农信银支付清算系统简介及业务管理办法培训PPT课件
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北京、天津、河北、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、上海、 江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、 广东、深圳、广西、海南、四川、重庆、贵州、云南、陕西、 甘肃、青海、宁夏、天津滨海等30家成员机构
3
农信银支付清算系统基本业务规定 电子汇兑业务基本规定 电子汇兑业务相关注意事项 银行汇票业务基本规定 银行汇票业务相关注意事项 通存通兑业务基本规定 通存通兑业务相关注意事项
8
农信银支付清算系统基本业务规定 电子汇兑业务基本规定 电子汇兑业务相关注意事项 银行汇票业务基本规定 银行汇票业务相关注意事项 通存通兑业务基本规定 通存通兑业务相关注意事项
9
汇兑业务基本规定（一）
电子汇兑业务是入网机构受理客户委托， 将款项通过农信银业务系统及时汇划异 地收款人的行为，是入网机构办理结算 业务和划拨资金的重要工具。
18
汇兑业务基本规定（七）
查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及 时、复必详尽”的原则，查复时间最迟不得超过 下一工作日。
入网机构为未在本机构开立账户的客户办 理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》相关规定核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件，登记客户 身份信息，并留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影印件。
12
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法—第七条
政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用 合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业 务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关 系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、 现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额 单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然 人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件 或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印 件或者影印件。
4
基本业务规定
成员机构，是指在农信银中心开设清算账 户，直接通过农信银中心办理支付清算业 务数据的接收、发送、处理以及资金清算 的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银 中心开设清算账户，通过其所属成员机构 完成与农信银中心的业务数据接收、转发、 处理以及资金清算的入网机构。
5
基本业务规定
发起网点
成员行
农信银中心
16
汇兑业务基本流程（二）
来账处理流程
接收网点
成员行
农信银中心
17
汇兑业务基本规定（六）
成员机构清算账户资金不பைடு நூலகம்时，应通过相关 途径及时筹措资金。
当成员机构在农信银中心清算账户头寸不足 时，汇兑业务自动纳入日间排队。
正在排队的业务可申请撤销。
成员机构补足清算账户资金，处于排队状态 的汇兑业务自动发送。
成员机构所属营业网点以下事项出现变化时，应 当作重要事项变更：
✓ 入网机构名称、住址变动。 ✓ 入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变
动。 ✓ 其他重要事项变更。
6
基本业务规定
社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所 属网点在系统中的唯一标识。
➢ 社（行）号由10位数字组成，构成如下：
开通业务
集中接入机构
电子汇兑 银行汇票 通存通兑
北京、天津、河北、内蒙古、辽宁（试点）、吉林、黑龙江、 上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、 湖南、广东、广西、深圳、四川、重庆、云南、陕西、甘肃、 青海、宁夏、新疆（部分网点）、天津滨海等29家成员机构
北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、 江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、 广东、广西、四川、重庆、陕西、甘肃、青海、宁夏、天津 滨海等26家成员机构 解付：深圳、上海、云南、新疆
发起和接收电子汇兑业务的入网机构分 别称为发起社（行）和接收社（行）。
10
汇兑业务基本规定（二）
电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算 方式。
入网机构办理电子汇兑业务，应由成员机 构在农信银中心开立清算账户，成员机构 清算账户应留有足够资金以保证本机构及 所属营业网点业务的清算。
11
汇兑业务基本规定（三）
13
汇兑业务基本规定（四）
电子汇兑业务由发起社（行）发起，经农 信银中心清算后，转发至接收社（行）止。
电子汇兑业务信息在经农信银业务系统传 输的过程中，应符合农信银中心规定的信 息格式。
电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银 中心统一配置的加密机具进行加密传输， 同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设 备（密押服务器）加编业务密押（自动进 行编核、押）。
14
汇兑业务基本规定（五）
发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送 至农信银中心，农信银中心检查业务信息的 合法性和发起社（行）清算账户可用额度， 对通过检查的业务进行实时全额清算后，将 已清算通知发送至业务发起社（行），并将 业务信息转发接收社（行）。
15
汇兑业务基本流程（一）
往账处理流程（排队机制、撮合机制、撤销申请）
社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位
1位
2位 2位 2位 2位 1位
➢ 其中：
✓ “社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。 ✓ 省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
7
基本业务规定
➢ 农信银支付清算系统的日期设置为清算日、非清 算工作日和假日 ➢在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖 内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通 存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账 户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。 ➢一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。
农信银支付清算系统简介及 业务管理办法
会计部（结算中心）
1
农信银支付清算系统建设情况
➢ 06年6月26日完成业务需求进行程序开发 ➢ 06年10月完成项目开发工作 ➢ 06年10月16日开通实时电子汇兑业务 ➢ 07年 1月 8日开通银行汇票业务 ➢ 07年 2月 5日开通通存通兑业务
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成员机构接入实时系统情况(截止2009年12月31日)
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农信银支付清算系统基本业务规定 电子汇兑业务基本规定 电子汇兑业务相关注意事项 银行汇票业务基本规定 银行汇票业务相关注意事项 通存通兑业务基本规定 通存通兑业务相关注意事项
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农信银支付清算系统基本业务规定 电子汇兑业务基本规定 电子汇兑业务相关注意事项 银行汇票业务基本规定 银行汇票业务相关注意事项 通存通兑业务基本规定 通存通兑业务相关注意事项
