商业银行柜面业务知识
银行柜面业务-日出操作
• 2、检查安全防卫器具是否正常完好，二道门是否上锁。 • 3、检查并开启各类机器设备，保证正常运转。 • 4、柜员实物钱箱出库；检查钱箱封口是否完好；钱箱与登记簿记
录是否一致；自有库存现金是否满足正常营业的现金收付。 • 5、重要单证出库；核对各种重要单证与登记簿结存是否一致；是
，填写启用日期，领用保管人要签名盖章。 • 3、各种印章办理交接时必须由会计主管监交，并在登记簿上签名
盖章。 • 4、各种旧印章停止使用时，在登记簿上注明停止使用的日期及原
因，并编表连同印章上缴。 • 5、做到“人在章在、人走章锁、严禁托人代管”。 • 6、营业终了，柜员必须对所使用的印章进行认真清点，核对相符
• 2、输入交易部门号、柜员号、电子钱箱号、操作密码，进入柜台 交易画面。（见图1-2）
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• 3、经主管授权后领取电子钱箱，核对实物钱箱与电子钱箱款 项必须一致。（见图1-3）
• 4、柜员根据业务量的情况，决定所要领取的空白重要凭证的 数量、种类，向库管员领用重要空白凭证。（见图1-4）
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否满足正常营业需要。 • 6、检查各类印章是否齐全；调整各种印章的使用日期，使其为当
天实际日期。
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活动一 做好营业前准备 【相关知识】
• 一、柜员现金业务管理 • 1、柜员领入现金 • 2、柜员现金入库 • 3、柜员现金内调 • 4、假币收缴 • 5、对外现金收付
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活动一 做好营业前准备 【相关知识】
• 4、柜面人员不得擅自取消和中断记账交易中打印的凭证，对柜面 记账后产生的凭证、回单、文本进行妥善保管。
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银行柜台业务处理讲稿
第三节 现金出纳业务基本规范
一、出纳基本原则 1、谨慎收付原则 2、双人会同原则 3、办妥交接原则 4、日清日结原则 5、定期检查原则 6、确认负责原则 7、武装押运原则 8、持证上岗原则 9、全面监控原则
二、现金业务基本规定 三、现金出纳基本业务规范
（三）加强外部监督 1、闭路监控 2、事后监督和会计检查
柜面业务
储蓄 转帐 代理 其他
活期储蓄 定期储蓄 零存整取 通知存款 代发业务 代售、代销 代扣业务 保管箱
贷款
信用信贷 担保信贷 抵押贷款 质押信贷
非柜面业务
ATM
电话银行 商户：POS
网上银行
存款 取款 转帐 查询 自助缴费
自助转帐
转帐 开卡 贷款
• 点钞的基本要求: 在人民币的收付和整点中，要把混乱不齐、折损不一 的钞票进行整理，使之整齐美观。
整理的具体要求是： *平铺整齐，边角无折。同券一起，不能混淆。 *券面同向，不能颠倒。验查真伪，去伪存真。 *剔除残币，完残分放。百张一把，十把一捆。 *扎把捆捆，经办盖章。清点结账，复核入库。
（一）点钞的基本要求
第二节 柜台业务基本流程 和基本规定
一、柜台业务基本流程 （一）营业前准备 1、打扫卫生 2、整理日常用具 3、检查自身着装并挂好工号牌 4、检查随身携带物品、用具是否符合要求 5、检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门 是否上锁。 6、现金及重要单据出库 （二）签到
（三）日常柜台业务处理
（二）金融电子化的应用 1、电子货币 2、电子支付系统 3、电子银行 4、网上银行
二、银行柜台业务系统
银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心 业务系统，主要包括公司业务处理系统、个人 业务处理系统和银行卡业务处理系统。
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试(最新版)
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试（最新版）1、单选内部会计事项按（）的程序办理.A.填制凭证——记账——审核——复核B.填制凭证——审核——复核——记账C.填制凭证——审核——记账——复核D.填制凭证——复（江南博哥）核——记账——审核正确答案：C2、问答题个人消费类贷款产品有哪些？正确答案：个人消费类贷款产品包括：个人权利质押贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款等。
3、问答题什么叫主动收款？什么叫倒进账？两者有何区别？正确答案：主动收款是指客户主动将接收到的授权账户中的款项调划入自己企业名下的网银签约账户中。
在具体操作过程中，该笔交易的制单和复核都由收款方进行，无需付款方操作，使用此功能的前提必须是其他企业在发出授权时，授予了接收方转账的权限。
这种方式特别适合集团总公司对各地分支机构资金的扣收。
倒进账是指接收授权的客户进行制单操作，由发出授权的企业复核该笔单据，将授权账户中的款项调划入接收授权客户名下签约账户中的一类特殊的网上转账形式。
