浅析我国农村金融体制改革的问题与对策研究.doc

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我国农村金融体系改革存在的问题及对策

我国农村金融体系改革存在的问题及对策沙市区财政局——彭海亮农村金融对整个农业经济的发展，起着重要及关键的作用，有着不可替代的地位，目前在我国经济转型升级的拐点时期，农村金融作为现代农业的核心力量，对农村经济的发展至关重要。

农村金融体系在经过历次改革后已经初步成型，但仍存在供给不足、供需错位、覆盖不广等方面的问题。

因此，如何建立系统完善、分工合理、权责明晰、监管有序并且适应转型经济的农村金融体系，实现农村经济与农村金融的良性互动和平衡发展，成为当前农村金融改革亟待解决的问题。

一、我国农村金融改革的历程我国农村金融的低效问题既与机构缺乏有关，也跟农村现有的金融机构的供给效率较低有关。

要研究我国农村金融存在的现状和问题，就要了解它的的历史沿革，了解农村金融的产生和发展、变革的历史过程。

我国的农村金融在不同的历史背景下经历了不同的发展时期。

第一时期：农村金融体系草创时期（1949——1957）1949—1957年，以农村信用合作社为标志，新中国的农村金融体系初步建立。

当时全国有八百多家信用社，由人行进行管理。

1951年正式成立了农业合作银行，负责办理与农业有关的金融业务，并领导农信社。

1952年农业合作银行被撤销，还是由人行负责领导和管理农村金融工作。

1955年成立了中国农业银行。

由于基层农业银行与人民银行之间职责划分不清及人员经费不足，1957年4月国务院又撤销中国农业银行，并入人民银行管理。

第二时期：农村金融体系的恢复与起步（1978——1992）“文化大革命”后，国民经济遭到严重破坏，农村金融也到了崩溃的边缘。

1979年2月，国务院正式恢复中国农业银行，并明确规定了中国农业银行的性质、主要任务、业务范围、资金来源和资金的运作。

1979年，农村信用社归农业银行领导。

信用社在农行的领导下得到了发展，但是离信用社建立初期的合作金融本质却越来越远。

1984年8月，国家对农村信用社再次进行了重大改革，1996年，农村信用社剥离立出农业银行，农村信用社重新恢复了合作金融组织基本原来的性质。

我国农村金融体系改革存在的问题及对策

农村金融
农经科１第２卷ｌ期总８期村济与技２ｌ年２第ｌ（第２ｌ）０
我国农村盒融体系改革存在的问题及对簧
蔡正琦（云南农业大学思想政治理论教研部，南昆明６００）云５２１
［摘要］村金融在我国农村经济社会发展中具有重要的作用。是，国现有的农村金融体系改革创新步伐农但我
额回报．对外资银行的挑战，年来实行商业化改革，施了应几实
一
ｆ９４１９）在第一阶段的基础上．一阶段的改革更明确１９～９６年。这
了改革的目标与思路．出了要建立一个能够为农业和农村经提济发展提供及时、效服务的金融体系的口号。更具体的说，有这
到支农再贷款资金使用和投放的名中。
３３客观评价贷风险．
［】张屿，６云南省支农再贷款政策效应分析Ｌ．金融．ｈ，２：ｊ时代】２９（）（９１
７６７．－７
按照相关惯例及法规，合理核定支农再贷款的损失比例，客观承认支农冉贷款的损失额度．解农村信用社经营风险的缓压力。如果于农业自然灾害或客观原因造成的贷款损失不应
近的并为矧一笔支农再贷款，到期分别收回，也可以将投放时

