金融风险管理形成性考核作业(全)
《金融风险管理形成性考核册》部分答案
金融风险管理形成性考核册中央广播电视大学经管学院金融风险管理作业1说明:本次作业对应教材第1章一、简答题1、如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？答：金融风险包括的范围是很广的，按涉及的范围划分，可分为微观金融风险和宏观金融风险。
微观金融风险是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收益损失的可能性，这种损失的可能性一旦转化为现实的损失，就会使该金融机构遭受金融资产的损失、沉淀、资本金受到侵蚀，甚至可能因资不抵债而破产倒闭。
宏观金融风险是指整个金融体系面临的市场风险，当这种金融风险变为现实时，将会导致金融危机，不仅会对工商企业等经济组织产生深刻影响，对一国乃至全世界及经济的稳定都会构成严重的威胁。
2、金融风险与一般风险的区别是什么？答：一、金融风险是资金借贷和资金经营的风险，其外延要比一般风险小；二、金融风险具有收益与损失双重性，一般风险仅指损失的可能性；三、金融风险有可计量和不可计量之分，由于金融与其他多种经济因素之间相互联系和相互制约关系错综复杂，金融风险波及范围有的是间接的，因此，有的金融风险是无法计量的；四、金融风险是调节宏观经济的机制，一般风险则与此无关。
3、金融风险有哪些特征？答：1、隐蔽性，信用是一种有借有还、此存彼取的循环活动，存在的金融风险容易掩盖；2、扩散性，在现代银行发展的条件下，金融机构作为储蓄和投资中介组织，金融机构经营管理的损失必然导致众多储蓄者和投资者的损失；3、加速性，由于金融风险具有连带性，风险范围的扩散性，金融机构一旦发生经营困难，就会失去社会信用基础，加速倒闭破产的速度；4、可控性，金融风险是客观存在的，但也是可以控制的，金融市场主体通过一定的技术方法和制度等手段可以对金融风险进行识别、预测、防范、中途化解和补救。
4、金融风险是如何分类的？答：一按金融风险的形态划分:1、信用风险，又称违约风险，是指因交易对方无法履约还款或不愿意履行债务而造成债务人损失的可能性。
电大金融本科金融理论前沿课题形成性考核册答案附题目
电大【金融理论前沿课题】形成性考核册答案电大【金融理论前沿课题】形考作业一答案：一、名词解释1.金融行为学：P1是行为理论与金融分析相结合的研究方法和理论体系。
它分析人的心理、行为以及情绪，对人的金融决策、金融产品的价格以及金融市场开展趋势的影响，是心理学与金融学相结合的研究成果。
2.边际消费倾向递减规律：P2人们新增收入中用于新增消费的比重，此比重趋于递减之中，也就是说，随人们收入的增加，增量收入中用于消费的局部在减少。
3.资本边际效率递减规律：P2资本边际效率指新增单位的投资所带来的收益。
递减是说随着投入的增加，每单位投资的收益在减小4.流动性偏好：人们对现金具有特殊的偏好，是因为现金的流动性最强；偏好的理由在于提取现金为了交易，或投机或才防患于未然——慎重。
5.选择性偏差：P5指人们常根据自己对特定事件的代表性观点，来估计*事件发生的概率。
6.锚定效应和调整：P5指人们的思维固定于*种方法，然后根据新情况进展调整，但调整对信息的反响是迟钝的。
7.过度反响与反响缺乏：P12是解释投资者行为对新增信息反响程度的两个概念。
投资对收益的过度反响，是股票价格暂时偏离其根本价值的结果；投资者对极端收入的过度反响，是因为投资者不能认识到极端收入回复到平均水平的围和程度。
过度自信的投资者当对新信息重视不够时，各种收入为正投资，当过度看重信息时，为负投资。
8.动量效应：P13市场价格的惯性趋势，是投资者在投资期对信息反响缺乏够导致的投资行为惯性的结果。
9.魅力股与价值股：P14是LSV使用的两个描述股票特征的两个概念。
前者指过去业绩颇佳。
预计未来业绩也好的股票；后者指业绩相反的股票。
10.DHS模型：P16是Daniel；Hirshleifer和Subrahmanyam等1998年对于短期动量和长期反转问题提出的一种基于行为金融学的解释。
在分析投资者对信息的反响程度时更强调过度自信和有偏差的自我归因。
11.可变性研究：P22行为金融学对可变性的形容主要指利率期限构造的可变性研究和股票市场的可变性研究。
国开电大 金融风险概论 形成性考核册作业2答案
国开电大金融风险概论形成性考核册作业2答案1.请简述信用风险的影响因素。
答：信用风险的影响因素包括借款人的财务状况、信用历史、行业风险、宏观经济环境、政策法规等因素。
这些因素都会对借款人的偿还能力产生影响，从而影响借款人的信用风险。
2.请简述CART结构分析法的原理。
