(金融保险)关于取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动有关问题的通知

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中国金融业2008年8月大事记

8 月 6 日人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布《关于汶川地震灾后重建金融支持和服务措施的意见》，
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小企业金融服务工作的重要批示精神，回顾和总结前段工
要求进一步采取积极有效措施，全力支持灾区金融机构尽
作实践和经验，研究分析当前小企业金融服务面 I临的形
快全面恢复和提高金融服务功能，做好金融机构基层网点
势，部署下一阶段推进工作。
8 月 14 日中国保监会发布《关于取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动有关问题的通知》，明确要求各保监局周密部署，建立起违法行为举报、日常监管与及时查处相结合的非法保险活动防范和预警机制。
节奏、力度，平衡好控制通货膨胀与保持经济较快增长的关系，促进经济又好又快发展。
主要会计数据包括资产总额及结构、负债总额及结构、存
8 月 2 1 日中国工商银行股份有限公司公布了2008
款总额及结构、贷款总额及结构、同业拆入、资本净额及结

2009版《新保险法》【第七章法律责任】

旧法：第一百五十条对违反本法规定尚未构成犯罪的行为负有直接责任的保险公司高级管理人员和其他直接责任人员，保险监督管理机构可以区别不同情况予以警告，责令予以撤换，处以二万元以上十万元以下的罚款。
第一百七十四条个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。
第一百六十四条保险公同旧法第一百四十八条司违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款： (一)超额承保，情节严重的； (二)为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的。
第一百六十五条违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：（一）未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的；（二）未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；（三）未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的；（四）未按照规定办理再保险的；（五）未按照规定运用保险公司资金的；（六）未经批准设立分支机构或者代表机构的；（七）未按照规定申请批准保险条款、保险费率的。
第一百六十二条保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
旧法：第一百三十九条保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务，或者承诺向投保人、被保险人或者受益人给予非法的保险费回扣或者其他利益，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。第一百四十一条保险公司及其工作人员故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知-保监发[2014]3号

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知（保监发〔2014〕3号）各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

（一）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关修订探究

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关修订探究为了有效取缔非法金融机构和非法金融活动，1998年7月13日，国务院发布并实施《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称《“两非”取缔办法》）。

但由于各种原因，《“两非”取缔办法》）未能全面有效发挥作用，随着社会经济的不断发展、经济多样化以及金融监管体制改革，当下有关非法设立金融机构和非法从事金融业务活动的问题日益突出，不少民众受之侵害，损失重大，而《“两非”取缔办法》）适用性已然滞后。

因此，为防范化解金融风险，开展相关修订工作已迫在眉睫。

一、《“两非”取缔办法》）修订背景和意义（一）严峻现实的客观要求近年来非法金融活动快速蔓延，愈发猖獗，涉案领域不断扩大，案件日益多发，甚至集中暴露，且犯罪手法不断升级。

如：二清机、移动支付乱象、套路贷等问题。

1.非法集资情况非法集资涉及面广，数额巨大，潜伏着巨大的风险和危机，严重扰乱了金融秩序。

当前非法集资的表现形式花样频出，犯罪手法翻新，犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强，网络化趋势明显，突破地域界限。

多数升级包装为低风险、高回报的理财产品，如：“投资理财”、“虚拟货币”等。

同时借助互联网开展宣传、销售，构成互联网+传销+非法1集资的模式，比如“购物返本”等。

此外，非法集资有下乡进村的趋势。

一些投资理财公司或非融资性担保公司粉饰掩盖，利用熟人，夸大收益，宣传虚假理财产品，以实现收集资金的目的。

2.现金贷、套路贷情况现金贷、校园贷虽在不断规范，但不法分子仍有机可乘，甚至发展套路贷，套路贷的本质就是“吃人不吐骨头”，即引诱民众掉入其精心设计的陷阱，只要粘上了这样的贷款，就等于掉入了难以逃脱的陷阱，使贷款者成为任其宰割的糕羊。

目前，套路贷猖獗，通过制造民间借贷假象、制造银行流水痕迹假象、恶意垒高借款金额等套路，不仅诱骗受害人，侵害其财产权益，更破坏社会金融秩序、影响社会稳定。

因此，面对此严峻的现实，有必要修改《“两非”取缔办法》），使其更好地发挥作用，满足金融实践的现实客观需求。

非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法

非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》已经1998年6月30日国务院第5次常务会议通过，现予发布施行。

