个人大类资产配置手册版V11110

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U8V111产品发版说明

U8+V11.1产品发版说明U8产品事业本部2013年7月目录U8+ V11.1产品发版说明 (1)一、产品概述 (1)二、产品范围及新业务特性 (1)2.1产品范围 (1)2.2多语言的支持 (4)2.3演示期控制规则 (6)2.4新业务特性 (11)2.4.1 平台及工具 (11)2.4.2 财务管理 (15)2.4.3 CRM (17)2.4.4 供应链管理 (19)2.4.5 生产制造 (24)2.4.6 人力资源 (25)2.4.7决策支持 (27)2.4.8实施导航 (28)2.4.9 U8远程 (28)2.4.10 iSD用友绿色服务桌面 (29)2.4.11 U8移动应用 (30)2.5报价说明 (30)三、重要注意事项 (31)3.1安装及环境注意事项 (31)3.2U8WEB产品使用注意事项 (31)3.2.1 WEB产品范围及支持的浏览器 (31)3.2.2 U8V11.1 WEB产品使用注意事项 (31)四、主要功能变化 (34)4.1平台及工具 (34)4.1.1安装 (34)4.1.2门户 (35)4.1.3企业应用平台 (36)4.1.4系统管理与服务 (40)4.1.5工作流 (41)4.1.6 UAP报表 (42)4.1.7 UAP表单 (42)4.2财务管理 (46)4.2.1总账 (47)4.2.2应收应付 (48)4.2.3固定资产 (49)4.2.4网上报销 (50)4.2.5网上银行 (51)4.2.6 UFO报表 (53)4.2.7实际成本 (53)4.2.8成本分项管理 (53)4.2.9标准成本 (54)4.2.10出纳管理 (54)4.3CRM (55)4.3.1 CRM公共 (56)4.3.2 系统配置 (58)4.3.3 营销管理 (58)4.3.4 移动管理 (64)4.3.5 注意事项 (64)4.4供应链管理 (64)4.4.1供应链公共 (64)4.4.2合同管理 (65)4.4.3销售管理 (66)4.4.4电商订单中心 (69)4.4.5采购管理 (74)4.4.6委外管理 (75)4.4.7质量管理 (77)4.4.8库存管理 (77)4.4.9库存条码（PC版、无线版） (81)4.4.10存货核算 (84)4.5生产制造 (86)4.5.1物料清单 (87)4.5.2主生产计划（MPS） (87)4.5.3需求规划（MRP） (88)4.5.4生产订单 (90)4.5.5车间管理 (91)4.5.6车间报工管理 (92)4.6人力资源 (95)4.6.1人事管理 (95)4.6.2薪资管理 (96)4.6.3计件工资 (96)4.6.4考勤管理 (98)4.6.5自助应用 (99)4.7零售管理 (100)4.7.1零售管理端 (100)4.7.2零售门店端 (101)4.8决策支持 (102)4.8.1 商业智能 (102)4.8.2 分析报表 (102)4.9实施导航 (108)4.10U8远程 (109)4.10.1新增功能 (109)4.11 I SD用友绿色服务桌面 (110)4.11.1桌面主体 (110)4.11.2用友服务 (111)4.11.3知识中心 (112)4.11.4用友工具 (112)4.11.5补丁中心 (113)4.11.6消息盒子 (113)4.11.7反馈中心 (113)4.12U8移动应用 (113)4.12.1 U8 销售订单 (114)4.12.2 U8 CRM (114)4.12.3 U8审批 (116)4.12.4 U8服务器-显示配置模版 (118)五、系统特点 (118)5.1应用特点 (118)5.2技术特点 (119)六、其他集成应用及合作 (121)6.1有关产品的合作伙伴 (121)6.1.1领域合作伙伴 (121)6.1.2行业合作伙伴 (122)6.1.3增值开发伙伴 (123)6.1.4网络应用合作伙伴 (123)6.1.5硬件合作伙伴 (124)6.1.6 Epson打印机与应用功能模块适配推荐 (124)6.1.7U8网上银行已支持的银行列表 (125)七、系统配置 (126)7.1U8环境系统配置 (126)7.1.1软件环境 (126)7.1.2硬件配置 (127)7.2分析报表系统配置 (130)7.3商业智能系统配置 (130)7.3.1软件配置 (130)7.3.2硬件配置 (132)7.3.3网络拓扑 (133)7.4零售管理系统环境要求 (134)7.4.1零售管理端 (134)7.4.2零售门店端 (134)7.4.3数据挖掘系统管理 (136)7.5 I SD用友绿色服务桌面系统配置 (136)7.6U8-OA环境系统配置 (137)7.6.1服务器配置 (137)7.6.2客户端配置 (138)7.7U8移动应用环境系统配置 (139)7.7.1网络拓扑 (139)7.7.2移动应用服务器 (139)7.7.3手机客户端 (140)八、产品安装说明 (141)8.1安装光盘目录结构和文件说明 (141)8.2安装说明 (144)8.2.1安装说明 (144)8.2.2 U8 V11.1服务列表 (144)8.3UTU安装说明 (145)8.3.1 服务端 (145)8.3.2 客户端 (145)8.4分析报表安装说明 (146)8.4.1安装盘目录结构及说明 (146)8.4.2安装说明 (146)8.4.3注意事项 (146)8.5商业智能安装说明 (147)8.5.1安装盘目录结构及说明 (147)8.5.2安装说明 (148)8.5.3注意事项 (148)8.6零售管理系统安装说明 (150)8.6.1安装配比 (150)8.6.2安装内容及步骤 (153)8.6.3安装注意事项 (153)8.6.4加密方式说明 (154)8.7U8远程安装说明 (156)8.7.1 安装环境准备 (156)8.7.2 简要安装过程说明 (156)8.7.3 发布B/S程序 (158)8.8 I SD用友绿色服务桌面安装说明 (159)8.8.1安装盘目录及结构说明 (159)8.8.2加密方式说明 (160)8.8.3安装说明及步骤 (160)8.9U8-OA安装说明 (165)8.9.1安装盘目录结构及说明 (165)8.9.2安装说明 (165)8.9.3安装注意事项 (165)8.9.4加密方式说明 (166)8.10加密方式说明 (166)8.11移动应用安装说明 (167)8.11.1移动应用客户端安装说明 (167)8.11.2 移动应用服务器安装说明 (167)九、数据升级 (168)9.1平滑升级部分 (168)9.2U8V11.1不支持直接升级的产品 (169)9.3升级过程 (169)9.4注意事项 (171)9.4.1环境数据库升级 (171)9.4.2账套升级 (172)9.5畅捷通系列升级 (173)9.5.1概述 (173)9.5.2升级步骤 (173)9.5.3对畅捷通T3原有功能的支持范围 (175)9.5.4 对畅捷通T6原有功能的支持范围 (176)9.5.5使用注意事项 (176)9.6商业智能升级方案 (176)9.6.1 U8升级 (177)9.6.2 U8BI产品升级至V11.1 (177)9.7UTU升级注意事项 (178)9.8零售系统升级步骤及注意事项 (178)9.8.1老版本升级到11.1版的步骤 (178)9.8.2升级零售管理端的注意事项 (178)9.8.3升级零售门店端的注意事项 (179)9.9U8-OA升级步骤及注意事项 (179)9.9.1 支持升级的版本 (179)9.9.2 升级方法 (180)9.9.3 升级注意事项 (181)十、系统接口说明 (181)一、产品概述2013年，中国经济面临着双重压力：从国际看，美国、欧洲等国家提出制造业回归，采取了很多措施，包括政策支持、资本回流等，同时加大从中国转移人力成本高的产业迁到东南亚，对中国制造业形成了竞争压力；从国内看，也有诸多因素逼迫尽快转型升级：人口红利减少、要素成本上升、竞争力落后、产业基础薄弱等。

