家庭保单整理
保单整理心得体会
保单整理心得体会前段时间，我心血来潮，决定好好整理一下家里的保单。
这一整理，还真是让我有了不少特别的体会。
我家的保单，那叫一个乱！东一份西一份，有的塞在抽屉角落里，有的夹在旧书中间，还有的甚至被遗忘在了衣柜的某个神秘角落。
一开始，我觉得这应该是个轻松的活儿，不就是把几张纸整理整理嘛，能有多难？可真正开始之后，我才发现自己大错特错。
我先把家里能想到的可能存放保单的地方都翻了个遍，那场面，简直像在寻宝。
从卧室的床头柜到书房的书架，从客厅的电视柜到厨房的橱柜，每一个角落我都没放过。
当我把搜罗出来的保单堆在桌子上时，我自己都被吓了一跳，这一堆杂七杂八的纸张，简直就是个“保单小山”。
我拿起第一张保单，上面的字迹都有些模糊了，一看就是有些年头了。
这是一份多年前买的人寿保险，我仔细看着条款，脑袋里像是有一团乱麻。
什么保额啦、保费啦、保险期限啦，这些名词在我眼前晃来晃去，搞得我晕头转向。
我心里嘀咕着：“当初买的时候怎么就没好好弄明白呢？”接着看第二张保单，是一份健康险。
我一边看一边回忆，好像是当时听了保险推销员的一通介绍，觉得还不错就买了。
可现在再看，好多细节都记不清楚了。
我忍不住拍了一下自己的脑袋，埋怨自己当时太草率。
整理的过程中，我还发现了一些重复购买的保险。
比如说，有两份意外险，保障的内容居然差不多。
我就想啊，这不是浪费钱嘛！当时怎么就没好好对比一下，多做些功课呢？然后还有一些保单，保障的范围特别窄，交的保费却不少。
我看着就来气，觉得自己真是被忽悠了。
就在我整理得焦头烂额的时候，我老公过来瞅了一眼，还笑话我说：“你这整得，比上班还认真！”我白了他一眼，说：“这可关系到咱家的保障和钱袋子，能不认真吗？”经过几天的努力，我总算是把这些保单大致理清楚了。
我做了个详细的表格，把每份保单的名称、保险公司、保额、保费、保险期限、保障内容等等都列了出来。
看着这个表格，我心里总算有了底。
通过这次保单整理，我可真是长了不少见识。
中高端客户家庭保单整理的意义流程课程总结及作业课件
经济支柱保障：让需要依靠我们生活的亲人获得安心健康医疗保障：让社会力量为我们的健康提供资金准备教育养老规划：子有所教、老有所养，经济是生活无忧的基础资产传承规划：作好资产配置和分散风险实现资产保值和增值
2、操作（3）： “四大账户”家庭保障顺序
区分客户群体，侧重不同账户讲解完成，必须提问搜集客户信息 你最关注的是哪几个账户？ 你打算如何来配置这些账户？ 家人的生日和健康情况？ ……
通过本课程的学习，让学员了解家庭保单整理的意义，并掌握家庭保单整理的流程，熟练运用人生“四大账户”深度挖掘客户的需求，提高促成几率。
课程目的：
目录/Contents
家庭保单整理的意义
PART1
案例：
** 分公司XXX伙伴，近两年转介绍和加保客户占比高达100%
年度
业绩
件数
转介绍件数占比
缺乏长期规划[年金型保险的导入] *年后你要对这笔钱进行重新规划，与其这样，不如现在就想得长远点，考虑做个终身保障计划。[保障型保险的导入]保障只到70岁，现在人的平均寿命都在延长，难道过了70岁我们就不需要保障了吗？所以我们要补充70岁后的保障。
3、家庭保障一览表——分析配置金句（1/2）
保障低/保障不全
家庭保单整理的流程
PART2
家庭保单整理的流程：
家庭保单一览表
以服务走进客户
促成并要求转介绍
完善保障方案
人生“四大账户”
（一）以服务走近客户
给您提供专业化的保单整理服务是我的责任保单整理让您清晰自己的保障和权益保单整理让您明晰什么时候领钱，什么时候缴费
（二）家庭保单一览表
2、操作（3）——转介绍：
促成要大胆直接以专业服务索取转介绍
家庭保单整理表格模板
家庭保单整理表格模板
以下是一个家庭保单整理表格模板，可以根据需要进行修改和调整。
说明：