答：CART结构分析法是一种基于决策树的分类方法，它以某几项财务比率作为分类标准，通过递归分裂的方式构建二元分类树，来分析借款人的品质。
该方法通过对贷款人的财务数据进行分析，将借款人分为高风险和低风险两类，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
3.请简述Z值评分模型的应用范围。
答：Z值评分模型是一种基于22个财务比率构建的数学模型，用于评估借款人的信用风险。
该模型通过筛选出最具预测或分析的5个关键财务比率，构建出能够最大程度区分贷款风险度的数学模型，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
该模型的应用范围广泛，可用于评估个人贷款、企业贷款、国家债券等各种信用风险。
4.请简述借款人5C法的优点。
答：借款人5C法是一种基于专家意见的信用风险评估方法，其优点包括：（1）能够综合考虑借款人的信用历史、财务状况、行业风险、担保条件等多个因素，评估借款人的信用风险；（2）能够通过反复、多次的征询各个专家的意见，并对意见进行修改，逐渐取得较为一致的信用风险预测结果；（3）能够根据借款人的不同特点和需求，进行个性化的信用风险评估，从而更加准确地评估借款人的信用风险。
5.请简述售后回租安排的作用。
答：售后回租安排是一种金融手段，其作用是帮助商业银行获得流动资金，同时保持其不动产的使用权。
商业银行通过出售自己所拥有的办公大楼和其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回，从而获得了流动资金，同时又保持了不动产的使用权。
这种安排可以帮助商业银行解决流动性问题，降低其流动性风险。
6.请简述操作风险的防范措施。
答：操作风险是由金融机构不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
金融市场学形成性考核2
金融市场学形成性考核2第1 大题单选题1 .大多数的债券发行者采用的是（2 ）的债券承销方式。
1 . 债券代销2 . 债券余额包销3 . 债券助销4 . 债券全额包销2 .债券投资者投资风险中的非系统风险是（3 ）。
1 . 利率风险2 . 购买力风险3 . 信用风险4 . 税收风险3 .从理论上讲，债券的转让价格主要取决于债券的（1 ）1 . 内在价值2 . 发行价格3 . 流通价格4 . 市场收益率4 .一般来说，短期政府债券是以（3 ）进行出售。
1 . 溢价方式2 . 平价方式3 . 贴现方式4 . 议价方式5 . 下列存单中，利率较高的是（2 ）。
1 . 国内存单2 . 欧洲美元存单3 . 储蓄机构存单4 . 杨基存单6 .（4 ）是外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单。
1 . 国内存单2 . 欧洲美元存单3 . 储蓄机构存单4 . 杨基存单7 .（1 ）会对整体股价发生影响，而不会对个别股价发生特别影响。
1 .购买力风险2 . 企业风险3 . 管理能力4 . 消费者偏好变化8 . 股票的买卖双方之间直接达成交易的市场称为（4 ）。
1 . 场内交易市场2 . 柜台市场3 . 第三市场4 . 第四市场9 . 按（1 ）的不同，股票流通市场分为现货交易和期货交易。
1 . 交割期限2 . 交易方式3 . 交易需求4 . 价格决定方式10 .（1 ）对股价变动的影响最大，也最直接。
1 . 利率2 . 汇率3 . 股息4 . 物价第2 大题多选题1 .以下债券的承销方式中，需要由承销商承担全部发行风险的是（345 ）。
1 . 债券代销2 . 债券余额包销3 . 协议包销4 . 俱乐部包销5 . 银团包销2 . 债券投资者的投资风险主要有（12345 ）。
1 . 信用风险2 . 购买力风险3 . 政策风险4 . 税收风险5 . 利率风险3 . 债券按筹集资金的方法可分为（45 ）1 . 政府债券2 . 公司债券3 . 金融债券4 . 公募债券5 . 私募债券4 . 能够规避债券投资风险的投资策略包括（2 3 4 ）。
金融市场形成性考核册答案
五、简答题1．什么是货币市场共同基金的含义及其特征。
（参见所用教材103、104页）2．债券发行利率的影响因素。
（参见所用教材120页）3．利率偏好停留假说的基本命题和前提假设是什么？（参见所用教材134、135页）4．影响股票价格的不正当投机操作有哪些类型？（参见所用教材182页）六、案例分析题假定投资者有一年的投资期限，想在三种债券间进行选择。
三种债券有相同的违约风险，都是十年到期。