个人客户资产配置方案

对投资组合进行审查，确保配置比例与市场环境和财务目标保持一致。
2.动态调整：根据市场变化和客户需求，适时调整资产配置。
3.教育培训：加强客户投资知识培训，提升风险意识和决策能力。
4.记录与评估：建立投资日志，记录投资决策过程和结果，定期评估投资效果。
七、风险管理与合规性
3.职业：企业中层管理人员
4.家庭状况：已婚，育有一子，家庭年收入50万元
5.风险承受能力：中等
6.投资经验：具备一定的投资知识，关注金融资讯
三、资产配置目标
1.短期目标（1-3年）：实现资产的稳健增值，为子女教育、家庭旅游等计划储备资金。
2.中期目标（3-5年）：通过投资组合的优化，提高投资收益，实现资产的快速增值。
4.另类投资：根据市场情况，适当参与黄金、房地产投资信托基金（REITs）等另类投资，以实现资产的多元化配置。
五、具体配置建议
1.现金类资产：占比10%，主要用于应对家庭日常支出和紧急情况。
2.固定收益类资产：占比40%，包括国债、企业债、货币基金等，以获取稳定收益。
3.权益类资产：占比40%，包括股票、混合型基金等，以实现资产增值。
三、财务目标
1.短期目标（1-3年）：储备子女教育资金，累积家庭旅游基金。
2.中期目标（3-5年）：资产规模快速扩大，为子女教育及家庭生活质量提升提供资金支持。
3.长期目标（5年以上）：构建稳健的退休基金，确保晚年生活的经济安全。
四、资产配置原则
1.分散投资：降低单一资产类别风险，实现风险的有效分散。
3.本方案不构成投资建议，客户在投资过程中应充分了解各类资产的风险，并根据自身风险承受能力做出决策。
八、结语
本方案旨在为客户提供科学、合理、个性化的资产配置建议，助力客户实现资产的保值增值。在投资过程中，客户需密切关注市场动态，结合自身情况调整投资策略，以实现投资目标。祝您投资顺利，财富增长！

个人财务管理和家庭资产配置方案设计

个人财务管理和家庭资产配置方案设计第一章：个人财务概述 (2)1.1 个人财务现状分析 (2)1.2 财务目标设定 (3)第二章：收支管理 (3)2.1 收入构成分析 (3)2.1.1 收入来源分类 (3)2.1.2 收入构成分析 (3)2.2 支出结构优化 (4)2.2.1 支出分类 (4)2.2.2 支出结构优化 (4)2.3 预算编制与控制 (4)2.3.1 预算编制 (4)2.3.2 预算控制 (5)第三章：债务管理 (5)3.1 债务种类与风险 (5)3.2 债务偿还策略 (5)第四章：储蓄与投资 (6)4.1 储蓄计划制定 (6)4.2 投资渠道分析 (6)4.3 投资组合策略 (7)第五章：保险规划 (7)5.1 保险需求分析 (7)5.2 保险产品选择 (8)5.3 保险规划实施 (8)第六章：税务规划 (9)6.1 税收政策解读 (9)6.1.1 增值税政策 (9)6.1.2 所得税政策 (9)6.1.3 房产税政策 (9)6.1.4 资源税政策 (9)6.1.5 环保税政策 (10)6.2 税务筹划策略 (10)6.2.1 企业税务筹划策略 (10)6.2.2 个人税务筹划策略 (10)第七章：退休规划 (10)7.1 退休需求预测 (10)7.1.1 生活费用预测 (10)7.1.2 生活品质预测 (11)7.2 退休储蓄计划 (11)7.2.1 储蓄目标 (11)7.2.2 储蓄方式 (11)7.2.3 储蓄计划实施 (11)7.3 退休生活安排 (11)7.3.1 居住安排 (11)7.3.2 休闲活动 (12)7.3.3 社交活动 (12)第八章：子女教育规划 (12)8.1 教育投资预算 (12)8.2 教育储蓄策略 (12)8.3 教育投资风险控制 (13)第九章：家庭资产配置 (13)9.1 资产配置原则 (14)9.2 资产配置策略 (14)9.3 资产配置调整 (14)第十章：财务风险管理 (15)10.1 财务风险识别 (15)10.2 财务风险评估 (15)10.3 财务风险应对 (16)第一章：个人财务概述1.1 个人财务现状分析个人财务现状分析是进行财务规划和决策的基础。

