5第五章 保险形态的分类
保险直通车轻松聊保险
保险直通车轻松聊保险引言在现代社会中，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是车险、健康险还是人寿险，保险给我们的生活带来了安全感和保障。
然而，对于许多人来说，保险仍然是一个相对陌生的领域，往往面临着不了解、不信任的局面。
本文将为您介绍保险的基本概念、常见保险类型以及选择保险时需要考虑的因素，让您能够轻松地理解和聊保险。
一、保险的基本概念1. 什么是保险？保险是一种以合同形式进行的经济行为，由保险公司对被保险人在遭受意外损失时给予一定的经济赔偿。
保险通过分散风险的方式，将个体面临的风险转移给集体，以达到共担风险，保障个体的目的。
2. 保险的基本原理保险的基本原理包括以下几点：•大数定律：保险公司通过大规模投保的方式，将风险分散到众多被保险人之间，从而减小风险。
•互助共济：保险是一种互助行为，通过被保险人共同缴纳保险费，实现共同承担风险和共同受益的目的。
•分散风险：保险公司通过承担被保险人可能面临的风险，将个体风险转移为集体风险。
二、常见保险类型1. 车险车险是指对机动车辆发生的意外损失和第三者责任进行保险的一种保障形式。
车险通常包括车损险、交强险和商业险。
车损险用于赔偿车辆的自身损失，交强险则是强制保险，用于赔偿车辆发生的责任事故中对第三者造成的人身伤亡和财产损失，而商业险则是根据投保人的需求选择不同的保险项目，如全车盗抢险、不计免赔险等。
2. 健康险健康险是指对个人的健康状况进行保障的一种保险形式。
健康险通常包括医疗险、重大疾病险和意外险等。
医疗险用于报销医疗费用，重大疾病险则用于在确诊一定重大疾病时给予一笔保险金，而意外险则是在因意外导致的身体损伤或死亡时提供一定的经济赔偿。
3. 人寿险人寿险是指对个人的生命进行保障的一种保险形式。
人寿险通常包括寿险、年金险和终身寿险等。
寿险是指在被保险人死亡时给予受益人一笔保险金，年金险则是在被保险人存活时给予一定的年金收入，而终身寿险是一种终身保险，保险期限为被保险人终身。
保险概论知识点整理
第一章风险及风险管理第一节风险概述一、风险的本质（一）风险的定义不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性（三）风险因素、风险事故和损失1、风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。
它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素2、风险事故是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。
3、损失这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少二、风险的种类（一）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险（二）按风险发生的原因分类1、自然风险2、经济风险3、社会风险4、政治风险5、技术风险（三）按风险的对象分类1、财产风险2、责任风险3、信用风险4、人身风险三、可保风险及其条件可保风险是指可被保险公司接受的风险。
可保风险的条件是：（一）必须是纯粹风险（二）损失的发生是意外的（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大（五）风险必须适法第二节风险管理一、风险管理的概念风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。
二、风险管理的基本程序（一）风险识别（二）风险估测（三）风险评价（四）选择处理风险方法（五）风险管理评估三、风险处理方法风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。
风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。
（一）避免（二）预防（三）自留（四）转移四、风险管理与保险的关系（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。
（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。
第二章保险的性质、职能、作用与分类第一节保险的性质一、保险的定义（一）损失说这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。
1．损失赔偿说。
此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。
保险五级分类
保险五级分类一、引言保险作为一种金融工具，为人们的生活提供了保障。
根据保险产品的性质和用途的不同，保险可分为五个级别：人寿保险、财产保险、意外保险、健康保险和养老保险。
本文将从这五个方面对保险进行详细分类和介绍。