●保险类型：购买的保险种类，如人寿保险、意外伤害保险、医疗保险等。
●保险公司：提供保险服务的公司名称。
●保单号：保单的唯一编号，用于查询和管理保单信息。
●投保人：为被保险人购买保险的人。
●被保险人：保险合同中保障的对象，可以是投保人本人或其家庭成员。
●保险金额：保险公司在发生保险事故时支付给被保险人或受益人的赔偿金额。
●年保费：每年需要缴纳的保险费。
●缴费期限：保险费的缴纳周期，如按年、半年、季度或月缴纳。
●生效日期：保险合同开始生效的日期。
●到期日期：保险合同到期的日期。
●备注：关于保单的其他重要信息，如特别约定、附加险等。
【寿险营销员必备】——两张表格高效完成保单整理
【寿险营销员必备】——两表格高效完成保单整理专业的差别就体现在细微处。
同样做保单整理，我们是否真正对每一个信息进行了完整记录，是否能解读每一个信息背后的深刻意义与涵，是否能真正给到客户最全面最专业的建议？今天我们一起探讨话题：2表格高效完成保单整理。
这两表一个是保单的个人明细表，一个是家庭汇总表。
我们先来看一下，个人明细表。
它包含的容有被保险人的、性别、出生日期，险种以及保单号，生效日期，年缴保费，基本保额，缴费期限，转帐银行，保险期间，受益人，主要保障功能的提示，以及投保的公司，还有一个备注。
看起来这表要素非常多，感觉比较复杂，但是实际上归纳起来只有三个部分。
了解了这三个部分，大家就会有一个非常清晰的思路。
第一个部分就是客户的基本信息部分。
它包括了投被保险人的、性别、出生日期、受益人等等信息。
其中，出生日期是一个非常重要的点。
以前我在做保单整理的时候，并没有做出生日期这一项，但是后来我发现出生日期非常重要，所以就把出生日期直接加到保单整理项目里面。
为什么出生日期非常重要呢？第一个，出生日期就是生日。
记录后，每逢客户生日的时候，给TA送上一份祝福，便于我们做好基本的客户服务。
第二个，出生日期是能够把握的最佳加保日期。
比如说某个客户后天就要过生日了，我们前期已经做了很多铺垫，客户却总是模棱两可，不决定投保，这个时候我们可以告诉他，还有两天你就要长一岁了，如果过两天再投保的话，保费就会有一万块钱的差距。
客户觉得很奇怪，为什么会有一万块钱的差距呢？那我们马上可以跟客户说明，比如说你今天投保，就可以少交五百块钱，二十年不就少缴了一万块钱。
仅仅是提前两天投保，就能够节约一万块钱的保费。
所以，出生日期是非常重要的一个要素。
还有一个重要的信息就是受益人。
这也是很多伙伴在做保单整理的时候容易忽略的点。
受益人的指定，牵涉到合理税务规划以及家庭财富传承。
但是我发现现在很多客户的保单，都没有指定受益人。
没有指定受益人，那么领取保险金的就是法定受益人。
家庭保单整理模板ppt课件
保险 合理合法避债避
税与传承的工具
7
《保险法》第八十九条：
经营有人寿保险业务的保险公司,除因 分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。
《保险法》第九十二条：
经营有人寿保险业务的保险公司被依 法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的 人寿保险合同及责任准备金,必须转让给 其他经营有人寿保险业务的保险公司;不 能同其他保险公司达成转让协议的,由国 务院保险监督管理机构指定经营有人寿保 险业务的保险公司接受转让。
3、风险发生概率： 5‰—7‰
四、家庭理财投资账户（风险账户）
工具： 股票、基金、黄金、房产、企 业、等…..（承担风险）
投资帐户也就是为前三个帐户工作的
4
保险解决人生不可失败的财务目标
★ 父母的养老； ★ 孩子的教育； ★ 自己的养老； ★ 自己的医疗保障； ★ 高品质的生活； ★ 资产保全：安全/转移/传承。
⑥资产传承规划：让财富世代相传的唯一办法；
5
• 人生必备的七张保单
大事： 大病
