贷款档案管理办法
银行核销贷款档案管理制度
第一章总则第一条为加强银行核销贷款档案的科学、规范管理，确保档案安全、完整和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》及国家档案管理的有关规定，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有涉及核销贷款的档案管理，包括贷款核销申请、审批、执行及后续处理等环节形成的各类档案。
第三条银行核销贷款档案管理应遵循以下原则：（一）依法管理：严格遵守国家法律法规和档案管理相关规定，确保档案管理的合法性。
（二）安全保密：加强档案安全防范，确保档案信息不泄露，维护客户隐私和银行权益。
（三）规范操作：建立健全档案管理制度，明确档案管理流程，确保档案管理的规范化。
（四）便于利用：优化档案检索系统，提高档案查询效率，方便相关人员查阅和利用。
第二章档案收集与整理第四条贷款核销档案收集范围：（一）贷款核销申请材料：包括贷款核销申请书、借款人身份证明、贷款合同、抵押物清单等。
（二）贷款核销审批材料：包括审批表、审批意见、审批会议记录等。
（三）贷款核销执行材料：包括核销通知书、核销凭证、贷款核销确认书等。
（四）贷款核销后续处理材料：包括追偿文件、诉讼文件、执行文件等。
第五条档案整理要求：（一）按照档案分类、归档、编号等要求进行整理。
（二）档案整理应保持原貌，不得随意涂改、删减、添加内容。
（三）对破损、褪色、霉变的档案，应采取修复、复制等措施，确保档案完整。
第三章档案保管与利用第六条档案保管要求：（一）档案库房应保持通风、干燥、防潮、防尘、防虫、防鼠等，确保档案安全。
（二）档案柜（架）应按照档案分类、编号摆放，便于查找和利用。
（三）档案管理人员应定期对档案进行检查、清理，确保档案整洁、有序。
第七条档案利用要求：（一）档案查阅、借阅应遵守相关规定，不得随意涂改、损坏档案。
（二）档案查阅、借阅应填写登记表，详细记录查阅、借阅情况。
（三）档案管理人员应提供便捷的查阅服务，确保档案利用效率。
第四章档案销毁与移交第八条档案销毁要求：（一）档案销毁应严格按照国家档案管理相关规定执行。
贷款档案管理制度应包括
一、总则第一条为了加强贷款档案管理，确保贷款档案的完整、准确、安全，提高贷款档案利用率，根据《中华人民共和国档案法》及有关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有贷款档案的管理。
第三条贷款档案管理应遵循以下原则：（一）依法管理：遵守国家有关档案管理的法律法规，确保贷款档案的合法合规。
（二）全面管理：对贷款档案实行全面管理，确保贷款档案的完整性、准确性、安全性。
（三）科学管理：运用现代科学技术手段，提高贷款档案管理水平。
（四）规范管理：建立健全贷款档案管理制度，规范贷款档案的收集、整理、保管、利用等工作。
二、贷款档案的收集与整理第四条贷款档案的收集：（一）贷款档案的收集应按照贷款合同、贷款审批文件、贷后管理资料等要求进行。
（二）贷款档案的收集应确保档案的完整性、准确性。
第五条贷款档案的整理：（一）贷款档案的整理应按照贷款档案分类、编目、装订等要求进行。
（二）贷款档案的整理应确保档案的有序性、可检索性。
第六条贷款档案的归档：（一）贷款档案的归档应按照贷款档案的类别、时间、编号等要求进行。
（二）贷款档案的归档应确保档案的归档及时、准确。
三、贷款档案的保管与利用第七条贷款档案的保管：（一）贷款档案的保管应按照档案保管的要求，实行分类、编号、立卷、装订等。
（二）贷款档案的保管应确保档案的实体安全、信息安全。
（三）贷款档案的保管应实行专人负责、定期检查、及时维护。
第八条贷款档案的利用：（一）贷款档案的利用应按照档案利用的要求，实行查阅、复制、借阅等。
（二）贷款档案的利用应确保档案的利用合法、合规。
（三）贷款档案的利用应实行登记、审批、监督。
四、贷款档案的销毁第九条贷款档案的销毁：（一）贷款档案的销毁应按照档案销毁的要求，实行分类、编号、登记、审批、监督。
（二）贷款档案的销毁应确保档案的销毁合法、合规。
（三）贷款档案的销毁应实行专人负责、定期检查、及时维护。
五、贷款档案管理的责任与奖惩第十条贷款档案管理的责任：（一）贷款档案管理部门负责贷款档案的收集、整理、保管、利用、销毁等工作。
农商行贷款档案管理制度
一、总则为加强农商行贷款档案管理，确保贷款档案的完整性、准确性和安全性，提高贷款档案管理水平，依据《中华人民共和国档案法》及有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
二、归档范围1. 贷款申请、审批、发放、回收、展期、变更、核销等全过程形成的各类文件材料；2. 贷款合同、抵押物清单、担保合同、保证书等法律文件；3. 贷款调查报告、风险评估报告、贷后检查报告等内部报告；4. 贷款相关会议纪要、工作总结、专项报告等内部文件；5. 贷款相关投诉、举报、诉讼等外部文件；6. 贷款档案管理相关规章制度、操作规程等文件。
三、归档要求1. 贷款档案应当真实、完整、准确，反映贷款业务的真实情况；2. 贷款档案的归档时间一般应在贷款到期后一个月内完成；3. 贷款档案的归档材料应当经过整理、分类、编号，确保档案的有序性；4. 贷款档案的归档材料应当符合保密要求，不得泄露客户隐私和商业秘密。
