2012年反洗钱全员培训课件
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱基础知识培训课件(新员工入职反洗钱培训)讲解学习
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
《反洗钱培训资料》课件
反洗钱法律法规
1
第六次修订反洗钱指令
该指令规定欧盟国家的银行、律师、会计师等必须实施客户尽职调查等反洗钱措施。
2
《洗钱罪和恐怖主义融资罪立法》
该法律规定了反洗钱的法律责任，并对洗钱和恐怖主义融资等违法行为进行了严格处罚。
3
《反洗钱法》New法规
新法规进一步完善了反洗钱制度，对商业银行、证券从业人员等金融行业实施了更为严格的 监管。
反洗钱概念
反洗钱（AML）是指通过监控和报告有关不当资金活动的信息，以保护金融体系免受非法或恶意资金的侵害。
洗钱方式
犯罪分子通过各种方式掩盖资金 的来源和去向，例如虚假交易、 虚假贸易和洗钱网络。
反洗钱实施
反洗钱团队
组织开展反洗钱活动，包括培训、 监管和合规控制，确保金融体系 安全稳定。
在公司中设立反洗钱部门，建立 反洗钱风险防范体系，并负责排 查和报告不当资金活动。
反洗钱的重要性
保护客户
防止客户受到洗钱活动、犯罪分子和其他不当 资金活动的侵害。
保护金融系统稳定
预防洗钱活动等金融犯罪，确保金融体系的安 全稳定。
保护企业
防止企业受到洗钱和其他金融犯罪活动的侵害， 维护企业声誉和形象。
合规监管
遵守反洗钱法律法规，严格按照规定开展反洗 钱活动，保证企业顺利经营。
反洗钱的基本原则
内部控制
建立有效的内部控制制度，从源头上预防不当 的资金活动。
风险管理
制定不同的反洗钱措施，针对不同风险的客户 进行风险分类管理。
监管合作
与监管机构和其他金融机构建立合作关系，共 同进行反洗钱工作。
《反洗钱培训资料》PPT 课件
欢迎来参加我们的《反洗钱培训资料》课件。在本次课程中，您将学会如何 防范洗钱、诈骗和其他金融犯罪，保护您的企业和客户。
反洗钱培训课件--《反洗钱法》
（四）反洗钱调查：预防洗钱的必要 措施
反洗钱行政调查是指在刑事侦查程序前，由有权 机关依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证 的一种具体行政行为及强制措施。洗钱行为主要依赖 于资金的划拨、转移，随着支付结算技术手段的不断 发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境，都 非常便捷和迅速，尤其是跨境划转，一旦得逞，犯罪 资金将难以被监控和追缴。为了有效解决紧急情况下 犯罪资金转移、外逃等问题，因此，反洗钱法设置了
2）对个人的处罚。取消任职资格，禁止从事有关 金融行业工作以及罚款。罚款数额最低一万元，最高五 十万元。
行政处分。又称纪律处分，是国家机关、企业事业 单位根据法律或规章制度，按行政隶属关系给予犯有轻 微违法失职行为或违反内务纪律人员的一种制裁。实施
行政处分必须是具有这种处分权的单位或部门。
在我国，行政处分有警告、记过、记大过、 降级、降职、开除留用察看、开除等。对于反 洗钱行政主管部门和其他监管部门、机构从事 反洗钱工作的人员不依法履行职责的行为，如 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措 施，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密 或者个人隐私等，依法给予行政处分。反洗钱 行政主管部门可以建议有关金融监管机构依法 责令金融机构给予其董事、高级管理人员和其 他直接责任人员纪律处分。
3、预防洗钱的措施或内容。
根据反洗钱法的规定，既包括金融机构、 特定非金融机构根据本法建立并实施的客户身 份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制 度、大额和可疑交易报告制度，也包括国务院 有关部门、机构进行的监督管理、调查和国际 合作。
“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个 组成部分。《反洗钱法》所规定的反洗钱措施 同时适用于预防监控资助恐怖主义的活动。
民银行，国务院有关部门和机构。
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱培训课件《反洗钱法》.30页PPT
END
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
反洗钱培训课件《反洗钱法》. 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上ห้องสมุดไป่ตู้峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱培训课件(1)
一、洗钱的定义
洗钱的行为表现： 提供资金账户 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的 通过转账或其他结算方式协助资金转移的 协助将资金汇往境外的 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性 质的（如购买不动产、理财产品等）
什么是反洗钱？
反洗钱,是指 采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施 预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。 犯罪行为包括： 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活动犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪 8、法律规定的其他犯罪行为
