通知监管方放货；

⑦监管方放货给客户。

若您有意向办理动产质押授信业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（二）进口控货开证

1、产品释义

进口控货开证是本行应进口商的申请，在对信用证项下的未来货权进行有效控制的基础上，部分免收进口商的开证保证金的开证业务。

2、业务种类

结合进口信用证的种类、进口商的融资需求、进口货物的销售模式等，进口控货开证业务可分为单到付款赎单、货到转动产质押和国内销售封闭回款三种模式。

3、业务优势

（1）改善谈判地位。采用信用证进行结算，变商业信用为银行信用，改善进口商谈判地位。

（2）减少资金占压。依托未来货权，进口商获得银行免收部分保证金开证的便利，并可办理后续融资，减少对自有资金的占用。

（3）多种流程模式。多种办理模式，进口商按需选择办理。

4、适用范围

（1）采用信用证方式结算。

（2）进口货物为本行认可的货品。

5、业务流程

①进出口双方签订购销合同，约定采用信用证结算；

②进口商向本行申请以未来货权质押开立进口信用证；

③本行按进口商要求开立进口信用证；

④境外银行将信用证通知出口商；

⑤出口商交单议付；

⑥境外银行将单据寄至本行；

⑦本行提示进口商付款或承兑，进口商自行付款或申请融资；

⑧本行对外付款（或承兑并到期付款）；

⑨进口商付款（还款）；

⑩本行/监管方释放单据/货物。

若您有意向办理进口控货开证业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（三）套保动产/仓单质押授信

1、产品释义

套保动产/仓单质押授信业务是指客户以其合法持有的动产或仓单质押给本行，并在本行指定的期货公司建立与质押的动产或仓单项下货物数量相等、品质相同的卖出套保头寸后，向本行申请的短期融资业务。