个人理财规划与管理操作手册

个人理财规划与管理操作手册第1章个人财务概况分析 (4)1.1 财务状况自评 (4)1.1.1 收入水平：分析个人近三年的收入状况，包括工资、奖金、投资收益等，评估收入稳定性和增长潜力。

(4)1.1.2 支出情况：详细记录近三个月的日常支出，包括衣、食、住、行、教育、娱乐等方面的开销，分析支出合理性。

(5)1.1.3 资产负债状况：梳理个人目前的资产和负债情况，包括存款、投资、房产、车辆等资产，以及贷款、信用卡债务等负债。

(5)1.1.4 风险承受能力：根据年龄、家庭状况、职业等因素，评估自己在投资、消费等方面的风险承受能力。

(5)1.2 财务目标设定 (5)1.2.1 短期目标：一般指13年的目标，如偿还信用卡债务、积累旅游基金等。

(5)1.2.2 中期目标：一般指310年的目标，如购房、购车、子女教育等。

(5)1.2.3 长期目标：一般指10年以上的目标，如退休规划、遗产规划等。

(5)1.3 资产负债表编制 (5)1.3.1 梳理资产：将个人资产分为流动资产、投资资产、固定资产等类别，详细记录各项资产的金额。

(5)1.3.2 核算负债：将个人负债分为短期负债、长期负债等类别，详细记录各项负债的金额。

(5)1.3.3 计算净值：将资产总额减去负债总额，得到个人净值。

(5)1.4 现金流量表分析 (5)1.4.1 现金流入：分析工资、奖金、投资收益等现金流入来源，评估现金流入稳定性。

(5)1.4.2 现金流出：分析日常支出、还贷支出、投资支出等现金流出项目，评估现金流出的合理性。

(5)1.4.3 现金余额：计算现金流入与现金流出的差额，评估个人现金余额状况。

(5)第2章预算编制与控制 (6)2.1 收入预算规划 (6)2.1.1 工资收入预算 (6)2.1.2 投资收益预算 (6)2.1.3 其他收入预算 (6)2.2 支出预算管理 (6)2.2.1 生活费用预算 (6)2.2.2 负债支出预算 (6)2.2.3 教育与培训支出预算 (6)2.3 预算跟踪与调整 (7)2.3.1 预算执行跟踪 (7)2.3.2 预算调整 (7)2.4 预算控制策略 (7)2.4.1 确立预算目标 (7)2.4.2 预算审查与审批 (7)第3章银行产品与信用卡管理 (7)3.1 银行账户选择与管理 (7)3.2 信用卡申请与使用技巧 (8)3.3 信用卡积分与优惠策略 (8)3.4 银行理财产品挑选 (8)第4章理财工具与投资组合 (9)4.1 常见理财工具分析 (9)4.1.1 银行存款 (9)4.1.2 债券 (9)4.1.3 股票 (9)4.1.4 基金 (9)4.1.5 保险 (9)4.1.6 黄金 (9)4.1.7 房地产 (9)4.2 投资组合构建 (10)4.2.1 确定投资目标 (10)4.2.2 了解各类资产特点 (10)4.2.3 资产配置策略 (10)4.3 风险评估与管理 (10)4.3.1 风险承受能力评估 (10)4.3.2 风险管理措施 (10)4.4 投资收益跟踪与调整 (10)4.4.1 投资收益跟踪 (11)4.4.2 投资组合调整 (11)第5章保险规划与管理 (11)5.1 保险需求分析 (11)5.1.1 风险识别 (11)5.1.2 风险评估 (11)5.1.3 风险承受能力 (11)5.1.4 保险需求确定 (11)5.2 保险产品选择 (11)5.2.1 保险产品类型 (11)5.2.2 保险产品比较 (11)5.2.3 保险产品组合 (11)5.3 保险合同解读 (12)5.3.1 合同主体 (12)5.3.2 保险责任 (12)5.3.3 保险条款 (12)5.3.4 合同解除与终止 (12)5.4 保险理赔流程 (12)5.4.1 理赔报案 (12)5.4.2 理赔申请 (12)5.4.3 理赔审核 (12)5.4.5 理赔跟踪 (12)第6章税务规划与合理避税 (12)6.1 税收政策解读 (12)6.1.1 我国税收体系概述 (12)6.1.2 主要税种及优惠政策 (13)6.1.3 税收法律法规更新动态 (13)6.2 个人所得税筹划 (13)6.2.1 个人所得税基本知识 (13)6.2.2 个人所得税筹划方法 (13)6.2.3 个人所得税优惠政策运用 (13)6.3 投资税务规划 (13)6.3.1 投资税务政策分析 (13)6.3.2 投资税务筹划策略 (13)6.3.3 投资税务规划案例分析 (13)6.4 税务风险防范 (13)6.4.1 税务风险识别 (13)6.4.2 税务风险防范措施 (14)6.4.3 税务合规与审计 (14)第7章负债管理 (14)7.1 负债类型与风险评估 (14)7.1.1 负债类型 (14)7.1.2 风险评估 (14)7.2 贷款选择与申请 (14)7.2.1 贷款类型选择 (14)7.2.2 贷款申请流程 (14)7.2.3 贷款利率与费用 (14)7.3 负债偿还策略 (14)7.3.1 确定还款计划 (14)7.3.2 优先级排序 (15)7.3.3 优化还款方式 (15)7.4 负债优化与调整 (15)7.4.1 负债重组 (15)7.4.2 负债转移 (15)7.4.3 负债调整策略 (15)7.4.4 财务规划与负债管理 (15)第8章退休规划与养老保障 (15)8.1 退休目标设定 (15)8.1.1 确定退休年龄 (15)8.1.2 评估退休生活需求 (15)8.1.3 制定退休目标 (15)8.2 养老保险规划 (15)8.2.1 了解养老保险制度 (16)8.2.2 参加养老保险 (16)8.3 退休投资规划 (16)8.3.1 确定投资目标 (16)8.3.2 选择投资工具 (16)8.3.3 分散投资风险 (16)8.3.4 定期评估与调整 (16)8.4 退休生活预算 (16)8.4.1 收入预算 (16)8.4.2 支出预算 (16)8.4.3 预算执行与监控 (16)8.4.4 应急资金储备 (16)第9章教育规划与资金筹备 (17)9.1 教育需求分析 (17)9.1.1 家庭教育目标明确 (17)9.1.2 教育费用预测 (17)9.1.3 教育资金筹备现状评估 (17)9.2 教育储蓄计划 (17)9.2.1 储蓄计划制定 (17)9.2.2 储蓄工具选择 (17)9.2.3 储蓄计划执行与调整 (17)9.3 教育险投资 (17)9.3.1 教育险选择 (17)9.3.2 教育险投资策略 (18)9.3.3 教育险投资风险控制 (18)9.4 教育金使用策略 (18)9.4.1 教育金支出规划 (18)9.4.2 教育金使用策略 (18)9.4.3 教育金支出控制 (18)第10章遗产规划与传承 (18)10.1 遗产规划的重要性 (18)10.2 遗嘱与遗产分配 (18)10.3 遗产税规划 (19)10.4 家族信托与传承策略 (19)第1章个人财务概况分析1.1 财务状况自评为了全面了解自己的财务状况，首先进行财务状况自评。