主动收款和倒进账的相同之处是付款账户均为授权账户，该账户的权限是由发出授权的企业进行设置，即由发出授权的企业确定是否允许接收授权的企业做主动收款（即转账权限）或只能做倒进账。
两者不同之处是该笔单据由哪个企业复核，主动收款交易单据直接由接受授权方，即收款方复核，倒进账交易单据由发出授权方，即付款方复核。
4、问答题什么是复制基金？正确答案：Clone Fund（复制基金\克隆基金）就是通过特定方式来复制某种基金的设计。
现有的复制基金主要分为两种形式，一种是通过衍生产品来复制目标基金的市场表现，另一种是投资策略复制。
5、问答题单位协定存款开立的条件是什么？按什么方式管理？正确答案：（1）开立单位协定存款帐户，存款人必须在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户，且开户期限满一个季度，与经办行签订协订存款合同，约定基本存款额度，最低为50万元。
（2）协定存款按“一个帐户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的方式管理，不分户核算，会计核算比照单位活期存款处理。
商业银行柜面会计与结算业务
商业银行柜面会计与结算业务柜面会计与结算业务是商业银行与客户直接交互的环节，是直接面对客户的工作岗位。
因此，柜面工作人员每天需要处理大量的各类业务，如存款、取款、转账、业务咨询等。
柜面会计与结算业务的基本流程是：客户到柜台办理业务→柜员登记客户信息和业务类型→客户办理业务→柜员处理业务→柜员稽核并打印凭证→柜员核对并签字→完成业务。
这个流程看似简单，但是实际操作中需要柜员具备扎实的会计知识和细致的工作态度，以确保每一笔业务的准确与安全。
在柜面会计与结算业务中，柜员需要注意的事项有以下几个方面：一是保持仔细认真的工作态度。
由于柜面业务涉及到大量的金额和客户资金，一丝一毫的差错都可能导致严重的后果，因此柜员必须具备高度的责任心和细致的工作态度。
二是遵守相关规定和操作流程。
商业银行有一套完善的业务规定和流程，柜员必须严格按照相关规定和操作流程进行办理，以确保业务的准确性和合规性。
三是及时和准确的沟通反馈。
柜员在处理业务时，难免会遇到各种问题和疑惑，必须及时与领导和同事沟通交流，及时反馈问题和解决方案，以确保业务的顺利进行。
柜面会计与结算业务在社会经济发展中发挥着重要作用。
随着经济的发展和社会人口的增长，人们对金融服务的需求越来越高，银行的柜台业务也越来越繁忙。
因此，商业银行需要不断提高柜员的专业水平，加强培训和学习，提高柜员的综合素质和服务能力。
同时，商业银行还需要借助现代科技手段，提高柜面业务的自动化程度和效率，进一步提升客户体验和服务质量。
尽管如今互联网金融的发展与普及已经改变了人们的金融习惯和行为，但柜面会计与结算业务仍然是商业银行不可或缺的一环。
柜面会计与结算业务作为商业银行与客户直接进行交互的环节，其重要性不可忽视。
因此，商业银行需要重视柜面会计与结算业务，加强人员培训和技能提升，不断将柜台服务打造为银行品牌的重要组成部分，为客户提供更便捷、高效、安全的金融服务。
总之，柜面会计与结算业务是商业银行的重要业务之一，对银行的经营管理起到重要的支撑作用。
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试考试答案(题库版)
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试考试答案（题库版）1、问答题客户密码挂失后证券卡遗失如何处理？正确答案：在指定网点办理双挂，即卡和密码都挂失。
2、问答题储蓄国债（电子式）和记账式国债有什么主要区别？正确答案：3、问答题新签约客户有优惠期吗？正确答案：短信新增客户均享受30天优惠期，自优惠期结束后的次日开始计费。
4、问答题什么样的客户可以申请使用重要客户服务系统？正确答案：在全国范围内有资金管理和信息服务需求的大型集团企业客户、政府机构客户、外资银行客户以及证券、期货等金融同业客户；在一级分行区域范围内有重大影响的大型集团企业客户、政府机构客户以及证券、期货等金融同业客户。
5、问答题对简易版企业客户电脑的要求是什么？正确答案：简易版企业客户的电脑上安装的浏览器软件的密钥长度必须达到128位。
如IE浏览器，可在【帮助】菜单中的【关于InternetExplorer】选项中查看浏览器密钥长度。
同时在【工具】菜单【Internet选项】——【安全】——【自定义级别】中，将ActiveX控件和插件的选项应都设置为“启用”，安全级别设置为“中”。
6、问答题当期凭证式国债发行期结束后，是否可以继续发售？正确答案：发行期过后，在未售完或投资者提前兑取的国债额度内可以继续向社会发售。
7、多选个人汽车贷款申请的借款人申请贷款需向经办行提供的资料正确的是（）A、《个人贷款意向书》B、个人有效身份证件，借款人已婚的要提供配偶的身份证明C、户籍证明或长期居住证明D、个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明E、由汽车经销商出具的购车意向证明，购车首期付款证明；如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明正确答案：B, C, D, E8、问答题住房维修资金业务的特点是什么？正确答案：（1）统一缴存。