二、人寿保险人寿保险是最常见的一种保险，其主要目的是为投保人的家人提供经济保障。
人寿保险可分为两种类型：终身寿险和定期寿险。
终身寿险是一种终身有效的保险，无论投保人何时去世，其受益人都能获得一定的保险金。
而定期寿险则是在一定的期限内有效，如果在保险期限内投保人去世，其受益人才能获得保险金。
三、财产保险财产保险主要是为投保人的财产提供保障。
根据财产的性质和用途的不同，财产保险可以分为多个小类，如汽车保险、住宅保险、商业财产保险等。
汽车保险主要是为汽车提供保险保障，包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。
住宅保险是为房屋提供保险保障，包括房屋损失险、家庭财产保险等。
商业财产保险则是为商业场所和企业提供保险保障，包括商业财产损失险、雇主责任险等。
四、意外保险意外保险主要是为投保人在意外事件发生时提供保险保障。
意外保险可以分为多个小类，如交通意外保险、旅行意外保险、伤残保险等。
交通意外保险是为投保人在交通事故中受伤或死亡提供保险保障。
旅行意外保险是为投保人在旅行过程中发生意外事件提供保险保障。
伤残保险则是为投保人在意外事故中导致伤残提供保险保障。
五、健康保险健康保险主要是为投保人的健康提供保障。
健康保险可以分为多个小类，如医疗保险、重疾保险、失能保险等。
医疗保险是为投保人的医疗费用提供保险保障，包括住院费用、手术费用、药品费用等。
重疾保险是为投保人在患上重大疾病时提供保险保障，如癌症、心脏病等。
失能保险则是为投保人在失去劳动能力时提供保险保障。
六、养老保险养老保险主要是为投保人在退休后提供经济保障。
养老保险可以分为两种类型：企业年金和个人商业养老保险。
企业年金是由企业为员工提供的养老保险，根据员工的工资和工作年限来确定养老金的数额。
保险知识普及小常识
保险知识普及小常识概述保险是一种重要的金融工具，能够为个人和组织提供经济保障和风险管理。
在我们日常生活中，保险扮演着重要的角色。
然而，很多人对于保险知识了解有限，容易在购买保险产品时感到困惑。
本文将为您介绍一些保险知识的小常识，帮助您对保险有更清晰的认识。
保险的基本概念保险是一种通过合同方式进行的风险转移和分散的经济行为。
保险合同一方是被保险人，即风险的所有者；另一方是保险人，即为被保险人提供保障的机构。
被保险人向保险人支付保费，以换取在风险发生时得到赔偿的权益。
保险的分类根据保险的对象和性质不同，保险可以分为多个类别。
以下是一些常见的保险分类：1.寿险：旨在为被保险人的家属提供经济补偿，当被保险人去世时，家属可以获得一定金额的赔偿。
2.意外险：主要针对被保险人在意外事故中发生身体伤害或死亡的风险，提供经济赔偿和医疗保障。
3.健康险：涵盖医疗费用、住院补贴、手术费用等，为被保险人提供医疗保障。
4.财产险：主要保护个人或企业的财产，包括房屋、车辆、家具等，当财产发生火灾、盗窃、水灾等意外事件时，可以获得赔偿。
5.车险：专门为机动车提供保障，包括交强险和商业险，可以保障车辆自身损失以及第三方责任。
购买保险的注意事项在购买保险时，有一些重要的事项需要注意：1.了解保险需求：在购买保险前，应该评估自己的风险情况，确定需要购买哪种保险，并选择适合自己的保险产品。
2.比较不同保险公司和产品：不同保险公司提供的保险产品可能差异较大，应该进行比较，选择最适合自己的产品。
3.阅读保险合同：在购买保险前，应该仔细阅读保险合同的条款，了解自己的权益和义务。
4.理解保费和保额：保费是购买保险所需支付的费用，保额是在保险发生时能够得到的赔偿金额。
应该理解保费和保额之间的关系，确定适合自己的保费和保额水平。
5.注意免赔额和保险责任：免赔额是指在保险理赔时需要自行承担的部分，在购买保险时应该注意免赔额的大小。
保险责任是指在保险合同中明确规定的保险人对被保险人负有的义务，应该理解自己所购买的保险责任范围。
魏华林《保险学》教材精讲(保险形态的分类)【圣才出品】
魏华林《保险学》教材精讲第五章保险形态的分类本章要点●对保险形态分类进行分析的目的在于阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。
保险的外延作为一种类别事物，其内容只有采用分类的方法才能全部展现出来。
●保险形态分类的标准是事物本身所具有的客观性质。
分类的方法有三种：法定分类法、理论分类法和实用分类法。
分类都要遵循三条原则：一是要体现保险合同的内容；二是要与法律规范和统计口径一致；三是要与国际市场的标准与做法衔接。
●保险形态分类的标准产生于保险实践，随保险实践的发展而变化。
不同的历史时期有着不同的分类标准。
保险理论与实务研究中曾经使用过的保险形态分类标准主要有保险经营、保险技术、保险政策、立法形式和经济因素五种。
●现实生活中比较定型的保险种类有财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、保证保险等。