2、业务种类

（1）套保仓单质押授信模式：质押财产为标准仓单。

（2）套保动产质押授信模式：质押财产为三大交易所上市的成熟品种，且品质符合交易所对应品种的交割标准。

3、业务优势

（1）质押率高，有效盘活客户存货资金占用。

（2）质押手续便利，不改变客户业务模式。

（3）融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。

4、适用范围

（1）从事期货交易所交易品种的生产或销售，同时对相应品种进行套期保值的，因库存存货较多形成资金占压的生产或贸易企业；

（2）客户对动产有合法所有权。

5、业务流程

图1 套保动产质押授信业务流程图

1、客户向本行申请并获得银行授信；

2、客户、本行、期货公司签署期货套保监管三方协议及期货开户相关合同；与仓储方签订仓储合同；

3、客户将货物送入仓储方仓库；

4、客户签发《XX公司提货单》，交割库将货物过户至本行；

5、客户在期货公司的席位上建立对应套保头寸；

6、本行放款，客户获得质押率高达90%的场外融资；

7、客户还款；

8、本行签发《兴业银行提货单》，同时解除质押和套保头寸监管；

9、仓储方将货物过户给客户。

1、客户向本行申请授信并获批授信；

2、客户、本行、期货公司签署期货套保监管三方协议及期货开户相关合同；

3、客户在交易所申请将电子仓单质押给本行；

4、本行在交易所进行质押确认；

5、客户在期货公司的席位上建立对应套保头寸；

6、本行放款，客户获得质押率高达90%的场外融资；

7、客户还款；

8、本行通知解除质押和套保头寸监管；

9、交易所系统中解除质押。

三、预付类

（一）保兑仓

1、产品释义

保兑仓业务是指本行与买方、卖方签订业务合作协议，本行给予买方融资用于满足其订货环节的资金需求，买方增加保证金或还款申请提货，卖方受托保管货物并按本行通知发货。

2、业务优势

（1）对买方的优势

①借助银行融资扩大采购规模，从而获得批量采购价格优惠；

②融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。

（2）对卖方的优势

①扩大销售规模，提升市场占有率；

②缓解销售压力，加快资金周转。

3、适用范围

适用于大型企业与其下游买方的购销关系。

4、业务流程

①本行、买方、卖方签订三方合作协议；

②买方向本行提出融资申请；

③本行向买方发放融资，直接支付给卖方；

④买方补充保证金或还款向本行申请提货；

⑤本行通知卖方发货；

⑥卖方根据本行指令发货给买方。

若您有意向办理保兑仓业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（二）厂仓银

1、产品释义

厂仓银业务是指本行与买方、卖方及监管方签订业务合作协议，本行给予买方融资用于满足其订货环节的资金需求，货物运抵本行指定监管场所后转为动产质押，监管方受托保管货物并按本行通知发货。

2、业务优势

（1）对买方的优势

①借助银行融资扩大采购规模，获得批量采购价格优惠；

②融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。

（2）对卖方的优势

①扩大销售规模，提升市场占有率；

②缓解销售压力，加快资金周转。

3、适用范围

适用于大型企业与其下游买方的购销关系。

4、业务流程

①本行、买方、卖方、监管方签订相关合作协议；

②买方向本行提出融资申请；

③本行向买方发放融资，并将融资款项直接支付给卖方；

④卖方收到货款后发货给监管方；

⑤买方向本行申请提货；

⑥本行通知监管方放货；

⑦监管方根据本行指令放货。

若您有意向办理厂仓银业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（三）厂厂银

1、产品释义

厂厂银业务是指在本行与客户、上游卖方及下游买方签署业务合作协议的情况下，本行向客户提供融资，专项用于其向上游卖方采购货物并销售给下游买方，上游卖方根据协议约定将货物发往下游买方，下游买方根据协议约定的回款路径支付货款。

2、业务优势

（1）解决客户向大型企业采购货物时预付款资金不足，同时解决因赊销带来的资金压力问题；

（2）融资方式丰富，满足多种需求，客户可根据需要办理银行承兑汇票、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。

3、适用范围

适用于上游卖方和下游买方均为大型企业，与上游卖方交易（采购）需要预付货款，与下游买方交易（销售）以赊销方式进行。

4、业务流程

①客户与上游卖方、下游买方分别签订购销合同；

②本行、上游卖方、客户签订三方合作协议，本行、下游买方、客户签订封闭回款三方合作协议；

③客户向本行申请融资；

④本行向客户发放融资，直接支付给上游卖方；

⑤上游卖方收到款项后直接将货物发送至下游买方；

⑥下游买方收到货物后按照约定路径支付货款。

若您有意向办理厂厂银业务，请拨打本行客户服务热线：95561或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。（四）国内买方信贷