第一种是零息债券，到期支付1000美元；第二种是债券息票率为8%，每年付80美元的债券；第三种债券息票率为10%，每年支付100美元。
1) 如果三种债券都有８%的到期收益率，它们的价格各应是多少？2)如果投资者预期在下年年初时到期收益率为8%，那时的价格各为多少？对每种债券，投资者的税前持有期收益率是多少？如果税收等级为：普通收入税率30%，资本收益税率20%，则每种债券的税后收益率为多少（参见所用教材126页）作业三一、解释下列名词1．投资基金（参见所用教材191页）2．远期外汇交易（参见所用教材222页）3．外汇套利交易（参见所用教材228页）4．保险（参见所用教材241页）5．生命表（参见所用教材248页）二、单项选择题1．投资基金的特点不包括（ B ）。
2．按照（ C ）不同，投资基金可以分为成长型基金和收入型基金。
A．是否可以赎回B．组织形式C．经营目标D．投资对象3．下列哪项不属于成长型基金与收入型基金的差异：（ D ）。
A．投资目标不同B．投资工具不同C．资金分布不同D．投资者地位不同4．下列哪项不是影响债券基金价格波动的主要因素：（ C ）。
A．利率变动B．汇率变动C．股价变动D．债信变动5．在我国，封闭型基金在规定的发行时间里，发行总额未被认购到基金总额的（D ），则该基金不能成立。
A．50％B．60％C．70％D．80％6．一般而言，开放型基金按计划完成了预定的工作程序，正式成立（ B ）后，才允许投资者赎回。
金融风险管理形成性考核第四次作业
风险管理第四次作业一单选1【A.期货合约】是在交易所内集中交易的标准化的远期合约由于合约的履行由交易所保证所以不存在违约的问题2上世纪50年代马柯维茨的【C.资产组合选择】理论和莫迪里亚尼-米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向直到现在金融工程的理论基础仍是这两大理论3当期权协议价格与标的资产的市场价格相同时期权的状态为【C.两平】4期限少于一年的认股权证为【B.备兑认股权证】5一般认为1997 年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放【B.资本账户】二多选1·金融衍生工具信用风险管理的过程包括【B.信用风险评估C.信用风险控制D.信用风险财务处理】2金融工程学可以看做是【A.现代金融学B.信息技术C.工程方法】3网络金融的安全要素包括【B.机密C.不可抵赖D.完整E.审查】4从各国的实践情况看金融自由化主要集中在【A.价格自由化B.市场准入自由化C.业务经营自由化D.资本流动自由化】5金融危机产生的根源是【D.金融体系内在的脆弱性E.经济周期波动形成的经济危机】三判断1期货交易流动性较低远期交易流动性较高【×】2一种金融资产的预期收益率的方差小说明其收益的平均变动幅度小则投资的风险也越小【√】3现实中进行股票风险管理时很难做到完全的套期保值【√】4交易风险成为最基本的网络银行风险之一【×】5金融危机是金融风险的集中体现和极端形式【√】四计算题1.23简答题1.金融衍生工具的种类及含义是什么？——远期（Forward）：是最简单的金融衍生工具之一，是指买卖双方约定在未来某一时期按确定的价格购买或出售某种资产的协议。
远期类金融衍生工具以远期工具为核心变化、合成的一系列衍生产品，包括商品远期交易、远期外汇交易、远期利率协定等。
远期合约和期货合约都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式，只不过期货合约是期货交易所指定的标准化合约，对合约到期日及买卖的资产种类、数量、质量做出了统一规定，而远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。
电大金融风险管理形成性考核作业
电大开放教育课程
金融风险管理
形成性考核册
专业_______________________
年级_______________________
学号_______________________
姓名_______________________
请注意：
按时交本形考册，否则成绩计为零分；
答案用蓝色圆珠笔或水笔填写，否则成绩计为零分；答案不得打印、复印，否则成绩计为零分。
第一次作业
1.如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？
2.金融风险与一般风险的区别是什么？
3.金融风险有哪些特征？
4.金融风险是如何分类的？
5.金融风险产生的原因有哪些？
第二次作业
1.金融风险管理的含义是什么？
2.金融风险管理的目的是什么？
3.20世纪70年代以来，金融风险表现出哪些新的特征？