拥有共用部位、共用设施设备的住房，其区分所有关系的全体业主都应当按照国家有关规定缴存维修资金；已购公有住房的住房专项维修资金，由业主和售房单位共同缴存。
商业银行柜台业务___第一章_基础知识
假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？
银行柜员书写规范训练
（三）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： ）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： 阿位伯数字与中文数字之间的对应 1.阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。 如¥3 509.60，应写成“人民币叁仟伍佰零玖元陆角” 2.阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可 以只写一个“零”字。如¥5,008.12，应写成“人民币伍仟 零捌元壹角贰分” 3.阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或者数字中间连续有 几个“0”，万位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”时， 中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写“零”字。
三、日期书写练习
银行柜员书写规范训练
（一）票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 出票日期 （二）书写要求： 书写要求： 月的书写： 1、月的书写： 1月、2月前加“零”，如1月，写做“零壹月” 11月、12月前加“壹”，如11月，写做“壹拾壹月” 10月前加“零壹”，写做“零壹拾月” 2、日的写法： 日的写法： 1至10日、20日、30日前加“零”，如30日，写做“零叁拾日” 11日至19日前加“壹”，如11日，写做“壹拾壹日”
大型网点
30万元以下
转账业务
中型网点
20万元以下
小型网点
10万元以下
临柜岗位的工作流程
临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括： 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：
简述商业银行柜面业务的基本流程
简述商业银行柜面业务的基本流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行柜面业务操作风险讲义
柜面操作风险的来源
2.思想素质不到位： 责任意识、竞争意识不强，对错误的认知度不 深。盲目听从领导的意见，利用岗位便利窃取公 款或与外界人员勾结，共同作案。
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柜面操作风险的来源
➢案例1： ➢农商行某支行实习柜员张某在办理供电所
现金缴电费时，在现金清点时未认真审阅 票面，致使一把拾元券中竟然夹着一张50 元券的票面，日终轧库发现长款40元。
2.制度流程缺少或出台不及时 相应的操作制度流程不健全，从而导致操作无统一规范 的标准。 3.各类制度流程之间不衔接 与信贷制度、资金营运制度、市场营销等制度流程不 匹配，未能有机结合，造成柜面操作不规范。
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柜面操作风险的来源
➢ 二、柜面人员素质不到位
1.业务素质不到位： 柜面人员对于法律知识了解不多，法律 意识淡薄，不识别风险或当风险发生后不 能很快地控制风险。
柜面业务操作风险防范
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课程内容
➢柜面操作风险概述 ➢柜面操作风险的来源 ➢柜面操作风险的控制 ➢柜面操作风险防范对策
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
柜面操作风险概述
➢ 问题1：什么是柜面操作风险？
商业银行的柜面操作风险可以解释为：人员和系统的不 完备或失败，或由于外部事件造成的风险。
柜面业务是我们经营和管理工作的重要组成部分，是我 们营销产品、联系客户的主要渠道和纽带之一。柜面业务 最容易发生操作风险，如何有效地防范柜面业务操作风险 成为摆在我们面前重要的课题。
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柜面操作风险的来源
➢ 案例2： ➢ 农商行某支行柜员王某在收进99张百元券后，
本应加入1张100元进行扎把，误加入10张100 元进行扎把，并且对该把现金当天进行了后付款 ，把10900元当做10000元付出，轧库时才发现 短款900元。 ➢ 反思：柜员为何在简单的现金收付业务流程化的 操作中，缕缕出现低级错误？
商业银行综合柜台业务一、临柜知识准备
知识导入