1、产品释义

国内买方信贷业务是指本行通过与买方、卖方签订业务合作协议，以分期还款等形式发放的人民币贷款，用于满足

买方向卖方采购生产设备、运输工具及其他经营所需的固定资产，该业务项下由卖方承担无条件回购等责任。

2、业务种类

按照客户性质不同，国内买方信贷可分为个人国内买方信贷业务和法人企业国内买方信贷业务。

3、业务优势

（1）满足买方固定资产购置资金需求，分期还款方式减少短期还款压力；

（2）帮助卖方扩大销售网络，提升市场份额。

4、适用范围

买方需要购置生产设备、运输工具及其他经营所需的固定资产等，但资金不足，同时，卖方愿意承担无条件回购等责任。

5、业务流程

①买卖双方签订采购合同；

②买方向本行提出融资申请；

③本行、买方、卖方签署相关协议，本行向买方发放融资并直接支付给卖方；

④卖方收到货款后发货；

⑤买方办理抵押手续并按期偿还本行融资；

⑥如买方违约，卖方向本行履行相关责任。

若您有意向办理国内买方信贷业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（五）卖方担保买方融资

1、产品释义

卖方担保买方融资是指本行与买方、卖方签订业务合作协议，在卖方承担连带保证责任的情况下，本行给予买方融资用于满足其向卖方订货的融资需求。

2、业务优势

（1）满足买方融资需求，扩大经营规模；

（2）帮助卖方扩大销售，提升市场份额。

3、适用范围

买方需要扩大采购规模，但短期资金实力不足，卖方愿意承担连带担保责任促进销售。

4、业务流程

①买卖双方签订购买合同；

②买方向本行提出融资申请；

③本行、买方、卖方签署相关协议，本行发放融资支付给卖方；

⑤卖方收到货款后发货；

⑥买方偿还融资；

⑦如买方违约，卖方向本行履行相关责任。

四、票据类

（一）票据池

1、产品释义

票据池业务是本行针对企业购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向企业或者企业集团提供的票据托管、票据池质押授信、票据池买断等一揽子结算、授信服务。

2、业务种类

票据池业务包括票据托管、票据池质押授信、企业集团票据池、票据池买断等产品。

3、业务优势

（1）客户将票据鉴别、拒收实物保管等不熟悉的工作外包，减少不必要的工作量，专业分工提高效率；

（2）代管票据可根据需要随时办理提票、贴现、质押开票（贷款）等，提高资金运筹效率；

（3）银行帮助客户精细化管理票据资源，最大限度获得票据的理财增值服务，充分挖掘票据的巨大时间价值。

4、适用范围

适用于票据往来量较大、暂时没有贴现需求的客户，降低其票据业务工作量，科学高效管理票据资源。

5、业务流程

①本行与客户签订票据池相关协议；

②客户办理票据交付，本行按照协议约定办理票据鉴别、查询、保管等；

③在授信额度内，本行根据客户需要提供票据托管、票据池质押授信、票据池买断等服务。

若您有意向办理票据池融资业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（二）票据代理贴现

1、产品释义

票据代理贴现业务，是本行与商业汇票的持票人（委托人）及其代理人签订三方协议，持票人委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，本行审核无误后，直接将贴现款项划付给持票人的贴现业务。

2、业务优势

（1）实现异地卖方票据的本地化处理；

（2）减少票据流通环节，卖方可以快速回笼资金；

（3）买方可以控制融资成本，并获得现金付款折扣便利。

3、适用范围

适用于贴现操作不便利的异地持票人。

4、业务流程

①代理人申请开票；

②持票人（委托人）委托代理人办理贴现；

③代理人至本行办理贴现及背书；

④本行将贴现款项直接付至委托人账户。

若您有意向办理票据代理贴现业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（三）票易票

1、产品释义

票易票业务，是指客户因贸易或经营流动周转需求，以其合法持有的一笔或多笔银行承兑汇票为质押，向本行申请开立一笔或多笔银行承兑汇票的业务。

2、业务优势

（1）随用随开，手续简便；

（2）零换整、整拆零、长票换短票、短票换长票、合理搭配，盘活票据资源；

（3）节省贴现利息支出，降低财务费用。

3、适用范围

适用于以银行承兑汇票为主要结算方式的客户。

若您有意向办理票易票业务，请拨打本行客户服务热线：95561，或联系当地本行分支机构，本行将安排专人与您接洽。

（四）商票保贴

1、产品释义

商票保贴业务，是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定贴现申请人持有的商业承兑汇票，本行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。

2、业务优势

（1）银企信用结合，提高商业承兑汇票信用等级，增强票据流通性；

（2）封闭运作，减少风险；

（3）商业承兑汇票成本相对较低，有助节省财务费用；

（4）商业承兑汇票信用等级增强，提高客户市场地位。

3、适用范围

适用于以商业承兑汇票为主要结算方式的企业。

4、业务流程

①卖方/买方向本行申请保贴额度，本行核定额度；

②买卖双方签订购销合同；

(整理)供应链金融简介.

