互联网支付业务可行性研究报告

互联网支付业务可行性研究报告

互联网支付业务（XX宝）可行性研究报告

XXXX电子信息产业有限公司

2011年8月

目录

1. 背景 (2)

2. 市场前景分析 (3)

2.1 业务特点 (4)

2.2 竞争优势 (5)

2.3 未来发展设想 (5)

3. 项目必要性分析 (7)

4. 业务概述 (8)

4.1. 业务处理及流程 (9)

4.1.1.一般支付服务模式 (9)

4.1.2. 担保支付服务模式 (9)

4.1.3. 协议支付服务服务 (9)

4.2. 技术实现方式 (9)

4.2.1网络拓扑.错误！未定义书签。

4.2.2技术框架.错误！未定义书签。

4.2.2、逻辑架构错误！未定义书签。

4.2.3、软件结构错误！未定义书签。

4.2.4、数据分布错误！未定义书签。

5. 风险防范与管理措施 (10)

5.1. 内控管理原则 (10)

5.2. 内部管理制度 (11)

5.3. 风险分析与应对措施 (19)

5.3.1客户账户安全管理 (20)

5.3.2支付安全管理 (20)

5.3.3信息安全管理 (20)

6. 经济效益分析 (20)

6.1. 投资计划 (20)

6.2. 投资预算 (21)

6.3. 收益分析..... 错误！未定义书签。

1. 背景

网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。目前是网络支付发展进

程中非常关键期，这不仅体现在行业整体交易规模的继续保持高速攀升，也体

现在监管部门已经开始相关政策的制定和实施，规范整个市场。更为重要的是，

整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个新兴的应用服务领域拓展，一个全新的市场发展格局已经显现，在网民渗透、政府监管和行业应用都不断深入和完善的条件下，中国第三方支付行业将迎来新的发展契机。

2010年底，XX电子公司在预付卡业务实体运营的基础上，为扩大支付业务领域，以全球网（）为电子商务交易中心，联合建设银行打造一个面向中小企业实现诸如申请贷款、银行信贷的贷后管理、理财产品\个人金融等产品的在线交易的互联网支付产品---XX宝。计划以全球网为网上交易平台，引进了专业市场、行业协会、专业合作平台等客户平台，整合包括担保、审计、资产评估、会计、保险、法律等相关行业服务企业，最终在互联网平台上形成一个完善的金融服务生态链。

2. 市场前景分析

XX电子公司的互联网支付产品XX宝是一个专为企业或个人提供金融产品或金融服务网上交易的在线支付清算服务内容，支持时下主流互联网交易类型的在线支付：企业与消费者之间的电子商务（Business to Customer，即B2C）、企业与企业之间的电子商务（Business to Business，即B2B）、消费者与消费者之间的电子商务（Consumer to Consumer ，即C2C）。

按照金融商品或金融服务项目的交易特色，目前XX宝能够向用户提供一般支付、担保支付和协议支付三种支付方式的订单支付清算功能。

从业务发展趋势来看，目前全球网的合作伙伴将近300家，注册客户几十万，截止到2011年8月底，累计交易额达到97.2亿元。我们正在引入邮政储蓄银行、工商银行、中国银行、浦发银行、广发银行、杭州联合银行、杭州银行、民泰银行等38家知名的金融机构，为中小企业推出更多具有创新意义网络金融产品。

下面，我们主要围绕XX电子公司互联网支付产品XX宝的业务特点、竞争优势、未来发展思路三方面进行简单分析和阐述。

2.1业务特点

上述已提到，XX电子公司的互联网支付产品XX宝是专为企业或个人提供金融产品或金融服务网上交易的在线支付清算服务，从产品的战略定位、服务定位来分析，本支付业务将具备并逐步形成以下几个方面的业务特点：

◆定位规范、功能齐全、服务领先

作为标准的第三方支付平台，XX宝无论从技术方面、服务方面和运营方面，均严格按照国家的有关规定及人民银行对互联网支付业务的相关规范要求，在综合同类支付产品优势的基础上，突出自身的业务特点和服务优势。即不仅满足时下主流四种互联网交易模式的在线支付，同时涵盖了目前大部分互联网支付暂时无法实现的订单协议支付的支付清算功能。

◆依托专业市场，开拓B2B支付市场

上面提到过，XX宝是基于合作伙伴全球网作为电子交易平台，而全球网的客户来源主要是各类专业市场，市场客户传统贸易主要是批发，客户资金的结算经常以现金交易，支付工具的缺失，经常引起不必要的贸易纠纷。由于目前市场上银行产品和第三方支付工具，缺少信用支付的功能，支付宝等类似的工具又不能支持大额B2B支付，因此在这一块市场上还是空白。我们的支付产品XX宝正是立足全球网平台的客户，致力于市场客户的B2B的担保支付和协议支付，将目前的现金支付转化成线上支付。

◆充分利用网络金融的功能，充当客户与银行的桥梁作用

各家银行面前正在涉及网络金融领域，网络金融目前还是一个各家探索的领域，还没有成熟的模式和产品，而我们的第三方支付产品XX宝，正是这个领域中可以发挥互联网特点和金融产品的功能、充当客户与银行之间的桥梁作用。目前全球网作为第三金融基础供应平台，也正吻合我们产品的愿景，可以充分发挥银行的贷款和产品销售过程中，涉及到客户立足于客户供应链真实贸易背景的贷款资金支付，购买产品过程中的资金结算，为客户使用银行产品开辟一条新的途径。

2.2竞争优势

作为一个专为金融基础服务平台提供在线支付服务的第三方支付产品，与目前市场上的同类支付产品相比，XX宝将呈现以下竞争优势，而且该优势将随着支付业务规模的不断扩大而越来越突显。

◆独到的市场定位

XX电子从XX宝项目立项之初，就明确树立将XX宝打造成具备包含银行支付工具和其他第三方支付产品的“超级支付工具”。因此，在产品定位上，一方面XX电子将采取合作、开发、共赢的原则，明确XX宝将与其他业务平台的关系是合作而不是竞争，不与其他平台抢客户，而是共同推动第三方支付市场的发展；另一方面，XX宝将以尊重客户选择为前提，不仅向客户提供一般支付平台该具备的功能，而且将利用资源整合优势开发具备包含银行支付工具和其他第三方支付产品的“超级支付”，为客户提供一个方面、安全的支付平台。

◆良好的客户基础

目前XX宝主要面向全球网的客户提供支付清算服务，由于全球网自身的服务特色，其客户或其潜在客户将都是具有明确金融支付需求的客户。因此，与同类支付产品相比，XX宝的服务客户将以企业和企业相关的个人为主体，采用合作伙伴发展客户、客户发展客户的客户拓展思路，客户发展前景良好。另外，这种基于专业市场的客户群体，其客户需求明确，且在B2B支付方面有迫切需求，只要支付产品能够在一定程度上满足他们的需求，市场前景将不可预测。

◆强大的项目团队

上述已提到，XX宝是XX电子公司依托全球网交易平台和建设银行而推出的互联网支付服务产品，无论是XX电子公司自身、全球网的运营团队或者建设建设银行，三方公司在社会背景、经济效益、技术实力等方面都具有不可忽视的实力和能力，能推动项目向更高、更强、更长远地发展。

2.3未来发展设想

XX宝作为XX电子的支付产品，在未来的产品推广和发展思路方面我们将重点围绕一下几方面开展：