风险等级划分
分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别
1、低风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易 与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。 2、中风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及 交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。 3、高风险：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与客 户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切 的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。 4、限制类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等 监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。
保存资料
信息内容 保存年限 保存客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料以及反映金融 机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年 保存客户交易资料包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、 帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况的合同、业 务凭证、单据、业务函件和其他资料 交易记录自交易记帐当年计起至少保存5年
反洗钱宣传—培训ppt课件
➢ 非法吸收公众存款洗钱案——“经济互协会”骗局 ➢ 毒品犯罪洗钱案——家族“漂白”黑钱 ➢ 腐败洗钱案——贪官夫人洗钱记 ➢ 黑社会犯罪洗钱案——“猪霸王老大”的庇护伞
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱 例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势， 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在 出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的 小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来， 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法， 然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面 额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易； 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分 离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被 形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
反洗钱培训课件《反洗钱法》.PPT文档30页
反洗钱培训课件《反洗钱法》.
46、法பைடு நூலகம்有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
46、法பைடு நூலகம்有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
反洗钱培训课件《反洗钱法
反洗钱培训课件
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
《反洗钱培训》课件
参训学员的收获和反馈
反洗钱意识提高
学员普遍反映通过培训对反洗 钱工作有了更深入的认识和理
解。
技能提升
学员表示培训内容对提高反洗 钱技能和经验非常有帮助。
交流互动
学员之间进行了充分的交流和 讨论，分享了各自的经验和看
法。
未来反洗钱培训工作的展望
01
培训内容拓展
针对不断变化的洗钱手法和法律环境，培训内容需要不断更新和拓展
洗钱的手法
现金交易
利用现金进行交易，如现金走私、 现金运送等。
地下钱庄
通过地下钱庄进行资金转移，通常 以兑换外币或投资等方式进行。
虚假交易
利用虚假交易，如合同诈骗、保险 诈骗等进行资金转移。
网络犯罪
利用互联网进行洗钱活动，如网络 赌博、电信诈骗等。
典型案例分析
王某利用地下钱庄转移走私所得
01
王某通过海上走私渠道将大量现金转移至境外，再通过地下钱
05
可疑交易监测与报告
可疑交易监测的方法与流程
人工监测
包括人工筛选、分析交易数据 ，识别可疑交易；
自动监测
利用反洗钱监测分析中心系统进 行自动监测，自动识别、分析交 易数据，输出可疑交易；
智能监测
应用人工智能、大数据等技术自动 监测，识别可疑交易。
可疑交易报告的要求与规范
金融机构应当定期向当地中国人民银行报告可 疑交易监测情况，内容包括：各类交易监测情 况说明、分析结论和控制措施等；
监测和分析。
人工智能技术可以帮助 金融机构提高对可疑交 易的监测和识别能力， 提高反洗钱工作的效率
和准确性。
未来，金融机构应加强 技术研究和应用，提高 反洗钱工作的科技含量 和水平，更好地防范和
