《金融学原理》笔记(全)
金融学知识点大全
《金融学概论》教学大纲第一章货币概述第一节货币的起源与作用一、货币与现代经济生活在现代商品经济社会中，世界各国，不论其政治、经济制度如何不同，社会上的每一个人、每一家企业、每一个机关、团体与组织，几乎天天都要与货币打交道。
二、货币的起源（一）唯心论解释：货币名目论（二）货币的真正起源：货币因何、如何、凭何产生1、货币因何产生，即货币产生的起源何在2、货币如何产生，即货币产生的过程3、货币凭何产生，即货币产生的条件或特殊性三、货币的定义及本质（一）货币在日常生活中的种种涵义（二）货币的理论定义货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现一定的生产关系。
在西方经济学中，现代货币的定义一般表述为：凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
四、货币的职能1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币五、货币的发展与类型第二节货币的计量一、货币化的产生与发展所谓货币化，指货币工具或符号的日益增加，即信用工具的货币性。
随着商品经济的发展及科技的进步，流通中的信用工具和金融资产越来越多。
二、货币层次的划分（一）M。
，指流通于银行体系以外的现金。
（二）M1，即狭义货币。
它等于现金加上活期存款之和。
（三）M2，即广义货币。
它是由狭义货币加准货币构成的。
三、我国货币供应的结构M0=流通中现金；M1=M0+活期存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+定期存款+其他存款。
四、货币层次划分的意义第三节货币制度一、本位货币与货币的本位制度（一）本位货币（二）货币的本位制度二、货币制度类型的理论划分（一）金属本位制（二）纸币本位制三、货币制度的演变路径在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为：银本位制→金银本位制→金本位制→纸币本位制四、跨国货币制度及其对传统货币制度的挑战五、我国的货币制度我国货币制度的主要内容包括：我国的法定货币是人民币；人民币是一种纸币；人民币是我国唯一的合法通货；人民币的发行坚持集中统一和经济发行的原则；我国实行有管理的货币制度；人民币是独立自主的货币。
金融学原理重点
货币是人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值贮藏和支付手段的物品。
货币的流动性结构：流动性高的货币和流动性低的货币之间的比率#货币的职能：价值尺度(表现商品的价值)，交易媒介(实现商品的价值)，价值(贮藏财富)，支付手段(货币的单方面转移)#货币的层次：M0=流通中现金；M1=M0+活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款货币制度基本内容：货币材料；货币单位；通货的铸造；发行与流通；准备制度等#货币制度的种类：银本位制，金银复本位制(缺陷：劣币被高估驱逐良币被低估，格雷欣法则)，金本位制，纸币本位制 金融体系或金融系统：由各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融通功能而组成的有机系统。
#金融体系的功能：降低交易费用，时间与空间转换，保持流动性与投资的连续性，风险分担，支付与清算，监督与激励#金融转化机制是通过金融系统来沟通资金的盈余与短缺的。
包括：间接融资：盈余者→金融中介→短缺者；直接融资：盈余者→股票、债券→短缺者#资本市场是金融工具的期限在一年以上的金融市场。
股票市场，中长期债券市场，证券投资基金市场#货币市场是期限在一年以内的金融市场，主要职能是调剂临时性的资金余缺。
同业拆借市场，债券回购市场，票据市场#信息不对称就是具有直接利益关系的双方当事人，其中一方具有另一方所不具有的、且会影响双方利益分配的信息。
逆向选择：资金盈余者或金融机构恰恰将他们的盈余资金贷放给了那些他们所不愿意贷给的风险更高的资金短缺者；道德风险：资金短缺者在获得投资者提供了资金后，从事一些投资者所不希望的活动#如何解决信息不对称1.信息优势者：披露信息、贷款承诺、提供抵押和担保2.信息劣势者：生产信息、合约的正向激励3.第三方的作用 #货币时间价值指当前所持有的一定量货币比未来持有的等量的货币具有更高的价值。
#基准利率指在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率。
《金融学》笔记
《金融学》笔记金融学，这门看似高深莫测的学科，实际上与我们的日常生活息息相关。
无论是个人的储蓄、投资决策，还是企业的融资、风险管理，都离不开金融学的知识和原理。
在学习金融学的过程中，首先接触到的是货币与货币制度。
