个人金融业务与产品开发(PPT 25页)
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金融产品营销培训.pptx
让对方多说话
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一般销售的过程
• 开场白 • 调查需求 • 说明产品服务的好处 • 对付客户的拒绝 • 获取签单的技巧
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VIP 客户的销售技巧
• 开场白 • 调查需求 • 表现自身的能力和优势 • 获取承诺
调查需求是关键所在
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投资产品解释及销售程序 - 汉堡包技术
3. 从周围认识的人开始
同 事, 工 友 校 友, 同 学
亲 戚, 朋 友
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列名单 ( Prospecting)
2. Identify the “ Top 25 或 50” on your list
1. 同 事
姓 名 电 话 地 址 婚 姻 原职业 现职业 年收入 爱 好
需求
2. 工 友
一般 保 险 行 销 7 步 工 作 法
第3页/共23页
列名单 ( Prospecting)
三 大 要 决:
1. 不断增加潜在客户名单: 100 ~300~ 500
不 要 删 除: 不仅是你知道谁，而且是他们知道谁
2. 重点关注名单上的 “Top 25或50”
婚 姻, 职 业, 收入, 年龄, 子女, 爱好, 已有的 财务计划
市场开发的渠道
• 关系网（networking) • 客户介绍 (referrals) • 电话 • 拜访 • 具有影响力的要人（会计师、律师、官员等） • 直接邮寄 • 讲座 • 商业展览 • 广告
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1. 列 名 单 2. 邀 约 3. 讲 计 划 4. 克 服 拒 绝 5. 临 门 一 脚 6. 迅 速 签 单 7. 索 求 推 荐
感谢您的观看！
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一般销售的过程
• 开场白 • 调查需求 • 说明产品服务的好处 • 对付客户的拒绝 • 获取签单的技巧
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VIP 客户的销售技巧
• 开场白 • 调查需求 • 表现自身的能力和优势 • 获取承诺
调查需求是关键所在
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投资产品解释及销售程序 - 汉堡包技术
3. 从周围认识的人开始
同 事, 工 友 校 友, 同 学
亲 戚, 朋 友
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列名单 ( Prospecting)
2. Identify the “ Top 25 或 50” on your list
1. 同 事
姓 名 电 话 地 址 婚 姻 原职业 现职业 年收入 爱 好
需求
2. 工 友
一般 保 险 行 销 7 步 工 作 法
第3页/共23页
列名单 ( Prospecting)
三 大 要 决:
1. 不断增加潜在客户名单: 100 ~300~ 500
不 要 删 除: 不仅是你知道谁，而且是他们知道谁
2. 重点关注名单上的 “Top 25或50”
婚 姻, 职 业, 收入, 年龄, 子女, 爱好, 已有的 财务计划
市场开发的渠道
• 关系网（networking) • 客户介绍 (referrals) • 电话 • 拜访 • 具有影响力的要人（会计师、律师、官员等） • 直接邮寄 • 讲座 • 商业展览 • 广告
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1. 列 名 单 2. 邀 约 3. 讲 计 划 4. 克 服 拒 绝 5. 临 门 一 脚 6. 迅 速 签 单 7. 索 求 推 荐
感谢您的观看！
商业银行个人金融产品介绍PPT课件
1月1日，小张灵通卡中的20,000元活期存款超过了发起申购余额 （3,000元）的17,000元资金自动发起申购收益宝货币基金，卡内 余额为3,000元。
2月5日，小张灵通卡内收到了本月工资5,000元，卡内余额变成 8,000元，超出发起申购余额的5,000元自动发起申购收益宝基金， 卡内余额仍为3,000元。
19
牡丹卡产品的种类
牡丹系列信用卡，是中国工商银行发行的，给予持卡人一定
信用额度，具有信用消费、转帐结算、存取现金等功能，可以
先消费、后还款的信用卡，信用额度可以循环使用。
➢牡丹准贷记卡（狭义信用卡）
单币种贷记卡
信用卡
➢牡丹贷记卡 双币种贷记卡（国际卡）
以及基于上述卡种开发的联名卡、认同卡等，如
海航联名卡、中油（国际）卡等。
年度报告、基金投资组合公告、基金净值公告及公开说明书等，使投 资者充分了解基金的经营情况。
• 六、流动性强 对开放式基金可直接购买与赎回；
13
基金配置的步骤
需要配置的 资产金额
紧急预备 金3个月支出
货币
２年内短期 目标需求
短债
2-5年中期 目标需求
债券
20年以上长期目标 股票基金
5-20年中长期目标