❖ 三、柜员制存在的主要风险
❖ 1.柜员能力风险 ❖ 2.监控设施及出纳机具存在的问题 ❖ 3.业务授权风险 ❖ 4.柜员道德风险 ❖ 5.应用程序风险 ❖
模块1 综合柜台制度规范
❖ 主要内容：
❖ 任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分 ❖ 任务2 银行柜台岗位风险管理
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分 （2）综合柜员制操作流程
客户
柜员
接收审核资料；清点现金；信息录入与 打印；保管与使用现讫章、重要业务单 证和业务公章；保管钱箱
单项柜员 综合柜员
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
：
❖ 综合柜员制的优点
❖ 1、更高效地为客户提供服务。 ❖ 2、人员素质得到提高。 ❖ 3、有利于人力、物力资源的合理配置。 ❖ 4、有利于内控制度的落实和风险防范。
❖ 11.对客户类账户进行抹账处理时，只能对银行员工操 作失误的进行抹账，不允许应客户要求进行抹账。
❖ 12.现金超限额时要入保险柜，并乱码。
任务2 银行柜台岗位风险管理
❖ 一、业务释义：
❖
综合柜员制风险：是指实行综合柜员制的网点因劳
动组合的变革导致在其业务营运过程中可能发生的各种差
错、事故以及对国家资产完整性和客户正当权益的侵害。
，实施前必须将岗位责任制细化到每个柜员。
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
❖ 5.每个柜员只能有一个权限卡，必须严格保管自己的 权限卡。
❖ （权限卡：包括柜员号和密钥，是柜员的身份标识和 办理业务的基本授权）
❖ 6.柜员不得在自已签到的终端上办理自己的存取款业 务。
❖ 7.建立完整的帐务监督体系；综合柜员交接时必须做 到当面交接、当场监交。
商业银行考点总结
商业银行综合柜台业务必背：⑴综合柜员制：柜员在其授权范围内，可以办理多币种、多种类的各项会计业务，承担相应经济责任的一种劳动组合形式。
⑵重要空白凭证：无面额的经银行或单位填写金额并签章后即具有支付效力的空白凭证。
⑶定活两便储蓄：客户存款时不确定存期，可随时到银行提取，以实际存期和规定的利率档次计息，支取时一次还本付息，兼有定期与活期两种性质的一种储蓄存款。
⑷贷款（放款）：商业银行或其他金融机构以一定的利率和约期归还为条件，将货币资金贷给资金需求者使用的信用活动。
⑸票据贴现：贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
⑹抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
⑺质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
区别抵押贷款与质押贷款：抵押的标的是不动产（实物：房子），质押的标的是动产或权利（质物：本票、债券、股票、专利权等）。
⑻银行卡：由商业银行经中国人民银行批准后向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
⑼银行汇票：由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。
银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
必须了解：1.综合柜员制中营业部岗位设置:①营业部经理②柜长③综合柜员2.熟悉库箱开启、封装业务规程：库箱开启业务：①库车到达，押运人员将库箱护送到营业大厅，柜员接收库箱，检查库箱封签、锁具完好，没有异样后办妥交接②两名柜员会同开箱，共同点捆卡把、清点零头、加计总数。
③两名柜员先将各自加计的库箱金额核对相符，同时再与库箱封签金额、柜员尾箱余额表核对相符。
④两名柜员在柜员尾箱余额表上共同签章，柜员尾箱余额表随当日传票装订。
库箱封装业务规程：①柜员平账，打印柜员尾箱余额表。
②两名柜员会同先将钞券装箱，然后共同点捆卡把、清点零头、加计总数。
柜员将各自的库箱金额核对相符，并与柜员尾箱余额表核对相符。
③两名柜员会同对库箱上锁，锁头上加贴封签，封签上注明日期、行名、库箱金额并在封签骑封处加盖名章。
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试必看题库知识点(最新版)
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试必看题库知识点（最新版）1、问答题跨行转账受理时间是否与柜台一致？正确答案：与柜台时间基本一致，我行是实时发送交易信息的，但具体到账时间应以接收行入账时间为准。
2、问答题客户证券卡（江南博哥）损坏应如何处理？正确答案：应及时办理证券卡换卡。
3、问答题提应计利息的基本内容是什么？正确答案：按照权责发生制，计提应计利息的基本内容为按月计提应计利息和应付利息。
计提应计利息的范围为各类利息收入、债券投资收益科目所对应的资产类科目；计提应付利息的范围为各类利息支出、债券利息支出科目所对应的负债类科目。
非应计贷款不纳入计提应计利息的范围。
应计利息采取逐月累计补提的方式提取，每月末计提当月产生的利息。
