对私存款业务操作培训课件
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《私人银行业务培训》PPT课件
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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
25
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。
核心存款对私业务培训课件
无折现金结清 有折现金结清 无折转帐结清
3060 3260 3045
有折转帐结清 活期一本通主账户 一本通主账户关户
3545 3860
❖ 凭证处理： 普通活期账户结清应收回存折。只有存折挂失状态下，可用无折交易。 活期一本通子账户结清必须持存折（有折）或关联借记卡（无折）。 3860关闭一本通主账户，可以在存折挂失状态下处理
对私业务-定期存款
个人客户整存整取-计息方式
个人整存整取定期存款按存入日挂牌公告的相应档次利率计息，利随本清， 遇利率调整不分段计息。
个人整存整取定期存款可办理到期自动续存。存期以该账户开户日与银行约 定的存款期限为转存期限，转存利率以转存当日挂牌公告的对应存期的存款利率 执行。
对于未到存期的支取一律视为提前支取。全部提前支取的，按支取日挂牌公 告的活期存款利率计息。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的 活期存款利率计息，其余部分到期时按存入日挂牌公告的相应档次利率计息。
个人客户定活两便-基本定义
活期一本通帐户是在同一账户中同时办理人民币及多种外币活期存款的综合账户产品。
活期一本通账户在同一主账户下，不同货币、不同钞汇类型的存款资金标识为不同的子 帐户，账户的实际资金处理反映在不同的子账户上。活期一本通账户使用主账号、子账户 类别码（货币和钞汇类型）完成对账户的操作。在bancs系统中，子帐户按性质可分为活期 一本通储蓄子帐户和活期一本通结算子帐户，任一活期一本通主帐户都只可确定为一种性 质的帐户。
1060
有折现金取款
60
有折转客户帐
45
无折转客户帐
1045
无折客户账转内部账 21031
有折客户账转内部账 20031
• 对于一本通帐户：存款时自动开立子账户。
《银行新员工培训》个人活期存款业务介绍PPT课件
开户所需文件与流程
了解开设个人活期存款账户所需的文件和 流程，以便为客户提供准确的指导和支持。
账户维护与费用
介绍个人活期存款账户的维护要求和可能 的费用，包括账户年费和交易手续费。
账户交易与报表
1
存款与取款
学习如何进行个人活期存款账户的存款和取款，了解各种便捷的交易方式。
2
电子银行服务
探索个人活期存款账户的电子银行服务，例如网上银行和移动银行应用程序。
常见问题与结语
1 FAQ s
解答关于个人活期存款账户和理财账户常见问题，帮助客户消除疑虑和获取更多信息。
2 结语与总结
总结个人活期存款账户和理财账户的重要内容，并强调其对银行业务增长的贡献。
不足资金费用
2
的费用和计算方法，以及如何帮助 客户避免透支。
探索不足资金所产生的费用和如何
避免产生费用，保持个人活期存款
账户的正常运作。
个人活期存款利率和利息计算
利率简介
详细了解个人活期存款账户的利率概念和影响因素，以及如何计算利息。
利息计算
学习如何计算个人活期存款账户的利息，了解不同计算方法和利率类型。
《银行新员工培训》个人 活期存款业务介绍PPT课 件
欢迎参加《银行新员工培训》课程。本课程将为您介绍个人活期存款业务， 并探讨其特点、优势以及开户流程等相关内容。
个人活期存款账户
特点与优势
了解个人活期存款账户的特点，包括日常 取款和存款的灵活性，以及账户的流动性 与安全性。
账户类型
探索不同类型的个人活期存款账户，例如 个人定期绍
理财账户概述
介绍理财账户的基本概念和特点，了解其为客 户提供的投资和增值机会。
投资回报
对私银行卡业务操作培训课件
理财卡预约开卡流客程户出具身份证件
填写“乐当家理财卡申请表”
交由客户经理至OCRM系统进行客户评定
打印“中国建设银行XX分行个人中高 端客户资格审批意见通知书”，交有权人审批
客户经理填写“乐当家理财卡开卡凭证”
将申请表、通知书、开卡凭证、 身份证件复印件交易柜面办理申请操作
留存身份证件 复印件
理财卡预约开卡流程
银行卡分类
银行卡分类
各类银行卡开卡方式
龙卡通
理财卡 准贷卡
预制方式 预约方式
各类开卡方式简介
• 预制卡开卡方式： • 预制卡：网点向后台申请打制成品卡，先生成银行卡卡号。客户申 请办卡时，柜员录入相应客户信息后直接领卡。
• 预约卡开卡方式： • 预约卡：客户先到网点申请办卡，柜员录入客户信息后产生制卡文件， 后台打制成品卡后由客户前来领卡。
提供快捷签约电子渠道按钮
银行卡领卡-新开卡、预制卡
• 进入银行卡收费界面：
点击查询，反显需要 收取金额，再点提交 点击尾箱，可联动配款页面
银行卡领卡-新开卡、预制卡
• 进入银行卡收费界面：
银行卡领卡-新开卡、预制卡
• 注意事项：（银行卡领卡）