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
投资理财产品
• 一、利添利 • 二、基金业务
3
• “利添利”账户理财是工商银行向个人客户推出的现金管 理新产品，即把您的活期储蓄存款与货币市场、中短债等 低风险基金联接，为您提供有效的现金管理和基金投资服 务。 一方面，“利添利”将您的多个活期储蓄账户的闲置资金 自动申购客户指定的货币市场基金或中短债基金，以获得 超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置基金的有效增值；
个人金融业务与产品开发(PPT25页).pptx
3.旅行支票
4.个人外汇携带证
5.现金汇票
6.环球汇兑一日通
7.速汇金
8.光票托收
4
1.6个人理财业务
2.发展个人金融业务的意义
2.1银行业发展的大趋势 2.2经济格局转变的要求 2.3参与市场竞争的要求 2.4银行生存与发展的要求 2.5银行应承担的社会责任
5
美国家庭金融资产构成
年度 存款 非存款 总计 股票 投资 保险 其他 信托 年金
22
各银行个人理财业务得票率
银行名称 招商银行 中国银行 中国交通银行 中国建设银行 中国农业银行 汇丰银行 中信实业银行 浦发银行
业务品种
得票数
金葵花
10
外汇买卖业务
8
电话银行、手机银行 7
一站式服务
5
贵宾卡
5
卓越理财
4
理财宝
3
VIP计划
3
其他
4
23
4.4电子银行服务
4.4.1个人自助银行 4.4.2个人电话银行 4.4.3手机银行 4.4.4电话委托买卖股票、债券、基金 4.4.5银证转帐 4.4.6网上银行
。2020年11月28日星期六上午11时49分48秒11:49:4820.11.28
4.2信用卡业务 4.2.1银行卡种类 贷记卡（信用卡） 借记卡 储值卡
20
4.2.2信用卡的功能
存取现金功能 消费贷款功能 转帐结算功能 汇兑功能
4.2.3我国银行信用卡业务发展的前景
21
4.3个人理财服务
4.3.1个人理财服务含义 4.3.2个人理财种类、内容 4.3.3个人理财的品牌 4.3.4我国银行个人理财服务的发展前景
24
新员工个金业务基础知识培训(借记卡)【ppt】
灵通卡发卡（张）
行名
上年同 期新增 发卡
上年同 期累计 新增发
卡
上年末 存量卡
本期末 存量卡
当年新增 发卡
同比增减
发卡计 划
完成计 划%
排名
本月新 增发卡
同比 增减
合计 南昌分行 九江分行 景德镇分行 萍乡分行 新余分行 鹰潭分行 赣州分行 宜春分行 上饶分行 吉安分行 抚州分行
162445 54938 11237 5246 9558 5798 5471 20125 13977 17857 10223 8015
12
宝贝成长卡、杨澜•灵通卡 、中职学生资助卡 、 德安医保卡 、九江社保卡 、江西蓝天灵通卡
13
14
（一）灵通卡·e时代简介
[品牌简介]牡丹灵通卡.e时代卡是工行在 全面整合电子银行服务基础上推出的银行卡,它 可为客户提供个人结算、电子银行、投资理财 以及各种日常便利服务。牡丹灵通卡.e时代卡 倡导“自助服务、自主金融、实现自我个性”。
国泰君安卡、海通灵通卡、工银瑞信利添 利灵通卡。 三、主题卡：宝贝成长卡、亚运卡、嫣然天使基金卡、
“杨澜•灵通卡”、商友卡等、淘宝灵通 卡、军人保障卡、中职卡、田园卡中油卡 等。
11
牡丹灵通卡 商友卡、
e时代卡、 中油卡、
理财金卡、
军人保障卡、
当前,我行的借记卡,从单一的磁条灵通卡发展到磁条、芯片等 多达29个品种,可满足客户不同的需求.
同时联名灵通卡具有免首年年费、免开卡 手续费等系列优惠。
21
1、联名灵通卡——中油卡
中油灵通卡是中国工商银行与中国石油天然气股份 有限公司共同发行的联名借记卡。持中油灵通卡可办理 刷卡消费、储蓄理财、自助服务、个人信贷等所有金融 业务，在工行网点、ATM、POS、自助终端、网上银行、 电话银行、手机银行和境内外带有银联标识的ATM、POS 上使用，为您提供全方位金融服务。
行名
上年同 期新增 发卡
上年同 期累计 新增发
卡
上年末 存量卡
本期末 存量卡
当年新增 发卡
同比增减
发卡计 划
完成计 划%
排名
本月新 增发卡
同比 增减
合计 南昌分行 九江分行 景德镇分行 萍乡分行 新余分行 鹰潭分行 赣州分行 宜春分行 上饶分行 吉安分行 抚州分行
162445 54938 11237 5246 9558 5798 5471 20125 13977 17857 10223 8015
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宝贝成长卡、杨澜•灵通卡 、中职学生资助卡 、 德安医保卡 、九江社保卡 、江西蓝天灵通卡
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（一）灵通卡·e时代简介
[品牌简介]牡丹灵通卡.e时代卡是工行在 全面整合电子银行服务基础上推出的银行卡,它 可为客户提供个人结算、电子银行、投资理财 以及各种日常便利服务。牡丹灵通卡.e时代卡 倡导“自助服务、自主金融、实现自我个性”。
国泰君安卡、海通灵通卡、工银瑞信利添 利灵通卡。 三、主题卡：宝贝成长卡、亚运卡、嫣然天使基金卡、
“杨澜•灵通卡”、商友卡等、淘宝灵通 卡、军人保障卡、中职卡、田园卡中油卡 等。
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牡丹灵通卡 商友卡、
e时代卡、 中油卡、
理财金卡、
军人保障卡、
当前,我行的借记卡,从单一的磁条灵通卡发展到磁条、芯片等 多达29个品种,可满足客户不同的需求.
