团险分析
团体保险客户保险需求分析及政策支持
团体业务应知应会——工伤保险知多少
➢ 一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。 ✓ 2020年发生的工伤，一次性工亡补助金标准确定为42359 元×20= 847180元。
➢ 用人单位投保工伤保险后，仍需要支付的费用： ✓ 停工留薪期工资；生活不能自理的，由用人单位派人护理，所需陪护费用。 ✓ 伤残津贴：伤残等级为五级和六级且难以安排工作的工伤职工，由用人单位按月发给本
团险客户保险需求分析及政策规定
前言
法人客户保险，即团体保险，因其承保对象的团体性、承保方案的灵活 性、经营成本的低廉性、服务管理的专业性，有着其他商业保险形式无法替 代的社会管理、企业管理及个人风险管理等功能。
近年来，随着养老、医疗等问题的日益突出，促使社会保障体系进一步 完善，团体商业保险在完善社会保障体系建设中发挥的作用越来越重要，其 中员工福利保险计划在助力企业提升人事管理效能方面的功能被更多的市场 主体所重视。
➢ 根据2017年底的统计数据，我国目前有将近140万个事业单位，3600万事业人员。 ➢ 党政机关有多少？
团体业务应知应会——需求知多少
以大团险来说，团体保险是社会保障体系的最佳补充
团 险 业 务 可 承 接 哪 些 项 目 ？
团体业务应知应会——切入点知多少
团体业务应知应会——养老保险知多少
人工资的70%和60%的伤残津贴。
✓ 一次性伤残就业补助金：伤残等级为五至十级且与用人单位解除了劳动关系的工伤职工
，由用人单位以解除劳动关系时该地区上年度职工月平均工资为基数，支付一次性伤残 就业补助金。
一般寿险公司团体保险产品体系
主要产品
短期险
短意+定寿
团意险 补充工伤保险 世纪行、任我行
团体意外险比价分析报告
前言
鉴于我公司2018年度平安团体意外险和雇主责任险将于2019 年2月17日24时到期，雇主责任险将于2019年2月17日24时期满。 因此在2018年12月中旬，在征得人事总监同意后联系了中国人寿保 险、平安保险、泰康人寿等公司进行询价。
由于社保系统自2019年1月起开始强制三险，不允许只入工伤的 情况，这次询价，主要咨询各家公司保额较高的套餐报价。
缺点
1.保额低； 2.理赔手续比较繁琐； 3.保险人员年龄上限60岁，较低。
1.保费贵； 2.残保金给付比例低。
1.替换名额有限，最多不能超过60%， 否则增加费用。
总结与分析
若按2019年计划参保人员150人，其中办公室人员50人，高危岗位 人员100人的情况，核算商业险费用如下：
（1）平安一年总费用9.75万元； （2）人寿总费用为 14~ 15万元（办公室人员保费较低，此价 格为估算价格）； （3）泰康总费用为10.7万元。 通过表格和估算费用比对分析，可以看出，泰康公司的团体意 外险方案性价比更高。
平安报价
雇主责任险伤残赔付比例，如 图
如果需要保额更高的保险，可二者 叠加，最高保额为60万，保费为
900+1150=2050元。
人寿报价
保险名称 费用（元/人/年） 死亡伤残保额（万） 医疗费保额（万）
人寿团体意外险
1330
50
5
泰康报价
职业等级 三类 四类 四类
泰康保险
费用（元/人/年） 死亡伤残保额（万）医疗费保额（万）
240
20
2
520
20
3ห้องสมุดไป่ตู้
950
40
4
泰康最高保额60万，目前公司给出的是40万的报价。 伤残等级的赔付比例是每一级，按10%算。
团险渠道重点产品解析
做成要点
有权利、有制约的部门和人员，年年续保、稳定平台
切入重点
从同业中用我们的财务政策抢、招聘兼职人员、影子团 队、顾问团队做。
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短险业务开拓销售策略3
建筑施工人员意外伤害保险
合作单位
建委、业主、施工单位
做成要点
有权利、有制约的部门和人员关系的维护；
尤其是信息的灵活性，准确性，专业服务、理赔方
单位性质
农信社、股份制、国有商业银行、地方金融机构
切入重点
农信社、农行小额信贷银保通渠道；金融机构的公司业 务部做的对法人贷款、没有银保通的个人借款，小额贷 款公司等，非农信社的借意险手续费较低，竞争不惨烈 是创费较高的渠道。
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短险业务开拓销售策略2
法人团体意外伤害保险
合作单位
企业、事业、团体都可以做团体意外保险
产品开发背景
客户 需求
基层 需求 公司 要求
13
客户希望有类似团年B的公共账户来存放暂时不分 配给个人的资金
各地对产品费用的要求和议价能力不同，导致对管 理费用的要求不同
避免监管费用的重复计算，有效降低公司成本
乐享人生B款产品的客户定位
为员工安排的长效养老保障福利计划。
乐享人生 B款
交费有计划性，客户能实现一次性交或分期 交（期交情况下必须按照既定时间交费）
4.6
4.9 5.7 6.4 7.0 7.8 8.5 9.3 10.2 10.9 11.7 12.4 13.3 14.2
19
团体重大疾病保险 案例
某企业投保人数： 2000人
平均年龄：30岁 男女比例： 2:1
平均保费=（2.7*300*2+2.9*300*1）/3 =830元
新疆团体保险市场现状分析及发展探索
１ ． 秉持。 以人为本 的原则规划设计团险基本法 团险基本法应该是一部全面的管理制度 ， 而不仅 仅是一 套。 控制 ” 的规则 ， 它要能够 为销 售人 员提供一个 自我职业 生 ２队伍管理要 凸现出人 性化管 理原则 ， 。 ． 让 共同经营 ” 的 每项管理规 定从 酝酿到定稿 、 实施 、 修改 ， 间每 个环节 其 都要与基层公 司各级销售人 员和管理人员进行沟通 、多方听
竞争更集中 ， 所以一般人难以应对这些复杂 多变 的状况 ， 因此 手段 。