5.供应链上企业融资问题：银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念：简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处：（1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资；（2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务；（4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存融资 2.商业承兑汇票贴现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式：基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销

美的构建供应链分析

基于供应链的采购管理李铭 1 前言在20世纪90年代，由于全球制造的出现导致全球竞争日益加剧，并且用户的需求呈现多样化、变化频繁的趋势。原有的“纵向一体化”模式已不适合市场发展的需要，企业要想生存与发展，必须制定以尽可能快的速度、尽可能低的成本、尽可能多的产品品种为特征的战略，将主要精力用于其核心竞争力，同时尽可能多的利用外部资源。供应链管理作为一种适合新形势企业需求的管理模式，在企业中得到广泛运用。哈里森将供应链定义为“是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和产成品，并且将成品销售到用户的功能网链。”同时强调供应链的战略伙伴关系问题，通过建立战略伙伴关系，可以与重要的供应商和用户更有效的开展工作。 2 基于供应链的采购管理模型采购管理是供应链管理中的重要一环，是实施供应链管理的基础，因此受到国内外学者的广泛重视。国内外学者提出了很多基

于供应链的采购管理模型，但这些模型都普遍是以实力较强的大企业为基础提出的，对于中小企业来说指导意义不大。本人通过对西矿环保科技有限公司的实地考察，结合国内外学者的研究成果，提出一个适合中小企业的采购管理模型。图1为基于供应链的物资采购管理模型。模型中，采购部门负责对整个采购过程进行组织、控制、协调，它是企业与供应商联系的纽带。生产和技术部门通过企业内部的管理信息系统根据订单编制生产计划和物资需求计划。供应商通过信息交流，处理来自企业的信息，预测企业需求以便备货，当订单到达时按时发货，货物质量由供应商自己控制。这个模型的要点是以信息交流来实现降低库存，以降低库存来推动管理优化，畅通的信息流是实现这个模型的必要条件。图1基于供应链的物资采购管理模型

八大供应链融资产品

八大供应链融资产品一、保理保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。优势： 1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力； 2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本； 3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表； 4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。业务办理流程： 1．卖方与银行签订保理合同； 2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 3．卖方企业将应收账款转让给银行； 4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 5．银行向卖方发放融资款； 6．应收账款到期日前银行通知买方付款； 7．买方直接将款项汇入银行指定账户； 8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。二、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。优势： 1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率； 2．以应收账款为基础获得“资金池”服务； 3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。业务办理流程：

银行供应链融资业务管理办法

银行股份有限公司供应链融资业务管理办法第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。（二）“1+N”原则。依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。（三）客户导向原则。从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。（四）差异化原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。

第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。（三）下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。本办法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业”。第五条供应链融资是指在核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的基础交易，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务的一种金融模式。目前，我行提供的供应链融资产品可以划分为以下三类：（一）应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为基础，主要基于应收账款转让或质押，为企业提供的融资和结算服务。主要产品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融信达、融易达、国内信用证卖方押汇/议付、融通达、通易达、票据置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。（二）预付/应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账款为基础，为企业提供的，主要以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：订单融资、打包贷款、

银行供应链融资业务营销方案

银行供应链融资业务营销方案一、供应链融资业务概况（一）业务概况供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对处于供应链中的核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严格匹配，突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、经销商的资信判断，从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交易项下的融资,在用信期限、授信核定及使用条件、担保方式等方面，较其他信贷业务更具灵活性。供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。（二）深圳供应链融资市场情况当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、下游企业的金融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提

单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务，抢占市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融”、工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比，我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。二、我行现有供应链融资产品情况目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点，推出了华为供应链融资业务，此外，我行针对企业间供应链的资金流动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服务贸易背景下，借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款收款账户，并将该账户所有的应收账款作为质押担保，向我行申请办理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品，额度项下单笔开票免收保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款100%金额的保证金，我行每次根据其存入的保证金金额开出等额《提货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出《回购通知书》给核心企业，由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复

平安银行全套供应链融资解决方案

平安银行全套供应链融资解决方案 2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。助力中小企业走出紧缩困局 9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。精益求精，打造完美供应链金融服务深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。

