个人网上银行业务管理流程

风险描述: 客户欺诈,客户提供虚假身份 证件及以虚假证件所开的银 行卡,可能通过电子银行发生 非法交易。 风险等级:高风险 控制措施:严格审查申请人提 供的身份证的真实合法性。
控制部门:支行; 控制岗位:综合柜员岗;
环节名称 : 受理开通 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责开通网银服 务。 操作规范 : 通过“8901个人网 银客户服务管理”交易，开通 个人网银服务。录入身份证 号码时必须输入18位，如果 综合业务系统中该客户原来
环节名称 : 核对确认 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 核对信息并确认。 操作规范 : 客户核对业务受理 单上相关信息的准确性，并签 字确认。
环节名称 : 资料归档 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 凭证资料归档，并 将客户回单、申请资料及证件
缴纳服务费。 d） 客户存在使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件注
册网上银行等行为的。 6） 网上银行业务收费标准由省联社统一制定并监督执行，本 行不得擅自变更网上银行业务收费标准。 7） 凡在AHNJ开立金农银行卡存款账户、信誉良好的个人客 户，均可到本行营业网点申请注册开通网上银行业务。
6流程描述与控制要求
件作附件，收费凭证各联次 按要求作相应会计科目账户 凭证，同时登记《网上银行 USB－Key及密码信封领取登 记簿》（附录四），业务受 理单和收费凭证客户留存 （回单）联连同客户数字证 书及其他申请材料交给客 户。
6.1.3 受理 6.1.3 受理 6.1.3 受理 6.1.3 受理 6.1.3 受理
环节名称 : 打印凭证 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责打印相关凭 证。 操作规范 : 打印AHNJ个人网 上银行业务受理单和表外科 目凭证；受理单手工填写无 效。
环节名称 : 核对确认 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 核对并确认信息。 操作规范 : 客户核对业务受理 单上相关信息的准确性，并 签字确认。
环节名称 : 核对确认 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 核对并确认信息。 操作规范 : 客户核对业务受理
单上相关信息的准确性，并 签字确认。
6.2.4 办结
环节名称 : 收妥相关资料 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 凭证资料归档，并 将客户回单、申请资料及证 件等交还客户。 操作规范 : 一式两联业务受理 单经客户签字确认后，加盖 经办人员名章及业务受理 章，第一联作为业务受理凭 证，申请表第一联及身份证 复印作为附件，第二联连同 其他申请材料交给客户。
对客户身份进行认证。个人高风险网上银行交易包括但不限
于：向非本人（不含与法人行社签订业务合作等法律协议和客 户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款 账户等）账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。
2）客户证书比照空白重要凭证管理，个人客户须持有效 身份证件领取客户证书并登记签名确认。
等交还客户。 操作规范 : 业务受理单经客户 签字确认后，加盖经办人员名 章和业务受理章，第一联作为 业务受理凭证，申请书和身份 证复印件作附件，第二联连同 客户其他申请材料一并交给客 户。收回的数字证书做重要空 白凭证销毁处理。
6.3.3受理
7检查监督
牵头检查 部门
检查内容
电子银行 部门
检查网上银行和后台管 理系统的运行使用情 况。
个人网银：个人客户使用的网上银行系统。 3.3 分类
无。
4职责与权限
部门/岗位
职责与权限
不相容职 责
综合柜员 岗
1） 负责个人客户的网银开通、变更、注
销和数字证书管理等操作；
授权复核
2） 负责凭证等相关资料归档保管工作。
5原则与基本规定
5.1原则 无
5.2 基本规定 1）个人高风险网上银行交易通过合法的第三方认证机构
环节名称 : 绑定数字证书 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 绑定个人数字证 书。 操作规范 : 办理“8902个人预 植证书管理”交易，绑定个人 数字证书。需要验证客户账 户密码。系统根据客户账户 余额判断是否联动调用 “0074
6.1.4 办结
数字证书发售”交易。个人数 字证书绑定成功而记账失败 的，使用“8904个人网银信息 查询”交易查询，确认绑定成 功且绑定的证书号码没有销 号的，使用0074交易手工补 记账务，付出表外一份，收 取手续费，打印收费凭证。
阶段
6.1.1 申请
环节
环节名称 : 申请开通 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 提供有效身份证件 及其他申请资料，申请开
风险点
6.1.2 审核
6.1.3 受理
通。 操作规范 : 持本人身份证原 件、复印件及金农银行卡到 本行柜面签订《AH省农村合 作金融机构电子银行个人客 户服务协议》（附录一）， 并填写《电子银行个人客户 申请书》（附录二），提出 申请并办理相关注册手续。
3定义、缩写与分类 3.1 定义
1）USBKey：是指存放有客户证书或载有客户身份标识信 息的一种客户身份认证介质，并能够对客户发送的电子银行交 易进行客户身份验证的专用电子设备。
2）客户证书：用于标识客户身份，并对客户发送的电子 银行交易指令进行电子签名的电子文件。
3）密码：是指客户确认身份的数字或字符信息，分为静 态密码和动态密码两种。
8附件 附件一：《AH省农村合作金融机构电子银行个人客户服务
协议》 附件二：《电子银行个人客户服务申请书》 附件三：《网上银行个人客户业务变更申请表》 附件四：《网上银行USBKey及密码信封领取登记簿》
请资料审核通过后，在申请 控制岗位:综合柜员岗;
表上加盖经办人员名章及业
务受理章。