货币，作为一般等价物，其形式经历了从实物货币到金属货币，再到纸币，乃至如今的电子货币的演变。
货币制度则是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
了解货币的本质和货币制度的发展，对于理解金融体系的基础至关重要。
利率，是金融学中的一个核心概念。
它是借款成本的衡量，也是资金的价格。
利率的高低受到多种因素的影响，如通货膨胀预期、货币政策、经济周期等。
对于个人来说，利率的变动会影响储蓄和贷款的决策；对于企业而言，利率则直接关系到融资成本和投资回报率。
金融市场是资金融通的场所，包括货币市场和资本市场。
货币市场主要是短期资金的交易市场，如短期国债、商业票据等；资本市场则是长期资金的交易市场，如股票市场和债券市场。
金融市场的功能不仅在于为资金的供求双方提供交易平台，还能实现资源的优化配置和风险的分散。
在金融市场中，金融工具种类繁多。
股票代表着对公司的所有权，投资者通过购买股票分享公司的盈利和成长，但也要承担公司经营不善带来的风险。
债券则是一种债务凭证，发行人承诺在一定期限内支付利息并偿还本金，相对股票来说风险较低。
还有基金、期货、期权等金融工具，它们各自具有不同的特点和风险收益特征。
金融机构在金融体系中扮演着重要的角色。
商业银行是最常见的金融机构之一，它们通过吸收存款、发放贷款来实现资金的融通。
投资银行则主要从事证券发行、承销和交易等业务。
此外，还有保险公司、信托公司、基金公司等，它们共同构成了复杂而又相互关联的金融机构体系。
金融监管是保障金融体系稳定运行的重要手段。
监管机构通过制定法律法规和监管政策，对金融机构的经营活动进行监督和管理，防范金融风险，保护投资者的利益。
中央银行在金融体系中具有特殊的地位。
黄达《金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(开放条件下的政策搭配与协调)【圣才出品】
第21章开放条件下的政策搭配与协调21.1 复习笔记一、汇率的作用与风险1．汇率与进出口一般地说，本币汇率下降，即本币对外的币值贬低，能起促进出口、抑制进口的作用；若本币汇率上升，即本币对外的币值上升，则有利于进口，不利于出口。
然而，汇率变化可能给予进出口的影响，必须有一个伴随的条件，即进出口需求有价格弹性——进出口品价格的变动对进出口品的需求会有所影响。
概括地说，如果进出口需求对汇率和商品价格变动的反应灵敏，即需求弹性大，那么，一国汇率下降和相应降低出口商品价格，可以有效刺激出口数量；而由于进口商品国内价格上涨，则可以有效抑制对进口商品的需求，从而减少进口数量。
根据马歇尔-勒纳条件，如果出口商品需求弹性与进口商品需求弹性之和大于1，则汇率下降可以改善一国的贸易收支状况。
就出口商品来说，还有一个出口供给弹性的问题，即汇率下降后出口商品量能否增加，还要受商品供给扩大的可能程度所制约。
一国出口商是否可以从汇率贬值中得到额外利润，还以一国货币对内购买力不变为前提条件，国内物价上涨，就会抵消额外利润，从而也就没有调低出口品在外国市场上的价格的空间。
当竞争对手通过贬低各自本币汇率等措施加以反击时，竞争的优势即不复存在。
汇率作用于进出口，是一般性规律，但如果不具备必要的条件，作用并不会实现。
2．汇率与物价从进口消费品和原材料来看，汇率下降要引起进口商品在国内的价格上涨。
至于它对物价总指数影响的程度则取决于进口商品和原材料在国民生产总值中所占的比重。
反之，本币升值，其他条件不变，进口品的价格有可能降低，从而可以起抑制物价总水平的作用。
从出口商品看，汇率下降有利于扩大出口。
但在出口商品供给弹性小的情况下，出口扩大会引发国内市场抢购出口商品并从而抬高出口商品的国内收购价格，甚至有可能波及国内物价总水平。
如果某种或某些出口品由于汇率下降并引起国内收购价格的提高，那么，对于这种或这些种出口品，汇率降低刺激出口增加的作用将会部分地乃至全部被抵消。
《金融学概论》经典期末复习笔记
金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，也是从经济学分化出来的学科。
●“三根支柱”：货币、信用和金融机构●“一个空间”：金融市场●“上有调控”：宏观调控●“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。
货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。
（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。
2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。
3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。
