上海保监局发文：规范保险机构参与车险招投标活动.doc

上海保监局发文：规范保险机构参与车险招

投标活动-

财险公司违规竞争将被叫停新业务

近期，上海市场上一些财产保险公司在参与政府或企业组织的机动车辆保险招投标活动中，采取变更保险条款费率、赠送附加险等违规手段开展竞争，这种行为违反了保监会的有关规定，也扰乱了上海保险市场的秩序。

《第一财经日报》于昨日从上海保监局了解到，该监管局在近日已就规范上海市保险机构参与机动车保险招投标活动的相关问题下发了通知，要求各家机构必须严格遵守相关规定，并明确表示，今后如发现保险机构在参与车险招投标过程中存在违规行为的，监管部门将严格按照《保险法》、《行政处罚法》责令该公司停止接受新业务或追究其高级管理人员的责任。

监管部门在上述通知中要求，各财产保险公司在参与车险招投标时，应严格执行经保监会批准或备案的机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险条款和费率，不得擅自变更条款和费率，如确需变更的，应按照规定程序报保监会批准或备案后执行。在招投标时，应严格按照条款规定使用风险调节系数，不得

通过违规使用风险调节系数的方式变相降低价格。同时也不得在正式招投标协议之外，以赠送其他险种、扩大保险责任等方式变相降低价格。

各财产保险公司还在上述通知中被要求应按《保险法》及保险公司财务会计制度等规定，真实、准确地核算与记录保费收入和费用支出，同时也被严禁在正式投标协议之外，以补充协议、约定、备忘录等方式，或以代理手续费、业务宣传费等名目向招标方变相支付费用或给予其他利益。并且同时加强内部管理，建立招投标活动业务管理办法，明确招投标所涉业务相关部门的管理责任，加强对所属机构参与招投标活动的业务管理。

中国财经报

上海保监局重拳出击下发《通知》规范投

连险销售-

继保监会发文规范投连险市场后，记者昨日获悉，上海保监局迅速作出反应，制定并下发了《关于进一步加强投连保险产

品销售管理的通知》，要求各保险公司在客户选择、渠道管理、信息披露、售后服务等方面进一步加强管理，提高服务水平，防范投连保险经营风险，保护被保险人利益，维护上海寿险市场健康稳定发展。

对此，业内人士在接受记者采访时表示，各级监管部门频频“出拳”规范投连险市场“可以理解”，投连险与资本市场密切相关，监管部门担心“资本市场持续走好所引起的投连热销背后可能隐藏误导风险”。

据了解，上海保监局此次下发的《通知》涉及四方面内容：包括要求保险公司选择合适的客户，对客户进行有效的评估和筛选，避免将好的产品推销给不合适的客户；要求保险公司加强渠道管理，对营销员和代理机构销售人员提出了销售资格和后续培训要求，提升服务质量；要求保险公司规范信息披露，重申了要对费用扣除、犹豫期、计价方法等重要信息进行告知，以便客户全面准确了解产品特点；要求保险公司做好售后服务，提出了100%犹豫期电话回访要求，给予客户账户转换和了解账户价格变动的便利条件，以减少退保并提升持续率。

与此同时，上海保监局有关人士提醒，投连险投保人及潜在客户，在购买投连产品时应了解投连保险的特性，看是否符合个人保险需求；全面客观掌握产品信息，警惕销售误导；同时积

极配合回访工作，维护自身权利。

该人士指出，投连保险是一个长期产品，投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连保险的收益情况，根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为，如果投保人认为风险过高，可运用账户转换功能，将资金暂时放到低风险的固定收益账户。

国际金融报