同时联名灵通卡具有免首年年费、免开卡 手续费等系列优惠。
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1、联名灵通卡——中油卡
中油灵通卡是中国工商银行与中国石油天然气股份 有限公司共同发行的联名借记卡。持中油灵通卡可办理 刷卡消费、储蓄理财、自助服务、个人信贷等所有金融 业务，在工行网点、ATM、POS、自助终端、网上银行、 电话银行、手机银行和境内外带有银联标识的ATM、POS 上使用，为您提供全方位金融服务。
中国银行个人金融业务讲座
中国银行个人金融业务讲座主讲人：赵萍萍中国银行新青支行2010-12-01第一部分：中国银行个人金融业务和理财产品简介第二部分：中国银行自助银行和网上银行功能介绍第三部分：银行卡安全知识及使用注意事项介绍第四部分：中国银行住房公积金业务介绍中国银行个人金融业务和理财产品介绍个人金融业务通知存款信用卡轻松购车易服务个人信用卡服务个人汇兑业务（国际汇款、旅行支票）通知存款通知存款是指客户不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业务。
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
为吸引客户使用通知存款产品，中国银行推出了比传统通知存款更具流动性、便捷性和收益性的创新产品——通知存款自动转存。
该产品具有每7天自动转存的强大功能，根据与客户的约定按通知存款利率每7天自动结息，并将本息合计金额自动转存为新的通知存款。
客户无须办理预约交易，可随时办理支取而不必担心损失通知存期的利息。
通知存款特点具有活期储蓄的便利和高于活期储蓄的利率（目前利率为1.35%，活期储蓄利率为0.36%）；适合大额资金存期难以确定，存取较频繁的存款客户；在股市、汇市低迷，或者在法定节假日、短期不用款的时候，选择中国银行通知存款，可获得更大的收益；人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元信用卡轻松购车易服务“轻松购车易”是指我行新一代中银长城信用卡客户在我行合作经销商处购买汽车，在支付不低于总车价30%的首付款后，用信用卡分期付款的方式支付余款的一种金融业务，客户可选12期、24期和36期，每期为一个自然月来支付余款，手续费最低分别是3%、6%和9%。
个人信用卡服务——中银信用卡·使用免息期财富点点积中银信用卡为您提供最少20天、最长达50天的免息期，让您尽享免息信贷给您带来的方便和收益。
个人外汇业务培训PPT优秀课件
和繁琐手续
400元
合作银行的 零售服务能
力强
主要与电汇搭配使用， 还可与旅行支票、环球
汇票等搭配
外币信用卡
刷卡支付便捷，也可预 国际结算费1%、
借现金
境外预借现金3%
不推荐大额支付，建议 境外备用，具备外币网
上支付功能
存款证明
为客户开具的证明其金 融资产状况的业务
中低风险理 财产品，国 债都可办理
外币储蓄
个人结售汇业务操作流程
个人结售汇业务操作流程
客户提交现钞或卡 及资料
登录外管局”个人结售汇系 统”查询和录入
境内个人身份 联网核查
PFES系统结售汇处理
交付资金和回单 备注：个人外汇买卖（套汇）不用登录外管局个人结售汇系统。
注意事项
银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变 造交易，在年度限额内分拆购汇。个人分拆结售汇行为主要 具有以下特征： 1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给 境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后， 将外汇汇给境外同一个人或机构。 3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后， 将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
当地系统清算，解付速度快，挂失麻烦，需在国 内原汇出网点办理。
1‰最，高最20低0元50，具有较强产品竞争力
学费可开成学校为收款人， 生活费开成自己为收款人
电子旅行支票 可在境外万事达商户消费和ATM取现，可反复充值5‰最，高最10低0020，
电子：具有有效期（5年）
票据携带类 外币现钞
手续最简便
无手续费
阶梯式收费
西联是全球最大的速 收发汇均有上限，适合留学
400元
合作银行的 零售服务能
力强
主要与电汇搭配使用， 还可与旅行支票、环球
汇票等搭配
外币信用卡
刷卡支付便捷，也可预 国际结算费1%、
借现金
境外预借现金3%
不推荐大额支付，建议 境外备用，具备外币网
上支付功能
存款证明
为客户开具的证明其金 融资产状况的业务
中低风险理 财产品，国 债都可办理
外币储蓄
个人结售汇业务操作流程
个人结售汇业务操作流程
客户提交现钞或卡 及资料
登录外管局”个人结售汇系 统”查询和录入
境内个人身份 联网核查
PFES系统结售汇处理
交付资金和回单 备注：个人外汇买卖（套汇）不用登录外管局个人结售汇系统。
注意事项
银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变 造交易，在年度限额内分拆购汇。个人分拆结售汇行为主要 具有以下特征： 1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给 境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后， 将外汇汇给境外同一个人或机构。 3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后， 将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
当地系统清算，解付速度快，挂失麻烦，需在国 内原汇出网点办理。
1‰最，高最20低0元50，具有较强产品竞争力
学费可开成学校为收款人， 生活费开成自己为收款人
电子旅行支票 可在境外万事达商户消费和ATM取现，可反复充值5‰最，高最10低0020，