反洗钱基础知识PPT课件
信诚人寿商业学院产品与专业技术学科 CPBA Products & Technical Faculty
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传 1
课程目的
1
2
使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。
5
保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
6
课程大纲
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
3
使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
2
课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传 1
课程目的
1
2
使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。
5
保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
6
课程大纲
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
3
使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
2
课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
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反洗钱全员培训阅读资料
风险管理部 2012年11月
目录
1 2 3 4
反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
一、反洗钱，中国在行动
反洗钱，中国在行动（2006）点击电视，可观看视频
更多视频 \\snfile\Software\反洗钱演示视频
目录
1 2 3 4
建立适当的风险管理系统，以 确定客户是否为政治公众人物 获得高级管理层批准方可建立 业务关系 采取合理措施确定其财产和资 金来源 强化持续监测业务关系
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
客户尽职调查
各国应当禁止金融机构 保持匿名账户或明显以假 名开立的账户。 各国应当要求金融机构 在出现下列情形时采取客 户尽职调查措施
益人请求保险公司 赔偿或者 给付保险金时，如金额为人 民币1万元以上或者外币等值 1000美元以上，保险公司应 当核对被保险人或者受益人 的有效身仹证件或者其他身 仹证明文件，确认被保险人、 受益人不投保人之间的关系， 登记被保险人、受益人身仹 基本信息，幵留存有效身仹 证件或者其他身仹证明文件 的复印件或者影印件。
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
FATF建议的核心原则：是指巴塞尔银行监督委员会发布的《有效银行监管的核心原则》、 国际证券委员会组织发布的《证券管理的目标和原则》和国际保险监督官协会发布的《保 险监管原则》。
恐怖融资犯罪 恐怖融资行为 资助恐怖活动的行为 资助恐怖组织和单个恐怖分子的 行为 定向金融制裁 与恐怖主义和 与扩散融资相关 恐怖融资相关
▶注释：摘自关于印収《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监収[2011]52号）
二、常用名词解释（2/2）
机构设置、 牵头部门、 专岗、 部门职责、 建立健全 反洗钱内控制度 绩效考核
（报备）第13条 第28条
系统化控制可 量化的反洗钱 指标预警、提 取、分析和报 告
第15条 （双报表、报告）
（绩效）第14条
三个原则 1 2
3
客户资料完整（投保人、被 保险人、非法定受益人） 交易记录可查（投保书、各类 申请书、证件复印件、业务资 料及时扫描入机） 资金流转规范（关注：现金、 他人代缴或转他人账户）
三 大 义 务
第六条 保险公司、保险资产管理公司和保险与业代理公司、保险经纨公司应当以保单实名制为基 础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。
▶注释：摘自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会令〔2007〕第2号)》
四、常用法规摘要（2/7）客户风险等级划分
第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账
户的属性，幵考虑地域、业务、行业、客户 是否为外国政要等因素，划分风险等级，幵 在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 在同等条件下，来自亍反洗钱、反恐怖融资 监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高 亍来自亍其他国家（地区）的客户。金融机 构应当根据客户或者账户的风险等级，定期 审核本金融机构保存的客户基本信息，对风 险等级较高客户或者账户的审核应严亍对风 险等级较低客户或者账户的审核。对本金融 机构风险等级最高的客户或者账户，至少每 半年进行一次审核。金融机构的风险划分标 准应报送中国人民银行。
Task Force on Money Lsundering – 简称
