中央银行地位
国内银行业架构
国内银行业架构摘要：一、国内银行业架构概述二、国内银行业架构的组成部分1.中央银行2.政策性银行3.商业银行4.其他金融机构三、国内银行业架构的特点1.中央银行的地位与职能2.政策性银行的定位与作用3.商业银行的市场化程度4.其他金融机构的补充作用四、国内银行业架构的优缺点分析1.优点2.缺点五、未来国内银行业架构的发展趋势正文：一、国内银行业架构概述我国银行业架构经历了多次改革和调整，逐步形成了以中央银行为核心，政策性银行、商业银行和其他金融机构共同组成的多元化金融体系。
在这个体系中，各种金融机构分工明确，相互协作，共同推动我国经济的发展。
二、国内银行业架构的组成部分1.中央银行：即中国人民银行，是我国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，促进经济发展。
2.政策性银行：包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，它们根据国家宏观经济政策和产业政策，提供特定领域的金融服务，如基础设施建设、对外贸易和农业发展等。
3.商业银行：包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等，它们是我国金融体系中最重要的组成部分，为广大客户提供存款、贷款、支付结算等金融服务。
4.其他金融机构：包括证券公司、保险公司、信托公司、租赁公司等，它们为社会经济提供多元化的金融服务，满足不同客户的需求。
三、国内银行业架构的特点1.中央银行的地位与职能：中国人民银行作为中央银行，在金融体系中居于核心地位，负责制定货币政策，监督金融市场，维护金融稳定。
2.政策性银行的定位与作用：政策性银行在金融体系中发挥着特殊的作用，它们依据国家政策导向，支持重点领域的发展，促进国民经济平稳运行。
3.商业银行的市场化程度：随着金融改革的深化，我国商业银行的市场化程度不断提高，它们在市场竞争中不断优化服务，提高效率。
4.其他金融机构的补充作用：证券公司、保险公司等其他金融机构在金融体系中发挥着重要的补充作用，为社会经济提供多元化的金融服务。
我国金融机构的分类有哪些？
我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。
1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。
2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。
有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。
4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。
5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。
在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。
在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。
1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。
二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。
这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。
国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。
第2章 中央银行在现代金融体系中的地位和作用
二、政府与中央银行的关系 （一）中央银行与政府关系的一般分析 首先，中央银行与政府在职能方面存在差异。 中央银行的职能是为经济发展创造货币和信用条 件，为经济稳定运行提供保证。 很明显，中央银行的职能体现在为经济运行 提供良好的货币环境方面。而在现代社会，政府 职能的范围，要广得多，政府不仅要承担经济和 社会的责任，还要承担政治、外交和国防的责任。 政府的目标也是多元的，不仅有经济目标，更有 社会目标。经济目标也不仅仅是物价稳定，可能 更关注的是失业率和经济增长率。