电子：具有有效期（5年）
票据携带类 外币现钞
手续最简便
无手续费
阶梯式收费
西联是全球最大的速 收发汇均有上限，适合留学
中国银行个人贷款业务介绍 PPT课件
第8页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（二）贷款币种：
1、人民币：两个循环贷款、汽车贷款、存单质押 2、人民币、美元：商业助学贷款 3、人民币、外币：住房（含二手房）
对外币贷款的要求：有外汇收入来源
第9页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（三）利率政策
1、浮动利率 （1）浮动周期：半年或一年 （2）住房：最多下浮15%；汽车最多下浮
10%（优质）；商业用房上浮10%；其他 基准可上浮 2、固定利率：只限于住房贷款
第10页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（四）借款人提交资料
1、借款申请书（表） 2、借款人本人身份材料，提供复印件
第25页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
【申请方式】
1、买卖双方达成买卖意向，客户直接到我行提出贷款申 请；
2、网点营销人员通过相关渠道，了解现有客户需求，采用 项目推介会、组织团购、开展定向营销等方式，直接向客 户推荐我行易居宝房贷产品；
3、客户提出贷款申请后，客户经理应直接与客户进行面对 面的交流，调查和掌握第一手客户资料和信息，有助于控 制和把握真实性风险。
中国银行零售贷款业务介绍
中国银行湖北省分行个人金融部
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
个人信贷业务
一、个人信贷 二、业务流程简介 三、零售贷款主要业务产品
第2页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
《个人金融产品介绍》PPT课件
2021年3月16日
9
功能卓越的“理财金账户”
➢ T+0协议 是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的可以在一天内 免息透支的协议。（NOVA1.5版本后，支持T+n，当天透支 同T+0协议，>1天，自动按个人质押贷款办理）。
➢ 通知存款自动转存协议 是指客户与银行签订协议，在约定时间由银行自动将其活 期存款转存为通知存款，再将通知存款转存为其他存款。
• 利息计算：
1、利率确定。利率按支取日挂牌公告的相应通知存款利率水 平确定。如下情况支取部分按支取日活期存款利率水平计息： a实际存期不足通知期限的；b未提前通知而支取的；c已办理 通知手续而提前或逾期支取的；d支取金额不足或超过约定金 额的，不足或超过部分按活期利率计息；e支取金额不足最低 支取金额的；f留存部分低于起存金额的，要求客户销户，并 按销户日活期存款利率计息。
• 特点 （1）人民币、外币账户集中管理（本质），客户对资金情 况一手掌握； （2）账户功能强大。活期一本通账户除保留了原有活期储 蓄账户的全部功能，还新增了个人外汇买卖、B股银证通 等新兴业务的处理功能。此外，客户还可以通过活期一本 通账号上网及通过电话银行办理各类业务。 （3）人性化的设计理念，充分满足客户要求。活期一本通 存折能够记载130次存、取款的明细情况，客户无须担心 频繁更换存折，更能方便地查阅每一笔存款的变动明细
中间业务—代理保险业务
• 代理保险业务的含义 ➢ 代理保险业务处理主要包括两大部分，其一是代理销售业务的处理，即“银保
通”业务的处理；其二是代收代付保险金业务的处理。此外，还有在与保险公 司协议约定或接受委托的情况下办理的投保人的退保业务、撤保业务、查询 业务、保单部分保全业务、通知冻结等业务处理
精品课程《金融学》PPT课件(完整版)
核心作用，对于理解经济运行规律、指导金融实践具有重要意义。
02
适应金融创新和发展的需要
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，金融学课程需要不断
更新和完善，以适应金融实践的需要。
03
培养学生金融素养和综合能力
通过金融学课程的学习，可以培养学生的金融素养和综合能力，为其未
来从事金融相关工作或进行个人理财规划打下基础。
国际收支平衡表
按照特定账户分类和复式记账原则，全面记录一 国一定时期内的国际经济交易。
国际收支调节机制
通过货币政策、财政政策、汇率政策等手段对国 际收支进行调节，实现国际收支平衡。
外汇与汇率制度
01
02
03
外汇概念
指以外币表示的用于国际 结算的支付手段，包括外 币现钞、外币支付凭证或 支付工具等。
教学目标与要求
1 2
掌握金融学基本理论和知识
通过课程学习，学生应掌握金融学的基本理论和 知识，包括货币银行学、国际金融学、金融市场 学等方面的内容。
培养学生知识分析和解决问题的能力。
3
提高学生的金融素养和综合能力
通过课程学习，提高学生的金融素养和综合能力 ，包括金融市场分析、金融产品创新、金融风险 管理等方面的能力。
布雷顿森林体系、牙买加体系等国际货币 制度的建立与运行
03
信用与利息
信用的产生与发展
信用产生的历史背景
信用在现代经济中的作用
商品货币关系的发展，私有制的出现 。
促进资金融通，提高资金使用效率， 推动经济发展。
信用发展的阶段
简单信用、商业信用、银行信用、虚 拟信用。
信用形式与信用工具
信用形式
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。
个人金融业务及理财
理财的原则包括风险与收益匹配、多 元化投资、长期投资、量入为出等， 这些原则是实现理财目标的基础。
理财工具的种类
储蓄存款
是最基本的理财工具之一，通过存款 获取稳定的收益，同时保障资金安全。
02
银行理财产品
包括人民币理财产品和外汇理财产品， 收益较储蓄存款略高，风险也略大。
01
其他
还有其他一些理财工具，如房地产、 黄金、期货等。
应根据个人需求和风险承受能力选择适合 自己的理财产品，并了解产品的特点和风 险。