个人财富管理与资产配置方案

个人财富管理与资产配置方案第1章引言 (4)1.1 财富管理与资产配置的意义 (4)1.2 方案目标与结构安排 (5)第二章：分析投资者的财务状况、投资目标和风险承受能力，为制定资产配置方案提供依据。

(5)第三章：介绍资产配置的基本原理和方法，包括资产类别的选择、投资比例的确定等。

(5)第四章：根据投资者实际情况，制定具体的资产配置方案，并对各类资产进行详细分析。

5第五章：分析市场环境变化对投资组合的影响，提出资产配置调整策略。

(5)第六章：总结财富管理与资产配置过程中的注意事项，为投资者提供实践指导。

(5)第2章财务状况分析 (5)2.1 个人资产负债表分析 (5)2.1.1 资产结构分析 (6)2.1.2 负债分析 (6)2.1.3 净资产分析 (6)2.2 个人现金流量表分析 (6)2.2.1 现金流入分析 (6)2.2.2 现金流出分析 (6)2.3 财务状况诊断与改进建议 (6)2.3.1 财务状况诊断 (6)2.3.2 改进建议 (7)第3章风险评估与承受能力分析 (7)3.1 风险类型与评估方法 (7)3.1.1 风险类型 (7)3.1.2 评估方法 (7)3.2 个人风险承受能力分析 (8)3.2.1 年龄 (8)3.2.2 收入 (8)3.2.3 家庭状况 (8)3.2.4 投资经验 (8)3.2.5 风险偏好 (8)3.3 风险管理策略 (8)第4章投资目标设定 (8)4.1 短期投资目标 (8)4.1.1 保持资金安全性：选择低风险的理财产品，如货币基金、银行理财产品等，保证本金不受损失。

(9)4.1.2 保持资金流动性：选择灵活存取的理财产品，以满足投资者短期内可能出现的资金需求。

(9)4.1.3 适度追求收益：在保证安全性和流动性的基础上，可以选择一些收益相对较高的短期投资工具，如债券、短期债基等。

(9)4.2 中长期投资目标 (9)4.2.1 资产增值：选择具有较高收益潜力的投资工具，如股票、混合型基金、指数基金等。

个人客户资产配置培训课件

措施。
风险分散
通过分散投资，降低单一资产的风险，提高整体投资组合的稳定性。
止损与止盈
设定合理的止损和止盈点，控制可能的损失和收益，避免过度追求高收益而忽略风险。
资产配置优化建议
01
02
03
多元化投资
建议客户将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、现金等，以降低整体投资组合的风险。
政策调整与资产配置
政策调整可能对不同资产类别产生影响，如利率政策、财政政策等，投资者需要根据政策变化调整资产配置。
金融市场创新对资产配置的挑战与机遇
金融科技发展
金融科技的发展为投资者提供了更多的投资工具和平台，但同时也带来了信息安全、隐私保护等
挑战。
另类投资兴起
另类投资如私募股权、对冲基金等逐渐受到个人客户的青睐，但需要投资者具备较高的风险承受
定期调整
根据市场变化和客户的风险承受能力，定期调整投资组合的配置比例，以保持投资组合的稳健性。
长期投资
鼓励客户树立长期投资观念，避免短期市场波动对投资组合的影响，实现长期稳定的收益。
05
个人客户资产配置工具与技术应用
金融产品选择与组合策略
股票、债券、基金等金融产品特点与风险收益分析
高净值家庭的资产配置需要注重财富传承、税务筹划和多元化投资，同时考虑全球化和创新性投资机会。
详细描述
高净值家庭通常拥有大量的财富和复杂的财务需求，需要综合考虑财富传承、税务筹划和投资增长等多个方面。因此，在资产配置时需要注意以下几点
1. 财富传承
制定合理的财富传承计划，确保家族财富能够顺利传承给下一代。
个人客户资产配置培训课件
汇报人：日期:

个人资产配置方案

3.长期目标：构建以增值为核心的资产组合，追求资本的最大化收益。
四、资产配置框架
1.现金及等价物：占比10%
配置理由：确保日常流动性需求，应对紧急情况，同时作为市场机会出现时的投资储备。
-银行存款：占比5%
-货币市场基金：占比5%
2.固定收益类资产：占比30%
配置理由：提供稳定现金流，降低整体投资组合的波动性。
-不动产投资（商业地产、住宅等）：占比10%
-黄金及其他贵金属：占比5%
-私募股权及风险投资：占比5%
五、实施与监控
1.根据市场动态和个人财务状况，定期调整资产配置比例。
2.实施定期投资审查，确保各项投资符合预设目标和风险偏好。
3.利用专业的投资分析工具，对投资组合进行绩效评估。
4.保持与专业投资顾问的沟通，获取及时的市场信息和专业意见。
-国债及政策性金融债：占比15%
-企业债券及可转债：占比10%
-理财产品：占比5%
3.权益类资产：占比40%
配置理由：长期增值潜力大，但需注意市场波动风险。
-股票投资：占比20%
-基金投资（包括指数基金、主动管理基金、ETF等）：占比20%
4.另类及增值性资产：占比20%
配置理由：分散风险，提高资产组合的抗风险能力，同时追求超额收益。
5.法律与合规风险：确保所有投资活动符合国家法律法规，避免因违规操作导致的损失。
七、结论
本资产配置方案综合考虑了个人的财务状况、风险承受能力和投资目标，旨在实现资产的长期稳定增长。投资过程中应密切关注市场动态，保持灵活性，及时调整投资策略。请记住，投资有风险，决策需谨慎。本方案仅供参考，具体操作需结合个人实际情况和专业建议。
个人资产配置方案
第1篇

私人银行资产配置流程培训课件

资产组合表现优于单一资产
每个周期的收益率波动图
➢ 结合不同资产的特点，产生强于单个资产表现的配置组合
➢ 根据宏观经济、大类资产走势和客户需求精选投资标的，实现时间跨度、风险和收益之间的平衡
➢ 多元投资，有效分散风险
为什么要做资产配置?
同业竞争日趋激烈
对比结果
1. 私人银行高净值客户数在国内主要商行内排名第2,客户基础较好 2. 16年管理资产规模排名第4；2014年-16年增速排名第一，远超第二名建行近20% 我行私行业务存在较大上升发展空间
34
5、方案实施流程
巩固客户信心化解担忧
➢ “现在市场是否适合买这类产品” - 大类资产资产配置的策略中明确了各类资产的比例，而且目前市场上相关投资标的估值较低，无论是时点的选择还是标的的选择，都是很合适的。
➢ “我没有买过这净值型产品”- 您之前所购买的预期收益型产品多为刚性兑付，资管新规出台后，这类产品将收益下降，规模缩减，所以在农行的把关下，建议您配置此款净值产品，提高收益。
动态资产配置策略
04 动态地根据市场情况在不同类型的资产之间配置资金。
5
目录
一. WHAT资产配置：专业、高效、个性化的服务二. WHY资产配置：助客户实现风险和收益的平衡三. HOW资产配置：资产配置六步工作法
C O N TE N T S
6
为什么要做资产配置（客户视角）
资产配置可以满足客户的投资需求客户的投资需求： ➢降低投资风险 ➢提高投资收益、抵御通胀 ➢消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险
资产配置可以解决客户的投资需求： ➢资产配置可以通过分析和组合减少风险、提高收益。 ➢单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作

实用模板个人资产清单

实用模板个人资产清单实用模板-个人资产清单个人资产清单是一份详细记录个人财务情况和资产价值的清单。

通过制作个人资产清单，我们可以清楚地了解自己的财务状况，评估个人净值和金融目标的实现程度。

以下是一个实用的个人资产清单模板，帮助你系统地整理个人资产信息。

个人信息姓名：_________________________出生日期：_____________________联系方式：_____________________邮箱：_________________________资产分类I. 现金及现金等价物1. 银行存款- 银行名称：_________________- 账户类型：_________________- 余额：_____________________2. 现金- 钱包/钱包中的现金总额：____________ - 家中存放的现金总额：________________ 3. 基金- 基金名称：___________________- 账户价值：___________________II. 投资资产1. 股票- 股票名称：____________________- 账户价值：____________________2. 债券- 债券名称：____________________- 账户价值：____________________3. 公司股份- 公司名称：____________________- 持有股份比例：_________________- 股份估值：_____________________4. 房地产投资- 房产位置：____________________ - 估值：________________________ 5. 其他投资- 投资类型：____________________ - 估值：________________________ III. 个人财产1. 房产- 地址：_______________________ - 估值：_______________________ 2. 车辆- 车辆类型：___________________ - 型号：_______________________ - 车价：_______________________ 3. 家具及装修- 家具及装修估值：______________ 4. 首饰及贵重物品- 首饰及贵重物品估值：___________IV. 养老储备1. 社保储备金- 账户余额：___________________ 2. 养老金计划- 计划类型：___________________ - 余额：______________________负债分类I. 消费负债1. 信用卡债务- 银行名称：__________________ - 未偿还金额：_________________ 2. 消费贷款- 贷款机构：__________________ - 剩余本金：__________________ 3. 其他消费负债- 负债类别：__________________ - 债务金额：__________________II. 住房贷款- 贷款机构：_____________________- 贷款总额：_____________________- 剩余本金：_____________________III. 教育贷款- 贷款机构：_____________________- 贷款总额：_____________________- 剩余本金：_____________________净资产计算净资产，即所有资产减去所有负债的差值，可以获得个人的净值。

