银联差错处理

农村信用社银行卡业务差错处理[精选五篇]

农村信用社银行卡业务差错处理[精选五篇]第一篇：农村信用社银行卡业务差错处理农村信用社银行卡业务差错处理第九条账务处理1、系统内部错账（1）农村信用社系统内跨联社取款ATM受理网点进行差错确认后退款至省联社清算中心，省联社清算中心调整卡所属社和受理网点的相关账务，客户账所属机构经仔细核对后退客户账。

会计分录受理网点挂账处理——借：现金贷：其他应付款差错处理——受理网点通过农村信用社最后业务网络系统将相关款项上划省联社清算中心，核对后省联社清算中心将款项划至客户帐所属联社。

①受理网点借：其他应付款贷：社内往来②受理网点的清算中心借：社内往来贷：存放联社款项③省联社清算中心借：信用社上存联社款项贷：信用社上存联社款项④发卡网点的清算中心借：存放联社款项贷：社内往来⑤发卡网点借：社内往来贷：其他应付款发卡网点仔细核对后进行如下账务处理借：其他应付款贷：银行卡客户账（2）农村信用社系统内ATM受理网点同是发卡网点 ATM机所属网点进行差错确认后退款至客户账。

会计分录挂账处理——借：现金贷：其他应付款差错处理——受理网点核实无误后自行退客户账受理网点借：其他应付款贷：银行卡客户账2、跨系统错账（1）本代他交易（跨行取款）差错确认后，我方退款至发卡银行。

会计分录① 受理网点挂账处理——借：现金贷：其他应付款②受理网点上划资金借：其他应付款贷：社内往来其他应付款（银行卡手续费收入）（红字）③受理网点的清算中心借：社内往来贷：存放联社款项④省联社清算中心借：信用社上存联社款项贷：其他应付款（2）他代本交易（跨行取款）首先银联信息交换中心确认并清算后，省联社清算中心与银联公司进行对账，对账后由省联社清算中心退款至发卡网点，发卡网点根据交易明细退持卡人。

会计分录①省联社清算中心借：其他应付款贷：信用社上存联社款项②发卡网点的清算中心借：存放联社款项贷：社内往来③发卡网点借：社内往来贷：其他应付款④当发卡网点确认该笔为具体客户差错后进行下述处理借：其他应付款（省联社清算中心下划资金）其他应收款（银行卡手续费支出）（红字）贷：客户银行卡账户（3）POS消费交易首先银联信息交换中心确认并清算后，省联社清算中心与银联公司进行对账，对账后由省联社清算中心退款至发卡网点，发卡网点根据交易明细退持卡人。

中国邮政储蓄银行银联卡跨行业务差错处理考核办法

中国邮政储蓄银行银联卡跨行业务差错处理考核办法目录第一章总则 (1)第二章考核内容及指标 (2)第三章扣分标准和考核方式 (4)第四章数据来源及考核结果争议处理 (6)第五章处罚和奖励措施 (7)第六章对方机构违规行为处理流程 (10)第七章附则 (10)第一章总则第一条目的为促进银联跨行业务健康、快速发展，保证银联跨行业务差错处理及争议处理秩序，同时为提高我行银联跨行差错处理、争议处理、账务核对质量和效率，保证我行银联跨行业务资金安全，提高我行服务水平，依据中国银联《差错业务运作违规处罚实施办法（试行）》（银联争处委〔2011〕5号）、〈关于印发新修订的《银联卡争议处理实施细则》的函〉（银联争处委〔2011〕3号）、〈关于印发新修订的《差错处理操作指引》的函〉（银联争处委〔2011〕4号）文件，同时结合我行银联跨行业务差错争议处理工作情况及相关制度特制定本办法。

第二条考核对象本办法适用于开办银联跨行业务的各一级分行。

第三条考核范围本办法适用我行开展的银联跨行业务，包含我行借记卡和信用卡的所有银联跨行业务。

第四条差错处理运作违规定义差错处理违规（以下简称“违规”）指在跨行差错处理、争议处理、账务处理等业务中未遵守中国银联和总行制定的相关跨行业务处理规则、管理办法、操作规程的行为，包括但不限于滥用、误用规则赋予的业务处理权利，拒绝履行或未履行规则要求的义务、未及时处理账务或未核对账务导致持卡人和商户投诉、未按照要求核对账务导致跨行账务混乱等行为。