四、档案管理职责1. 贷款管理部门负责贷款档案的收集、整理、归档和保管工作；2. 档案管理部门负责贷款档案的监督、检查和指导工作；3. 各部门应积极配合档案管理部门开展贷款档案管理工作。
五、档案保管与使用1. 贷款档案应当妥善保管，确保档案的完整性和安全性；2. 贷款档案的查阅、复制、借阅等，应当遵守国家有关法律法规和本制度的规定；3. 贷款档案的查阅、复制、借阅等，应当办理相应的审批手续；4. 贷款档案的保管期限按照国家档案局规定的标准执行。
六、档案销毁1. 贷款档案的销毁应当严格按照国家档案局规定的程序进行；2. 贷款档案的销毁应当经过档案管理部门的审核，并办理相应的审批手续；3. 贷款档案的销毁应当采用安全、环保的方式。
七、监督检查1. 贷款档案管理部门应当定期对贷款档案管理工作进行检查，发现问题及时整改；2. 贷款管理部门应当对贷款档案管理工作中存在的问题进行总结，并提出改进措施；3. 对违反本制度的行为，按照相关规定进行处理。
贷款公司的档案管理制度
一、总则为了规范贷款公司档案管理工作，确保档案的完整、准确、安全，提高档案利用效率，特制定本制度。
二、档案管理范围1. 贷款公司各项业务活动产生的文件、资料、数据等；2. 贷款公司内部管理制度、业务流程、操作规程等；3. 贷款公司与合作机构、客户等往来文件、合同、协议等；4. 贷款公司内部审计、检查、评估、考核等资料；5. 贷款公司其他具有保存价值的文件、资料。
三、档案管理职责1. 贷款公司档案管理部门负责档案的收集、整理、保管、利用和销毁等工作；2. 各部门负责本部门产生的档案的收集、整理和归档工作；3. 全体员工应遵守档案管理制度，配合档案管理部门做好档案管理工作。
四、档案收集与整理1. 档案收集：各部门应按照档案管理范围，及时、完整地收集各类档案资料；2. 档案整理：档案资料收集齐全后，应按照档案分类标准进行分类、整理、立卷；3. 档案归档：整理好的档案资料，应及时送交档案管理部门归档。
五、档案保管与利用1. 档案保管：档案管理部门应按照档案保管要求，对档案进行分类、存放、维护，确保档案的完整、安全；2. 档案利用：档案管理部门应按照档案利用规定，提供档案查询、复制、借阅等服务；3. 档案保密：档案管理部门应严格执行国家保密规定，对涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的档案资料，实行严格保密。
六、档案销毁1. 档案销毁应严格按照国家档案管理法规和贷款公司内部规定执行；2. 档案销毁前，应进行鉴定，确认无保存价值后方可销毁；3. 档案销毁时，应由档案管理部门负责人和销毁人员共同监督，确保档案资料全部销毁。
七、奖惩措施1. 对在档案管理工作中表现突出的个人和部门，给予表彰和奖励；2. 对违反档案管理制度，造成档案丢失、损坏、泄密等行为的，视情节轻重，给予通报批评、罚款等处罚。
八、附则1. 本制度自发布之日起施行；2. 本制度由贷款公司档案管理部门负责解释。
通过以上制度，贷款公司可以确保档案管理的规范性和有效性，提高档案利用效率，为公司的经营和发展提供有力保障。
银行信贷档案管理办法
银行信贷档案管理办法随着现代金融业的发展，银行信贷作为金融业重要的业务之一，其信贷档案管理也日益受到重视。
为了规范银行信贷档案管理，避免信贷风险的发生，制定了银行信贷档案管理办法。
第一章总则银行信贷档案管理办法是指规范银行信贷业务资料归档和管理的一种制度，它适用于所有金融机构在办理信贷业务时的档案管理。
第二章档案的分类管理在银行信贷档案管理办法中，信贷档案区分为内部档案和外部档案，并分别采取不同的管理措施。
2.1 内部档案内部档案是指银行内部保管的信贷业务材料，包括贷款申请表、担保合同、还款能力报告等文件资料。
内部档案应当按照时间顺序归档保存，并进行备份。
内部档案的管理应当遵循“谁审批谁管理”的原则，即贷款审批人员对信贷档案进行管理。
2.2 外部档案外部档案是指依据法律法规和银行规定应当向外部机构提供的档案资料，如信贷评级报告、贷款利率测算表等。
外部档案管理应当遵循“指定备份人员进行备份，定期交有关机构进行备份”的原则。
第三章档案的保密管理银行信贷档案安全保密是一项重要的管理任务，银行应当建立健全保密管理制度，加强内部保密教育和管理，完善档案利用、借阅、查阅的管理流程。
3.1 保密级别与防范措施银行信贷档案应当根据文件的性质和级别进行分类、分级保密。
不同保密级别的文件应当采取不同的保存和防范措施。
一般而言，涉密的信贷档案应当存放在安全性高的档案室中，设有专人管理，在非业务需要情况下禁止对外开放。
3.2 档案查阅管理在保护信贷档案的基础上，银行还必须通过合理的查阅管理措施，加强档案的管理和查阅，保证其安全性、完整性、准确性和及时性。
在进行档案查阅时，银行应当遵循“必要原则”，即必要的人员才能查阅相应的档案。
第四章档案的存储与转移银行信贷档案的存储和转移是信贷档案管理的重要内容，对信贷档案的保存和利用起着重要作用。
4.1 存储管理银行应当采取措施，确保信贷档案资料的安全性和完整性。
存储设施的环境应当符合防火、防潮等安全要求，存储保管的设备应当在保持较恒温湿度条件下设置，同时应当采用相应的防盗设施。
