客户信用等级评定表
浙商银行客户等级划分标准表
浙商银行客户等级划分标准表
浙商银行的客户等级划分通常是根据客户的资产规模、交易量、信用等级等因素来划分的。
具体的划分标准和等级可能会有所调整,以下是一种可能的划分方式:
1. 普通客户:这是最基本的客户等级,通常没有特殊的服务和优惠。
2. 金卡客户:这是中级客户等级,可以享受一些特殊的服务和优惠,如优先办理业务、免费的电话银行和网上银行等。
3. 白金卡客户:这是高级客户等级,可以享受更多的特殊服务
4. 钻石卡客户:这是最高级别的客户等级,可以享受最高级别的服务和优惠,如免费的VIP室、专属的客户经理、优先办理大额业务等。
5. 私人银行客户:这是浙商银行为高净值客户提供的一种服务,可以享受一对一的专属服务,包括理财咨询、资产配置、财务规划等。
请注意,这只是一个可能的划分方式,具体的划分标准和等级可能会根据浙商银行的政策和业务需求进行调整。
客户信用等级评定表-可修改全文
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称:
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好:2分;
一般1分;
差0分;
对企业的法人代表(包括其配偶)及企业关联方有不良贷款的一概得0分(根据对企业,法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分)
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=(前三个月月末余额之和)/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款(含民间)
合行贷款余额
(65,68]为3分;(68,71]为2分;
(71,75)为1分;[75,100]为0分
{备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%)
5
X=(流动资产/流动负债)×100%
[117.8,+∞)为5分;
[113,117.8)为4分;
[109,113)为3分;
[105,109)为2分;
[100,105)为1分;
(0,100)为0分;
{备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%)
客户信用等级评估
客户信用等级评估一、背景介绍在商业交易中,客户信用等级评估是评估客户信用状况和风险的重要工具。
通过对客户的信用状况进行评估,企业可以更好地决策是否与客户建立合作关系,以及在合作过程中需要采取的风险控制措施。
本文将详细介绍客户信用等级评估的标准格式。
二、客户信用等级评估标准格式1. 客户基本信息- 客户名称:ABC公司- 注册地:XX省XX市- 行业:制造业- 成立时间:20XX年- 公司规模:XXX人2. 评估指标- 财务指标- 资产总额:XXX万元- 负债总额:XXX万元- 净资产:XXX万元- 资产负债率:XX%- 流动比率:XX%- 速动比率:XX%- 经营指标- 销售收入:XXX万元- 净利润:XXX万元- 销售增长率:XX%- 盈利能力:XX%- 偿债能力- 利息保障倍数:XX倍- 偿债能力评级:良好/一般/较差- 市场地位- 市场份额:XX%- 市场竞争力:高/中/低- 还款记录- 逾期次数:X次- 逾期金额:XXX元- 还款记录评级:良好/一般/较差3. 评估等级及解释- AAA级:客户财务状况优秀,经营稳定,信用风险极低。
- AA级:客户财务状况良好,经营较稳定,信用风险较低。
- A级:客户财务状况一般,经营较稳定,信用风险一般。
- BBB级:客户财务状况较差,经营不稳定,信用风险较高。
- BB级:客户财务状况较差,经营不稳定,信用风险高。
- B级:客户财务状况差,经营不稳定,信用风险极高。
4. 评估结果根据以上评估指标,综合考虑客户的财务状况、经营能力、偿债能力、市场地位和还款记录等因素,将ABC公司的信用等级评定为A级。
该等级表示ABC公司的财务状况一般,经营较稳定,信用风险一般。
三、结论客户信用等级评估是企业进行商业决策和风险控制的重要依据。
通过对客户的财务状况、经营能力、偿债能力、市场地位和还款记录等因素进行评估,可以更准确地判断客户的信用状况和风险水平。
企业可以根据客户的信用等级,制定相应的合作策略和风险控制措施,以保障自身的利益和安全。
客户信用等级评定表
B、客户经济实力
15
<0.5得5
<0.Байду номын сангаас得5
1、净资产
8
4、负债净值比率
6
2、固定资产净值+在建工程+长期投资
7
D、客户资产管理及盈利能力
35
C、资金结构
30
1、应收账款周转次数
7
≥8得7
≥10得7
1、资产负债率
8
≤50得8
≤60得8
≥4得6
≥6得6
≤60得7
≤70得7
≥1得5
≥4得5
≤70得6
2、资产负债比率:负债总额/资产总额*100%