伤残
身故
小事： 意外医疗
住院医疗
住院补助
无事： 补充养老
6
保险——合法避债避税
遗产税：
债务：
合法避 债避税
《合同法》第七十三条第 一款规定：人寿保险不属 于债务的追偿范围，资金 帐户不受债务追偿。
所得税:
根据《个税自行申报 办法》第七条第五款 规定，保险赔款属于 免税所得。
民生保险恪守“服务他人 精进自己”的服务理念，积极探索和实践基于云计算、区块链等新技术的服务模式创新，提升用户体 验度。全国统一客户服务专线（95596）为用户提供全天候投保咨询及理赔报案等服务；“民生保险微管家”自助服务平台的上线， 满足用户足不出户即可享受保单查询、续期缴费、理赔报案等多项在线服务，简单快捷；公司在每年客服节期间，邀请客户组建客 户服务体验师团队，通过客户对业务流程、服务效率、服务品质等方面的亲身体验，找出公司客户服务工作中的痛点和不足，促进 公司客户服务水平的有效提升。
家庭保险单整理表格模板
560.00
年缴
2038
终身 续保至100
重疾：100种/30万 轻症：50种/6万每次/6次 否 豁免：C轻症豁免 身故/高残：30万 /10万 意外门疹：10000元/年 1万元免赔 1-406万元 一般医疗200万元（1万元免赔） 恶性肿瘤200万元（无免赔） 住院津贴：300元/天
备注
6
母亲名 父亲名 意外
7
母亲名 母亲名 重疾
8
母亲名 母亲名 医疗
大宝名
9
母亲名 母亲名 意外
10
母亲名 大宝名 教育
11
母亲名 母亲名 重疾
12
母亲名 母亲名 医疗
二宝名
13
母亲名 母亲名 意外
14
母亲名 二宝名 教育
15
保费
投保 时间
缴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 缴费期 年限 截止
保障 期间
分红
保障内容
6600.00 2019/3/26 20
家庭保险单整理表格
编号
被保 险人
投保人
受益人
保险 类型
保单号
保险 险种 公司 名称
保额
1
母亲名 母亲名 重疾 00000000000002 太平 福禄康瑞 30万
父亲名
2
母亲名 母亲名 医疗 00000000000003 太平 超E保
400万
3
母亲名 母亲名 意外
4
母亲名 父亲名 重疾
5 母亲名 母亲名 父亲名 医疗
保单整理心得体会
保单整理心得体会在保险行业中，随着市场的不断发展和保险产品的丰富多样，保单的数量也在逐步增加。
为了能够更好地管理和掌握自己的保险信息，我决定对我的保单进行整理和归档。
经过一段时间的整理工作，我有了一些心得体会，希望能够与大家分享。
保单整理的目的主要有两个方面：一是方便自己随时查阅和管理，二是为了应对可能出现的风险和索赔情况，提高自己的权益保障。
因此，在整理保单时，我注意了以下几点。
首先，我建立了一个专门的保单文件夹，将所有的保单文件都统一存放在这个文件夹下面。
这样一来，不仅方便了自己查找，也减少了文件散乱的情况发生。
在文件夹中，我按照保险类型和保险公司的名称进行了分类，以便更快地找到需要的保单。
其次，我在每份保单上面标注了清晰的信息，包括保险产品的名称、保险公司的联系方式、保险期限等。
这些信息的标注可以在需要时快速定位和核对，并且可以帮助我及时维护保单的有效性。
另外，对于重要的保单，我还留下了备份，以备不时之需。
除了以上的整理方式，我还利用了一些工具来辅助保单管理。
比如，我在手机上下载了一款保单管理APP，可以通过扫描保单上的二维码或者手动输入信息将保单录入到APP中，方便随时查看和管理。
同时，APP还提供了保险理赔的相关信息和服务，让我能够更方便地处理保险事务。
在整理过程中，我也碰到了一些困难和挑战。
比如，有些保单可能是多年前购买的，已经过期或者遗失了。
针对这种情况，我首先联系了相应的保险公司，通过提供相关的个人信息和购买记录，成功恢复了一些遗失的保单。