第一节保险形态分类的意义与方法一、保险形态分类的意义保险形态分类的分析是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。
保险的外延是一种类别的事物，其数量已达数百种之多。
保险外延的内容只有采用分类的方法，即按照不同的属性，把那些数量众多的保险形态分成若干小类的方法，才能全部展现出来。
保险服务范围越来越宽，对形形色色的日益繁杂的保险形态进行分门别类的处理，辨别不同类别保险形态的内在要求，寻找不同类别保险形态之间的相互关系，无论在理沦上还是在实践上，都是必要的。
保险形态分类的意义：首先，通过保险形态的分类分析，可以确定保险学的研究范围，了解保险的发展变化及其规律。
保险起源于海上保险。
海上保险在性质上属于财产保险。
然而，初始阶段的财产保险与当今社会的财产保险相比，无论其保障对象还是其责任范围，都有着某些质的变化。
这些变化的原因及其规律，可以通过保险形态的分类得到说明。
其次，保险形态的分类分析可以帮助人们弄清保险各种类别之间的联系与区别，改进保险经营方式，加强保险经营管理，建立健全与保险形态相适应的保险法规和制度，促进保险事业的健康发展。
179号文保险分类
179号文保险分类保险分类指的是根据投保对象、风险类型、保险期限等不同特征对保险进行划分和归类。
保险分类可以帮助人们更好地理解不同种类的保险，选择适合自己的保险产品。
本文将分别从投保对象、风险类型和保险期限三个方面介绍主要的保险分类。
一、根据投保对象的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。
1.个人保险：个人保险是指个人根据自己或家庭的特定需求和风险状况购买的保险。
个人保险主要包括以下几种：（1）人寿保险：人寿保险是保险公司向被保险人的受益人支付一定金额的保险金，用于应对被保险人死亡带来的经济损失。
人寿保险可以分为终身寿险和定期寿险两种。
（2）健康保险：健康保险是用于支付被保险人在患病、受伤、住院等情况下的医疗费用的保险。
健康保险可以分为医疗费用补偿型和疾病保险型两种。
（3）意外保险：意外保险是用于支付被保险人因意外事故造成的伤残、死亡和医疗费用的保险。
意外保险可以分为意外伤害保险和意外健康保险两种。
2.团体保险：团体保险是指组织或集体为成员或员工购买的保险，以集体的方式承担保险风险和分摊保险费用。
团体保险常见的有以下几种：（1）团体人寿保险：团体人寿保险适用于企业、社团或组织为其成员或员工购买的人寿保险。
该保险的保费一般由企业或组织承担。
（2）团体意外保险：团体意外保险适用于企业、社团或组织为其成员或员工购买的意外保险。
该保险主要用于支付意外伤害造成的医疗费用和赔偿金。
二、根据风险类型的不同，保险可以分为人身保险和财产保险。
1.人身保险：人身保险是指保险公司根据被保险人的人身风险提供保障的保险。
人身保险主要包括以下几种：（1）寿险：寿险是指为被保险人的家庭提供经济保障，主要以人的寿命为风险来源的保险。
寿险的基本形式是人寿保险。
（2）健康险：健康险是指为被保险人的健康提供经济保障，主要以身体健康问题为风险来源的保险。
健康险的基本形式是健康保险。
2.财产保险：财产保险是指保险公司根据被保险人的财产风险提供保障的保险。
第五章 保险的形态分类
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3从业务承保的角度分 原保险 再保险，又称分保 复合保险(注意与重复保险的区别） 重复保险 共同保险（注意与再保险的区别）
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4保险政策
自愿保险与法定保险 商业保险与社会保险 普通保 险与政策保险
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第三节 常用保险形态分类标准
一、以保险经营角度
以经营主体的资本来源分公营保险与私营 保险 以保险以 经营性质来分：营利保险与非营利保险 1从保险计算技术，分人寿保险与非人寿保险 2从风险转嫁的角度 足额保险 非足额保险 超额保险
二、从保险技术角度
以被保险的危险事故的名称来命名：火灾保险、洪水保 险等； 以保险标的名称来命名：汽车辆保险、船舶保险、住宅 保险； 以危险发生的空间来命名：航空保险、海上保险、内陆 运输保险； 现在有很多的法律责任风险的保险：医生职业责任保险、 公众责任保险等
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第二节 各国保险形态分类方法
保费来源 保险金额
投保人交纳
雇主、雇员、政府 共同交纳
财产保险要及支付 能力决定
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2.商业保险与政策性保险的比较