3、流动比率:流动资产/流动负债*100%
4、速动比率:速动资产/流动负债*100%
5、负债净值比率:负债总额/资本净值*100%
6、应收帐款周转率(次数);赊销净额/平均应收帐款净额
7、存货周转率:销货成本/平均存货
8、销售利润率:税后利润/销售收入净值*100%
10
≥1.2得6
≥1.1得7
1、主要产品生命周期
4
≥1.1得5
≥1得6
2、市场预期
2
≥1得3
≥0.95得5
3、企业营销环境
4
客户信用等级
参照分值
实际得分
客户信用等级
参照分值
实际得分
AAA
90-100
BBB
60-69
AA
80-89
BB
50-59
A
70-79
B
0-49
授予客户信用等级:评审经理:
说明:
1、客户等级分值:A+B+C+D+E
中国移动客户信用等级评定
客户信用等级评分计算规则:
1.品牌加分:
全球通加50分;
动感地带加30分;
神州行加20分。
2.网龄加分:
入网1至2年加50分;
2至3年加150分;
3至4年加200分;
4至5年加250分;
5年以上加300分。
3.月均消费加分:
月均消费20元以下(含20元)不加分;20至50(含50)加20分;
50至80(含80)加50分;
80至120(含120)加100分;
120至200(含200)加150分;
200至400(含400)加200分;
400元以上加250分。
4.停机次数减分:每停机一次减100分。
客户信用等级评定标准:
评分大于等于500分评定为5星级客户,大于等于400分评定为4星级客户,
大于等于300分评定为3星级客户,
大于等于200分评定为2星级客户,
大于等于100分评定为1星级客户。
企业客户信用等级评定表
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分;
≥2年得1分;
<2年得0分;
3、能力
2
经营管理能力
管理规范,经营稳健,思路清晰2分;
一般1分;
差0分;
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分;
证照不全或未年审的不得分;
二、与银行业务合作情况
20
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况(提供开户证明)
(必须提供相应的证明进行打分)
8、企业在合作银行存贷款占比
5
X=(企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度)×100%(提供账户对账单)
≥50%得5分;
≥40%得4分;
≥30%得6分;
≥20%得2分;
≥10%得1分;
<10%得0分;
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量/经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计(提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户)
[9.54,+∞)为5分;
[6,9.54)为3分;
[4,6)为2分;
[2,4)为1分;
(-∞,2)为0分
{备注:行业标准值为9.54}
17、销售利润率(%)
5
X=(销售利润/销售收入净额)×100%
[18.03,+∞)为5分;
[13,18.03)为4分;
[8,13)为3分;
[3,8)为2分;
[0,3)为1分;
企业信用等级评定表
评级企业名称:
项目
权重分值
银行信用等级评定
客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级(A+、A、A-)、BBB 级、BB级、B级。
AAA级客户:客户的生产经营规模达到经济规模,市场竞争力很强,有很好的发展前景,管理水平很高,有很可靠、可预见的净现金流量,具有很强的偿债能力,对我行的业务发展很有价值,信誉状况很好。
AA+级客户:客户市场竞争力强,发展前景好,管理水平高,有可靠、良好的净现金流量,偿债能力强,对我行的业务发展有价值,信誉状况好。
AA级客户:客户市场竞争力强,发展前景好,管理水平高,有良好的净现金流量,偿债能力强,对我行的业务发展有价值,信誉状况好。
AA-级客户:客户市场竞争力较强,发展前景较好,管理水平较高,有较为良好的净现金流量,偿债能力强,对我行的业务发展有价值,信誉状况好。
A+级客户:客户市场竞争力较强,发展前景较好,管理水平较高,净现金流量较好,偿债能力较强,对我行的业务发展有一定价值,信誉状况较好。
A级客户:客户市场竞争力一般,发展前景一般,管理水平一般,净现金流量一般,偿债能力一般,对我行的业务发展有一定价值,信誉状况一般。
A-级客户:客户市场竞争力一般,发展前景一般,管理水平一般,净现金流量轻度紧张,偿债能力较弱,信誉状况一般,有一定的风险。
BBB级客户:客户市场竞争力较差,发展前景较差,管理水平较差,现金流量状况紧张,偿债能力较差,客户存在需要关注的问题,具有较大风险。