第二章考核内容及指标第五条考核内容一级分行在进行银联跨行业务差错处理、争议处理、账务处理时，未遵循中国银联和总行制定的相关规定和管理办法，造成的违规行为,具体考核内容如下：（一）未在规定时间内（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2.2确认查询原因及时限—借记卡和4.2.2.2确认查询原因及时限—-贷记卡）对查询交易通过银联差错处理平台做出有效回复；（二）未在规定时间内（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2.2确认查询原因及时限—借记卡和4.2.2.2确认查询原因及时限—贷记卡）对调单交易通过银联差错处理平台做出有效回复；（三）未按照规定要求（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2确认查询—借记卡和4.2.2确认查询—贷记卡）对查询交易进行回复，被认定为违规行为；（四）未按照规定的要求（详见中国银联《差错处理操作指引》2011年10月版中1.2.3交易凭证的调单请求及回复数据）对调单交易进行回复，被中国银联裁定为违规行为；（五）对对方机构举报或投诉我行的违规行为，相关机构未在规定时间内或未按照相关要求配合中国银联完成相应事实核查及证据提供工作，造成此次行为最终被裁定为违规行为；（六）未按照总行清算通报或整改通知书的相关要求，在限定期限内（具体期限见本办法第十一条）对违规行为进行有效纠正；（七）未在规定时间内（T+1日）调整已确认的跨行差错交易（已确认差错交易是指系统生成的不一致交易列表和差错调整流水明细表），造成持卡人投诉且无特殊情况说明。

银行卡差错处理办法

安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法(暂行)第一章总则第一条为了保障安徽省农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。

第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。

第三条处理原则（一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。

各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定专用投诉电话。

对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。

（二）差错处理必须据实、准确和及时。

（三）引起差错的原始交易必须是经过安徽省农村信用社综合业务系统（安徽省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。

（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（五）各入网机构必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第四条各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及时地处理差错。

由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。

第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。

第二章基本规定第六条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。

第七条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

差错处理交易中所涉及资金纳入安徽省农村信用社省辖联行资金清算。

第八条在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式：（一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单”，通过互发传真和电话确认等方式；（二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。

中国银联新增差错争议业务规则培训

中国银联新增差错争议业务规则培训二、规则内容1. 差错争议业务的定义和范围差错争议业务是指持卡人对银行卡交易中发生的错误或争议提出申诉，要求银行卡机构进行调查和处理的业务。

差错争议业务的范围包括但不限于交易操作错误、未授权交易、支付凭证缺失等问题。

2. 差错争议业务的流程和时限持卡人在发现差错或争议后应立即联系发卡机构，并提供相关证明材料。

发卡机构收到申诉后，应在3个工作日内完成初步调查，并做出答复。

如需要进一步调查，发卡机构应在15个工作日内给予最终答复。

如果持卡人不满意答复，可向银联提起申诉。

3. 差错争议业务的解决方式银联将通过调解、仲裁和诉讼三种方式解决差错争议。

调解是指银联调解员通过协商双方达成和解的方式解决争议；仲裁是指银联仲裁员根据法律法规和业务规则进行公正、公平的调解和决策；诉讼是指通过法院裁决来解决争议。

4. 差错争议业务的证明材料和保障措施持卡人在提出差错争议申诉时，应提供交易凭证、相关发票、银行对账单等相关证明材料。

银行机构应对持卡人提供的证明材料进行审核和调查，确保公正、客观地处理争议。

如果争议一直无法解决，持卡人可以请求银行挂失、冻结账户等措施来保护自身权益。

三、培训内容为了确保银联员工对新增差错争议业务规则的理解和应用，银联将组织相关培训活动，培训内容包括但不限于以下几个方面：1. 差错争议业务规则的基本概念和定义培训将对差错争议业务的定义、范围和流程进行详细介绍，使员工对差错争议业务有一个全面的认识。