第一次世界大战结束之后，各国政府为了恢 复经济，继续沿用增加货币发行的办法，造成严 重的通货膨胀。反过来，又冲击货币制度和金融 制度的稳定，加剧经济的困难。 因此，在布鲁塞尔会议上，不少国家的中央 银行提出减少政府干预，实行中央银行独立于政 府的主张。虽然该主张受到重视，并有不少国家 在法律上明确中央银行相对独立的地位。 但是，30年代不期而遇的世界性金融危机演 变成历史上最严重的全面经济危机，为政府全面 干预经济提供了必要性和可能性。
第二，以弗里德曼为代表的现代货币主义思 想重新抬头，并一度成为经济学的主流。认为造 成资本主义经济停滞膨胀并存局面的原因是推行 凯恩斯宏观经济理论的结果，发生通货膨胀的唯 一原因是过度扩张的货币政策，提出固定货币供 应量增长率的“单一规则”的货币政策。 第三，在此阶段，较之充分就业和经济增长 目标，治理通货膨胀成为各国政府和中央银行面 临的最重要政策目标。要治理通货膨胀，采取适 度的货币政策是关键。而要使货币政策适度，就 必须保证中央银行能够独立自主地决定货币政策， 使货币的供应符合实体经济需要。
（2）存款准备金作为银行支付保证的意义已经淡 化，主要作为中央银行调控货币供应量的手段。作为 最后手段的中央银行贷款也已成为中央银行扩大货币 供应的手段并且经常使用。清算体系已经变得极其复 杂，成为现代经济体系运转的重要条件。 （3）随政府的经济职能加强，政府收支在国民经 济中的比重上升，中央银行代理国库的业务量大幅增 加。不仅在战时，即使在平时，帮助政府筹划资金的 融通，代理政府债券发行、直接和间接买卖政府债券 也已成为中央银行的经常性业务。尤其是二级市场上 买卖政府债券成为中央银行调控货币供应量的重要和 经常性手段。随金融深化，金融在经济中的地位越来 越突出，代表政府对金融机构和金融市场实施监督管 理的作用也越来越重要。同时，随经济全球化和金融 国际化，产生了各种国际经济组织和各国政府之间的 经济协调越来越频繁，中央银行作为政府的代表参加 央银行作为一个国家的货币当 局，负责具体制定和贯彻执行货币政策，必须以 国家经济发展目标为根本目标，遵从经济发展客 观规律和货币信用规律，独立制定和执行货币政 策。 中央银行的相对独立性是中央银行制定和执 行货币政策的独立性。包括中央银行选择货币政 策最终目标的独立性和为实现最终目标使用货币 政策手段的独立性。
中央银行的法律地位
中央银行的法律地位是指以法律形式规定的中央银行的职责权限、独立性以及它在国民经济调控中的地位乙它关系到中央银行的业务活动开展和在国民经济调控中能发挥多大作用等重要问题。
因此，中央银行的法律地位是中央银行法中的重要内容，各国的中央银行法对这一问题都作出了详尽的规定。
通过立法对中央银行的地位进行规定，其主要目的正是为了规定中央银行在制定和执行金融政策，开展业务活动中应享有多大权力，或有多大的独立性。
从历史上看，中央银行是否应具有独立性，或者应该具有多大独立性，一直是一个有争议的问题[1]。
但世界上许多国家通过长期的实践，都认识到以法律形式来规定中央银行独立性的重要意义，中央银行应具有一定的独立性几乎已成为银行立法的一个原则，大多数国家的中央银行法中都有类似的规定。
然而，我国中央银行的法律地位问题由于经济体制方面的原因一直未能得到应有的注意。
计划经济体制下，我国中央银行充其量只是财政，计划的"出纳员"。
具体说，财政、计划分配决定着国民经济的活动，而中央银行通过货币投放来保证财政，计划分配，财政赤字由中央银行发行货币来弥补。
经济体制改革以来，虽然中央银行的地位有所提高，理论界也一直重视这一问题的研究，甚至中共中央在,七五,计划《建议》中明确提出，要加强中央银行的地位和独立性[2]，但"大财政"，"小银行"的格局却未能从根本上加以改变，在处理财政与银行的关系中，长期冲不出,财政挤银行，银行发票子"的怪圈。
1992年中共十四人正式以社会主义市场经济的提法，取代了有计划商品经济的提法，确立了建立社会主义市场经济体制的战略目标，这使得中央银行法律地位问题更趋重要，因为这牵涉到国家市场化的宏观调控体系中最重要的调节机制--货币政策能否得到有效运用的问题。
为此，本文试根据《决定》的精神以及其它国家的实践对这一问题提出一管之见。
中国人民银行法律地位问题之一：是货币政策的决策者还是执行者?中央银行是货币政策的决策者还是执行者，是中央银行法律地位的先决何题。
五二1中央银行的地位
教师：在阅读教材和材料的基础上，思考下列问题。
【多媒体显示思考题】（1）中央银行的涵义？（2）教材P9“想一想”。
【学生思考、交流】