• 1. 如需领用磁条卡，则点击“划卡”按钮。如需领用IC卡，则点击“划IC卡”。 如领新开预制卡时，可点击卡号右侧的便捷按钮“银行卡收费”收取年费和新开 卡工本费，划卡后，选择现金或转账方式收取，点击查询按钮，查询应收取的费 用，提交即完成收费。
银行卡附属卡申请新增
• 进入银行卡附属卡申请新增界面，录入项比照CCBS系统5211交易：
• 客户银识行别流卡程领比照卡银行-新卡主开卡申卡请、新增预中的制流卡程，添加打印申请书按钮，提供免填单场景
《银行新员工培训》个人活期存款业务介绍
通知存款
总结词
通知存款是一种需要提前通知银行的 存款方式，客户需要按照约定的时间 和金额进行存取款操作。
详细描述
通知存款的利率相对较高，适合短期 资金存放，客户需要提前通知银行存 取款的时间和金额，可以通过银行柜 台、电话银行等方式进行操作。
活期存折
总结词
活期存折是一种传统的存款凭证，客户可以通过存折进行存取款操作。
个人活期存款业务介绍
目 录
• 个人活期存款业务概述 • 个人活期存款产品种类 • 个人活期存款业务办理流程 • 个人活期存款业务风险控制 • 个人活期存款业务营销策略 • 个人活期存款业务未来发展趋势
个人活期存款业务概
01
述
定义与特点
在此添加您的文本17字
定义：个人活期存款是指个人客户在银行开设的，不规定 存期、可随时存取、存取金额不受限制的存款账户。
03
个人通知存款自动转存及约定转存；
04
借记卡及电子银行渠道的开通及使用。
业务流程
01
客户携带有效身份证件到银行网点办理开户手续，填写开户申请书， 签署《个人客户存款业务协议书》；
02
银行审核客户提交的资料，对符合要求的客户开设个人活期存款账户， 分配账号和密码；
03
客户根据需要向账户内存入资金或支取资金，可通过柜台、自助设备 或电子银行渠道进行；
02
利用多种媒体宣传
03
制作宣传资料
利用电视、广播、报纸、网络等 多种媒体进行宣传，扩大宣传覆 盖面。
制作简洁明了、富有吸引力的宣 传资料，如海报、宣传册等，方 便客户了解个人活期存款业务。
客户维护与拓展
建立客户关系管理系统
01
通过建立客户关系管理系统，了解客户需求，提供个性化服务，
银行新核心业务培训-存款--个人存款课件
9
款
个人存款产品总结比较—纵向
活期
定活 两便
定期
零存 整取
个人外币协议
通知
零存整取 教育储蓄
银行新核心业务培训-存款--个人存
10
款
个人存款产品总结比较—纵向
如何办理？ （流程及 系统操作/交易）
产品概念 （定义）
服务渠道
存款产品 构成要素
适用范围 （种类）
特点
收益？ (存款利率 &计息方法)
何种情况 下适用？
个人
单位
1.分类（按存期） 2.基本特点 相 3.适用条件 同 4.人民币定期存款利率各行统一；
外币定期存款利率依各行各自利率表执行（大额外币利率由客户和银行协定）
5.计息方法 6.总体流程&使用交易
1.面向用户 2.账户关联介质（存单/存折） 不 &打印输出凭证 同 3.起存金额（50元）
4.到期自动转存（手动设定） 5.存款的资金来源（现金+转账）
个人
单位
1.分类（人民币1/7天，外币7天） 2.基本特点 相 3.适用条件 同 4.人民币定期存款利率各行统一；
外币定期存款利率依各行各自利率表执行
5.计息方法 6.总体流程&使用交易
1.面向用户
1.面向用户
2.账户关联介质（存单）
2.账户关联介质（开户证实书）
不 &打印输出凭证 同 3.起存金额（等值人综述
种类
存款产品
单位存款
个人存款
同业存款
保证金
……
个 人 本 外 币 活 期 存 款
个 人 本 外 币 定 期 存 款
个 人 人 民 币 零 存 整 取
《存款业务操作程序》PPT课件
案例：不翼而飞的4000元
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二、商业银行储蓄存款操作
（二）储蓄柜台的组织形式
（2）柜员制组织形式
单个储蓄员通过电子计 算机操作，单收单付，个 人负责，独立对外办理各 种储蓄业务。
款、章、证、账自复 核，人机核对。
金额在5万元以上的现金 收付应换人清点。
特殊业务由高级别业务 员同储蓄柜员共同办理。
闭的客户密码键盘。电子监控设备专人管理，已拍摄的录象带妥善管 理，保管期在一个月以上。
11
1.什么是传统机械按键设计？
传统的机械按键设计是需要手动按压按键触动PCBA上的开关按键来实现功 能的一种设计方式。
传统机械按键结构层图：
按键
PCBA
开关键
传统机械按键设计要点：
1.合理的选择按键的类型，尽量选择 平头类的按键，以防按键下陷。
返回 20
案例：不翼而飞的4000元
某日上午，张某夫妇到银行存15000元，将填好的存单连同15000元交营 业员，收款员清点后输入电脑打印出15000元存单，接着将存单、现金交 复核员复核，复核员复核告知张某夫妇只有11000元现金，张某夫妇鄂然， 坚持是15000元，双方僵持不下，无奈银行暂停营业并报案。后来进行现 金清点、盘库、扎账，都毫无结果，4000元现金不翼而飞。
