金融监管体制的介绍与发展演变PPT(46张)
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现代金融市场学第十三章 金融监管体制-PPT文档资料
（二）1929-1933年大危机 至20世纪70年代
1929-1933年，西方世界发生了—次严重的经济危机，这次由于证券市场大崩 溃引起的经济危机，对西方的银行业和证券业是一个毁灭性的打击，使得银行业 与证券业合业经营的弊端暴露出来。美国国会经过调查后认为，这次经济危机是 以大量银行倒闭为特征的金融危机，旧银行倒闭的重要原因是因为银行从事高风 险的证券业务。因此，1933年美国国会通过了《格拉斯一斯蒂格尔法案》，该法 案确立了银行与证券、银行与非银行机构分业经营的制度，成为一部划时代的金 融立法，对全球金融经营体制产生了深远的影响。该法案规定任何以吸收存款为 主要资金来源的商业银行，除了可以进行投资或代理、经营指定的政府债券、用 自有资本有限地买卖股票债券外，不能同时经营证券投资等长期性投资业务；同 样证券公司也不能从事吸收存款等商业银行业务，这是美国证券业和银行业分业 经营的重要标志。为了加强对证券业的监管，1933年美国颁布了《证券法》， 1934年颁布了《证券交易法》，1939年颁布了《信托契约法》，1940年颁布了 《证券公司法和投资顾问法》，1939年设立了证券交易委员会（SEC）。金融监 管的加强对维护金融业的稳健经营、增强公众信心发挥了重要的作用。第二次世 界大战后，许多国家纷纷参照美国建立了分业监管的模式，如日本、加拿大、澳 大利亚等。然而，与此同时，以德国为代表的部分欧洲大陆国家仍然维持混业监 管的金融监管体制模式。因此在这一阶段，世界金融监管体制大致可以分为两种： 一种是以美国为代表的分业经营、分业监管体制；另一种是以德国为代表的混业 经营、混业监管体制。
总述
金融监管体制是指金融监管体系和基本 制度的总称。它涉及金融监管当局、中央银 行以及金融监管对象等多个要素。金融监管 体制的模式受一国社会经济体制、经济发展 水平、社会结构、政治结构和具体组织结构 等多种因素制约。本章重点讨论金融监管体 制的变迁、西方发达国家金融监管体制的比 较以及中国金融监管体制的发展演变。
金融监管体制的介绍与发展演变(ppt 46页)PPT学习课件
众利益
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖3、金融监管当局的组成机构
▪ 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
▪ 集权：央行或其他金融监管部门 ▪ 分权：央行和其他金融监管部门
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖ （二）金融监管对象
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖（二）金融监管体制模式
▪ 金融业经营模式： ▪ 分业经营——分业监管体制 ▪ 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） ▪ 过度模式——不完全集中监管体制
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖分业监管体制
▪ 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
▪ 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
▪ 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖ 一、金融监管体制
第一节 金融监管当局
❖二、金融监管当局与中央银行
❖1、中央银行是最早的金融监管当局
▪ 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
▪ 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖3、金融监管当局的组成机构
▪ 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
▪ 集权：央行或其他金融监管部门 ▪ 分权：央行和其他金融监管部门
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖ （二）金融监管对象
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖（二）金融监管体制模式
▪ 金融业经营模式： ▪ 分业经营——分业监管体制 ▪ 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） ▪ 过度模式——不完全集中监管体制
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖分业监管体制
▪ 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
▪ 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
▪ 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖ 一、金融监管体制
第一节 金融监管当局
❖二、金融监管当局与中央银行
❖1、中央银行是最早的金融监管当局