对于已经过期的保单，我则及时进行了注销和销毁，以免产生混淆和误解。
通过整理保单的过程，我不仅更清晰地了解了自己所购买的保险产品和保险公司，还更加深入地了解了保险相关的法律法规和索赔流程。
这对我今后的保险选择和权益保障有着积极的意义。
同时，保单整理也提醒我，保险不仅仅是购买了一份合同，更是一种责任和义务，需要我们主动参与和管理。
在结束这段保单整理的心得体会时，我想强调一点，即保单的整理和管理不是一次性的任务，而是需要定期进行的。
保单整理操作手册
专业的服务是获得保单的前提。
内容：罗列所有保单的合同号、保险公司名称、投保时间等。
前期准备：工具准备
买保险不是“一劳永逸”的事情
客户筛选
缘故客户已签单客户转介绍客户
工具：六度人脉图
保单整理客户都需要
前期准备：客户筛选
人身保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买而结束，要定期评估保险计划。不要把保单束之高阁，长期不理。
结构不合理：家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理，或者只有理财险保额不足：不知道多少才足够，以为有就可以保单束之高阁：忘记保障利益，保单效力等“浪费”与“缺口”并存：不适合的产品很多，而切实的保障缺口却未填补上错填或漏填关键项：以往大部分保单的受益人都是法定。
客户为什么要做保单整理
让客户明明白白懂保险买保险
重疾保障（30-100万）
子女教育保障（20-100万）
养老保障（40-200万）
注意事项
注意事项——
填写完整：需要把客户家所有保单的内容都摘要出来，包括投、被保人、受益人姓名，险种名称、保单号码、投保日期、缴费年限、保障年限、保费、保额等情况；注明保障利益，包括保障类别、保障范围、生存金领取、期满金等。重点标注：详细列出免赔期限、生存金领取、疾病范围。年金险的分红是不确定的，一般会填写固定的，也可以给客户口头说明，能让客户对自己的利益更明确、更清楚。
保单年检的基本内容
②保障范围保险的本质功能在于保障，其作用在于当面临风险的时候，弥补经济损失，维持原有生活品质。因此需根据自身的实际需求以及家庭情况变化来构建和完善个人及家庭的保障方案。例如，家中宝宝出生新增成员应增加新成员的保障规划；若工作变动，经常出差，应及时补充更高额和长期的交通意外保障 。置车购房，需要购买车险和补充房屋财产险等。同时产生贷款及负债后可以补充寿险来补充家庭责任。年检注意事项：在对保单进行年检的时候，应把所有家庭成员作为一个整体来衡量家庭保障是否充足。家庭结构发生变化时或者自身规划发生变化时应及时和代理人进行沟通交流。
四大账户、保单整理
孩子
意外医疗 1.5 大病 14万 住院费用 0.3
意外医疗 0.5 住院费 0.5
意外医疗 0.5 住院费用 0.1
手术费用 0.3
住院津贴10元
手术费用 0.1
住院津贴10元
养老金领取账户
先生 太太
孩子
指出不足！
只需 要罗 列出 险种 名称 和保 额
住院津贴30元
长期投资理财账户
先生 太平制胜投连 3000元 太太 孩子
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者建立人身风险 保障账户，让需要依靠他们生活的亲 人有安全的生活保障
教育金/养老金账户
为自己的老年生活建立专门的养老 金领取账户，让辛老一生的自己老 有所养，晚年生活无忧
长期投资理财账户
为家庭的闲置资金建立长期投资理财账 户，在风险可控的前提下，使辛苦积累 的资金不断增值，以备家庭未来所需。
太太
孩子
大病 2万 大病 7万 大病 14万
意外医疗 1.5 住院费用 0.3
意外医疗 0.5 住院费 0.5
意外医疗 0.5 住院费用 0.1
手术费用 0.3