团险拓展中一定要强调综合实力和整体作 战。 然而 ， 疆寿险 新
长险方面更是如此 ， 尤其在年 金险业务上表现 更为突 出。
市场上的团险 队伍 ， 文化程 度偏低 ， 接受新事物 能力较 弱 ， 制 新 疆保险 市场上 承保 的几笔大 额年 金险 均是 以零 管理费 成 作保险计划书和 向客户展示产 品的能力与市场 的要 求尚有一 交。 定距离。因此在竞争过程中 ， 仍停留于凭借行政干预 、 人情公 关等较１端的销售方 式 ， 氏 团体保险市场 的长远发展令人担忧 。 二是个人收入不断下降 ， 缺乏个人成长空间。 二是操作不规 范， 违规业务 多。 在业务 控制环节 ，新疆保险市场上并 非所有的保险公 司 都对短期意外险的单证发放实现实时上机 ， 在核销控制不 存
体保 险在 新疆 寿险市场 的保 费 占比从 １９ 年的 ９ ． ％降至 户个性化需要 。 ９６ １９ ３
新疆团体保 险业务存在 的问题和面临的困难
、
（ ） 一 从保 险公 司分 析
向开发差异性的产 品 ， 而是哪 家公 司产 品热 销便迅速 。 隆 克 ， 保险责任 、 手续费乃至管理费的收取上都十 是新疆本土大客 户少 ， 尤其是像电力 、 路 、 、 铁 通讯 金融 造成无论在费率 、 团险产品的形态不仅滞后于团险市场上日益丰富的、 等大 型行业企业的保险一般由总部统一购买 ，省级保险机构 分雷 同。
公司团险方案
公司团险方案第1篇公司团险方案一、背景分析随着社会经济的快速发展，企业对员工福利的重视程度日益提高。
为保障员工权益，提高员工工作积极性，本公司拟为全体员工投保团体保险（以下简称“团险”）。
本方案旨在为员工提供全面、优质的保险保障，降低企业风险，促进企业稳定发展。
二、保障范围1. 保险对象：本方案适用于本公司正式在册员工。
2. 保险期间：一年。
3. 保障内容：（1）意外伤害保险：保障员工在保险期间内因意外伤害导致的身故、残疾、医疗费用支出等风险。
（2）重大疾病保险：保障员工在保险期间内因患重大疾病导致的医疗费用支出及收入损失。
（3）住院医疗费用保险：保障员工在保险期间内因疾病或意外伤害导致的住院医疗费用支出。
（4）团体补充医疗保险：补充员工基本医疗保险，提高医疗保障水平。
三、保险方案设计1. 保险金额：根据员工岗位性质、工作风险、年龄等因素，合理确定保险金额。
2. 保险费用：根据保险金额、员工人数、保险期间等因素，计算保险费用。
3. 保险条款：选用具有以下特点的保险条款：（1）保障全面：涵盖意外伤害、重大疾病、住院医疗等多个方面。
（2）条款灵活：可根据企业需求及员工实际情况进行调整。
（3）赔付比例高：确保员工在发生保险事故时，得到较高比例的赔付。
4. 保险公司选择：综合考虑保险公司信誉、服务、理赔速度等因素，选择具备以下条件的保险公司：（1）具备国家保险监管部门核发的经营许可证。
（2）具备良好的市场口碑和客户满意度。
（3）具备完善的售后服务体系。
四、保险实施与管理1. 投保流程：（1）企业向保险公司提出投保申请。
（2）保险公司对企业进行风险评估，制定保险方案。
（3）双方签订保险合同，企业支付保险费用。
2. 保险理赔：（1）员工发生保险事故后，及时向企业报告。
（2）企业协助员工准备理赔材料，向保险公司提出理赔申请。
（3）保险公司审核理赔材料，按合同约定进行赔付。
3. 保险服务：（1）保险公司为企业提供保险培训、咨询服务。
团险医学核保及案例分析
团险医学核保及案例分析二零一二年十月12 3 4内容提要医学核保尺度掌握团险医学核保要素1概述案例分析1概述1、控制健康风险¾判断个人健康风险¾评估整个团体的健康风险¾考虑不同团体、产品的健康风险42、防止逆选择¾团体中存在非健康人员¾为投保而组成的团体¾有选择的投保53、提供定价依据¾死亡率影响¾发病率影响¾对团体费率的影响64、与个险之差异¾保障对象不同¾保险期间存在差异¾评估资料有所不同72团险医学核保要素团险医学核保要素团险医学核保要素¾免核保限额¾告知及体检规则¾续保告知及体检规则9免核保限额免核保限额：也称自动承保限额，指根据投保团体的规模、人均保额等因素确定的、无须进入下一步核保程序即可接受承保的保险金额额度。
10免核保限额¾FCL公式：¾FCL=Min{平均保额*因子,最大金额,绝对限额}，其中平均保额= 剔除50岁以上的被保险人的平均保额；绝对限额= RMB100万；或150万¾N = 投保人数；最大金额＝30000* N。
N1-1920-2526-5051-7576-100101-200201-300301-400401-500501-900901+因子NA2345678910(√N)/311免核保限额¾FCL适用范围：¾1、通常适用于定期寿险；¾2、保费由单位承担，要求全部投保，若个人承担，由投保比例不小于75%；¾3、仅针对在职人员，并且团体人数＞20人。
12团体规模免核保限额最高免核保限额5人以下参照个险的核保规则6-50人人均保额的2倍300,00051-100人人均保额的3倍400,000101-500人人均保额的4倍500,000501人以上人均保额的6倍700,00013免核保限额投保人数标准额最高额20-50人 3.5*平均保额50万51-100人5*平均保额60万101-250人6*平均保额100万251-500人7*平均保额100万501-1000人8*平均保额100万超过1000人9*平均保额100万14调整：¾对于500人（含）以上的投保团体，高级管理层人员（企业董事长、总经理、副总经理、人力资源负责人、财务负责人、营销负责人等）的免核保限额可提高，但最多8人；¾对于100人以上的投保团体，保险金额超过免核保限额的被保险人占比达到15%以上，可调整至超过免核保限额的被保险人占比为15%，但最高额为XX万。
团险员福系列需求分析含备注14页
团体客户的需求
你对着客户讲了那么多，他也认可你。 但是，你确定他是那个能起决定作用的 关键人物么？