总理朱镕基1998年7月13日第一章总则第一条为了取缔非法金融机构和非法金融业务活动，维护金融秩序，保护社会公众利益，制定本办法。

第二条任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。

第三条本办法所称非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。

非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。

第四条本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（二）非经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。

对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。

对非法金融机构和非法金融业务活动，金融机构不予开立帐户、办理结算和提供贷款。

第六条非法金融机构和非法金融业务活动由中国人民银行予以取缔。

非法金融机构设立或者非法金融业务活动发生地的地方人民政府，负责组织、协调、监督与取缔有关的工作。

第七条中国人民银行依法取缔非法金融机构和非法金融业务活动，任何单位和个人不得干涉，不得拒绝、阻挠。

中国保险监督管理委员会令〔2017〕1号——中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定

中国保险监督管理委员会令〔2017〕1号——中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.01.25•【文号】中国保险监督管理委员会令〔2017〕1号•【施行日期】2017.03.31•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国保险监督管理委员会令〔2017〕1号《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》已经2017年1月5日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2017年3月31日起实施。

主席XXX2017年1月25日中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定第一章总则第一条为了规范和保障中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）及中国保监会派出机构（以下简称派出机构）依法实施行政处罚，维护保险市场秩序，保护保险机构、保险资产管理机构、保险中介机构、外国保险机构驻华代表机构、保险从业人员、其他组织和公民（以下简称当事人）的合法权益，根据《中华人民共和国行政处罚法》（以下简称《行政处罚法》）、《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）及其他有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条当事人违反有关保险管理的法律、行政法规和中国保监会规定的，中国保监会及派出机构应当依法查处，并依法作出下列行政处罚：（一）警告；（二）罚款；（三）没收违法所得；（四）限制业务范围；（五）责令停止接受新业务；（六）责令停业整顿；（七）吊销业务许可证；（八）撤销外国保险机构驻华代表机构；（九）撤销任职资格；（十）责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表；（十一）禁止进入保险业；（十二）法律、行政法规规定的其他行政处罚。

中国保监会及派出机构实施前款所列的行政处罚，应当遵循本规定的程序，中国保监会另有规定的除外。

没有法定依据或者不遵守法定程序的，行政处罚无效。

第三条中国保监会及派出机构实施行政处罚，应当遵循以下原则：（一）公正、公开；（二）保护当事人的合法权益；（三）处罚与教育相结合；（四）事实清楚，证据确凿，定性准确，适用依据正确，处罚适当；（五）程序合法。

(金融保险)保险管理暂行规定

保险管理暂行规定（1996年7月25日中国人民银行公布）第一章总则第一条为加强对保险业的监督管理，促进保险事业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》，特制定本规定。

第二条中国人民银行是国家金融监督管理部门，在国务院领导下，依法履行下列保险监管职责：1.审批和管理保险机构的设立、变更和终止；2.制订、修改主要险种的保险条款和保险费率；3.监督、管理、检查和稽核保险业；取缔和查处擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。

保险公司依法开展保险业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

第三条本规定所称保险公司是指经中国人民银行批准设立，并依法登记注册的财产保险公司、人身保险公司、再保险公司，以及其他保险公司。

本规定所称保险公司的分支机构是指保险公司的分公司、支公司、办事处、营业部、代表外。

除国家另有规定外，保险公司的分支机构不得为其他形式。

本规定所称保险机构是指保险公司及其分支机构和中国人民银行认定的其他从事保险业务活动的机构。

第二章保险机构的设立、变更和终止第四条设立保险公司应符合以下原则：1.符合国民经济发展需要；2.坚持财产保险、人身保险分业经营；3.体现合理布局、公平竞争；4.讲求经济效益。

第五条申请设立保险公司及其分支机构应具备以下条件：1.在全国范围内开办保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于5亿元人民币；在特定区域内开办业务的保险公司实收货币资本金不低于人民币2亿元；设在省、自治区、直辖市、计划单列市政府所在地的分公司，营运资金不得低于人民币5000万元。

2.保险公司的董事长、副董事长、总经理、副总经理、分公司总经理、副总经理、支公司经理、副经理、办理处和营业部主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。