供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。携手合作，共同提升供应链融资服务品质

九种常见供应链融资产品类型介绍

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链和上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。经过不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。 1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。 2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。 3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

供应链融资业务合作协议模板

附件1-2 供应链融资业务合作协议编号：甲方：乙方：为更好促进甲乙双方业务发展，实现银企双赢，乙方推荐其产品/服务的上游供应商在甲方办理供应链融资业务，为顺利开展业务合作，甲乙双方经充分协商，达成如下协议：第一条借款人借款人（指乙方的上游供应商，应为企业法人）由乙方以书面形式向甲方推荐。乙方推荐的借款人，必须符合甲方贷款准入要求，生产经营稳定，信用良好，财务实力较强，以往履行类似买卖合同记录良好，且不得为乙方的关联企业。乙方与借款人之间的货款往来，均通过在甲方开立的供应链融资金监管专户结算，甲方有权对其货款进行监管。第二条供应链融资业务的金额、用途、期限、利率借款人为乙方上游供应商的，经乙方推荐，可在甲方办理应收款账项下的各项融资业务。融资金额，按相关业务管理规定的应收账款发票实有金额（应收账款发票实有金额是指发票金额扣除乙方已回笼货款后的余额）比例确定。融资期限，应根据乙方与借款人约定的应收账款到期日合理确定。融资利率由甲方根据市场和风险情况与借款人商议确定，但不低于同期同档次基准贷 - 1 -

款利率上浮10%（视具体情况修改）。具体业务品种及内容以甲方与借款人签定的借款合同为准。第三条供应链融资业务的审查、审批甲方对借款人与乙方签订的购销合同、递交的基础资料及贷款申请资料进行审核，符合要求的按照内部审批程序办理报批手续，经批准后发放贷款。对不合要求、借款人不符合甲方贷款准入标准或甲方有理由认为贷款存在较大风险的，可拒绝办理贷款。第四条乙方的责任 1、乙方应保证与借款人签订的购销合同和对应商品、服务交易的真实性。甲方对购销合同和对应商品、服务真实性进行调查的，乙方应予以配合。 2、融资业务发放前，甲方向乙方送达应收账款转让/质押通知书，乙方收到通知书后向甲方送达回执。乙方支付给借款人的货款，付至借款人在甲方开立的供应链融资监管专户。如因乙方未按应收账款转让/质押通知书的约定支付货款而导致甲方信贷业务出现风险的，乙方承诺承担全部连带赔偿责任。 3、发票管理：对于开展国内发票融资业务的，甲方在应收账款质押登记系统中进行核实，并在借款人留存的发票背面批注“请将本发票项下的货款划至中国******分行**支行**账户”，同时加盖卖方财务专用章。贷款发放后，同意借款人提供发票抵扣联复印件代替原件，由乙方盖章，且由甲方确认借款人已经在存根联上备注“已在中国******分行**支行融资”字样。 - 2 -

光大银行-供应链融资

目录目录 (1) 光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业 (2) 光大银行“阳光供应链”品牌 (3) 供应链融资 (4) 概念 (4) 本质 (5) 特点 (6) 作用 (7) 运作思路 (8) 发展前景 (8) 相关问题 (9) 融资产品 (12)

