新华人寿吉祥至尊两全保险(分红型)PPT教案
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中国人寿保险公司分红理财保险产品国寿美满人生至尊版产品解读宣导培训课程PPT模板课件演示文档幻灯片资料
产品介绍
谁能保
投保条件:出生30天至65周岁以下
怎么保 保多久
交费方式:3年、5年、10年、一次 性
保险期间:终身
产存保险金:
- 什么条件领取
自本合同第四个年生效对应日起,若被保险人生存至本合同的年生效对应日, 本公司每年按下列规定给付关爱年金:
- 怎么领:
关爱年金=基本保险金额×交费期间(年数)×1%×[1+3%×(本合同已经 过保单年度数-3)]。
听取市场声音,优化产品责任,丰富产品特点,公司主打产品强 势升级,全力打造公司产品的核心竞争力:
产品介绍
把握四要素 学习新产品
• 谁能保——投保条件 • 怎么保——交费期 • 保多久——保险期限 • 保什么——保险责任
美满人生至尊版
至尊关爱 收益递增 身故返还 终身相伴 稳健理财 坐享分红 缴费灵活 轻松生活
国寿美满人生至尊版
产品解读
目录解读
• 上市背景 • 产品解读 • 卖点分析 • 销售人群及话术
3
分红险成 市场主流
国内外 通胀加剧
上市背景
保障回归 成为趋势
消费者青睐 快返产品
4
国内外通胀加剧
亚洲国家和地区通胀不断加剧,正形成全亚洲范围的经济态势
印度
韩国
宣布了一系列行政手段遏制物价 的过快上涨。
递增领取 终生返还
四大亮点聚一身
亮点三:核保政策宽
核保政策宽—— 利大单开拓 利客户加保
四大亮点聚一身
亮点四:终生分红金
1 少儿市场
2
成熟女性
3
成功男士
一句话说美满至尊
中国人寿的美满人生至尊版银行保险产 品完美地帮助客户解决养老理财问题。它是 国寿银行保险首款保障时间延长至终生的年 金型分红产品,投保生效第四年开始每年领 取首年所交保费12%的年金,同时年金每年 递增3%,时间越久每年领取的年金越高,更 有长期分红抵御通胀,让财富跟随岁月的沉 淀稳步成长,轻松、优雅地实现我们的养老 诉求。
ppt模板:新华保险新华人寿专用设计课件
Part 02 相关段落主题文字解释
The spring and autumn period and the visual studio is one of the enterprises and individuals to provide professional creativity, brand integration design consultants, more than 15 years working experience. To customers as the benchmark, with wisdom grafting business and the arts. The spring and autumn period and the visual studio is one of the enterprises and individuals to provide professional creativity, brand integration design consultants, more than 15 years working experience. To customers as the benchmark, with wisdom grafting business and the arts.
03 标题关键字
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04 标题关键字
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对策一:添加标题
此处添加简单扼要的说明文字, 添加简短说明文字。
企业文化建设是现代企业发展的重要内容,是精神文明的重要体现,是企业得以长久发展的重要保障。
新华保险吉祥至尊两全保险(分红型)培训课件
10
来自高层的声音
温家宝:世界经济不稳定和不确定性加大 “当前世界经济正在缓慢复苏,但不稳定和不确定性加 大。一些国家主权债务风险增大,引起国际金融市场急 剧动荡;主要发达经济体失业率居高不下,新兴经济体 通胀压力上升。这些表明了世界经济复苏的长期性、艰 巨性、复杂性。”
——2011年9月14日夏季达沃斯论坛
释义: 对保费豁免责任进行了详细说明,明确了豁免方式,增强了销售实务性。
29
案例一
张先生
年龄 30岁
保险期间 至60岁
基本保险金额 10万元
交费期间 20年
年交保费 4160元
保险利益
满期生存保险金 60周岁时,张先生可领取(10万元+累积红利保险金额)×1.05+终了红利。 身故或身体全残保险金 1. 一年内,因疾病身故或身体全残,给付4160元×1.1,即4576元。 2.因意外伤害或合同生效之日起一年后因疾病身故或身体全残,给付(10万元+累积红利保 险金额)×2+终了红利。 (上述两项保险利益其中一项发生给付后,保险合同终止。) 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残,且介于18周岁至60周岁之间,可免交自投保 人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费。
30
案例二
宝宝
年龄 100天
保险期间 20年
基本保险金额 10万元
交费期间 20年
年交保费 4830元
保险利益
满期生存保险金 20周岁时,宝宝可领取(10万元+累积红利保险金额)×1.05+终了红利。 身故或身体全残保险金 1. 合同生效之日起一年内,因疾病身故或身体全残,给付4830元。 2.因意外伤害或一年后因疾病身故或身体全残,按不同情形给付: (1)18周岁前,给付实际交纳的保险费与基本保险金额对应的现金价值二者之较大者+累积 红利保险金额对应的现金价值+终了红利。 (2)18周岁-20周岁,给付(10万元+累积红利保险金额)×2+终了红利。 (上述两项保险利益其中一项发生给付后,保险合同终止。) 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残,且介于18周岁至60周岁之间,可免交自投保 人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费,合同继续有效。
02吉祥至尊两全保险(分红型)[1]...