▪ 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
▪ 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
中国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变PPT课件( 32页)
以2003年12月实施的《中华人民共和国银行业监督管理法》为基础，及 时制定并公布实施了《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行内部控 制评价试行办法》等200多个适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文 件 面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
金融监管PPT课件
42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
第6页/共22页
2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
第7页/共22页
4293.0 1591.6 2042.7
第3页/共22页
第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。
金融监管体制的发展与发展变迁PPT课件( 43页)
此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规 定的解散事由而自行解散。
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2019/5/30
第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
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（五）母国和东道国共同监管的原则
在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
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第二节 金融监管内容
（一）“市场失灵”需要金融监管
完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某 些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。
金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应
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第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
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（五）母国和东道国共同监管的原则
在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
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第二节 金融监管内容
（一）“市场失灵”需要金融监管
完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某 些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。
金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应
4第四章 金融监管体制PPT课件
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
牵头监管模式
几个主要监管机构建立起及时磋商协调机制，以防止监管 机构之间相互推诱，特指定一个监管机构为牵头监管机构， 相互交换信负责不同监管主体的协调工作。 这种模式的优势在于：一是目标明确。二是通过合作提高 监管效率。 但这种模式最大的问题是整个金融体系的风险由谁来控制 牵头监管者并不能做到控制整个金融体系的风险。
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
伞式+功能监管模式 伞式+功能监管模式。这是美国自1999年《金融服务现代化法案》颁 布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。 与“双峰”模式的区别：伞式+功能监管模式是由联邦储备理事会负 责审慎监管，而澳大利亚则单独成立了审慎监管局负责审慎监管。 根据《金融服务现代化法案》的规定，对于同时从事银行、证券、互 助基金、保险与商人银行等业务的金融持股公司实行伞式监管制度，即 从整体上指定联储为金融持股公司的伞形监管人，负责该公司的综合监 管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不同行业主要功 能监管人的监督。
金融监管学
三、金融监管体制的有效性分析
（一）不同金融经营体制下监管体制模式的选择 分业经营下的监管体制选择 混业经营下的监管体制选择 （二）不同监管模式的优势比较