所谓政策保险，是为实现特定的政策目的并在政府的干 预下开展的一种保险业务。它是一定时期、一定范围内， 国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴 等手段对该领域的危险给以保护或扶持的一类特殊形态 的保险业务。 社会政策保险：养老保险、医疗保险、工伤保险、生 育保险等； 国民生活保险：地震保险、洪水保险等 为保护农业发展的保险：各种农业保险，如种植业保 险、养殖业保险等 为促进国际贸易的保险：出口信用保险、海外投资保 险； 为扶持中小企业的保险：无担保保险等
保险形态的分类
二,保险技术
保险技术在保险形态分类上的应用, 保险技术在保险形态分类上的应用,主要体现在计 算技术,风险转嫁方式, 算技术,风险转嫁方式,业务承保方式和给付形式 等四个方面. 等四个方面. (一)计算技术 以计算技术在保险经营中应用程度为标准, 以计算技术在保险经营中应用程度为标准,保险形 态可以区分为人寿保险与非人寿保险. 态可以区分为人寿保险与非人寿保险.前者危险事 故的发生较为规则,保险合同期限较长,数理基础 故的发生较为规则,保险合同期限较长, 较为精确, 较为精确,计算技术能够在保险经营中得到充分应 后者危险事故的发生具有不规则性, 用;后者危险事故的发生具有不规则性,保险合同 期限较短,数理基础难以精确, 期限较短,数理基础难以精确,计算技术在保险经 营中的应用受到限制. 营中的应用受到限制.
理论分类法
保险形态的理论分类法主要基于对保险的总体特征 的把握,以及对保险运动规律的探求, 的把握,以及对保险运动规律的探求,这种分类通 常反映出理论上的特征而不同于法定分类和实用分 具体的划归角度包括: 类.具体的划归角度包括: 按保险标的分类标准进行划归; 按保险标的分类标准进行划归; 按经营方式分类标准进行划归; 按经营方式分类标准进行划归; 按实施方式, 按实施方式,经营动机等标准进行划归等
一,保险形态分类的意义
首先,通过保险形态的分类分析, 首先,通过保险形态的分类分析,可以 确定保险学的研究范围, 确定保险学的研究范围,了解保险的发 展变化及其规律. 展变化及其规律.保险起源于海上保 险.海上保险在性质上属于财产保险. 海上保险在性质上属于财产保险. 然而, 然而,初始阶段的财产保险与当今社会 的财产保险相比, 的财产保险相比,无论其保障对象还是 其责任范围,都有着某些质的变化.这 其责任范围,都有着某些质的变化. 些变化的原因及其规律, 些变化的原因及其规律,可以通过保险 形态的分类得到说明. 形态的分类得到说明.
保险的分类及特点
保险的分类及特点保险是一种经济行为，通过交纳保险费来获得经济赔偿，以转移风险和保护个人或组织财产免受未知风险的损失。
保险业作为金融服务的一部分，在现代社会中发挥着重要的作用。
本文将介绍保险的分类及其特点，以帮助人们更好地了解保险的基本概念和原则。
一、按照风险类型分类1. 人寿保险人寿保险是最常见的一种保险形式，其目的是在被保险人去世时向其家属支付一定金额的赔偿。
人寿保险可以提供经济保障，确保被保险人的家庭在其去世后不会陷入经济困境。
2. 财产保险财产保险是一种用于保护物质财产的保险形式。
它可以覆盖房屋、车辆、公司设备等。
在发生意外事故或灾难导致财产损失时，保险公司将支付赔偿金，帮助被保险人恢复损失。
3. 健康保险健康保险是为了应对医疗费用而设计的一种保险形式。
在被保险人发生疾病或受伤时，保险公司将支付医疗费用，从而减轻个人或家庭的负担。
二、按照形式分类1. 寿险寿险是指在被保险人去世时，保险公司向其受益人支付保险金的保险形式。
它的目的是为家庭提供经济支持，确保他们能够承担住房贷款、子女教育费用以及日常开销。
2. 财产险财产险是一种用于保护财产的保险形式，包括房屋、车辆和贵重物品等。
在发生盗窃、火灾、自然灾害等意外事件导致财产损失时，保险公司将提供赔偿。
3. 健康险健康险是一种用于保护个人健康的保险形式，覆盖了医疗费用、手术费用以及住院费用等。
当被保险人发生疾病或受伤时，保险公司将负责支付医疗费用。
三、保险的特点1. 分散风险保险的核心目标是通过分散风险来保护个体或组织免受经济损失。
通过将保费汇集起来，保险公司可以承担风险，并为被保险人提供赔偿。
2. 经济互助性保险是一种共同体的概念，它依赖于团体的保费和赔偿金。
每个参与保险的人都有可能获得赔偿，同时也需要经济支持他人的损失。
3. 公平原则保险契约基于公平原则，每个参与者必须根据其个人风险和需求支付相应的保费。
这种个性化定价确保了保险的公平性和可持续发展。
第九章_保险形态的分类
三、保险政策 1、自愿保险与法定保险；
自愿保险是当事人之间自由决定、彼此合意后 所成立的合同关系；
法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律 效力。保险金额和保险费率由国家统一标准规 定，具有统一性。
2、商业保险与社会保险；
3、普通保险与政策保险。
普通保险基于个人或经济单位风险保障的需要， 自由选择形成保险关系；
政策保险则是政府为了政策上的目的，运用普 通保险的技术而开办的一种保险。包括社会政 策保险和经济政策保险两大类。
四、立法形式 1、财产保险与人身保险：
中国、前苏联、台湾省等有类似规定。