BB级客户:客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差,偿债能力弱,风险大。
B级客户:客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差,偿债能力很弱,风险很大。
按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价,定期评定、适时调整,目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具,不向社会公布,仅为银行内部管理服务。
中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB 级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级,共十个信用等级。
客户信用等级评定标准
1、目的
为了加强客户信用控制,降低回款风险,同时为客户分类、账期提供合理依据,特制订以下制度。
2、内容
信用等级的评估,是以客户的信用履约记录和还款能力为核心,进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
3、评估方法
信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项,对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制,其中财务指标占30分,非财务指标占70分。
评分后按得分的高低,对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤
3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表(上年末及上季度末)等相关资料;
3.1.2填写《客户基本情况表》;
3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》;
3.2 客户信用等级评分表
3.2.1 品质特性评价(35分)
3.3 信用等级评分标准。
信用等级评估模板
信用等级评估模板信用等级评定模板使用说明1、本模板对应行业类别模块名称对应行业类别综合从事多元化经营的企业及其他难以归并类别的企业工业矿产开发、加工制造业商贸批发、零售业、物资流通、外贸房地产房地产开发与经营企业建筑安装建筑公司、工程公司、设备安装企业、装饰装修企业交通运输铁路、公路、航空、管道、水上运输服务基础设施投资供水、供电、道路、机场、港口等基础设施投资管理单位事业单位医院、学校、文化、传媒、公共管理等事业单位2、对于商贸类客户,如纳入自偿性贸易融资管理则按自偿性评级模板评级,不须按商贸类客户评级模板评级;3、对于房地产企业,如按项目贷款封闭操作则按房地产开发贷款评级,不需按房地产客户评级模板评级。
信用等级评定标准(综合类)借款主体:我行授信:行业:适用评级体系:注册资本:净资产:销售收入:初评支行:评级人:评级时间:编号指标名称评分标准计分说明和计算公式输入项说明评分输入项:实际得分:一、管理水平经营管理水平A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、2分;B、一般1分C、差0分治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况选项01>.0股东背景A、中央级企业、上市公司,2分;B、地市级以上(含)政府控投企业,1分C、民营企业及其他,0.5分选项0.5管理者行业经验A、5年及5年以上,2分;B、3年到5年,1分;C、3年以下,0分选项0.0二、市场竞争力国家产业政策A、鼓励发展,2分;B一般态度,1分;C限制发展,0分D、要求淘汰的,-2选项-2.0行业地位A、产品市场占有率高、谈判地位主动,议价能力强,2分;B、议价能力一般,1分;C议价能力差,0分选项0.0主导产业个数A、1-2个,2分B、3-4个,1分C、4个以上,0分合计销售额占比80%以上的行业的个数选项0.0产品竞争力A、好,2分B、中,1分C、差,0分品牌、技术含量与成本优势等选项0.0三、信用状况融资能力A、融资灵活性强,1分;B、融资灵活性差,0分;选项0.0贷款利息偿还记录A、无欠息,4分;B、曾有欠息而目前没有,2分;C、目前有欠息,0分;D、连续2个季度欠息,-2分;E、连续1年以上欠息,-4分。
客户信用等级评定表(超实用)
同行评估
同行评估
不良记录
不良记录
信用 回款 评价 按期回款率
占 50%
应收天数、应收金额
成立3年以上,规模较大,员工表面素质较高,公司在同业中形象良好,则 6分
6% 成立1年(含 1年)以上,规模中等,员工表面素质一般,公司在同业中形象一般,则 3分