需求分析—找出关键人物
做好客户数据的筛选，根据职业找出关键人物
企业主 财务管理 人力资源
工会 综合/行政
需求分析—找出关键人物
尽可能多地通过关键人物搜集目标准客户----“团体”的有
来厘定我司承保方案和费率
• 某些服务要求是单独计算成本的 • 不同的服务要求，影响方案价格
需求分析-要点信息
重大风险情 况告知
• 重大疾病人员情况（影响重疾、定寿、 医疗险类报价）
• 安全措施等问题导致的重大风险事件
特殊需求
• 特殊核保条件（残疾人）等 • 额外保障（财险）或服务需求
客户项目分析关资料，如单位ຫໍສະໝຸດ 质、人员规模、经济效益、行业前景、竞争
对手情况、原有保障方案等，并认真分析、判断客户的真实需
求。
客户分析
组织 结构
关键 人物
项目 分析
竞争 对手
作战 计划
需求分析
指在充分了解准客户的财务、风险状况及保障状况的基 础上，分析发现其保险需求的过程。
目的是帮助准客户找出其风险保障方面的欠缺，进行风 险评估，提高其防范风险的意识并鼓励准客户采取行动予以 解决。
• 对医疗险的赔付有直接影响 • 有无社保的医疗险的价格有差异
被保险人分布区 域
• 对赔付政策有影响（社保、民风） • 对服务成本有影响
需求分析-要点信息
保费预算 续保/新保 服务要求
• 对具体保障、保额设计有限制作用 • 影响方案制作的关键
• 首年投保的客户赔付较好 • 续保客户需要了解过往承保及赔付情况，
团险核保的审核要点
团险核保的审核要点团险核保要重点关注七个主要风险：1。
行业风险相比普通行业，在团险业务中的确存在着个别行业具有普遍性的纯粹风险，例如：煤炭行业、化工行业、建筑行业、远洋运输等行业。
因此，根据这一类行业的风险特性分析风险事件发生的概率是十分有必要的，在保险公司的职业分类表中，这一类职业往往被划定为“拒保人群范围",但是作为一家商业性的保险公司，只要掌握了一般性的风险概率数据，也是能够测算出相应的保费水平，再制定一些核保限制条件，也是完全可以进行创新尝试的。
对于这类企业的核保关键是:防止小范围人群高保额的保险方案，特别是要防止赌博心理。
2.员工工作环境风险有些企业虽然不属于高风险行业,但是其中仍有一部分职工的工作环境属于高风险范围。
而恶劣的工作环境下发生意外事故和诱发身体疾病的可能性明显偏高，从而导致员工出现高于平均水平的损失率。
这种工作环境风险一方面由所属行业决定，比如野外作业人员、高温高电压工作人员、安全保卫人员等，虽然企业整体行业是属于普通风险水平的企业，但是不排除其中部分员工的工作环境较为恶劣；另一方面由企业经营管理方式和水平所决定，比如某些企业长期强迫员工加班、超负荷工作，或缺乏劳动保护教育、劳保措施缺失等，都会使相对安全的工作环境变得险象环生,大大增加了风险发生的可能性。
对于这类风险核保人应对投保企业做认真观察,内容涉及企业如何选择员工,是否对新员工进行入职体检，员工的离职（其中的原因），员工的股权激励与盈利分红计划等等。
3.员工结构风险员工结构主要指员工人数，参保员工占比,男女比例，女性婚否比例，女性生育年龄段比例,连带被保险人人数及占比，平均年龄等.通过分析这些数据，保险人能够对投保团体可能遇到的风险做出预估,也就是对投保团体做到心中有数。
比如在团体补充医疗计划当中，如果企业不仅员工人数较多，而且年龄结构较轻，女性生育年龄段比例偏低，那么保险人有理由相信即使在费率上给予企业优惠，该企业也是一个优质的业务平台。
团险发展现状
团险业务突破发展困境的分析与思考当前团险业务发展的困境我国的人身保险业从团险起步，1992年引入个人营销制度后，个险业务推动寿险公司的保费规模实现了快速增长。
2000年银行保险业务启动后，银行代理业务异军突起推动寿险公司保费规模的二次爆发性增长。
与此形成鲜明对比的是，团体保险业务发展速度却远远低于行业发展水平，保费规模在人身保险市场的占比从1996年的87%下降为2008年的7.8%，团意险业务发展面临着市场空间缩小、经营效益下降、销售队伍弱化等诸多难题。
一、传统团险市场空间受到挤压。
随着近年来国家政策调整以及客户保险需求的变化，传统团险业务发展速度滞缓，市场空间逐步缩小。
举例来说，在传统团险业务占比较高的学生险业务，随着国家城镇居民基本医疗保险的全面推进，在校大学生全部纳入城镇居民医保范围，规模庞大的大学生保险业务发展大幅萎缩，同时由于国家对校园责任保险的大力推广，传统的中小学生保险业务也受到较大影响。
又如2010年1月1日起实施的旅行社责任保险全国统保政策，对传统旅游意外险市场形成较大的冲击。
再如随着社会经济发展，企业的保险需求已由原来单一保障需求，转变为集意外、医疗、疾病、养老、理财等保险保障为一体的员工福利保障需求，传统团险业务已不能完全满足市场发展需求，传统团险业务市场拓展步履维艰。
二、展业成本增加，经营效益下降。
随着保险市场竞争主体的逐步增加，为在传统团险市场中分得一杯羹，各保险主体都使出了浑身解数，在团险业务拓展过程中的竞争方式与竞争手段层出不穷，竞争态势已呈白热化，在团险业务发展中低费率承保、高手续费支付、不正当手段洗钱等违规展业现象屡禁不绝，高投入、高成本、高消耗、低效益“三高一低”的问题日趋突出，创费创利能力逐年下降，内含价值贡献度逐步降低，影响到团险市场的健康发展。
三、销售队伍弱化，开拓能力不足。
相对于当前个险业务和银行保险业务的一线销售人员来说，目前各保险公司团险业务销售人员普遍存在着年龄偏大、学历偏低、培训力度小、展业技能弱、销售业绩低等状况，面对日趋变化的社会发展环境，市场开拓能力明显不能适应业务发展需要，团险销售队伍在保险公司销售渠道中逐渐被边缘化，一线人员销售能力弱化成为制约团险业务持续发展的瓶颈。
团险部卡单业务管理及管理知识分析介绍
团险部卡单业务管理及管理知识分析介绍卡单业务管理主要包括以下几个方面：1. 卡单销售管理：团险部门通过与企业、机构等团体客户洽谈，推销和销售不同类型的团险产品。