您拥有的重要权益
被保险人享受本保险合同提供的保障…………………………………………第2.3条 您有获取保单红利的权利………………………………………………………第2.5条 您有选择保单转换条款的权利…………………………………………………第3.5条 您有减保的权利…………………………………………………………………第3.6条 您有保单贷款的权利……………………………………………………………第3.7条
第 3 页 [共 9 页 ]
2.3
保险责任 2.3.1 满期 生存保险金 2.3.2 身故 或身体全残 保险金
2.3.3 投保 人意外伤害 身故或意外 伤害身体全 残豁免保险 费 2.4 责任免除
67520111
吉祥至尊两全保险(分红型)条款
新华人寿保险股份有限公司
益人退还保险单的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 本公司向您退还保险单的 现金价值。 投保人因其发生上述第 2-7 项情形或被保险人对投保人的故意杀害、 故意伤害导 致投保人身故或身体全残的,本公司不予豁免保险费。 2.5 保单分红 2.5.1 年度 分红 本合同红利分配形式包括年度分红和终了分红。 年度分红以增加保险金额的方式进行分配。 本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算, 如确定有红利 分配,则按有关监管规定,根据分红保险业务的实际经营状况,确定分红水平并进行 红利分配。本公司将在前一保单生效对应日保险金额的基础上,增加本合同的保险金 额,并作为下一次年度分红的基础。 本公司每年将向您提供红利通知书, 载明当次分红的相关信息, 您也可以向本公 司查询。 终了分红所分配的红利包括以下三种: 1.满期生存红利 被保险人生存至保险期间届满, 本合同终止, 本公司将根据分红保险业务的实际 经营状况进行核算,如确定有红利分配,则将该红利以满期生存红利的形式与满期生 存保险金一并给付。 2.体恤金 被保险人在本合同生效一年后身故或身体全残导致本合同终止时, 本公司将根据 分红保险业务的实际经营状况进行核算,如确定有红利分配,则将该红利以体恤金的 形式与身故或身体全残保险金一并给付。 3.其他终了红利 在本合同生效一年后,因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、 合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的本合同终止时, 本公司将根据分红保 险业务的实际经营状况进行核算,如确定有红利分配,则将该红利以其他终了红利的 形式与保险单的现金价值一并退还。 上述终了红利的数额可能因保险单特性(包括交费期间、基本保险金额、保单经 过年度、性别、投保年龄等)的差异而有所不同。 本合同分红具有波动性,无法预先设定且各年度并非完全相同。
某人寿保险产品解析PPT公开课(25页)
新分红产品将不再出现“有效保险金额”概 念
条款解析--条款要素
保单分红:年度分红+终了分红
保险利益
•疾病身故或全残保险金: •合同生效一年内,基本保额×10%+所缴保费 •合同生效一年后,(基本保额+累积红利保额)X2+终了红利 •意外身故或全残保险金: •(基本保额+累积红利保额)X2+终了红利 •满期生存保险金:基本保额 + 累积红利保额 + 终了红利
2、满期领取时
50岁时领取满期生存金:
1、年度累计红利(按1%的分红率): 20年后的保额=2.5万;
3、合计满期领取:经本保额+年度红利+终了红利=20万
例如:假定每年的年度分红率均为1%, 则第一次分红后: 增额=10万×1%=1000元, 一年后的保额=10万+1000=101000元; 第二次分红后: 增额=101000×1%=1010元, 两年后的保额=101000+1010=102010元; 第三次分红后: 增额=102010×1%=1020.1元, 三年后的保额=102010+1020.1=元; …
合同生效一年后,(基本保额+累积红利保额)X2+终了红利
则第一次分红后:例增如额=,10万某×1客%=1户000元投,保附加住院费用医疗保险后第3年发生理赔,公