建设银行个人住房贷款档案管理实施细则
建设银行个人住房贷款档案管理实施细则根据建设银行的个人住房贷款档案管理实施细则（以下简称《实施细则》），共分为六个章节内容。
本文将从以下几个方面对《实施细则》进行详细解读。
第一章为总则，明确了个人住房贷款档案管理的目的和适用范围。
其中，个人住房贷款档案是指建设银行为个人住房贷款借款人建立和管理的档案，旨在规范个人住房贷款业务的操作，保护双方的权益。
第三章中规定了个人住房贷款档案的管理办法。
建设银行将对个人住房贷款档案进行分类管理，包括按借款人姓名、贷款合同编号、还款状态等进行分类。
同时，建设银行将建立相应的档案管理系统，确保档案信息的安全性和完整性。
第四章针对个人住房贷款档案的查询和使用进行了规定。
根据要求，个人住房贷款借款人有权查询和使用自己的档案信息，并可要求建设银行提供相应的证明材料。
建设银行应在合理时间内提供这些信息，并保护个人信息的安全。
第五章对个人住房贷款档案的保存和销毁进行了详细要求。
根据规定，建设银行应当妥善保存个人住房贷款档案，并按照法定时限进行销毁。
在销毁前，需要经过审批程序，并保留档案的备份。
第六章是附则，对《实施细则》的解释和补充进行了说明。
同时，明确了《实施细则》的效力和修订程序。
总的来说，建设银行的个人住房贷款档案管理实施细则明确了个人住房贷款档案的建立、更新、管理、查询和使用等方面的规定，保障了建设银行和个人住房贷款借款人的权益，提高了个人住房贷款业务的透明度和安全性。
同时，该细则的制定也为相关人员提供了明确的操作指南，并提升了建设银行的管理水平。
创业贷款档案管理制度
创业贷款档案管理制度一、总则为制定规范的创业贷款档案管理制度，确保创业贷款档案的完整性、准确性以及保密性，提高创业贷款工作效率，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有涉及创业贷款档案管理的部门和人员。
三、创业贷款档案管理职责1. 创业贷款档案管理部门负责制定创业贷款档案管理政策、规章制度，并进行监督检查；2. 经办创业贷款业务的部门负责具体的创业贷款档案管理工作；3. 所有涉及创业贷款档案的人员都应严格遵守创业贷款档案管理制度。
四、创业贷款档案管理流程1. 申请阶段（1）客户向银行申请创业贷款时，银行应要求客户提供相关的个人资料和企业资料；（2）银行应核实客户提供的资料，并在资料齐全、符合条件的情况下，进行贷款审批。
2. 放款阶段（1）银行对已批准的创业贷款进行放款；（2）银行在放款前，应核对客户提供的资料，并将相关的放款申请表、合同等文件存档。
3. 还款阶段（1）客户按合同规定进行还款；（2）银行应根据客户还款情况进行档案记录。
五、创业贷款档案管理制度1. 创业贷款档案的建立（1）客户申请创业贷款后，银行应建立客户档案，包括个人资料和企业资料；（2）为确保档案的完整性，银行应将客户提供的资料复印，并在每份资料上加盖银行公章；（3）档案管理员应审核并签字确认复印件的完整性，并将其按照客户姓名和申请时间进行归档。
2. 创业贷款档案的管理（1）创业贷款档案应按照客户的个人资料和企业资料进行分类存档；（2）档案管理员应对创业贷款档案进行定期检查，确保档案的完整性和准确性；（3）档案管理员应定期对档案进行备份，确保档案的安全性；（4）档案管理员应对档案的借阅情况进行记录，并确保档案的保密性。
3. 创业贷款档案的销毁（1）创业贷款档案在存档满5年后，可进行销毁处理；（2）对于放款已逾期、催收无果的客户档案，可提前进行销毁处理；（3）档案管理员应按照相关规定进行销毁处理，并将销毁记录进行备案。
六、创业贷款档案管理责任1. 创业贷款档案管理员应严格遵守创业贷款档案管理制度，不得私自调动、更改或销毁档案；2. 创业贷款业务人员应按照规定向客户索取相关资料，并将其及时交给档案管理员进行存档；3. 创业贷款业务人员应对客户提供的资料进行勾对核实，确保资料的准确性；4. 创业贷款业务人员应妥善保管客户信息，不得私自泄露客户隐私。
关于个人住房贷款档案管理实施细则
关于个人住房贷款档案管理实施细则个人住房贷款档案管理实施细则是指针对个人住房贷款的管理规定的具体细则。
本文将重点阐述个人住房贷款档案管理的目的、内容和程序。
一、目的个人住房贷款档案管理的目的在于规范住房贷款业务，确保贷款资金使用的合法性、安全性和有效性，加强监管和风险防范。
二、内容个人住房贷款档案管理的内容主要包括以下几个方面：2.信用审查：银行将对贷款申请人的信用状况进行审查，包括个人信用报告、征信记录等的查阅和分析，以评估贷款申请人的还款能力和信用状况。
审查结果将被纳入个人住房贷款档案中。
3.贷款审批：在信用审查通过后，银行将进行贷款审批。
审批结果将被记录在个人住房贷款档案中。
4.贷款发放：贷款审批通过后，银行将向贷款申请人发放贷款。
发放金额、利率、期限等相关信息将被记录在个人住房贷款档案中。
5.贷款追踪：银行将对贷款资金的使用情况进行追踪和监控。
贷款申请人应按照合同约定的用途使用贷款资金，并按时偿还贷款。
相关信息将被记录在个人住房贷款档案中。
三、程序个人住房贷款档案管理的程序主要包括以下几个环节：1.申请阶段：贷款申请人在购房时向银行递交贷款申请材料。