教师：请同学们注意以下几点，（1）中央银行不是金融企业，而是国家行政机关。在我国，中央银行受国务院领导
（2）中央银行的职责是制定和执行货币政策，进行金融宏观调控。其大部分监管职能已经移交给中国银行业监督管理委员会（银监会）。参阅P10“知识窗”
金融机构人民币存款基准利率
调整时间
活期
定期
3个月
6个月
1年
2年
3年
5年
1990.04.15
2.88
6.30
7.74
10.08
10.98
11.88
13.68
1990.08.21
2.16
4.32
6.48
8.64
9.36
10.08
11.52
1991.04.21
1.80
3.24
5.40
7.56
7.92
8.28
7.92
8.28
9.00
1997.10.23
1.71
2.88
4.14
5.67
5.94
6.21
6.66
1998.03.25
1.71
2.88
4.14
5.22
5.58
6.21
6.66
1998.07.01
1.44
2.79
3.96
4.77
4.86
4.95
5.22
1998.12.07
1.44
2.79
3.33
3.78
课题
中央银行的地位
图表反映了什么经济现象？ 图表反映了什么经济现象？
二、我国央行的地位
2005年—2008年国内生产总值及其增 年 年国内生产总值及其增 长速度 2005年-2008年国内生产总值及其增长速度
亿元 350000 11.1 300000 250000 210871 200000 150000 100000 50000 0 2005 2006 2007 2008 4 183868 6 10.4 246619 9 8 11.4 300670 10 % 12
(1)反映了 反映了2005年到 年到2008年期间我国国内生产总值持续、快速增长。但2008年以来受 年期间我国国内生产总值持续、 反映了 年到 年期间我国国内生产总值持续 快速增长。 年以来受 国际金融危机的影响，增长速度明显放缓。 国际金融危机的影响，增长速度明显放缓。 (2) 实施“适度宽松的货币政策”，中央银行可以通过下调人民币存贷款基准利率 实施“适度宽松的货币政策” (降息 ，使储户因为利息的减少而少存钱，从而使手中用于购买商品的现金增多；企业 降息)， 储户因为利息的减少而少存钱 从而使手中用于购买商品的现金增多； 因为利息的减少而少存钱， 降息 则会因贷款成本降低而向银行多贷款。这样，社会上流通的货币总量会大大增加， 流通的货币总量会大大增加 则会因贷款成本降低而向银行多贷款。这样，社会上流通的货币总量会大大增加，拉动 社会消费需求和企业投资需求， 社会消费需求和企业投资需求，从而达到保证国民经济的持续稳定增长的宏观调控的目 的。
中 银行
各大商 业银行
央行
银行
贷款
贷 款 人
。
。
的
的是
银行 央行 。 。
银行
三、中央银行的概念 中央银行： 中央银行：是一个国家中代表国家进行金融 控制和管理的特殊机构 特殊机构。 控制和管理的特殊机构。
中央银行的地位
中央银行独立性分析20世纪80年代末以来,世界上出现了一种加强中央银行独立性的趋势,其中包括工业化国家、发展中国家以及经济转型国家;中央银行的独立性问题也因此越来越引起学术界和政策制定者的兴趣和关注.随着世界经济全球化的趋势的进一步的深化，金融业务在各个国家的地位日益的加强。
银行是金融业务的中心，而各个国家的中央银行，更是以政府的银行，发行的银行，银行的银行的特殊身份在经济的发展中起着重要的作用。
但是要使这种作用更好的发挥和体现，其独立性必不可少。
一、中央银行独立性的起源及其发展各个国家的中央银行是在商业银行普遍建立，货币关系和信用关系广泛的的存在于社会经济之中的前提下产生的。
他的产生是为了解决商业银行所不能解决的信用货币发行，票据交换和清算，支付能力保证，金融监督，政府融资等问题。
因此从中央银行产生的那一天起，就具有了和普通的商业银行所不同的特性和任务。
其中独立性问题可以说是首要问题。
这是因为中央银行所具有的独特的属性所要求的。
从世界范围来看，不论是某家大商业银行逐步发展演变成为中央银行，还是政府出面直接组建成立中央银行。
它都具有“发行的银行”，“银行的银行”，“政府的银行”三个特性。
（一）中央银行独立性内涵中央银行独立性的实质就是如何处理中央银行和政府之间的关系的问题，是直接对政府负责还是想相对对政府负责的问题。
从这个角度来查看中央银行的历史我们可以发现它的独立性问题可以说是经历了中央银行高度独立，中央银行基本不独立到中央银行相对独立的发展历程。