2、累计危险保额按照基本保险金额的两倍计算,并与有身故保险责任类险种进行累计,达到高额保件标准时遵照寿险类险种的高额保
单以作5年业为的一相保关证规续定司保进区无行间处条,理在,件该在区为核间保其内结,论续不下论保达是前至否不发得第生预理5收赔年保,险。公费司。之均须后免经核保核续保保至,第5年公期司满。同意为其续保。 满产期品生 推存广保包险装金-:-若基主该本形保象客险金户额在和累第积红7利年保再险金次额之发和生理赔,公司仍会在理赔后每年免核保
条款解析--条款要素
保单分红:年度分红+终了分红
保险利益
•疾病身故或全残保险金: •合同生效一年内,基本保额×10%+所缴保费 •合同生效一年后,(基本保额+累积红利保额)X2+终了红利 •意外身故或全残保险金: •(基本保额+累积红利保额)X2+终了红利 •满期生存保险金:基本保额 + 累积红利保额 + 终了红利
2、满期领取时
50岁时领取满期生存金:
1、年度累计红利(按1%的分红率): 20年后的保额=2.5万;
3、合计满期领取:经本保额+年度红利+终了红利=20万
例如:假定每年的年度分红率均为1%, 则第一次分红后: 增额=10万×1%=1000元, 一年后的保额=10万+1000=101000元; 第二次分红后: 增额=101000×1%=1010元, 两年后的保额=101000+1010=102010元; 第三次分红后: 增额=102010×1%=1020.1元, 三年后的保额=102010+1020.1=元; …
合同生效一年后,(基本保额+累积红利保额)X2+终了红利
则第一次分红后:例增如额=,10万某×1客%=1户000元投,保附加住院费用医疗保险后第3年发生理赔,公
2、累计危险保额按照基本保险金额的两倍计算,并与有身故保险责任类险种进行累计,达到高额保件标准时遵照寿险类险种的高额保
单以作5年业为的一相保关证规续定司保进区无行间处条,理在,件该在区为核间保其内结,论续不下论保达是前至否不发得第生预理5收赔年保,险。公费司。之均须后免经核保核续保保至,第5年公期司满。同意为其续保。 满产期品生 推存广保包险装金-:-若基主该本形保象客险金户额在和累第积红7利年保再险金次额之发和生理赔,公司仍会在理赔后每年免核保
新华人寿保险公司分红理财保险产品“尊享人生”产品解析PPT模板课件演示文档幻灯片资料
前言 保险合同条款概述-保障型
1 您与我们的合同
2
合同构成 投保范围 合同成立与生效 合同变更
3
投保人解除合同的手续及风险 合同终止
4 2 我们提供的保障
重点 条款2.3
5
保险金额 保险期间 保险责任 责任免除 保单分红
6 3 您的权利和义务
7
保费交纳 中止与复效 减额缴清 转换 减保 保单贷款 生息账户
投保时约定“基本责任基本保额” 根据选定的交费方式、交费期间交纳“基本责任保险费”
基本责任
关爱年金:犹豫期满及年生效日 按首次交纳的基本责任保费的1%给付 生存保险金:60岁前 每2年返还 (基本责任基本保额+基本责任累积红利保额)9%
60岁至80岁 每年返还 身故、全残保险金:所交基本责任保费的105%+累积红利保额现金价值 投保人意外身故、全残豁免:投保人18周岁至60周岁之间因意外身故、
市场变化
公司产品 战略
产品定位
同业市场策略
公司战略目标:进 军第一集团;产品 作为后台支持体系 的重要环节将实现 重大突破
打造客户化产品体 系;成为有力的销 售、增员工具
01.03.2021
4
新的要求
• 强调保护客户利益 • 提高了对于保障型产品的 销售监管力度 • 增加了“明扣费产品”的 销售难度
主险可选责任 累积账户 附加险
本质
返还型分红险
内置 独立保额 趸交趸领
分红型子产品
1、传统分红险功能的升级 2、承接所有领取的生存金的载体 3、生存金二次增值的工具 提供体系化的各类风险保障责任 的产品体系(将不断增加完善)
特点
1.传统险的快速返还功能 2.年金型(核保要求低、自主化) 3.投保人意外身故、全残豁免 4.领取进账户
1 您与我们的合同
2
合同构成 投保范围 合同成立与生效 合同变更
3
投保人解除合同的手续及风险 合同终止
4 2 我们提供的保障