②领取并填写《开 户申请书》，一式 三份，加盖单位公 章、法人代表名章 或者被授权人名章 （附属单位还应加 盖主管单位公章）， 连同单位印签卡一 起送交银行。
③银行审核《开 户申请书》并加 盖公章，编制银 行账号，一份留 存，一份交客户。
④客户在开立账户 起2日内，将一份 《开户申请书》送 交或通过商业银行 送交中国人民银行 当地分行（会计 处）。
立一个基本账户。 开户手续
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二、商业银行储蓄存款操作
（二）储蓄柜台的组织形式
（2）柜员制组织形式
单个储蓄员通过电子计 算机操作，单收单付，个 人负责，独立对外办理各 种储蓄业务。
款、章、证、账自复 核，人机核对。
金额在5万元以上的现金 收付应换人清点。
特殊业务由高级别业务 员同储蓄柜员共同办理。
闭的客户密码键盘。电子监控设备专人管理，已拍摄的录象带妥善管 理，保管期在一个月以上。
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1.什么是传统机械按键设计？
传统的机械按键设计是需要手动按压按键触动PCBA上的开关按键来实现功 能的一种设计方式。
传统机械按键结构层图：
按键
PCBA
开关键
传统机械按键设计要点：
1.合理的选择按键的类型，尽量选择 平头类的按键，以防按键下陷。
返回 20
案例：不翼而飞的4000元
某日上午，张某夫妇到银行存15000元，将填好的存单连同15000元交营 业员，收款员清点后输入电脑打印出15000元存单，接着将存单、现金交 复核员复核，复核员复核告知张某夫妇只有11000元现金，张某夫妇鄂然， 坚持是15000元，双方僵持不下，无奈银行暂停营业并报案。后来进行现 金清点、盘库、扎账，都毫无结果，4000元现金不翼而飞。
②领取并填写《开 户申请书》，一式 三份，加盖单位公 章、法人代表名章 或者被授权人名章 （附属单位还应加 盖主管单位公章）， 连同单位印签卡一 起送交银行。
③银行审核《开 户申请书》并加 盖公章，编制银 行账号，一份留 存，一份交客户。
④客户在开立账户 起2日内，将一份 《开户申请书》送 交或通过商业银行 送交中国人民银行 当地分行（会计 处）。
立一个基本账户。 开户手续
《银行新员工培训》个人定期存款业务介绍PPT课件
存款利息计算方法
存款利息根据存款金额和存款期限计算，可 以按年、按季、或按月计息。
存款业务注意事项
客户在办理存款业务时，需要注意存款期限、 存款利率和取款手续等方面的要求。
实操演示
存款操作演示
现场演示如何正确填写存款单、操作存款设备， 并存入定期存款。
存款利息计算演示
演示存款利息的计算方法，以及利息如何按照存 款期限和利率计算。
事项
个人定期存款业务
定期存款概念
定期存款是一种银行业务， 客户将一定金额的资金存 入银行，并在存款期满后 取出，期间享受一定利率。
存款产品种类
常见的定期存款产品有按 月、按季、按年存款等， 不同的存款期限和利率满 足不同客户的需求。
存入与取出流程
存入定期存款需要填写存 款单，并将资金存入指定 的账户，存款期满后，客 户可以办理取款手续。
案例分析
存款业务案例分析
通过实际案例分析，了解不同客户的存款需求和应对策略。
总结
1 培训总结
2 答疑解惑
回顾本课程的学习内容， 总结重点和要点。
解答学员在课程中
为学员提供下一步学习 和实践的计划建议，鼓 励他们付诸行动。
《银行新员工培训》个人 定期存款业务介绍PPT课 件
欢迎参加《银行新员工培训》的个人定期存款业务介绍课程！本课程将帮助 您了解定期存款的基本概念、各种存款产品以及存款业务操作方法。让我们 开始学习吧！
课程目标
1 了解定期存款的定义和特点 3 学习存入和取出存款的流程
2 掌握不同类型的存款产品
4 掌握存款利息的计算方法和注意
私人业务基础知识培训
阳光卡业务基本知识5 七、阳光卡业务基本知识
密码设置
实时发放的借记卡以888888作为初始交易密码；事 后发卡随机产生六位数字作为初始交易密码，通过 密码封给客户，在制卡时生成该密码。 对于密码为888888，系统控制禁止做需要验证密码 的交易，必须修改后才能进行交易。（ATM修改密 码交易除外） 换卡后，新卡继承旧卡密码。 密码连续错误次数超过3次将被锁定，需要到柜台 进行解锁才能使用需要验证密码的交易。
阳光卡业务基本知识1 七、阳光卡业务基本知识
卡的分类
按卡种类划分为普通卡、联名卡、认同卡、 储值卡。 按使用对象划分为公司卡、个人卡。 按卡的等级划分为主卡、A类附卡、B类附卡、 C类附卡。
阳光卡业务基本知识2 七、阳光卡业务基本知识
卡业务的特点
卡折合一 卡折关联账 卡与单折互转 一卡多帐户 一帐户多卡 灵活的卡种管理 丰富个人理财账户功能（3个月、6个月、1年、周 计划）
阳光卡业务基本知识4 七、阳光卡业务基本知识
卡类型编号