银行通过对申请材料的审查，决定是否进入下一阶段。
2.审批阶段：银行对贷款申请人的信用进行评估，并根据评估结果决定是否批准贷款申请。
3.发放阶段：贷款申请人经审批通过后，银行将向其发放贷款。
相关信息将被记录在个人住房贷款档案中。
4.使用和还款阶段：贷款申请人应按照合同约定的用途使用贷款资金，并按时偿还贷款。
银行将对贷款资金的使用和还款情况进行追踪和监控，并记录在个人住房贷款档案中。
5.结束阶段：当贷款申请人还清贷款后，银行将完成个人住房贷款档案管理的相关工作，并归档保存。
四、意义个人住房贷款档案管理的实施对于确保住房贷款业务的合规性和安全性具有重要意义。
通过建立完善的个人住房贷款档案管理制度，可以加强对住房贷款业务的监管，防范风险，保护贷款人和银行的利益。
小贷公司信息档案管理制度
第一章总则第一条为加强小贷公司信息档案管理，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合我司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于小贷公司内部所有信息档案的管理工作，包括但不限于信贷业务档案、客户档案、内部管理档案等。
第三条小贷公司信息档案管理应遵循以下原则：1. 完整性原则：确保档案的全面、系统、完整，不留死角。
2. 准确性原则：档案内容真实、准确，无虚假、伪造、篡改等现象。
3. 安全性原则：采取有效措施，确保档案实体和信息安全。
4. 有效性原则：提高档案的利用率，为业务开展提供有力支持。
第二章职责分工第四条小贷公司档案管理部门负责制定、实施和监督本制度的执行，其主要职责包括：1. 制定信息档案管理制度及实施细则；2. 组织开展档案的收集、整理、归档、保管、鉴定、销毁等工作；3. 负责档案信息资源的开发利用；4. 组织档案管理人员的培训、考核和奖惩。
第五条各部门负责人为本部门档案管理的第一责任人，其主要职责包括：1. 组织落实本部门档案管理工作；2. 指定专人负责本部门档案的收集、整理、归档等工作；3. 加强对档案管理人员的培训与考核。
第三章档案收集与整理第六条信息档案收集范围：1. 信贷业务档案：借款合同、审批材料、贷后管理资料等；2. 客户档案：客户基本信息、信用报告、贷款申请材料等；3. 内部管理档案：公司规章制度、会议记录、财务报表等。
第七条信息档案整理要求：1. 按照档案类别、时间顺序等进行分类整理；2. 对收集到的档案进行编号、编目，确保档案的唯一性和可追溯性；3. 档案整理过程中，注意保护档案实体，防止损坏、丢失。
第四章档案保管与利用第八条档案保管要求：1. 档案存放地点应干燥、通风、防潮、防虫、防尘、防高温、防低温；2. 档案柜应保持整洁、有序，定期检查档案存放情况；3. 档案管理人员应定期对档案进行清点、核对，确保档案完整、准确。
小贷公司档案管理制度
小贷公司档案管理制度一、引言档案管理是小贷公司日常工作中至关重要的一环，良好的档案管理制度有助于提高公司的运营效率和管理水平。
本文将详细介绍小贷公司档案管理制度的相关内容，包括档案管理的基本原则、档案分类和整理、档案存储和保管、档案借阅以及档案销毁等方面。
二、档案管理的基本原则1. 法律性原则：小贷公司档案管理必须遵守国家有关法律法规和规章制度，确保档案的合法性和合规性。
2. 统一性原则：小贷公司必须建立相应的档案管理制度，规范公司各部门和人员的档案管理行为，保证管理的统一性。
3. 完整性原则：小贷公司对档案的收集和管理必须全面、准确、完整，确保档案资料的真实性和完整性。
4. 保密性原则：小贷公司档案管理必须严格遵守保密法律法规，确保档案资料的保密性和安全性。
5. 可控原则：小贷公司必须建立健全的档案管理体系，确保档案资料的可控性和可追溯性。
三、档案分类和整理1. 按类型分类：小贷公司的档案按照贷款申请、贷款审批、贷后管理、客户投诉等不同类型进行分类，并建立相应的档案目录。
2. 按时间分类：小贷公司将档案按照时间顺序进行分类，确保档案存储的时效性和可查性。
3. 档案整理：小贷公司要对档案进行定期整理，清理无效档案，保持档案存储的整洁和有序。
四、档案存储和保管1. 纸质档案存储：小贷公司应当将纸质档案放置于专门的档案室或保险柜内，确保档案的安全和防火措施。
2. 数字档案存储：小贷公司可以采用电子存储的方式保存部分档案，但必须保证档案的真实性和可查性。
3. 档案保管责任人：小贷公司应当指定专人负责档案的保管和管理，并制定相应的岗位职责和工作制度。
五、档案借阅管理1. 借阅登记：小贷公司对档案借阅必须进行书面登记，记录借阅人、借阅日期、借阅目的等相关信息，并保证借阅记录的真实性和完整性。
2. 借阅期限：小贷公司对档案的借阅期限应当明确规定，并及时催促借阅人归还档案。
3. 档案查阅：小贷公司应当提供相应的档案查阅服务，确保借阅人的合法权益。
个人贷款档案管理内容
个人贷款档案管理内容
个人贷款档案管理主要包括以下内容：
1. 个人基本信息：包括姓名、性别、年龄、id号码、联系方式等基本信息。
2. 贷款申请信息：贷款申请时间、申请贷款金额、贷款用途、还款期限等信息。
3. 风险评估报告：包括个人信用评估、资产状况评估、还款能力评估等内容。