住院津贴10元
手术费用 0.1
住院津贴10元
养老金领取账户
先生 太太
孩子
只需 要罗 列出 保障 和保 额
住院津贴30元
长期投资理财账户
先生 太平制胜投连 3000元 太太 孩子
先生
人身意外保障账户
先生
缺失！
太太
孩子
缺失！
长期投资理财账户
太太
孩子
养老金领取账户
先生
缺失！
太太
孩子
先生
缺失！
太太
孩子
保单整理及分析报告
社保医疗虽好，但是还要商业医疗补充哦！一定要去公立医院，最好是二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销
，医院给的一切资料是保险公司理赔判定理赔与否的重要依据，请谨慎保存，无论出现什么意外，第一时间联系我。
以上数据仅供参考！
新人育成——新人启航班
4、诊断报告-医保报销比例
希望把病治好 追求生活品质 赶上科技发展步伐 不满足于医保目录 使用较多自费药
封顶线
对于重大疾病，特别是癌症，如果仍然局 限在医保范围内用药，那就是手术、放化
自
医
自
理
保
付
部
报
比
分
销
例
疗（大体上是10-20年前的技术水平）。 对部分早期患者有效，但是不能满足大部 分城市居民的需求。 随着科学技术发展，癌症已经不是不治之
仍然可以发挥作用 但是整体补偿率降低
症。大部分人还是希望把病治好，提高生 活品质，赶上科技发展的步伐。这就要用
李** 4981.04 4213.04
0
568
200
-
-
叶** 2081.32 1958.82
0
122.5
0
-
-
温馨提示:
1、缴费年限小于 等于3年的保单将 归为即将交满，所 以若有即将交满的 保单，可以考虑保 单到期后这部分保 费补充其他保障； 2、合同约定的缴 费期数已全部交满 ，归为已缴满。
新人育成——新人启航班
新人育成——新人启航班
6、如何科学配置保险-人生七张保单
第1张保单：为自己投意外险，让父母收益 人生风险无处不在。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给 付、残疾给付和住院补偿。买一份意外险是对自己生命的保障，父 母做受益人，更体现了对父母养育之恩的回报。
保单整理(含保单存折)
1 2
3
保障是否合理
依据“631”法则来分析家庭成员之间保费支出的比例是 否合理
4
5
信息变更检查
缴费及保单 效力问题检查 后续服务检查 生存金、返还
通信地址、联系电话、年龄变更、受益人变更 1.缴费方式：银行转账、亲自缴费？2.银行转账：是否疏忽 了保险的缴费时间，忘记预存保费，导致保单失效？或是 在清理银行账户时，稀里糊涂的把交保费的帐号注销了？ 1.核对服务人员是否在司，服务周期是多少？2.理赔服务 告知，发生风险时是否清楚硬背资料。 1.检查生存金是否领取，检查保单生存金领取时间；2.检 查是否对于具备生存金返还或分红的保单办理了“累积生 息”手续
保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完之后锁在抽屉里，保
单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发生风险不予理赔，甚至有 人买的时间久了到期该领钱了都不知道，忘记自己还有这份钱。 每年，我们都应该养成这样一个习惯：为家庭保单做一次所投保险的
整理和检查，再次确认现有的保障，并根据家庭收入情况进行补充和
保障是否足额？
• 保险额度为家庭年 收入的15-20倍
• 总保费支出为家庭 年收入的15%-20% 左右（不含投资类 保险）
保障是否全面？
• 是否覆盖家庭所有 成员？
• 每个成员是否保障 全面？
保障是否合理？
• 投保险种是否符合 家庭需求？
• 保障额度是否符合 家庭成员需求？
保单评估与检视原则：
☻双20定律 ☻人生必备的7张保单
保单整理的时机