编 号 规 则 （ 由 总 行 统 一 编 制 ） 由 10 位 字 符 组 成 ， 例 如 ： “YRJGC00001” 第一位表示发卡组织：B表示“本行”；Y表示“银联”；V表 示“VISA”；M表示“万事达”。 第二位表示币种：R表示“人民币”；M表示“美元”；O表 示“欧元”；G表示“港币”。 第三位表示卡种类：J表示“借记卡”；X表示“准贷记卡”； D表示“贷记卡”。 第四位表示申领对象：G表示“个人”；D表示“单位”。 第五位表示卡介质：C表示“磁条卡”；F表示“复合卡”。 第六至第七位表示发卡机构。 第八至第十位表示卡种顺序。
凭证式国债业务介绍3 五、凭证式国债业务介绍
科目设置
341299 待兑付国债本息：用于核算兑付截止日后未兑付完 待兑付国债本息： 的国债本息；按照机构、发行年度、债券种类、期数、存期 核算； 342099 应付及暂收款：待划转国债款，用来核算国债的应 应付及暂收款： 收及暂付款项； 3602 手续费收入 手续费收入：其中其他收入，用于核算提前兑付收取的 手续费；承销国债手续费收入，用于核算国债发行和兑付的 手续费收入； 3606 投资收益 投资收益：长期国债债券利息收入，用于核算未发售完 的国债的转入长期投资后，产生的投资收益。
《银行存款业务》课件
互联网存款业务概述
互联网存款业务是指通过互联网平台开展的存款业务，具有便捷、高效、低成本等特点 。
互联网存款业务的发展趋势
随着互联网技术的不断发展，互联网存款业务将逐渐成为银行业务的重要组成部分，未 来将有更多的银行开展互联网存款业务。
互联网存款业务的风险与挑战
互联网存款业务存在一定的风险和挑战，如网络安全、合规问题等，需要银行加强风险 管理和合规意识。
存款业务流程注意事项
客户在申请存款时应提供真实、准确的信息；银行在核实 客户身份及存款金额时应认真、仔细，确保客户资金安全 。
存款业务流程的风险控制
银行应建立健全的内部控制制度，确保存款业务流程的合 规性和安全性；同时，应加强客户身份识别和反洗钱工作 ，防范金融风险。
存款业务的市场竞争
存款业务市场竞争现状
详细描述
活期存款是一种没有固定期限的存款方式，客户可以随时存取款，流动性强， 是银行最主要的负债来源之一。
定期存款
总结词
约定存期，利率较高
详细描述
定期存款是客户与银行约定存期的存款方式，利率根据存期长短确定，相对较高 ，适合有长期资金需求的客户。
通知存款
总结词
存取需提前通知
详细描述
通知存款是一种介于活期存款和定期存款之间的存款方式，客户需提前一定时间通知银行取款，利率高于活期存 款但低于定期存款。
存款业务是银行最基础的业务之一， 它不仅为银行提供了大量的资金，还 为银行开展其他业务提供了重要的支 持和保障。
存款业务种类
按照存款期限可分为活期存款和定期 存款；按照存款对象可分为个人存款 和单位存款；按照币种可分为人民币 存款和外汇存款。
存款业务流程
存款业务流程
客户向银行提交存款申请，银行核实客户身份及存款金额 后，向客户出具存单或存折，并定期向客户支付利息。
互联网存款业务是指通过互联网平台开展的存款业务，具有便捷、高效、低成本等特点 。
互联网存款业务的发展趋势
随着互联网技术的不断发展，互联网存款业务将逐渐成为银行业务的重要组成部分，未 来将有更多的银行开展互联网存款业务。
互联网存款业务的风险与挑战
互联网存款业务存在一定的风险和挑战，如网络安全、合规问题等，需要银行加强风险 管理和合规意识。
存款业务流程注意事项
客户在申请存款时应提供真实、准确的信息；银行在核实 客户身份及存款金额时应认真、仔细，确保客户资金安全 。
存款业务流程的风险控制
银行应建立健全的内部控制制度，确保存款业务流程的合 规性和安全性；同时，应加强客户身份识别和反洗钱工作 ，防范金融风险。
存款业务的市场竞争
存款业务市场竞争现状
详细描述
活期存款是一种没有固定期限的存款方式，客户可以随时存取款，流动性强， 是银行最主要的负债来源之一。
定期存款
总结词
约定存期，利率较高
详细描述
定期存款是客户与银行约定存期的存款方式，利率根据存期长短确定，相对较高 ，适合有长期资金需求的客户。
通知存款
总结词
存取需提前通知
详细描述
通知存款是一种介于活期存款和定期存款之间的存款方式，客户需提前一定时间通知银行取款，利率高于活期存 款但低于定期存款。
存款业务是银行最基础的业务之一， 它不仅为银行提供了大量的资金，还 为银行开展其他业务提供了重要的支 持和保障。
存款业务种类
按照存款期限可分为活期存款和定期 存款；按照存款对象可分为个人存款 和单位存款；按照币种可分为人民币 存款和外汇存款。
存款业务流程
存款业务流程
客户向银行提交存款申请，银行核实客户身份及存款金额 后，向客户出具存单或存折，并定期向客户支付利息。
对私存款业务操作培训课件
普通存单
储蓄存折
可存放多币种、不同存 期的多笔整存整取、通知 存款、定活两便存款、特 色储蓄 单笔最高限额为2000 万元（含） 以笔号来区别不同子账 户
可存放零存整取、 教育储蓄、通知存款 一户通存款
（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 整存整取定期存款：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本 息的一种储蓄。50元起存，多存不限。存期分三个月、六个月、 一年、二年、三年和五年。可办理部分提前支取与自动转存业 务。
