工伤保险与商业保险的区分

社保和商业保险中的团险都包括“工伤险”。区别在于社保是国家立法强制实施的，商业保险是一种自愿的契约关系。社保是最低保障，商业保险保障比较高。两者相互补充，保障更加全面，保险金额也更加高，两者并不矛盾。但是否购买商业保险，那就在于工友受聘单位或企业的领导是否看重职工的保障问题了。

社保

政府指定的社会保险机构负责承办职工工伤社会保险的运营业务，并接受劳动行政部门和社会保险基金委员会的监督的指导。

工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害保险有什么不同？

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A.随着《工伤保险条例》的贯彻落实，用人单位和企业职工更加关心和关注工伤保险工作。有

一部分企业前些年参加了意外伤害保险和雇主责任等险种，由于《工伤保险条例》宣传力度

不断加大，一些企业和职工想参加工伤保险，但不知道工伤保险与人身意外伤害保险有哪些

区别？

正确区分工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害保险，有利于划清两者的根本属性，更有

利于维护职工的合法权益。

要弄清这个问题，首先要弄清什么是工伤保险、意外伤害保险？

工伤保险是社会保险制度的重要组成部分。是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害

和患职业性疾病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物

质帮助的一种社会保障制度。

意外伤害是指人的身体和生命受到外来和不可抗拒因素的意外伤害后，根据投保对双方约定

的契约和投保额，从保险公司获取相应的赔偿。

两者的区别主要有以下几个方面：

实施保险目的不同。工伤保险是政府的一项社会保障政策,指在劳动者因工伤残丧失劳动能

力之后给予基本生活的保障，有利于社会安定，不以赢利为目的；

人身意外伤害险虽然也给劳动者带来一定的保障，但商业性较强，以利润为经营目标。

实施方式不同。工伤保险是强制性保险，不管本人是否愿意,只要在实施范围之内的人都必

须参加，并由政府授权的社会保险管理机构强制实施；

人身意外伤害险的实施是在双方自愿基础上产生的，投保人或被保险人纯属自愿投保，并可中途变更保险公司，遵循的是契约自由原则。

实施范围不同。工伤保险的被保险人与用人单位之间的关系是一种劳动关系,被保险的对象限定在一定范围属于劳动保障范畴；

人身意外伤害的保险人与被保险人之间的关系是一种等价交换关系，任何人只要符合保险合同规定的条件就可投保，双方根据保险合同而产生权利和义务。

保险基金来源不同。工伤保险是贯彻劳动者个人不缴费原则、保险费全部由企业单位承担，摊入成本，当收支不平衡时，国家财政给予一定的补贴；

人身意外伤害保险一般是根据保险合同的规定，由投保人负担，被保险人为了获得领取保险金的权利，必须履行交纳保险费的义务，国家并不给任何补贴。

保险金额确定和给付不同。工伤保险金额的确定是根据整体社会的经济生活水平和国家的福利政策由政府单方面确定的，在保险金额的给付上，完全依照社会保险法规的规定给付，待遇水平既要考虑劳动者基本生活的需要，又要考虑他们过去贡献的大小；

人身意外伤害险的理赔金额则是由保险人与投保人双方确定的，双方约定后，投保人按规定交纳保险费，当发生保险事故时，保险人按合同的规定给付保险金。

保障程度不同。工伤保险所提供的保障水平一般仅满足于被保险人的基本生活需要,高于社会贫困线，低于劳动期间的工资标准；

人身意外伤害险所提供的保障水平的高低完全取决保险双方当事人的约定和投保人交费的多少而决定，投保人只要有缴费能力、身体健康状况符合合同规定的要求，投保金额不论多少都是可以的。

法律关系不同。工伤保险属社会保险法规范畴,受国家法律法规调整；

人身意外伤害险是属经济合同法调整范畴，由经济合同约定的内容调整。

管理体制不同。工伤保险一般属国家授权的劳动保障行政部门管理；

人身意外伤害险则属金融系统的商业保险公司管理。

总之，工伤社会保险是一种政府行为，而人身意外伤害险是一种商业行为。只有正确区分工伤保险与人身意外伤害险的关系，才能发挥两者之间相互补充的作用，更好地为社会服务，更好地维护劳动节者的合法权益。

工伤保险的实施对劳动者和企业的重要意义是什么？

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A.工伤保险的实施对劳动者的重要意义是什么？

（１）工伤保险保障了劳动者在工作中遭受事故伤害和患职业病后获得医疗救治、经济补偿和职业康复的权利，是维护职工合法权益的必要措施。

（２）工伤保险保障了劳动者发生工伤后，劳动者本人或其遗属在生活发生困难时的基本生

活需要，防止受工伤的劳动者或其遗属陷入贫困状况，在一定程度上解除了劳动者及其家属

的后顾之忧。

（３）工伤保险保障了受伤害劳动者或其遗属的合法权益，是社会对劳动者所作的社会贡献

的肯定，有利于增强劳动者的工作积极性。

工伤保险对企业的主要作用是什么？

（１）工伤保险保护了企业和雇主，尤其是资金不足的小企业。因为工伤保险具有互助互济

的特点，它统一筹措资金，分担风险，所以对于企业和雇主，尤其是资金紧张的企业，当遇

上一个重大的工伤事故，需要支付大宗补偿费时，由社会保险机构在社会范围内调剂基金进

行支付，将弥补企业资金的不足，可以把工伤给企业和雇主带来的风险降到最低。

（２）工伤保险有利于促进企业安全生产。工伤保险通过与改善劳动条件、安全教育、防病

防伤宣传、医疗康复等措施相结合，可以提高劳动者的安全意识，减少工伤事故发生率，减

少给企业带来的经济损失。

[工伤保险]商业保险与社会保险的区别

社会保险制度是社会保障制度的核心，主要包括：统筹养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险，其资金来源是国家、单位、个人三个方面。社会保险所提供的是对社会成员基本生活的物质帮助。

商业保险由保险公司按企业原则经营管理，要最大限度的赢利，国家对其征收有关税费。商业保险由全社会的成员自愿参加，费用由被保险人个人负担，可满足人们生活消费的各个层次的需要，保障水平相对较高。

社会保险同商业性保险主要区别有五点：

1. 性质、作用不同。社会保险具有强制性、互济性和福利性，其作用是通过法律赋予劳动者享受社会保险待遇而得到生活保障的权利；而商业性保险是自愿性的，赔偿性和盈利性的，它是运用经济赔偿手段，使投保的企业和个人在遭到损失时，按照经济合同得到经济赔偿。