重点 条款2.3
5
保险金额 保险期间 保险责任 责任免除 保单分红
6 3 您的权利和义务
7
保费交纳 中止与复效 减额缴清 转换 减保 保单贷款 生息账户
投保时约定“基本责任基本保额” 根据选定的交费方式、交费期间交纳“基本责任保险费”
基本责任
关爱年金:犹豫期满及年生效日 按首次交纳的基本责任保费的1%给付 生存保险金:60岁前 每2年返还 (基本责任基本保额+基本责任累积红利保额)9%
60岁至80岁 每年返还 身故、全残保险金:所交基本责任保费的105%+累积红利保额现金价值 投保人意外身故、全残豁免:投保人18周岁至60周岁之间因意外身故、
市场变化
公司产品 战略
产品定位
同业市场策略
公司战略目标:进 军第一集团;产品 作为后台支持体系 的重要环节将实现 重大突破
打造客户化产品体 系;成为有力的销 售、增员工具
01.03.2021
4
新的要求
• 强调保护客户利益 • 提高了对于保障型产品的 销售监管力度 • 增加了“明扣费产品”的 销售难度
主险可选责任 累积账户 附加险
本质
返还型分红险
内置 独立保额 趸交趸领
分红型子产品
1、传统分红险功能的升级 2、承接所有领取的生存金的载体 3、生存金二次增值的工具 提供体系化的各类风险保障责任 的产品体系(将不断增加完善)
特点
1.传统险的快速返还功能 2.年金型(核保要求低、自主化) 3.投保人意外身故、全残豁免 4.领取进账户
第四十六天产品组合二课件
•
• 接触:张姐,你们夫妻感情这么好,真让人羡 慕。女人这一生挺不容易,天天围着老公孩子转, 付出这么多,从来没为自己考虑过。现在也该是为 自己考虑的时候了,针对这一情况,公司特别推出 了一款安心理财加倍保障的计划——吉祥至尊。
PPT学习交流
18
说明:您看,这款保障计划最大的特色是保费 交的少,保障还很高,相当于一位有责任心的保险 老公照顾您。这个老公一辈子只会忠心你一个人, 当你病了,会全心全意照顾您,您老了,还会一次 性给您一大笔钱供您养老。这样的“老公”好不好 ?
PPT学习交流
9
•
• 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残 豁免保险费
•
投保人因意外伤害身故或因意外伤害身
体全残,且介于18周岁至60周岁之间,可免
交自投保人身故或被确定身体全残之日起的
续期保险费。
PPT学习交流
10
市场目标接触话术
• 1、中年市场 • 2、少儿市场 • 3、家庭主妇
宝典
PPT学习交流
PPT学习交流
16
•
这个产品最大的特色是孩子投保无限制,保
额按您所需,不但满期领取提高了,孩子的重疾保
障也能相应提高,在为孩子提供充足教育费用的同
时,保费豁免也保障了大人的意外风险。
•
• 促成:现在就为孩子储备一个美好未来吧!您想 要给孩子投保20万还是30万呢?
PPT学习交流
17
参考话术三
• 3、家庭主妇:
8
案例讲解
•
例:30岁男士,20年缴,投保吉祥至尊与附加08重大
疾病保险,保额10万,年交保费4160元。保险期间至60岁
保险利益 满期生存保险金 60周岁时,张先生可领取(10万元+累积红利保险金额) ×1.05+终了红利。 身故或身体全残保险金 1. 一年内,因疾病身故或身体全残,给付4160元×1.1,即 4576元。 2.因意外伤害或合同生效之日起一年后因疾病身故或身体全 残,给付(10万元+累积红利保险金额)×2+终了红利。 (上述两项保险利益其中一项发生给付后,保险合同终止。)
• 接触:张姐,你们夫妻感情这么好,真让人羡 慕。女人这一生挺不容易,天天围着老公孩子转, 付出这么多,从来没为自己考虑过。现在也该是为 自己考虑的时候了,针对这一情况,公司特别推出 了一款安心理财加倍保障的计划——吉祥至尊。
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18
说明:您看,这款保障计划最大的特色是保费 交的少,保障还很高,相当于一位有责任心的保险 老公照顾您。这个老公一辈子只会忠心你一个人, 当你病了,会全心全意照顾您,您老了,还会一次 性给您一大笔钱供您养老。这样的“老公”好不好 ?