光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业当日审批、1天内完成支付、无抵押贷款单户授信高达200万。 2012年初，光大银行推出“易快发”——小微采购卡业务，将信用卡成功变身为小微企业融资渠道，为小微企业提供了一个“迅速融资、扩大销售、实时放款、定向支付”的综合金融服务方案，也实现了“零风险”。截至2012年7月末，在不到5个月时间内，光大“易快发”实现透支余额31亿元，其中的诀窍就在于——以链式融资“贷”动小微企业。 “易快发”以银行有授信或充分了解下游产业链的企业为核心，由核心企业为下游企业担保，银行为被担保企业发放采购卡，用于产业链下游企业定向交易，全面了满足小微企业“小、频、快”的融资需求。 “易”是“易快发”的第一个特点。它创新使用了由供应链的上游挑选相对优质的下游企业，采取担保、缴纳保证金的形式，由银行解决下游融资、上游资金回笼等问题，在这一过程中，小企业仅需提供身份证和申请表，即可办理业务，手续极其便捷。审批通过后，由银行直接向上游企业定向支付货款，下游企业也可以选择1至24期等期数分期向银行偿还贷款。 “快”，是“易快发”的第二个特点。由于“易快发”的实质是“链式融资”，有充分了解下游企业的上游担保企业做担保，再加上银行利用不断发展与完善的征信数据库，在线展开对融资企业、个人的外部信用调查，大幅提升了信贷审批效率，通常是当天审批，当天放款，隔日到帐，充分满足了了小微企业对金融解决方案“快”的需求。 “发”是“易快发”的第三个特点。以此模式，上游企业可以及时收回所有账款，做到“零账期”回款；下游贷款企业缓解了资金压力，可以更好的运营。“易快发”的这一信贷模式同时可应用到各个领域，只要有大额资金需求的交易，“易快发”就有存在的空间，这为全国小微企业、个人经营者提供了

供应链金融产品的介绍教程文件

产品细分：（1）存货类产品（2）预付类产品（3）应收赃款融资存货类：（1）静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管（2）动态抵质押授信（3）标准仓单质押授信（4）普通仓单质押授信（1）静态抵质押授信的业务流程静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。（只允许保证金赎货，不允许以货赎货。）缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。业务范围：

适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。（2）动态抵质押授信概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品，它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额，允许在限额以上的质押物出库，客户可以以其他形式动产替换质押的动产。（银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额，允许以货易货。）动态的特点：动态质押信贷对生产经营活动的影响较小，客户无须启动保证金赎回质押货物，因此对盘活存货的作用明显。

银行供应链融资产品个性化定制

银行供应链融资产品个性化定制第3章银行供应链融资业务现状分析 3.1银行供应链融资业务概述银行股份有限公司（简称“银行”）成立于1954年，是四大国有商业银行之一。银行是一家在市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在银行业居于市场领先地位。银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。2011年末，银行市值为1, 747亿美元，居全球上市银行第二位。银行股份有限公司设立后，引入战略投资者，进一步实现股权多元化，完善公司治理结构。同时，继续全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努力把银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化股份制商业银行。在利率市场化步伐逐步加快和金融改革进一步深化的经济背景下，我国企业纷纷采用了目前国际上重视和流行的供应链管理模式。在这种管理模式下，从原材料的采购、生产加工、销售配送直到最终到达消费者手中的各个环节形成了一条稳定的供应链，各环节协作紧密，降低了供应链上的物流成本，提高了经营利润和产能。但在供应链管理的实际运行过程中，核心企业往往凭借其强势垄断地位，造成上下游众多中小企业的资金不足。同时，我国中小企业由于信用等级低和缺少银行认可的担保等原因，一直存在融资难的问题。这些都制约着供应链管理的健康有序发展。供应链金融服务以核心企业及其上下游供应商和经销商为主要服务对象，通过参与企业现金流、物流、信息流的运作，为整个供应链提供全流程、各环节的结构化、综合化金融服务模式。借助供应链融资服务，不仅可以丨有效缓解供应链上下游中小企业的融资难问题，对银行自身来说，更能够以此建立“一对多”的批量化营销，直接满足优质上下游企业多方位需求，有利于选择 I 培育优质中小企业客户群体乃至个人终端客户；同时，能够有效扩大系统性或行业性大客户的数量，同时利用供应链产品在企业供应链各环节的渗透，为核心企业盘活库存、管理应收、应付账款，改进结算方式、提高核心企业资产流动性，节约财务及管理成本，密切与核心企业的合作关系。目前，供应链金融市场已成为当前各商业银行的竞争焦点。面对供应链融资这一巨大的潜在市场，各家银行都在加紧创新和营销供应链融资产品，不断挖掘客户需求。像工商银行推出的网上供应链金融服务平台，银行的融信达、融货达等产品，深发展推出的线上供应链金融系统等，都具有较强的市场竞争力。供应链融资产品创新逐步成为金融产品创新的热点，成为各商业银行抢占市场资源、客户资源的重要工具。银行在供应链融资金融服务方面起步相对较晚，为积极应对同业竞争，银行大力提高供应链融资产品的创新和推广力度。建设银行为进一步提高供应链融资专业化水平，更好地满足供应链各节点企业的融资需求，先后与国内三大物流巨头——远洋物流有限公司、物资储运总公司和外运股份有限公司签若了战略合作框架协议。同时，银行组建了专业化团队，研发了近十种供应链融资产品，分为应收账款类、预付账款类、物流服务类等类别，涵盖了整个供应链的各个环节和过程。截至2011年末，银

