银行的规章制度

【篇一：中国邮政储蓄银行规章制度管理办法】

中国邮政储蓄银行规章制度管理办法

（2014年版）

第一章总则 (1)

第二章计划 (5)

第三章

第四章

第五章

第六章

第七章

起草 ....................................... 6 审查 (9)

审批与执行 .................................. 10 修订与废

止 .................................. 12 附则 .. (15)

第一章总则

第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行

规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国

银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结

合本行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、

法规和规则等监管规定的、规范本行内部经营管理行为的规范性文件。

本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面

形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。

下列文件不属于本办法规范的规章制度：

（一）转发法律、法规、外部规章或者其他规范性文件的发文及分

行转发总行规章制度的发文；

（二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅

及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定；

（三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请

示给予答复和回复指导意见以及其他用于解决和办理日常工作事项

的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会

议纪要”、“批复”、“指导意见”发文；

（四）党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件。

第三条本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制

度与政策类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：（一）基本制度与政策类是指依据国家法律、行政法规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基

本领域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“政策”属于此类。

（二）管理办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理

的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。“管理办法”、“规定”属于此类。

（三）操作规范与实施细则类是指对本行经营管理、业务操作的某

一领域或某一类业务相关制度的组织实施进行操作性或流程性规定

的规范文件。在操作规范与实施细则中，可以根据所规范内容的不

同划分为业务类、管理类和信息技术类。“操作规程”、“实施细则

（办法）”、“守则”、“指引”等属于此类。

章程的制定、使用及维护适用本行关于格式合同的相关管理规定，

不适用本办法。

规则，指本行股东大会、董事会、监事会、总分行管理层及下属委

员会的议事规则。

政策，指对经营管理事项的基本原则、管理框架和组织结构

进行规定的框架性文件。

管理办法或规定，指规定经营管理事项的具体原则、管理方法、具

体工作流程和监督检查的规章制度。

操作规程，指规定具体业务、产品或者服务的操作环节、操作方法

的规章制度。

实施细则（办法），指以已有规章制度为基础，细化管理流程、操

作环节等规定的规章制度。

守则，指规定员工行为规范、岗位职责的规章制度。

指引，指规定内容不具备强制约束力，仅为提示、指导或者倡导性

质的规章制度。

规章制度在制定和修订过程中，必须按照规章制度规范的内容确定

规章制度的效力层级，使用上述九种名称之一进行命名。确需使用

其他名称的，由制度牵头管理部门审查后方可使用。

第四条本行各类规章制度的管理遵循以下原则：

（一）依法合规性原则。规章制度制定及其管理应符合国家和监管

部门的法律、法规、规章规定，不得与之相冲突。

（二）严密性和完备性原则。制度内容应周密、严谨，做到概念清晰，要求明确，结构、内容完整和程序规范。

（三）及时性和协调性原则。及时根据外部监管规定及本行业务发

展和管理需要制定规章制度，各类规章制度之间应相互衔接，避免

冲突和遗漏。

（四）适用性和可操作性原则。规章制度制定、修订或废止应适应、满足业务发展及管理需要，制度内容与业务操作之间应

【篇二：中国银行规章制度】

安徽省分行规章制度学习资料财务管理部试题部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答

案的字母）

1、内部交易平台（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。 a：机

构＋货币＋日期＋顺序号 b：日期＋机构＋货币＋顺序号 c：机构

＋日期＋货币＋顺序号 d：货币＋机构＋日期＋顺序号

2、关于内部交易平台（mje系统）“日记账修改”的描述，错误的是（ b ）。a：已审批或过账的日记账不能进行修改b：所有录入项目

均可进行修改 c：已提交但未审批通过的日记账无法进行修改d：录入用户只能修改自己建立的日记

账

3、关于总账系统（gls）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以