1.婚姻状况变动 2.添加新成员 3.个人和家人健康亮红灯 4.失去家人 5.买房子 6.自行创业
7.赠予未成年人 8.资产变动 9.对保险有疑问 10.退休计划拟订 11.财产规划 12.债务增减
专注保单整理成就家庭保单-保险公司销售技能培训课件
听到实际例子看到效果
听说过保单整理随意在做
过去
持续保单整理 挖掘客户需求
保单整理找缺口五大板块挖需求借助画图讲理念根据需求做方案递送保单再整理
经典案例：
一次复效服务，带来拜访契机：客户是多年的朋友、保险观念好。公司老客户（其业务员已离职）、保单已失效，2018年1月主动打电话让我帮忙复效。
狮子第4吼——百发百中转介绍（话术）
“①张先生，非常感谢你在我们公司投保，请允许我再用②五分钟时间把我跟你所讲的保险条款再次复述一遍，以此确认我所讲的话都在保单能找到，能够再次明确你所购买的保险条款”张先生，恭喜您和您的全家用有了保障，在以后的时间里，我会像以前那样为您服务。而作为公司的尊贵客户， 按规定请您写下3个③您最亲近的人的名字电话，他们将获得和您一样的服务；同时， ④为了更好的监督我的服务，请您写下一个特别的名字——如果您对我的服务有任何不满意，您最希望向谁投诉？公司将会不定期和他联系以考察我的服务。
①无论是什么客户都和他讲小产品,我们并不一定让他们买这个,我们只是要通过这个险种让他们知道保险有多好.让他产生对保险的欲望，以此来取得下次见面机会.
②三择一销售法
递送计划书前的电话——狮子第2吼
每份计划书都被阅读（解析）
计划书买的多还是不买的多？有多少计划书被客户扔在一边根本就不会看？为什么？客户喜欢“自己做主”，喜欢“参与”的感觉客户对计划的拒绝，是因为他觉得“这是你的计划书，而不是我的”，因为客户感觉自己并没有参与设计而我们要告诉客户：真正的好西装都是量身定做的，好保险也是一样，而且，还让您一起来做。要点：善用比喻
①顺利导入主题
②巧妙类比。自然转移
③同理心运用
如果你有以下困惑…
保单太多怎么打理？
保单太多怎么打理？随着保险意识和经济水平的提升，家庭保单越来越多，保单一多，记不清了也很正常。
那其实就像我们身体每年都要体检一样，家里的保单，每年也应该做一次整理和检视，保险公司一般都有保单整理的工具，如保单手册、保单伴侣等，负责任的代理人会主动帮客户做保单整理，查漏补缺，一张表格搞清楚买了什么险，保的什么，保了多少，保费多少，何时缴费，受益人是谁等等。
可以去保险公司找专业人士做一个保单整理。
也可以下载或者关注相对应公司的公众号或者小程序，查询保单情况。
单家公司的还好操作，如果所购买的保单分布的公司比较多，可以下载相对应公司的app查询。
把交费日期汇总，可避免续期脱保；了解保障内容，可以检验自己的保障是否全面，如果有需要补充，可以及时补充；对于满期的保单，要及时查看有没有需要领取满期金的，有的保险是到期不领取，既没有保障，也没有利息的，所以最好领出来为好；最后，也是最重要的，保单众多，如果没有及时有效的管理，很有可能会造成保单失效，及时复效，才会减少损失。
保单失效，健康险要从新算观察期，分红险则会停止发入红利，不止如此，复效出的利息和失效的时期长短有关系，早日复效，早目停止出利息。
保单整理，是需要专业人士参与的，待保单做了一次整理后，可以把保单按保障类型分开保存，针对交费没有满期的，可以用图表的方法做个汇总，按期交费就好，当然最好是在银行卡上存够保费，到期自会扣取。
对于消费型没有绑定银行卡的短险，就必须要自己记得投保日期，免得脱保。
如何一步知晓自己名下的保单情况，微信搜索“中国保险万事通”公众号，关注后进入主页，点击“保单查询”，首次登入会要求人脸识别并且设置查询密码，然后就可以进入查看到自己名下的所有保单了，不管是车险还是人寿保险，都一目了然，还可以一键分享给亲人（目前分享功能个人觉得太过简单，是不是很实用）。