3.保险公司从业人员中应有60%以上从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生。

经营寿险业务的保险公司，至少要有一名经中国人民银行订可的精算人员。

中国保险监督管理委员会、公安部关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知

中国保险监督管理委员会、公安部关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销),公安部•【公布日期】2004.10.28•【文号】保监发[2004]129号•【施行日期】2004.10.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】治安管理正文中国保险监督管理委员会、公安部关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知（2004年10月28日保监发[2004]129号）各保监局，各省、自治区、直辖市公安厅(局)，新疆建设兵团公安局：近年来，一些境外保险机构及其销售人员未经我国保险监管机构许可，向境内居民推销、售卖境外保险公司的保单。

此类活动严重扰乱了我国的金融秩序，损害了投保人、被保险人的利益，触犯了我国的有关法律，有的甚至涉嫌犯罪。

为规范保险市场秩序，保护境内保险消费者的利益，维护社会稳定，保障国家金融安全，各级保险监管机构和公安机关要高度重视境外保险机构及其销售人员在境内非法销售境外保单的活动，密切配合，采取有力措施，予以严厉打击。

现将有关事项通知如下：一、充分认识非法销售境外保单的严峻形势，以对人民高度负责的态度认真抓好此项工作。

近年来，设立于香港、澳门等地区的一些境外保险机构及其销售人员，非法在广东、福建、上海、江苏等沿海地区销售境外保险产品，愈演愈烈，而且逐步向内地省市蔓延。

境外保险销售人员有的是向其境内的亲戚、朋友推销，再利用亲戚、朋友宣传扩大推销范围，有的则拉拢境内保险机构的从业人员，以高额佣金利诱其向境内居民推销。

这些非法经营活动游离于我国保险市场监管之外，数额巨大，不仅严重扰乱了我国的金融秩序，给投保人的资金安全和生活保障带来隐患，同时也给一些不法分子洗钱提供了便利条件。

各级保险监管机构和公安机关要充分认识这些违法犯罪活动对金融秩序的破坏作用，以对国家利益、对广大人民群众利益负责的态度，加大打击力度，坚决遏止此类违法犯罪活动的滋生蔓延。

中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知-银保监发〔2018〕45号

中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知银保监发〔2018〕45号各银监局，各保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构，其他会管金融机构：为贯彻落实中共中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求，做好银行业和保险业相关工作，现就有关事项通知如下：一、高度重视，勇于担当，增强工作责任感和使命感各级监管机构、各银行保险机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，将扫黑除恶作为一项重大政治任务，摆到工作全局的突出位置，列入重要议事日程。

要增强工作责任感和使命感，切实把思想和行动统一到党中央、国务院部署上来，勇于担当，旗帜鲜明地开展扫黑除恶专项斗争。

二、强化领导，健全机制，扎实深入开展工作为做好扫黑除恶相关工作，银保监会成立全国银行业和保险业扫黑除恶专项斗争工作领导小组，组长由银保监会副主席曹宇同志担任，办公室设在法规部。

各省级派出机构、各银行保险机构应建立健全工作机制，成立相应工作领导小组，并由主要负责同志担任组长，强化组织领导，切实深入开展扫黑除恶专项斗争相关工作。

三、突出重点，精准打击，加强高风险领域治理各级监管机构要会同公安、市场监管等相关部门，结合扫黑除恶斗争相关文件要求，持续推动落实《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》以及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）、《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（中国银监会工业和信息化部公安部国家互联网信息办公室令2016年第1号）、《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2016〕47号）、《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）等法律、行政法规和相关文件精神，强化监管，结合各地实际，将相关要求落到实处。

中国人民银行关于对保险业务和机构进一步清理整顿和加强管理的通知-银发[1991]92号

中国人民银行关于对保险业务和机构进一步清理整顿和加强管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于对保险业务和机构进一步清理整顿和加强管理的通知（银发〔１９９１〕９２号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，中国人民保险公司，交通银行，平安保险公司，新疆生产建设兵团农牧业保险公司：国务院办公厅《关于加强保险事业管理的通知》（国办发〔１９８９〕１１号文，以下简称《通知》）下发后，各级人民银行根据《通知》的要求，处理了一些未经批准成立的保险机构，制止了一些部门和单位擅自开办的保险业务，纠正了一些保险机构违章经营的做法，取得了一定的效果。

为进一步贯彻《通知》精神，支持保险机构公平合理竞争，促进我国保险业健康发展，根据《中共中央、国务院关于进一步清理整顿公司的决定》和《国务院关于进一步清理整顿金融性公司的通知》的要求，现就进一步清理整顿保险业务和保险机构，加强中国人民银行对保险业务管理的几个问题通知如下：一、继续做好清理整顿工作（一）凡未经国务院、中国人民银行批准擅自成立的保险机构，一律撤销。