在卡单销售的过程中，需要对客户的需求进行分析和了解，确定合适的保险方案，并向客户提供详细的介绍和解答疑问。
销售环节的管理包括销售目标的设定与追踪、销售策略的制定和调整等。
2. 卡单签单管理：签单是保险合同生效的重要环节。
在签单过程中，团险部门需要核实被保险人的资料，并进行风险评估。
签单管理包括签单数据的录入与维护、签单审批的流程管理、签单失败的处理等。
3. 卡单保全管理：保全是保险合同生效后的一系列变更事项的处理，如投保人信息、被保险人信息的变更，保险金额的调整等。
保全管理包括保全申请的受理与处理、保全事项的审核与确认、保全信息的更新与维护等。
4. 卡单理赔管理：理赔是团体保险的核心服务内容之一，在被保险人发生意外或疾病后，提供赔付服务。
理赔管理包括理赔申请的受理与处理、理赔事项的审核与结算、理赔资料的管理与维护等。
团险部卡单业务管理的关键在于高效的内部流程管理和良好的客户服务。
为了实现高效的内部流程管理，团险部门需要建立完善的业务管理系统和流程，确保各个环节的协同合作和信息的及时传递。
同时，还需制定相关的业务管理指标和绩效考核体系，激励员工提高工作效率和业务质量。
在客户服务方面，团险部门需提供全面、及时、准确的保险信息咨询和解答服务。
通过与客户建立良好的沟通和合作关系，提高客户满意度和忠诚度。
另外，还需加强与各相关部门的协作与合作，共同提升业务管理水平和客户服务能力。
作为团险部门的管理者，需具备一定的管理知识和技能。
首先，应具备良好的团队管理能力和协调能力，能够有效分配资源和任务，提高团队整体业绩。
其次，需具备较强的沟通和协商能力，能够与客户和各相关部门进行有效的沟通和协商。
此外，还需不断学习和更新保险业务知识，了解市场动态和竞争对手的情况，为保险产品的销售和服务提供专业的支持。
保险行业中的团险业务管理
保险行业中的团险业务管理保险行业中的团险业务是指保险公司向一定规模的团体提供保险服务，这个团体可以是某个企业、机构、团队或者组织。
团险业务广泛应用于企业员工福利、团队活动保障等领域，它不仅可以帮助团体成员获得保障，也为保险公司带来稳定的收入。
然而，要有效管理团险业务并使其持续发展，保险公司需要注意以下几个方面：一、市场调研与产品设计在开展团险业务之前，保险公司需要进行市场调研，了解目标客户的需求和市场现状。
通过调研，可以确定适合不同团体的保险产品类型、保障范围以及价格设置等。
此外，根据不同团体的特点和需求，保险公司还可以设计个性化的保险方案，并提供适当的增值服务，以增强产品的竞争力和吸引力。
二、销售渠道搭建与推广保险公司在团险业务的推广中需要建立多元化的销售渠道，以满足不同客户的购买需求。
传统的销售渠道包括代理人、经纪人等，而现代化的销售渠道则可以包括线上渠道、电话销售、银行代理销售等。
此外，保险公司还可以通过合作伙伴关系，比如与企业达成合作，将团险作为员工福利的一部分，提高销售业绩。
三、客户服务与保险理赔保险公司在团险业务中需要重视客户服务和保险理赔工作。
保险公司应建立完善的客户服务体系，提供及时的咨询、投诉处理和售后服务，以增强客户的满意度和忠诚度。
同时，保险公司应建立高效的保险理赔流程，及时处理客户的索赔请求，确保客户能够得到合理的赔付。
良好的客户服务和保险理赔工作可以帮助保险公司提升品牌形象和口碑。
四、风险管理与数据分析团险业务管理中的风险管理是非常重要的一环。
保险公司需要对团险业务的风险进行评估和管理，采取相应的风险防控措施，如合理的承保限额、严格的核保标准等。
此外，保险公司还可以借助大数据分析技术，对团险业务的销售情况、保险理赔情况进行数据挖掘和分析，为业务决策提供科学依据，优化产品设计和销售策略。
五、合规与监管保险行业是受到监管的行业，保险公司在团险业务中必须遵守相关法律法规和监管要求。
中国团体保险行业发展现状分析【最新版】
中国团体保险行业发展现状分析团体保险即以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
目前中国市场的团险业务主要由团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险四类组成。
团体保险是实现员工福利计划的主要手段，在西方发达国家基于员工福利计划的团险随着员工福利计划的发展得到了长足的发展，团体保险几乎等同于员工福利计划，商业保险公司则是员工福利计划的主要提供者。
例如，根据美国商务部的调查，美国一般企业福利支出占到企业总支出的39.2%，其中医疗及健康保险占26.4%，失业及失能保险占22.7%，养老保险占15.3%，一般寿险占1.3%，可见团险保障占据着雇员福利计划的绝大部分份额。
中国的团体保险市场起步虽然较晚，但随着知识经济时代的到来，员工福利计划已成为国内企业人力资本投资战略中的重要一环，根据西方国家员工福利计划发展的经验，以员工福利计划为主要经营方向的团体保险，将成为保险业新的业务增长点。
据调查显示:2/3被访中国企业从未投保团体保险，尤其是中小型企业;由于2/3的被访者不了解团险和个险的区别，无法用购买团险增加福利的方式来形成企业人才激励机制;已投保团险的企业多数仅限于意外伤害、意外住院和重大疾病等保费较低廉的保障型险种;然而在还未投保团险的企业中，对保险公司年金类团险产品有需求的达到75%，中小企业需求最大。
又比如，世界银行也曾乐观地预测，到2030年中国企业年金总规模将高达1.8万亿美元。
可见，国内外的商业保险公司都非常看好中国团体保险市场的巨大发展空间。
目前中国团体保险市场存在的主要问题1.政府鼓励政策不到位。
目前政府对于企业为职工购买社会基本保险之外的补充养老保险等团体保险是否可以税前扣除、雇员个人缴纳的保费是否予以税前扣除、以及团险的保险金是否应缴纳个人所得税等问题上政策尚不明确。