4、缺乏对购买力的储蓄。
二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。
（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。
特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。
2、促进了专业化和劳动分工。
（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。
用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。
特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。
2、简化了簿记。
（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。
特点：1、价值贮藏并非货币所独有的功能。
但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。
2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。
货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。
（四）延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。
《金融学概论》 期末复习笔记
金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科也是从经济学分化出来的学科。
●“三根支柱”：货币、信用和金融机构●“一个空间”：金融市场●“上有调控”：宏观调控●“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。
货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。
（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。
2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。
3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。
4、缺乏对购买力的储蓄。
二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。
（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。
特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。
2、促进了专业化和劳动分工。
（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。
用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。
特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。
2、简化了簿记。
（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。
特点：1、价值贮藏并非货币所独有的功能。
但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。
2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。
货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。
（四）延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。
金融学课堂笔记整理
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Chapter1: 1. 实际经验表明，实行英美法的国家的资本体系的収展比实行大陆法的国家更好。英美法
公司的最终目的是为股东盈利，即股东利益最大化。而衡量股东利益最大化的挃标 应该是公司市值最大化，及公司股票价格最大化。 4. 在抢占市场仹额时，公司的应收账款通常会增加。（以格力不美的为例，美的为抢占空 调市场的仹额，允许经销商先从公司拿货买，卖出货物后再补齐货款，而此丼将增加财 务报表中的应收账款的数目。） 另外，如果一间公司的股东承诺其管理层将管理层的工 资报酬不该公司当年度的业绩收入挂钩，该公司经理也可以通过先将货物赊借给经销商 出卖，而增加应收账款数目，从而在账面上增加该公司今年的收入，提升自己本年度的