成立未满 1年,规模较小,员工表面素质较低,公司在同业中形象较差,则 0分 主要负责人品德及企业管理素质好, 则4分 4% 主要负责人品德及企业管理素质一般, 则2分 主要负责人品德及企业管理素质差, 则0分 与本公司的业务关系持续 2年以上,每月补货次数 ( 偏远区 3次或以上,中等区域 10次或以 上,近区域 20次或以上),则 8分 与本公司的业务关系持续 1-2年,每月补货次数 ( 偏远区 2-3次,中等区域 5-10次(不 6% 含),近区域 10-20次( 不含)),则 6分 与本公司的业务关系持续 2-12个月,每月补货次数 ( 偏远区 1-2次,中等区域 1-5次(不 含),近区域 5-10次( 不含)),则 4分 与本公司的业务关系持续少于 2个月,每月补货次数 ( 偏远区 1次以下,中等区域 1次以下, 近区域 5次以下,则 2分 以本公司为主供货商,对其生意有较强的影响力,则 4分 4% 以本公司为次供货商,对其生意影响力一般,则 2分 偶尔在本公司提货,对其生意无影响力,则 0分 合作态度好,从不提出不合理要求 ,则2分 2% 合作态度一般,而且会提出不合理要求,则 1分 合作态度差,经常提出不合理要求,则 0分 20人以上,则 6分 10人-20人(不含),则 4分 6% 5人-10人(不含),则 2分 5人以下,则 0分
对于新客户或现金客户转挂账一般按 B级客户进行对待。经过一段时间的观察后,再按正常的信用评价方式对其评价。
客户信用等级评定标准
客户信用等级评定标准客户信用等级评定标准指标名称指标名称 计算公式或内容或内容满分满分 参照值参照值 评分说明评分说明基本素 质(7分)分)人力资源素质源素质 领导者素质0.5 好0.5, 良0.4, 一般0..25, 差0 行业经历、学识水平、决策能力、敬业精神、信用意识、社交背景、奖惩记录奖惩记录 高级经营管理人员素质素质0.5 同上同上从业人员素质素质 0.5 同上同上0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上0.5 同上同上0.5 同上同上经济实力经济实力 实有净资产资产总资产-总负债-待处理资产损失-未弥补亏损-潜亏潜亏7 ≥1000万达标满分,其余按“实际值÷标准值×满分”,超过20亿加7分,超过10亿加4分有形长期资产期资产 固定资产净值+在建工程+长期投资长期投资5 ≥2000万 达标满分,其余按“实际值÷标准值×满分”,超过40亿加5分,超过20亿加3分财务结构(17分)分) 净资产与年末贷款余额比率额比率 所有者权益÷期末贷款余额×100%100%6 ≥100%100%每少一个百分点扣0.1分,小于40%(含)不得分(含)不得分资产负债率债率负债总额÷资产总额×额×100%100%100%7 ≤60%(实有净资产<10亿元)亿元)每少一个百分点扣0.25分,大于88%(含)不得分(含)不得分 ≤65%(实有净资产<10亿元)亿元) 每少一个百分点扣0.31分,大于88%(含)不得分(含)不得分 资本固(资产总4 ≤80% 每少一个百分点扣0.08分,大于定比率定比率额-流动资产总额)÷所有者权益×100%100% 200%(含)不得分(含)不得分偿债能力(27分)分) 流动比率 流动资产÷流动负债×债×100%100%100% 4 ≥150% 每少一个百分点扣0.08分,小于100%(含)不得分(含)不得分速动比率速动资产÷流动负债×债×100%100%100%6 ≥100% 每少一个百分点扣0. 0. 1212分,小于50%(含)不得分(含)不得分非筹资现金净流入与流动负债比率债比率 非筹资现金净流入÷流动负债平均余额×额×100%100%100%6 ≥15% 每少一个百分点扣0. 4分,小于0%(含)不得分(含)不得分利息保障倍数障倍数(税前利润+利息支出)÷利息支出利息支出6 ≥3倍(实有净资产<10亿)亿)每少10个百分点扣0. 2分,小于1倍(含)不得分倍(含)不得分≥2.5倍(10亿≤实有净资产<10亿)亿) 每少10个百分点扣0. 4分,小于1倍(含)不得分倍(含)不得分 ≥2倍(20亿≤实有净资产)资产) 每少10个百分点扣0. 6分,小于1倍(含)不得分倍(含)不得分担保比率 期末未清担保余额÷所有者权益×100%100%5 ≤50% 每大一个百分点扣0.1分,大于100%(含)不得分(含)不得分经营能力(12分)分)主营收入现金率 主营业务现金流入÷主营业务收入×100%100%4 ≥100% 每少一个百分点扣0. 0. 0808分,小于50%(含)不得分(含)不得分应收账款周转速度速度主营业务收入÷平均应收账款4 ≥7次 每少10个百分点扣0. 08分,小于3次(含)不得分次(含)不得分存货周转速度转速度 主营业务成本÷平均存货均存货4 ≥5次每少10个百分点扣0. 