2. 差错争议业务的处理流程和时限培训将对差错争议业务的处理流程和时限进行详细说明，教导员工在实际工作中如何准确把握时限并高效处理差错争议。

3. 差错争议业务的解决方式和技巧培训将向员工介绍银联通过调解、仲裁和诉讼三种方式解决差错争议的具体步骤和技巧，帮助员工提高解决争议的能力和技巧。

4. 差错争议业务的证明材料和保障措施培训将向员工介绍差错争议业务的证明材料要求和保障措施，帮助员工提高辨别和审核证明材料的能力，以确保差错争议的处理公正和客观。

3--银行卡业务差错处理管理办法(确定)

3、本行卡差错
受理网点经仔细核对后确认长款，在核心系统【现金管理】→【长短款挂账】做其他应付款挂账处理。行社核实后，受理网点按照有关规定在甘肃省农村信用社综合业务网络系统中将该笔长款在核心系统【现金管理】→【长短款销账】做差错调账处理。
4、部分长款
受理网点经仔细核对后确认部分长款，行社核实后，受理网点退还客户。
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心）转来银行卡客户投诉ATM扣账未吐钞差错，受理网点首先要确认本行卡还是他行卡，及时核实账务，查明原因，其次判断ATM是否长款。
根据不同情况进行如下差错处理。
1、他行卡未长款。
受理网点经仔细核对后确认未长款，由各行社向省联社银行卡中心发出《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易查询/查复通知单》以及《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易ATM未长款证明》。
4、挂账编号，长款有挂账时必须填挂账编号。
5、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号，在POS消费中为POS机具编号。
6、受理方标志码由省联社信息中心统一分配；受卡方标志码是指POS交易中的收单方标识代码。
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附2：
甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）
交易差错处理申请／受理通知单
信用社／省联社银行卡中心
□其他（简要描述）
回复单位业务章：复核：经办：日期：
联系电话：
备注：1、此栏中带有“*”号的为必填项，并在相应“□”内打“√”。
2、申请单编号由5位机构＋4位年份＋2位序号组成；系统跟综号在跨行交易中为银联业务系统流水号，非跨行交易中为甘肃省农村信用社综合业务系统流水号。
3、商户类型码主要是商户消费中相关要素。
（二）其他问题
如营业网点发现短款、“贷记调整”失误及其他差错需由联社（合作银行）、网点会同省联社银行卡中心协商处理。

银行银联业务差错处理培训课程

银行银联业务差错处理培训课程一、课程简介银行作为金融机构，承担着重要的财务交易和资金结算职责。

在金融交易中，难免会出现各种各样的差错，特别是与银联业务相关的差错更是需要及时、准确地处理，以保障客户权益和维护银行的形象和声誉。

因此，银行银联业务差错处理培训课程的目的是为了提高员工处理差错的能力和效率，以应对日常工作中可能发生的问题。

二、课程内容1. 差错分类与原因分析- 差错分类：清算差错、划款差错、对账差错等- 差错原因分析：人为失误、系统问题、通讯故障等- 差错案例分析：通过真实案例分析，引导学员理解差错发生的原因和后果。

2. 差错发现与报告- 差错发现方法：如何通过系统监控、对账和交易记录等手段及时发现差错- 差错报告流程：差错报告的形式、内容结构和具体报送程序- 差错报告的重要性：强调对差错进行及时、准确报告的必要性和重要性。

3. 差错处理流程- 差错处理原则：包括权责分明、优先级顺序、准确性等- 差错处理步骤：报告、确认、调查、处理、跟踪和归档等- 差错处理的时间要求：介绍差错处理的时间要求和限制。

4. 差错处理技巧- 沟通技巧：与客户和相关部门进行有效沟通，避免信息传递失误或误解- 问题解决技巧：通过系统查询、对账核对和人工调查等手段解决差错问题- 协调能力：在处理差错时，协调不同部门的工作，确保问题的及时解决。

5. 差错预防措施- 信息技术安全：强调信息系统的安全性和防护措施- 业务流程优化：通过流程改进和规范化操作减少差错的发生- 内部控制：介绍内部控制制度的重要性和角色。

