某银行产品管理和开发概述(PPT 38页)

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某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)

14.06.2020
9
理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
14.06.2020
6
理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一对一”专业理财等增值、超值服务。
14.06.2020
7
理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款账户及凭证式国债账户
14.06.2020
10
理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和自助转账业务，通过签约可开通境外交易、自助质押贷款、基金、记账式国债和账户金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需遵守相关业务规定，会计核算按相关业务规定办
14.06.2020
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理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的约定转存和自动转账业务，也可签约办理卡内账户向卡外指定账户自动转账业务和向异地指定建行账户定期、定额自动汇款业务

银行产品基础知识培训PPT课件

1、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料； 2、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户； 3、企业与银行签定透支业务合同； 4、企业向银行支付透支额度承诺费； 5、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。
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四、供应链融资
保单融资
-----------
债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。约定对指定账户回笼资金进出的管理,关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及相关资料提交信贷会计审查后，依据合同约定的支付方式办理出账和结算手续。信贷会计根据规定确定贷款是否采取受托支付方式或自主支付方式，同时做好相关资料的收集和记录。
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四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率；为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。

银行产品的管理

银行产品的管理产品是联结银行和客户的纽带，也是银行客户开发与管理的工具。

因此应特别重视对银行产品的管理。

下面从客户开发与管理的角度，就银行产品管理的有关内容做一些简单介绍。

一、产品创新银行只有不断的进行产品创新，才可能满足客户不断变化的需求和维持银行的长期存续。

银行产品创新应坚持盈利性、安全性和流动性相结合的原则。

一般而言，盈利性目标要求银行开发高风险性产品，而这样的产品往往流动性不强、安全系数不高。

反过来有较强流动性、安全性的产品往往又不是高盈利产品。

所以，银行产品总是这三种目标兼顾的统一体，是三者有机的结合。

银行产品的创新可通过扩大现有产品的服务功能和服务范围、开发与竞争对手有差异但更有竞争优势的银行产品等途径来进行。

但不管通过何种途径创新产生的产品，在推向市场前都必须进行标准化工作。

标准化后的银行产品一般应包括以下内容：银行产品的名称、式样、外形、色彩、识别暗记、银行产品提供者的名称和有关合法印章、签字、背书等。

在将标准化产品推向市场时，应该同银行职员的个体行为及银行自身的视觉现象一同使用。

银行职员的个体行为包括服务态度、应接技巧、服务水平、作业精神、行为礼仪、语言表达、业务技术等，银行自身的视觉形象则包括银行名称、标准字识、银行徽标、基准色调、广告语以及办公设备、建筑物、制服、交通工具、旗帜、招牌及广告制作等。

二、产品组合由于银行的不同产品在安全性、流动性和盈利性上都各不相同，因此可根据客户的不同需求将不同的银行产品进行恰当的组合。

所谓产品组合也就是指银行将所经营的全部产品线和产品品目进行组合或搭配。

其中的产品线是指银行提供的具有同种功能或服务的一组产品，如银行的储蓄存单就是一条产品线，包含了活期存单、一年期存单、大面额存单等；产品品目是指产品线内各种不同品种、规格、质量和价格的特定产品。

所有的产品品目和产品线便构成银行的产品组合。

在实际工作中，银行产品组合会受到金融法规、银行的经营规模、竞争力、市场前景及银行自身管理水平等诸多条件的限制。

某保险公司产品介绍(PPT33张)

4
保险受认可程度日益攀升
大额保单频出
• 《贵州都市报》3月6日报道：贵州首张人生险1.2亿元保额大单诞生，此份保单的投保人将在今后20年内，每年缴纳250.8万元的保费，缴费总额超过 5000万元 • 武汉有一位富豪花费2700万元购买人寿保险，而这笔钱相当于武汉市人均收入的1000倍。据了解，这位富豪在某人寿公司投了5份保险
25周岁，累积红利达到约20.7万元（低档约5.2 万，高档约 26.3万）
59周岁，累积红利达到约93万元（低档约23 万，高档约 163万）
99周岁，累积红利达到约356万元（低档约89 万，高档约 623万）
备注: 该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由公司确定。
高净值人士虽然数量较少，但由于掌握巨额财富，是各家理财机构的激烈争夺对象。大众富裕阶层快速崛起预示着全民理财时代来临，他们是财富市场新
2012年大众富裕阶层人数达到了1,026 万人。预测2013年底将达到1,202万，年增长15%，人均可投资资产在133
万元左右
——《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》
6
尊越人生
保障资金安全提供灵活现金流具有稳定收益兼具财富传承
7
8
尊越人生产品介绍
产品类型交费年期保险期间投保年龄两全保险，分红型产品 3年、5年、10年终身 10年交：0至50周岁；5年交：0至55周岁；3年交：0至57周岁缴费期为10年时，年交保费要求不小于1.5万元缴费期为5年时，年交保费不低于2万元缴费期为3年时，年交保费不低于3万元（部分机构不低于2万元，详见投保规则）公司把不低于分红保险业务的可分配盈余的70%分配给客户，红利分配方式为现金红利，提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式生存保险金：从第3个保单周年日开始，被保险人在60周岁的保单周年日前（含 60周岁的保单周年日），每年生存按基本保险金额的 12%给付“生存保险金”； 60周岁保单周年日之后，每年生存按基本保险金额的 15%给付“生存保险金” 生日关爱保险金：自第3个保单周年日开始，在60周岁的保单周年日前（不含60 周岁的保单周年日），每年生日被保险人仍生存，给付年交保费的 1% 身故保险金：18周岁保单周年日前身故，无息返还所交保费 *；18周岁保单周年日之后（含18周岁保单周年日）身故，按所交保险费的 105%给付“身故保险金”