金融监管学
集中监管体制的优势和不足
▪ 集中监管体制模式下，无论审慎监管还是业务监 管，都是由一个机构负责监管。
➢ 这种监管模式有以下优势：第一，成本优势；第 二，改善监管环境；第三，适应性强；第四，责 任明确。
金融监管学
第四章 金融监管体制
金融监管学
第一节 金融监管当局
金融监管学
一、金融监管当局和监管对象 （一）金融监管当局：
金融监管全PPT课件
✓ 1980年以来，世界上已经先后有一百多个国家出现过严重的金融 风险和危机，为解决金融问题耗费了大量的财富。（1997年亚洲
金融风暴，东南亚部分国家几十年努力奋斗积累的财富顷刻间化 为乌有，经济濒临崩溃，社会发生剧烈震荡）。
✓ 事实证明：如果在防范金融风险上认识不足或是处理不当，金融
风险就会演变为严重的经济危机、政治危机，威胁到社会的稳定
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精品课件
金融监管的必要性
金融安全是国家经济安全的核心。
✓ 当今，对于一个国家来说，经济安全、军事安全、领土安全同等 重要。
✓ 在经济全球化的今天，伴随着金融资产规模的急剧扩张，金融衍
生产品层出不穷，金融形式变幻莫测，金融瘟疫无孔不入。金融
危机具有很大的隐蔽性和突发性，难以预测和驾驭，稍有不慎， 就会危及经济发展，破坏社会稳定。
信息不对称条件下，信息的收集与监督都需要付出成
本，从而产生了委托—代理问题，容易产生金融风
险。
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精品课件
金融监管的必要性
金融市场的内在脆弱性。
✓ 由于各个行为主体行为是非理性的，难以相互合作，会出现逆 向选择和道德风险。
✓ 在金融市场上，人们行为是非理性表现在六个方面：
① 从众行为； ② 灾难短视行为； ③ 忽视信息行为； ④ 组织寻租行为； ⑤ 组织的专业化与盲区行为； ⑥ 认识的非一致性行为。
二是，金融资产风险具有很强的传染性（金融机构破产影响大， 乘数效应，会影响存款人、其他金融机构、借款人，迫使其 提前还款或者不再贷款，负面影响每一轮都会增强，可能会 酿成金融体系的危机；银行同业支付清算系统把所有银行联 系在一起，从而造成了相互交织的债权债务网络；金融创新 和金融国际化加重了金融资产风险的传染性，金融创新在金 融机构之间创造出远比过去复杂的债权债务链条）
第二章 金融监管系统 《金融监管学》PPT课件
（二）保护全体存款人的合法利益
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
金融监管学课件第五章第二节 金融监管体制的发展
(二)
在世界各国的实践中，金融经营体制和监管体制 并不是完全的单一对应关系，二者之间没有必然 的对应关系，换言之，并非分业经营一定实行分 业监管、混业经营一定实施集中监管。事实上， 一些实行金融分业经营的国家采用的是混业监管 体制，已经是混业经营的国家却继续坚持分业监 管。客观地说，两种金融监管模式和体制模式各 有利弊（见表5-2），不存在绝对有效和绝对无效 之分。各国选择什么样的监管体制，必须结合本 国的政治、经济、文化和传统作出决策，不可妄 下结论。
机构监管的优势在于：当金融机构从事多项业务 时易于评价金融机构产品系列的风险，尤其在越 来越多的风险因素如市场风险、利率风险、法律 风险等被发现时，机构监管的方法非常有效；机 构监管也可避免不必要的重复监管，在一定程度
(二)金融监管模式及其比较
金融监管模式常常与金融业的经营模式有 一定的关系。金融业的经营模式一般有两 种，即分业经营和混业经营。相应地，金 融监管体制模式也有分业监管体制模式和 集中监管体制(混业监管体制)模式。有时， 还把介于完全分业监管和完全集中监管之 间的过渡模式，称为不完全集中监管体制 模式。
功能监管是按照经营业务的性质来 划分监管对象的，如将金融业务划分为 银行业务、证券业务和保险业务，监管 机构针对业务进行监管，而不管从事这 些业务经营的机构性质如何。
机构监管则是按照不同机构来划分监 管对象的，如银行机构、证券机构、保
险机构、信托机构等。
各自的优势
功能监管的优势在于：监管的协调性高，在监管 中发现的问题能够得到及时处理和解决；金融机 构资产组合总体风险容易判断；可以避免重复和 交叉监管现象的出现，为金融机构创造公平竞争 的市场环境。
3.不完全集中监管体制，也称为不完全统一 金融监管。这种监管体制又存在牵头式监 管体制、双峰式监管体制和伞式监管+功能 监管等模式。
《金融监管的大趋势》PPT课件
财务要求 -保持充足的资本和流动性 -全面的风险管理 -完善的内控及治理系统
对待客户 -充分重视客户的利益和公平对待客户 -公平和没有误导的沟通 -避免利益冲突 -充分保护客户的利益,严格区分客户和银行的资产
精选课件ppt 27
诚信责任
• 董事应忠实并公正坦率地为公司效劳，特别是关 系到股东利益；
罚
市场纪律 – 通过法院落实的契约性纪律，放开市场促进竞争
，及清晰的退出机制
良好的公司治理及有效率的市场需要三重纪律
精选课件ppt 32
法律层次
原则 – 自律 指引 – 自律 – 没有制裁 守则 – 灰色地带 – 可作纪律处分，但并非法
律规定 法例
– 民事制裁 – 可处以罚款 – 刑事制裁 – 可处以监禁
精选课件ppt 30
如何监管？找出问题
人
是否有人行为失当? 监管纪律
政策
政策是否有错?
政策检讨
产品
产品是否有问题? 界定产权
审慎监管制度 这个制度有没有缺陷? 政策改革
平台与程序 程序是否过时?