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9
•
• 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残 豁免保险费
•
投保人因意外伤害身故或因意外伤害身
体全残,且介于18周岁至60周岁之间,可免
交自投保人身故或被确定身体全残之日起的
续期保险费。
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10
市场目标接触话术
• 1、中年市场 • 2、少儿市场 • 3、家庭主妇
宝典
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16
•
这个产品最大的特色是孩子投保无限制,保
额按您所需,不但满期领取提高了,孩子的重疾保
障也能相应提高,在为孩子提供充足教育费用的同
时,保费豁免也保障了大人的意外风险。
•
• 促成:现在就为孩子储备一个美好未来吧!您想 要给孩子投保20万还是30万呢?
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17
参考话术三
• 3、家庭主妇:
8
案例讲解
•
例:30岁男士,20年缴,投保吉祥至尊与附加08重大
疾病保险,保额10万,年交保费4160元。保险期间至60岁
保险利益 满期生存保险金 60周岁时,张先生可领取(10万元+累积红利保险金额) ×1.05+终了红利。 身故或身体全残保险金 1. 一年内,因疾病身故或身体全残,给付4160元×1.1,即 4576元。 2.因意外伤害或合同生效之日起一年后因疾病身故或身体全 残,给付(10万元+累积红利保险金额)×2+终了红利。 (上述两项保险利益其中一项发生给付后,保险合同终止。)
精编一句话讲主打产品之尊贵人生、吉祥至尊—新华人寿保险公司开门红销售技巧话术培训PPT模板课件演示文档
8、告诉你一个好消息,我们公司A+H股上市了,推出一款理财产 品,既交即领,交5万存5年,到80岁变成900万,一代人投保三 代人受益
9、你好,告诉你一个好消息,新华保险推出一款让利产品,既交 即领,月复利,满足人生各阶段的花钱需要,有了它的帮助, 持家会更有方,生财更有道
10、新华人寿公司A+H股上市,有一款上市惠民产品,在公司开设 一个金账户,投入10万,总收益200万,保存资产,规避遗产税 和个人所得税
二O一二年一月 分公司培训部
产品开口篇(第一期)
1、尊贵人生一次投资一生尊贵 2、尊贵人生是一款即交即领,月复利,保障全的理财型产品 3、尊贵人生,造福子孙,即使我们现在不是富人,但我们可以
是富人的祖先 4、尊贵人生是一种具有安全性,又具有灵活性的限时限量拿钱
快的产品,凡拥有尊贵人生, 一生幸福,一生尊贵 5、尊贵人生是我们公司开门红的新打产品,只要你拥有了 他,
10、尊贵人生是我们公司上市时推出的,最好的一款打折理财产品。
小孩篇(第一期)
1、一个零岁的宝宝,每年交5万,共交5年,80岁时就可 能成为千万富翁
2、尊贵人生计划让你的宝宝成为千万富翁
3、你想让你的宝宝将来成为千万富翁吗?新华上市特推出 一款很划算的险种交尊贵人生,如果你投保五年每年五 万,你就会实现富甲三代的梦想,你愿意投保吗
5、尊贵人生是一款即交即领集教育、婚嫁、养老、医疗、分 红、理财于一体具有豁免、附加、追加、借贷、资产保全 多功能。全国首选热卖最佳产品
6、尊贵人生一张保单,规划一生。全面解决你的医疗、养老、理财问题, 让你财富增值,体现身价,实现财富过三代的愿望,拥有尊贵人生让 你一生完美,一生幸福!