2、损失保险与人身保险：
多见于早期的保险立法。相对于1分类法，内容 更广泛，但分类标准缺乏同一性。
3、损害保险与人寿保险：
营利保险：公司保险、个人保险； 非营利保险：社会保险、政策保险、相互保险、
合作保险。
二、经营技术 1、计算技术：
人寿保险、非人寿保险；
2、风险转嫁方式：
足额保险、不足额保险和超额保险；
3、业务承保方式：
原保险、再保险、复合保险、重复保险、共同 保险；
4、给付形式：
定额保险与损失保险、定额保险与利益保险、 现金保险与实物保险。
收入保险：承保工作能力的暂时或永久地、部分丧失 有关的经济损失；
财产保险：积极的财产和消极的财产两方面的损失；
费用保险：无法预测的异常支出而造成的财产和收入 上的损失。
目前保险市场上经常使用的保险业务种 类：
财产保险、 人身保险、 责任保险、 信用保证保险、 再保险。
以上几类业务形成了现代保险业务的框 架。
经营的业务侧重点； 保险需求市场的状况；
保险形态分类的标准
保险理论与实务研究中主要使用的分类标 准主要有：
保险形态的分类
保险形态的分类保险作为一种重要的金融工具，旨在为个人和组织提供风险的保障和经济的补偿。
根据保险的形态和特点，我们可以将其分为多种分类。
本文将从不同的角度对保险形态进行分类，并对每种形态进行简要介绍。
1. 根据保险对象分类1.1 人身保险人身保险是针对个人的风险和需求而设计的一种保险形态。
它主要包括寿险、意外险和健康险等。
寿险保障人的生命，意外险保障人遭受意外伤害时的医疗费用和损失，而健康险那么针对人的健康问题进行保障。
1.2 财产保险财产保险是专门为组织和个人提供财产保障的一种保险形态。
它主要包括车险、财产损失险、财产责任险等。
车险保障车辆遭受意外损失或被盗窃的情况，财产损失险保障财产遭受火灾、水灾等自然灾害的损失，而财产责任险那么保障因财产引发的法律责任。
2. 根据保险方式分类2.1 传统保险传统保险是传统的保险方式，它依赖于保险代理人和地面机构的销售和管理。
传统保险的特点是操作流程较为繁琐、需要纸质文件和面对面沟通。
常见的传统保险包括人寿保险、意外保险和财产保险等。
2.2 网络保险随着互联网的普及，网络保险逐渐开展壮大。
网络保险通过互联网渠道进行销售和管理，有效降低了保险的运营本钱，并提供了更加便捷的效劳。
现如今，网络保险已经覆盖了人身保险和财产保险的各个细分领域。
3. 根据保险适用范围分类3.1 个人保险个人保险是面向个体的保险形态。
个人保险主要保障个人在生活中面临的各种风险，如生病、遭受意外、车辆遭受损失等。
个人保险通常有较高的灵巧性，可以根据个人的需求而定制保险方案。
3.2 商业保险商业保险是面向企业和商业组织的保险形态。
商业保险主要保障企业在经营活动中的各种风险，如财产损失、法律责任、雇员意外等。
商业保险的特点是保障范围广泛且金额较高，通常需要企业根据自身情况选择适宜的保险方案。
4. 根据保险合同期限分类4.1 寿险寿险是一种长期保险，保障人的一生。
寿险合同期限通常较长，可以保障被保险人的一生，对于家庭财务规划和长期风险承当非常重要。
第五章 健康保险
健康保险合同多为短期合同
条款设计上还往往有核保的考虑：既存状况 条款、观察期条款、等待期条款等
其次，老年人口在总人口中所占比重的大小影响健 康保险的需求。
2020/4/14
第六章 健康保险
五、影响健康保险发展的因素
（2）性别结构 人口性别的差异会导致对健康保险险种需求的差异 5.社会保障机制情况
健康保险业务的发展潜力与一国社会保障机制的完善 程度高低、覆盖范围大小密切相关。社会医疗保险与 商业健康保险所涵盖的内容一致，互为替代品，如果 采用社会医疗模式，则商业健康保险的发展空间会受 到抑制而相对萎缩；反之，如果以商业健康保险为主， 则该国健康保险的发展空间会相当广阔。
事后道德风险 个体在患病后相应的治疗成本 不是固定的，患者可以在从便宜到昂贵的各种 治疗方案中进行选择
医患双方的道德风险
2020/4/14
第六章 健康保险
五、影响健康保险发展的因素
2.医疗技术的进步
医疗技术的发展可以分为三个阶段：第一个阶段为非技术阶 段，表现为医疗技术水平低下，治疗成本较低；第二个阶段为 半技术阶段，这一阶段，使许多疾病的治疗成为可能，如器官 移植，外科治疗癌症等，但治疗成本较高；第三阶段为高技术 阶段，人们对疾病的产生和发展过程都有了较清楚地认识，并 且可以通过预付措施控制疾病的发生（免疫技术的应用），这 是医疗费用反而较低。目前我国处在第二个阶段，治疗需求增 加了，同时医疗费用昂贵，个人难以承受，对健康保险的需求 就增加了。
《保险学》习题与案例
《保险学》习题与案例一、单项选择题1．某建工队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素_____。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素2．属于控制型风险管理技术的有______。