下描述正确的是

（b）。

a：总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益b：总账系

统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益 c：总账系统与核心银

行系统之间的汇率差异 d：总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异

4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码

是（c）。 a：9131存放中央银行b：7056存放银行同业c：8401

承兑汇票保证金d：

8287停办产品

5、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正

确的是（c）。 a：手工过账与系统过账 b：核准过账与直接过账 c：单笔过账与成批过账 d：以上均不正确

6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，

在内部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐

笔在行信息“说明”栏

位录入对应的客户号。

a：1000 b：2000c：3000 d：5000

7、内部交易平台（mje系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提

交（）。 a：手续费收入隔日冲正申请书 b：特殊业务调整申请书c：mje系统入账申请书 d：29990 glif文件调整交易申请书

8、下述柜员操作错误因素中，不是导致临时存欠不为零和跨系统往

来不匹配类总账差异

的共同因素是（）

a：交易金额错误 b：提示码选择错误 c：业务处理不同步d：责任

中心选

择错误

9、暂付款项必须（），暂收款项必须（），严禁暂付暂收账户透支。a：先借后贷、先贷后借 b：先贷后借、先借后贷 c：均是先收后支d：均

是先支后收

10、某日某借款企业归还300万元，其在我行贷款余额300万元，

尚欠我行利息19万元

和诉讼费垫款6万元，柜员办理该企业还款交易时应录入的还本金

额是（）万元。 1a：300万元b：281万元 c：275万元 d：294

万元

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填

写相应答案的字母）

1、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账冲销”的描述，正确的

是（）。a：未过账的日记账不可冲销b：其他用户录入的账务可以

冲销 c：已过账的日记账不可冲销d：已冲销过的日记账不可二次冲销

2、蓝图投产后错账冲正交易的基本原则主要有（）a：必须履行授权审批手续 b：采用金额相等、借贷相反的“蓝字冲正”记账

方式

c：应由原始记账机构负责冲正操作 d：先冲销原有错误记录，再补录新的正确分录

2、暂付款项挂账无论金额大小均须按规定程序审批，并需逐笔填制入账申请。

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）

1、a

2、b

3、b

4、c

5、c

6、b

7、a

8、d

9、a 10、

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）

1、申请企业网银服务的单一客户应填写以下（a）表格。 a、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表1.企业客户基本信息表）》 b、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表（表2.账户及权限信息表）》 c、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表3.集团理财服务信息表）》 d、以上表格均需填写

2、关于代收业务，以下说法正确的是（a）。 a、企业客户制作批量文件时，中行账户和他行账户不能维护在一个批量文本内 b、企业客户制作批量文件时，属于中行不同一级分行的个人账户不能维护在一个批量文

本内

c、企业客户制作批量文件时，属于不同银行的账户应按银行分别维护

d、企业客户制作批量文件时，中行的借记卡、活一本和普通活期账户不能维护在一个批

量文本内

3、在新线中bancs link柜台使用“企业客户联动注册”交易可完成客户的哪些联动注

册（a）。

a、基本信息、账户信息、操作员信息、e-token申请及e-token绑

定 b、基本信息、账户信息、操作员信息 c、基本信息、账户信息、

操作员信息、e-token绑定d、基本信息、账户信息 2

4、在新线补录功能进行整合后“多笔查询”交易可以通过设置查询条

件进行列表查询及

明细查询，在查询明细页面可进一步进行（c）操作。a、删除、打

印 b、修改、删除 c、修改、打印 d、修改、补

录

5、以下关于“web渠道与对接渠道的交易互查功能”，说法错误的是（c）。 a、企业客户申请此项服务，需同时申请web渠道网银服务、web渠道企业操作员及对接

渠道网银服务、对接渠道企业对接管理员 b、在柜台签约过程中，

应在企业客户注册基本信息中选择“安全等级”为“etoken” c、申请

此项服务的企业客户，其对接渠道下业务交易限额以我行ca认证工

具的交易限

d、在柜台签约过程中，应分别维护web渠道网银服务、企业操作

员信息及对接渠道网银

服务、对接管理员信息

6、同一用户一天登录验证连续（a）次无效，系统暂时冻结该客户

登录功能，次日零点

自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。a、5次b、10次c、15次d、20次

7、网上银行提供的下列安全防护措施中，（c）项用于帮助用户识

别假冒网站。 a、安全控件b、专用“退出”按钮 c、预留“欢迎信息”