7、尊贵人生是一款缴费只用5年,年年领钱到80岁并且免费附送10万大 病健康基金是集理财,保全财产、健康、养老于一体的万能产品。
9、你好,告诉你一个好消息,新华保险推出一款让利产品,既交 即领,月复利,满足人生各阶段的花钱需要,有了它的帮助, 持家会更有方,生财更有道
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二O一二年一月 分公司培训部
产品开口篇(第一期)
1、尊贵人生一次投资一生尊贵 2、尊贵人生是一款即交即领,月复利,保障全的理财型产品 3、尊贵人生,造福子孙,即使我们现在不是富人,但我们可以
是富人的祖先 4、尊贵人生是一种具有安全性,又具有灵活性的限时限量拿钱
快的产品,凡拥有尊贵人生, 一生幸福,一生尊贵 5、尊贵人生是我们公司开门红的新打产品,只要你拥有了 他,
10、尊贵人生是我们公司上市时推出的,最好的一款打折理财产品。
小孩篇(第一期)
1、一个零岁的宝宝,每年交5万,共交5年,80岁时就可 能成为千万富翁
2、尊贵人生计划让你的宝宝成为千万富翁
3、你想让你的宝宝将来成为千万富翁吗?新华上市特推出 一款很划算的险种交尊贵人生,如果你投保五年每年五 万,你就会实现富甲三代的梦想,你愿意投保吗
5、尊贵人生是一款即交即领集教育、婚嫁、养老、医疗、分 红、理财于一体具有豁免、附加、追加、借贷、资产保全 多功能。全国首选热卖最佳产品
6、尊贵人生一张保单,规划一生。全面解决你的医疗、养老、理财问题, 让你财富增值,体现身价,实现财富过三代的愿望,拥有尊贵人生让 你一生完美,一生幸福!
7、尊贵人生是一款缴费只用5年,年年领钱到80岁并且免费附送10万大 病健康基金是集理财,保全财产、健康、养老于一体的万能产品。
分红保险知识—新华人寿保险公司新人岗前培训课程模板课件演示文档幻灯片资料
死差益
利差益
实际投资收益高 于预定投资收益 所产生的盈余
总公司银行代理业务管理部培训处
课程大纲 一、 分红保险简介
二、两种主要分红方式
三、新华保险分红特色
四、课程回顾
总公司银行代理业务管理部培训处
二、两种主要分红方式
分红保险的分红方式
总公司银行代理业务管理部培训处
二、两种主要分红方式
项目 现金分红 保额分红
的10%返还给投保者。
总公司银行代理业务管理部培训处
一、分红保险简介 3、分红保险的发展
• 200年来,分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和 利率变动的主力险种。 • 2000年, 我国开始推出分红保险 • 2001年, 成为寿险市场的主要产品 • 2002年, 占据市场主导地位——
当年分红保险保费占全年新契约保费的80%
新人岗前培训——
分 红 保 险 知 识
总公司银行代理业务管理部培训处
总公司银行代理业务管理部培训处
课程大纲
一、 分红保险简介 二、两种主要分红方式 三、新华保险分红特色 四、课程回顾
总公司银行代理业务管理部培训处
Hale Waihona Puke 程大纲一、 分红保险简介二、两种主要分红方式 三、新华保险分红特色 四、课程回顾
• 新华公司的第一款分红保险——吉庆有余于2001年1月1日 开始销售
总公司银行代理业务管理部培训处
一、分红保险简介 4、分红保险的红利来源
其他盈余,如: 退保差、超过申 领时限保险金、 超期借款的罚息
实际费用率低 于预定费用率 产生的盈余
费差益
其它
盈余
利润来源
实际死亡率低 于预定死亡率 产生的盈余
新华保险ppt课件
新华保险教学
新华保险 个人保险 理财保险
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吉祥至尊— 吉祥至尊—核保业务管理规定
★ 生存调查规定
1、总体要求:生存调查须遵循《新华人寿保险股份有限公司生存调查标准 总体要求:生存调查须遵循《 化作业规范》 新保核[2009]14号 的相关要求。 化作业规范》(新保核[2009]14号)的相关要求。 2、生存调查标准: 生存调查标准:
各类机构生调标准 险种类型 分红型寿险 寿险+意外险+ 寿险+意外险+重疾险 残疾人 累计危险保额(万元) 累计危险保额(万元) 一类机构 >100 >50 >50 二类机构 >50 >50 >30
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责任免除