A.减损与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留3．风险管理基本程序的最后一个步骤是﹍﹍﹍。
A. 风险估测B. 风险评价C. 风险识别D. 选择风险管理技术4．风险管理的目的是﹍﹍﹍。
A．识别风险 B．消灭风险C．转移风险 D．以最小成本获得最大安全保障5．风险管理的基本程序是﹍﹍﹍。
A.风险识别→风险评价→选择风险管理技术→风险估测→风险管理效果评价B.风险估测→风险评价→风险识别→选择风险管理技术→风险管理效果评价C.风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价D.风险评价→风险估测→选择风险管理技术→风险识别→风险管理效果评价6．由于社会经济或政治变动而导致的风险是﹍﹍﹍。
A．静态风险 B．动态风险 C．纯粹风险 D．投机风险7．对于损失频率低，损失程度大的风险应选择的风险处理方法是﹍﹍﹍。
A. 避免风险B. 保险转移C. 预防D. 自留风险8．下列风险处理方式中，属于财务型风险管理方式的是﹍﹍﹍。
A. 避免B. 分散C. 预防D. 自留风险9．扔烟头导致火灾造成财产损失，这里﹍﹍﹍是风险因素。
A. 扔烟头B. 火灾C. 财产损失D. 以上都不正确10. 某企业风险管理过程中发生以下事项：保险费2万元，自己必须承担的损失3万元，风险管理行政费用3万元，风险控制成本2万元，残余物资4万元。
该企业的净风险损失成本是﹍﹍﹍万元。
A. 14B.12C. 6D. 4二、判断改错题1. 运用财务型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。
（）2. 纯粹风险是指既可能产生收益又可能造成损害的风险。
（）3. 单一标的风险发生的可测性和总体标的风险发生的不确定性构成了保险经营风险的质的规定性，两者缺一不可。
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第二节 保险形态分类的标准
由于当时通讯十分落后，准确可靠的消息对于商人们来 说是无价之宝。店主劳埃德先生为了招揽更多的客人到其咖 啡馆来，于1696 年出版了一张小报《劳埃德新闻》，使其 成了航运消息的传播中心。1734 年，劳埃德的女婿出版了 《劳合社动态》，后易名《劳合社日报》。 1774 年，咖啡 馆的 79 名商人每人出资 100 英镑，租赁皇家交易所的房 屋，在劳埃德咖啡馆原业务的基础上成立了劳合社。 英国议会于 1871 年专门通过了一个法案，批准劳合社 成为一个保险社团组织，劳合社通过向政府注册取得了法人 资格，但劳合社的成员只能限于经营海上保险业务。直至 1911年，英国议会取消了这个限制，批准劳合社成员可以经 营包括水险在内的一切保险业务。
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第二节 保险形态分类的标准
新《保险法》第95条：保险公司的业务范围： （一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外 伤害保险等保险业务； （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、 信用保险、保证保险等保险业务； （三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其 他业务。 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是， 经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批 准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业 务范围内从事保险经营活动。
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第二节 保险形态分类的标准
劳合社本身是个社团，更确切地说是一个保险市场，与 纽约证券交易所相似，只向其成员提供交易场所和有关的服 务，本身并不承保业务。 劳合社承保人能够为各种复杂的风险提供量身定制的解 决方案，其创新能力闻名世界。在历史上，劳合社设计了第 一张盗窃保险单，为第一辆汽车和第一架飞机出立保单，近 年又是计算机、石油能源保险和卫星保险的先驱。劳合社设 计的条款和保单格式在世界保险业中有广泛的影响，其制定 的费率也是世界保险业的风向标。劳合社对保险业的发展， 特别是对海上保险和再保险作出的杰出贡献是世界公认的。 截至2007年，劳合社在全球200多个国家和地区开展业 务。劳合社成员的承保业务大体分为四大类，即水险、非水 险、航空和汽车保险。
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第三节 保险业务的种类
（三）汽车保险 汽车保险的内容包括汽车损失保险和汽车责任保险。 （四）航空保险 航空保险的保障范围包括一切与航空有关的风险。 （五）工程保险 工程保险指对进行中的建筑工程项目、安装工程项目及 工程运行中的机器设备等面临的风险提供经济保障的一种保 险。