九种常见供应链融资产品类型介绍

九种常见供应链融资产品类型介绍经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链和上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。经过不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。 1.国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。 2.信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。 3.信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，

中国银行供应链融资产品介绍

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件 1.客户基本条件： ①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格； ②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；

③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。 2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金； 3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权； 4.融资款项通过我行用于货款支付； 5.融资期限在1年（含）以下。办理流程 1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》； 2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务； 3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》； 4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管； 5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。融易达产品说明融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。产品特点 1.利用买方（核心企业）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务。 2.优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，据此，我行可买断相关应收账款，进而优化卖方的财务报表。

中国邮政储蓄银行供应链金融服务

供应链金融动产质押产品保兑仓产品应收账款质押产品一．动产质押产品产品介绍邮储银行针对销售型企业在正常经营过程中常见的存货占款比重大、资金链紧张等问题量身定做了本综合解决方案，旨在降低客户的财务成本、提高经营效率。客户只需以其存货交交由我行认可的监管企业作为还款保障，以货物销售回笼资金作为还款来源即可获得相应的贸易融资。邮储银行提供静态质押和动态质押两种业务模式，静态质押模式下客户必须通过打款赎货的方式提货；动态质押模式下客户可通过以货换货的方式，采用我行认可的、新的等值货物置换已质押的货物。本产品的特色对上下游企业：1.提供了一种新的融资担保形式，降低融资门槛，拓宽了融资渠道； 2.盘活了客户的存货资产，降低了因增加存货带来的资金周转压力； 3.融资品种多样，操作简便灵活。对核心企业 1.稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升供应链整体竞争力； 2.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位； 3.减少直接融资，节约财务成本，优化财务数据。客户办理流程：注：1.在银行、客户、监管方三方鉴定《仓储监管协议》的前提下，客户向监管方交付抵押物 2.我行对客户进行授信 3.客户向我行追加保证金（或补充同类质押物） 4.我行向监管方发出发货指令 5.监管方发货温馨提示存货的价值随市价波动，客户应当密切留意有关市场信息。二．保兑仓产品产品介绍保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额

部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。保兑仓业务主要适用于核心企业与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。目前，邮储银行提供三方和四方保兑仓两种产品。本产品的特色对下游经销商： 1.突破资源限制，解决采购预付款不足的问题 2.增加向核心企业单次订货规模，获得采购折扣等其它优惠 3.提前锁定商品采购价格和资源，防止涨价和缺货风险对核心企业 1.稳定销售渠道，批量销售，增加经营利润 2.减少银行融资，降低资金成本 3.保障收款，提高资金使用效率客户办理流程：三方保兑仓流程图注：1.客户向我行交纳一定比例保证金 2.我行向客户提供授信放款，并直接用于向卖方的采购付款 3.卖方向我行出具提货单用于质押4.客户根据经营需要向银行追加保证金 5.银行通知卖方根据追加保证金金额向客户发货 6.卖方向客户发货温馨提示：客户应该根据自身生产的实际需要，酌情需要订购货物。四方保兑仓流程图注： 1.客户提出申请并签署三方协议，并向我行交纳一定保证金 2.我行提供授信出账，并直接用于向卖方的采购付款 3.客户的供应商发货，直接进入监管方的监管仓库 4.客户根据经营需要追加保证金 5.我行通知监管方根据保证金的金额发货 6.监管方向客户发货温馨提示客户应该根据自身生产的实际需要，酌情需要订购货物。三．应收账款质押产品产品介绍应收账款质押是指融资企业以合法拥有的应收账款质押给我行，我行以