从中央银行的产生到第一次世界大战为止这一段时间。
中央银行处于高度独立的阶段，由于这一时期处于自由竞争资本主义时期，金本位体制下金融秩序比较的稳定，货币的流通比较稳定，国内的物价和外汇行市可以通过市场自发的调节；这一时期自由放任的自由主义思潮占据主导地位，人们对于国家宏观调控的手段缺乏认识，中央银行的实际的职能还限于维持银行券和黄金的自由兑换等原因。
因此政府对于中央银行的控制和管理干预程度并不强，中央银行和政府的关系更过的是体现在业务之中。
中央银行的地位与作用
•
发行的计划性
•
发行的经济性
四、社会最后贷款人地位
体现在三大方面：
•
保管各银行、金融机构缴纳的存款准备金；
•
住处全国银行间的票据交换与清算业务；
•
对商业银行和金融机构提供多种资金支持。
第三节 中央银行与政府的关系及其独立性问 题
一、中央银行与政府之间的关系 二、中央银行的独立性问题
一、中央银行与政府之间的关系
一、金融宏观调控主控人地位
三大特点：
• 有效性：通过发行货币和改变存款准备金率 • 广泛性：通过基准利率和再贴现率影响金融机构 • 关键性：调节宏观经济周期的重要性
通过三大权力二实现：、金融管理人地位
•
检查的权力
•
管理的权力
•
处罚的权力
三、货币发行垄断地位
由三大必然性导致：
•
发行的集中统一性
第二章 中央银行的地位与作用
第一节 中央银行与现代经济发 展
一、中央银行在现代经济中的地位和作用 二、现代经济运行的特点
一、中央银行在现代经济中的地位和作用
1.是发行的银行，为经济发展创造货币和信用条件，为币值稳定和经济稳定运行提供 保障。
2.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。 3.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。
二、中央银行的独立性问题
独立性体现在四大方面：
业务操作 手段和措施 人事制度上 财务上
二、中央银行的独立性问题
• 立法保证：
•
制定和实施货币政策独立性的立法保证；
•
人事制度独立性的立法保证；
•
资金相对独立性的立法保证；
•
论中央银行独立性地位
论中央银行独立性地位s臧小君西南财经大学法学院=摘要>在经济全球化日益发展的今天,金融全球化已经成了不可阻挡的趋势。
银行在金融体系中占据着举足轻重的地位,而中央银行更是以政府的银行,发行的银行,银行的银行的特殊身份出现在这样的金融体系当中。
中央银行的独立性问题日益成为人们关注的焦点问题。
我国中央银行既有独立性又有依附于政府的一面,怎样加强我国中央银行的独立性是我们在迎接金融全球化的过程中必须经历的重大考验。
=关键词>中央银行独立性货币政策决策权金融监管一、世界各国对中央银行独立性认识的起源及其发展中央银行独立性,是指一个国家的中央银行在制定和实施货币政策的过程中,具有独立的、不依附于政府的法定职权和地位的独立性。
当代世界各国的中央银行独立性都不是指的绝对的独立性,而是相对的独立性,是相对于政府的政策性决定而言中央银行能否根据自己的意志,根据市场的需要进行货币政策的决策和金融监管。
世界各国在历史发展过程中对中央银行的独立性认识经历了一个曲折的过程,总体来说是经历的从中央银行高度独立到中央银行过渡依赖政府再到中央银行相对独立的一个过程。
在最初的中央银行产生,金本位条件下,经济运行稳定,政府基本不干预央行的运行。
此时的中央银行具有很强的独立性。
第一次世界大战期间,各国出现了很严重的通货膨胀压力,凯恩斯主义经济学的流行,使得各国政府干预宏观经济取得了理论支持,并且开始对国家的经济进行干预和调控,这个期间,中央银行受到政府干预,独立性大大降低。
到了20世纪70年代,国际金融秩序发生重大变化,布雷顿森林体系崩溃,/滞涨0问题使得发达国家陷入前所未有的经济困境,此时金融环境出现不稳定的状况。
此时,加强中央银行独立性的呼声日渐高涨。
中央银行进入相对独立阶段。
二、世界中央银行独立性的各种模式比较中央银行的独立性表现在中央银行和国家权力机关,中央政府,地方政府,普通银行的关系。
而最明显最具有区别性的是中央银行与中央政府的关系。
中央银行的地位
【案例分析】： 案例分析】