改进程序
精选课件ppt 31
利用不同层面的纪律
自律 – 利用准则和守则进行自我监管 监管纪律 –可以由自律组织或法定监管者施加民事或刑事处
精选课件ppt 5
五个认识
认识你的业务（Know your business）认识你的风险（Know your risk） 认识你的客户（know your customer） 认识你的交易对手（Know your counterparty） 认识你自己（Know yourself） - 知己知彼
Sources: 40/2004 Economic Perspectives, “How do banks精m选ak课e m件opnpety? The
对待客户 -充分重视客户的利益和公平对待客户 -公平和没有误导的沟通 -避免利益冲突 -充分保护客户的利益,严格区分客户和银行的资产
精选课件ppt 27
诚信责任
• 董事应忠实并公正坦率地为公司效劳，特别是关 系到股东利益；
罚
市场纪律 – 通过法院落实的契约性纪律，放开市场促进竞争
，及清晰的退出机制
良好的公司治理及有效率的市场需要三重纪律
精选课件ppt 32
法律层次
原则 – 自律 指引 – 自律 – 没有制裁 守则 – 灰色地带 – 可作纪律处分，但并非法
律规定 法例
– 民事制裁 – 可处以罚款 – 刑事制裁 – 可处以监禁
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如何监管？找出问题
人
是否有人行为失当? 监管纪律
政策
政策是否有错?
政策检讨
产品
产品是否有问题? 界定产权
审慎监管制度 这个制度有没有缺陷? 政策改革
平台与程序 程序是否过时?
改进程序
精选课件ppt 31
利用不同层面的纪律
自律 – 利用准则和守则进行自我监管 监管纪律 –可以由自律组织或法定监管者施加民事或刑事处
精选课件ppt 5
五个认识
认识你的业务（Know your business）认识你的风险（Know your risk） 认识你的客户（know your customer） 认识你的交易对手（Know your counterparty） 认识你自己（Know yourself） - 知己知彼
Sources: 40/2004 Economic Perspectives, “How do banks精m选ak课e m件opnpety? The
相关主题
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第四章 金融监管体系
山东经济学院财政金融学院 冯林
第二篇 金融监管体系
第四章 金融监管体制 第五章 金融机构内部控制制度 第六章 其他监管防线 第七章 金融监管的外部支持
2019/5/22
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金融监管学—冯林
第四章 金融监管体制
第一节 金融监管当局 第二节 金融监管体制的发展变迁 第三节 各主要国家金融监管体系的介绍 第四节 中国金融监管体制的发展演变
第一节 金融监管当局
二、金融监管当局与中央银行
1、中央银行是最早的金融监管当局
央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
央行职能的完善，都是与金融监管目标相关 的，中央银行自然成为金融监管的主角。
2019/5/22
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
一、金融监管当局与监管对象
（一）金融监管当局
1、定义
金融监管当局是依法对金融业实施监督与管理权的 政府机构，是金融业监督和管理的主体。
2、特性
权威性：其决策具有强制力 独立性：直接对政府或立法机构负责，不受干涉 公共性：监管权力属于公共权力范畴，代表社会公
1、定义
又称为被监管者，是专门从事金融业经营和投资经 济活动的企业、组织、单位和个人，包括金融中介 机构、工商企业、基金组织、投资者和金融活动的 关系人等。
2、类别
银行业监管对象—包括所有办理存贷汇业务的机构 证券期货业监管对象 保险业监管对象
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金融监管学—冯林
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
3、中央银行金融监管职能分离的趋势
金融监管更多的是微观管理活动，而中央银行是国 家的宏观经济管理部门，宏观调控使其职责的重心， 为了提高货币政策效率和金融监管力度，将金融监 管职能从中央银行分离出来，由专门的监管机构行 使便成为一种趋势。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
不完全集中监管体制（不完全统一监管）
牵头监管体制
在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责 不同监管机构之间的协调工作，在分业监管主体之 间建立了一种合作、磋商与协调机制。
“双峰”监管体制
依据金融监管目标设置两类监管机构，一类对金融 机构和金融市场进行审慎监管以控制系统风险，另 一类对金融机构的业务进行监管，维护正常的金融 与经济秩序。
英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
一、金融监管体制2019源自5/227金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