农村金融系统改革研究

农村金融系统改革研究第一章：引言随着中国农村经济的不断发展，农村金融的作用愈发突显。

虽然近年来农村金融市场逐渐扩大，但农村金融仍存在一系列问题，如信贷缺乏、金融渠道单一等。

因此，农村金融系统的改革亟待进行。

本文旨在探讨农村金融系统改革的现状、存在问题和出路，以期为农村金融健康持续发展提供有益参考。

第二章：农村金融市场现状分析农村金融市场一般指涉及农民经济活动的货币和资本市场，主要涉及农村金融机构和产品。

近年来，中国农村金融市场发展迅速，取得了一系列显著成果。

但我们不可忽视的是，还存在一些问题。

2.1 农村金融机构存在问题当前农村金融的主体仍是农村合作金融机构、土地改革村镇银行和部分农村信用社等。

但是，由于它们的组织结构不够健全，管理制度不够灵活，管理软硬件设施不够完备，以及农民整体金融知识较差，贷款项目风险控制不够科学等原因导致其经营业绩不彰。

2.2 农村金融产品不足在农村金融产品方面，以往以贷款为主，产品创新不足，无法满足农民和农村经济的多样化需求，很难真正支持农民的发展，远远达不到金融市场的应有水平。

第三章：农村金融系统改革的方向要解决农村金融中存在的问题，需要采取多种措施，从体制机制和细节改革两方面加以完善和深化。

3.1 深化国有大行和农村合作金融机构合作，增强农村金融创新力国有大行和农村合作金融机构可以共同探索农村金融市场的发展和需求，并联合研究出新型金融产品，使得农村金融能够更好地为农村居民解决问题。

3.2 加强金融监管，建立全面覆盖的金融风险预警机制应加强金融监管，传达风险预警，特别是针对小微企业和农村贷款的风险，及时整改。

加强部门间协调，建立全面覆盖的金融风险预警机制，尽可能减少金融市场波动的负面影响。

3.3 积极发展金融科技，利用“互联网+”手段提高金融服务效率随着“互联网+”相关技术的逐渐成熟，可以为农村金融带来更多机会。

建立农村金融服务中心，整合优质金融产品，依托金融科技手段，建立智能化、便捷化、高效化的金融服务模式，让更多农民享受到较快、较便捷、更全面的金融服务。

农村金融体制改革的问题与对策探讨

农村金融体制改革的问题大学经济管理学院
2 7 10 0 0
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文【章摘要】文章从当前我国农村金融发展现状入手分析了我国现有农村金融体制存在的问题并在此基础上提出了农村金融体制改革的思路与对策
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他行业从上世纪末以来我国衣户存款余额就大于贷款且存贷差逐年扩大尤其农村邮政储蓄更是农村资金外流的个重要渠道邮政储蓄在农村只存不贷吸收的存款全部存入人民银行各金融机构在农村吸收的存款明显多于贷款导致农村资金大量外流 ( 三 ) 农村金融服务功能不健全 1 长期以来在农村服务的各金融机构只办理单纯的存款贷款业务而随着农村经济的发展对农村金融的服务功能提出了更高的要求诸如加在城市广泛开展的保险信托租赁异地存款结算代理等业务在农村基本空白农村金也在很大程度上限制了融服务产品单农村经济的发展 2 农信社作为农村金融的核心力量目前主要通过发放小额贷款和联保贷款服务农村经济小额贷款和联保贷款已成为农信社支农的重要渠道之但此业务仍需进步改进首先信贷额度较小般在 5 0 0 0 元以下不能满足农民发展规模化种养殖业和农产品加工业需要其次贷款期限太短农村经济具有周期长资金周转慢的特点而目前农信社所提供的贷款期限般不超过年实际执行中般是半年至年有的只有两三个月这也不利于衣户从长远角度安排农业生产经营活动 ( 四 ) 非正规金融组织存在较大风险在我国实际生产生活中各种形式的非正规金融组织活跃在农村金融市场上农村非正规金融对解决农户融资难的问题有定的积极作用可以增加农户的投资对农业生产有利但同时也存在着以下问题：是农村非正规金融组织游离于央行和银监会的监管之外具有较大金融风险；二是农村非正规金融组织的高利贷运营可能会加剧经济落后地区的贫困；三是农村非正规金融组织缺乏法人主体组织制度不规范在责任承担上难以保证