1997年下半年特别是1997年 月东亚金融危机爆发以后， 1997年下半年特别是1997年7月东亚金融危机爆发以后，我国国民经济开始感 年下半年特别是1997 到需求不足的压力，其明显特征是：经济增长速度放缓， 到需求不足的压力，其明显特征是：经济增长速度放缓，物价水平在低位运 就业压力日渐增大，出口下降。 行，就业压力日渐增大，出口下降。 我国政府针对这种情况，1998年提出了扩大内需 拉动经济增长的方针。 年提出了扩大内需、 我国政府针对这种情况，1998年提出了扩大内需、拉动经济增长的方针。其主 要政策包括：（ ：（1 增加国债发行，实施积极的财政政策。 1998年 2001年就 要政策包括：（1）增加国债发行，实施积极的财政政策。仅1998年-2001年就 发行长期建设国债5100亿元，用于高速公路、交通、 5100亿元 发行长期建设国债5100亿元，用于高速公路、交通、水利和发电等工程的建 刹住了投资下滑的势头。（ 。（2 设，刹住了投资下滑的势头。（2）实施稳健的货币政策在实际操作中是适度 扩张。中央银行7次降低存贷款利率，增加了货币供应。 扩张。中央银行7次降低存贷款利率，增加了货币供应。 经过政府的努力，2000年初 经济增长速度下滑的势头得到遏制， 年初， 经过政府的努力，2000年初，经济增长速度下滑的势头得到遏制，2000 2001年 2002和2003年GDP分别增长8%、7.5%、8.3%和9.3%。 分别增长8% 年、2001年、2002和2003年GDP分别增长8%、7.5%、8.3%和9.3%。 结合上述案例，请大家思考： 结合上述案例，请大家思考：
总
一、中央银行的性质
结
1、中央银行是政府的银行 2、中央银行是发行的银行 3、中央银行是银行的银行 二、中国人民银行的主要任务 1、制定和执行货币政策 2、进行金融宏观调控
中国人民银行的法律地位
中国人民人行的法律地位《中国人民银行法》第二条第一款规定：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中央银行是一个国家或一个区域内具有管理金融事业，调节和控制一个国家或一个区域货币流通及信用活动职能的机构。
而中央银行的法律地位则是指，其在国家机构体系中所享有的权力与所承担的义务。
要评判中国人民银行法律地位的强弱，这与其和政府、财政的关系是密不可分的。
根据《中国人民银行法》第二条第二款：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
隶属于国务院的中国人民银行是中央政府的下属职能部门。
就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，中国人民银行需报国务院批准后执行。
但除此规定以外，中国人民银行对于其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，但仍要报国务院备案。
对于中国人民银行的法律地位，我是这样理解的。
第一，一个银行其职能除了年度货币供应量、利率、汇率，在其他有关货币政策事项上还能有哪些是举足轻重的？其次“国务院规定的其他重要事项”是不可小觑的。
再看《中国人民银行法》第六条：中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
显然中国人民银行还要无条件接受全国人民代表大会常务委员会的监督。
最后，根据《中国人民银行法》第七条：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
所以我认为中国人民银行在政府和财政这两股势力面前，其法律地位是相对较弱的。
衡量一个国家中央银行独立性的标准主要是从以下四个方面展开评论的：（1）职能独立性标准；（2）组织独立性标准；（3）人事独立性标准；（4）经济独立性标准。
首先是央行的职能问题。
中国人民银行的职能有：1、调控职能；2、监管职能；3、服务职能。
“调控”是要受国务院领导和全国人大常委会监督的；独立“监管”的范围是要除去国务院规定的；似乎就只剩下“服务”独立了。
最新的银行性质分类
银行的分类我国银行分为中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行等几大类。
1、中央银行中央银行是国家中居主导地位的金融中心结构，负责制定并执行国家货币信用政策，干预和调控国家经济发展，中央银行独具货币发行权，实行金融监管，不对个人和企业办理银行业务。
我国的中央银行仅有一家，即中国人民银行。
2、政策性银行政策性银行是由政府创立，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定业务领域开展直接或间接的金融业务，非盈利目的专业性金融机构，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的工具。