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汇兑业务基本规定（一）
电子汇兑业务是入网机构受理客户委托， 将款项通过农信银业务系统及时汇划异 地收款人的行为，是入网机构办理结算 业务和划拨资金的重要工具。
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汇兑业务基本规定（七）
查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及 时、复必详尽”的原则，查复时间最迟不得超过 下一工作日。
入网机构为未在本机构开立账户的客户办 理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》相关规定核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件，登记客户 身份信息，并留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影印件。
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金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法—第七条
政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用 合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业 务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关 系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、 现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额 单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然 人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件 或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印 件或者影印件。
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基本业务规定
成员机构，是指在农信银中心开设清算账 户，直接通过农信银中心办理支付清算业 务数据的接收、发送、处理以及资金清算 的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银 中心开设清算账户，通过其所属成员机构 完成与农信银中心的业务数据接收、转发、 处理以及资金清算的入网机构。
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基本业务规定
发起网点
成员行
农信银中心
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汇兑业务基本流程（二）
来账处理流程
接收网点
成员行
农信银中心
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汇兑业务基本规定（六）
成员机构清算账户资金不பைடு நூலகம்时，应通过相关 途径及时筹措资金。
当成员机构在农信银中心清算账户头寸不足 时，汇兑业务自动纳入日间排队。
正在排队的业务可申请撤销。
成员机构补足清算账户资金，处于排队状态 的汇兑业务自动发送。
成员机构所属营业网点以下事项出现变化时，应 当作重要事项变更：
✓ 入网机构名称、住址变动。 ✓ 入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变
动。 ✓ 其他重要事项变更。
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基本业务规定
社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所 属网点在系统中的唯一标识。
➢ 社（行）号由10位数字组成，构成如下：
开通业务
集中接入机构
电子汇兑 银行汇票 通存通兑
北京、天津、河北、内蒙古、辽宁（试点）、吉林、黑龙江、 上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、 湖南、广东、广西、深圳、四川、重庆、云南、陕西、甘肃、 青海、宁夏、新疆（部分网点）、天津滨海等29家成员机构
北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、 江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、 广东、广西、四川、重庆、陕西、甘肃、青海、宁夏、天津 滨海等26家成员机构 解付：深圳、上海、云南、新疆
发起和接收电子汇兑业务的入网机构分 别称为发起社（行）和接收社（行）。
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汇兑业务基本规定（二）
电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算 方式。
入网机构办理电子汇兑业务，应由成员机 构在农信银中心开立清算账户，成员机构 清算账户应留有足够资金以保证本机构及 所属营业网点业务的清算。
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汇兑业务基本规定（三）
13
汇兑业务基本规定（四）
电子汇兑业务由发起社（行）发起，经农 信银中心清算后，转发至接收社（行）止。
电子汇兑业务信息在经农信银业务系统传 输的过程中，应符合农信银中心规定的信 息格式。
电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银 中心统一配置的加密机具进行加密传输， 同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设 备（密押服务器）加编业务密押（自动进 行编核、押）。
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汇兑业务基本规定（五）
发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送 至农信银中心，农信银中心检查业务信息的 合法性和发起社（行）清算账户可用额度， 对通过检查的业务进行实时全额清算后，将 已清算通知发送至业务发起社（行），并将 业务信息转发接收社（行）。
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汇兑业务基本流程（一）
往账处理流程（排队机制、撮合机制、撤销申请）
社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位
1位
2位 2位 2位 2位 1位
➢ 其中：
✓ “社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。 ✓ 省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
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基本业务规定
➢ 农信银支付清算系统的日期设置为清算日、非清 算工作日和假日 ➢在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖 内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通 存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账 户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。 ➢一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。
农信银支付清算系统简介及 业务管理办法
会计部（结算中心）
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农信银支付清算系统建设情况
➢ 06年6月26日完成业务需求进行程序开发 ➢ 06年10月完成项目开发工作 ➢ 06年10月16日开通实时电子汇兑业务 ➢ 07年 1月 8日开通银行汇票业务 ➢ 07年 2月 5日开通通存通兑业务
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成员机构接入实时系统情况(截止2009年12月31日)