4、问答题企业对外授权有何注意事项？正确答案：（1）接收授权的一方必须是建行网上银行的签约客户，授权权限为可选项，但不能同时为空。
（2）由于流程设置的差异，某一账户的对外授权不能同时赋予转账权限和倒进账权限。
（3）转账权限分为单笔转账限额、单日转账限额与累计转账限额（指不论接受授权方企业客户转账多少次，转账总金额均不能超过该限额）三项，三项可以多选，但单笔转账限额必须小等于单日转账限额，单日转账限额必须小等于累计转账限额，若三项内容皆空，则意味着对外授权没有转账限额。
（4）发出授权的一方可随时主动收回对外发出的授权。
5、问答题什么是自助银行？正确答案：自助银行是指我行独立于营业网点之外单独设立的机构（离行式）或在已有营业网点内部开辟一块专门的服务区域（附行式），利用多种自助设备，每周7天每天24小时向客户提供自助金融服务的渠道。
客户可通过各种设备，自助办理存款、取款、转账、证券买卖、外汇买卖、外币卡取现、自助缴费、账务查询、补登存折、打印对账单以及修改密码、查询存贷款利率、外汇牌价和建设银行综合信息。
自助银行设备包括：自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助终端、外币兑换机、夜间金库等专用电子设备。
银行柜面业务
柜面业务1银行柜面业务的概念银行柜面业务是指需要本人去独立在银行办理的业务都是柜员的柜面业务,2银行柜面业务的种类存款,取款,汇款贷款,还款代缴费:水费,电费,电话费,手机费,彩票款,税款代理业务,基金,保险,银证转帐项目一商业银行柜面业务基础知识任务一商业银行柜面劳动组织形式及变革任务二商业银行柜面业务管理任务三商业银行柜面基本技能任务四商业银行柜面业务基本流程项目二储蓄柜面业务任务一储蓄柜面业务基本知识任务二人民币活期储蓄柜面业务任务三人民币整存整取定期储蓄柜面业务任务四人民币零存整取定期储蓄柜面业务任务五人民币教育储蓄柜面业务任务六人民币存本取息定期储蓄柜面业务任务七人民币定活两便储蓄柜面业务任务八人民币个人通知存款柜面业务任务九外币储蓄柜面业务项目三人民币单位存款柜面业务任务一单位存款业务基本知识任务二单位活期存款柜面业务任务三单位定期存款柜面业务任务四单位通知存款柜面业务任务五单位协定存款柜面业务项目四贷款柜面业务任务一贷款业务基本知识任务二个人信贷柜面业务任务三单位贷款柜面业务任务四贴现业务项目五银行卡柜面业务任务一银行卡基本知识任务二借记卡业务任务三准贷记卡业务任务四贷记卡业务项目六支付结算柜面业务任务一支付结算基本知识任务二支票任务三银行汇票任务四商业汇票任务五银行本票任务六汇兑任务七委托收款任务八托收承付项目七柜面代理业务任务一柜面代理业务基本知识任务二代收代付业务任务三代理保险业务任务四代理国债业务任务五银证业务任务六代理基金业务任务七代理个人外汇买卖业务项目八电子银行业务任务一电子银行基本知识任务二网上银行个人客户业务任务三网上银行企业客户服务。
银行柜面业务培训课件
在同一城市范围内各单位或个人 之间的经济往来，通过银行办理 的转账结算。包括支票、银行本
票等。
异地结算
不同城镇、不同地区的单位或个人 之间的经济往来，通过银行办理的 转账结算。包括汇兑、托收承付、 委托收款等。
国际结算
国际贸易中因货物的买卖、运输、 保险等而发生的货款、运输费用、 保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ费用的清偿与结算。包括汇款、 托收、信用证等。
存款业务操作流程
01
02
03
04
客户提交存款凭证
客户将现金、支票等存款凭证 提交给银行柜面人员。
柜面人员审核
柜面人员对客户提交的存款凭 证进行审核，确认凭证真实有
效。
办理存款手续
柜面人员根据审核无误的存款 凭证，为客户办理存款手续， 包括登记账簿、打印存单等。
客户核对并签字
客户核对存款信息无误后，在 相关单据上签字确认。
签订合同
银行与客户签订贷款 合同，明确贷款金额、 期限、利率等条款。
发放贷款
银行按照合同约定向 客户发放贷款。
贷款业务操作规范及注意事项
风险评估与控制
遵守贷款政策
银行应遵守国家相关贷款政策， 不得违规发放贷款。
银行应对客户的信用状况、还款 能力等进行全面评估，并根据评 估结果制定合理的风险控制措施。
内部控制制度建设与执行
制度建设
建立健全内部控制制度，包括岗位职责、业务流 程、风险管理等方面。
制度执行
确保各项制度得到有效执行，加强内部监督和检查。
持续改进
根据业务发展和风险变化，不断完善内部控制制度。
案例分析：风险事件处理经验分享
案例一
客户身份冒用事件处理经验分享
商业银行综合柜台业务知识(PPT 108页)
（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门 批文。
（4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银 行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。
（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或 证券管理部门的证明。
（6）期货交易保证金，应出具期货公司或期 货管理部门的证明。