（二）交易机构权限
定期存款：
2. 全国通存通兑： （1）整存整取定期储蓄（定期一本通）：续存、支取、查询余额； （2）整存整取定期储蓄存单：到期销户、全部提前支取销户、余额查询； （3）单联式及原三联式特种存单：销户支取、余额查询； （4）零存整取定期储蓄：续存、余额查询； （5）整存零取定期储蓄：续取(非销户支取)、余额查询；
（一）存款介质
（一）存款介质
（一）存款介质
（一）存款介质
（一）存款介质
（一）存款介质
（一）存款介质
（一）存款介质
（二）交易机构权限
活期存款： 1. 全国通存通兑： （1）储蓄活期一本通、银行卡（龙卡通、理财卡、准贷记卡）下人民币、美元、 港币、欧元、英镑及日元账户可办理续存、支取、转账及结清业务。 （2）银行卡（借记卡）账户的销户业务。 （3）凭银行卡号及储蓄活期一本通存折账号办理无卡折通存业务。
2. 全省通存通兑： 除包括全国通存通兑业务外，还可支持储蓄活期一本通存折、银行卡账户所有 外币币种的续存、支取、转账及结清业务；储蓄活期一本通存折的销户业务。
（二）交易机构权限
定期存款：
1. 全省通存通兑： （1）本外币定期一本通存款的通存通销和部支。 （2）普通定期整存整取通销和部支。 （3）定活两便储蓄存款的通销。 （4）存本取息、整存零取定期存款、通知储蓄存款的通取和通销。 （5）通知存款一户通的通存、通取和通销。 （6）凭证式国债的到期兑付和提前兑付。
核心存款-对私业务培训
核心存款-对私业务培训核心存款是对待私人客户的一项重要业务，它对于提升银行的营业收入和服务质量具有关键性作用。
为了帮助银行员工更好地开展核心存款- 对私业务，需要针对该业务进行培训。
本文将围绕核心存款- 对私业务的重要性、核心存款产品的特点、核心存款的销售技巧以及核心存款业务发展方向等方面进行详细介绍，以期提升银行员工的核心存款- 对私业务能力。
一、核心存款- 对私业务的重要性核心存款- 对私业务是银行重要的业务领域之一，它直接关系到银行的利润和声誉。
对私客户通常有更高的存款金额，而且长期稳定，与企业客户相比更具有可靠性。
核心存款的规模和组成直接影响到银行的资金利用效率和资金成本。
因此，加强核心存款- 对私业务的发展对于维护银行的经营稳定和提高效益至关重要。
二、核心存款产品的特点核心存款产品是为私人客户提供的一系列服务，需要针对客户的不同需求推出不同的存款产品。
核心存款产品具有以下特点：1. 稳定性：核心存款产品主要服务于存款客户，这一类客户通常具有较高的忠诚度和长期稳定的资金需求，他们能够稳定地提供存款资金，有助于增强银行的资金实力。
2. 低风险：相比于开展贷款业务，核心存款产品的风险更低，存款资金不涉及信用风险和市场风险，更容易于管理。
3. 高流动性：核心存款产品通常具有较高的流动性，客户可以根据需要随时支取存款，这对于日常生活与资金运作方便有着重要意义。
三、核心存款的销售技巧在推动核心存款- 对私业务发展的过程中，合理的销售技巧能够帮助银行员工更好地吸引客户、增加存款金额。
以下是一些核心存款销售技巧的示例：1. 深入了解客户需求：通过与客户的沟通，了解客户的资金状况、投资意愿等方面的需求。
根据客户的需求，推荐合适的核心存款产品。
2. 提供个性化服务：根据客户的需求提供个性化的服务，例如提供定制化的核心存款计划、定期为客户提供存款情况报告等。
3. 高效的销售流程：确保销售流程简单、高效，减少客户等待时间，提高客户的满意度。
对私存款,
个人定期一本通支取业务操作 流程 [注意事项]
1.客户办理提前支取业务时，柜员需在“1688个人定期一本通支取” 交易中录入客户开户时使用的证件种类和证件号码，系统自动与开户 信息进行核对。部分提前支取也在此交易进行。 2.柜员支取时是按照定期一本通存折的册号和笔号进行支取的。
个人定期一本通销户业务操作流程
个人定期存款功能图示
16 51 个 人 定 期 存 款 开 户 16 55 零 存 整 取 存 款 续 存 16 57 个 人 定 期 存 款 支 取 1669 1665 1685 1630 1675 1683 1672 1639 1673 1668 1671 1689 1676 1679 1698 1658 1677 定期存款单据挂失/解挂 定期存折单据挂失补发 个人定期存款过户 定期存款冻结/解冻 定期存款没收/上缴 定期存款证明 定期存款单据维护 定期存款证件维护 定期存款密码维护 通知存款支取维护 质权设定申请及维护 定期存款账户资料维护 定期存款账户资料查询 定期存款账户归户查询 定期存款特殊事务查询 定期存款销户资料查询 定期存款帐户明细账查询
个人定期一本通 存入业务操作流程
[流程图]
客户申请办理定期一 本通存款业务
柜员启动“1654个人 定期一本通续存”交 易”，办理存款业务
主管授权
是
大额存款 否 打印个人业务存款 凭证或个人业务转 账凭证
有折 是 根据系统提示，打 印存折 否
结束
个人定期一本通存入业务操作流程