1分,小于2次(含)不得分次(含)不得分经营效益(12分)分) 毛利率毛利率 毛利额÷主营业务收入×100%100%2 ≥20% 每少一个百分点扣0.25分,小于4%(含)不得分(含)不得分营业利润率润率营业利润÷主营业务收入×100%100%3 ≥10% 每少一个百分点扣0.375分,小于2%(含)不得分(含)不得分净资产收益率收益率税后利润÷平均净资产×100%100%4 ≥8%(实有净资产<10亿)亿)每少一个百分点扣0.57分,小于1%(含)不得分(含)不得分≥6%(10亿≤实有净资产<20亿)亿)每少一个百分点扣0.8分,小于1%(含)不得分(含)不得分≥4%(实有净资产≥20亿)亿)每少一个百分点扣1.3分,小于1%(含)不得分(含)不得分总资产报酬率报酬率(利润总额+利息支出)÷平均总资产×产×100%100%3 ≥6%(实有净资产<10亿)亿)每少一个百分点扣0.6分,小于1%(含)不得分(含)不得分≥4%(10亿≤实有净资产<20亿)亿)每少一个百分点扣1分,小于1%(含)不得分(含)不得分≥3%(实有净资产≥20亿)亿)每少一个百分点扣1.5分,小于1%(含)不得分(含)不得分信用记录(7分)分) 银行债务银行贷款的还款记录5 好5,一般3,差0;尚未在银行有贷款记录3 在本行和其他银行贷款的还款记录在本行和其他银行贷款的还款记录其他债务其他债务的还款记录2 好5,一般3,差0 应付款、其他应付款的归还记录、税金、租金、租金的交纳情况税金、租金、租金的交纳情况宏观经济政策影响程度及趋势经济周期、产业及相关宏观经济政策与经济环境,法律环境律环境1 好1,良0.75,一般0.5,差0 经济周期、产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度,现状、后果及预期;政府对该行业的监管或支持态度、力度及措施与手段措施与手段发展前景(6分)分) 行业及股东背景行业背景行业背景 1 好1,良0.75,一般0.5,差0 行业特性,行业的竞争状况,行业发展前景;企业在行业中的竞争地位;加入WTO对行业的主要影响,企业应对措施企业应对措施股东背景股东背景 1 好1,良0.75,一般0.5,差0 股东的经济实力和资信状况,对企业的支持与控制力业的支持与控制力成长性与抗风险能力险能力成长性、看风险能力3 好3,良2,一般1,差0 通过历年经营及经济效益指标的趋势分析预测未来一年的发展趋势;公司未来的现金流量预测,判断评级客户的抗风险能力级客户的抗风险能力说明:1.若客户成立时间较短,尚未实现销售收入,部分指标无法测算的,该部分指标不得。
银行客户信用等级评定表(一般行业)
经营活动产生的现金流预测
单位:万元
项目 经营活动产生的现金流入 经营活动产生的现金流出 经营活动产生的现金流量净额
回归预测方程
第1年 11658 11075 584
预测流量 第2年 15093 14273 820
第3年 18528 17472 1057 Y=a+bx
a 478Байду номын сангаас 4678 -
b 3435 3199 -
经营活动现金流分析
项目 #VALUE! 一、经营活动产生的现金流量 销售商品、提供劳务收到的现金 收到的租金 收到的税费返还 收到的与其他经营活动有关的现金 现金流入小计 购买商品、接受劳务支付的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付的所得税款 支付的增值税款 支付的除增值税、所得税以外的其他税费 支付的其他与经营活动有关的现金 现金流出小计 经营活动产生的现金流量净额 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1353 0 0 0 1353 1333 22 97 0 0 27 1479 -126 8223 0 0 0 8223 7194 201 277 0 0 204 7876 347 5471 4286 170 235 0 0 136 4827 644 5471 0 0 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 100.0% 98.5% 1.6% 7.2% 0.0% 0.0% 2.0% 109.3% -9.3% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 100.0% 87.5% 2.4% 3.4% 0.0% 0.0% 2.5% 95.8% 4.2% 100.0% 0.0% 0.0% #VALUE! 100.0% 78.3% 3.1% 4.3% 0.0% 0.0% 2.5% 88.2% 11.8% #VALUE! #VALUE!2011.11.30年 月#VALUE! #VALUE! #VALUE! 2011.11.30年 月 数据 结构分析(占经营活动现金流入百分比)
客户信用等级评定标准
1、目的
为了加强客户信用控制,降低回款风险,同时为客户分类、账期提供合理依据,特制订以下制度。
2、内容
信用等级的评估,是以客户的信用履约记录和还款能力为核心,进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