4. 审批结果：贷款审批结果、批准额度、利率等信息。
5. 合同与协议：贷款合同、还款计划表、担保协议等文件。
6. 贷款发放与还款情况：包括贷款发放时间、还款起始时间、还款方式、还款额等记录。
7. 重要事件记录：包括逾期情况、提前还款情况、借款人变更、需重新评估风险等情况。
8. 客户联系记录：记录客户电话、邮件、短信等联系方式，及时跟进客户还款情况和变更情况。
9. 统计分析：对客户的信用评级、贷款申请数量、还款情况、逾期情况、借款用途等指标进行统计分析，从而协助银行提高贷款管理效率、降低风险。
贷款业务档案管理制度
贷款业务档案管理制度总则第一条为加强贷款业务档案管理，确保贷款资料的完整性，保证贷款资料的完整性，提高贷后管理及诉讼的质量和效率，特制订本制度。
第二条贷款业务档案是指在办理贷款业务过程中形成的用以记录和反映贷款业务全过程及与贷款客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。
主要由借款人的基本资料、贷款业务中的相关合同、承诺和贷款管理资料等组成。
第三条贷款业务档案由贷款客户经理统一收集、整理、立卷、建档，并对移交前档案资料的真实、完整、有效等负责。
档案管理人员负责档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的贷款业务档案的安全管理、提供利用、整理、保密等负责。
贷款业务档案的分类第四条贷款业务档案按照客户建立，一户一档，一档多案。
第五条贷款业务收集分为三个阶段：第一阶段为贷中调查阶段，贷款客户经理必须按贷款基础材料清单（见附件1）收齐相关基础材料，对材料的真实性、完整性进行核查。
第二阶段为放款阶段，贷款客户经理配合公司相关人员签署放款材料，按贷款资料分类清单（见附件2）整理贷款资料，提交风控审核放款。
第三阶段为贷后管理阶段，贷款客户经理跟进补齐缺漏材料，并将贷后检查资料分户按次整理成册提交档案管理人员。
第六条贷款基础材料清单按重要性分为三类，一类为关键性资料，放款前必须收齐，二类为重要资料，特殊情况经审批同意后，免于收集，三类为可选择性材料，即可根据客户的实际情况决定是否收集。
贷款业务档案的日常管理第七条贷款档案资料的收集、整理、立卷、归档收集：各贷款客户经理应根据每笔业务的类别收集要件归档，档案中随每笔业务发生和产生的贷款资料，审核各类资料的齐全和有效，已失效的要及时补充，第一笔业务的要收齐和审核各贷款档案类别的相应资料。
整理：贷款发放后，贷款档案按贷款资料分类清单排序，应对贷款业务原始资料进行排序，编写页码（附件2），从贷款资料的首页到尾页逐页编号（凡有字迹即为一页）填写卷内目录。
立卷：资料整理后，根据客户及贷款分笔存放在本年贷款档案立卷盒中，法人客户一户一盒，客户经理签字确认后移交档案管理员。
贷款公司档案管理制度范本
一、总则为加强贷款公司档案管理，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
二、档案管理范围1. 贷款公司内部产生的各类档案，包括但不限于合同、协议、审批文件、贷后管理资料、审计报告、客户信息等。
2. 贷款公司接收、收集、整理、归档的各类档案。
三、档案管理制度1. 档案分类与编号（1）按照档案内容、性质、用途等进行分类，确保档案的整齐有序。
（2）采用统一编号方法，编号格式为：年份+类别+序号。
2. 档案收集与整理（1）及时、准确地收集各类档案，确保档案的完整性。
（2）对收集到的档案进行分类、整理、编目，建立档案目录。
3. 档案保管与利用（1）按照档案保管要求，设立档案库房，配备必要的档案保管设施。
（2）档案库房应保持通风、防潮、防尘、防火、防盗等条件。
（3）档案查阅实行登记制度，查阅人需出示有效证件，并填写查阅登记表。
（4）档案借阅需经部门负责人批准，并办理借阅手续。
4. 档案销毁（1）档案销毁前，需经公司档案管理部门审核，并报公司领导批准。
（2）销毁档案应采用符合国家规定的销毁方法，确保档案信息的安全。
5. 档案信息化管理（1）逐步实现档案信息化管理，提高档案管理效率。
（2）加强档案数据备份，确保档案数据安全。
四、档案管理人员职责1. 档案管理人员应具备一定的档案管理知识和技能，熟悉档案法律法规。
2. 档案管理人员应严格执行档案管理制度，确保档案的完整、准确、安全和有效利用。
3. 档案管理人员应定期对档案进行整理、清理，确保档案的整洁有序。
五、附则1. 本制度由公司档案管理部门负责解释。
2. 本制度自发布之日起实施。
贷款公司档案管理制度范本旨在规范公司档案管理，确保档案安全，提高档案利用效率。
各部门应认真执行本制度，共同维护公司档案的完整、准确、安全和有效利用。
贷款业务档案管理制度
第一章总则第一条为加强贷款业务档案管理，保障信贷业务的安全性、合法性，有效落实贷款责任，防范贷款风险，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规及《信贷业务管理基本制度》等制度规定，制定本制度。
第二条本制度适用于我行各项贷款业务，包括个人贷款、企业贷款、信用卡透支等。
第三条贷款业务档案管理应遵循以下原则：（一）真实性：贷款业务档案资料必须真实、完整、合法，反映贷款业务的实际情况。