例如，为了发展企业年金，国务院在2000年颁布了《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》，方案规定试点地区(需经国务院批准)的企业可将补充养老保险缴费按工资总额的4%在税前列支，但是具体对企业、个人没有太多明确的税收优惠实施细则。
保险行业中的团险与个险市场分析
保险行业中的团险与个险市场分析随着社会经济的不断发展，保险行业日益成为人们生活中不可或缺的一部分。
作为一种风险管理工具，保险可分为团险与个险两大类。
在本文中，我们将对保险行业中的团险与个险市场进行深入分析，以便更好地了解这两个市场的特点与发展趋势。
一、团险市场分析团险市场是指保险公司与团体之间达成的一种保险合作关系。
团险通常以集体为单位，以团体员工、社团组织、学校等为投保人。
团险市场具有以下几个特点：1.规模庞大：团险市场的规模通常较大，涉及的投保人数量众多。
与个险相比，团险能够通过大规模投保来降低风险，并获取更多的保费收入。
2.产品多样：团险产品种类繁多，既包括人身保险（如寿险、意外险），也包括财产保险（如车险、房屋险）。
此外，团险还可以提供一些特殊附加险种，如健康险、养老险等，以满足不同团体的需求。
3.定制化服务：团险通常可根据团体的需求进行定制化设计，以满足团体员工或成员的特定保险需求。
这种定制化服务能够提高团体员工或成员的满意度，并增加团险产品的市场竞争力。
团险市场的发展前景广阔。
随着职工福利的逐步完善和个人风险意识的增强，越来越多的企事业单位、社会团体和学校将会购买团险产品。
此外，团险市场还有巨大的潜力可以开发，如大型企事业单位的团险保障、农民工群体的保险需求等。
二、个险市场分析个险市场是指保险公司与个人消费者之间达成的一种保险合作关系。
个险通常以个人为投保人，根据个人的保险需求进行选择。
个险市场具有以下几个特点：1.个性化定制：个险市场的保险产品可根据个人的需求进行个性化定制，以满足不同人群的风险保障需求。
例如，年轻人可能更关注意外险，老年人则更关注养老险等。
2.市场竞争激烈：个险市场竞争激烈，保险公司为了争夺个险市场份额，不断推出新的产品和服务。
这也给消费者带来了更多选择的机会，能够根据自身需求挑选最适合的保险产品。
3.互联网渠道发展：近年来，随着互联网的快速发展，个险市场的销售渠道也发生了巨大变革。
团险部工作总结
团险部工作总结团险部工作总结1在充满挑战和激情工作中即将结束了，一年来，在公司总经理室的指挥下，团险部全体同仁积极领会总经理室工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将全年团险工作作如下总结：一、员工管理、业务学习工作：1、年初按公司总经理室工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，积极调动团险业务员和协保员的展业积极性。
2、制定符合团险实际情况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选择，降低赔付率。
3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。
4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总经理室批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。
5、制订团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。
二、意外险方面工作：㈠学平险：①一如既往地做好学平险的服务工作。
要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。
做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。
②为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总经理室的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。
③在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将1____余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在9月份圆满完成了学平险任务。
团险汇报材料
团险汇报材料一、引言团险是指由保险公司为团体提供的保险产品，旨在为团体成员提供保障和福利。
本次汇报旨在对团险的市场情况、产品特点、销售策略和未来发展趋势进行全面分析和总结。
二、市场情况分析1. 团险市场规模根据市场调研数据显示，近年来团险市场规模稳步增长，预计年均增长率为10%以上。
截至目前，全国团险市场规模已达到XX亿元。
2. 市场竞争格局团险市场竞争激烈，主要有国内知名保险公司和外资保险公司参与竞争。
其中，中国人寿、中国平安、中国太平等保险公司在团险市场占据较大份额。
3. 市场需求分析随着人们对健康保障的重视程度提高，团险的市场需求逐渐增长。
尤其是在企事业单位和大型组织中，对团险产品的需求更为迫切。
三、产品特点分析1. 保障范围广泛团险产品的保障范围包括意外伤害、重大疾病、医疗费用、人身意外伤害等。
不同的团险产品可以根据客户需求进行组合，提供全方位的保障。
2. 保费相对较低相比个人保险，团险的保费相对较低，这是由于团体成员数量多、风险分散的特点所决定的。
低保费是团险产品吸引客户的重要因素之一。
3. 灵活的保险期限团险产品的保险期限可以根据客户需求进行调整，通常有1年、3年、5年等不同期限可供选择。
这种灵活性可以更好地满足不同客户的需求。
四、销售策略分析1. 渠道拓展通过与银行、保险代理人、经纪公司等合作，拓展销售渠道，提高团险产品的覆盖面和销售效率。