更好的办法是通过专业的保险从业人员给您做一个保单整理，查看是否有重复保障或者保障缺失，保险配置是一个动态的过程，你出现的这个情况还是缺乏一个负责的业务人员，我一般都会给我的客户每年做一次保单检视和整理，即使没有变化也会再次提醒他拥有什么样的保障，自己的保单可不应该成为一笔糊涂账。
整理好保单巧用个人明细表家庭汇总表走天下24页
•24
提出加保建议，引导客户加保 研修形式：实作+小组研讨 研修时间：100分钟
深度研修
研修流程
• 1、根据给出的题目，梳理出客户的保单情况并填写个人明细表（10分钟） • 2、根据家庭明细表填写家庭汇总表（10分钟） • 3、小组研讨：分析缺口，配置险种(说明原因）并梳理加保话术。选出本组认为最佳
•3
个人明细表关键要素（1/3）
客户信息
• 投被保险人姓名、性别 • 出生日期：便于生日祝福，把握最佳加保时机
•张女士同事王姐
•咨询过重疾
•再次见面
•利用生日促成
• 受益人：合理税务规划、规划家庭财富、财富传承，找到加保切入点
高端客户 李先生
关注 资产分配
利用 受益人 切入
父母 获得保险赔付
妻儿 获得房子
•违者必究
•6
•7
家庭汇总表
被 保 险 人
身 故 保 障
高 残 保 障
重 疾 保 障
疾 病 住 院 医 疗
意 外 医 疗
常 见 疾 病 保 障
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
每 交通
日 住 院 补
工具 及
一般 意外
教 育 金
贴 保障
生 存 金 、 养 老 金
备 注
精准锁定每位家庭成员的保险责任及保障额度，为加保作准备
•9
提供加保建议（1/2）
1万
1万
母亲
25万 175万 25万
1万
1万
200万
•15
案例（5/6）
第四次加保（2014年6月）
保单整理(含保单存折) PPT
20
30
40
50
60
70
1、重新审视保单条款与内容了解本身权益 2、重视保单的变现功能 3、整合家庭保单 4、调整合适保障额度,满足家庭经济补偿需求 5、及时修正基本资料，保障客户权益
支出曲线 收入曲线80 源自龄客户需要保单整理——“盲点”
• 未考虑足够保额
切入点—— 使保障符合实际需求：每个人一生都是起起落落，随著成长求学,立业,结婚, 生子等同时期有不同的经济条件和保障需求，需要做保单体检。
其他常见误区
保单整理的时机
1.婚姻状况变动 2.添加新成员 3.个人和家人健康亮红灯 4.失去家人 5.买房子 6.自行创业
7.赠予未成年人 8.资产变动 9.对保险有疑问 10.退休计划拟订 11.财产规划 12.债务增减
正确看待保单整理服务：
客户得到售后服务，是其基本权利； 业务员良好的服务，将会获得长期稳定的收入提升。
∆ 对于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一经 济支柱，然后再保障第二经济支柱，家庭成员之间保费支出需要维持合理 的比例。
∆ 对于三口之家，一个简单的原则是保费支出需要按照631的比例在第一经 济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做合理的配比。
“四大帐户”
保单整理工具
保险存折
对客户而言： 保险存折是一本既能说明寿险功能和意义又能够帮助客户实现家庭寿险规划与整理的精美手册。 对伙伴而言： 保险存折是一本集接触、说明、促成和客户回访于一体的行销辅助工具。
∆ 例如，李先生现在年收入20万，那么可以将他的保险保障计划设计成年缴保费 在3万元-4万元之间。
人生必备的七张保单：
保单整理心得体会500字
保单整理心得体会500字保单整理心得体会近日，我对自己的保险保单进行了一次整理，不仅提高了对自己保险情况的了解，还让我深刻体会到了保单整理的重要性。