三、课程目标通过学习本课程，学员应能够：1. 掌握银行银联业务差错的分类和原因分析方法；2. 理解差错发现和报告的流程和重要性；3. 熟悉差错处理流程和时间要求，能够高效地处理差错；4. 掌握差错处理的技巧，能够与客户和相关部门进行有效沟通和问题解决；5. 理解差错预防措施的重要性和实施方法。

四、教学方法本课程采用讲授、案例分析和讨论等多种教学方法，引导学员深入理解银行银联业务差错处理的流程和技巧，并通过实际操作练习提高应用能力。

银行银联业务差错处理培训课程(共57张PPT)

收单机构
对原始交易
发卡机构
确认查询
贷记调整
原始交易长款对原始交易
一次退单
例外处理或提起争议
3、信用卡银行卡跨行交易差错处理流程
收单机构
对原始交易原始交易短款或贷记调整失误对原始交易和请款交易对一次退单交易对消费类再请款交易
发卡机构确认查询
贷记调整请款再请款
一次退单二次退单
例外处理或提起争议
2、他代本：持卡人账户短款、受理方通过银联平台发送的协商等。
三、ATM差错处理
• • • • • • • • 1、ATM长款类别 2、判断依据 3、如何判别不同类型的ATM长款 4、ATM短款 5、目前ATM差错处理存在的主要问题 6、ATM长款处理错误 7、网点20111015科目挂账问题 8、网点不长款的情况
• 注意：网点长款、中心短款的情况，长款跟持卡人无任何关系，短款方是省中心30311020科目，原因是由于该交易银联冲正成功，而我行作为受理行冲正未成功造成的。这种情况下，如果持卡人声称未取到钱、但已扣账，则说明发卡行冲正同样未成功，发卡行单边，款项挂账发卡行总行，由于款项不在发卡网点，故持卡人打出的对账单或交易明细会有该笔扣账，这时请持卡人联系其总行或打发卡行客服电话。切忌持卡人声称未取到钱，而网点又长款，不经核实即将款项调出。
二、跨行交易差错
• • • • 1、银行卡跨行交易流程 2、银联借记卡差错处理流程 3、银联贷记卡差错处理流程 4、跨行交易差错类型
1、银行卡跨行交易流程
持卡人 ④ 发卡机构 ③ 银联特约商户 ①
收单机构
②
①②③④任何一步出现任何问题都有可能形成差错交易。差错交易形成则进入差错处理流程。

信用社(银行)银行卡业务差错处理管理办法

信用社（银行）银行卡业务差错处理管理办法第一章总则第一条为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，确保陕西省农村信用社银行卡业务的正常开展，依据《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》，制定本办法。

第二条陕西省农村信用社各县（区）联社跨联社（指交易不经过银联信息交换中心）银行卡交易差错以及跨系统（指交易通过银联信息交换中心）银行卡交易差错均按照本办法执行。

第三条本办法中，发卡方指陕西省农村信用社各区（县）联社所辖办理借记卡业务的营业网点，受理方指陕西省农村信用社各区（县）联社辖内受理本社、跨联社、跨行银行卡业务的营业网点。

第二章基本规定第四条处理原则（一）差错处理必须据实、准确和及时。

（二）引起差错的原始交易必须是经过陕西省农村信用社综合业务系统（陕西省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS、农民工银行卡特色服务交易。

（三）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（四）差错处理交易中所涉及资金纳入陕西省农村信用社综合业务资金清算。

（五）县联社必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第五条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

第六条银行卡差错处理流程：持卡人营业网点县（区）联社省联社科技部投诉查询查询查复查复查复第七条差错处理各方的责任、义务陕西省农村信用社银行卡差错处理涉及三个机构：营业网点、县（区）联社、省联社。

1、受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，详细记录持卡人投诉的内容及该笔交易的日期、卡号、交易金额等要素，向联社提交差错处理申请。