04 个人理财策略与技巧
制定个人财务计划
01
02
03
确定理财目标
明确个人或家庭在短期、 中期和长期内的财务目标， 如购房、教育储蓄、养老 等。
收入与支出规划
评估个人或家庭收入状况， 制定合理的支出计划，控 制不必要的消费，为理财 目标提供资金基础。
储蓄与投资计划
根据个人风险承受能力和 收益预期，制定储蓄和投 资计划，选择合适的投资 工具和产品。Leabharlann 投资组合管理资产配置
根据个人风险承受能力和收益预期，将资金分散投资于不同类型的 资产，如股票、债券、基金、房地产等。
定期调整
定期评估投资组合的表现和市场环境，适时调整资产配置，以保持 投资组合的稳健性和收益性。
储蓄和贷款的利弊
储蓄的优点在于安全可靠、流动性强， 缺点是收益较低；贷款的优点是满足 资金需求，但需承担一定的债务压力 和风险。
个人从银行或其他金融机构借款，用 于满足各种资金需求，如购房、购车、 教育等。
保险产品
01
02
03
04
人寿保险
为被保险人的生命安全提供保 障，在被保险人死亡或达到约
定的年龄时给付保险金。
理财工具的种类
储蓄存款
是最基本的理财工具之一，通过存款 获取稳定的收益，同时保障资金安全。
02
银行理财产品
包括人民币理财产品和外汇理财产品， 收益较储蓄存款略高，风险也略大。
01
其他
还有其他一些理财工具，如房地产、 黄金、期货等。
应根据个人需求和风险承受能力选择适合 自己的理财产品，并了解产品的特点和风 险。
04 个人理财策略与技巧
制定个人财务计划
01
02
03
确定理财目标
明确个人或家庭在短期、 中期和长期内的财务目标， 如购房、教育储蓄、养老 等。
收入与支出规划
评估个人或家庭收入状况， 制定合理的支出计划，控 制不必要的消费，为理财 目标提供资金基础。
储蓄与投资计划
根据个人风险承受能力和 收益预期，制定储蓄和投 资计划，选择合适的投资 工具和产品。Leabharlann 投资组合管理资产配置
根据个人风险承受能力和收益预期，将资金分散投资于不同类型的 资产，如股票、债券、基金、房地产等。
定期调整
定期评估投资组合的表现和市场环境，适时调整资产配置，以保持 投资组合的稳健性和收益性。
储蓄和贷款的利弊
储蓄的优点在于安全可靠、流动性强， 缺点是收益较低；贷款的优点是满足 资金需求，但需承担一定的债务压力 和风险。
个人从银行或其他金融机构借款，用 于满足各种资金需求，如购房、购车、 教育等。
保险产品
01
02
03
04
人寿保险
为被保险人的生命安全提供保 障，在被保险人死亡或达到约
定的年龄时给付保险金。
个人金融信息保护ppt课件
（二）分级管理原则 分级管理原则是指对已取得的金融消费者的金 融信息要根据信息的内容、性质划分不同的安全 等级，并采取不同的保护措施，从而降低泄密的 风险和危害。分级管理原则对于提高保护效力、 划分责任主体、节约保护成本等具有积极意义。 （三）权限制衡原则 权限制衡原则是指对于有权接触到消费者金融 信息的工作人员的权限进行限定，并使之互相牵 制，达到监督制衡的目的。
6?衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息 进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息；
7?在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信 息。
对于以上7类信息可以概括为身份信 息和财产信息两大类，对于个人金 融信息来讲尤以与身份相关联的财 产信息及其衍生信息应当重点保护， 这些信息也是个人金融信息被交易 被泄露的主要对象。
（一）金融消费者与金融机构之间的合同关系 个人与金融机构初次建立业务关系时，必须出示身份 证，提供身份信息，在以后的业务办理中形成的金融信 息也会被金融机构收集并储存。个人与金融机构之间的 法律关系为借款合同法律关系，对于个人消费者来讲主 合同权利为利息的取，义务为资金的提供，而对于个 人金融信息向金融机构提供及金融机构对个人消费者信 息的保护则属于从合同义务。在此法律关系中，金融机 构必须控制采集信息的范围，采取严格保密措施，确保 信息的安全性，未经客户同意或授权，不得将信息转移 给第三人使用。
二、个人金融信息保护的范围 （一）有人将个人金融信息作了三类划分，分别为客观信 息、主观信息和其他信息。 客观信息是指对客户的身份信息及金融信息作的客观记录， 该类信息具有较强的人身属性，有的信息已经固定，有的信 息较为稳定，更改的频率较低，这些信息主要是指客户的身 份信息和交易记录信息，身份类信息包括客户的姓名、性别、 民族、出生日期、家庭住址、婚姻状况等。交易记录信息主 要是批金融消费者基于交易活动而产生的各类金融信息，包 括账户开立及金额变动情况、信用卡交易记录、信用报告中 记载的信用情况、购买保险产品情况、与证券公司、基金公 司交易情况等。
个人金融信息保护 ppt课件
1?个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身 份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状 况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
2?个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、 拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
3?个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账 户余额、账户交易情况等；
（二）个人金融信息应当扩大化，有利于个人金融信 息的保护