4.金融风险管理的策略有哪些？
5.金融风险管理的组织系统如何构建？
第三次作业
1.金融风险识别的原则有什么？
2.如何用比例指标从信贷资产结构比重角度分析信贷资产风险？
3.从资产负债表的结构来识别金融风险的8项指标是什么？
4.如何理解银行盈利分解分析法树形图及其中各项指标如何计算。
第四次作业
关于本次作业请各位同学以“我学习了金融风险管理之后的感想”为主题，登录沧州电大在线平台本课程论坛发帖，帖子名称为“学号”+“姓名”+“金融风险管理第四次作业”，字数不少于300字。
金融风险管理学习指导题目附答案
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金融风险管理学习指导题目
（论述题13、14、15为不确定答案）
一、单选题
按照金融风险的性质可将风险划分：C ：系统性风险和非系统性风险
1.（A ）是指获得银行信用支持的债务人由于种种的原因不能或者不愿准照合同规定按
时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A:信用风险
2.以下不属于代理业务中的操作风险的是：D:代客理财产品由于市场利率波动而造成损
失。
3.（ C）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律
条款不完善，不严密而引起的风险。
C：法律风险
4.（C.马柯维茨）系统地提出现代证券组合理论，为证券投资风险管理奠定了理论基础
5.（C.转移策略）是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他
人承担。
6.下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接，有效（A:风险分
散）
7.（A ：数据仓库）储蓄前台交易记录信息，各种风险头寸和金融工具信息及交易对手
信息等。
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金融风险管理作业1一、单项选择题1.按金融风险的性质可将风险划为( )。
A.纯粹风险和投机风险B.可管理风险和不可管理风险C.系统性风险和非系统性风险D.可量化风险和不可量化风险2.( )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险3.( )是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担。
A.回避策略B.抑制策略C.转移策略D.补偿策略4.下列各种风险管理策略中，采用( )来降低非系统性风险最为直接、有效A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿5.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为( )。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款二、多项选择题1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为( )。
A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险2.金融风险的特征是( )。
A.隐蔽性B.扩散性C.加速性D.可控性3.信息不对称又导致信贷市场的( )，从而导致呆坏帐和金融风险的发生。
A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资4.金融风险管理的目的主要包括( )。
A.保证各种金融机构和体系的稳健安全B.保证国家宏观货币政策贯彻执行C.保证金融机构的公平竞争和较高效率D.维护社会公众利益5.根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为( )。
A.无效市场B.弱有效市场C.强有效市场D.中度有效市场三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由)1.风险就是指损失的大小。
世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。
3.风险分散只能降低非系统性风险，对系统性风险却无能为力。
4.对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。
5.一项资产的β值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。