3、评估方法
信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项,对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制,其中财务指标占30分,非财务指标占70分。
评分后按得分的高低,对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤
3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表(上年末及上季度末)等相关资料;
3.1.2填写《客户基本情况表》;
3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》;
3.2 客户信用等级评分表
3.2.1 品质特性评价(35分)
3.3 信用等级评分标准。
客户信用评级和授信表 模板
客户名称: 序号 1 评定项目 公司类型 评定分值 10 评分依据 国有企业、上市公司或行业知名企业 合资性质企业或行业较知名企业 其他性质企业 2000万元以上(含2000万元) 1000-2000万元以上(含1000万元) 500-1000万元(含500万元) 500万以下 年销售额在1000万元以上 年销售额在500-1000万元以上 年销售额在500万元以下 现金结算或基本无拖款现象 月结30-90天或偶尔出现逾期付款现象,但不超过60天 月结90天以上或经常出现逾期付款现象,且超过60天 公司总人数200人以上 公司总人数100-200人以上 公司总人数100人以下 自有土地或大于1000平方生产面积 小于1000平方但大于500生产面积 小于500生产面积 管理团队稳定,信用观念强 管理团队稳定,但无完善的管理制度 管理团队建设混乱 合作积极、沟通解决问题快速,能及时处理反馈意见 对问题处理拖拉,不接受协商等 以本公司为主要供应商或与本公司业务持续2年以上 以本公司为次要供应商 未来交易前景良好,以后发展对公司业务起到支持的情况 对今后公司发展不能起到支持作用 评分分值总和 日期: 评分分值
2
注册资本
10
3
年销售额
30
4
交易方式及 财务状况
20
5
公司规模
5
6
厂房规模
5
7பைடு நூலகம்
管理层情况
5
8 9 10
合作诚意 业务关系强度 合作前景
5 5 5 100
评判分值总和 信用等级评定: 授信额度评定: 情况说明:
核准:
审核:
填写人:
客户信用等级评定表.
评价指标说明:
1、注册资本:指客户的财政力度,反映客户的经济实力,是客户偿付债务的最终保证;
2、企业性质:按国有、股份、私有划分;
3、年销售能力:指客户销售产品(商品的能力;
4、收帐天数:自开具销售发票,交付提货单日起,至货款实际到帐日之间的天数;
5、过期款次数:即不按照规定的付款条件付款的次数。
6、付款能力:即每次是否均能全款付清。
7、忠诚度:客户购买企业产品的稳定性。
8、客户发展潜力:以是否国有、行业地位、管理水平等作为加权条件。
8、权数:各项评定指标所占的权重比例。
客户信用等级评价表
2分
价 满分14分
C.市场覆盖面低,无下家
0分
客户经营 2.行业地位
A.在当地销售规模处于前三
6分
能力的强 满分6分
弱标志其
B.在当地销售规模出于前十
4分
销售能力 的大小,
C.在当地有一定的规模,但排名靠后
2分
也直接影
D.在当地处于起步阶段
0分
响业务员 3.资金 销售业绩 满分4分
A.资产雄厚,支付能力强
4分
的好坏。
B.资产一般,支付能力一般
2分
C.资产负债率高
★AA级:得分为90分(含
分数汇总
9★0A分级):以得上分,为且8信0-用-9回0分款
信用等 (★含B级80:分得)分以为上6,0-且-7信0分用 级标准 (★含C级60:分得)分以为上5,0—且6信0分用
(★含D级50:分等)分以为上50,分信以用下回,
0分
5.合作诚意
A.合作态度好,从不提出不合理要求
4分
满分4分
B.合作态度一般,而且会提出不合理要求
2分
C.合作态度差,经常提出不合理要求
0分
6.供货商更换频率
A.近两年以上(含两年)固定供应商
6分
满分6分
B.近两年内更换供货商一次
4分
C.近两年内更换供货商1~2次
2分
D.近两年内更换供货商2次以上(不含2次)
客户编 号
客户名 评分大
项
客户信用等级评价表
信用等级
初评分数
复评分数
总分 信用等
评分细项
划分等级
级初评定分 数
1整体印象(满分6分) 该项 A.成立3年以上,规模较大 员工表面素质较高,公司在同业中形象良好
客户资信等级评分表可修改全文
3、流动比率=流动资产/流动负债*100%:(2分)
A.200%以上(2分) B.100%-199%(1分) C.99%以下(0分)
4、速动比率=(流动资产总额-存货总额)/流动负债总额*100%:(3分)
A.100%以上(3分) B.50%-99%(2分) C.49%以下(0分)