商业银行客户分层分级管理与关系营销(PPT 38张)

◆大客户实例分析大客户特质
■业绩良好：客户有长期为我们创造高
于一般企业价值的机会。
■品牌声誉：有较高的市场品牌价值。
业绩良好总部位置需求旺盛大客户特质态度肯定品牌声誉行业标杆
■总部位置：客户总部位置过远不利于
客户维护和日常交流。
■需求旺盛：客户需求越旺盛，越是迫
切，客户对于价格敏感度或购买细节的要求就会越低，越利于营销。肯定态度或尝试合作的态度.
4、第一印象
仪表：良好的仪表让你充满自信
大中型企业
商业区
二、目标客户类型与营销特点
客户特点
■产业集中式 ■地域集中式 ■本地优势型 ■外向型企业 ■政策优惠型 ■技术专利型
营销核心
服务
产品
信息关系安全政策资源
三、批量客户特点高效开发模式
商业街区
交易市场
产业园区
核心平台
选对客户
选对产品
转宣传介
四、目前市场环境下银行营销的策略
采购
企业资金管理
销售
企业需求： 1、降低支付成本
2、延缓现金的流出
3、必要时提前囤货 4、进行集中的采购
理财
企业需求： 1、闲置资金用于理财 2、个人与公司财富与信用增值
3、综合业务开展
四、小微客户综合分析
客户基本信息
客户需求信息
客户信息
客户关键人信息
客户经营信息客户经营信息
五、客户金融服务方案设计
分层营销
流程营销
目标客户
3、网点客户分层管理
A类客户 B类客户 C类客户
目标客户重点客户核心客户
存量客户关系客户忠诚客户

银行产品介绍PPT

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2010
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2012
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2014
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2013
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02
工作完成情况
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银行基础知识【共60张PPT】

费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业存款、同业拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内业务办理渠道
办理渠道营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信网上自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算电子联行金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分第三部分第四部分
及其服务概述商业主要业务商业发展趋势计算机系统在商业的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统计划和预算管理会计（全面成本）

商业银行的产品和服务拓展

04
证券承销与保荐
为企业提供股票、债券等证券的发行和上市服务。
并购重组咨询
为企业提供并购、重组、资产剥离等资本运作的策略和建议
。
财务顾问服务
为企业提供战略规划、股权结构设计、融资安排等全方位的
财务顾问服务。
证券研究
提供宏观经济、行业及上市公司研究报告，为投资者提供决
策依据。
金融市场业务产品
商业银行在科技创新方面相对滞后，缺乏对金融科技的深入应用和创新，制约了产品和服务的拓展。
面临的机遇
经济增长和消费升级
随着国内经济的持续增长和消费升级，为商业银行提供了更广阔的市场空间和业务机会。
数字化转型
数字化转型为商业银行提供了新的发展机遇，通过金融科技的应用和创新，提升客户体验、降低运营成本、提高服务效率。
手机银行
通过手机APP为客户提供账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡服务等功能，满足客户移动金融服务需求。
信用卡服务
信用卡申请
提供多种类型的信用卡产品，满足不同客户的需求。
信用卡优惠
推出各种优惠活动，如消费返现、积分兑换等，吸引客户使用信用卡消费。
贷款服务
个人贷款
提供个人消费贷款、房屋按揭贷款等产品，满足个人及家庭不同阶段的资金需求。
商业银行的产品和服务拓
展
汇报人：可编辑
2024-01-03
• 商业银行产品和服务概述 • 商业银行产品拓展 • 商业银行服务拓展 • 商业银行产品和服务拓展的挑战与机
遇 • 产品和服务拓展的策略和措施
01
商业银行产品和服务概述
商业银行的定义和功能
定义
商业银行是以经营存贷款、办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。