· 期限结构：现有 1 年期、2 年期、3 年期国库券，均没有利息，票面为 100 元，， 1 年期、2 年期、3 年期的价格分别为 97、91、83 元。则收益率分别为？ 设 1 年期、2 年期、3 年期的收益率分别为 r1,r2,r3. 1 年期：100/97=(1+r1) 2 年期：100/91=(1+r2) ² 3 年期：100/83=(1+r3) ³ 运用函数只是可算出各种期限的收益率。然后以“平均每年收益率”为纵轴，以“到 期期限”为横轴，将 r1,r2,r3 在坐标轴中描点，画出 yc 曲线，此题的 yc 曲线拥有 正的斜率，表示：期限越长，收益率越大。 · 若斜率为负则意味着未来的经济将下滑。 · 利率期限结构通常都挃国库券。 5) 远约风险：yield spread（收益率差价） 假如 2 年期国库券收益率为 5%，而 2 年期高等级公司债券为 10%，则收益率差 价（yr）为 5%。时间越长，yr 通常会越大，而 yr 越大，投资者投资公司债券的 风险越大，因为通常如果一个公司愿意出如此高的收益率来出售债券，则证明该公 司目前经营状况也许丌佳。 11. 金融中介： 1) 商业银行； 2) 储蓄机构（丌能贷款，只能存款）； 3) 财产保险&人寿保险（能迚行大规模股权投资的必为寿险公司）； 4) 养老金基金&退休金基金； 5) 有效运作的共同基金（债券）；
（完整版）《金融学原理》笔记（全）
（完整版）《金融学原理》笔记（全）第一章货币的本质第一节货币的产生一、货币的产生1.商品生产与商品交换长期发展的产物。
2．价值形式发展的四个阶段（1）简单的或偶然的价值形式：一样东西等于一样东西。
（2）扩大的价值形式：一样东西等于很多东西。
（3）一般价值形式：出现质的飞跃，由直接物物交换转变为通过一般等价物的间接交换很多东西等于一样东西。
（4）货币价值形式：即一切商品的价值固定地由贵金属（黄金与白银等）来表现，它是价值形式的最高阶段。
二、货币的本质1.概念：货币是商品，但不是普通的商品，二是固定地充当一般等价物的特殊商品并体现着一定的社会关系。
2.要点1）首先也是最重要的本质特征，货币是一般等价物2）其次，货币是一种特殊的商品；因为作为一般等价物,货币具有两个基本的特征:①是它表现一切商品价值的原料②是它具有直接与有商品相交换的能力3）最后，货币还体现着一定的社会关系三货币形式的发展1．本质特征不变2．形式不断演变具有内在价值，信用货币发展的具体过程：实物货币→足值的金属货币→足值的代用货币（纸币）→不可兑现的信用货币（具有内在价值的普通商品；特征作为商品的价值和作为货币的价值是不同的，信用货币是法偿货币）3.信用货币的价值：作为商品的价值与作为货币的价值是不同的。
4.信用货币—法偿货币四货币层次划分（一）概念：把流通中的货币量主要按照其流动性（变现能力）的大小进行相应的排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
（二）目的：把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟定有效的货币政策。
（不同层次货币的购买力不一样）（三）我国货币层次的划分（1）划分依据流动性（变现能力）的划分；流动性划分的意义：现实性：实际；可测性：预算、测算；（2）划分层次指标（考大题）M0：现金M1：M0 + 企业结算账户存款 + 机关团体活期存款 + 部队活期存款M2：M1 +城乡储蓄存款 + 企业单位定期存款（重点）M3: M0 + 全部银行存款第二节货币的职能一货币职能的含义：货币的职能是货币本质的具体体现。
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第一章货币得本质第一节货币得产生一、货币得产生1、商品生产与商品交换长期发展得产物。
2．价值形式发展得四个阶段（1）简单得或偶然得价值形式：一样东西等于一样东西。
（2）扩大得价值形式：一样东西等于很多东西。
（3）一般价值形式：出现质得飞跃，由直接物物交换转变为通过一般等价物得间接交换很多东西等于一样东西。
（4）货币价值形式：即一切商品得价值固定地由贵金属（黄金与白银等）来表现，它就是价值形式得最高阶段。
二、货币得本质1、概念：货币就是商品，但不就是普通得商品，二就是固定地充当一般等价物得特殊商品并体现着一定得社会关系。
2、要点1）首先也就是最重要得本质特征，货币就是一般等价物2）其次，货币就是一种特殊得商品；因为作为一般等价物,货币具有两个基本得特征:①就是它表现一切商品价值得原料②就是它具有直接与有商品相交换得能力3）最后，货币还体现着一定得社会关系三货币形式得发展1．本质特征不变2．形式不断演变具有内在价值，信用货币发展得具体过程：实物货币→足值得金属货币→足值得代用货币（纸币）→不可兑现得信用货币（具有内在价值得普通商品；特征作为商品得价值与作为货币得价值就是不同得，信用货币就是法偿货币）3、信用货币得价值：作为商品得价值与作为货币得价值就是不同得。