2、根据联社反馈的银行卡差错处理意见，完成相关帐务调整工作或向持卡人的解释工作。

3、承担由于银行卡差错内容失实或超过时限上报所引起的风险及责任。

4、负责管理差错处理中相关材料的备案、登记、保管工作。

银行卡差错处理办法

银行卡差错处理办法安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法(暂行)第一章总则第一条为了保障安徽省农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。

第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。

第三条处理原则（一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。

各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定专用投诉电话。

对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。

（二）差错处理必须据实、准确和及时。

（三）引起差错的原始交易必须是经过安徽省农村信用社综合业务系统（安徽省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。

（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（五）各入网机构必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第四条各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及时地处理差错。

由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。

第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。

第二章基本规定第六条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。

第七条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

差错处理交易中所涉及资金纳入安徽省农村信用社省辖联行资金清算。

第八条在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式：（一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单”，通过互发传真和电话确认等方式；（二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。

差错处理操作指(200712)

差错处理操作指引（1.01版）中国银联二○○七年十二月修订内容说明一、发布及修订情况2006年11月3日中国银联争议处理委员会二届一次会议审议通过并发布《差错处理操作指引（1.0版）》。

根据2007年7月5日中国银联业务管理委员会《关于完善境外宾馆类商户银联卡交易功能的决议》、2007年11月16日中国银联争议处理委员会二届二次会议《关于解决异常调退单问题议案的审议决议》、《关于开通借记卡请款交易议案的审议决议》第一次修订。

二、本次修订主要内容（一）明确调单主体发卡机构可以根据持卡人要求发起调单；发卡机构也可因司法需要或对涉嫌欺诈的交易进行分析需要发起调单。

规则修订：1.3部分新增调单原因码6343、6345（二）增加4527退单原因码的限制4527原因码退单的使用条件更严格，除满足调单后收单机构未予回复单据外，还要求发卡机构确因收单机构未提供单据而遭受损失。

发卡机构确因收单机构未提供单据而遭受损失包括但不限于以下情况：a.持卡人因没有单据不能辨认交易拒绝付款；b.发卡机构因不能提供单据而无法立案或在诉讼中被判定承担损失等。

在使用4527退单时，发卡机构无需提供相应的支持文档，但发卡机构应保存拒付函、投诉录音、司法文书等证明文档。

规则修订：3.2部分退单原因码4527新增限制条件“发卡机构仅在因收单机构未进行查复而遭受损失的情况下，才适用本原因码退单；对于出于欺诈分析等目的,使用6345原因码调单的,不适用本原因码退单。

”（三）开通借记卡请款交易对于因收单机构系统和机具故障等原因引起的借记卡交易短款，允许收单机构发起请款交易。

对于收单机构的借记卡请款交易，发卡机构有义务积极配合向持卡人进行追索。

追索不成功的，发卡机构应及时行使退单权，对该类交易的退单不需经过确认查询。

规则修订：2.2部分新增借记卡请款原因码3.2部分启用退单原因码“4522-交易未批准”（四）关于宾馆酒店类交易中国银联业务管理委员会在业管委决2007［2-2-5］中明确在境外酒店宾馆类商户开通手输卡号预授权等交易，同时相应地对《差错处理操作指引》进行修订。

安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法

安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法(暂行)第一章总则第一条为了保障安徽省农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。

第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。

第三条处理原则（一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。

各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定专用投诉电话。

对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。

（二）差错处理必须据实、准确和及时。

（三）引起差错的原始交易必须是经过安徽省农村信用社综合业务系统（安徽省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。

（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（五）各入网机构必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第四条各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及时地处理差错。

由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。

第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。

第二章基本规定第六条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。

第七条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

差错处理交易中所涉及资金纳入安徽省农村信用社省辖联行资金清算。

第八条在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式：（一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单”，通过互发传真和电话确认等方式；（二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。