2、现代中央银行仍在履行金融监管职能
现代中央银行的主要功能是制定和执行货币 政策，通过宏观调控来维持金融和经济的稳 定，金融监管是另一项重要功能；
中央银行是一国金融体系的核心，居于主导 地位，其实施金融监管具有明显的信息优势， 金融监管也是货币政策有效性的重要保障。
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第二节 金融监管体制的发展变迁
二、金融监管体制的变迁 （一）混业经营与集中经营
历史背景：20世纪30年代以前，金融业基 本上是混业经营的格局，银行业是金融业的 核心，证券业、保险业不发达。
在混业经营的金融体制下，金融监管职能基 本上归中央银行履行，中央银行是唯一的监 管机构，是典型的集中监管体制。
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第二节 金融监管体制的发展变迁
（二）金融监管体制模式
金融业经营模式： 分业经营——分业监管体制 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） 过度模式——不完全集中监管体制
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
分业监管体制
又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象， 监管机构针对业务进行监管，如银行业务、证券业 务、保险业务
• 优势：协调性高、避免重复和交叉
机构监管：按照不同机构来划分监管对象，如银行 机构、证券机构、保险机构、信托机构等。
• 优势：易于评价金融机构产品系列的风险、提高功效、降低成 本
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众利益
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
3、金融监管当局的组成机构
组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
集权：央行或其他金融监管部门 分权：央行和其他金融监管部门
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
（二）金融监管对象
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第二节 金融监管体制的发展变迁
（二）分业经营与分业监管
历史背景： 20世纪30年代的金融危机对银 行业和证券业是一个毁灭性的打击，《道格 拉斯—斯蒂格尔法》确立了银行与证券、银 行与非银行金融机构分业经营的制度。与此 相适应，金融监管体制也逐步走向分业监管 模式。
金融监管体制是由一系列监管法律法规和监 管组织机构组成的体系。
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监 管 对 象 的 模 式
（ 金 融 监 管 模 式 ）
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（ 金监 融管 监机 管构 体设 制置 模模 式式
）
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第二节 金融监管体制的发展变迁
（一）金融监管模式
金融监管模式：监管机构确定被监管对象的标准， 一般分为两种模式：
代表国家：美国、德国、波兰、中国
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
集中监管体制
又称为统一监管体制或混业监管体制，只设 一个统一的金融监管机构，对金融机构、金 融市场和金融业业务进行全面的监管，监管 机构可能是央行，也可能是其他专设监管机 构。
代表国家：英国、日本、韩国、新加坡
山东经济学院财政金融学院 冯林
第二篇 金融监管体系
第四章 金融监管体制 第五章 金融机构内部控制制度 第六章 其他监管防线 第七章 金融监管的外部支持
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金融监管学—冯林
第四章 金融监管体制
第一节 金融监管当局 第二节 金融监管体制的发展变迁 第三节 各主要国家金融监管体系的介绍 第四节 中国金融监管体制的发展演变
第一节 金融监管当局
二、金融监管当局与中央银行
1、中央银行是最早的金融监管当局
央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
央行职能的完善，都是与金融监管目标相关 的，中央银行自然成为金融监管的主角。
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第一节 金融监管当局
一、金融监管当局与监管对象
（一）金融监管当局
1、定义
金融监管当局是依法对金融业实施监督与管理权的 政府机构，是金融业监督和管理的主体。
2、特性
权威性：其决策具有强制力 独立性：直接对政府或立法机构负责，不受干涉 公共性：监管权力属于公共权力范畴，代表社会公
1、定义
又称为被监管者，是专门从事金融业经营和投资经 济活动的企业、组织、单位和个人，包括金融中介 机构、工商企业、基金组织、投资者和金融活动的 关系人等。
2、类别
银行业监管对象—包括所有办理存贷汇业务的机构 证券期货业监管对象 保险业监管对象