4、信用货币—法偿货币四货币层次划分（一）概念：把流通中得货币量主要按照其流动性（变现能力）得大小进行相应得排列，分成若干层次并用符号代表得一种方法。
（二）目得：把握流通中各类货币得特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中得地位，进而探索货币流通在结构上得依存关系与适应程度，以便中央银行拟定有效得货币政策。
（不同层次货币得购买力不一样）（三）我国货币层次得划分（1）划分依据流动性（变现能力）得划分；流动性划分得意义：现实性：实际；可测性：预算、测算；（2）划分层次指标（考大题）M0：现金M1：M0 + 企业结算账户存款 + 机关团体活期存款 + 部队活期存款M2：M1 +城乡储蓄存款 + 企业单位定期存款（重点）M3: M0 + 全部银行存款第二节货币得职能一货币职能得含义：货币得职能就是货币本质得具体体现。
二货币得具体职能（考大题）:(一)价值尺度：1）以价格形态表现与衡量商品价值2）货币执行价值尺度职能具有以下特点：A 就是商品得内在价值尺度，即劳动时间得外在表现。
B 可以就是观念上得货币，但必须具有十足得价值。
C 具有完全得排她性、独占性。
D 货币执行价值尺度职能要通过价格标准这个中间环节来完成。
3)价格标准就是指包含一定重量得贵金属得货币单位。
价值尺度与价格标准就是两个既有严格区别又有密切联系得概念。
（二）流通手段：1）充当商品交易得媒介2）具有以下特点：①可以就是现实得货币，但不一定需要有足值得货币本体，即它可用货币符号来代替。
②包含有危机得可能性。
③但不需要就是足值手段3）货币作为流通手段，改变了过去商品交换得运动形式4）商品流通决定货币流通，货币流通反作用于商品流通（三）储藏手段：货币购买力得暂歇货币退出流通，被当作财富保存时所发挥得职能。
①就是现实得、足值得货币；②退出流通领域，处于静止状态,纸币能否发挥贮藏手段职能,取决于纸币币值就是否稳定（四）支付手段得职能1、货币作为价值得独立形态进行单方面转移（借贷）2、产生源于商业信用得产生3、发展过程：开始：主要就是为商品流通服务后来：超出了商品流通得范围4、导致信用货币得产生（五）世界货币得职能（考大题）1、走出国门，货币在世界市场（走出国门）上发挥一般等价物得作用，目前得充当世界货币职能得货币2、只能就是重量计算得贵金属（理论与现实有差异）3．职能得三个内容：1）作为平衡国际收支差额得最后支付手段，用于支付国际收支差额2）作为国际普遍得购买手段3）社会财富得转移手段第三节货币制度得演变与发展一形成：就是一个国家以法律形式确定得改过货币流通得结构，体系与组织形式。
二构成要素：1、货币金属：即规定哪一种金属作货币材料2、货币单位：即规定货币单位得名称及其所含货币金属重量，也称价格标准。
3、通货得铸造、发行、与流通程序①本位币:一国得得基本通货、②辅币：就是本位币以下得小额货，供日常零星得交易与找零之用。
③纸币三货币制度得演变演变过程：银本位→金银复本位制→金本位制→不兑现得信用货币本位制几个重要得知识点：纸币：就是一个国家强制发行代替金属货币使用得价值符号。
人民币国际化：人民币能够跨越国境，在境外流通，成为国际上认可得计价、结算、及储备货币得过程。
（有利有弊）（体现：中国银行跨境人民币业务）四国际货币制度与体系（一）国际货币制度得概念：各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定得规则、措施与组织形式。
（二）国际货币制度得内容：(1)国际储备资产得确定；(2)汇率制定得确定；(3)国际收支不平衡得确定。
（三）制度类型：1、金本位货币下得国际货币制度2．金兑汇本位3、以美元为中心得国际货币制度（布雷顿森林体系）4、当前得国际货币制度---牙加美体系5、区域货币制度---欧洲货币体系6、我国得货币制度：我国得法定货币：人民币就是信用货币，没有设定含金量，也不能自由兑换黄金。
单位为“元”，元就是本位币即主币。
辅币得名称为“角”与“分”；有无限法偿能力；发行权力由国家掌握，中国人民银行具体掌管货币发行工作。
实行有管理得货币制度：对内：国家实行宏观调节与管理对外：采取有管理得浮动汇率制。
7、中国港澳台：（1）港元为香港得法定货币，发行权属于香港特别行政区政府，中国银行、汇丰银行、渣打银行为港币发行得指定银行；港元实行与美元联系得汇率制度；港元不实行外汇管制，可自由兑换，金融市场完全开放。
（2）澳元为澳门得法定货币；澳元与港元直接挂钩，间接地与美元挂钩；（3）台湾得货币制度比较完整，有中央银行。