（二）完整性：贷款业务档案应包括贷款受理、调查、审查、审议、审批、发放、贷后管理及贷款收回等全过程的相关资料。
（三）保密性：对涉及客户隐私、商业秘密的贷款业务档案，应严格保密，确保档案安全。
（四）规范化：贷款业务档案管理应按照国家和行业的相关规定，建立健全档案管理制度，实现档案管理的规范化、标准化。
第二章贷款业务档案的内容第四条贷款业务档案主要包括以下内容：（一）借款人资料：借款人身份证明、收入证明、信用报告等。
（二）贷款申请资料：贷款申请书、担保合同、抵押物清单等。
（三）贷前调查资料：贷前调查报告、贷前调查人员工作记录等。
（四）贷中审查资料：贷中审查报告、贷中审查人员工作记录等。
（五）贷款审批资料：贷款审批决议、审批表、审批人员工作记录等。
（六）贷款发放资料：贷款合同、贷款发放通知书、贷款借据等。
（七）贷后管理资料：贷后检查报告、贷后检查人员工作记录、还款记录等。
（八）贷款收回资料：贷款收回通知书、还款凭证、贷款核销资料等。
第三章贷款业务档案的管理第五条贷款业务档案管理应实行专人负责、分级管理、责任到人的制度。
第六条贷款业务档案的收集、整理、归档和保管工作，由信贷部门负责。
第七条贷款业务档案的收集、整理、归档和保管应符合以下要求：（一）收集：信贷部门应按照贷款业务档案的内容要求，及时、全面地收集各类贷款业务档案资料。
（二）整理：对收集到的贷款业务档案资料进行分类、编目、整理，确保档案的有序性。
中国建设银行个人住房贷款档案管理制度
中国建设银行个人住房贷款档案管理制度一、背景介绍随着中国房地产市场的发展和住房需求的增长，个人住房贷款成为银行业务中一项重要的业务之一、为了规范个人住房贷款发放和管理，中国建设银行制定了个人住房贷款档案管理制度。
二、目标和原则1.目标：建设银行的个人住房贷款档案管理制度的目标是规范个人住房贷款的发放、使用和追踪，确保贷款资金的安全性和有效性。
2.原则：建设银行的个人住房贷款档案管理按照以下原则进行：-规范性原则：根据国家相关法律法规、政策和建行内部规章制度，确保个人住房贷款业务的合规性；-客户至上原则：以客户满意度为中心，提供高质量的服务；-风险控制原则：加强贷款风险评估和管理；-透明度原则：建立信息共享和透明的管理制度。
三、档案管理流程1.档案建立：贷款审批通过后，建设银行将为每位贷款客户建立个人住房贷款档案，包括个人基本信息、贷款合同、抵押物信息等。
2.档案归档：建设银行将贷款档案按年度归档，并设立专门的档案室管理，确保档案的安全性和完整性。
3.档案检索：客户需要查询和使用贷款档案时，可以向建设银行提出申请，审批通过后方可查询和使用。
4.档案保管期限：个人住房贷款档案的保管期限是贷款合同期满后15年。
四、档案管理要求1.完整性要求：建设银行要求个人住房贷款档案包括基本信息、贷款合同、抵押物信息、还款记录等必要信息，并保持档案的完整性。
2.安全性要求：建设银行设立专门的档案室，采取各种措施确保贷款档案的安全。
贷款档案只能由授权人员使用，不得私自复制或外借。
3.更新与变动要求：个人住房贷款档案应及时更新和变动，包括客户信息的变动、贷款合同的变更等。
4.监督检查要求：建设银行将定期对个人住房贷款档案进行监督检查，确保符合相关的法律、法规和制度要求。
五、档案管理措施1.建设银行将建立和完善个人住房贷款档案管理制度，包括档案建立、归档、检索、保管期限等相关规定。
2.建设银行将加强内部培训，提高工作人员的档案管理水平，确保贷款档案的准确性和完整性。
信贷档案管理制度
第一章总则第一条为了规范信贷档案管理，确保信贷档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有信贷业务活动产生的档案资料，包括信贷审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等环节。
第三条信贷档案管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：信贷档案应真实反映信贷业务活动的全过程。
（二）完整性原则：信贷档案应全面、系统地反映信贷业务活动的各个方面。
（三）安全性原则：信贷档案应采取有效措施，确保档案的物理和信息安全。
（四）有效性原则：信贷档案应便于查询、利用和保管。
第二章档案分类与归档第四条信贷档案分为以下类别：（一）信贷审批档案：包括信贷申请、审批表、评估报告、担保材料等。
（二）贷款发放档案：包括贷款合同、借款凭证、抵押物登记等。
（三）贷后管理档案：包括贷后检查记录、还款计划、逾期催收记录等。
（四）贷款回收档案：包括还款凭证、催收记录、清收报告等。
第五条信贷档案归档应遵循以下要求：（一）按照信贷档案类别进行分类归档。
（二）归档文件应按照时间顺序排列，每份文件应标明归档时间。
（三）归档文件应注明文件名称、文件编号、页数等信息。
（四）归档文件应保证其完整性和准确性。
第三章档案保管与利用第六条信贷档案保管应遵循以下要求：（一）档案室应保持整洁、干燥、通风，防止档案霉变、虫蛀。
（二）档案柜应使用防火、防盗、防潮、防尘、防鼠的专用档案柜。
（三）档案柜应定期进行清理、消毒，确保档案安全。
（四）档案管理人员应定期对档案进行检查，发现破损、缺失等问题及时报告并采取措施。