[流程说明] 1.客户申请办理定期一本通存款业务，柜员启动“1654个人定期一本 通续存”交易，进行续存。如为大额存款，进行主管授权。 现金存入时打印个人业务存款凭证，转账存入时打印个人业务转 账凭证；异地存入还需打印收费凭证。 2. 有折存款时，根据系统提示，打印定期一本通存折内页。 3.本交易适用于定期一本通及定活一本通中的整整、两便、通知存款 的开立。
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 特色储蓄：可办理一年期、二年期特色储蓄存款，起存金额均为1万起。存满 期限后，即可在人行基准利率上上浮20%，不可办理自动转存业务。
• 在2015年10月17日后存入的特色储蓄可以办理部分提前支取（不限部支次数 ），部提后剩余金额要求满足1万的起存条件，提前部支部分按靠档牌告利率。
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 教育储蓄：指针对在校（含四年级）以上学生而开办的零存整取式 的定期存款，存款到期户可凭存执和学校提供的正在接受非义务教 育的学生身份证明一次支取本息。
• 储户凭“证明”可享受利率优惠，存期分一年、三年、六年，最低 起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 普通通知存款：是一次性存入、可多次支取，支取时需提前一 天或七天通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
• 人民币通知存款最低起存金额5万元，个人最低支取金额5万 元，支取后存款保留余额为5万元。
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
• 全部或部分提前支取利率靠档表
不满7天满7天满3 Nhomakorabea月满6个月
满12个月不满24个月
支取日活期 存入日七天通知 存入日三个月整存 存入日六个月整存 存入日一年整存整取定期 存款利率 存款挂牌利率 整取定期挂牌利率 整取定期挂牌利率 挂牌利率
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
对私存款业务操作培训课件
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目录
1 基本业务规定介绍 2 个人活期存款业务操作介绍 3 个人定期存款业务操作介绍 4 个人存款特殊业务操作介绍
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（二）交易机构权限
定期存款：
2. 全国通存通兑： （6）存本取息定期储蓄：支取利息(非销户支取)、余额查询； （7）定活两便储蓄（定期一本通）：续存、支取、查询余额； （8）定活两便储蓄存单（包括吉祥存单）：销户支取、余额查询； （9）教育储蓄：续存、余额查询； （10）通知存款（定期一本通）：续存、余额查询； （11）通知存款一户通 ：续存、支取、结清(非销户)、查询余额等。
• 定活两便：是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储 蓄存款，起存金额为人民币50元。
• 存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。存期三个月以内 的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的 六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期 一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
可存放零存整取、 教育储蓄、通知存款 一户通存款
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 整存整取定期存款：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本 息的一种储蓄。50元起存，多存不限。存期分三个月、六个 月、一年、二年、三年和五年。可办理部分提前支取与自动转 存业务。
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2. 全省通存通兑： 除包括全国通存通兑业务外，还可支持储蓄活期一本通存折、银行卡账户所有 外币币种的续存、支取、转账及结清业务；储蓄活期一本通存折的销户业务。
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（二）交易机构权限
定期存款：
1. 全省通存通兑： （1）本外币定期一本通存款的通存通销和部支。 （2）普通定期整存整取通销和部支。 （3）定活两便储蓄存款的通销。 （4）存本取息、整存零取定期存款、通知储蓄存款的通取和通销。 （5）通知存款一户通的通存、通取和通销。 （6）凭证式国债的到期兑付和提前兑付。
• 零存整取：指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期 一次支取本息的一种储蓄方式。每月5元起存，存期一般分一年、三年 和五年。