d、交易限

额设置

8、根据我行b2b网上支付方式不同，将b2b服务分为。（b）。a、b2b普通支付服务和b2b监管支付服务b、b2b标准支付服务和

b2b监管支付服

务

c、b2b标准支付服务和b2b监督支付服务

d、b2b普通支付服务

和b2b监督支付服

务

9、企业客户申请网上银行bocnet银企对接服务，应与我行签署以

下（b）协议。a、《中国银行股份有限公司网上银行代发服务协议》

b、《中国银行股份有限公司企业客户银企对接服务协议》

c、《中

国银行股份有限公司网上银行企业客户服务协议》 d、《中国银行

股份有限公司企业客户网上支付服务协议》

10、历史余额数据迁移到新系统后，网银浏览器渠道下超过（b）

账户进行查询时，必须

使用多账户下载的方式。

a、1个

b、100个

c、150个

d、不限账户数

11、在全国范围内一个身份证件可以申请（c）个网上银行，最多可关联（）个自己

不同省份的账户。

a、1个，5个

b、2个，10个

c、1个，20个

d、2个，20

个

12、开办小额结售汇的各级机构都必须设置专人（d）对前一工作

日的交易进行对账。 a、每半日b、t+2日 c、t+1日 d、每日

13、以下关于个人客户申请市场细分变更说法错误的是（d）。 a、

柜员通过个人客户申请市场细分变更交易可将网银用户从个人查询

版用户升级成为个

人理财版用户，但不能进行市场细分降级b、客户市场细分升级后，客户网银交易以办理市场细分升级的网点作为统计单位 c、任意一

个网银已关联的借记卡/存折均可作为“验证账户”（包括借记卡、活

期一本通、

普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育储蓄等存折）d、柜员刷卡/折输入客户信息，并由客户输入密码进行身份验证，交易成功后应打印个

人服务凭条，此交 3 易必须复核柜员授权

14、我行网银bocnet个人理财版客户，通过（b）开通网上支付功能。 a、前往柜台开通b、在线自助开通c、电话银行开通d、信

用卡

15、网上银行个人用户同时遗忘网上银行密码和用户名，可通过以

下（c）方式进行用户

名找回并重置网银密码。

a、网上银行自助找回

b、电话银行找回

c、营业网点柜台找回

d、短信找

回

16、理财直付支持的银行卡类型包括（） a、长城电子借记卡b、长城电子借记卡、长城人民币信用卡c、长城电子借记卡、中银系列信用卡 d、长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银

系列信用卡

17、个人网银客户查询关联账户清单交易具有三个子交易，即“（d）”。仅查询关联账户

清单时，不打印交易凭证，无需取得客户签字回执。 a、1-打印当日未打印关联账户、2-查询、3-打印全部关联账户b、1-打印当日交易账户、2-打印全部关联账户、3-查询c、1-查询、2-打印全部关联账户、3-打印当日未打印关联账户d、1－查询、2－打印当日未打印关联账户，3－打印全部关联账户

18、网上支付和手机支付是我行电子支付的两个不同支付渠道。两种支付可以分别独立

（c）。

a、暂停和关闭

b、暂停和注销

c、开通和关闭

d、开通和注销

19、关联网银账户时，待关联账户为（b）时，不需验待关联账户的取款密码。 a、借记卡 b、信用卡 c、活期存折 d、定期存折

20、e-token到期更换的操作步骤为（d）。i申请新的e-token ii 将原来的e-token解除绑定iii 注销原来的e-tokeniv 重新进行绑定a、i?iii?ii?iv b、iii?i?ii?ivc、ii?i?iii?ivd、

ii?iii?i?iv

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母） 1、

网点柜员对下列哪些交易不成功情况进行落地处理（abcd） a、由于系统通信故障造成的当日网银联机转账汇款不成功交易b、由于收款行行号填写有误或未填写造成的当日网银联机转账汇款不成功交易（包括跨

