辽宁大学经济学院《431金融学综合》[专业硕士]历年考研真题(含部分答案)专业课考试试题

2011年辽宁大学经济学院4Байду номын сангаас1金融 学综合[专业硕士]考研真题
一、概念辨析（每题6分，共30分） 1 名义汇率与实际汇率 2 固定汇率与浮动汇率 3 封闭式基金与开放式基金 4 证券经纪人与证券交易商 5 商业信用与银行信用 二、简述题（每题10分，共60分） 1 汇率变动如何影响一国的物价水平？ 2 金融服务业与一般产业具有哪些异同？ 3 金融监管为什么会出现失灵问题？ 4 中央银行具有哪些职能？
2011年辽宁大学经济学院431金融 学综合[专业硕士]考研真题及详解
一、概念辨析（每题6分，共30分） 1 名义汇率与实际汇率 答：名义汇率是指假如一种货币由于通货膨胀而对内贬值，或两种 货币均由于通货膨胀而对内贬值但贬值的程度不一样，由此引起的变化 了的汇率。 实际汇率是指假设两种货币均无通货膨胀的背景，这时它们之间的 汇率。
5 哪些因素会影响居民的持币行为并进而影响通货比？
6 造成一国国际收支失衡的原因有哪些？
三、论述题（每题20分，共60分） 1 论述商业银行的经营原则及其相互关系。
2 如何理解克鲁格曼三角形？
3 发展中国家自20世纪70年代中期以来实施了金融自由化改革， 其主要的改革措施有哪些？这些国家金融自由化有哪些主要的教训？
二、简述题（每题10分，共60分） 1 汇率变动如何影响一国的物价水平？
答：（1）从进口消费品和原材料来看，汇率下降要引起进口商品 在国内的价格上涨。至于它对物价总指数影响的程度，则取决于进口商 品和原材料在国民生产总值中所占比重。
（2）从出口商品看，汇率下降有利于扩大出口。但在出口商品供给 弹性小的情况下，出口扩大会引发国内市场抢购出口商品从而抬高商品 的国内收购价格，甚至有可能波及国内物价总水平。
3 封闭式基金与开放式基金 答：封闭式基金指发行的股票数量固定不变，发行期满基金规模就 封闭起来，不再增加和减少股份。
开放式基金也称共同基金，其股票数量和基金规模不封闭，投资人 可随时根据需要向基金购买股票以实现投资，也可出售股票以撤出投 资。
4 证券经纪人与证券交易商 答：能够进入证券交易所从事交易的，必须取得交易所会员资格。 会员资格的取得历来均有各种严格限制并需缴纳巨额会费。会员有两 类：经纪人和交易商。 证券经纪人充当证券买者与卖者的中间人，从事代客买卖业务，收 入来自佣金。 证券交易商可以直接进行证券买卖，收入来自买卖差价。
5 商业信用与银行信用 答：商业信用是指工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提 供的信用。 银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式向职能资本家和其他 债务人提供的信用。具有两个特点： （1）以金融机构作为媒介。 （2）借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。由于借贷的是作 为一般购买手段和支付手段的货币而且有金融机构的介入，所以商业信 用的局限性在银行信用里不存在。
2 固定汇率与浮动汇率 答：固定汇率指政府用行政或法律手段选择一基本参照物，并确 定、公布和维持本国货币与该单位参照物的固定比价的汇率制度。浮动 汇率指汇率水平由外汇市场上的供求决定，政府不加干预的汇率制度。 若政府对汇率的波动不加干预，完全听任供求关系决定汇率， 称“自由浮动”或“清洁浮动”。若政府出于某种目的，采取各种干预措 施，则称“管理浮动”或“肮脏浮动”。
2 金融服务业与一般产业具有哪些异同？ 答：（1）金融服务业与一般产业的不同点 ① 金融资产比率极高。在它们的资产负债表中，金融资产与实物资 产相比，具有其他产业不能比拟的极高比率。 ② 它们所支配、营运的资本规模，与各自的权益资本相比，比率高 达十几倍、几十倍，甚至更高。在其他产业中通常达不到这样高的比 率。 ③ 高风险产业。金融资产极高的持有率，权益资本极低的保有率， 决定了高风险的特点，且相互之间联系极为紧密。 ④ 政府的严格监督。鉴于高风险的特点，对金融中介的关键部分， 特别是大银行，一直存在着必须实施国有化的理论。不论是国有还是非 国有，金融中介通常都处于政府的严格监管之下。 （2）金融服务业与一般产业的相同点 金融中介，作为一种产业，虽与其他产业部门有极为明显的区别， 但其经济活动的目标，与其他产业一样，也是追求利润。
目 录
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3 金融监管为什么会出现失灵问题？
答：（1）监管者的经济人特性。从理论上讲，金融监管机关作为 一个整体，是社会公众利益的代表者。但具体到单个的监管人员来说， 由于他们也是经济人，也具有实现个人利益最大化的动机，很容易被某 些特殊利益集团俘获，并成为他们的代言人。
（2）监管行为的非理想化。尽管监管者主观上想尽力通过监管最大 限度地弥补市场缺陷，但由于受到各种客观因素的制约，有可能无法达 到理想化的目标。制约监管效果的客观因素有：监管者对客观规律的认 识具有局限性，监管者面临信息的不完备问题，监管时滞问题等。