2. 客户教育加强对潜在客户的教育宣传，提高他们对团险产品的认知度和理解度，增强其购买意愿。
3. 个性化定制根据不同客户的需求，提供个性化的团险产品定制服务，满足客户的特殊需求，增加产品的竞争力。
五、未来发展趋势1. 大数据应用利用大数据技术，对客户的健康状况、消费习惯等进行分析，提供个性化的保险方案，提高产品的精准度和市场竞争力。
2. 科技创新结合人工智能、云计算等新兴技术，开发智能化的团险产品，提供更便捷、高效的服务，提升客户体验。
3. 健康管理服务加强与医疗机构、健康管理公司等的合作，为客户提供全方位的健康管理服务，增加产品附加值，提高客户黏性。
团险发展现状及未来趋势(庞涛)
新华团险发展的定位与策略
1、新华团险的定位 在当前的环境下，根据公司发展的大战略背景， 结合公司团险系统的实际情况，我们提出了 “重点提升效益、规模结构适度、强化核算管 理、提升经营能力”的定位。具体的讲就是重 点发展效益，在以效益为基础的前提下通过产 品结构的调整来调控效益与规模。同时，加强 核算与管理，建立与市场、与渠道、与产品、 与人员、与投入相适应的费用核算管理体系。 不断的强化基层员工的客户经营意识、部门的 经营规划意识、分公司的投入产出能力。
团险发展面临的机遇与趋势
3、今年四月一日开始执行的财政部61号文件对企业参 加商业保险的财务列支方式有了明确的规定，这个文件还同 时规定企业有自主权可以给自己的员工投保商业的团体保险。 这个文件的推出不仅是一个财务方面的规定，还是国家对经 营状况较好的企业参加团体商业保险的自主权给予一定宽松 的政策。为商业保险公司在企业年金的开展上提供了有利的 政策依据，应该相信企业年金的相关政策出台已经为时不远， 而且经营效益好的企业将会优先获得国家相关政策支持。目 前已有部分企业在实际操作大型的年金业务，例如：中国移 动全国的年金业务三年交费高达32亿、目前正在运作的中国 电信估计有70亿以上、其它象单一电力企业的补充年金也在 十几亿以上，还有很多传统垄断性企业都具有操作大型年金 的能力。
当前团险市场存在的主要问题
1、外部政策问题 由于国家在税收上没有积极促进的政策，因此团险 最大的困难是财务的列支渠道。同时，国家三层保 障体系的建设方面没有对企业 年金给予明确的发展 策略及相关政策，因此给年金业务的开展带来了很 多的阻力。保险行业的监管部门由于多年来对团险 的监管力度较大，在发展团险的政策上没有给予明 确，导致团险发展要明显落后于其它的销售渠道。 有些行业、企业、地方在制定有关的政策时为了防 止国有资产的化公为私也制定或明确了相关的政策， 对于参加团体商业保险有了很多限制性的措施。
保险行业中的个人保险和团体保险的客户需求分析
保险行业中的个人保险和团体保险的客户需求分析在保险行业中，个人保险和团体保险是两种主要形式。
个人保险是指面向个体客户提供的保险服务，而团体保险是基于某个特定组织或集体的需求而设计的一种保险形式。
本文将分析个人保险和团体保险的客户需求，以便了解这两种保险形式在市场上的受欢迎程度和发展潜力。
一、个人保险的客户需求分析个人保险是为满足个人客户的风险防范和保障需求而设计的保险产品。
个人保险的客户需求主要体现在以下几个方面：1. 生命保险需求：个人客户通常希望在意外事故或疾病导致身故时，能够为自己的家人提供经济支持。
因此，寿险产品是个人保险中最常见的需求之一。
2. 健康保险需求：随着医疗费用的上升和人们对健康的关注增加，个人客户对健康保险的需求也越来越高。
个人健康保险可以为客户提供医疗费用补偿、门诊费用报销和住院费用报销等保障。
3. 意外保险需求：个人客户通常会对意外事故的发生感到担忧，并且希望能够得到相应的赔偿。
因此，意外保险产品也是个人保险市场上的热门选择。
4. 财产保险需求：个人客户对财产的保护也是其保险需求的重要方面。
财产保险可以覆盖个人的住房、车辆、财产损失等风险，给客户带来安全感。
二、团体保险的客户需求分析团体保险是基于某个特定组织或集体的需求而设计的一种保险形式。
团体保险的客户需求主要表现在以下几个方面：1. 员工福利需求：企事业单位为了吸引和留住人才，通常会向员工提供全面的福利保障。
团体保险可以提供员工的养老金计划、医疗保险、意外伤害保险等福利，满足员工的保险需求。
2. 企业风险管理需求：团体保险不仅可以保障员工的个人利益，也可以为企业提供风险管理和保障服务。
例如，企业可以购买团体意外险来保护员工在工作期间遭受意外伤害的风险。
3. 集体团体活动安全需求：团体保险还可以满足团体组织的活动安全保障需求。
例如，某个社团或学生团队组织一次户外活动，可以购买团体保险来保障参与者的安全，一旦发生意外可得到相应的赔偿。
车队和旅行团的风险分析
车队和旅行团的风险分析以xx旅游工作为例，旅游社在工作中要注意的风险是:一是安全因素，因当地基础设施落后，游客存在安全风险，必须早做预防。
二是违约的风险，当地人的旅游混乱，信用市场意识较弱，会给旅游服务带来危害。
三是收益的风险。
因为当地冬季较长，游客稀少，旅行社要及时做出预案，保证企业经营不受影响。
光从工作环境讲，党总支书记和一般的办公室人员的岗位安全风险一致。
但从其职责讲，他要对车队进行管理，现在讲党政同责，车队的党总支书记和行政一把手的安全职责是相同的，要对车队组织实施检查，其风险和车队乃至厂区（库区）风险一致。
办公室内的风险一般就是火灾和触电。
办公室内火灾通用的控制措施就是物品整齐放置，不在电源、线路处堆放易燃物品，下班关电，不使用明火等。
触电主要是使用合格电器、下班关电。
定期检查和治理隐患是所有风险的控制措施之一。
至于车队管理过程中的风险，车辆伤害是最起码的。
控制措施很多，基础的有厂区限速、定期检查、随时注意车辆行驶情况等等。
其他风险和环境因素有关，比如是否存在危化品运输和仓储（中毒、爆炸风险）、是否存在物体打击、是否有吊装等特种车辆（起重伤害）都是要根据所在地的环境来判断。