一份适合所有人的资产配置方案

一份适合所有人的资产配置方案1.引言1.1 概述概述：资产配置是一个关键的投资策略，旨在平衡风险和回报，并为投资者提供长期的财务安全。

无论是个人，家庭还是企业，都可以从正确的资产配置方案中受益。

本篇文章旨在提供一份适用于所有人的资产配置方案，帮助读者了解资产配置的重要性、原则以及如何根据个人情况进行适当的调整。

在正文部分，我们将探讨资产配置的重要性，以及为什么需要根据不同的原则来进行配置。

我们还将介绍多样化的投资组合，以及如何在不同经济环境下进行合理的资产配置。

结论部分将对整篇文章进行总结，并讨论这份资产配置方案的适用性。

我们将回顾文章中提到的原则和策略，并就如何根据个人需求进行个性化的调整进行探讨。

通过阅读本文，读者将能够了解到资产配置的基本概念和原则，并能根据自身情况制定出适合自己的资产配置方案。

但需要注意的是，本文章不构成投资建议，读者在进行具体的投资决策前应咨询专业金融理财顾问的意见。

1.2 文章结构本文主要围绕着一份适合所有人的资产配置方案展开阐述。

为了使读者更好地理解和应用这份方案，本文将分为引言、正文和结论三个部分进行论述。

在引言部分，我们将对本文的主题进行概述，简要介绍资产配置的重要性以及文章的目的。

通过这一部分，读者可以初步了解资产配置的背景和意义，从而为后续内容的理解打下基础。

接下来，正文部分将重点讲述资产配置的重要性和原则。

在2.1小节中，我们将深入探讨资产配置的重要性，包括如何合理分配不同类型资产的比例以控制风险、实现收益最大化等方面的内容。

此外，我们还将介绍一些常见的资产配置策略，帮助读者更好地制定个人化的投资方案。

在2.2小节中，我们将详细介绍资产配置的原则。

这些原则包括根据个人风险承受能力和投资目标来确定资产配置比例、根据市场环境和资产评估来进行动态调整等。

通过掌握这些原则，读者可以更有针对性地制定资产配置方案，更好地应对市场波动和风险。

最后，在结论部分，我们将对全文进行总结，并探讨这份资产配置方案的适用性。

家庭资产理财配置表

家庭资产理财配置表
1. 资产清单，这是理财配置表的基础，包括家庭所有的资产，
如房产、股票、基金、银行存款、债券、保险产品等。

需要详细列
出每项资产的名称、数量、市值和持有人等信息。

2. 负债清单，除了资产清单，家庭资产理财配置表还需要列出
家庭的负债情况，如房贷、车贷、信用卡欠款等。

这些负债对家庭
的财务状况也有重要影响。

3. 收入与支出，理财配置表还需要列出家庭的收入来源和支出
情况，包括工资收入、投资收益、租金收入等，以及日常生活开支、教育支出、医疗费用等支出项目。

4. 风险承受能力，家庭资产配置需要根据家庭的风险承受能力
来确定投资组合，风险承受能力较高的家庭可以配置更多的高风险
高收益投资品种，而风险承受能力较低的家庭则需要配置更多的低
风险稳健投资品种。

5. 投资目标，家庭资产配置还需要考虑家庭的投资目标，包括
短期目标、中期目标和长期目标，例如子女教育、养老规划、资产
增值等。

6. 税务规划，最后，家庭资产配置还需要考虑税务规划，合理的资产配置可以帮助家庭最大限度地减少税负。

综上所述，家庭资产理财配置表是一个综合性的工具，它需要考虑家庭的资产状况、负债状况、收支状况、风险承受能力、投资目标和税务规划等多个方面的因素，以便为家庭制定合理的资产配置方案。

希望以上信息能够对你有所帮助。

《资产配置攻略：构建长效的投资体系》笔记

《资产配置攻略：构建长效的投资体系》读书随笔目录一、资产配置基本概念及重要性 (2)1. 资产配置定义与目的 (3)2. 资产配置在投资中的作用 (4)3. 个人投资者与资产配置的关系 (5)二、投资体系构建原则与步骤 (6)1. 投资体系构建基本原则 (8)2. 个人化投资策略制定 (9)3. 资产配置策略的选择与实施 (10)三、资产配置策略详解 (11)1. 股票投资策略 (12)（1）行业选择与个股挑选 (13)（2）价值投资与成长投资策略 (15)（3）技术分析法的应用 (16)2. 债券投资策略 (17)（1）债券品种的选择 (19)（2）债券投资的风险控制 (20)（3）债券投资的收益评估 (22)3. 其他投资品种配置策略 (23)四、长效投资体系的建立与维护 (24)1. 长期投资理念的树立与实践 (26)2. 投资组合的动态调整与优化 (27)3. 风险管理与应对策略 (28)4. 投资心理与行为调整 (29)五、案例分析与实践应用 (30)1. 成功投资案例分享与启示 (31)2. 投资者自身情况分析 (32)3. 资产配置方案设计与实施 (34)六、总结与展望 (35)1. 读书心得总结 (36)2. 资产配置领域的发展趋势 (38)3. 未来研究方向与展望 (39)一、资产配置基本概念及重要性在投资领域，资产配置一直被视为成功投资的关键因素之一。

通过合理地分配投资组合中的各类资产，投资者可以在市场波动中降低风险，实现长期稳定的回报。

资产配置是指投资者根据自身的财务状况、风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同类型的投资工具中，如股票、债券、现金等。

通过这种方式，投资者可以实现资产的多元化，降低单一资产的风险，并在不同的市场环境下获得更稳定的回报。

降低风险：通过分散投资，投资者可以降低单一资产或市场的风险。

在市场波动时，多元化的投资组合可以提供更好的风险保护。

实现长期稳定回报：资产配置有助于投资者实现长期稳定的回报。

个人大类资产配置PPT(手册版)V1(1110)