• 存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月 补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部 分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实 际存期和活期利率计算利息。
（一）存款介质
可存放多个币 种的活期存款
活期一本通
定期一本通
存款介质
可存放整存整取、通 知存款、定活两便存款、 特色储蓄 单笔最高限额为500 万元（含）
普通存单
储蓄存折
可存放多币种、不同存 期的多笔整存整取、通知 存款、定活两便存款、特 色储蓄 单笔最高限额为2000 万元（含） 以笔号来区别不同子账 户
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（一）存款介质
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（二）交易机构权限
活期存款：
1. 全国通存通兑： （1）储蓄活期一本通、银行卡（龙卡通、理财卡、准贷记卡）下人民币、美元
、港币、欧元、英镑及日元账户可办理续存、支取、转账及结清业务。 （2）银行卡（借记卡）账户的销户业务。 （3）凭银行卡号及储蓄活期一本通存折账号办理无卡折通存业务。
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（二）交易机构权限
定期存款：
2. 全国通存通兑： （1）整存整取定期储蓄（定期一本通）：续存、支取、查询余额； （2）整存整取定期储蓄存单：到期销户、全部提前支取销户、余额查询； （3）单联式及原三联式特种存单：销户支取、余额查询； （4）零存整取定期储蓄：续存、余额查询； （5）整存零取定期储蓄：续取(非销户支取)、余额查询；
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 通知存款一户通：在开立时即约定为七天通知存款，凡是存期满七天（含 ）的存款，系统进行自动转存，结计利息，并将客户实际所得利息转为本 金。对于未存足七天的存款按支取日挂牌的一天通知存款利率计息。
• 最低起存金额为人民币5万元、外币等值5000美元；最低续存金额，即不 低于人民币5000元（外币为等值人民币5000元）；最低支取金额，即不 低于人民币1000元（外币为等值人民币1000元）。
（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 特色储蓄：可办理一年期、二年期特色储蓄存款，起存金额均为1万起。存满 期限后，即可在人行基准利率上上浮20%，不可办理自动转存业务。
• 在2015年10月17日后存入的特色储蓄可以办理部分提前支取（不限部支次数 ），部提后剩余金额要求满足1万的起存条件，提前部支部分按靠档牌告利率。
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 教育储蓄：指针对在校（含四年级）以上学生而开办的零存整取式 的定期存款，存款到期户可凭存执和学校提供的正在接受非义务教 育的学生身份证明一次支取本息。
• 储户凭“证明”可享受利率优惠，存期分一年、三年、六年，最低 起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 普通通知存款：是一次性存入、可多次支取，支取时需提前一 天或七天通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
• 人民币通知存款最低起存金额5万元，个人最低支取金额5万 元，支取后存款保留余额为5万元。
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
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（一）存款介质
• 全部或部分提前支取利率靠档表
不满7天满7天满3 Nhomakorabea月满6个月
满12个月不满24个月
支取日活期 存入日七天通知 存入日三个月整存 存入日六个月整存 存入日一年整存整取定期 存款利率 存款挂牌利率 整取定期挂牌利率 整取定期挂牌利率 挂牌利率
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
对私存款业务操作培训课件
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目录
1 基本业务规定介绍 2 个人活期存款业务操作介绍 3 个人定期存款业务操作介绍 4 个人存款特殊业务操作介绍
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（二）交易机构权限
定期存款：