传统意义上的银行客户是指在银行开立并持有帐户的 自然人或企业，如果个人隐私权仅保护在银行开立并持 有帐户的客户，则会有失片面，实践中对于下面几类客 户也应当纳入金融隐私权的保护范围。1、在银行开立 帐户前，银行与客户磋商过程中知悉的客户商业秘密， 无论该客户是否开立帐户，银行均应保守客户的商业秘 密；2、在客户开立帐户期间，银行通过与客户的往来 掌握了客户的金融信息，在客户注销银行帐户后，银行 对于帐户开立期间掌握的客户信息仍负有保密义务；3、 当一项金融服务业务由几个银行协同完成时，如银行票 据汇竞业务，在开立帐户、转帐、汇款过程中可能牵涉 到几个银行，在此过程中知悉客户金融信息的各银行均 负有保护客户金融信息秘密的义务。
随着信息技术的高速发展，金融行业对于客户信 息的收集、处理、存储能力大幅提高，该类信息 的收集能够帮助企业分析客户的收入与支出、消 费能力、消费习惯、个人需求，因而该类信息的 收集与运用就会产生价值,能够帮助识别企业的潜 在客户。该类信息就属于个人隐私的范畴，现实 生活中这类信息的被泄露也经常见诸报端，如何 保护客户的个人金融信息不被泄露，保护客户权 利不被侵犯，也是世界各国均在研究的课题，我 们国家在这方面的研究要落后于欧美等发达国家， 今天我们在结合国际上对个人金融信息保护的现 状对我国的相关法律作一下梳理和探讨。
个人金融信息保护ppt课件
三、个人金融信息保护中的法律关系分析 从个人金融信息的流动角度来分析，主要有两种流动 渠道，一种为从金融消费者个人流向金融机构，一种为 从金融机构流向其他机构，包括金融机构本集团各机构 或各部门之间的信息共享和金融机构流向外包机构等其 他机构。个人金融保护中的法律关系分析也主要就这两 个渠道中各方当事人之间法律关系性质和权利义务进行 分析。
五、我国个人金融信息保护的法律规制 （一）我国有关个人金融信息保护的法律、法 规和规章 目前，我国在《中华人民共和国中国人民银行 法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中 华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保 险法》等法律法规中，都有保护个人金融信息 的条款。例如：
《商业银行法》第六条规定：商业银行 应当保障存款人的合法权益不受任何单位 和个人的侵犯。第二十九条规定：商业银 行办理个人储蓄存款业务，应当遵循为存 款人保密的原则，对个人储蓄存款，商业 银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻 结、扣划，但法律另有规定的除外。
1?个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身 份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状 况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
2?个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、 拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
3?个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账 户余额、账户交易情况等；
（二）个人金融信息应当扩大化，有于个人金融信 息的保护
传统意义上的银行客户是指在银行开立并持有帐户的 自然人或企业，如果个人隐私权仅保护在银行开立并持 有帐户的客户，则会有失片面，实践中对于下面几类客 户也应当纳入金融隐私权的保护范围。1、在银行开立 帐户前，银行与客户磋商过程中知悉的客户商业秘密， 无论该客户是否开立帐户，银行均应保守客户的商业秘 密；2、在客户开立帐户期间，银行通过与客户的往来 掌握了客户的金融信息，在客户注销银行帐户后，银行 对于帐户开立期间掌握的客户信息仍负有保密义务；3、 当一项金融服务业务由几个银行协同完成时，如银行票 据汇竞业务，在开立帐户、转帐、汇款过程中可能牵涉 到几个银行，在此过程中知悉客户金融信息的各银行均 负有保护客户金融信息秘密的义务。
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1970 21.8 78.2 23.2 1.6 15.6 37.8 1975 26.1 73.9 13.0 1.0 18.2 41.7 1980 24.2 75.8 14.5 0.7 18.5 42.1 1985 25.8 74.2 11.8 2.0 23.7 36.7 1990 23.6 76.4 12.4 3.3 26.0 34.7 1995 17.1 82.9 20.0 6.1 28.6 28.2 1998 13.6 86.4 20.8 8.3 29.1 28.5
17
1 21
风险状态信号显示过程
汽车消费信贷行为的总体风险
个人清偿风险
汽车价值跌损 风险、质量风险等
经销商 银行 保险公司
汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险 公司分担
18
对策
（1）完善个人信贷保证制度 （2）建立以资信评估为基础的个人贷款决策
机制 （3）建立客户信息档案库
19
4.1.5我国个人信贷发展的前景
6
美国银行业贷款余额中个人信贷的比率
消费者信贷 信用卡信贷 其他 住宅贷款
1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991
18.2 18.8 18.6 18.7 18.7 18.4 18.0 4.3 4.8 5.0 5.2 5.4 5.4 5.5 13.9 14.0 13.6 13.5 13.5 13.0 12.5 12.0 12.3 13.4 15.2 16.2 17.9 19.9
个人金融业务 与产品开发
1
1.个人金融业务的种类和内容
1.1储蓄存款 1.2个人贷款（消费贷款） 住房贷款 汽车贷款 助学贷款 旅游贷款
2
1.3信用卡
1.4结算和代理业务
个人 支票
个人外汇票据托收
代发工资
代理收费
代售保险、基金
代理销售和兑付国债
3
1.5出境金融服务
1.个人存款证明书
2.个人购售汇
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月9日 星期五 上午2 时7分49 秒02:07 :4920.1 0.9