行和行内转账交易）

c、由于对人民币账户进行特殊账户打标导致落地处理的交易

d、由于tpts、cfib系统与核心银行系统交易不同步等未知原因造成的网银转账汇款不

成功交易

2、企业客户申请注册、修改、删除网上银行企业服务，银行柜台人员应做好以下工作是

（abcd）。

a、柜员须审核客户携带的证明材料、申请表格、签署的协议是否完整、有效、合规。

b、完成柜台的签约交易后，将客户服务交易凭证留存联和申请表的客户留存联等交与客

户。

c、将申请表、交易凭证银行留存联等资料随传票装订送事后监督。

d、如涉及bnms集中签约，在完成柜台的签约交易后，柜员将客户

申请资料报送集中签

约行。

3、以下对非本机构账户注册内容描述正确的是（abcd）。 a、非

本机构账户注册和开户行核准的操作需经复核柜员实时核准后才能

生效4

b、账户核准每页显示10个，每次核准最多选择同一页的10个账户，未核准的账户不能

进行任何维护

c、严禁柜员进行“先核实通过、后联系客户签章确认”的反流程违规

操作 d、各银行机构应随时关注账户待核实交易队列，每日营业开始、中午11:30及营业终了

前应对待核实交易队列进行查询处理。

4、客户可使用本人名下的（abc）账户类型申请注册成为我行电子

银行用户。 a、长城电子借记卡b、信用卡（包括中银系列产品及集中长城系列产品） c、

储蓄类存折（普通活期、活期一本通、定期一本通）d、长城国际卡 5、账户自助关联的待关联账户的类型包括（abd） a、借记卡b、

中银系列信用卡c、长城人民币信用卡d、总行集中qcc

1、为防止企业客户etoken领用风险，银行柜员应在核实bocnet

企业服务的代办人身份

后，要求企业代办人在柜员完成绑定交易后打印的“网上银行－企业

服务签约单”（银行留存

联）上注明：“已领取操作员动态口令牌etokenxx 个，编码分别为：xxx。签收人：xxx”。（√）

2、银行柜员在来账系统中应严格进行动户通知打标操作，严禁对个

人账户及企业定期类

存款账户进行动户通知打标操作。（√）

3、对于因“cnaps行号” 或“收款行联行号”错误联机处理失败落入

人民币故障业务

处理队列的转账交易，由经办柜员修改“cnaps行号” 或“收款行联行号”后再次联机处理。

（√）

4、市场细分变更可以进行市场细分降级，即可以将网银用户从个人vip版用户变为个人

5．个人网银用户通过“定期存款”功能，可以进行网银关联的本人定期账户和活期账户

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）

1、a

2、 a

3、a

4、c

5、c

6、a

7、c

8、b

9、b 10、

b 11、c

12、d 13、d 14、b 15、c 16、b 17、d 18、c 19、b 20、

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）

1、abcd

2、abcd

3、abcd

4、abc

5、abd

5篇二：2、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)

第一章总则

第一节指导原则和适用范围

第一条为健全内控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法

律法规和中国银行规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。员工发生违规行为，应当依照本办法受到相应的处理。

第三条本办法适用于同我行存在劳动关系的员工。海外机构和附属公司可根据本办法，结合当地实际或行业监管规定，制定相关管理办法。

【篇三：银行工作人员规章制度学习总结】

孟子曾说：“不以规矩，不能成方圆”。在日常生活中，“规范”和“规章制度”是无处不在、无时不有的。大到一个国家，小到一个企业，都会有它的规章规章制度。它的含义又是显而易见的。规章制度是我们提高工作效率的重要保证，如果在工作中我们不了解规章

