民大《人身保险》期末复习总结汇总

《人身保险》期末复习总结人身保险小题汇总1．人身风险的含义：人身风险是指由于人的生、老、病、死的生理规律所引起的风险，以及在物质生产过程或日常生活中由于各种自然灾害、意外事故、人为灾害所引起的人身伤亡风险。

人身风险包括作为自然人和作为社会人；人身风险的三要素：风险因素、风险事故、损失。

（出小题）人身风险的特征：客观性、损失性、不确定性、可测定行、发展性。

人身风险的分类：生命风险（死亡风险、生存风险）、健康风险（疾病风险、残疾风险）、失业风险。

人身保险的分类：按实施方式：自愿保险、强制保险；按投保方式：个人保险、团体保险；按承保技术：普通人寿保险、简易人寿保险；按保险期限：长期保险、短期保险；按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险；按需求效用：保障性人身保险、储蓄型人身保险、投资性人身保险。

按有无利益：分红保险、不分红保险；按风险程度：标准体保险、次标准体保险和弱体保险；2.社会保险：与社会救济、社会福利和社会优抚共同构成我国社会保障体系。

我国的社会保险分为：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

社会保险的特征：强制性、互济互助姓、对象的特定性、保障水平的基本性。

3.人身保险合同的法律特征：人身保险合同是普通民事合同、人身保险合同是实践性合同、人身保险合同是定额给付型合同、人身保险合同大多是为第三者利益而定的合同。

4.人身保险合同的基本条款：○1被保险人、保险人、投保人和受益人的名称和住所；○2被保险人的健康状况、性别、年龄、职业居住地以及与投保人的关系；○3保险责任与责任免除；○4保险期间；○5保险金额；○6保险费及其支付方式；○7保险金赔付或给付办法；○8违约责任与争议处理（协商、调解、仲裁、诉讼）。

人身保险合同的特约条款：附加条款；保证条款5、人身保险合同的形式：投保单、体检报告书、保险单、保险费收缴凭证、保险凭证、批单6、人身保险合同的订立保险合同的订立的基本原则：最大诚信原则和保险利益原则保险合同订立的步骤：要约、承诺保险合同的终止：自然终止、履约终止、解约终止、退保终止人身保险合同争议处理的方式：协商、调解、仲裁和诉讼。

人身保险合同当事人的权利义务7．投保方的权利和义务：投保方的权利：投保人的权利：支付保险费、解除保险合同被保险人的权利：享有获得保险金受益人的权利：享有获得保险金投保方的义务：告知义务、通知义务、交付保费义务。

8.保险方的权利和义务保险方的权利：中止合同、恢复合同效力；解除保险合同；法定责任免除保险方的义务：承担给付保险金；条款说明；即使签发保险单证；为投保人、被保险人和受益人保密9、人身保险合同的选择权条款1.不丧失权益选择权条款（退休金不丧失选择权、减额缴清保险不丧失选择权)2.红利选择权条款(现金红利选择权、递减保费红利选择权、累计利息红利选择权、增额缴清保险红利选择权、增额定期保险红利选择权)3.保险金给付选择权条款（一次性以现金方式给付保险金、利息收入方式给付保险金、按固定期限向受益人分期给付保险金、按固定金额向受益人分期给付保险金、按终身年金方式给付保险金、）4.保费交付选择权条款10、定期寿险特征：（1）保险期限固定；（2）保险费低廉；（3）属于纯保障型寿险；（4）存在逆选择种类：（1）定额定期寿险；（2）减额定期寿险（抵押贷款偿还保险、信用人寿保险、增额定期寿险）两个重要条款:可续保条款、可转换条款。

终身寿险特点：（1）提供终身保障；（2）既提供保险保障，又具有现金价值；（3）保单灵活性强。

11.年金保险：把保险公司以年金方式提供的年金产品称为年金保险。

年金的分类：1.按年金购买方式：趸缴年金、期缴年金2.按年金给付的起始时间分：即期年金、延期年金3.按年金给付的终止时间分：终身年金、确定年金、限期生存年金4.按年金领取人的人数分：个人年金、联合年金5.按年金给付金额是否变化分：定额年金、变额年金12.分红保险：红利的来源：1、死差益=实际死亡率小于预定死亡率所产生的盈余死差益=（预定死亡率-实际死亡率）×风险保额2、费差益：实际费用率小于预定费用率所产生的盈余费差益=（预定费用率-实际费用率）×保险费3、利差益：实际投资回报率大于预定利率所产生的盈余。

（最大来源）利差益=（实际资金运用效率-预定利率）×责任准备金总额红利分配的原则：公平性原则、持续性原则、简单性原则。

红利分配的方式：现金红利法、增额红利法。

分红保险与投资性寿险的区别1.保单功能不同：投资性寿险保单功能“保障+投资”；分红保险保单功能“保障+分红”2.收益来源不同：分红保险的收益主要来源于三差益，投资连结保险的收益主要来源于独立的投资账户的收益。

3.产品透明度不同：投资性寿险透明度高；分红保险透明度相对低。

13、投资连结保险特点：（1）保险公司设置投资账户，提供专业理财服务；（2）投保人承担投资风险，保单利益与投资绩效挂钩；（3）费用项目收取清晰，投资账户管理透明；（4）保费交付灵活，投资选择自由；（5）需要专业的销售人员。