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
•
7、
。202 0年10 月上午2 时7分2 0.10.90 2:07Oct ober 9, 2020
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月9日 星期五2 时7分4 9秒02: 07:499 October 2020
22
各银行个人理财业务得票率
银行名称 招商银行 中国银行 中国交通银行 中国建设银行 中国农业银行 汇丰银行 中信实业银行 浦发银行
业务品种
得票数
金葵花
10
外汇买卖业务
8
电话银行、手机银行 7
一站式服务
5
贵宾卡
5
卓越理财
4
理财宝
3
VIP计划
3
其他
4
23
4.4电子银行服务
4.4.1个人自助银行 4.4.2个人电话银行 4.4.3手机银行 4.4.4电话委托买卖股票、债券、基金 4.4.5银证转帐 4.4.6网上银行
3.旅行支票
4.个人外汇携带证
5.现金汇票
6.环球汇兑一日通
7.速汇金
8.光票托收
4
1.6个人理财业务
2.发展个人金融业务的意义
2.1银行业发展的大趋势 2.2经济格局转变的要求 2.3参与市场竞争的要求 2.4银行生存与发展的要求 2.5银行应承担的社会责任
5
美国家庭金融资产构成
年度 存款 非存款 总计 股票 投资 保险 其他 信托 年金
每天只看目标，别老想障碍
•
3、
。20.1 0.902:0 7:4902: 07Oct-2 09-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
•
4、
。02:0 7:4902: 07:490 2:07Friday, October 09, 2020
• •
积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.920.1 0.902:0 7:4902: 07:49October 9, 2020
合计
30.2 31.1 32.0 33.9 34.9 36.3 37.9
7
3.银行新产品的开发
3.1什么是新产品 3.1.1.银行产品及其特征
商业银行的产品是商业银行向市场提 供的能满足人们某种欲望和需要的，与货 币连结在一起的一切服务。
8
3.银行新产品的开发
（1）无形性 （3）同质性
（2）不可分性 （4）易模仿性
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
•
9、
。上 午2时7 分49秒 上午2时 7分02:0 7:4920. 10.9
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/9/2020 2:07:49 AM02:07:492020/10/9
24
谢 谢 各 位！
25
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
•
1、
功的路 。20.10.920.10.9Friday, October 09, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
•
2、
。0 2:07:49 02:07:4 902:071 0/9/20 20 2:07:49 AM
4.2信用卡业务 4.2.1银行卡种类 贷记卡（信用卡） 借记卡 储值卡
20
4.2.2信用卡的功能
存取现金功能 消费贷款功能 转帐结算功能 汇兑功能
4.2.3我国银行信用卡业务发展的前景
21
4.3个人理财服务
4.3.1个人理财服务含义 4.3.2个人理财种类、内容 4.3.3个人理财的品牌 4.3.4我国银行个人理财服务的发展前景
9
3.银行新产品的开发
3.1.2.银行产品的层次 （1）核心产品 （2）基础产品 （3）扩展产品
10
3.1.3金融新产品 是指商业银行为了适应市场新需求而
开发的、与原来的产品有着明显差异的一 切产品。
11
3.2开发新产品的目标 1.扩大产品销量 2.开拓新市场 3.降低经营成本
12
3.3新产品开发的方法 1.改造法 2.延伸法 3.组合法 4.创新法 5.移植法
13
3.4新产品开发的步骤与过程
案例：存贷款混合账户
14
4.主要业务介绍
4.1个人信贷 4.1.1种类与内容 住房贷款 汽车贷款 助学贷款 新产品易贷通
15
4.1.2个人贷款的特点 （1）利率水平高 （2）规模周期性 （3）借款人对利率缺乏敏感性
16
4.1.3个人信贷的信用分析
4.1.4个人贷款的风险管理 案例：汽车贷款风险分担方式 （1）直客式 （2）间客式
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风险状态信号显示过程
汽车消费信贷行为的总体风险
个人清偿风险
汽车价值跌损 风险、质量风险等
经销商 银行 保险公司
汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险 公司分担
18
对策
（1）完善个人信贷保证制度 （2）建立以资信评估为基础的个人贷款决策
机制 （3）建立客户信息档案库
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4.1.5我国个人信贷发展的前景
6
美国银行业贷款余额中个人信贷的比率
消费者信贷 信用卡信贷 其他 住宅贷款
1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991
18.2 18.8 18.6 18.7 18.7 18.4 18.0 4.3 4.8 5.0 5.2 5.4 5.4 5.5 13.9 14.0 13.6 13.5 13.5 13.0 12.5 12.0 12.3 13.4 15.2 16.2 17.9 19.9
个人金融业务 与产品开发
1
1.个人金融业务的种类和内容
1.1储蓄存款 1.2个人贷款（消费贷款） 住房贷款 汽车贷款 助学贷款 旅游贷款
2
1.3信用卡
1.4结算和代理业务