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第三节 保险业务的种类
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第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营 （一）保险经营主体
个人保险（劳合社） 相互保险 合作保险 合作保险 交互合作保险 合资公司保险 公司保险 股份公司保险 相互公司保险 地方自治团体保险 政府保险 国家保险 国有保险公司保险
私营保险
保险
公营保险
图5-1 保险形态的分类（以保险经营主体为标准）
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第三节 保险业务的种类
一、财产保险 财产保险指以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故 的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。 （一）火灾保险 以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其相关利 益为保险标的，由保险人承担被保险财产的保险事故损失的保 险。 （二）海上保险 保险人对于保险标的因海上风险所导致的损失负赔偿责任 的保险。Fra bibliotekLogo
第二节 保险形态分类的标准
五、经济因素 （一）企业保险与个人保险 （二）团体保险与个人保险 （三）收入保险、财产保险、费用保险
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第二节 保险形态分类的标准
死亡——生存保险或生命保险 伤害——伤害保险、伤害特约保险 个人 疾病——健康保险、收入补偿保险 收入 老龄——企业养老金保险、福利养老金保险 保险 失业——雇佣保险 营业中断——利益损失保险 企业 利益——预期利益保险 房租——房租保险 保 损坏或灭失——火灾保险、车辆保险、土木工程保险、农作 物保险 积极的 不诚实——偷盗保险、职工保证保险 财产保险 第三者的违约——履约保证保险、个人信贷信用保险、出口信用保险 财产 劳动灾祸综合保险 险 保险 产品赔偿责任保险 消极的——赔偿责任 汽车赔偿责任保险 财产保险 劳工保险 劳动灾害特约保险 临时费用 费用保险——未来费用 残余物资整理费用保险 重置价值保险
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第二节 保险形态分类的标准
2007年3月，劳合社在中国上海成立全资子公司——劳合 社再保险（中国）有限公司（下称“劳合社中国”或“公 司”），从事非寿险再保险业务。 2010年5月，劳合社中国获得中国保险监督管理委员会的 批准，在经营原非寿险再保险业务的基础上，扩展经营非寿 险直接保险业务。这对劳合社中国的发展具有重大和深远的 意义。 2010年10月，公司正式更名为“劳合社保险（中国）有 限公司”，以反映公司扩展的营业范围。 从2011年9月开始，劳合社中国已正式开始按照扩展的营 业范围经营保险业务。
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第二节 保险形态分类的标准
二、保险技术 （一）计算技术 以计算技术在保险经营中应用程度为标准，保险形态可 以区分为人寿保险与非人寿保险。 （二）风险转嫁方式 以风险转嫁方式为标准，保险形态可以区分为足额保险、 不足额保险和超额保险。 （三）业务承保方式 以保险业务的承保方式为标准，保险可以区分为原保险、 再保险、复合保险、重复保险和共同保险。
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保险学
第五章 保险形态的分类
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第一节 保险形态分类的意义与方法
一、保险形态分类的意义 二、保险形态分类的方法 （一）法定分类法 保险形态的法定分类法源于各国的法律，由于各个国家的 保险法规对保险分类的规定不同，因而保险形态分类在各个国 家之间不尽相同。 （二）理论分类法 保险形态的理论分类法主要基于对保险的总体特征的把握， 以及对保险运动规律的探求。 （三）实用分类法 保险形态的实用分类法来自于保险公司的业务实践，是保 险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的划归。
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第二节 保险形态分类的标准