（2）一般存款账户,是存款人在基本存款账户 以外位开 立的账户。
（3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
（4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基 本建设、更新改造等）需要开立的账户。
操作步骤四：打印信息并付款
• 配款操作无误后，在现金支票的背面打印取款信 息，款项付清后，在现金支票上加盖业务清讫章 。
实训任务
• 广州万福工业有限公司出纳持现金支票到银 行，要求支取现金20000元。
• 请按照服务程序为该客户提供现金支取服务。
业务四 转账
• 单位活期存款的转账业务按转账收、付款单位开户 行不同，一般可分为：收、付款单位均在同一行处 开户的转账；收、付款单位一方在计算机联网通存 通兑的不同行处开户的转账；收、付款单位一方在 计算机联网以外的行处开户的转账三种类型。
1.为客户成功办理了有关单位活期存款开户、存款、取款 、挂失、存折补登、销户等柜面服务工作。标志性成果是处理 完毕的存折、客户回单。
2.为客户成功办理了有关单位定期存款等柜面服务工作。 标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
3.为客户成功办理了单位通知存款、协定存款等柜面服务 工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。临时存款账户的有效期最长不得超 过两年。存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列 证明文件：
银行柜面业务操作风险讲义
柜面操作风险的来源
➢ 案例2： ➢ 农商行某支行柜员王某在收进99张百元券后，
本应加入1张100元进行扎把，误加入10张100 元进行扎把，并且对该把现金当天进行了后付款 ，把10900元当做10000元付出，轧库时才发现 短款900元。 ➢ 反思：柜员为何在简单的现金收付业务流程化的 操作中，缕缕出现低级错误？
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柜面业务操作风险控制
2、印章管理环节 印章是我们在经营管理活动中行使职权，明确各种权 利和义务关系的重要凭证和工具，印章应做到分开管理， 相互制约。印章管理操作风险主要存在于保管、使用、 停用、作废、上缴等环节。
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柜面业务操作风险控制
（1）保管、使用环节 风险点1：营业外使用。印章拿离营业场所使用。 风险点2：在空白的重要空白凭证上随意加盖印章，即清点重要空 白凭证发现在空白的重要空白凭证上随意加盖印章。 风险点3：日终后印章未入库加锁保管，即监控显示印章未入库。 风险点4：未启用的印章没有专人进行封存保管。
万元（总行调入），因业务繁忙，先清点4万元 对外支付，后继续清点其余6万元，且边清点边 对外支付，当清点剩余的最后其中一把百元钞时 ，经点钞机显示只有99张，经柜员手工复点仍 是99张。因当时柜员不是将10万元全部清点完 毕后再对外支付，而是边清点边支付，未保留原 封签及封条，已无法查找原因。
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2.制度流程缺少或出台不及时 相应的操作制度流程不健全，从而导致操作无统一规范 的标准。 3.各类制度流程之间不衔接 与信贷制度、资金营运制度、市场营销等制度流程不 匹配，未能有机结合，造成柜面操作不规范。
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柜面操作风险的来源
➢ 二、柜面人员素质不到位
1.业务素质不到位： 柜面人员对于法律知识了解不多，法律 意识淡薄，不识别风险或当风险发生后不 能很快地控制风险。
商业银行柜面业务知识
商业银行柜面业务知识商业银行柜面业务是指银行通过柜台方式为客户提供的各类金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、贷款申请、信用卡办理等。
商业银行柜面业务具有以下几个主要功能：1. 存款：客户通过柜台存入现金、支票等有价值的财物，将其暂时交给银行保管，并便于查询、支取和转账等。
2. 取款：客户通过柜台取出账户内的现金或支票，以满足其现金需求。
3. 转账：客户通过柜台将账户内的款项转入他人账户或其他银行，完成转账业务。
4. 外汇兑换：客户可通过商业银行柜台进行人民币与外币之间的兑换，以满足个人或企业的外汇需求。
5. 贷款申请：客户可以向商业银行申请贷款，并通过柜台办理相关手续。
6. 信用卡办理：客户可以通过柜台申请办理信用卡，并获取信用卡的相关服务和权益。
二、商业银行柜面业务流程商业银行柜面业务流程主要包括客户办理业务的前期准备、材料填写、业务受理、核对和确认、服务提供和业务归档等环节。
1. 前期准备：客户在前往银行柜台办理业务前，需要确认所需办理的业务类型，并准备相关材料和信息。
2. 材料填写：客户根据业务类型，在柜台自助设备或提供的表格上填写相关信息。
比如存款业务需要填写存款账户号码、金额等。