被保险人因下列情形之一身故或身体全残的,公司不承担保险责任: 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;3. 自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外;4. 主动吸食或注射毒品;5.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车; 6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;7.核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第1项情形导致被保险人身故的,合同终止,公司向身故保险金受益人退还保险单 的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的,合同终止,公司向投保人退还保险单的现金价值。 投保人因其发生上述第2-7项情形或被保险人对投保人的故意杀害、故意伤害导致投保人身 故或身体全残的,公司不予豁免保险费。
加量领取, 加量领取,更舒心 满期领取保险金额的105%,为实现人生规划增添资本。 满期领取保险金额的105%,为实现人生规划增添资本。 105%,为实现人生规划增添资本 加倍保障, 加倍保障,更安心 18周岁后两倍身故或全残保障、投保人意外豁免保费, 18周岁后两倍身故或全残保障、投保人意外豁免保费, 周岁后两倍身故或全残保障 突显保障本质。 突显保障本质。 少儿加保, 少儿加保,更贴心 未成年人投保零风险保额,提高了成年后的身价保障及满期利益, 未成年人投保零风险保额,提高了成年后的身价保障及满期利益, 重疾保障增强。 重疾保障增强。 稳定增值, 稳定增值,更开心 保额分红,复利递增,传承经典十余年。 保额分红,复利递增,传承经典十余年。
释义: 释义: 因“吉”系列3年交费的保费占比少(不足1%),故取消该交费期间, 系列3年交费的保费占比少(不足1%),故取消该交费期间, 故取消该交费期间 简化产品管理。 简化产品管理。 选择保险期间为期满型15、20、30年时, 选择保险期间为期满型15、20、30年时,所选的交费期间须与保险期 15 年时 间一致。 间一致。
4
投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费
投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残,且介于18周岁至60周 岁之间,可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费, 合同继续有效。 豁免保险费的,公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续 期保险费已交纳。 投保人在保险期间内变更的,公司不予豁免保险费。
保险利益
满期生存保险金 满期生存保险金 60周岁时,张先生可领取(10万元+累积红利保险金额)×1.05+终了红利。 身故或身体全残保险金 1. 一年内,因疾病身故或身体全残,给付4160元×1.1,即4576元。 2.因意外伤害或合同生效之日起一年后因疾病身故或身体全残,给付(10万元+累积红利保 险金额)×2+终了红利。 (上述两项保险利益其中一项发生给付后,保险合同终止。) 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残,且介于18周岁至60周岁之间,可免交自投保 人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费。
12
吉祥至尊— 吉祥至尊—核保业务管理规定
★ 保全核保规定 1、投保人变更:投保人在保险期间内变更的,须符合保险利益要求,无需 投保人变更:投保人在保险期间内变更的,须符合保险利益要求,
不承担保费豁免责任”的特别约定( 附“不承担保费豁免责任”的特别约定(因条款已经明确规定投保人在 保险期间内变更的,不予豁免保险费)。 保险期间内变更的,不予豁免保险费) 保全新增附险:717、718、362、2641等附加险可以通过保全新增或 2 、 保全新增附险 : 717 、 718 、 362 、 2641 等附加险可以通过保全新增或 加保;726、727、737等附加险不可以通过保全新增或加保 等附加险不可以通过保全新增或加保; 加保;726、727、737等附加险不可以通过保全新增或加保;附加险核 保规则同新契约核保规则。 保规则同新契约核保规则。
注:投保新型寿险,累计寿险危险保额达到保障型寿险体检标准并低于新型寿险体检标准时,0-14 投保新型寿险,累计寿险危险保额达到保障型寿险体检标准并低于新型寿险体检标准时, 岁及41 49岁被保险人原则上要求体检 如被保险人确有合理理由无法参加体检, 41- 岁被保险人原则上要求体检, 岁及41-49岁被保险人原则上要求体检,如被保险人确有合理理由无法参加体检,可以填写投保问 卷代替体检,15-40岁被保险人无须填写投保问卷 岁被保险人无须填写投保问卷。 卷代替体检,15-40岁被保险人无须填写投保问卷。 11
2
保险责任: 保险责任: 满期生存保险金 保险期间届满,给付(基本保险金额+累积红利保险金额) ×1.05,合同终止。