B.主要负责人品德及企业管理素质一般(1分)
C.主要负责人品德及企业管理素质差(0分)
(2)管理者的稳定性:(2分)
A.管理层团结、稳定(2分) B.管理者基本稳定(1分)
C.管理层有分化现象(0分)
3、公司注册资本(8分)
A.5000万以上(8分) B.2000万-4999万(7分)
C.1000万-1999万(6分) D.500万-999万(4分)
小计
三.财务比率分析(15分)
选项
评分
1、银行信用等级:(2分)
A.A等(含AAA、AA、A三级)(2分) B.B等(含BBB、BB、B三级)(1分)
C.C等及C等以下(含CCC、CC、C、D四级)
2、盈利能力:(销售利润率=利润总额/销售收入*100%)(3分)
A.20%以上(3分) B.10%-19%(2分)
4、年(季)交易增长率:(10分)
A.增长率为10%以上(10分) B.增长率为5%-9%(8分)
C.增长率为0-4%(6分) D.增长率为0以下(0分) E.新客户(4-8分)
5、客户与我方月交易额/客户月需求额(12分)
A.100%(12分) B.70%-99%(10分)
C.50%-69%(8分) D.30%-49%(6分) E.10%-29%(4分)
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
在合作银行已开立一般账户的得2分;
未在合作银行开户的不得分;
7、中间业务合作情况
5
代发工资(含银行卡发售)、代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、外汇业务等(提供保险单据等相关证明)
有两项以上(含)中间业务的得5分;
有一项中间业务的得3分;
没有的不得分;
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=(前三个月月末余额之和)/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款(含民间)
合行贷款余额
信贷客户经理:
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
3
X=销售收入净额/(应收账款平均余额+应收票据平均余额)
[,+∞)为3分;
[4,为2分;
[1,4)为1分;
[0,1)为0分;
{备注:行业标准值为}
20、存货周转次数(单位:次/年)
3
X=产品销售成本/平均存货成本
[,+∞)为3分;
[3,为2分;
[1,3)为1分;
[0,1)为0分;
{备注:行业标准值为}
货款归行率乘以5所得结果为该项得分;
无现金流量表或未审计的企业得0分;
三、经济实力
10
10、实有净资产(单位:万元)
6
X=资产总额-负债总额-待处理资产损失
生产企业:≥2000得6分;
≥1500得5分;
≥1000得4分;
≥800得3;
≥500得2分;
≥200得分;
≥100得1分;
<100得0分;
流通企业:≥800得6分;
(必须提供相应的证明进行打分)
8、企业在合作银行存贷款占比
5
X=(企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度)×100%(提供账户对账单)
≥50%得5分;
≥40%得4分;
≥30%得6分;
≥20%得2分;
≥10%得1分;
<10%得0分;
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量/经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计(提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户)
企业信用等级评定表
评级企业名称:
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好:2分;
一般1分;
差0分;
对企业的法人代表(包括其配偶)及企业关联方有不良贷款的一概得0分(根据对企业,法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分)
≥0得1分;
<0得0分;
无现金流量表或未审计的企业得0分;
五、经营效益
20
16、总资产利润率(%)
5
X=(利润总额/资产总额)×100%
[,+∞)为5分;
[6,为3分;
[4,6)为2分;
[2,4)为1分;
(-∞,2)为0分
{备注:行业标准值为}
17、销售利润率(%)
5
X=(销售利润/销售收入净额)×100%
≥500得5分;
≥400得4分;
≥300得3分;
≥200得2分;
≥100得分;
≥50得1分;
<50得0分;
11、有形长期资产(单位:万元)
4
X=固定资产净值+在建工程+长期投资
生产企业:≥3000得4分;
≥2000得3分;
≥1000得2分;
≥500得1分;
<500得0分;