一、游客未履行如实告知义务的免责旅游过程中，如果游客在未告知真实信息的情形下参加了旅行社者组织的不适合自身身体条件的旅游活动，致使游客出现人身损害，旅行社对此不承担赔偿责任。
另外，如果在旅行社已劝阻游客参加不适合其自身身体条件的旅游活动下，游客仍强行参加，由此导致的人身损害，旅行社对此不承担赔偿责任。
二、第三人行为导致游客损害的免责在旅游过程中，如果因第三人的行为造成游客人身损害、财产损失，则应由该第三人承担责任。
如旅行社未尽到安全保障义务，则应对第三人不能赔偿部分承担相应补充责任。
例如，丙报名参加丁旅行社组织的旅游后，未经丙同意，丁旅行社将丙转团至甲旅行社。
旅游过程中，甲旅行社的旅游大巴被乙劫持，乙在劫持过程中造成甲旅行社组团的游客丙受伤。
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什么是团体保险?团体保险是用一份总的保险合同向一个团体中的众多成员提供人身保障的保险.大数定律(law of large numbers)，在随机事件的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律，这个规律就是大数定律。
通俗地说，这个定理就是，在试验不变的条件下，重复试验多次，随机事件的频率近似于它的概率。
比如，我们向上抛一枚硬币，硬币落下后哪一面朝上本来是偶然的，但当我们上抛硬币的次数足够多后，达到上万次甚至几十万几百万次以后，我们就会发现，硬币每一面向上的次数约占总次数的二分之一。
偶然中包含着某种必然。
团险有什么优势1费率低首先，保险费率优惠，因为团体投保能够适用“大数法则”，所以相对于个人购买保险，其费率相对较低, 再次，团险选择范围更广，个人单独投保时有些产品买不到，团险却可以买到，最典型的例子就是门急诊保险。
2 操作灵活不需要体检可随时增加,减少变动参保人员投保核保手续比较简化，一张保单就可以承保数人、数十人甚至更多。
由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以免除体检。
承保期间，投保企业还可以随时申请增减被保险人。
3 极短期险4 税收4% 工资总额税收前扣除5 能有效转嫁企业风险6 可将团险作为员工福利考虑人文关怀，给他们包括他们的家人提供充分的保障和贴心的福利，他们才最容易在企业中安心就业。
，为什么购买团险事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。
位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。
团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。
而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。
同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。
对于想要保障全面的人来说，最合理的保险规划是将三者合理搭配起来。
最低的基本生活保障用花费最小的社保来支出。
日常普遍的意外及医疗保障以及部分的补充养老等，可以由费率较低的团险来承担。
由于通常情况下前两项保险并非个人可控，因此我们需要做的，是了解社保以及公司团险给自己的保障覆盖了哪些风险，保障的额度有多少，再根据自己的实际情况，分析尚未补足的风险缺口，购买相应的个人保险产品，进行补充。
当然，不要为了力求保障全面、保额高而超越了自己的经济承受能力，也不要在不了解团险到底提供怎样的保障、保额多少的情况下，排斥所有个险。
企业自身情况分析企业可按需选择险种当然，对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说，它们的保障需求和经济负担能力都有所差异，可以需要根据实际情况选择团体保险计划。
一般来讲，意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础，在购买团体保险时应首先考虑。
这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。
如果要进一步为员工提供更周全的福利保障，还可在此基础上加上住院(门诊)医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。
后一类保险保费较高，但更能体现企业的员工福利，适合预算充裕的企业投保。
需要提醒的是，对于购买团险的人数，保险公司是有一定限制的。
风险较低的一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数通常为5~8人，四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到20人。
客户保险需求分析及产品策略1.国有企业保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。
客户保险需求分析及产品策略2.股份制企业保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。
客户保险需求分析及产品策略3.外资企业(日、港、台、韩)保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。
保险需求评价客户评价及产品策略4.外资企业(欧美企业)保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。
保险需求评价客户评价及产品策略7.私营企业经济效益及人员结构良好的国营企业、股份制企业、三资企业、IT高科技行业、金融、规模较大管理严格的民营企业、及会计师、律师事务所等咨询服务业。
中小型企业议价能力差，是产生利润及客户积累的主要来源，是综合福利保障计划的主要销售对象。