供应链金融产品介绍

产品细分: (1存货类产品 (2预付类产品 (3应收赃款融资存货类: (1静态抵质押授信:银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管 (2动态抵质押授信 (3标准仓单质押授信 (4普通仓单质押授信 (1静态抵质押授信的业务流程

静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。(只允许保证金赎货,不允许以货赎货。缺点:静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全,但在实践中也暴露出许多问题,如融资企业将原材料抵押融资,而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路,在融资企业清偿债务前,他们是不能使用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还,第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。业务范围: 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业,该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度,并且存货并不经常进出。

对客户:在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信;将原本积压在存货上的资金盘活,从而扩大经营规模。对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下,获得相对变现能力较强的质押物;获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金;利用贸易链,切入客户的上游企业。 (2动态抵质押授信概念:动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样,质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在,比如原材料、产成品或者应收账款等形式,这些动产之间可以相互置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中,质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款,才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品,它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动产为

供应链债务融资工具介绍知识讲解

一、供应链债务融资工具定义及合作模式（一）定义及发展供应链债务融资，其特点是依托供应链核心企业较高的主体信用评级，凭借核心企业与其上下游企业密切的生产经营关系，在保护投资人利益的前提下，解决小微企业在融资环节面临的个体资质差、信息披露成本较高、信息不透明等问题，以缓解上下游中小企业融资难的困境，进而推动整个产业链协调发展。 2014年12月1日，中国银行间市场交易商协会发布《关于进一步完善债务融资工具注册发行工作的通知》（下称《通知》）及《供应链债务融资工具信息披露表格体系》、《主承销商尽职调查要点》和《地方政府说明性文件要点》三个附件，对银行间市场债务融资工具的注册发行进行规范。交易商协会称，发布该《通知》为了进一步贯彻此前《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》（国发[2013]41号）对钢铁、水泥等产能过剩行业提出的化解产能过剩的总体要求、基本原则和主要目标。其中，41号文的调控思路由“抑制产能”转换为“化解产能”，重点强调严控新增产能、分类处理在建违规项目以及清理整顿已建成的违规产能，同时将清理违规在建项目和建成项目权限下放到地方政府。此次发布《供应链债务融资工具信息披露表格体系》（下称《表格》），目的是确保募集资金用于缓解产业链中小微企业融资困难，切实支持实体经济发展。而在产品设计上，《表格》要求供应链债务融资工具发行人应坚持支持中小微企业的原则，合理确定放款利率，不得利用该产品不当套利。（二）合作模式 1、保兑仓融资模式 “保兑仓”是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供承兑汇票的一种金融服务。开展保兑仓融资业务的前提是需要供应商（核心企业）承诺回购，而购买商（中小企业）就可以以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押，银行在控制其提货权的条件下给予企业一定的授信额度。保兑仓业务是在经销商与供应链条上的大型核心企业有着稳定长久的合作关系的背景下进行的。 2、代理监管融资模式代理监管融资是指金融机构委托大型生产企业或相关销售企业，对其配套的物流企

什么是供应链融资

供应链融资供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。一、供应链融资的概念也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似，服务的主体都是资金严重短缺的中小企业，它围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。二、供应链融资的本质综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果，我们可以得出供应链的几个本质。 1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。在“供应链”融资模式下，处在供应链的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入供应链，从而可以激活整个“链条”运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。实际就是借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。 2、链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。 3、供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程，把营销工作做专、做深、做精、做细，与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。

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