如何有效地处理银行业务中的差错问题

如何有效地处理银行业务中的差错问题银行作为金融机构的重要组成部分，为人们提供了诸多便利的金融服务，然而在银行业务中，差错问题时有发生。

这些差错问题不仅给客户带来困扰，也对银行的声誉和服务质量造成了一定的影响。

因此，有效地处理银行业务中的差错问题至关重要。

本文将就此问题提出几点建议，以帮助银行更好地应对差错问题。

一、及时响应和反馈客户对于客户发现的差错问题，银行应该高度重视，及时对客户的反馈进行回应。

无论是客户投诉、提出异议还是寻求解决方案，银行都应该给予及时的关注和答复。

通过建立快捷、高效的沟通渠道，比如电话热线、在线客服等，银行可以确保客户的反馈得到及时的处理和回复。

同时，银行也应该在解决问题后及时向客户做出反馈，告知问题的处理进展和解决结果，以增强客户对银行的信任和满意度。

二、建立健全的差错处理机制银行应该建立健全的差错处理机制，明确责任和流程，以保证问题的快速解决。

首先，银行应明确差错的责任归属，确保相关人员对差错负责；其次，银行应设立专门的差错处理部门或岗位，负责收集、整理和处理差错问题，并及时向上级机构报告情况；同时，银行还应制定详细的差错处理流程，明确每个环节的责任和工作内容，以提高问题的处理效率。

在建立差错处理机制的同时，银行还应对相关人员进行培训，提升其处理差错问题的能力和水平。

三、加强风险控制和防范为了减少差错问题的发生，银行应该加强风险控制和防范措施。

首先，银行需要建立完善的内部控制体系，确保各项业务的操作符合规章制度，并进行有效的监督和检查。

其次，银行应加强对员工的培训和教育，提高其风险意识和问题防范能力。

此外，银行还应积极采用先进的信息技术手段，比如人工智能、大数据等，对业务进行实时监控和分析，减少差错发生的可能性。

四、建立客户投诉处理渠道对于客户投诉的差错问题，银行应建立相应的投诉处理渠道，提供给客户一个表达意见和解决问题的平台。

银行可以通过电话、邮件、网站等方式搭建投诉处理渠道，并设立专门的投诉处理团队，负责及时受理和处理客户的投诉。

(业务管理)银行卡跨行业务差错处理暂行办法

（业务管理）银行卡跨行业务差错处理暂行办法银行卡跨行业务差错处理暂行办法（2003年9月19日中国银联业务管理委员会第一届第一次会议通过）第一章总则第一条目的为使银行卡跨行交易差错得到及时有效处理，依据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理原则的规定，特制订本办法。

第二条处理原则1. 差错处理必须据实、准确和及时。

2. 以互联网差错处理平台为基本处理手段。

凡经过中国银联银行卡信息交换中心转接的联机交易或其他经成员机构双方核实认可并同意付款的交易，均可通过互联网差错处理平台进行账务处理。

3. 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致，原始交易未经中国银联联机转接的，差错处理路径应参照联机交易的路由进行处理。

4. 借记卡和信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）分别采用不同的处理流程完成差错处理。

5. 各成员机构必须支持自原始交易日起180日以内的差错处理，对超过180日提交的差错交易可拒绝处理。

6. 对同笔交易收单方提交贷记调整、发卡行提交退单的，按提交时间优先原则处理。

7. 本办法所规定的时限为最长时限，各成员机构应及时发现并进行差错处理。

8. 除特别说明外，本办法所规定的时限均指自然日，提交或处理时限在20日之内的（不含20日），遇节假日顺延。

第三条处理要求（一）专人负责要求成员机构应把差错处理作为跨行业务开展的有效保障，为异常交易提供畅通的处理渠道；应指定相应部门和业务人员负责差错处理工作，并明确权限和职责。

在维护各成员机构正常利益的基础上，充分做好对持卡人和特约商户的服务。

（二）相互协作要求成员机构应与其他成员互相协作，以解决以下双方之间的差错：1. 该成员的持卡人和另一成员的商户之间；2. 该成员的商户和另一成员的持卡人之间；3. 该成员和另一成员的持卡人之间；4. 该成员的持卡人同另一成员之间；5. 成员机构间的其他交易纠纷。

（三）维护持卡人利益的要求各成员机构应相互配合，切实维护和保障持卡人的利益。

差错争议业务基础知识(业务管理部)