释义: 释义: 进一步强化产品中长期储备功能。 进一步强化产品中长期储备功能。 应对通货膨胀、物价上涨等因素。 应对通货膨胀、物价上涨等因素。
3
身故或身体全残保险金
1.一年内,因疾病身故或身体全残,按不同情形给付,合同终止: (1)18周岁前,给付实际交纳的保险费; (2)18周岁后,给付实际交纳的保险费×1.1。 2.因意外伤害或一年后因疾病身故或身体全残,按不同情形给付,合同终止: (1)18周岁前,给付①+② ① 实际交纳的保险费与基本保险金额对应的现金价值二者之较大者; ② 累积红利保险金额对应的现金价值。 (2)18周岁后,给付(基本保险金额+累积红利保险金额)×2。 释义: 释义: 符合监管机构保护未成年人合法权益的监管精神; 符合监管机构保护未成年人合法权益的监管精神; 放开未成年人投保额度。 周岁前死亡概率低 周岁前死亡概率低, 放开未成年人投保额度。18周岁前死亡概率低,故产品 注重提高成年后的保障; 注重提高成年后的保障; 易于老保单加保,有利于对中高端客户的开发。 易于老保单加保,有利于对中高端客户的开发。吉祥如 周岁以下保单数量及保费占比均在1/3左右 意18周岁以下保单数量及保费占比均在 左右,升级后 周岁以下保单数量及保费占比均在 左右, 客户可二次加保、提高附加重疾保额等, 客户可二次加保、提高附加重疾保额等,增加业务人员件 均保费。 均保费。
13
吉祥至尊—附加险规则 吉祥至尊—
长期附加险 附加08 08定期重大疾病保险 附加08定期重大疾病保险 短期附加险 附加住院费用A 附加住院费用A 附加住院费用A款医疗保险 (726) 附加住院费用A款医疗保险 (726) 附加住院费用B 附加住院费用B 附加住院费用B款医疗保险 (727) 附加住院费用B款医疗保险 (727) 同一主险所附737保额不得超过主险 同一主险所附737保额不得超过主险 737 基本金额。 基本金额。 所附短期附加险不得超过3 所附短期附加险不得超,其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红 以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后,因被保险人身故或身体全残、 投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或 保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。
8
产品特色: 产品特色:三加一稳
吉祥至尊两全保险(分红型) 吉祥至尊两全保险(分红型)产品介绍
1
产品解析
产品名称:吉祥至尊两全保险(分红型) 产品名称:吉祥至尊两全保险(分红型) 投保年龄: 出生满30 30天 55周岁 投保年龄: 出生满30天~55周岁 交费方式:一次交清, 交费方式:一次交清,5年、15年、20年、30年交 15年 20年 30年交 保险期间: 保险期间: 期满型:15、20、30年 期满型:15、20、30年 岁满型:至50、60、70周岁 岁满型: 50、60、70周岁
在附加717、726、727时只能选 在附加717、726、727时只能选 717 择其中一个险种。 择其中一个险种。同一被保险人所 717、726及727累计不得超过 累计不得超过5 附717、726及727累计不得超过5 住院费用医疗保险(2007)(717) 2007(717) 住院费用医疗保险(2007)(717) (2007)(717 (717) 住院费用医疗保险( 住院费用医疗保险 万。 住院补贴医疗保险(2007( 718) 住院补贴医疗保险(2007( 718) 同一被保险人所附718 718累计不得超 同一被保险人所附718累计不得超 住院补贴医疗保险(2007)( 718) 住院补贴医疗保险(2007)( 718) 过5份。 附加个人意外伤害保险(362) 附加个人意外伤害保险(362) 只有附加362时方可附加2641 362时方可附加2641, 只有附加362时方可附加2641,且 附加个人意外伤害保险(362) 附加个人意外伤害保险(362) 附加意外伤害医疗保险(2641) 附加意外伤害医疗保险(2641) 362与2641的保额最低比例为2:1。 的保额最低比例为2:1 362与2641的保额最低比例为2:1。 附加意外伤害医疗保险(2641) 附加意外伤害医疗保险(2641) 所附短期附加险的累计保额不得超 过主险基本保额。 过主险基本保额。
释义: 释义: 对保费豁免责任进行了详细说明,明确了豁免方式,增强了销售实务性。 对保费豁免责任进行了详细说明,明确了豁免方式,增强了销售实务性。
5
案例一
年龄 张先生 30岁 30岁 保险期间 至60岁 60岁 基本保险金额 10万元 10万元 交费期间 20年 20年 年交保费 4160元 4160元
★ 财务核保要求