商业银行业务与经营庄毓敏答案

商业银行业务与经营庄毓敏答案

【篇一：商业银行业务与经营考前练习题】

p> 单项选择

1．如果银行利率敏感性缺口为正值，当市场利率上升时，其净利息收入会（）。dd．增加

2．将一定时期内银行账户中多笔业务累计的债权债务进行集中冲抵轧差，结出各方债权债务余额的过程，就是（）。cc．清算

3．银行的大额存款和非存款负债账户，属于（）。bb．脆弱性货币负债

4．银行对于定期存款等流动性较低的负债，可以保持（）资本储备。bb．较少的

5．当收益减少，风险上升的情况下，银行应当（）。bb．避免这种投资

6．商业银行的库存现金和在中央银行超额准备金之和，为（）。aa．基础头寸

7．（）是由出口国银行对本国出口商在出口大型成套设备，并采用延期付款的贸易方式中，向出口商提供的一种贴息贷款。dd．卖方信贷

8．（）往往在银行推出新产品的初期使用。cc．脱脂定价策略

9．下列证券中，（）的信用风险最大。dd．公司证券

10．当银行出现流动性缺口时，依靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求的方法，这是采取了（）。bb．保守型原则

11．银行对活期存款等流动性较高的负债，应保持（）资本储备。aa．较多的

12．在银行面临的风险涉及原因比较复杂、影响比较重大而无法运用一般分析方法加以识别时，（）是一种十分有效的方法。cc．专家意见法

13．按照贷款的质量和风险程度划分，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这种贷款属于（）。cc．可疑贷款

14．银行代理承销和兑付债券属于商业银行的（）。cc．中间业务 15．一般来说，商业银行的库存现金、在中央银行的准备金存款和存放同业存款的资产，称为（）。aa．一级准备

16．商业银行的非存款负债中，回购协议属于（）的融资形式。cc．向金融市场借款

17．（）是由出口国银行为支持本国大型成套设备的出口，向进口

本国出口的大型成套设备的进口商提供的贷款。bb．买方信贷

18．证券投资收益曲线表明：证券市场需求增加，证券收益率（）。cc．下降

多项选择

1．国际结算中顺汇方式的基本当事人有（）。abcea．汇款人

b．收款人 c．汇出行e．解付行

2．设立商业银行对其所处的金融环境必须考察（）等方面的情况。abcdea．金融市场的发育状况b．人们的信用意识

c．经济的货币化程度d．管理当局的有关政策e．金融机构的竞争

状况

3．银行发行金融债券的好处是（）。bdeb．不受存款最高利率的

限制d．不必缴纳存款准备金e．资金来源稳定

4．企业的（）构成企业的第一还款来源。aba．财务状况b．现金

流量

5．下列资金（）属于商业银行的核心资本。abcda．未分配利润b．普通股c．混合资本工具d．盈余公积

6．下列诸因素中，（）属于银行流动性供给增加的因素。

bceb．银行资产出售c．客户存款e．客户偿还贷款

7．流动性指标体系能够反映一家银行整体的流动性状况，指标中的

无风险资产比率等于（）之和除以总资产。abca．现金

b．同业存款c．政府证券

8．商业银行的存款按其被提取的可能性可以分为（）三类。bcdb．游动性货币负债 c．稳定性货币负债 d．脆弱性货币负债

9．信托业务开始发生，必然涉及的关系人有（）。acea．委托人c．收益人e．受托人

10．商业银行从金融市场借款主要包括（）等方式。bcdb．回购

协议c．发行金融债券d．.国际金融市场借款

11．商业银行对表外业务的管理措施主要有（）。abcdea．建立

信用评估制度b．业务风险评估制度c．双重审核制度

d．注重成本收益管理e．注重流动性管理

12．银行评估个人资产必须关注（）几个问题。abea．价值和稳定性b．收入稳定性e．所有权和控制性

13．20世纪70年代以来，西方商业银行的负债结构发生的显著变

化是（）。bc b．存款负债比重下降，借入资金比重上升c．活期

存款比重下降，定期存款和储蓄存款比重上升

简答题

1. 信托业务有哪些特征和职能？

解答: 信托业务不同于商业银行的贷款业务，其特点：（1）信托业

务以资财为核心。（2）信托业务以信用为基础。（3）信托业务具

有多边关系。（4）信托业务收益具有双向性。（5）信托资财具有

独立性。

信托业务具有三方面职能：（1）财务管理职能，即代委托人管理和

处理财产；（2）融通资金职能，即作为中介筹集和融通资金；

（3）信用服务职能，即为客户提供发行股票、债券、办理执行遗嘱、信用签证等各种服务。

2. 影响商业银行贷款利率的主要因素有哪些？

解答:影响银行贷款利率的主要因素有：（1）借贷资本的供求。在

市场经济条件下，资金的供求状况是决定利率的内在力量。（2）中

央银行利率。在一般情况下，商业银行的放款利率都以中央银行的

再贴现利率为基准利率。（3）银行吸收资金的成本。

3. 商业银行经营证券包销业务有何意义？

解答:商业银行经营证券包销业务的意义或原因主要是：（1）获得

包销收入。银行可获取承购价和发行价的差额收入。（2）从证券买

卖中获取利润。（3）可按成批的较低价格获取自己所需的证券资产，充实、调整自身的资产结构。（4）可以扩展银行的其他业务。如证

券代理业务、代客买卖有价证券业务、证券承销业务以及咨询业务等。

4. 简述商业银行损益表的结构和内容。

解答:损益表是用来反映一家银行在报告期收入、支出、税金、利润

等情况的报告，它主要包括收入、支出和收益三大部分。（一）收入。1、利息收入：各种贷款收入，这是银行收入的主要来源。2、

手续费收入：银行办理和经营转账结算、表外业务、包销证券券、

代理业务、咨询业务等向客户收取的各种服务费用。3、其他营业收入：信托收入、租赁收入、证券销售或发行的差价收入、同业往来

收入及其他非利息的营业收入。（二）支出。1、利息支出：主要是

各种存款利息支出，以及各种借入款的利息支出。2、工资福利：支

付给职工或雇员的费用总额。3、使用费开支：房屋和设备的折旧费、