包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
国家开发银行是全球最大的开发性金融机构，中国最大的对外投融资合作银行、中国长期信贷银行和债券银行（2015年3月从政策性银行剥离，成为开发性金融机构）3、国有商业银行国有商业银行，是由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型商业银行。
包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（四大银行）、交通银行、中国邮政储蓄银行。
4、全国性质的股份制商业银行股份制商业银行是相对国有商业银行公有制性质的,股份制商业银行属于股份制,有许多投资资金在里面，换句话说，就是非国有资本参股银行。
包括：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行（十二大股份制商业银行）5、城市商业银行城市商业银行是中国银行业的特殊群体，前身是20世纪80年代设立的城市信用社，业务定位为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。
严格来说，城市商业银行属于商业银行的一种，我国共有144家城市商业银行。
包括：北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等。
6、农村信用社农村信用合作社是由中国人民银行批准、社员入股组成的农村合作金融机构、主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。
论述中央银行在国家管理中的地位和作用
论述中央银行在国家管理中的地位和作用
中央银行在国家管理中的地位和作用是至关重要的。
作为国家的货币当局，中央银行负责制定和执行货币政策，维护货币稳定和金融稳定，促进经济发展。
首先，中央银行在货币政策制定方面发挥着核心作用。
通过控制货币供应量和利率水平，中央银行可以影响通货膨胀和经济增长。
中央银行可以利用货币政策工具，如调整基准利率、开展公开市场操作等，以达到调控经济的目的。
通过稳定货币的购买力，中央银行能够引导投资和消费行为，帮助维持经济平稳运行。
其次，中央银行在金融监管和风险管理方面发挥着重要作用。
中央银行监管商业银行的运营，确保金融体系的安全稳定。
中央银行设立并执行规定和准则，监测和评估金融机构的风险水平，提供必要的专业指导和监管批评，并采取必要的措施防止金融风险的传播和积聚。
此外，中央银行还承担着外汇管理的职责。
中央银行通过干预外汇市场来维持国家的外汇储备和汇率稳定。
中央银行可以通过购买或出售外汇来调整汇率，防止过度波动，并保护国家的经济利益。
最后，中央银行还履行着其他职责，如发行和管理国家货币，维护支付系统的正常运行，以及提供银行服务等。
中央银行在这些方面的作用，对于促进经济发展和保障金融体系的稳定非常重要。
综上所述，中央银行在国家管理中具有显著的地位和重要的作用。
通过制定和执行货币政策、监管金融机构、管理外汇等职责，中央银行能够促进经济发展、维护金融稳定和保障国家的经济安全。
中央银行的地位和职能
而是指它同政府有着密切的联系，包 括为政府提供各种金融服务，代表政 府执行金融管理职责等。
2、具体表现：
（1）代理国库
（2）充当政府的金融代理人，代办各种 金融事务
（3）为政府提供资金融通，以弥补政府 在特定时间的收支差额
（4）作为国家的最高金融管理当局，制 定并监督执行有关金融行政管理。
第二节 中央银行的职能
发行的银行 银行的银行 政府的银行
一、发行的银行
1、含义：
它是指央行垄断了货币的发行权，是 全国唯一的现钞发行机构；这是央行 最本质的特征。
2、作用：
保持货币流通顺畅； 有效控制货币发行量、稳定币值。
二、银行的银行
1、含义： （1）央行的业务对象不是普通的企业
和个人，而是商行和其它金融机构及 特定的政府部门； （2）央行的业务表现出“存、贷、汇” 特征； （3）央行既对商行提供服务和支持， 也对其进行管理和监督。
第三节 中央银行的支付清算系统
中央银行支付清算服务主要是提供 组织票据交换清算，
办理异地跨行清算， 为私营清算机构提供差额清算服务， 提供证券和金融衍生工具交易清算