四、计算题1.一种1年期满时偿付1000元人民币面值的中国国库券，如果年初买入的价格为900元人民币，计算其到期收益率i是多少(计算结果保留%内一位小数)2.如果某公司已12%的票面利率发行5年期的息票债券，每年支付一次利息，5年后按票面价值偿付本金。
当前的市场价格是76元，票面价格为100元。
请问该债券的到期收益率i是多少(列出计算公式即可)3.如果某种资产的β值为，整个市场的预期回报率Rem为8%，且无风险利率Rf为2%。
试从CAPM 方程式推算这种资产的风险升水Pr和预期回报率Re。
4.假定一笔贷款违约的概率d为20%，如果无风险债券的利率r为2%，则该笔风险贷款的价格(利率)r*应该为多少5.某商业银行表内加权风险资产为7400万美元，表外加权风险资产为6000万美元，一级资本额为600万美元，二级资本额为500万美元。
试计算：(1)风险调整资产是多少(2)一级资本充足率是多少(3)总资本充足率是多少(计算结果保留%内一位小数)五、简答题1.金融风险产生的原因有哪些2.信息不对称、逆向选择和道德风险的主要含义是什么3.贷款五级分类的类别如何划分六、论述题试述金融风险管理策略的主要内容。
金融风险管理作业2一、单项选择题1.狭义的信用风险是指银行信用风险,也就是由于( )主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
A.放款人B.借款人C.银行D.经纪人2.流动性缺口就是指银行的( )和负债之间的差额。
A.资产B.现金C.资金D.贷款3.所谓的“存贷款比例”是指( )。
A.贷款/存款B.存款/贷款C.存款/(存款+贷款)D.贷款/(存款+贷款)4.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会( )银行利润。
A.增加B.减少C.不比D.先增后减5.下列风险中不属于操作风险的是( )。
A.执行风险B.信息风险C.流动性风险D.关系风险二、多项选择题1.按照美国标准普尔、穆迪等著名评级公司的作业流程，信用评级过程一般包括的阶段有( )。
A.准备B.会谈C.评定D.事后管理2.商业银行头寸包括( )。
A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.同业往来3.管理利率风险的常用衍生金融工具包括( )。
A.远期利率协定B.利率期货C.利率期权D.利率互换4.外汇的敞口头寸包括的情况有( )。
A.外汇买入数额大于或小于卖出数额B.外汇交易卖出数额巨大C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同D.外汇交易买入数额巨大5.广义的操作风险概念把除( )以外的所有风险都视为操作风险。
A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由)1.在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C”法，这主要包括职业(Career)、资格和能力(Capacity)、资金(Capital)、担保(Collateral)、经营条件和商业周期(ConditionorCycle)。
（）2.负债管理理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
（）3.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利相反则会增加银行的盈利。
（）4.会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
（）5.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。
（）四、计算题1.某种资产的收益及其对应的概率如下表所示：(1)计算该项资产预期收益的均值μ。
(2)计算该项资产预期收益的方差σ2。
2.假设某年末，中央银行规定的商业银行存款准备金率为20%。
某银行此时的库存现金为20亿元，在中央银行的存款为1000亿元，存款总资产为4000亿元。
(1)该银行是否存在超额储备金额是多少(2)超额储备比例是多少(3)请问用超额储备比例判断银行流动性的局限性有哪些3.某银行2011年7-12月定期存款增长额(单位：万元)如下表所示：(1)用算术平均值法预测2012年1月份该行的定期存款增长额X1。
(2)假设7-12月的权重分别是1，2，3，4，5，6；用加权平均法预测2012年1月份该行的定期存款增长额X2。
