对三家农信社改制农商行的考察报告

对三家农信社改制农商行的考察报告

为了学习借鉴省外农信社改制农商行的经验教训，加快我市筹建农商行工作步伐，根据办事处党组的安排，6月10日至15日，我们组织辖内七家联社负责人及部分业务骨干，并邀请晋中银监分局副局长王军明，赴河南三门峡湖滨农商行、吉林九台农商行、鄂尔多斯东胜农商行进行了考察学习。现将考察的收获与心得简要汇报如下：

一、几点收获

（一）了解了几家农商行改制前的主要特点

1、动手早，均是其省内组建农村商业银行的先行者。

鄂尔多斯东胜农村商业银行于2007年7月29日挂牌成立，是中国西部地区、东北部地区、中国五个少数民族自治区的第一家农村商业银行，且为两级法人直接向农商行过渡；吉林九台农村商业银行2007年11月筹建工作正式启动，2008年10月13日中国银监会批复同意筹建，2008年12月15日吉林银监局批准挂牌开业，为东北三省第一家农村商业银行；三门峡湖滨农村商业银行2008年9月作为河南省首家农商行开始组建，2009年12月挂牌开业。

2、基础好，各项主要指标均已基本达到组建要求。

自2003年深化农村信用社改革以来，上述三家联社均能紧跟国家改革发展的总体思路，不断夯实业务基础，存贷款规模及利润指标均居所在省份农村金融机构前列，为改制升级组建农村商业银行奠定了坚实的基础，均属自然成长型。由于以上三家农商行计划改制前，经营管理较为完善，不良资产占比较低，除三门峡湖滨农商行由政府用土地置换不良资产12920万元外，其他两家改制前均在8%以内，均未采用溢价募股购买不良等方法。

3、环境优，当地政府及相关部门均给予了全力支持。

所考察的三家农商行在改制过程中均以不同形式得到了所在市委、市政府的高度重视和全力支持，政府有关领导和部门也能够深刻理解和积极支持农村信用社改革。九台市将农村信用社改革上升到“九台地方金融改革发展的头等大事”的高度上来，列入当年市政府工作计划工程，并拿出7000万元真金白银帮助信用社消化历史挂账亏损。三门峡市政府拿出一块价值

12920万元的土地置换原湖滨区联社的不良贷款，并协助办理了相关产权转让手续。并由政府出面协调，帮助联社对所有固定资产补办了产权证明，对相关费用给予了优惠和减免。（二）掌握了改制中的基本流程

从改制过程看，三家农商行改制的做法和程序基本相同。

申请筹建的基本流程如下：成立农村商业银行筹备工作小组→履行筹建农商行的法律程序→开展清产核资及净资产分配工作→验收整改→中介机构出具最终清产核资报告及净资产确认书，筹备工作小组出具净资产分配意见→确定新发起人→向银监会申请筹建。

申请开业的基本流程如下：增资扩股和验资→筹备工作小组就高级管理人员与独立董事人选资格与银监部门沟通→召开创立大会暨股东代表大会、职工代表大会→召开董事会、监事会，选举和聘任高管人员，通过基本管理制度办法等→向工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准→向所在城市的银监分局报送开业申请。

值得注意的是，按照我国公司法的规定，设立股份有限公司，应当有二人以上二百人以下为发起人。从上述三家改制农商行的情况看，我们筹建农商行的股东人数将远远大于200人，因此，参照三家的做法，可以采取签订书面授权委托书的形式，由理事长代表职工或部分股东行使发起人权责，进而保障顺利完成股份有限公司的注册登记手续办理。

（三）充分感受到了农信社改制后的巨大变化

此次我们考察的三家农商行，虽地理位置、人文环境、经济发展水平存在显著差异，但改革的成功实践却折射出一个统一的信号，那就是改制后的经营业绩一路飙升，发展前景非常广阔。

1、产权关系明确清晰。

通过实施股份制改造，三家农商行可以说不仅成功解决了长期以来股权结构“少而散”、缺乏稳定性、股东大会形同虚设的问题，从根本上明晰了产权关系，而且通过清产核资，彻底澄清了农信社的底子。同时，由于广大干部职工和其他股东均投入“真金白银”，关心业务经营意识明显增强，参与重大事项积极性明显提高，股东大会真正成为了农商行的最高权力机构，

“三权制衡”的法人治理原则也在实践中得到充分实现，且内部员工违规操作、不尽职履责问题也得到了较好解决。

2、各项业务飞速发展。

仅以传统的存款、贷款、收入指标为例，长春九台农商行于2008年12月18日挂牌开业，一年就净增存款12.3亿元，增幅达到31.7%，市场份额跃升至52%，且已跨省在河南和山东等地发起设立村镇银行3家，发展空间得到无限扩大；鄂尔多斯东胜农商行2007年5月份改制时各项存款仅有24亿元，贷款规模仅为14亿元，改制两年后的2009年底，各项存款余额就达到了135亿元，各项贷款余额增至65亿元。

3、经营管理高效科学。

通过我们对三门峡、九台、东胜三家农商行的实地考察发现，改制不仅是“换壳”，更是机制、流程的再造。如三门峡湖滨农商行建立了营销、资金营运、外汇业务等5大类148个业务操作流程，覆盖了所有业务与人员；长春九台农商行通过改制将贷款权限全部上收到了总行，实行精细化管理，如该行开办养殖贷款，必须先由总行信贷部门与畜牧部门联合测算单只（头）价格，然后才根据养殖户牛羊鸡存栏量发放贷款；东胜农商行在改制后，不仅建立了以人均、规模等经营指标衡量经营绩效、计发薪酬的全新考核体系，而且一次性置换清退了100余名老员工，占到原农信社时期员工总量的56%，招聘了300多名大学生，使大学专科学历以上员工占到了员工总数的95%以上，人才优势成功显现。

4、社会地位明显提高。

这方面主要反映在了一个“名称”的变化上，改制前，由于大多数城镇居民对农村信用社缺乏了解，甚至认为信用社不是银行机构，存款、贷款或结算服务得不到和商业银行同样的保障，因此，严重制约了各项业务的快速发展。但改制后，却一举打破了多年以来农村信用社不被城镇居民认知的局面，同时，因为改制使其业务经营范围不再受服务地域和服务对象的限制，也进一步加大了对中小企业的贷款扶持力度，成为了区域经济发展中一支不可或缺的金融力量。

5、华丽转身，成为真正意义上的市场主体