服务 以及跨国支付服务等内容。
三、实时全额清算系统的运行原理
（1）V型结构 （2）Y型结构 （3）L型结构 （4）T型结构
5、准中央银行制度
指某些国家或地区没有建立通常意义的中央银行， 而只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或 某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。
例如新加坡，中国香港实行的是准中央银行制度。 金融管理局（1993年4月1日由香港外汇管理基金和银
行监督处合并而成）是香港的金融监督机构，但不拥 有发钞权，发钞权掌握在汇丰、渣打、中国银行和中 银集团手中。
中央银行学第四版刘肖原李中山教案
中央银行学第四版刘肖原李中山教案一、教学目标1. 掌握中央银行的性质、职能、地位和作用；2. 理解中央银行货币政策目标、操作工具、中介目标及其相互关系；3. 运用货币政策对当前经济形势进行分析，并制定相应的货币政策。
二、教学重点与难点1. 教学重点：中央银行的职能和货币政策；2. 教学难点：货币政策工具的选择与运用，货币政策的时滞。
三、教学内容及教学方法1. 中央银行的性质和地位* 中央银行的性质：是特殊的金融机构，是发行的银行、银行的银行、政府的银行；* 中央银行的地位：是金融体系的核心，处于金融体系的领导地位。
通过案例分析中央银行的特殊性质和地位，并让学生了解中央银行在金融体系中的重要作用。
2. 中央银行的职能* 货币政策制定者：负责货币政策的制定和执行；* 货币政策执行者：负责货币政策的具体实施和调整；* 金融监管者：负责对金融机构进行监管和检查。
通过案例分析中央银行在货币政策制定和执行方面的角色，以及在金融监管中的作用。
同时，让学生了解中央银行在维护金融稳定方面的重要作用。
3. 货币政策目标及工具* 货币政策目标：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡；* 货币政策工具：存款准备金率、再贴现率、公开市场业务、利率政策等。
通过案例分析货币政策工具的选择和运用，让学生了解货币政策工具的原理和应用。
同时，通过讨论当前经济形势，让学生了解货币政策在应对当前经济问题中的作用。
4. 货币政策的时滞学生需要了解货币政策的时滞效应，包括认识政策制定到执行的时间差、政策实施到效果显现的时间差等。
可以通过案例分析让学生了解如何克服时滞效应，提高货币政策的执行效果。
四、教学总结与作业在课程结束后，学生需要完成一份总结报告，总结本课程的学习内容、学习重点和学习难点，以及学习过程中的思考和感悟。
同时，教师需要对学生完成情况进行评估，以便于改进教学方法和提高教学质量。
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中国人民银行地位、性质及职能
《中国人民银行法》第2条规定，“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。
”这一规定，确立了中国人民银行的中央银行地位，明确中国人民银行的两大政府职能，即制定和实施货币政策；对全国金融业实施监督管理。
可见，中国人民银行的性质属于国务院领导下的国家机关。
《中国人民银行法》进一步规定，中国人民银行应当向全国人民代表大会常委会提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。
中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。
从上可知：中国人民银行的性质和地位——中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
中央银行代表国家进行金融调控与管理，是具有国家机构性质的特殊金融机构，具有主次有别的两重属性，一方面中央银行是银行，但不是一般银行，而是一个特殊的银行；另一方面中央银行是国家机构，但不是一般的国家机构，而是一个特殊的国家机构。
在这两重属性中，银行属性是基础，国家机构属性是主导。
银行职责与国家职能加以结合和调整，就是中央银行。
值得一提的是，一般认为，中央银行在履行制定与实施货币政策职能时具有一定的自主性，在一定条件下可以不接受来自政策的指令，亦不必与政府协商，而无条件地拥有自主决定维持或变更现行货币政策的权力。
但是这种独立自主的权力具有明显的界限，人民银行最终还是国务院的一个工作部门，要在国务院的统一领导之下开展工作，服从国务院的统一安排和协调。