答案1：责任方为收单机构。发卡机构能够提供证据证明“收单商户伪造交易凭证”的违规造成发卡机构损失，故收单机构先行承担上述交易损失责任。
答案2：收单商户存在伪造交易凭证、伪造持卡人签名信息的问题。
答案3：规则明确，收单机构负有“提供真实交易凭证”的责任。收单机构对商违规先行承担责任，先行承担责任后有权根据相关协议向商户或其他责任人进行追索。
对于部分热敏纸打印出的签购单，由于保存时间有限，收单机构可通过扫描电子版本留存的方式保存单据。
三、差错的处理案例6 收银员小王受理了一张无银联标识及发卡机构卡面图样的卡片，持卡人致电发卡机构，投诉称本人卡片一直依照发卡机构要求妥善保管，本人从未到达该商户参与交易，从未授权他人参与交易，亦未从该交易中获益。发卡机构调查发现，小王受理的该交易卡片确为“白卡”，遂提供证据以“收单商户未尽审卡义务”为由提交争议裁判申请。问题1：该案例中责任方是哪一方机构？为什么？问题2：收单商户存在哪些问题？问题3：规则对该类问题的处理要求是什么？
答案1：收银员小张可以在原预授权交易基础上做预授权完成，或可撤销预授权交易并重新与持卡人协商使用其他方式支付。
答案2：在预授权有效期（30日）内，商户可通过手工预授权完成或离线预授权完成结算交易；如在预授权30日后，商户可告知收单机构通过托收请款或托收协商方式请求发卡机构向持卡人追索交易款项。
三、差错的处理
案例4 持卡人在收银员小王所在的商店消费时，因第一次刷卡未成
功，再次刷卡支付该交易款项，但对账单中记录两笔交易，要求退还一笔交易金额。
收单机构提供商户说明，小王称已以现金形式退还持卡人；未提供现金给付凭证。
发卡机构再次联系持卡人确认，持卡人称从未收领现金。发卡机构遂退单，附件提供持卡人拒付声明。本案例应由哪一方承担责任？商户收银员的处理存在哪些问题？正确的做法是什么？

第四卷《投诉、差错及争议处理》修订清单（2009 年 3 月）（此部分已反映在 2009 年 8 月整理版中）序号 1 2 修订内容第三章 2.4 其他新增： “成员机构不得因一笔交易得到两次偿付（有特殊规定的除外，如惩罚性退单等）。

发卡机构成功行使退单权的，应及时贷记持卡人账户”的规定。

第三章 4.1.2.2（4.2.2.2）确认查询原因 “确认查询原因”表中增补 2 个原因码： “6342 欺诈分析需要索取交易凭证” 、及时限 “6343 司法需求索取交易凭证” 。

第三章 4.2.5.2 一次退单原因及时限 “一次退单原因”表中新增退单原因码“4810 持卡人否认交易-非面对面交易” 调整“4503 对信用卡请款交易异议”原因描述为“4503 对请款交易异议” 。

第三章 4.2.6.2 再请款原因及时限 “再请款原因”表中新增2个再请款原因码： “2706 -收单机构证明原交易无误” “2707-支持退单的文件不清晰” 。

第三章 4.4 部分新增：4.4 托收业务并新增“托收请款”“托收协商”托收流程规定及操作要求。

具体内容详见、第四卷第三章4.4～4.4.2.2 第三章 6.2 安全管理 6.2 安全管理为保证系统的安全性和入网机构使用在“为保证系统的安全性和入网机构使用的合法性，差错处理平台通过数的合法性，差错处理平台通过数字证书验证字证书验证差错处理人员身份的合法性，并保证交易的有效性及不可抵赖性” 差错处理人员身份的合法性，并保证交易的之后，增加“有关证书的发放参考《中国银联差错处理平台数字证书及用户管有效性及不可抵赖性。

理细则》” 。

第三章 8 费用 1、新增：8.8 托收协商处理对于托收协商成功的借记卡业务，收单机构向发卡机构支付成功托收金额 5%，最低10元，最高50元的托收费；对于托收协商成功的信用卡交易，收单机构向发卡机构支付成功托收金额2.5%，最低10元，最高50元的托收费。