浙江工商大学货币银行学模拟试卷C

浙江工商大学货币银行学模拟试卷C

考试方式：闭卷完成时限：¬¬120分钟

一、概念比较（每小题5分，共25分）：

1. 狭义货币与广义货币

2. 名义利率与实际利率

3. 商业信用与消费信用

4. 贷款与贴现

5. 存款创造倍数与货币乘数

二、简答题（每小题7分，共42分）

1.简述货币制度的含义及其构成。

2.简述信用工具的类型和特征。

3.简述凯恩斯货币需求理论的主要内容。

4.某银行出现了流动性不足，它可以通过哪些渠道来弥补？

5.货币政策中间目标的选择依据是什么？

6.请利用已有理论解释中央银行增加货币供给，利率不一定下降的现象。

三、计算题（每小题5分，共10分）

1、设某公司发行的贴水债券面值是100元，期限为2年，如果这种债券的销售价格为81元，请计算其到期收益率（用百分比表示，取整数）。

2、一国的法定存款准备金率为11％，现金漏出率为10％，超额准备金率为4％，该国的流通中现金为4000亿元。那么，该国的货币供应量是多少？货币乘数是多大？

四、论述题（第1小题10分；第2小题13分，共23分）

1.论述商业银行管理理论中资产管理理论的发展及其主要内容。

2.请结合中央银行的资产负债表分析，为了增加基础货币量，中央银行可以采取哪些措施？2005年以来，中国人民银行外汇储备大量增加，请问它对基础货币的影响是什么？中国人民银行应该采取什么措施解决这一问题？

试卷C参考答案

一、概念比较（每小题5分，共25分）：

1.狭义货币是一个宏观经济学概念，以M1表示，是社会流通货币总量加上商业银行的所有活期存款；广义货币和狭义货币相对应，以M2来表示，是社会流通货币总量加上活期存款以及定期存款与储蓄存款。

根据IMF的定义，狭义的货币包括：通货和活期存款。广义的货币包括：通货、活期存款和短期流动性金融资产。

2. 名义利率是包含补偿通货膨胀风险的利率；实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率。

3.消费信用是指工商企业、银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于满足生活消费方面的货币需要的信用形式；商业信用是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接联系在一起的信用形式。

4. 贷款是商业银行将所吸收的资金按造一定的条件贷放给需要补充资金的企业，从而获得收益的业务；贴现是银行应客户的要求买进未到期合格的票据，银行按造贴现率扣除一定的贴现利息，把剩余资金融通给持票人。

5. 存款创造倍数即存款创造乘数，是商业银行体系新增存款与新增可用资金的比值，反映了商业银行的信用创造能力；货币乘数是货币供应量与基础货币的比值，从增量意义上指基础货币扩张或收缩一个单位货币是，能使货币供应量增加或减少的倍数。

二、简答题（每小题7分，共42分）

1.简述货币制度的含义及其构成。

货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。货币制度的内容包括以下构成要素：

（1）规定币材，即确定哪些商品可以作为货币材料。

（2）规定货币单位，即确定货币单位的名称和货币单位的“值”。

（3）规定主币与辅币。

（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。

（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。

（6）准备制度，包括金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。

2.简述信用工具的类型和特征。

信用工具一般具有以下共同特征：（1）偿还性。（2）流动性（可转让性）。（3）安全性。（4）收益性。以上4个特征中，偿还性是最基本的特征，是信用工具的本质要求。要实现信用工具的偿还性，就要正确处理好另外三性之间的关系。信用工具种类繁多，按不同标准进行分类，主要有以下几种：

（1）以信用工具的偿还期限为标准，可分为短期信用工具和长期信用工具，

（2）以信用工具发行者的性质为标准，可分为直接信用工具和间接信用工具。

（3）以信用工具的付款方式为标准，可分为即期信用工具和远期信用工具。

（4）以信用工具运用目的为标准，可分为消费信用工具和投资信用工具。

3.简述凯恩斯货币需求理论的主要内容。

凯恩斯从人们持有货币的三个动机（交易动机、预防动机及投机动机）出发，导出货币需求包括交易货币需求，预防货币需求和投资货币需求理论。按照凯恩斯的观点，货币需求量与收入正相关、而与利率负相关。由于货币需求与利率负相关、货币需求的利率弹性大、利率是经常波动的，因此货币需求量是经常波动的，货币需求函数是不稳定的，货币流通速度也是不稳定的。

4.某银行出现了流动性不足，它可以通过哪些渠道来弥补？

银行可从两方面着手保持流动性，一是资产有足够的流动性，当出现流动性时，银行可以出售各种短期流动性资产，二是有较多的融资渠道和较强融资能力，例如同业拆借、向中央银行再贴现或再贷款等其他融资途径

5.货币政策中间目标的选择依据是什么？

货币政策中介指标的选取要符合以下三个标准：

（1）可测性，中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断；（2）可控性，这些指标能在足够短的时间内受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化；

（3）相关性，该指标与货币政策最终目标又极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。

6.请利用已有理论解释中央银行增加货币供给，利率不一定下降的现象。

在货币需求不随利率的变化而变化的情况下，货币供给增加，流动性效应使利率下降，而收入效应、价格效应和费雪效应（通货膨胀预期效应）三种效应使利率上升，货币供给增加，最后均衡利率是下降还是上升，取决于流动性效应与收入效应、价格效应和费雪效应的对比。

三、计算题

1. 11%

2. 44000亿元，4.4

四、论述题

1. 商业贷款理论（真实票据理论）：短期贷款

可转换理论：投资于有价证券

预期收入理论：中长期贷款

偏重于安全性、流动性，不利于鼓励进取

2. 降低再贴现、再贷款利率，在公开市场买进国库券

增加基础货币，在公开市场买出国库券