（二）企业、事业、机关单位一律不得办理或变相办理保险业务，已开办的一律停办。

（三）经国务院、中国人民银行批准成立的保险机构，要进行认真清理整顿。

未经中国人民银行批准，不得擅自增设分支机构、扩大业务范围。

凡擅自增设的机构，一律撤销；擅自扩大的业务，一律停办。

二、关于保险条款、保险费率的管理（一）保险机构的基本保险条款和基本保险费率，一律报经中国人民银行审批。

以前未办报批手续的，必须按要求补办报批手续。

在全国范围内实行的全国性基本保险条款和基本保险费率，由中国人民银行总行审批；在地区范围内实行的地区性基本保险条款和基本保险费率，由中国人民银行省级分行（包括计划单列城市分行）审批。

中国保险监督管理委员会关于印发《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的通知

中国保险监督管理委员会关于印发《关于加强反保险欺诈⼯作的指导意见》的通知⽂号：保监发[2012]69号颁布⽇期：2012-08-06执⾏⽇期：2012-08-06时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章机关各部门、各保监局，中国保险⾏业协会，中国保险学会，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构：为保护保险消费者合法权益，切实防范化解保险欺诈风险，我会制定了《关于加强反保险欺诈⼯作的指导意见》。

现印发给你们，并就2012年下半年反保险欺诈⼯作重点通知如下：⼀、健全组织体系。

各保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构应明确反欺诈⼯作责任部门；中国保险⾏业协会组织建⽴理赔反欺诈联席会议制度，各保监局指导当地⾏业协会成⽴⾏业反欺诈组织。

⼆、建⽴制度机制。

各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构应针对欺诈风险建⽴反欺诈制度机制。

各保险集团（控股）公司、保险公司、全国性保险专业中介机构于12⽉底前将欺诈风险管理的专项制度建设计划报保监会；区域性保险专业中介机构报当地保监局。

三、加强宣传教育。

各单位应加强与新闻媒体的沟通联系，采取多种形式开展反保险欺诈的公益宣传和专题教育，重视反欺诈专业⼈才培养，加强从业⼈员职业道德教育。

保险集团（控股）公司、再保险公司根据⾃⾝业务特点参照执⾏。

各单位在贯彻实施中如有问题或建议，请及时报告。

联系⼈：程静联系电话：010－66286028传真：010－66288122电⼦邮箱：fanqizha@中国保险监督管理委员会⼆○⼀⼆年⼋⽉六⽇关于加强反保险欺诈⼯作的指导意见为保护保险消费者合法权益，防范化解保险欺诈风险，严厉打击保险欺诈犯罪⾏为，现就加强反保险欺诈⼯作提出如下意见。

⼀、充分认识加强反保险欺诈⼯作的重要意义保险欺诈，是指利⽤或假借保险合同谋取不法利益的⾏为，主要包括涉嫌保险⾦诈骗类、⾮法经营类和保险合同诈骗类等。

保险欺诈⾏为不仅直接侵害了保险消费者利益、侵蚀了保险机构效益，⽽且间接推⾼了保险产品和保险服务的价格，损害了⾏业形象，破坏了市场秩序，动摇了⾏业健康、持续发展的基础。

中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知

中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2015.12.29•【文号】保监稽查〔2015〕263号•【施行日期】2015.12.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知保监稽查〔2015〕263号各保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：为贯彻国务院关于防范和处置非法集资工作的指示精神，落实保险业防范和处置非法集资工作视频会有关要求，切实防范化解风险，现就进一步做好当前形势下保险业防范和处置非法集资工作通知如下：一、各单位要高度重视防范和处置非法集资工作，提升防范和处置非法集资的责任意识。

各保险机构（含下属各分支机构，下同）要切实承担人员管控、风险管控、监测预警、风险处置、系统防控的主体责任。

各保监局要积极落实属地责任，加强辖内防范和处置非法集资工作的组织领导，督促公司落实主体责任；加强与当地党委政府的沟通，取得支持；加强对辖内保险机构非法集资防控工作的监督检查；有效处置风险，防止媒体不当炒作；加强对社会公众的非法集资风险宣传教育。