如何确保中国人民银行独立地制定和执行货币政策，从中国目前的实践来看，让中央银行直接对全国人民代表大会负责，具有一定的难度，况且要求中央银行直接对立法机关负责并不是惟一保持中央银行独立性的途径。
这种独立性的保持，更多是一种政府运作的习惯问题和认识问题。
修改后的人民银行法仍然坚持了中国人民银行在国务院领导下制定和实施货币政策的规定。
另外根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职责是：
1．依法制定和执行货币政策；
2．发行人民币，管理人民币流通；
3．按照规定审批、监督管理金融机构；
4．按照规定监督管理金融市场；
5．发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；
6．持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
7．经理国库；
8．维护支付、清算系统的正常运行；
9．负责金融业的统计、调查、分析和预测；
10．作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
11．国务院规定的其他职责。
中国人民银行和商业银行有明显的不同。
首先，中央银行与商业银行不同，是特殊的金融机构，表现在：（1）特殊的经营目的。
中央银行和一般金融机构尽管都从事货币信用活动，但其经营目的却截然不同，一般金融机构是特殊的企业，经营的目的是为了获取利润。
而中央银行在从事货币信用企业中虽然也能获得一定的盈利，但它并不以获取利润为目的，而是代表国家制定和执行统一的货币金融政策，监督各国金融机构在本国的业务活动，通过货币信用活动来调整货币资金活动，从而达到一定的宏观经济目的。
（2）特殊的业务对象。
一般金融机构都以众多的企业和个人为业务对象，而中央银行则不以工商企业和个人为业务对象，而是以金融机构和政府为业务对象。
（3）拥有法定特权。
中央银行都享有国家法律赋予的某些特权，这是一般金融机构所无法比拟的。
一般金融机构在国家金融法规许可的范围内从事货币资金的营运，是一个独立的企业法人，只有一般的法人权利；而中央银行作为一个国家机关则享有法律赋予的种种特权。
例如：垄断货币发行；集中管理存款准备金；代理国家进行国际金融交流，这样，中央银行就成为居于商业银行和其他金融机构之上的特殊法人，是政府的银行，处于超然地位，甚至在一些国家享有部分立法行政权，具有很高的独立性。
（4）特殊的领导成员组成。
一般金融机构的领导成员是由创立者担任或控股权多少通过股东大会选举产生，而对中央银行来说，不论其组织形式是怎样，领导成员均是由国家政府任命和推荐，而且有一定的任期。
例如，美国联邦储备委员会的七名理事，都是由总统任命；英格兰银行的十八名理事由政府推荐，英王任命。
（5）特殊的业务方式。
虽然中央银行业务经营内容也主要是存贷汇，但方式与一般金融机构显著不同。
第一，中央银行的存款主要是由财政存款和金融机构的准备金存款构成。
财政存款是中央银行代理国家金库的结果，纯属保管性质，存款准备金和往来存款户的存款，是中央银行集中存款储备和为票据清算服务的结果，属于调节性质和服务性质。
所以，中央银行一般对存款不付利息或付息很低，并由中央银行自主决定，不是根据市场供求关系决定；同时中央银行还可以通过调整存款准备金比率使其存款增加或减少。
第二，在运用资金时，更多的基于对宏观经济形势的考虑，而不存在安全性、盈利性、流动性问题。
并且，中央银行的资金运用许多都是短期调节性的。
第三，为了加强其权威性，并有利于国内外有关方面了解其金融政策，中央银行要定期公布其业务状况及有关资料，而一般金融机构则不必要这样做。
以上说明中央银行代表国家制定和执行宏观金融调控管理政策，商业银行和其他金融机构作为企业，从事微观金融活动。
概括地说，中国人民银行是发行的银行、政府的银行和银行的银行。
发行的银行是指世界各国的中央银行都享有货币的独占发行权，并且法律规定该货币为国内唯一的法定货币。
政府的银行，又称国家的银行，是指各国的中央银行都由国家掌握，中国人民银行就是由中央政府及国务院领导的银行。
这是因为中央银行发行的货币是以国家信用作保证的，并且中央银行代表国家制定和执行货币政策，通过货币政策的制定和执行来调控国民经济。
银行的银行主要是指中央银行作为最后贷款人，以商业银行为业务对象，对商业银行的支付能力和风险负有监护责任。