万能保险特点：（1）操作灵活；（2）费用透明；（3）兼顾投资14、意外伤害的界定：（1）意外：事先无法预见，包括过失和疏忽；违背主观意愿，包括技术上无法采取措施避免和技术尚可采取措施避免但因法律职责不能避免；（2）伤害：身体受到伤害的客观事实，包括三要素：致害物、伤害对象、伤害事实（3）意外伤害构成的条件：外来的、非故意的、剧烈（突发）的15、人身意外伤害保险的特点（1）具有季节性；（2）保险期限短；（3纯保险费率根据意外事故发生的概率来确定；（4）年末到期责任准备金计提的方法有年平均法、月比例法和逐日计算法（5）可以不出具专门的保险单16、人生意外伤害保险的可保风险：（1）不可保意外伤害（除外责任）：自杀、故意致残行为导致的伤害；犯罪过程中导致的伤害；寻衅斗殴过程中遭受的伤害；酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害；（2）特约承保的意外伤害：战争、剧烈的体育活动、医疗事故、核辐射（3）一般可保的意外伤害：除（1）（2）外17、人身意外伤害保险的保险责任构成条件：（1）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；（2）被保险人在责任期限内死亡或残疾；（3）意外伤害必须是造成被保险人死亡或残废的近因或直接原因；18、人身意外伤害保险的分类：按承保的风险性质：普通意外伤害保险、特种意外伤害保险；按保险责任：意外伤害死亡残废保险、意外伤害收入损失保险、意外伤害医疗保险；按保险期限：一年意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险；按投保方式：个人意外伤害保险、团体意外伤害保险；19.人身意外伤害保险与财产保险的比较相同之处：（1）期限相同：都是短期保险；（2）两者都造成保险标的的损失（3）纯费率确定基础相同：都是根据灾害发生事故的概率确定费率的确定和保（4）未到期责任准备金的计提方法一样。

不同之处：（1）保险标的；财产保险指财产及利益；人身意外伤害保险指人的身体和生命（2）保险金额确定；财产保险按保险标的的实际价值确定；人身意外伤害保险由保险双方约定（3）保险金的赔付：财产保险是补偿性的业务；人身意外伤害保险属于定额给付型业务（4）保险主体：财产保险投保人与被保险人是同一主体，可以是自然人也可以是法人。

人身意外伤害保险投保人与被保险人可以是分离的主体，投保人可以是自然人也可以是法人。

但被保险人只能是自然人。

20.健康保险的概念：健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。

（小题）21.健康保险与人寿保险的比较相同点：两者都属于寿险业务，由人寿保险公司来经营；区别：（1）保险标的不同：人寿保险以人的寿命作为保险标的；健康保险是以身体的健康作为保险标的；（2）大多数的人寿保险合同都是属于为第三人利益订立的保险合同；健康保险是为被保险人本身提供医疗费用和收入损失保障；（3）健康保险费率厘定较人寿保险费率厘定更加复杂；（4）人寿保险是长期性险种，健康保险大多数都属于短期性险种。

健康保险与人身意外伤害保险的比较相同点：国外有的把人身意外伤害保险归入健康保险区别：（1）人身意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成被保险人死亡、残废，由保险人承担给付保险金的责任，对于疾病、生育等引起的死亡、残废不属于人身意外伤害保险的保险责任范围。

而健康保险不仅承保意外伤害造成被保险人的死亡、残废，也承保疾病、生育等原因造成被保险人的死亡、残废。

（2）人身意外伤害保险的基本责任是死亡和残废，医疗费用和收入损失属于人身意外伤害保险的派生责任，只有在投保人身意外伤害保险的基础上附加意外伤害医疗保险和意外伤害收入损失保险，保险人才承担保险责任。

而在健康保险中，医疗保险、残疾收入保险属于健康保险的保险责任范围。

22.、健康保险特点（1）综合性。

内容广泛而复杂（2）补偿性。

对于大多数健康保险合同而言（3）复杂性。

理赔难以准确把握23、分类（一）按投保方式分类:个人健康保险和团体健康保险（二）按保障内容分类：医疗保险、疾病保险和残疾收入保险（三）按组织性质分类：商业健康保险、管理型医疗保险计划、社会健康保险和自保计划24.医疗保险的赔付方式：补偿方式；定额给付方式；提供医疗服务方式25.医疗保险种类：（1）基本医疗保险：（门诊医疗、住院医疗、手术医疗、综合医疗）高额医疗保险：（补充高额医疗保险、综合高额医疗保险）补充医疗保险：（牙科费用保险、处方药费保险、眼科保健保险、生育保险）26、可保疾病的必要条件：1.必须是明显的非外来原因造成的；2.必须是非先天性原因造成的；3.必须是非规律性的生活现象造成的；27、长期护理保险的内容：1.保险责任。

是对被保险人在护理院护理、社区护理和家庭护理时因接受各种个人护理服务或发生护理费用提供经济补偿。

2、除外责任。

（1）被保险人自残；（2）被保险人吸毒或酗酒致残；（3）被保险人因战争、军事行为致残；（4）被保险人因犯罪活动致残；（5）被保险人因艾滋病需要护理；3、保险费与保险金保险费按照被保险人投保时的年龄采用均衡保费的形式收取。

保险金分为三种形式：一是费用补偿性的保险金。

按被保险人接受服务所产生的费用发票给付保险金。

二是固定型保险金。

满足给付条件，保险公司向被保险人给付合同约定的保险金。

三是提供护理服务。

保险人直接向被保险人提供健康护理保险。

保险金给付限制（1）给付时间的限制；（2）给付水平的限制；（3）既往病症限制：6个月，一般不超多两年。

28、团体保险发展原因：（1）团体保险为员工创造福利；（2）团体保险享受税收优惠政策29、团体保险的限制性规定：1、投保团体资格：正式的法人团体、有特定的业务活动、独立核算、独立承担民事责任；投保团体的成立不应以取得保险为目的。