流通企业:≥1000得4分;
[,+∞)为2分;
[7,为分;
[4,7)为1分;
[1,4)为分;
[0,1)为0分;
{备注:行业标准值为}
25、资本增值率(%)
2
X=[(期末所有者权益—期初所有者权益)/期初所有者权益]×100% [(917—788)/788]×100%=16%
[,+∞)为2分;
[,为分;
[,为1分;
[1,为分;
[0,1)为0分;
{备注:行业标准值为}
综合评分
100
≥85为AAA级;≥80为AA级;≥75为A级;≥70为BBB级;≥60为BB级;<60为B级
特别规定
特别加分规定及信用等级调整
一、在其他银行或金融机构上一年度被评为AAA级企业的加10分;被评为AA级企业的加5分(提供他银行或金融机构评级证明文件原证)
二、上年在银行或其他金融机构有欠息行为的客户,信用等级再下调二级
□审计过 □未审计
客户基本财务数据
2012年
2013年
2014年
2012年
2013年
2014年
资产总额
负债总额
固定资产原值
流动负债
固定资产净值
应付账款
在建工程
其他应付款
无形和递延资产
所有者权益
流动资产
实收资本
货币资金
销售收入
应收票据
销售成本
应收账款净值
利润总额
存货
净利润
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
六、信誉状况
16
21、信贷资产形态
8
五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失贷款;四级分类为正常、逾期、呆滞、呆账贷款
无逾期、呆滞、呆账贷款,且无次级,可疑、损失贷款得8;
无呆滞、呆账贷款,且无可疑、损失贷款得5;
有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一者,得0分;
22、贷款付息
8
应付贷款利息余额
无欠息的得8;
企业评级基本情况表
客户名称
法定地址
贷款证号码
营业执照号码
设立日期
机构代码
法定代表人
国籍
财务主管
国籍
经营范围
主营
兼营
客户类别
按所有制
□国有
□集体
□民营
□外商独资
□中外合资
□其他:
按组织形式
□有限责任
□国有独资
股份有限□上市□未上市
□合伙
□其他:
注册资本
实收资本
主要股东
控股比例
主要股东
控股比例
关联企业
企业财务报表类型
≥700得3分;
≥500得2分;
≥300得1分;
<300得0分;
四、偿债能力
20
12、资产负债率(%)
10
X=(负债总额/资产总额)×100%
(0,]为10分;
(,54]为9分;(54,56]为8分;(56,58]为7分;(58,60]为6分;
(60,62]为5分;(62,65]为4分;
(65,68]为3分;(68,71]为2分;
有欠息行为的不论是否结清均得0;
七、发展前景
6
23、近三年利润情况
2
近三年利润总额增长情况;其中:亏损企业考察其减亏情况
连续3年增长(或减亏)得2分;
连续2年增长(或减亏)得分;
3年内有增长(或减亏)得1分;
3年内无增长(或减亏)得0分;
24、销售增长率(%)
2
X=[(本年销售收入-上年销售收入)/上年销售收入]×100%
2
X=[(流动资产-存货)/流动负债]×100%
[,+∞)为2分;
[75,为分;
[60,75)为1分;
[50,60)为分;
(0,50)为0分;
{备注:行业标准值为}
15、经营活动现金净流量
3
X=经审计的上年度现金流理表中经营性活动产生的现金流入净额
≥(全部短期借款+1年内到期的长期借款)得3分;
≥(合作银行短期借款+1年内到期的合作银行长期借款)得2分;
(71,75)为1分;[75,100]为0分
{备注:行业标准值为}
13、流动比率(%)
5
X=(流动资产/流动负债)×100%
[,+∞)为5分;
[113,为4分;
[109,113)为3分;
[105,109)为2分;
[100,105)为1分;
(0,100)为0分;
{备注:行业标准值为}
14、速动比率(%)
三、在他行或其他金融机构有不良信誉记录,或被人民银行信贷登记系统\银监会风险预警系统显示为不良信用的企业,信用等级调降为B级
四、提供虚假财务报表的企业,一经认定,信用等级调降为B
五、对提供未审计的财务报表企业评级不得超过BBB级
六、对通过本公司代理非抵押物财产的综合保险的客户,按照保险标的价值按一定规则进行加分,最高不得超过5分。(加分值=非抵押物财产的综合保险标的价值/100万;必须提供保险单,并支付了本公司保险手续费)
2、经历
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分;
≥2年得1分;
<2年得0分;
3、能力
2
经营管理能力
管理规范,经营稳健,思路清晰2分;
一般1分;
差0分;
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分;
证照不全或未年审的不得分;