违规代客户保管银行卡的案例

违规代客户保管银行卡的案例

一、案例介绍

监测发现某网点批量开卡100多笔，已经开立一个月，100多张卡全部未启用。经核实，此网点为某单位办理代发工资批量开户，由于该公司工业园区内设立的ATM机暂时未到位，工资卡未发放，网点代为保管。内控部门将此笔风险事件定为风险事件。

二、案例分析

（一）依据《银行经营管理禁令》规定：“严禁为本人经办各类业务及违反规定代客户办理业务，代客户保管重要物品”。将卡留在网点代保管，形成了代客保管重要物品的违规事实，易形成员工挪用、盗用客户资金的风险。

（二）代客户保管重要物品，如保管不善容易引起纠纷。反映出网点无视行内禁令规定，对代客保管的风险隐患认识不足。

三、案例启示

（一）加强对柜员禁止行为的教育。《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》是全行经营管理的重要制度规定，是柜员业务操作行为的“高压线”，是防范重大事故和案件的内控底线，违反禁止规定必将受到严肃惩处。加强柜员风险防范意识和合规操作意识的培训，有效防范风险隐患。

（二）加强管理人员执行规章制度力度。管理人员要加强业务知识学习，树立高度的工作责任心和风险防范意识，认真履职，发挥把关作用，杜绝类似违规行为的发生。