3. 业务受理：客户将填写好的申请表和相关材料提交给柜台工作人员，工作人员会核对材料和信息的完整性，并接收客户的有关需求。
4. 核对和确认：柜台工作人员会根据客户提供的信息和商业银行内部的规定，核对客户身份和资金记录，并进行必要的核实和确认流程。
5. 服务提供：一旦核实和确认完毕，柜台工作人员将按照客户的需求提供相应的服务，比如存入现金、提供账户余额查询、办理转账等。
6. 业务归档：商业银行会将客户办理的业务记录归档，以便日后查询和审计使用。
三、商业银行柜面业务常见知识点商业银行柜面业务涉及多个金融产品和服务，以下是柜面业务常见的知识点：1. 账户分类：商业银行提供的账户分为活期存款账户和定期存款账户两种。
柜面业务基础知识
柜面业务基础知识（个人银行业务、信用卡业务）一、不定项选择题1、个人银行业务是指（ABCD）A、商业银行对个人客户提供的存款B、商业银行对个人客户提供的贷款C、商业银行对个人客户提供的支付结算等服务D、商业银行对个人客户提供的投资理财业务2、个人贷款业务主要包括（ABCD）A、个人住房贷款B、个人耐用消费品贷款C、个人住房装修贷款D、个人助学贷款3、电子银行业务包括（ABCD）A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、电视银行等。
4、个人投资理财业务包括（ABCD）A、合理安排开支B、合理投资C、购买保险D、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。
5、DCC系统规定的实名制证件种类分别为：（ABCD）A、身份证B、军官证、C、解放军文职干部证D、警官证、解放军士兵证。
6、代理债券业务是指我行代理发行、兑付债券的业务，按被代理主体的不同可分为（ABC）A、国家债券B、金融债券C、企业债券。
7、个人电子汇款方式有：（ABCD）A、现金到账户B、账户到账户C、一对多账户批量汇款D、网上银行汇款8、外币整存整取储蓄存款的存款期限为（A）A、1个月、3个月、6个月、1年、2年B、3个月、6个月、1年、3年、5年C、6个月、1年、2年、3年、5年D、1年、2年、3年、5年9、教育储蓄存款的最高储额为（C）A、5000元B、1万元C、2万元D、3万元9、目前，我行外汇兑换业务的兑换方式主要包括（ b ）A、人民币兑换外币现钞B、外币现钞或现汇兑换人民币C、外币与外币的兑换D、人民币兑换外币现钞或现汇10、对残缺人民币的处理，票面残缺不超过( A )，其余部分的图案、文字能照原样联结者，可予以全额兑换。
A、五分之一B、三分之一C、二分之一D、十分之一11、外币整存整取定期储蓄存款存期为（ D ）A、三个月、半年、一年、二年、三年B、一个月、三个月、半年、一年、二年、三年、五年C、三个月、半年、一年、二年、三年、五年D、一个月、三个月、半年、一年、二年12、从（B ）起，零存整取当月漏存，次月未补存者，视同违约，到期支取时，违约前存入的金额按实际存期和存入日零存整取利率计算，违约后存入的金额按支取日活期存款利率计算利息A、1999年9月1日B、1999年6月10日C、 1997年6月1日D、1999年6月1日13．储蓄网点领用一般重要空白凭证以营业网点（ C ）签发量为限A、7天B、15天C、30天D、60天14．营业网点操作员密码，应由本人控制，必须严格保密，定期更换，更换周期不得超过（B）A、1周B、1个月C、2个月D、半年15、储蓄所现金发生短款时，当时未能查明原因的可填制（ B ），在其他应收款科目中挂帐处理。
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贷款资 金借款人自主支付”有何区别？ n 课堂活动一：了解个人住房贷款业务
课堂活动二：了解个人汽车消费贷款业务
活动一 了解个人住房贷款业务
n 一、个人住房贷款业务的种类 1、个人住房商业性贷款 2、个人住房公积金贷款 3、个人住房组合贷款 n 二、个人住房贷款业务规定及流程
三、贷款利率及计结息方式
项目
短期贷款
中长期贷款
1、计息利率
按贷款合同签定日的相应档次的法定贷 款利率；
贷款合同期内，遇利率调整不分段计息 。
2、结息方式
按季结息的，每季度末月的二十日为结 息日；
按月结息的，每月的二十日为结息日。
利率实行一年一定；
根据贷款合同确定的期限，按贷款合同 生效日相应档次的法定贷款利率计息，每 满一年后再按当时相应档次的法定贷款利 率确定下一年度利率。
商业银行柜面业务知识
2020年4月24日星期五
项目四
贷款柜面业务
任务一 贷款业务基本知识
n 案例导读 《<贷款通则>再次启动修订工作 九年历程路漫漫
》 n 想一想 1、商业银行开展贷款业务的客户对象有哪些？ 2、信用贷款、担保贷款是什么？国际通行的5级分
类贷款是什么？ n 课堂活动一：了解贷款业务的种类
＝7200＋200＝7400元
活动三 熟悉贷款业务基本操作流程
1、借款人申请贷款
2、贷款调查 3、贷款审批 4、签订贷款合同 5、贷款发放与归还
同时提供以下一项或多项资料： ➢借款人（及担保人）的基本情况 ➢自然人必须提供有效身份证明和有关资信状况证明 ➢法人、其他组织必须提供有关财务报告，其中年度报告必须经具有法律效力的有关 部门或会计（审计）事务所审计，企（事）业法人还应提供贷款卡（号） ➢抵押物（质物）清单、有处分权人的同意抵押（质押）的证明或保证人同意保证的 有关证明文件 ➢贷款人认为需要提供的其他有关资料