“FATF”）成立于1989年，是西方七国在巴 黎发起成立的政府间国际组织。 FATF的主 要任务是制定国际标准，促进有关法律、监 管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐 怖融资、扩散融资等危害国际金融体系活动。 FATF还与其它国际利益相关方密切合作， 识别国家层面的薄弱环节，保护国际金融体 系免遭滥用。该组织其会员目前已拥有34个 国家和2个区域性组织，其成员国遍布各大
四、常用法规摘要（3/7）他人代办&客户身份持续识别
第二十条
金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办
他人代办
法的有关要求对被代理人采取客户身仹识别措施时，应当核对代理人的 有效身仹证件或者身仹证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方 式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
▶注释*：摘自《关于征求对<金融机构客户洗钱和恐怖融资风险管理指引（征求意见稿）>意见的函》稽查局函【2012】229号，风险评估指标体系
目录
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反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
四、常用法规摘要（1/7）客户身份识别
新契约
第十二条 对亍保险费金额人民币1 万元以上或
各国应当建立定向金融制裁机制 毫不延迟地冻结被指定个人或实体的 资金或其他资产 确保没有任何资金或其他资产直接或 间接地提供
▶注释：摘自《FATF建议与相关国际公约》新建议第5、6、7、12、19条
高风险国家
各国应当要求金融机构在与来 自FATF呼吁国家的自然人、法 人、金融机构建立业务关系或 交易时，采取强化的客户尽职 调查措施。 政治公众人物
调查情形
建立业务关系 进行一次性交易 1.超过美元/欧元15000 2.特定情形下的电汇 有洗钱或恐怖融资嫌疑 怀疑先前所获客户身份 数据的真实性或充分性
调查措施
确定客户身份 确定受益人身份 了解并在适当情形下获 取关于业务关系目的和意 图的信息 持续的尽职调查
记录保存
金融机构所有必要的国内和国际交易记录至少保存五年，以使其能迅速提供主管部门所要 求的信息。
反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
二、常用名词解释（1/2）
一个基础
保单实名制的基本要求：客户 基本信息齐全幵留存有效的身仹证 件复印件。 客户基本信息（自然人9 要素、法人15要素）
义务1：客户身份识别 过渡期的法定标准：新契约保费现金2万 元或转账20万元以上；退保、理赔或满期 给付金额1万元以上 保单实名制：没有规定金额 单证要素+复印件+确认与投保人的关系 10个工作日内完成新客户风险分级 义务2：客户身份资料和交易记录保存 义务3：大额现金交易和可疑交易报告 大额现金20万以上：总对总报送。银代业务 的大额现金由银行报送。 上报各类可疑交易：自下而上，由中支、分 公司、总公司人工审核后报送。
客户身份基本信息
第三十三条 本办法下列用语的含义如下：
自然人客户的“身仹基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式， 身仹证件或者身仹证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地不经常居住地丌一致的，登记客户的经常 居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身仹基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构 代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、 号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身仹证件或者 身仹证明文件的种类、号码、有效期限。
妥善处置 涉及本公司的 重大洗钱案件
开展反洗钱 内部审计 频率1次/年； 年底上报计划
目录
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反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
三、FATF建议与客户风险等级划分（1/5）
金 融 行 动 特 别 工 作 组 （ Financial action
内、外勤培训 反洗钱宣传 建档（培训、 宣传）
第23-24条(报告) 第25条（报告）
保险公司应当做好 八项基础管理工作
第26条（报告）
对反洗钱工作 信息予以保密
（配合）第27条
配合监督检查 、各种调查， 记录检查、调 查的相关情况
▶注释：摘自关于印収《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监収[2011]52号）
客户风险分级四要素：客户特 性、地域、业务（金融产品、 金融服务）、行业（职业） 适时调整 定期审核 最高风险等级客户每半年进行 一次审核
▶注释：摘自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会令〔2007〕第2号)》
风险要素
客户特性
P1。客户信息公开程度
地域
pk+2。反洗钱监控或制裁情况
pk+3。上游犯罪状况 pk+4。特殊的金融监管风险
业务
ps+2。非面对面交易
ps+3。跨境交易业务 ps+4。代理交易
行业（职业）
Pn。 丌设立单独风险子项， 可从以下角度评估：1.公 认具有较高风险的行业 （职业） 2.不职务犯罪或其他违法 犯罪活动的关联度 3.行业现金密集程度