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第一节 金融监管当局
3、中央银行金融监管职能分离的趋势
金融监管更多的是微观管理活动，而中央银行是国 家的宏观经济管理部门，宏观调控使其职责的重心， 为了提高货币政策效率和金融监管力度，将金融监 管职能从中央银行分离出来，由专门的监管机构行 使便成为一种趋势。
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第二节 金融监管体制的发展变迁
不完全集中监管体制（不完全统一监管）
牵头监管体制
在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责 不同监管机构之间的协调工作，在分业监管主体之 间建立了一种合作、磋商与协调机制。
“双峰”监管体制
依据金融监管目标设置两类监管机构，一类对金融 机构和金融市场进行审慎监管以控制系统风险，另 一类对金融机构的业务进行监管，维护正常的金融 与经济秩序。
英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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第二节 金融监管体制的发展变迁
一、金融监管体制2019源自5/227金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
2、现代中央银行仍在履行金融监管职能
现代中央银行的主要功能是制定和执行货币 政策，通过宏观调控来维持金融和经济的稳 定，金融监管是另一项重要功能；
中央银行是一国金融体系的核心，居于主导 地位，其实施金融监管具有明显的信息优势， 金融监管也是货币政策有效性的重要保障。
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第二节 金融监管体制的发展变迁
二、金融监管体制的变迁 （一）混业经营与集中经营
历史背景：20世纪30年代以前，金融业基 本上是混业经营的格局，银行业是金融业的 核心，证券业、保险业不发达。
在混业经营的金融体制下，金融监管职能基 本上归中央银行履行，中央银行是唯一的监 管机构，是典型的集中监管体制。
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第二节 金融监管体制的发展变迁
（二）金融监管体制模式
金融业经营模式： 分业经营——分业监管体制 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） 过度模式——不完全集中监管体制
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第二节 金融监管体制的发展变迁
分业监管体制
又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象， 监管机构针对业务进行监管，如银行业务、证券业 务、保险业务
• 优势：协调性高、避免重复和交叉
机构监管：按照不同机构来划分监管对象，如银行 机构、证券机构、保险机构、信托机构等。
• 优势：易于评价金融机构产品系列的风险、提高功效、降低成 本
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众利益
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第一节 金融监管当局
3、金融监管当局的组成机构
组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
集权：央行或其他金融监管部门 分权：央行和其他金融监管部门
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第一节 金融监管当局
（二）金融监管对象
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第二节 金融监管体制的发展变迁
（二）分业经营与分业监管
历史背景： 20世纪30年代的金融危机对银 行业和证券业是一个毁灭性的打击，《道格 拉斯—斯蒂格尔法》确立了银行与证券、银 行与非银行金融机构分业经营的制度。与此 相适应，金融监管体制也逐步走向分业监管 模式。
金融监管体制是由一系列监管法律法规和监 管组织机构组成的体系。
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监 管 对 象 的 模 式
（ 金 融 监 管 模 式 ）
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（ 金监 融管 监机 管构 体设 制置 模模 式式
）
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第二节 金融监管体制的发展变迁
（一）金融监管模式
金融监管模式：监管机构确定被监管对象的标准， 一般分为两种模式：
代表国家：美国、德国、波兰、中国
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第二节 金融监管体制的发展变迁
集中监管体制
又称为统一监管体制或混业监管体制，只设 一个统一的金融监管机构，对金融机构、金 融市场和金融业业务进行全面的监管，监管 机构可能是央行，也可能是其他专设监管机 构。
代表国家：英国、日本、韩国、新加坡