二、各单位要加强对防范和处置非法集资工作的组织领导。

要成立防范和处置非法集资专项工作领导小组，明确工作目标、工作职责和工作流程，主要负责人要亲自担任组长，并指定专人具体负责此项工作。

三、各保险机构要将非法集资风险防控工作纳入全面风险管理体系，制定与业务种类、规模及性质相适应的非法集资风险管理制度。

四、各保险机构要加强非法集资风险监测预警。

要建立包括资金监测、舆情监测、投诉监测、人员往来监测在内的系统性风险监测预警机制；要创新风险监测预警方法，主动运用互联网、大数据等信息科技手段加强非法集资风险识别预警。

五、各保险机构要建立常规排查与专项排查相结合的非法集资风险排查机制，风险排查包括但不限于以下方式：（一）定期针对重点问题、重点机构、重点人员开展常规风险排查。

关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知

中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知银保监发〔2018〕45号各银监局，各保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构，其他会管金融机构：为贯彻落实中共中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求，做好银行业和保险业相关工作，现就有关事项通知如下：一、高度重视，勇于担当，增强工作责任感和使命感各级监管机构、各银行保险机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，将扫黑除恶作为一项重大政治任务，摆到工作全局的突出位置，列入重要议事日程。

要增强工作责任感和使命感，切实把思想和行动统一到党中央、国务院部署上来，勇于担当，旗帜鲜明地开展扫黑除恶专项斗争。

新-分级分类管理考试—产险题库(自测15)

新-分级分类管理考试—产险题库（自测15）1. 【单选题】被保证人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险称为（） [单选题] *A、保证保险(正确答案)B、信用保险C、责任保险D、投资保险答案解析：凡被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险属于保证保险，常见的保证保险险种有合同保证保险、产品保证保险和忠诚保证保险等；凡权利人要求担保对方信用的保险属于信用保险，常见的信用保险险种有一般商业信用保险和进出口信用保险。

2. 【单选题】关于船舶保险的说法，错误的是（） [单选题] *A、船舶保险一般只承保在航运过程中的风险(正确答案)B、船舶保险根据航行的区域不同，可分为国内船舶保险和远洋船舶保险C、船舶保险根据保险责任的不同，可分为全损险和一切险D、船舶保险的保险标的包括船舶、船舶的有关利益和对第三者的赔偿责任答案解析：凡属于船舶本身以及附属于船上的财产，且为船东所有的，均可承保。

故A选项符合题意。

3. 【单选题】在意外伤害保险中，按照是否可保划分，被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害属于（） [单选题] *A、不可保意外伤害(正确答案)B、特约保意外伤害C、一般可保意外伤害D、特殊意外伤害答案解析：犯罪活动属于除外责任。

4. 【单选题】《防范和处置非法集资条例》第三十条规定，对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额（）的罚款。

[单选题] *A、20%以上1倍以下(正确答案)B、20%以上2倍以下C、20%以上3倍以下D、50%以上3倍以下答案解析：防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。

《条例》第三十条规定：对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。

5. 【单选题】非法集资行为需同时具备要件是（） [单选题] *A、非法性、利诱性、非社会性B、非法性、利诱性、社会性(正确答案)C、非法性、利诱性、盈利性D、非法性、盈利性、社会性答案解析：非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（2011年修订）-国务院令第588号

非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（2011年修订）正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（1998年7月13日中华人民共和国国务院令第247号发布根据2011年1月8日《国务院关于废止和修改部分行政法规的决定》修订）第一章总则第一条为了取缔非法金融机构和非法金融业务活动，维护金融秩序，保护社会公众利益，制定本办法。

第二条任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。

非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。

第四条本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。

对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。

中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知-保监发〔2014〕90号

中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知保监发〔2014〕90号各保监局，各保险公司，各保险专业中介机构：近年来，一些保险公司、保险专业中介机构及其保险销售（经纪）从业人员向客户直接推介销售包括第三方理财产品在内的非保险金融产品，或者以介绍客户等方式间接从事相关销售活动，在满足客户多层次金融需求的同时，也暴露出销售行为不规范、金融风险交叉传递等问题，有的甚至已经构成金融诈骗和非法集资。

为严格规范非保险金融产品销售，现就有关事项通知如下：一、销售资格和业务规范（一）保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。