例外情形一：可直接定级为低风险的客户（年缴保费1万、趸缴转账20万以下，无可疑交易、非中介职业） 例外情形二：可直接定级为高风险的客户（监控对象、政治公众人物及其家属，频繁可疑交易）
ap 客户风险等级总分= i i i 1 m
n
ai：风险子项评分（采取5级分类法：风险由低到高为1-5分） Pi：风险子项所占权重， p1+……+pn=100 m：风险分级数（即：五级分类为5，三级分类为3）
风险为本
客户风险要素 国家或地理风险要素 产品、服务、交易或交付渠道风险要素 各国应当根据行业和职业敏感性，建立有效的监测体系
▶注释：摘自《FATF建议与相关国际公约》新建议第10、11、28条
三、FATF建议与客户风险等级划分（5/5）
FATF新40条建议确立了以风险为本的反洗钱工作原则，并明确要求金融机构从客户及地域、业务、行业、 职业等方面进行风险评估。人民银行考虑境内外反洗钱工作发展需要，草拟了《客户风险管理指引》*。
风险管理部 2012年11月
目录
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反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
一、反洗钱，中国在行动
反洗钱，中国在行动（2006）点击电视，可观看视频
更多视频 \\snfile\Software\反洗钱演示视频
目录
1 2 3 4
建立适当的风险管理系统，以 确定客户是否为政治公众人物 获得高级管理层批准方可建立 业务关系 采取合理措施确定其财产和资 金来源 强化持续监测业务关系
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
客户尽职调查
各国应当禁止金融机构 保持匿名账户或明显以假 名开立的账户。 各国应当要求金融机构 在出现下列情形时采取客 户尽职调查措施
益人请求保险公司 赔偿或者 给付保险金时，如金额为人 民币1万元以上或者外币等值 1000美元以上，保险公司应 当核对被保险人或者受益人 的有效身仹证件或者其他身 仹证明文件，确认被保险人、 受益人不投保人之间的关系， 登记被保险人、受益人身仹 基本信息，幵留存有效身仹 证件或者其他身仹证明文件 的复印件或者影印件。
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
FATF建议的核心原则：是指巴塞尔银行监督委员会发布的《有效银行监管的核心原则》、 国际证券委员会组织发布的《证券管理的目标和原则》和国际保险监督官协会发布的《保 险监管原则》。
恐怖融资犯罪 恐怖融资行为 资助恐怖活动的行为 资助恐怖组织和单个恐怖分子的 行为 定向金融制裁 与恐怖主义和 与扩散融资相关 恐怖融资相关
▶注释：摘自关于印収《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监収[2011]52号）
二、常用名词解释（2/2）
机构设置、 牵头部门、 专岗、 部门职责、 建立健全 反洗钱内控制度 绩效考核
（报备）第13条 第28条
系统化控制可 量化的反洗钱 指标预警、提 取、分析和报 告
第15条 （双报表、报告）
（绩效）第14条
三个原则 1 2
3
客户资料完整（投保人、被 保险人、非法定受益人） 交易记录可查（投保书、各类 申请书、证件复印件、业务资 料及时扫描入机） 资金流转规范（关注：现金、 他人代缴或转他人账户）
三 大 义 务
第六条 保险公司、保险资产管理公司和保险与业代理公司、保险经纨公司应当以保单实名制为基 础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。
▶注释：摘自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会令〔2007〕第2号)》
四、常用法规摘要（2/7）客户风险等级划分
第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账
户的属性，幵考虑地域、业务、行业、客户 是否为外国政要等因素，划分风险等级，幵 在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 在同等条件下，来自亍反洗钱、反恐怖融资 监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高 亍来自亍其他国家（地区）的客户。金融机 构应当根据客户或者账户的风险等级，定期 审核本金融机构保存的客户基本信息，对风 险等级较高客户或者账户的审核应严亍对风 险等级较低客户或者账户的审核。对本金融 机构风险等级最高的客户或者账户，至少每 半年进行一次审核。金融机构的风险划分标 准应报送中国人民银行。
Task Force on Money Lsundering – 简称
“FATF”）成立于1989年，是西方七国在巴 黎发起成立的政府间国际组织。 FATF的主 要任务是制定国际标准，促进有关法律、监 管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐 怖融资、扩散融资等危害国际金融体系活动。 FATF还与其它国际利益相关方密切合作， 识别国家层面的薄弱环节，保护国际金融体 系免遭滥用。该组织其会员目前已拥有34个 国家和2个区域性组织，其成员国遍布各大
四、常用法规摘要（3/7）他人代办&客户身份持续识别
第二十条
金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办
他人代办
法的有关要求对被代理人采取客户身仹识别措施时，应当核对代理人的 有效身仹证件或者身仹证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方 式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