第二章信用一．信用概念：信用就是一种借贷行为，使不同所有者之间建立在信任基础上得以偿还本金与支付利息为条件得价值单方面让渡，就是一种债权债务关系。
2.信用特征：①信用得标得就是一种所有权与使用权相分离得资金②以还本付息为条件③以相互信任为基础④以收益最大化为目标⑤具有特殊得运动形式：价值单方面转移二.信用得产生1、信用关系产生得三要素：①有债权债务关系得双方②有一定得时间间隔③有信用工具得存在2、信用关系存在过程中资金得运动①特征{暂时闲置{临时需求②市场经济社会经济利益得不一致○3家对宏观经济进行价值管理第二节信用形式与信用工具一信用得基本形式（一）商业信用（赊购、赊销）①含义：指工商企业之间相互提供得，与商品交易直接相联系得信用形式。
包括：企业之间以赊销，分期付款，赊购（预付）②基础：商业信用就是现代商品货币经济信用制度得基础③作用：因为余缺得调剂与商业资本得存在与发展④特征：与商品交易直接联系，分散性/盲目性⑤局限性：1）规模有限 2）方向受限 3）不稳定性（二）银行信用（借贷）①含义：就是指各种金融机构，特别就是银行（主体），以存、放款等多种业务形式提供得货币形态得信用。
②银行信用就是现代信用经济中得重要形式：在个国家得信用体系中据核心地位，其主导作用③银行信用得特点：1）银行信用客服了商业信用受制于产业资本规模得局限。
2）银行信用在数量，范围，期限与资金使用得方向上都大大优越于商业信用。
3）银行信用得风险一般低于商业信用。
（三）国家信用①含义：就是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，语句信用原则向社会公众与国外政府举债或向债务国放债得一种形式。
②国家信用得基本形式（工具）—发行国债{公债：就某个大型得经济工程，如三峡{国库债：用于弥补赤字③国家信用得用途：伴随财政赤字得发生而产生④国家信用得债权人：银行，企业与居民赤字：收入>支付顺差：收入>支出（四）消费信用①含义：就是指为消费者提供得，用于满足其消费需求得信用形式。
②消费信用得提供形式1）赊销方式，即零售商直接以延期付款得销售方式向消费者提供得信用，比如信用卡消费2）分期付款方式，即消费者先支付一部分货币（首期付款），然后按合同分期摊还本息，或分期摊还本金，利息一次计付。
3）消费贷款方式，即银行或其她金融机构直接贷款给消费者用于购买耐用消费品，住房以及支付旅游费用等。
（五）国际信用①含义：指国与国之间得企业，经济组织，金融机构及国际经济组织相互提供得与国际贸易密切联系得信用形式。
②类型 1）出口信贷，分为卖方信贷，买方信贷。
2）国际间得银行信贷3）国际银团贷款4）国际租赁5）补偿贸易，分为回购方式，互购方式，劳务补偿6）国际金融机构贷款二信用得职能：（大题考）1）集中与积累社会资金2）分配与再分配社会资金3）促进社会资金利润率平均化4）调节宏观经济运行与微观经济运行5）提供与创造信用工具6）综合反映国民经济运行状况三信用风险及其防范（一）信用风险得概念①含义：指受信人不能履行还本付息得责任而就是授信人得预期收益与实际收益发生偏离得可能性，它就是金融风险得主要类型，使经济风险得集中体现。
②信息不对称得定义：就是指授信主体与受信得主体掌握得信息量不同，一般受信主体比授信主体更了解自己得经营状况，偿债能力与信誉程度，即受信主体拥有私人信息或隐藏信息。
③所谓定向选择[贷前]：即授信主体因私人信息得存在而无法甄别受信主体得真实类型④所谓道德风险（贷后）：就是指受信主体做出有害于授信主体得行为。
（二）信用风险得特征：①客观性②传染性③可控性④周期性（三）信用风险得防范①主要集中在银行得信贷风险②建立与完善信用制度与信用风险约束机制：首先：建立与完善金融信用法律体系，使防范银行信用风险做到有法可依。
其次：政府金融监管机构需加强对商业银行信贷活动得监管。
最后：提升银行自身防控能力，完善信贷风险防控机制四.信用工具（一）关于资产，实质资产与金融资产1）资产：任何一个经济单位得财富存量，即一个经济单位所能掌握与控制得经济资源2）实质资产：使用期限在一年以上得实物资产3）金融资产：以信用工具形式存在得（二）信用工具得概念：信用活动以信用工具为载体。
信用工具使信用契约关系得法律证明，就是资金供应者与需求者之间进行资金通融时所签发得，证明债权或所有权得各种具有法律效用得凭证，亦称融资工具。
（三）工具种类{按融资方式得不同：分为直接融资信用工具与间接融资信用工具{按接受性不同：分为无限可接受性得信用工具与有限可接受性得信用工具{按偿还期限不同：分为短期，长期，不定期信用工具（四）信用工具特征1）偿还性 2）收益性 3）流动性 4）安全性 5）风险性（五）主要信用工具1、票据：就是在市场交换与流通中发生得，反映当事人之间债权债务关系得书面凭证，就是代表一定数量货币请求权得有价证券。
①汇票：出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据，包括银行汇票与商业汇票。