按季结息，每季度末月二十日为结息日 。
3、计息方式 4、计息公式
对贷款期内不能按期支付的利息按贷款 合同利率按季或按月计收复利；
贷款逾期后改按罚息利率计收复利； 最后一笔贷款清偿时，利随本清。
对贷款期内不能按期支付的利息按合同 利率按季计收复利；
贷款逾期后改按罚息利率计收复利。
定期结息计算公式：利息=累计贷款计息日积数×日利率 利随本清计算公式：利息＝本金×利率×期限
n 想一想 1、单位贷业带来哪些机遇？ n 课堂活动一：了解信用贷款业务
课堂活动二：了解保证贷款业务 课堂活动三：了解抵押贷款业务 课堂活动四：了解质押贷款业务
活动一 了解信用贷款业务
n 一、基本业务规定
项目
信用贷款主要业务规定
以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，贷款 的经营管理也必须遵循这“三性”原则的要求
n 二、贷款对象
n
根据中国人民银行1996年8月1日开始实施的
《贷款通则》的规定，借款人应当是经工商行政
管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法
人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民
共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
n 分析： n （1）定期结息，2008年3月20日结息
应收利息＝6900000×6‰÷30＝1380元 n （2）利随本清，2009年1月10日结息
应收利息＝100000×6‰×1×12＝7200元 n （3）利随本清，2009年1月25日结息
应收利息＝100000×6‰×1×12＋ 100000×4‰×15÷30
n 案例
n 市科技公司201×年1月10日从银行贷款 100000元，期限1年，利率6‰，要求：（ 1）采用定期结息方法计息，截止到同年3 月20日的利息日积数为6900000，计算第 一季度银行应收的利息。（2）采用利随本
清方式结息，计算到期时银行应收的贷款 利息。（3）采用利随本清方式结息，若该 公司于次年1月25日归还贷款，逾期贷款利 率为4‰，计算该公司全部还清贷款时银行 应收的贷款利息。
➢银行对借款人的安全性、合法性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物 、质物、保证人情况
➢银行按借款合同规定，按期发放贷款 ➢借款人应当按照借款合同规定，按时足额归还贷款本息，如不按借款合 同约定期限归还贷款，银行按规定加罚利息
任务二 个人信贷柜面业务
n 案例导读
《<个人贷款管理暂行办法(征求意见稿)>解读 》
活动二 了解个人汽车消费贷款业务
n 案例导读 《车市回暖激活汽车消费贷款业务》
n 想一想 1、我国个人汽车消费贷款业务由哪些金融机构开办
？ 2、分析我国商业银行汽车消费贷款业务增长的原
因有哪些？
n 个人汽车消费贷款业务规定及流程一览表
任务三 单位贷款柜面业务
n 案例导读
《调查显示:多数银行家积极关注中小企业贷款业务》
课堂活动二：熟悉贷款业务的基本规定 课堂活动三：熟悉贷款业务基本操作流程
活动一 了解贷款业务的种类
n 根据《贷款通则》有关条款以及商业银行 实践，将贷款按不同标准进行分类，主要 有以下几种。
n 商业银行贷款业务种类一览表
活动二 熟悉贷款业务的基本规定
n 一、贷款原则
我国《商业银行法》中明确规定了商业银行
n 四、贷款逾期及展期
1、贷款展期是指经银行批准延长贷款期限。贷款 期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次 时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率 计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档 次利率计息。
2、贷款逾期是指贷款超过了合同规定的到期日（ 含展期后到期）。逾期贷款，从逾期之日起，按 罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息 利率调整分段计息。对贷款逾期期间不能按期支 付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月） 计收复利。
1、贷款依据 2、适用范围
凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。
适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他 经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和贷款银行规定 的要求。
3、贷款条件
企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行 省级分行审批可以发放信用贷款；
经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60 ％的良好值范围，现金流量充足、稳定；