▶注释*：摘自《关于征求对<金融机构客户洗钱和恐怖融资风险管理指引（征求意见稿）>意见的函》稽查局函【2012】229号，风险评估指标体系
目录
1 2 3 4
反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
四、常用法规摘要（1/7）客户身份识别
新契约
第十二条 对亍保险费金额人民币1 万元以上或
各国应当建立定向金融制裁机制 毫不延迟地冻结被指定个人或实体的 资金或其他资产 确保没有任何资金或其他资产直接或 间接地提供
▶注释：摘自《FATF建议与相关国际公约》新建议第5、6、7、12、19条
高风险国家
各国应当要求金融机构在与来 自FATF呼吁国家的自然人、法 人、金融机构建立业务关系或 交易时，采取强化的客户尽职 调查措施。 政治公众人物
调查情形
建立业务关系 进行一次性交易 1.超过美元/欧元15000 2.特定情形下的电汇 有洗钱或恐怖融资嫌疑 怀疑先前所获客户身份 数据的真实性或充分性
调查措施
确定客户身份 确定受益人身份 了解并在适当情形下获 取关于业务关系目的和意 图的信息 持续的尽职调查
记录保存
金融机构所有必要的国内和国际交易记录至少保存五年，以使其能迅速提供主管部门所要 求的信息。
反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
二、常用名词解释（1/2）
一个基础
保单实名制的基本要求：客户 基本信息齐全幵留存有效的身仹证 件复印件。 客户基本信息（自然人9 要素、法人15要素）
义务1：客户身份识别 过渡期的法定标准：新契约保费现金2万 元或转账20万元以上；退保、理赔或满期 给付金额1万元以上 保单实名制：没有规定金额 单证要素+复印件+确认与投保人的关系 10个工作日内完成新客户风险分级 义务2：客户身份资料和交易记录保存 义务3：大额现金交易和可疑交易报告 大额现金20万以上：总对总报送。银代业务 的大额现金由银行报送。 上报各类可疑交易：自下而上，由中支、分 公司、总公司人工审核后报送。
客户身份基本信息
第三十三条 本办法下列用语的含义如下：
自然人客户的“身仹基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式， 身仹证件或者身仹证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地不经常居住地丌一致的，登记客户的经常 居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身仹基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构 代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、 号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身仹证件或者 身仹证明文件的种类、号码、有效期限。
妥善处置 涉及本公司的 重大洗钱案件
开展反洗钱 内部审计 频率1次/年； 年底上报计划
目录
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反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
三、FATF建议与客户风险等级划分（1/5）
金 融 行 动 特 别 工 作 组 （ Financial action
内、外勤培训 反洗钱宣传 建档（培训、 宣传）
第23-24条(报告) 第25条（报告）
保险公司应当做好 八项基础管理工作
第26条（报告）
对反洗钱工作 信息予以保密
（配合）第27条
配合监督检查 、各种调查， 记录检查、调 查的相关情况
▶注释：摘自关于印収《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监収[2011]52号）
客户风险分级四要素：客户特 性、地域、业务（金融产品、 金融服务）、行业（职业） 适时调整 定期审核 最高风险等级客户每半年进行 一次审核
▶注释：摘自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会令〔2007〕第2号)》
风险要素
客户特性
P1。客户信息公开程度
地域
pk+2。反洗钱监控或制裁情况
pk+3。上游犯罪状况 pk+4。特殊的金融监管风险
业务
ps+2。非面对面交易
ps+3。跨境交易业务 ps+4。代理交易
行业（职业）
Pn。 丌设立单独风险子项， 可从以下角度评估：1.公 认具有较高风险的行业 （职业） 2.不职务犯罪或其他违法 犯罪活动的关联度 3.行业现金密集程度
例外情形一：可直接定级为低风险的客户（年缴保费1万、趸缴转账20万以下，无可疑交易、非中介职业） 例外情形二：可直接定级为高风险的客户（监控对象、政治公众人物及其家属，频繁可疑交易）
ap 客户风险等级总分= i i i 1 m
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ai：风险子项评分（采取5级分类法：风险由低到高为1-5分） Pi：风险子项所占权重， p1+……+pn=100 m：风险分级数（即：五级分类为5，三级分类为3）
风险为本
客户风险要素 国家或地理风险要素 产品、服务、交易或交付渠道风险要素 各国应当根据行业和职业敏感性，建立有效的监测体系
▶注释：摘自《FATF建议与相关国际公约》新建议第10、11、28条
三、FATF建议与客户风险等级划分（5/5）
FATF新40条建议确立了以风险为本的反洗钱工作原则，并明确要求金融机构从客户及地域、业务、行业、 职业等方面进行风险评估。人民银行考虑境内外反洗钱工作发展需要，草拟了《客户风险管理指引》*。