（二）损失保险与人身保险 此种分类法多见于早期的保险立法，如德国1908年的保 险合同法，法国1930年的保险合同法，以及我国台湾省原保 险法等。
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第二节 保险形态分类的标准
动产：机械、原料、货物等 物权
积极的财产保险 损 失 保 险 不动产：房屋、仓库、船舶等 债权：运费、贷款、赊销货款等
（六）利润损失保险 利润损失保险是对传统的财产保险中不承保的间接后果 的损失提供损失补偿。 （七）农业保险 农业保险是以种植业和养殖业为保险标的，对其在生长、 哺育、成长过程中因遭受自然灾害或意外事故导致的经济损 失提供损失补偿的一种保险。
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第三节 保险业务的种类
二、人身保险 人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。 根据保障范围的不同，人身保险可区分为人寿保险、意外伤 害保险和健康保险。
收益：期得利益、营业利益、房租等 代偿：船舶费用、预期费用、保险费等 费用：损害防止费用、重置费用、临时生活费 消极的财产保险 用等 责任：汽车、船舶、设施等所有人在法律上应承担 的损害赔偿责任 图5-3 损失保险的分类
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第二节 保险形态分类的标准
（三）损害保险与人寿保险 此种分类方法源于德国，曾在日本得到广泛应用。 （四）财产、意外保险与人寿、健康保险 这种分类标准为现在美国各州保险立法所采用。
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第三节 保险业务的种类
四、信用保证保险 以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为 保险标的的一种保险。 信用保险：权利人要求保险人担保被保证人的信用的一 种保险。 保证保险：被保证人应权利人的要求，请求保险人担保 自己的信用的一种保险。
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思考题
1．如何理解“保险不是一个单独概念，而是一个普遍概念”？ 2．保险形态分类的方法和原则是什么？ 3．简述以保险技术为分类标准的保险形态种类。 4．商业保险、社会保险和政策保险的异同何在？ 5．简述以经济损失为分类标准的保险形态种类及其内容。
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第三节 保险业务的种类
（一）人寿保险 人寿保险是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时， 保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。 1.死亡保险 死亡保险是在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保 险金的一种保险。死亡保险又分为定期死亡保险和终身死亡保 险。 2.生存保险 生存保险是以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金 的条件的一种保险。有年金保险和定期生存保险之分。 3.生死合险 又称两全保险，是生存保险与死亡保险的混合险种。
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第二节 保险形态分类的标准
（二）保险经营性质
股份公司保险
公司保险
营利保险 合资公司保险 个人保险（劳合社保险）
保险
非营利保险
社会保险 政府保险
相互保险 交互保险 合作保险 图5-2 保险形态的分类（以保险经营的性质为标 准）
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第二节 保险形态分类的标准
劳合社（Lloyd's）简介 劳合社又称“劳埃德保险社”，是从一个名叫 Edward Lloyd 的英国商人于 1688 年在泰晤士河畔所开设的咖啡馆 演变发展而来的。17世纪，英国的航运业得到了迅速发展。 当时，英国伦敦的商人经常聚集在咖啡馆里，边喝咖啡边交 换有关航运和贸易的消息。由于劳埃德咖啡馆临近一些与航 海有关的机构，如海关、海军部和港务局，因此这家咖啡馆 就成为经营航运的船东、商人、经纪人、船长及银行高利贷 者经常会晤交换信息的地方。保险商也常聚集于此，与投保 人接洽保险业务。后来这些商人们联合起来，当某船出海时， 投保人就在一张纸即承保条上注明投保的船舶或货物，以及 投保金额，每个承保人都在承保条上注明自己承保的份额， 并签上自己的名字，直至该承保条的金额被 100% 承保。
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第三节 保险业务的种类