未来可能降到3
以下
2024/1/13
将近40%的P2P是问题平台
根据网贷之家数据，从2011年至2016年5月12日，P2P问题平台总数量为1625 家。
今年以来P2P出问题总数量为362家，其中停业152家，跑路165家，提现困难41 家，经侦介入中4家。
民生证券研究院的数据显示，截至 2016 年 3 月底，P2P问题平台占全部平台的比例高达38.23%。
散户的行为
2024/1/13
散户的心理
赶紧卖了先赚到手
赶紧卖了万一又跌
2024/1/13
散户的影响
上交所各类投资者持有市值占比
64.3%
63.4%
63.6%
15.2%
16.9%
14.6%
20.5%
19.7%
21.8%
2011年
2012年
2013年
散户机构一般法人
上交所各类投资者交易额
占比
2.1% 14.4%
2.1% 17.1%
2.5% 15.3%
83.5%
80.8%
82.8%
2011年
2012年
2013年
散户机构一般法人
2024/1/13
市场投资者之间的差异
基金、券商
机资构金投雄资厚者
专业团队
信息优势
普通老百姓
中势小单投力资薄者
缺少知识
道听途说
2024/1/13
3.1 买新基金还是老基金
投机层
风增值层险
保值层
性
基础层
收藏
黄金
期货
外汇
股票
房产
债券基金投资

个人资产配置计划书

个人资产配置计划书竭诚为您提供优质文档/双击可除个人资产配置计划书篇一：私人银行客户资产配置模版私人银行客户资产配置模版一、客户分析1、客户的基本情况客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。

与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。

同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。

该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100万元，购买了我行产品600万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。

刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。

主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。

2、主要投资目的。

例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。

刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。

另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。

刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。

3、客户的风险偏好。

客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。

4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的30%，特别偏好红酒投资等）。

刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配置短期高收益的产品作为配置。

个人资产配置计划书

混合型基金
混合型基金的定义：同时投资于股票、债券等不同资产的基金
混合型基金的投资策略：根据市场情况调整股票和债券的比例
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
混合型基金的特点：风险较低，收益较高
混合型基金的收益：长期来看，混合型基金的收益高于债券基金，低于股票基金
其他投资产品
股票：高风险高收益，适合长期投资债券：低风险低收益，适合稳健型投资者基金：专业管理，分散风险，适合没有时间和精力的投资者黄金：保值增值，适合对冲风险，长期持有
风险承受能力
风险承受能力是指投资者在投资过程中能够承受的最大损失程度风险承受能力与投资者的年龄、收入、家庭状况、投资经验等因素有关风险承受能力越高，投资者可以承受的风险越大，可以选择的风险较高的投资产品越多风险承受能力越低，投资者可以承受的风险越小，可以选择的风险较低的投资产品越多
资产配置方案
资产配置执行计划
投资时点安排
确定投资目标：明确投资目的，如保值增值、风险控制等
分析市场环境：关注宏观经济、政策法规、行业趋势等
选择投资产品：根据投资目标选择合适的投资产品，如股票、基金、债券等
制定投资策略：确定投资比例、投资期限、风险控制等
定期评估调整：根据市场变化和个人需求，定期评估投资效果，及时调整投资策略
风险控制评估
风险类型：市场风险、信用风险、流动性风险等风险控制措施：分散投资、风险对冲、风险管理等风险控制效果：降低投资风险，提高投资收益风险控制建议：根据个人风险承受能力，调整资产配置比例
资产配置效率评估
资产配置目标：实现资产的保值增值资产配置策略：分散投资，降低风险资产配置效果：投资回报率、风险控制、流动性等指标资产配置调整：根据市场变化和个人需求，适时调整资产配置方案

大类资产配置的流程

大类资产配置的流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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个人资产配置策略

债券资产配置策略是投资者在债券市场中的重要选择，通过了解不同种类债券的特点和风险，评估信用和利率风险，制定合理的投资策略和风险控制机制，建立灵活多样的投资组合，可以有效实现资产保值增值的目标。
● 04
第4章房地产资产配置策略
房地产投资方式
房地产投资方式包括购买房产、投资房地产基金、参与房地产投资信托等不同方式。每种方式有其特点和适用场景，投资者应根据自身需求和风险承受能力进行选择。
交易仓位控制
02 合理控制仓位
止损策略
03 设置合适的止损点
外汇资产配置实例
组合1
主要货币对风险管理策略预期回报率
组合2
涉及货币种类交易频率资金分配比例
组合3
交易时间段止损设置盈利保护策略
组合4
持仓期限技术分析工具基本面分析因素
总结
外汇资产配置策略是投资者根据外汇市场特点和风险管理原则，合理选择货币对进行资产配置，以达到风险控制和收益最大化的目的。在实践中，需要谨慎分析市场，制定有效的交易策略，并严格执行风险管理措施。
总结
期权资产配置策略是一项重要的投资管理技巧，通过灵活运用不同期权交易策略及风险管理方法，可以有效实现资产配置的目标。投资者应根据个人的风险承受能力、市场预期和资产组合情况，制定适合自己的期权资产配置策略。
● 07
第7章个人资产配置策略总结
个人资产配置的重要性
个人资产配置是为实现财务目标和降低风险提供了有效途径。通过合理分配资金到不同资产类别，可以达到长期财务增值的目的。资产配置还可以帮助投资者在不同市场环境下保持稳健的投资策略。
套利
利用市场价格差异进行风险套利
风险管理