(计算结果保留两位小数)4.某商业银行的资产负债表可简化如下：某银行(简化)资产和负债表单位：亿元请回答以下问题：(1)该银行的利率敏感性缺口是多少(2)当所有的资产的利率是5%，而所有的负债的利率是4%时，该银行的利润是多少(3)当利率敏感性资产和利率敏感性负债的利率都增加2个百分点以后，该银行的利润是多少5.某银行的利率敏感性资产平均持续期为5年，利率敏感性负债平均持续期为4年，利率敏感性资产现值为1500元，利率敏感性负债现值为3000亿。
(1)持续期缺口是多少年(2)在这样的缺口下，其未来利润下降的风险，是表现在利率上升时，还是表现在利率下降时6.假设伦敦国际金融期货权交易所的6个月期英镑合约交易单位为500000英镑。
一家公司的财务经理以5%的利率借了100万英镑，期限为6个月。
6个月后，贷款将会展期，这位财务经理担心那时利率会上升，所以决定卖出6个月的伦敦国际金融期货期权交易所的短期英镑期货，以对冲利率风险。
请问：他需要卖出多少份合约7.某公司获得一笔浮动利率贷款，金额为1000万美元，每季度支付一次利息，利率为3个月LIBOR。
公司担心在今后2年内市场利率水平会上升，于是购买了一项利率上限，有效期2年，执行价格为5%，参考利率为3个月LIBOR，期权费率为1%，公司支付的期权费用金额为10万美元。
每年以360天计算，每季度以90天计算。
(1)若第一个付息日到来时LIBOR为%，该公司获得的交割金额为多少(2)若第一个付息日到来时LIBOR是4%，该公司的融资成本是百分之多少8.假设一国在某年的国民生产总值为60万亿美元，商品服务出口总额为15万亿美元，当年未偿清外债余额为10万亿美元，当年外债还本付息总额为3万亿美元。
(1)请分别计算该国当年的负债率、债务率和偿债率。
(计算结果保留%内一位小数)(2)该国当年的外债总量是否安全请结合国际警戒线加以说明。
五、简答题1.什么是流动性风险流动性风险产生的主要原因是什么2.什么是利率敏感性资产和利率敏感性负债在两者彼此大小不同的情况下，利率变动对银行利润有什么影响3.什么是外汇风险什么是外汇敞口头寸六、论述题试述流动性风险管理理论的主要内容。
金融风险管理作业3一、单项选择题1. 为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题我国银行都开始实行了（）制度以降低信贷风险。
A.五级分类B.理事会C.公司治理D.审贷分离2. 保险公司的财务风险集中体现在（）A.现金流动性不足B.会计核算失误C.资产和负债的不匹配D.资产价格下跌3. 引起证券承销失败的原因包括操作风险（）和信用风险A.法律风险B.流动性风险C.系统风险D.市场风险4. （）基金具有法人资格A.契约型B.公司型C.封闭型D.开放型5. 融资租赁一般包括租赁和（）两个合同A.出租B.谈判C.转租D.购货二、多项选择题1商业银行面临的外部风险主要包括（）A.信用风险B.市场风险C.财务风险D.法律风险2广义的保险公司风险管理涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节,既包括产品设计展业（）等环节A.理赔B.保险投资C.核保D.核赔3证券的承销类型有（）A.全额包销B.定额代销C.余额包销D.代销4基金的销售包括以下哪几种方式（）A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法5农村信用社的资金大部分来自农民的（）是最便捷的服务产品A.小额农贷B.证券投资C.储蓄存款D.养老保险三、判断题（判断正误，并对错误的说明理由）1、商业银行的风险主要是信贷资产风险所以应加强对信贷资产质量的管理可以忽视存款等负债业务2、为加强保险公司财务风险管理在利率水平不稳定时保险公司可采用债券贡献策略（）3、证券公司的经济业务将社会的金融剩余从盈利部门转移到短缺部门（）4、契约型基金是依照信托法建立的而公司型基金是依据公司法设立的（）5、信托投资公司的违约风险可能是由于发放贷款前或进行投资前缺乏审查造成的也可能是发放贷款或投资后客户经营状况恶化而造成（）四、计算题假设某投资者在年初拥有投资本金10万元，他用这笔资金正好买入一张1年的面额为10万元的债券，债券票面利率为8%，该年的通货膨胀率为4%。
请问：（1）一年后，他投资所得的实际值为多少：（2）他该年投资的名义收益率和实际收益率分别为百分之多少(结果保留两位小数)五、问答题1. 保险公司保险业务风险的含义是什么它主要包括哪几类风险其各自的表现形式是怎样的2. 我国证券公司传统的三大业务及其含义是什么3. 农村信用社的主要风险及其含义。