在整理过程中，我收获了许多宝贵的经验和体会，下面就和大家分享一下。
首先，保单整理是为了更好地管理个人财务。
通过整理保单，我更加清晰地知道自己购买了哪些保险和保险金额，以及每个保险的保险期限和保险公司的联系方式。
这为我提供了一份明确的个人财产保障清单，不仅可以方便我在紧急情况下及时申报保险索赔，还能帮助我合理规划财务，确保保费的支付和保障的连续性。
其次，保单整理可以帮助我及时更新保险信息。
在整理保单的过程中，我发现有些保险的受益人和联系方式已经发生了变化，有些保险的受益人甚至已经去世。
这时，我就需要及时与保险公司联系，更新受益人信息，以确保保险金能够顺利支付给合法受益人。
此外，我还发现有些保险的保险金额已经无法满足当前的保障需求，于是我也及时提出了增额保险的要求，以确保保障的足够性。
同时，保单整理还能帮助我及时了解保单的保险期限。
在整理保单的过程中，我发现有些保险已经超过了保险期限，也有一些保险将在近期到期。
针对这些情况，我及时与保险公司联系，要求续保或者是购买新的保险计划，以确保自己的保障无缝对接。
毕竟，保险期限的过期将导致保障的中断，给自己带来不必要的风险。
此外，我在整理保单时，还发现了一些冗余和重复的保险。
通过对保单的仔细阅读和比较，我发现有些保险的保障范围与其他保险重合，或者有些保险的保险金额过低。
针对这些情况，我选择了保留保障较好和保障范围不重合的保险，而取消或调整了其他保险。
这不仅为我节约了不必要的保费支出，还可以使我的保险保障更加合理和有效。
最后，保单整理不仅仅是一次行动，更是一种养成的良好习惯。
通过这次保单整理，我深刻认识到保单并不仅仅是一纸合同，更是一项责任和承诺。
只有将保单及时整理、更新并合理管理，我们才能真正享受到保险所带来的安全感和保障。
人生保单顺序及如何做保单整理保险公司寿险营销保单整理流程技能培训课件
人生保单顺序及整理
目录 CONTENT
人生保单购买顺序
如何做保单整理
一、意外险
无论是小孩大人，收入高低一份意外险是必备的，每年几百元保费就当买一套衣服钱，却能让风险提前规避，也许你能提前安排好明天该干什么，却无法预测明天会发生什么。 花一点小钱把风险转移给保险公司。因为意外无处不在，生命是无常变化的，我们不是神仙无法算命，为了家人也要早规划意外险，社保医疗或新农村医疗不报销第三方因素造成的意外事故。
保单整理对客户的重要意义
提问题 拿到保单
制作保单整理表
讲解保单分析报告及保障计划
如何做保单整理
一、提问题拿到保单
买过保险吗？ 只买过保险吗？还有其他公司的保单吗？了解如何缴费吗？ 年交保费多少？什么时候交？了解如何领钱吗？ 什么时候能领钱？能领多少钱？领到哪个账户？了解如何赔付吗？ 什么情况能赔钱？能赔多少钱？了解钱留给谁吗？ 是否指定受益人？受益人指定是否合理？
对客户而言
保单整理的好处
问题4：浪费与缺口并存；不合适的产品很多，而保障缺口却未填补上 问题5：关键项错填、漏填或设置不合理如未指定受益人、连带被保险人无准确信息、多张保单多个缴费、领取账户
帮助客户理清保障内容，完善保障体系协助客户定期评估保险计划，适时调整保障让客户明白，买保险不是一劳永逸的事情
七、财富传承
安全与保障是每个人生命中最大的需求，人一生中不同的阶段面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必须经历的人生历程，在这个历程中有七保单购买顺序
如何做保单整理
保单整理的好处
人吃五谷杂粮，再加上环境因素的影响，现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右，而社保不报销进口药，护理费，收入损失费。而一个家庭里成员因病致贫案例很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少是年收入的3倍以上。