个人金融理财服务与资产配置方案设计

个人金融理财服务与资产配置方案设计第1章个人金融理财概述 (3)1.1 金融理财的定义与意义 (3)1.1.1 金融理财的定义 (3)1.1.2 金融理财的意义 (3)1.2 个人金融理财的目标与原则 (3)1.2.1 个人金融理财的目标 (3)1.2.2 个人金融理财的原则 (4)1.3 个人金融理财的主要内容 (4)1.3.1 资产配置 (4)1.3.2 风险管理 (4)1.3.3 投资规划 (4)1.3.4 税务筹划 (4)1.3.5 退休规划 (4)第2章资产评估与财务分析 (4)2.1 资产负债表的编制与分析 (4)2.1.1 资产负债表概述 (5)2.1.2 资产负债表编制方法 (5)2.1.3 资产负债表分析 (5)2.2 收入支出表的编制与分析 (5)2.2.1 收入支出表概述 (5)2.2.2 收入支出表编制方法 (5)2.2.3 收入支出表分析 (6)2.3 财务比率分析 (6)2.3.1 流动比率 (6)2.3.2 负债比率 (6)2.3.3 资产收益率 (6)2.3.4 股东权益收益率 (6)2.3.5 营运资本周转率 (6)第3章风险识别与评估 (6)3.1 风险的分类 (7)3.2 风险的识别与评估方法 (7)3.3 风险承受能力测试 (7)第四章资产配置策略 (8)4.1 资产配置的原则 (8)4.2 资产配置的方法 (8)4.3 资产配置的动态调整 (9)第五章理财产品选择 (9)5.1 储蓄产品 (9)5.1.1 储蓄产品概述 (9)5.1.2 活期存款 (9)5.1.3 定期存款 (9)5.2 债券与股票 (10)5.2.1 债券与股票概述 (10)5.2.2 债券投资 (10)5.2.3 股票投资 (10)5.3 保险产品 (10)5.3.1 保险产品概述 (10)5.3.2 人寿保险 (10)5.3.3 财产保险 (10)5.3.4 健康保险 (11)第6章投资组合管理 (11)6.1 投资组合的构建 (11)6.1.1 投资组合的概念与目标 (11)6.1.2 投资组合构建的方法 (11)6.1.3 投资组合构建的步骤 (11)6.2 投资组合的调整与优化 (11)6.2.1 投资组合调整的原因 (11)6.2.2 投资组合调整的方法 (12)6.2.3 投资组合优化的原则 (12)6.3 投资组合的风险管理 (12)6.3.1 风险识别 (12)6.3.2 风险评估 (12)6.3.3 风险控制 (12)6.3.4 风险监测与预警 (13)6.3.5 风险应对策略 (13)第7章税务筹划与遗产规划 (13)7.1 税务筹划的基本原则与方法 (13)7.2 遗产规划的重要性与内容 (13)7.3 遗产规划的制定与实施 (14)第8章退休规划 (14)8.1 退休规划的必要性 (14)8.2 退休规划的制定 (15)8.3 退休规划的调整与优化 (15)第9章金融理财服务营销 (16)9.1 金融理财服务市场分析 (16)9.1.1 市场规模与增长趋势 (16)9.1.2 市场竞争格局 (16)9.1.3 客户需求分析 (16)9.2 金融理财服务营销策略 (17)9.2.1 产品策略 (17)9.2.2 价格策略 (17)9.2.3 渠道策略 (17)9.3 金融理财服务营销渠道 (17)9.3.1 传统渠道 (17)9.3.3 跨界合作渠道 (18)第10章金融理财服务与资产配置方案的实施与评估 (18)10.1 方案实施的基本原则 (18)10.1.1 客户利益至上原则 (18)10.1.2 风险控制原则 (18)10.1.3 动态调整原则 (18)10.1.4 个性化定制原则 (18)10.2 方案实施的过程管理 (19)10.2.1 方案启动 (19)10.2.2 资产配置 (19)10.2.3 投资决策 (19)10.2.4 风险监控 (19)10.2.5 信息反馈 (19)10.3 方案效果的评估与改进 (19)10.3.1 评估指标设定 (19)10.3.2 评估方法选择 (19)10.3.3 评估结果分析 (19)10.3.4 改进措施制定 (19)10.3.5 持续优化 (19)第1章个人金融理财概述1.1 金融理财的定义与意义1.1.1 金融理财的定义金融理财，是指运用金融工具和金融手段，根据个人和家庭的需求，对财务资源进行有效管理，以实现个人生活目标和财富增值的过程。

大投行产品手册

产品释义杠杆收购(Leveraged Buy-out)是指收购者以较少的自有杠杆收购(Leveraged Buy-out)是指收购者以较少的自有资金为基础，从投资银行筹集足够的资金收购目标公司，资金为基础，从投资银行筹集足够的资金收购目标公司，收购者的收入（包括拍卖资产所得）收购者的收入（包括拍卖资产所得）足以偿付因收购而产生的高比例负债，生的高比例负债，收购者达到产业扩张或赚取高额利润的目的。我公司通过“融资” 融智” 目的。我公司通过“融资”及“融智”服务致力于为客户创造最大价值，帮助客户实现了以小搏大的梦想。创造最大价值，帮助客户实现了以小搏大的梦想。
可转换资本（）可转换资本（CC）
适用客户
遇到暂时性资金困难但又具备市场发展潜力的已完成股份制改造的中小企业。的已完成股份制改造的中小企业。
可转换资本（）可转换资本（CC）
客户价值
根据目前股权投资市场发展的大环境和存在的风险问题，在企业经营前景不确定的情况下，问题，在企业经营前景不确定的情况下，企业可以根据自身发展的不同阶段和资本运营的需要，据自身发展的不同阶段和资本运营的需要，通过债权股权互换的灵活引资方式，以获得市场资金支持。股权互换的灵活引资方式，以获得市场资金支持。
客户价值 1 解决在企业购并中的资金问题。 2 获得专业化的并购财务顾问技术支持。技术支持。 3 实现以少量资金获取高额利润的目标。
杠杆收购（杠杆收购（LBO））
操作流程
业务申请提供项目资料签署合作意向书
组建收购团队
签署服务协议交纳服务费用
接受尽职调查
资产评估及确定交易价格
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产权投资商（）产权投资商（PI）