银行金融产品PPT课件

5.31理财产品
□；●（20%）；▲（）
5.应收款项类投资
5.3 资金信托计划产品成本(投资收益) 5.32信托产品
□；●（20%）；▲（）
5.33租赁资产
□；●（20%）；▲（）
6. 长期应收款
□；○（）；△（）
7. 长期股权投资
□；○（）；△（）
8. 固定资产
□；○（）；△（）
25
国内信用证 vs. 银行承兑汇票
国内信用证
需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出有条件的付款承诺银行需审核单据对合同实施约束力强业务处理严谨付款期限有即期、远期办理费用相对较高
单、款两清
银行承兑汇票
需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出无条件付款承诺银行无需审核单据基本不能约束合同实施业务处理相对简单到期付款办理费用相对较低
■（X%）表示占用规模，□表示不占用规模；
▲（X%）表求占用资金，△表示不占用资金；
●（X%）表示占用风险资产；○表示不占用风险资产；
（）表示占多少
表外业务信用风险转换系数——风险资产占用比例
项目
内容
信用转换系数
等同于贷款的授信业务
包括一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书
与某些交易相关的或有负债
信用风险仍在银行的资产销售包括资产回购协议和有追索权的
与购买协议
资产销售
100%
信贷产品树状图
2021
10
公司金融产品手册
包
存款类
贷款类
票据类
保证类
代理类
进口融资类
出口融资类
融通供应链金

银行管理整理PPT课件

内部审计与监督
强化内部审计与监督职能，对银行业务进行全面、客观、公正的审计和监督，确保内部控制的有效执行和不断完善。
03
银行管理流程
制定银行管理策略
确定银行管理目标
明确银行的长期和短期发展目标，包括业务规模、盈利能力、风险
控制等方面的目标。
分析内外部环境
对银行的内部资源和能力以及外部环境进行深入分析，识别机会和威胁，为制定策略提供依据。
强化合规意识，加强内部控制和合规风险管理，防范合规风
险。
加强人才培养
重视人才培养和引进，提高员工素质和专业能力，为银行发
展提供有力支持。
06
银行管理案例研究
案例一：某大型商业银行的风险管理实践
风险识别
建立全面的风险识别机制，包括信贷风险、市场风险、操作风险等。
风险评估
采用先进的风险评估模型，对各类风险进行量化评估。
风险应对
制定针对性的风险应对措Biblioteka ，如风险规避、风险降低、风险转移等。
持续改进
不断优化风险管理流程，提高风险管理水平。
案例二：某城市商业银行的资产管理创新
资产配置
通过多元化的资产配置，降低资产组合的风险。
投资策略
运用先进的投资策略，提高资产的收益水平。
风险管理
建立全面的风险管理机制，确保资产安全。
监控与评估银行管理效果
建立监控机制
设立专门的监控机构或指定专人负责监控银行管理的实施情
况，及时发现和解决问题。
制定评估标准
根据银行管理目标和策略，制定相应的评估标准，包括业务指标、风险指标、客户满意度等。
进行定期评估
定期对银行管理的实施效果进行评估，分析存在的问题和不足，提出改进措施和建议。

银行现金管理产品服务介绍及案例幻灯片课件

▪ 服务渠道：现金管理系统、银企直联系统、柜台系统 ▪ 主要功能：
✓ 归集、下拨 ✓ 资金池规则管理 ✓ 内部利率设置 ✓ 成员单位利息管理 ✓ 资金明细查询 ✓ 多银行现金池 ✓ 多币种现金池
现金池
现金池类型
• 实体现金池 • 名义现金池 • 虚拟现金池
实体现金池
资金物理归集下拨自身平衡资金看管超额下拨法人透支多级联动内部银行额度管理利息管理税费管理委托贷款
6
现金管理作用
公司金融是基础合作平台
现金管理
是与集团客户合作的准入门槛
赢得集团客户主办行地位，获得可持续增长的业务机会
现金管理
开展现金管理合作
北车，日均增长40亿，有效户增至61户
中铁建，2011年6月上线归集，存款从 2.8亿增至9.7亿元
北车
中铁建
未开展现金管理合作
国华能源，由于上级神华没选中信做现金管理， 10亿日均流失，11个有效户清户联通新业，联通子公司，因为集团没选中信， 6亿日均丢失、销户
总行接口服务器
银行
分行云服务
数据库服务器
应用服务器
Web服务器
安全服务器
INTERNET/DDN
查询报表服务
其它银行内部网络
资金结算服务
分行云服务
集团企业总部企业其他系统
服务器
银行服务器
银企前置
总部客户端成员企业客户端
规划实现面向中小客户的财资一体化服务
财资一体化服务
全面预算模块
预算编制预算控制
银行现金管理产品服务介绍及案例
目录
现金管理业务背景企业现金管理需求现金管理重点产品及服务 B2B电子商务业务简介现金管理案例介绍