2. 全国通存通兑： （6）存本取息定期储蓄：支取利息(非销户支取)、余额查询； （7）定活两便储蓄（定期一本通）：续存、支取、查询余额； （8）定活两便储蓄存单（包括吉祥存单）：销户支取、余额查询； （9）教育储蓄：续存、余额查询； （10）通知存款（定期一本通）：续存、余额查询； （11）通知存款一户通 ：续存、支取、结清(非销户)、查询余额等。
• 定活两便：是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储 蓄存款，起存金额为人民币50元。
• 存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。存期三个月以内 的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的 六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期 一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
可存放零存整取、 教育储蓄、通知存款 一户通存款
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 整存整取定期存款：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本 息的一种储蓄。50元起存，多存不限。存期分三个月、六个 月、一年、二年、三年和五年。可办理部分提前支取与自动转 存业务。
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2. 全省通存通兑： 除包括全国通存通兑业务外，还可支持储蓄活期一本通存折、银行卡账户所有 外币币种的续存、支取、转账及结清业务；储蓄活期一本通存折的销户业务。
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（二）交易机构权限
定期存款：
1. 全省通存通兑： （1）本外币定期一本通存款的通存通销和部支。 （2）普通定期整存整取通销和部支。 （3）定活两便储蓄存款的通销。 （4）存本取息、整存零取定期存款、通知储蓄存款的通取和通销。 （5）通知存款一户通的通存、通取和通销。 （6）凭证式国债的到期兑付和提前兑付。
• 零存整取：指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期 一次支取本息的一种储蓄方式。每月5元起存，存期一般分一年、三年 和五年。
• 存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月 补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部 分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实 际存期和活期利率计算利息。
（一）存款介质
可存放多个币 种的活期存款
活期一本通
定期一本通
存款介质
可存放整存整取、通 知存款、定活两便存款、 特色储蓄 单笔最高限额为500 万元（含）
普通存单
储蓄存折
可存放多币种、不同存 期的多笔整存整取、通知 存款、定活两便存款、特 色储蓄 单笔最高限额为2000 万元（含） 以笔号来区别不同子账 户
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（一）存款介质
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（二）交易机构权限
活期存款：
1. 全国通存通兑： （1）储蓄活期一本通、银行卡（龙卡通、理财卡、准贷记卡）下人民币、美元
、港币、欧元、英镑及日元账户可办理续存、支取、转账及结清业务。 （2）银行卡（借记卡）账户的销户业务。 （3）凭银行卡号及储蓄活期一本通存折账号办理无卡折通存业务。
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（二）交易机构权限
定期存款：
2. 全国通存通兑： （1）整存整取定期储蓄（定期一本通）：续存、支取、查询余额； （2）整存整取定期储蓄存单：到期销户、全部提前支取销户、余额查询； （3）单联式及原三联式特种存单：销户支取、余额查询； （4）零存整取定期储蓄：续存、余额查询； （5）整存零取定期储蓄：续取(非销户支取)、余额查询；
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（一）存款介质
• 存款种类介绍：
• 通知存款一户通：在开立时即约定为七天通知存款，凡是存期满七天（含 ）的存款，系统进行自动转存，结计利息，并将客户实际所得利息转为本 金。对于未存足七天的存款按支取日挂牌的一天通知存款利率计息。
• 最低起存金额为人民币5万元、外币等值5000美元；最低续存金额，即不 低于人民币5000元（外币为等值人民币5000元）；最低支取金额，即不 低于人民币1000元（外币为等值人民币1000元）。