事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。
位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。
团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。
而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。
同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。
理赔流程及需要注意事项购买团体保险主要是为了能在出险后获得经济补偿，但是也有一些在出险后遭到拒赔的情况，究竟其根源在哪里？主要有如下几方面在理解上易产生误解：※未履行按期交纳保险费的义务，在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。
※未履行如实告知义务寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。
※保险事故不属于保险责任范围之内。
※保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。
※所签保险合同为无效合同。
※保险事故发生在免责期。
※缺少必要的索赔单证、材料。
※超过了索赔时效。
以上是保险拒赔最常见的几种原因，投保前通过详细了解，我们可以更好地维护自己的权益，也可以避免一些不必要的误会和纠纷。
理赔必读一、报案1.根据规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，否则，有关权利人应承担由于通知迟延致使公司增加的勘查、检验等项费用。
因此，保险事故发生后，为了维护您的权益，请您及时在3天内向保险公司报案，以便保险公司能够根据具体情况及时核实、确定保险责任，及时为您提供保险保障。
2.报案方式：上门报案、电话（传真）报案、网上报案、委托保险公司业务人员报案3.报案内容：出险的时间、地点、原因；被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期、联系电话、联系地址、现状4.发生保险事故需在医院接受治疗的，应在本公司指定或认可的医院进行诊治，在未指定医院的情况下，应在国内合法经营的区（县）级以上公立医院进行诊治，并妥善保管好有关医疗资料和原始医疗收据、处方或费用明细清单。
二、申请1.申请人申请人为被保险人、指定受益人、法定继承人或其监护人。
疾病、伤残等生存保险金申请人为被保险人本人或其监护人。
2.申请理赔时应备文件。
3.填写理赔申请书理赔申请还需填写理赔申请书，详细叙述事故发生的原因等情况。
申请书应由被保险人本人或受益人亲笔填写，内容应真实完整，并签字确认。
三、理赔时效申请人将理赔申请书和相关材料集齐后一并交给保险公司理赔部门，保险公司理赔部门收到材料后将及时对案件进行审核，对于赔付金额较小且责任明确的案件，可即时或在三个工作日内赔付，对于赔付金额较大或案情复杂的案件，理赔部门会在10个工作日内结案或给出阶段性意见。
另外，如果因申请材料不齐全而需补充材料或相关单位未出具可能影响案件处理结果的证明或鉴定结论的，其延迟期间从理赔时限中扣除。
四、领款须知1.领款方式可选择自己上门领取、委托他人代领和银行划帐。
2.要求银行划转给付者，在申请时需填写开户银行、户名、帐号等信息。
结案后，理赔部将根据有关信息，将给付款划转被保险人的银行帐号。
3.被保险人或受益人本人领取赔款者需提供本人身份证明。
4.委托他人领取时，领取人需提供被保险人或受益人委托书、被保险人或受益人身份证明、领取人身份证明。
作为被保险人的员工，应该及早从公司的人力资源部处了解自己能获得的保障。
需要了解的团险权益包括：保障范围、保障额度、保障期限、除外责任，以及申报理赔时需要提供的材料等。
一旦出险，先向人力资源部门咨询，或者拨打保险公司的热线电话，再进行相关理赔。
由于有些客户平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。
对于医疗保障类的团险，客户为了顺利索赔，必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：（1）非本人就诊的费用是无法得到正常赔付的，因此不要让他人代诊。
（2）了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。
（3）在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿（如自行到社保定点药店购药的费用）。
如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。
（4）无病症单纯开药：有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。
这样开出的药品以及相关费用将不会获得赔偿。
（5）仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。
（6）提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。
（7）无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。
只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。
业内人士指出，团体险有价格低、保障高，投保手续简便，核保条件较宽松和承保范围较为广泛等优点。
企业为员工集体购买保险，不但减少保费支出一倍以上，同时还可提高员工福利和增强企业的凝聚力。