制度不按规章制度执行，那就会导致既定的工作停歇，也会阻碍公

司的正常经营，同时影响公司的长远发展。

自开展规章制度学习以来，我能从思想上高度重视，通过学习，使

我认识到加强规章制度的执行，是自己快速成长的保证，了解到严

格执行各项规章制度是我们每一位员工的重大责任。通过学习让我

意识到自己在以后的工作中应严格要求自己，把学习规章制度深入

到自己的工作中，从而不断提高自己实际工作中的自主性和能动性，在工作中严格按照各项规章制度履行自己的岗位职责。

规章制度能够保障公司管理的有序化、规范化，最大程度的降低运

营成本；其次，规章制度可以防止管理的任意性，充分保护员工的

合法权益；同时，它也是规范员工行为的规则，建立评判对错的价

值标准，规范职业道德，使公司与员工双方的利益得以保障。

每个人首先有他的社会性，而成为一个企业的员工，职业身份和职

业操守是第一位的。我们的每一个规章制度都是

依据国家法律法规，结合公司管理特点和企业文化来制定的。它的

目的不是为了惩罚和控制，而是为了实现管理的公平性，使企业和

员工始终保持在同一价值标准内，为了同一目标努力，实现双方更

好的可持续的发展。

我们的每一个规章制度都是建立在一视同仁的基础上，规章制度面

前人人平等，每位员工都应严格遵守和执行，这也是一个员工具有

职业精神和职业素养的表现。规章制度是组织确保正常运营的最基

本条件。公司的每一个部门，都会依据本部门的职能制定相应的规

章制度，以保证本部门工作顺利而高效地进行。

学习和执行规章制度尤为重要。它不仅仅是向你陈述公司的价值观，了解企业文化，同时让你更直观更清晰的了解在公司所拥有的基本

权利、应履行的责任和义务。认真学习和遵守规章制度，可以明晰

工作流程和工作权限，保证日常工作的顺利和高效，减少和避免工

作的错误性，也能充分保护员工个人的利益。同时，提升自身职业化，促进与企业的共同成长与发展。

不遵守规章制度，公司各部门之间相互不协调，领导各自为政，员

工上班迟到早退，不听指挥，公司不能正常运转，无法获取利润，

员工的一切工资、福利又从何而来？小到一个家庭都有家规，家庭

成员都得遵守；更何况一个公司呢？

通过这次学习，对照所学的规章制度，意识到自己在平

时的学习和工作中主要存在以下不足：一是对各项规章制度和岗位

职责方面的内容理解的不够深刻细致，平时不是很重视。二是每次

做完工作，不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对工作中不

善于自我创新，不进行深入的研究。四是对自己的工作态度方面不

能够做到很好的自我调节，导致有时工作态端不端正从而影响到工作。久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现

象发生。

针对自身存在的一些问题，在以后的工作将采取如下改进措施：一

是平时应加强对相关的业务与规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，不断提高自身的综合素质及各项能力。二是认真履行工作职责，并对工作方式方法做到勤总结勤回头看，争取在以后的工作中做到

用最短的时间内保质保量完成工作，从而提高自己的工作效率，并

在工作中要严格按照各项规章制度要求，做到在自己的工作岗位上

尽职尽责。三是平时应多了解一些有利于工作与发展的比较具有新

颖的一些好的想法与意见。四是对于自己的工作态度方面，应加强

自我调节，在以后的工作坚决杜绝这种事情发生。

天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。这句话表达

了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银行客服员工必须具

备的思想品质和道德情操。虽然我们的规章制度具有约束性，但更

需要大家自觉遵守和执行，要时刻把公司的规章制度的学习和贯彻

放在重要位置，努力提升自

身的素质和能力，满怀奋进的激情，奉献我们的汗水和智慧，在服

务过程中，充分展现一个银行的整体形象。