第七条信贷档案利用应遵循以下要求：（一）信贷档案查询应遵循“先内后外、先电子后纸质”的原则。
（二）查询信贷档案应填写查询申请表，明确查询目的、范围和用途。
（三）查询信贷档案应经授权人员审核批准。
（四）查询信贷档案应遵守保密规定，不得泄露客户隐私。
第八条信贷档案的复制、摘抄、翻译等利用方式，应征得档案所有者的同意。
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贷款档案管理办法一、总则（一）为进一步规范料小额贷款公司(以下简称“公司”)贷款档案管理工作，确保公司能够及时、完整、规范进行贷款业务档案管理操作，主要风险能得到有效控制，有效地为公司的贷款提供参考依据，特制定本办法。
（二）贷款档案是公司在办理各项贷款活动中形成的，具有查考、利用价值的各种不同形式和载体的历史记录。
是公司信贷工作的真实记录，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。
（三）本文件是系统性文件，适用本公司贷款业务管理的全过程，供信贷员、风险管理专员、档案管理员、贷后管理人员、内审人员使用。
（四）公司按照档案集中管理的原则，加强对贷款档案的管理。
明确分管领导，建立贷款档案管理网络，档案管理人员应和其他部门密切配合，共同做好贷款档案的收集、管理工作。
二、贷款档案管理的原则（一）贷款档案分为核心资料和附属资料。
1、核心资料包括企业基本资料、自然人基本资料、贷款业务档案和其他核心资料等；2、权证类贷款档案是指担保方式为抵押或质押等方式贷款中所涉及的重要权利凭证或重要法律文件，重要凭证原件提交财务部门入库保管，贷款业务档案资料留存复印件；3、管理类贷款档案是指借款人及担保人提供的与信贷业务相关的贸易合同、项目审批手续等文件，及信贷人员按照信贷操作流程对借款人及担保人进行贷前调査和审查形成的相关资料；4、要件类贷款档案是指用于证明信贷业务法律行为的基本要件以及信贷业务操作环节的相关业务凭证。
（二）贷款业务档案管理实行"分级建档、集中管理、专人负责"的管理原则；贷款业务挡案资料由客户经理归集，并对真实性、完整性、合法性负责。
贷款企业提供的资料必须加盖企业公章（单项资料涉及多页情况，加盖骑缝章），复印件应由客户经理签字确认真实性。
（三）公司全部贷款业务均应建立业务档案。
（四）贷款业务档案以每笔业务合同为单位建立档案进行管理，卷内可以多册。
（五）企业基本资料、自然人基本资料档案以客户为单位归集建档并整理成册；基本资料档案可以在不同业务间共享，但信贷员应确认现有档案资料能够反映客户最新信息。
（六）公司贷款档案由信贷部综合员集中保管，各部门间进行档案交接应进行登记。
（七）贷款档案保管期一般为每笔贷款业务结清后次年的1月1日起5年；重要档案，如各种报表的年度汇总表、业务档案交接表和销毁清单应永久保管。
（八）因工作失误致使贷款档案毁损、遗失的，应根据责任人的过失情况进行责任追究。
三、贷款档案管理流程（一）贷款档案的收集、整理、移交工作。
信贷业务部信贷员：1、放款当日将抵押物产权证书、抵押物他项权证、抵（质）押物财产保险单、权利质押的有价单据原件移交财务部门；2、完成放款后10个工作日内将全部资料移交综合员，填写《贷款资料存档目录》；3、每月最后1个工作日前将贷后检査资料移交档案管理员。
(二）审査贷款档案的完整性、合规性。
综合员：1、审核客户经理提交的资料是否完整；2、审核客户经理提交的资料是否合规；3、专人保管《贷后档案资料移交清单》，按年装订，结清贷款装订成册。
(三）黏贴印花税。
档案管理员根据我国现行相关法规的要求，在《借款合同》等贷款业务要件类档案粘贴印花税发票。
（四）档案资料分类。
1、档案资料分为核心资料和附属资料；2、核心资料包括：企业基本资料、自然人基本资料、贷款业务档案和其他核心资料等；3、企业基本资料包括：《企业法人营业执照》、《事业单位登记证》、《民办非企业登记证书》、《外商投资企业批准证书》等企事业法人证书复印件；《组织机构代码证》及《税务登记证》（含国税、地税）复印件；公司章程复印件；企业法定代表人资格证明、履历及身份证复印件；贷款卡复印件及査询结果；企业法人的注册资本验资报告复印件(含历次变更后连续的验资报告〉；近三期财务报表及上两年年度审计报告〈至少）复印件（含资产负债表、损益表、现金流量表〉；现有借款明细、开户情况清单（根据业务需要）；客户情况变动说明材料：如企业变更登记文件复印件、生产经营资料，企业转制、改组等重大行为的相关材料复印件等；4、自然人基本资料包括：身份证件或境内有效居住证明的复印件；婚姻状况证明文件；个人征信查询的授权书、查询记录原件；财产证明的复印件；收入证明原件等；5、权证类贷款档案主要包括：抵（质）押物清单及说明；抵押物产权证书〈必须经有权部门盖抵押登记章，是否留存原件按产品管理办法的规定执行〉；抵押物他项权证；抵（质）押物财产保险单；权利质押的有价单据原件；抵（质）押登记手续原件；有处置权人或产权人权力机构出具的同意抵（质）押的书面证明；可挂失有价单据的停止挂失、停止支付手续原件；抵押物评估报告、质押物价值证明文件等；6、管理类贷款档案主要包括：审贷会及授权人员审批意见；借款人、保证人信用评级测分表；贷款调査和审査报