个人 支票
个人外汇票据托收
代发工资
代理收费
代售保险、基金
代理销售和兑付国债
3
1.5出境金融服务
1.个人存款证明书
2.个人购售汇
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
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人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月9日 星期五2 时7分4 9秒02: 07:499 October 2020
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各银行个人理财业务得票率
银行名称 招商银行 中国银行 中国交通银行 中国建设银行 中国农业银行 汇丰银行 中信实业银行 浦发银行
业务品种
得票数
金葵花
10
外汇买卖业务
8
电话银行、手机银行 7
一站式服务
5
贵宾卡
5
卓越理财
4
理财宝
3
VIP计划
3
其他
4
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4.4电子银行服务
4.4.1个人自助银行 4.4.2个人电话银行 4.4.3手机银行 4.4.4电话委托买卖股票、债券、基金 4.4.5银证转帐 4.4.6网上银行
3.旅行支票
4.个人外汇携带证
5.现金汇票
6.环球汇兑一日通
7.速汇金
8.光票托收
4
1.6个人理财业务
2.发展个人金融业务的意义
2.1银行业发展的大趋势 2.2经济格局转变的要求 2.3参与市场竞争的要求 2.4银行生存与发展的要求 2.5银行应承担的社会责任
5
美国家庭金融资产构成
年度 存款 非存款 总计 股票 投资 保险 其他 信托 年金
每天只看目标，别老想障碍
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宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
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积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.920.1 0.902:0 7:4902: 07:49October 9, 2020
合计
30.2 31.1 32.0 33.9 34.9 36.3 37.9
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3.银行新产品的开发
3.1什么是新产品 3.1.1.银行产品及其特征
商业银行的产品是商业银行向市场提 供的能满足人们某种欲望和需要的，与货 币连结在一起的一切服务。
8
3.银行新产品的开发
（1）无形性 （3）同质性
（2）不可分性 （4）易模仿性
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
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• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/9/2020 2:07:49 AM02:07:492020/10/9
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谢 谢 各 位！
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每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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功的路 。20.10.920.10.9Friday, October 09, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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4.2信用卡业务 4.2.1银行卡种类 贷记卡（信用卡） 借记卡 储值卡
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4.2.2信用卡的功能
存取现金功能 消费贷款功能 转帐结算功能 汇兑功能
4.2.3我国银行信用卡业务发展的前景
21
4.3个人理财服务
4.3.1个人理财服务含义 4.3.2个人理财种类、内容 4.3.3个人理财的品牌 4.3.4我国银行个人理财服务的发展前景
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3.银行新产品的开发
3.1.2.银行产品的层次 （1）核心产品 （2）基础产品 （3）扩展产品
10
3.1.3金融新产品 是指商业银行为了适应市场新需求而
开发的、与原来的产品有着明显差异的一 切产品。
11
3.2开发新产品的目标 1.扩大产品销量 2.开拓新市场 3.降低经营成本
12
3.3新产品开发的方法 1.改造法 2.延伸法 3.组合法 4.创新法 5.移植法
13
3.4新产品开发的步骤与过程
案例：存贷款混合账户
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4.主要业务介绍
4.1个人信贷 4.1.1种类与内容 住房贷款 汽车贷款 助学贷款 新产品易贷通
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4.1.2个人贷款的特点 （1）利率水平高 （2）规模周期性 （3）借款人对利率缺乏敏感性
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4.1.3个人信贷的信用分析
4.1.4个人贷款的风险管理 案例：汽车贷款风险分担方式 （1）直客式 （2）间客式