环节名称 : 办理变更交易 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 办理个人网银变更 业务。 操作规范 : 为个人客户办理数 字证书更换、网银登陆密码 重置、个人网银服务暂停/恢 复的变更操作。办理过程中 要求客户输入正确的金农卡 交易密码，登记《网上银行 USB－Key及密码信封领取登 记簿》（附录四），并打印 一式两联业务受理单和表外 科目凭证。
环节名称 : 资料归档 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 凭证资料归档，并 将客户回单、申请资料及证 件等交还客户。 操作规范 : 业务处理成功打印 业务受理单和收费凭证交客 户签字确认后，加盖经办人 员名章和业务受理章。业务 受理单第一联作为业务受理 凭证，申请书及身份证复印
本行支付限额不得高于省联社支付限额，源自文库户设定的支付 限额不得高于本行最高支付限额。
客户的代付业务不受银行限额管理的控制。 5）当发生以下情况之一时，本行有权暂停或终止对客户 的网上银行服务： a） 客户利用网上银行系统差错、故障不当得利或造成他
人损失；出于恶意或其他非法目的，利用网上银行进 行不正当交易。 b） 发生不法分子假借客户身份盗用网上银行的事件，或 存在发生这种事件的可能。 c） 客户注册后连续3年以上未使用网上银行服务且未按期
3）客户证书介质丢失或密码遗忘、泄露的，应及时更 换。客户证书有效期为五年，过期失效，客户如果需要继续使 用，应及时办理更换手续。在客户证书有效期内，客户的证书 毁损，应及时办理补办手续，在更新生效前造成的资金损失由 客户承担。
4）网上银行业务对客户的转账支付实行单笔限额和日累 计限额管理。全省最高支付限额由省联社统一管理，本行最高 支付限额由总行统一管理，客户可结合实际情况设定其支付限 额。
环节名称 : 审核 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责审核申请资料 和证件。 操作规范 : 对申请材料审核通 过后向客户提示网上银行风 险，在得到客户在申请书上 签字确认后在申请书上加盖 经办人员名章和业务受理 章，在服务协议银行盖章栏 加盖业务公章，客户留存联 交给客户。检查客户是否持 有金农卡，若没有，通过联 网核对客户身份证信息，由 客户填写开户申请书后为其 办理金农卡。
个人网上银行业务管理流程
1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）个人网上
银行业务操作规范的规范和控制要求，旨在规范业务操作，防 范业务风险，强化合规风险管理和内部控制管理，确保本行个 人网上银行业务健康发展。
2适用范围 本文件适用于本行为个人客户办理网上银行业务的开通、
变更和注销等具体操作。
4）静态密码：指客户自行设定的，用于判别客户身份的 数字字母组合。
5）动态密码（也称动态口令）：是指根据专用算法动态
生成的用于验证客户身份的一个一次性数字字母组合。 6）交易指令：是指客户以注册账号（客户编号、注册手
机号码）或客户证书以及相应密码，通过网络向银行发出的查 询、转账等要求。
7）网上银行业务：是指利用计算机和互联网开展的银行 业务。 3.2 缩写
请书》（附录二），到本行柜 面提出申请。
环节名称 : 审核 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 审核申请资料和证 件。 操作规范 : 对客户申请材料审 核通过后在《电子银行个人客 户服务申请书》（附录二）上 加盖经办人员名章和业务受理 章。
环节名称 : 办理注销 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 办理个人网银注销 业务。 操作规范 : 办理“8901个人网 银客户服务管理”交易，注销 个人网银客户服务。办理过程 中要求客户输入正确的金农卡 交易密码，打印一式两联的业 务受理单和表外科目凭证。业 务受理单收工填写无效。
的客户证件号码不是18位， 应先到核心系统中修改客户 信息，然后再进行开户操 作。
环节名称 : 设置网银登陆密 码 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 输入网银登陆密 码。 操作规范 : 输入6位数字密 码，此密码将作为客户登陆 网银的登陆密码。
环节名称 : 是否申请数字证 书 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 是否申请数字证 书。 操作规范 : 客户决定是否申请 数字证书，申请数字证书， 使用专业版网银，可以办理 查询、转账汇款和账户管理 等业务；使用大众版网银客 户端，只可以办理查询类业 务。
环节名称 : 审核
风险描述:
适用部门 : 支行;
客户欺诈,提供虚假客户身份
适用岗位 : 综合柜员岗;
证件,盗取他人账户资料和资
职责要求 : 审核资料是否符合 金。
条件。
风险等级:高风险
操作规范 : 对客户提供的身份 控制措施:增加对客户信息的
证原件、复印件、金农卡和 审查
《 网上银行个人客户业务变
更申请表》（附录三）等申 控制部门:支行;
6.2.3 受理
阶段
6.3.1 申请
环节
环节名称 : 申请注销 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 提供有效身份证件 及其他申请资料，申请注销。 操作规范 : 客户持本人身份证 原件、复印件及金农卡，并填 写《电子银行个人客户服务申
风险点
6.3.2 审核
6.3.3 受理
6.3.4 办结
阶段
6.2.1 申请
环节
环节名称 : 申请变更 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 提供有效身份证件 及其他申请资料，申请变 更。 操作规范 : 提供本人身份证原
风险点
6.2.2 审核
6.2.3 受理
件、复印件和金农卡，并填 写《 网上银行个人客户业务 变更申请表》（附录三）， 到本行柜面提出申请。
会计结算 部门
检查数字证书的使用和 管理情况，以及企业签 约账户的情况。
内部审计 部门
检查制度的落实情况和 风险防范等相关内容。
检查频 次
报告路线
检查结果利 用
每季度 不少于 一次
经营管理 规范操作、
层
持续改进。
每季度 不少于 一次
经营管理 检查指导、
层
持续改进
每年不 少于一 次
董事会、 评价问责、 监事会 监督整改