告；交易合同复印件、相关税务发票复印件；房地产开发项目的建设开发可行性研究报告、项目立项批准文件、《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、环保手续、地价款交缴证明、《商品房预（销）售许可证》复印件等；固定资产项目贷款业务的可行性研究报告、项目立项批复文件，项目方案变更、概算调整的批复文件，项目概、预算审査报告；《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、环保手续复印件等；7、要件类贷款档案主要包括：借款人权力机构（如董事会）同意申请借款的书面文件；借款人权力机构成员签字样本（如董事会成员）；自然人控制的企业需加盖工商査询章；保证人同意担保的董事会决议或权力机构文件；保证人权力机构成员签字样本（如董事会成员）；自然人控制的企业需加盖工商査询章；担保函、项目担保意向书；由授权代理人签署合同的，留存企业法定代表人对授权代理人的授权委托书原件；授权代理人履历及身份证复印件；贷款业务主合同及协议；如综合贷款合同、借款合同、展期协议等；贷款业务从合同；如最高额保证合同、保证合同、抵押合同、质押合同等；公证书〔贷款主合同、从合同）（根据业务需要）；借款借据、借款申请书、延期还款申请书；借款人、保证人提供的还款计划或承诺书；放款通知单及回单；利息收回凭证（复印件)、本金收回凭证、还本付息通知单、利息催收通知书和回执、逾期贷款催收通知单回执、公正送达、律师函等；贷款诉讼案件起诉状、判决书、裁定书、强制执行书等法律文书；8、其他核心资料主要是指：贷款业务各项资料的变更，主要包括变更后的执照，公司章程变更、法人变更、增资扩股及股权变动等；9、贷款档案附属资料主要包括：风险预警资料；贷款后检査资料；借款人及担保人与本公司之间的商业信函；借款人及担保人提供的简介资料，综合资料等；客户信用记录资料；借款人及担保人有关生产经营资料和行业信息资料；借款人及担保人年度财务收支情况；借款人及担保人所在行业重大政策变化信息及有关新闻报道，与贷款业务相关的新闻报道等。
（五）综合员编写页码。
全部资料须逐页编写页码，凡有字迹即为一页，双面复印资料双面分别编号，并在每页的右上角记录。
编写规则按《贷款资料存档目录》中资料所属分类顺序编写。
（六）档案编号由两部分组成：第一部分为合同编号，第二部分为按贷款发放顺序编写的顺序号。
（七）贷款档案需填写《贷款资料存档目录》清单。
1、贷款业务档案按《贷款资料存档目录》所属分类单独归集；2、贷款后检査收集的管理类、要件类和其他类核心资料，汇总装订成册（每年至少一次)；贷后收集的企业基本资料应纳入企业基本资料档案管理；3、贷后检査报告、五级分类资料、风险预警资料等附属资料，按户定期分别装订成册（每年至少一次〉；4、立卷档案必须放入档案盒内保管，贷款档案禁止使用档案袋保管。
（八）综合员至少按月检查各类档案保管情况，如发现贷款档案违规使用、遗失等情况，应立即向总经理汇报，并采取处理措施。
（九）档案借阅。
1、公司员工。
（1）《借阅贷款档案资料登记簿》上逐项登记，经双方签字后借出；（2）归档后贷款档案只能借阅，不能借出；遇特殊情况，需总经理签字同意，可提供所需资料的复印件。
2、公、检、法工作人员。
贷款档案资料不对外单位提供，公、检、法等有权机关査阅，按上述档案借阅（公司员工）的流程处理。
3、综合员调离。
综合员调离时须办理贷款档案的移交手续。
接收人对交接的文件和资料应按卷内目录逐项核对，填写《信贷业务人员调离交接报告》中信贷档案交接记录部分，双方签字确认。
部门经理监督交接过程，并签字确认。
（十）档案装订。
综合员：贷款业务结清后，凭财务部门出具的贷款本息收回通知单，于5个工作日内将已结清本息的贷款档案进行归集装订，并在档案封面上加盖"结清"章，转入归档区保管。
归档档案应编制《归档结清档案保管簿》，按顺序逐笔记录。
（十一）档案销毁。
贷款档案保存期满后，在总经理主持下由信贷部门和综合部共同组成鉴定销毁小组，负责组织对到期贷款档案进行鉴定，鉴定工作结束后，提出工作报告，对确无保存价值的进行登记造册，由档案人员签字确认，经董事会批准后进行销毁。
四、贷款档案管理的职责（一）信贷部的职责。
1、信贷部门应做好贷款文件材料的收集、整理和归档前的保管工作，贷款文件材料应按照贷款项目分别存放；2、逾期贷款本息全部收回或呆账贷款经批准核销后，信贷部门应将收回逾期（核销呆账）贷款通知单和相关的文件材料及时送综合部归档；3、信贷部门因工作需要调换项目信贷员时，应由信贷部门负责人组织办理贷款文件材料的交接工作。
（二）综合人员的职责1、负责对贷款档案工作的指导、监督和检査；2、建立对贷款档案管理的具体办法和制度；3、负责对贷款档案的接收、管理和提供；4、负责对超过保管期限贷款档案的鉴定、销毁工作。
(三）风险部门及其他贷款档案使用者的职责。
1、风险部门及其他贷款档案使用者在贷款档案归档前使用贷款文件资料时，要注意贷款资料的整理和归档前的保管工作，贷款文件材料应按照贷款项目分别存放。
2、风险部门及其他贷款档案使用者在使用、借阅、添加贷款文件材料时，要完善交接手续，并对贷款档案承担保管的职责。
五、附则（一）本办法由本公司负责制定、解释和修订。
（二）本办法自公布之曰起执行。