第二章保险基本原则4

• 航海过失免责的由来
• 20世纪30年代生效的并被广为接受的《海牙规则》 在第4条第2款中规定：“船长、船员、引航员或 承运人的受雇人在驾驶船舶或管理船舶中的行为、 疏忽或不履行职责所造成的货物灭失或损坏，免 除承运人的赔偿责任。”这就是一直以来备受争 议的“航海过失免责”条款。时至今日，航海过 失免责始终都是承运人可供援用的最重要的免责 条款之一。
A、保险人的代位追偿权优先行使（5万）。
B、 保险人的代位追偿权与被保险人对第三者的 索赔权平等行使（我国及世界上多数国家采用该 方法）。
计算如下：5/10×5=2.5（保险人）、5/10 ×5=2.5(被保险人）
C、被保险人对第三者的索赔权优先行使（5 万）。
• 举例：投保人将一幢价值10万的房屋投保，保险 金额为15万，后因第三人不法行为使房屋遭火灾 全损。（超额保险）
• 四、代位追偿对象的限制
（1）代位追偿原则适用于财产保险合同
（2）代位追偿原则不适用于大多数人身保险 合同。
• 案例： 甲所在小学为学生投平安保险附加意外伤害医疗 保险。某日，甲在操场上活动，被学生乙抛来的 石子击中右眼，医院多方医治，无奈将眼球摘除。 保险公司支付了保险金和医疗费。 A说，还应找学生乙的家长，要求其赔偿损失 B说，保险公司已赔，没权再要求学生乙赔偿 C说, 保险公司可行使代位追偿权。 问：他们说的对吗？
• 第四节 代位追偿原则 一、代位追偿原则的概念
• 案例： 红星公司委托航空公司空运200台彩电。红 星公司在保险公司投保。飞机降落时，发 生机械故障，机身剧烈抖动，致使200台电 视机全部损坏。保险公司审查确认后，赔 付红星公司。保险公司赔付后，向航空公 司提出追偿。遭拒。
• 问:保险公司能否向航空公司追偿?
• 解释教材50页：不足额保险 • 保险价值----是指投保人与保险公司订立保
险合同约定的保险标的的实际价值，即投 保人对保险标的所享有的保险利益的货币 价值。
• 保险金额----投保人对保险标的的实际投保 金额，是保险公司给付保险金责任的最高 限额，又是保险公司收取保险费的计算基 础。
• 全（足）额保险：保险金额=保险价值
• 举例：投保人将一幢价值10万的房屋投保， 保险金额为10万，后因第三人不法行为使 房屋遭火灾全损。（足额保险）
• 不足额保险：保险金额﹤保险价值
举例：投保人将一幢价值10万的房屋投保， 保险金额为5万，后因第三人不法行为使房 屋遭火灾全损。（不足额保险）
• 超额保险：保险金额﹥保险价值
• 超额保险下，超过保险价值的保险金额无效，恶 意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。
• 回答：保险公司可以向航空公司追偿。 因第三者对保险标的的损害而造成保险事 故的，保险人自向被保险人赔偿之日起， 在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第 三者请求赔偿的权利。
• 二、代位追偿原则的法律依据 （一）立法规定—中国 （二）合同规定 （三）司法规定——推崇判例法国家
• 三、代位追偿成立的条件 （1）损失由第三者责任引起 （2）保险承保范围内 （3）保险人必须赔付被保险人全部损失
• 解析： 保险船舶是被保险人与其妻所拥有的共同财产。 保险人先行给付保险金后，要求以被保险人的名 义向被保险人的家庭成员追偿损失，无异于“左 手给付，右手索还”，与财产保险“损失补偿” 的目的背道而驰。
世界各国《保险法》规定，禁止保险人向无过错 的被保险人家庭成员行使保险代位求偿权。
• 六、保险人的代位追偿权与被保险人对第 三者索赔权的顺序问题
细说航海过失免责
• 航海过失免责——国际海上运输货物的承运人对 于船长、船员、引航员或者承运人的其他受雇人 员，因驾驶船舶或者管理船舶的过失所造成的货 物的灭失或者损坏，不负赔偿责任。
• 航海过失：包括驾驶船舶的过失和管理船舶的过 失。 ——驾驶船舶过失，是指船长、船员和引航员等 在船舶航行和停泊操纵上的过失； ——管理船舶过失是指船长、船员等在维持船舶 性能和有效状态上的过失。
wk.baidu.com 案例：
投保人将一幢价值10万的房屋投保，保险 金额为5万，后因第三人不法行为使房屋遭 火灾全损。保险人在赔付5万保险金之后取 得对第三人5万的代位求偿权，而被保险人 仅得5万保险金，不足以弥补其损失，亦向 第三人索赔5万。而第三人财力仅5万，保 险人的代位求偿权与被保险人的赔偿请求 权产生冲突，如何处理？
A说对了。
B说错了。
C说对一半：保险公司可向学生乙家长追偿 已支付的医药费；但给付的保险金不能追 偿。
（3）保险人不能对被保险人的家庭成员或其 组成成员的非故意行为行使代位求偿。
• 案例: 某人投保船舶火灾险，一天，其妻子在作 饭时不慎引起火灾，将船舶烧毁。 问：保险公司是否赔偿该人的损失？ 能否向该人的妻子追偿？