XX银行国内贸易订单融资业务管理办法

XX银行国内贸易订单融资业务管理办法第一章总则第一条为规范国内贸易订单融资业务管理，防控业务风险，根据国家法律法规和本行相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称订单系指卖方将所生产货物的所有权转至买方，买方向其支付价款的买卖合同。

订单融资系指买卖双方签署订单后，本行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足卖方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。

第三条办理订单融资应遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控、结构融资覆盖”的原则。

第四条订单融资纳入统一授信管理，并占用卖方授信额度。

订单融资与其项下叙做的国内保理或应收账款质押业务占用同一授信额度。

第二章职责分工第五条公司业务管理部是本行订单融资业务的归口管理部门，负责订单融资的管理。

开展订单融资的分支机构应设立贸易融资管理岗位，负责该业务的过程管理。

第六条总行公司业务管理部主要职责（一）负责本行订单融资业务发展的总体规划、制定，以及完善订单融资规章制度；（二）负责总行权限内订单融资业务产品方案的审核；（三）负责本行订单融资产品的开发与推广、组织业务培训；（四）负责本行订单融资业务的检查；（五）负责本行业务数据的监查和统计。

第七条分行公司业务管理部根据总行的统一部署，对所辖地区订单融资业务进行归口管理。

主要职责包括：（一）负责对辖内订单融资营销提供技术支持，协助设计订单融资方案；（二）负责分行权限内订单融资业务产品方案的审核，督促落实已批复的产品方案；（三）对辖属各业务经办机构人员进行专业技能培训；（四）研究并提出订单融资业务新产品建议；（五）负责货押商品和应收账款管理等操作；（六）分行权限内订单融资操作方案的评审；（七）负责辖内订单融资数据的维护、统计和监查，按总行规定定期进行账账、账实核对，并上报业务报表。

第八条业务经办机构（支行、总分行营业部，下同）职责：（一）负责业务的市场拓展及营销、目标客户的选择、客户信息和资料收集；（二）负责贷前调查，准备客户授信审批材料；（三）负责贸易真实性审查，对客户提交的业务申请文件进行审核，包括提交的书面文件是否齐全、内容是否完整准确、各文件之间表述是否一致，以及客户印章、签字与客户的业务授权及与预留印鉴是否相符；（四）按规定进行业务贷后管理，跟踪客户经营情况等。

第九条授信审批部门负责审查、按程序审批权限范围内的订单融资授信业务。

第十条风险管理部门负责对业务风险控制及过程管理情况进行监督检查。

第十一条运营管理部门负责订单融资业务放款及会计处理工作。

第十二条法律合规部门负责法律事务的咨询、文本审核、涉诉代理。

第三章业务办理条件第十三条可办理订单融资业务的订单范围：（一）企业法人采购商品形成的订单；（二）学校、医院等事业法人采购商品形成的订单；（三）地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为形成的订单；（政府采购行为系指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的，或者采购限额标准以上的货物的行为）（四）军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为形成的订单；（军队采购行为系指中国人民解放军、中国人民武装警察部队及其所属专业部队根据《军队物资采购管理规定》，使用国防专项资金集中采购目录以内的，或者采购限额标准以上的货物的行为）（五）总行认定的其它可以办理订单融资业务的订单。

第十四条订单应符合以下条件：（一）订单合法、有效，贸易背景真实；（二）订单符合《合同法》的要求，内容至少须包括《合同法》规定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范；（三）订单项下的商品是卖方的主营产品，且为买方正常生产经营或运营所需的原材料或产成品；（四）订单项下的商品供求状况稳定，市场价格波动较小；（五）本行要求的其它条件。

第十五条卖方应同时符合以下条件：（一）在本行开立基本结算账户或一般结算账户；（二）信用评级在A+级（含）以上或者小微企业客户信用评级a+（含）以上；（三）依法合规、经营正常，具备买方认可的供货能力；（四）与买方有二年以上稳定的供销关系，合作期间的履约交货记录及销售回款情况良好；（五）产品和服务质量良好，符合国家及行业标准，与同类产品相比市场竞争力较强，以往无发生因产品或服务质量问题涉及诉讼或贸易纠纷的情况；（六）在银行的融资无逾期、欠息或垫款，且无其它不良信用记录；（七）本行要求的其它条件。

第十六条买方应同时符合以下条件：（一）在本行开立基本结算账户或一般结算账户；（二）信用等级AA（含）以上，或符合本办法第十三条第（三）、（四）款规定之条件，业务经办中，无法获得买方提供的信用等级评定所需资料的，可以参考买方公开披露的信息，或经本行认可的第三方机构提供的评级信息；（三）生产经营正常，经营管理规范，财务状况良好，偿债能力较强，具有到期足额支付采购货款的现金流；（四）以往与卖方签订订单的撤单率较低，无拖欠卖方货款及其它不良记录，未发生重大贸易纠纷；（五）本行要求的其它条件。

第十七条对卖方符合本行信用贷款条件或买方不在本行开户，但符合下列条件的企业，可不受上述关于买方信用等级的限制：（一）国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业及其分公司、控股子公司；（二）世界500强企业及其分公司、控股子公司；（三）境内优质上市公司及其分公司、控股子公司；（四）三级甲等医院；（五）根据《中华人民共和国政府采购法》所定义的地级市（含）以上政府采购活动中的采购人；（六）计划单列市、省会城市或省级（含）以上政府（国资委）控股具有垄断地位的企业；（七）经总行认定的其他企业。