（二）法律、行政法规及相关规定对非保险金融产品有销售资质要求的，保险公司、保险专业中介机构应当在销售前符合相应的资质要求。

（三）保险公司、保险专业中介机构应当对分支机构销售非保险金融产品进行统一授权和集中管理，禁止分支机构擅自销售非保险金融产品。

（四）保险公司、保险专业中介机构销售非保险金融产品，应当向客户进行充分的信息披露和风险提示，不得采取违背客户意愿搭售产品的方式销售非保险金融产品，不得向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。

（五）保险公司、保险专业中介机构应当就非保险金融产品销售建立专门的业务台账，实行单独核算，将相关资金与自有资金、保险资金等进行有效隔离,并妥善保管与销售活动有关的各种文件、资料。

（六）保险公司、保险专业中介机构应当以书面方式对其保险销售（经纪）从业人员销售非保险金融产品进行明确授权，并对保险销售（经纪）从业人员在授权范围内销售非保险金融产品的行为依法承担责任。

中国保险监督管理委员会关于进一步做好整顿保险业工作的通知-保监发[1999]136号

中国保险监督管理委员会关于进一步做好整顿保险业工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 关于进一步做好整顿保险业工作的通知（保监发〔１９９９〕１３６号１９９９年８月１１月）劳动和社会保障部、民政部、财政部、全国总工会、中国人民保险公司：为了贯彻落实《国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知》（国发〔１９９９〕１４号）精神，进一步做好整顿保险业工作，现将有关事项通知如下：一、加强对保险整顿工作的领导。

各部门要对整顿保险业工作予以高度重视，切社加强领导，成立专门的工作小组，充实力量，认真做好整顿保险业有关工作。

二、抓紧制定具体整改方案。

劳动和社会保障部要会同保监会抓紧制定整顿和规范企业补充养老保险的具体办法。

关于整顿和规范农村养老保险的问题，由劳动和社会保障部、民政部会同保监会制定具体办法。

关于全国总工会系统兴办的职工互助合作保险问题，由全国总工会会同保监会负责制定整改方案；其他合作保险的整改方案，由民政部会同保监会负责制定。

财政部要会同中国保监会和外经贸部负责提出组建出口信用保险公司方案。

关于广东、福建等地方政府委托中国人民保险公司为其代办的保险业务问题，由中国人民保险公司会同当地人民政府提出妥善解决方案。

上述方案在９月底以前完成起草工作，并报国务院批准后执行。

三、加强信息沟通。

对整顿工作中遇到的一些重要情况或问题，要及时向国务院和整顿保险业工作小组办公室（设在中国保监会）报告。

每个月底前，要将整顿工作的进展情况，报告整顿保险业工作小组办公室。

——结束——。

中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知

中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.28•【文号】保监发[2017]40号•【施行日期】2017.04.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知保监发〔2017〕40号为深入贯彻落实中央经济工作会议精神、特别是习近平总书记和李克强总理关于金融工作的重要指示精神，严厉打击违法违规行为，规范保险市场秩序，保监会将于近期组织开展集中整治行动。

现就有关工作事项通知如下：一、目的意义党的十八大以来，在党中央国务院的正确领导下，保险业实现了持续较快增长，保障能力不断增强，服务实体经济能力不断提升。

但是，由于部分市场主体动机不纯、急功近利、贪快求全，加之一些监管人员位置不正、责任不强、履职不力等原因，金融市场乱象问题在保险业同样存在，集中体现为部分保险机构资本失实、治理失效、投资失控、营销失信、数据失真等方面，严重损害了保险消费者合法权益，扰乱了保险市场秩序，甚至可能引发重大经济金融风险。

面对这些市场乱象问题，保监会将坚持不回避、不遮掩，以更强担当精神履职尽责，从严整治、从快处理、从重问责，坚决守住不发生系统性风险底线，确保国家经济金融安全稳定。

二、工作部署（一）着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题。

集中整治保险公司股东利用保险资金自我注资、循环使用；通过增加股权层级规避监管、使用非自有资金出资；入股资金未真实足额到位或抽逃资本金。

各保险机构要对入股资金来源认真核查，确保入股资金真实、自有、合法。

如存在提供虚假信息或故意隐瞒的情况，自愿接受监管部门的处置措施。

监管部门要开展资本真实性专项整治，重点关注股东是否直接或间接通过以下方式向保险公司投资：银行贷款及其他形式的债务资金；信托资金、委托资金等非自有资金；利用保险公司投资信托计划等金融产品的有关资金；利用保险公司存单质押获取的资金；通过质押保险公司股权获取的资金。