《商业银行经营管理学》教学大纲

《商业银行经营管理学》教学大纲

一、使用说明

商业银行是市场经济条件下一国金融体系的主体。其制度的建立、经营机制的的健全、管理的科学化和现代化，对经济的发展起着不可替代的作用。因此，研究商业银行的产生发展、运作模式、业务经营以及发展趋势，全面了解当代商业银行经营管理的理论内容和方法是对金融专业学生的基本要求。

（一）课程性质

《商业银行经营管理学》作为一门业务课，以历史唯物主义和辩证唯物主义的方法论为指导，系统介绍商业银行经营管理的基本理论、基本知识以及业务操作的基本方法，其中包括商业银行的经营原则、经营理论、业务种类以及各类业务的组织与操作程序。同时，要结合我国商业银行改革的实践探讨银行经营发展的趋势。因此，该课程有理论起点高、政策性强、联系面广和实践性强的特点，是金融专业高年级学生在学习掌握了马克思主义方法论、货币银行学等基本理论基础上开设的一门实务性课程。

（二）教学目的

本教学大纲是在总结多年教学实践的基础上，结合我国商业银行经营管理理论和实践发展，为适应金融专业本科教学而编制的。

通过本课程的讲授要达到的目的是：1、使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务，初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平；2、引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点，熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。由此，本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践；有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等。

由于本课程是一门基本理论、基本知识和基本技能相结合的课程，其主要要求有：1、必须是在掌握了经济学的基本知识以及相关学科知识的基础上学习。因此，一般要求在学习了《政治经济学》、《货币银行学》、《西方经济学》、《投资学》、《管理学》、《统计学》、《会计学》、《中央银行学》、《经济法学》的基础上开设，以马克思主义经济学的方法，运用所学的相关知识分析商业银行业务运作及其机制问题；2、课程的讲授必须紧密联系商业银行业务与经营的实践，尤其是结合我国银行业的发展情况讲清难点，以综合反映银行业务全貌为主；3、课程必须辅之以实践教学方法和多媒体教学手段，结合采用业务流程介绍、案例分析、进行课堂讨论等，同时，还应给学生适当布置诸如小论文、分析报告、决策分析、业务操作等作业，课程结束后，一般应安排到业务单位实习，以锻炼提高学生分析问题和解决问题的能力。

（三）教学时数

（四）教学方法

以课堂讲授为主，运用启发式教育方法和多媒体教学手段，辅之以课堂讨论与课后作业。

金融系各本科专业学生。

二、教学内容

第一章商业银行性质、职能与机制

（一）教学目的与要求

商业银行是伴随着商品生产、货币信用制度的发展而逐渐产生发展的，并日益成为市场经济条件下一国金融业的主体。通过本章的学习要求把握商业银行的本质属性、经营特征、基本作用以及商业银行发展的趋势。

（二）教学内容

本章主要介绍商业银行的性质、职能、产生发展的过程以及商业银行的组织机制。

重点：商业银行的业务、商业银行组织体系和运作机制。

难点：商业银行的业务经营与运作机制。

第一节商业银行性质与职能

一、商业银行性质

商业银行是以追逐利润为目的，以经营各类货币信用业务为主的综合性、多功能金融企业。

1.商业银行的企业特征

2.商业银行的金融机构特征

二、商业银行的产生与发展

1、产生

2、发展

三、商业银行的职能

1、信用中介

2、支付中介

3、信用创造

4、金融服务

第二节商业银行的运作机制

一、商业银行的外部组织形式及其比较

1、外部组织形式

总分行制单一银行制连锁银行制持股公司制代理行制

2、外部组织形式比较及发展趋势

二、商业银行的内部组织形式

三、商业银行业务经营模式

1、分业经营

2、混业经营

3、商业银行业务经营模式的发展

四、网络银行

1、网络银行定义及特征

网络银行经营的主要基础是计算机网络系统；业务不受时间和地点限制，可为客户提供在任何时间、任何地点和以任何方式进行的服务；市场竞争是全方位的；使商业银行的经营理念逐渐走向以人为中心；低廉的成本优势和高额的回服。

2、网络银行金融服务品种

3、网络银行安全问题

技术风险；业务风险。

4、网络银行发展对传统银行业的影响

第三节商业银行发挥作用的环境因素

一、内部因素

1、法人治理机制健全

3、健全的经营机制

4、有效的利益制约机制

二、外部因素

1、现代企业制度健全

2、市场体系完善

3、政府职能市场化

4、宏观调控高效有力

（三）教学方法与形式

在本章教学中，贯彻理论联系实际的教学原则，主要采用课堂讲授与课堂讨论相结合的方式。

（四）教学时数：4

第二章商业银行经营原则与理论

（一）教学目的与要求

现代商业银行自产生之日起，就是在一定的经营管理思想指导下发展的。通过本章的学习要求学生在掌握了经营原则和经营理论发展过程的基础上，把握资产负债比例管理的基本方法，并且对我国商业银行资产负债管理理论的演进及我国银行管理实践的发展有一个基本的了解。

（二）教学内容

本章主要采用历史的分析方法，从商业银行经营发展与商品货币关系深化的角度，分析商业银行经营理论发展的脉络。同时，要从商业银行实现盈利目标的高度，介绍其经营的基本原则。

重点：商业银行经营原则和经营理论发展的趋势。

难点：商业银行资产负债的期限均衡与价格均衡以及资产负债比例管理办法。

第一节商业银行经营原则

一、安全性

二、流动性

三、盈利性

四、三原则的均衡

第二节商业银行经营理论

一、资产管理理论及方法

1、资产管理理论及评价

商业性贷款理论；资产转移理论；预期收入理论；资产结构选择理论。

2、资产管理方法评价

资金库法；资金转换法；线性规划法。

二、负债管理理论及方法

1、负债管理理论及评价

银行券理论；存款理论；购买理论；销售理论

2、负债管理方法

准备金头寸管理；贷款头寸管理

三、资产负债管理理论与方法

1、偿还期对称原理

2、利率敏感性缺口法

3、持续期管理

4、资产负债比例管理方法

第三节当代商业银行发展趋势及我国银行业改革

一、我国银行管理实践的发展

统收统支；差额包干；实贷实存；资产负债比例管理

二、当代商业银行发展趋势

巨型化；金融化；工程化；信息化