第十八条卖方申请办理订单融资须落实合法、足值、有效的担保，并追加以订单项下的预期销货款为本行设定质押。

第十九条满足下列条件之一的，除须以订单项下的预期销货款为本行设定质押外，可不要求卖方另行提供担保：（一）卖方符合本行信用贷款条件；（二）买方为符合本行信用贷款条件的企业，且能够出具到期付款确认书，向本行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款。

第二十条对能够提供本行认定的低风险担保的卖方办理订单融资，可不受买卖双方准入条件的限制。

第四章融资金额、期限与利率第二十一条订单融资金额应根据买卖双方的资信状况、购销合作关系的稳定性、卖方的预收货款比例及履约备货能力、买方的采购规模、到期足额支付货款的可能性，以及订单中约定的权责义务等因素合理确定。

融资比例一般应不超过订单实有金额的70％；对卖方符合本行信用贷款条件或买方为本行信用贷款条件的企业，且为卖方提供全额担保的，融资比例最高可放宽至订单实有金额的95％；对卖方能够提供低风险全额担保的，融资比例最高可放宽至订单实有金额的100％。

订单实有金额的敞口部分须要求卖方落实自有资金。

发放融资以后，如发生修改订单并减少订单实有金额的情况，应要求卖方归还已发放融资超出修改订单后按上述规定可融资金额的部分。

订单实有金额系指订单金额扣除卖方预收货款金额和质保金金额后的余额。

第二十二条订单融资期限应根据订单规定的履约交货期限合理确定，融资到期日不得晚于买卖双方约定的履约交货日后30天，且融资期限最长不超过6个月；大型成套设备融资期限最长不超过1年。

买卖双方采用赊销方式交易的，应要求卖方在订单融资到期前，在本行叙做国内保理或应收账款质押业务，相应的融资款项优先用于归还订单融资。

卖方以自有资金归还本行融资的除外。

第二十三条订单融资不得办理展期和再融资。

第二十四条订单融资利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。

第五章业务申请、审查及办理流程第二十五条卖方向本行申请办理订单融资时，除应提供一般贷款类业务资料外，还应提供以下资料：（一）订单融资业务申请书；（二）买卖双方签订的订单正本；（三）卖方与其上游供应商签订的采购合同；（四）本行要求的其它资料。

第二十六条业务经办机构报送订单融资业务授信审批前，应报公司业务管理部进行业务评审。

经评审后，业务经办机构客户经理需将订单融资业务按本行相关授信业务审批流程，报授信审批部门审查审批。

业务评审的要点按照本行有关贸易融资业务操作流程的相关文件要求执行。

重点分析以下内容：（一）买卖双方、订单是否符合本办法第三章有关规定；（二）买卖双方及其上下游客户是否具有长期、稳定的业务合作关系，有无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其它重大争端；（三）卖方的生产经营状况是否稳定，卖方的生产技术、工艺标准、质量管理等是否符合国家、行业标准；产品的质量、价格是否具有较强的市场竞争力；（四）卖方以往的产品交付质量及交货期是否满足买方的标准及要求，销售回款记录是否良好，卖方如期完成产品生产销售计划的可能性等；（五）调查卖方该笔订单项下自有资金、预收货款（若有）的落实情况；（六）分析卖方与上游供应商签订的采购合同等相关资料，判断其采购行为是否真实、合理；重点分析卖方采购原材料的品种、数量及规格等是否与订单项下生产需求相符，原材料采购价格定价是否合理等；（七）买方以往已签约订单的撤单情况，买方选择供应商的标准和要求可能对卖方及该笔订单的影响；（八）买方是否已确认订单金额及到期付款期限，核实以往货款支付情况，考察买方的付款意愿及付款能力，判断货款及时足额回笼的可能性；（九）订单约定的付款条件、方式及付款安排是否符合行业交易惯例，订单项下商品的定价是否合理；分析订单中对买卖双方的限制性条款是否可能影响本行融资款项的收回；（十）该笔订单项下的预期销货款权属是否清楚，确保卖方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其它优先受偿权；（十一）为关联企业之间的采购行为办理订单融资业务的，应从严审查关联交易的贸易背景是否真实、订单项下商品定价的合理性及公允性；（十二）对提供担保的，应严格按照本行贷款担保管理有关规定，对担保的合法性、足值性、有效性和变现能力等进行核查。

第二十七条订单融资业务或授信审批同意后，业务经办机构与卖方签订订单融资业务协议，并向买方书面通知本行指定的货款回款专户账号。

第二十八条业务经办机构根据审批意见落实融资发放前提条件，包括但不限于：（一）卖方应在业务经办机构开立订单项下货款回款专户，并在订单融资业务协议中约定此专户为收取货款的唯一合法账户；（二）对于卖方在申请订单融资前尚未采购原材料或未全额支付原材料货款的，应与卖方在订单融资协议中约定，原材料采购款项或订单融资款项中与卖方尚未支付的原材料货款相应的部分，由本行直接支付至其上游供应商账户；（三）业务经办机构应登录人民银行应收账款质押登记系统，确认该订单项下预期销货款不存在已被质押、转让和异议登记等情形，并办理质押或转让登记；（四）移交与业务有关的法律文件；（五）授信审批意见要求的其它前提条件。