【产品管理】24银行新产品开发

第一部分：描述目标市场的规模、结构和行为；所计划产品的定位和销售量，市场份额，开头几年的利润目标。
第二部分：描述产品的计划价格、分销策略和第一年的营销预算。
第三部分：描述预期的长期销售量和利润目标，以及不同时间的销售战略组合。
5、经营分析
6、产品的研制试制
7、市场试销
■ 如果银行新产品开发通过了测试与分析，便可以进行全面开发。开发出新产品之后，便可以进行试销阶段，即向少数的客户进行试验性销售。 ■ 银行可以选择某一市场在一定期限内让客户试用该产品，以观察客户的反应，衡量产品的效果、购买情况。 ■ 在试销阶段银行可以利用各种方式来加强与客户的联系、尽量收集客户的意见与其它各种信息，以便有针对性地对产品进行改进与调整。
要进入的新市场
产品描述市场分析市场细分产品,定位目标客户分析竞争对手分析竞争对手目标客户销售目标财务分析
新产品的类型
高
全新产品
对银行市场新的程度
改进产品仿制产品
换代产品
低低
对银行新的程度
高
银行新产品开发类型
全新产品
• 新开发的金融产品。
㈡新产品开发险象环生
警告
据统计，即使在营销活动发达的地区，其新产品开发的失败率也高达70%，真正能获得成功的只有30%。
警吿
最早开发出新产品并将其成功地推入成长期的企业，由于市场存在“过度进入”会遭受到惨重的损失。
2019/7/17
导致企业新产品失败的原因是多方面的，譬如：决策人对市场情况的调研不准确，错误地估计了需要。定价过高。广告宣传没有跟上去。同行企业的新产品捷足先登，竞争力太强等这些都增加了新产品开发及其成功的难度。但是，新产品开发的困难与风险同样也孕育了无限商机。

XX银行中小企业业务产品开发与管理指引

XX银行中小企业业务产品开发与管理指引XX银行中小企业业务产品开发与管理指引第一章总则第一条为规范本行中小企业业务产品开发的运作流程，明确总、分行各部门在产品开发和管理中的职责，提高产品开发的质量和数量，逐步培育本行中小企业产品竞争优势，特制定本指引。

第二条产品管理的基本概念与分类（一）产品本办法所称的产品是指本行为满足中小企业客户需求而面向社会提供的各类金融业务服务功能与手段的载体。

既包括能够提供给客户直接使用的产品/服务，也包括与提供产品/服务相关的业务流程、系统、服务方式等内容。

（二）产品目录及其分类产品目录是对本行现有中小企业业务产品名单的汇总。

全行中小企业业务产品目录自上而下分四个层次：第一层次：业务条线。

依全行的业务单元组织架构区分成的中小企业业务条线；第二层次：产品大类。

业务条线下按业务性质区分的产品群，即贷款、存款、中间业务等；第三层次：产品子类。

产品大类下具有相同价值定位的产品线。

以存款为例，分为活期存款、定期存款、定活两便存款等；第四层次：具体产品。

产品子类下按期限、定价、客户、抵押物等标准分成的不同产品。

以活期存款为例，分为人民币活期存款、外币活期存款等。

（三）新产品与产品改良1、新产品是指本行中小企业业务产品目录中没有出现的产品。

2、产品改良是指新产品投产后的三至六个月内，根据产品使用情况对新产品实施改良。

（四）产品管理产品管理包括新产品开发管理和现有产品管理两部分。

涵盖产品开发规划、立项、审批、业务需求开发、技术开发和测试验收、产品投放准备、产品上市、产品追踪与改进、现有产品管理等流程。

第三条产品开发的分类（一）按照是否需要技术支持分为需技术支持的产品开发和无需技术支持的产品开发；（二）按照产品的新颖程度分为全新产品开发、引入新产品开发、现有产品改良；（三）按照产品创意来源分为内部开发和外部监管机构要求的产品开发；（四）按照技术来源分为自主开发和外单位合作（外包）开发。