当前我国农村金融体制存在的问题与对策

一
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别是改革开放以后有了很大的变化。但当前现代农村金融体制的不健全，括金包融机构的供应主体（机构）金融服务的现代需求主体（人）风险承担与分散主、法、体（担保、险）保金融环境（用文化）信等方面仍然存在着严重的问题。当前我国农村金融体制改革仍然存在两大问题：一是围绕提供更多、更有效的服务。必然要改革原有的涉农金融机构；是全面构建与重建农村的金融供应、二需求、险、境风环
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发展银行、险公司以及农村社会保障基金管理机构等构成。我国农村金融网点保比较少，布不均，融产品单一，响了农村经济的发展。ｌ分金影２（）乏农村金融风险的化解、三缺分散机制是形成农村金融问题的关键当前我国农村金融缺乏农村金融风险的化解、分散机制。涉农金融机构为什么缺位？为什么 “ 去农化 ” 向严重？根本原因是城乡金融风险程度不平衡。由于倾服务对象和面临的环境存在差别，乡两个市场的金融风险差别较大，村金融城农市场的突出特征是产业主体属于高风险低收益的弱质产业，村金融机构所承受农
的金融风险相对较大。（社会信用支持体系建设滞后形成了“ 四）农村金融问题的恶性循环”
我国信用制度建设一直是薄弱环节。特别是在农村，用环境的建设必然是信个长期任务，这必然对现代金融信用制度权威的挑战。表现在：一是对农村借款主体信用违约的惩戒力度事实上不够。目前农村经济主体法制观念淡漠，债、逃废债的信用违约现象大量存在，融机构对其无能为力，社会对这部分信用违约金而者也缺乏有力的惩戒措施，致使大量信用违约者不能得到应有的惩处，给社会信用观念带来不良的影响。二是农村信用制度建设难度加大。个人征信系统覆盖面不宽，收集的信息内容不全，以对农村借款人的违约行为起到有效的监督作用。难三是政府对因服务农村金融产生的信用问题的解决的作用发挥不够。政府热心招商引资，对当地金融机构支持地方经济发展的大量资金投入缺乏相应激励机制，对当地金融机构经营管理中需要政府关心、助解决的问题重视不够；金融机帮对构提的要求多，为其排忧解难解决具体问题的少。二、以解决“ 三农 ” 融资为切入点。建农村现代金融体制构当前农村金融存在的问题是客观的。为解决农村的金融问题，论界有多种理设想。笔者认为：（）盘活” 有的四家农村存量金融机构，实现解决“ 一 “ 现为三农 ” 的融资增量提

农村金融体系建设的问题与对策

农村金融体系建设的问题与对策随着中国农村经济的快速发展，农村金融体系建设的问题日益凸显。

在农村金融体系建设的过程中，面临着各种挑战和困难。

本文将从多个角度探讨这些问题，并提出相应的对策。

一、农村金融机构普遍薄弱的问题农村金融机构是农村金融体系的基础。

然而，目前农村金融机构普遍薄弱，存在以下问题：1.缺乏专业化人才。

许多农村金融机构缺乏专业化的人才，无法提供高质量的金融服务。

2.业务范围窄。

农村金融机构的业务范围窄，主要以存贷款为主，无法满足农村经济发展的需求。

3.风险控制能力不强。

农村金融机构在风险控制方面存在困难，容易受到外界因素的影响，风险较大。

对策：加强农村金融机构的组织建设，增加培养专业人才的力度，拓宽业务范围，提高风险控制能力。

二、农村金融服务的不足农村金融服务的不足是农村金融体系建设中的重要问题。

1.贷款难题。

由于农村经济发展水平较低，很多农民无法提供足够的抵押物，导致难以获得贷款。

2.农村金融服务网络不完善。

农村地区的金融服务网络相对薄弱，很多地方缺乏金融机构和金融服务点，造成金融服务的不平衡。

3.金融产品不丰富。

农村金融产品种类较少，无法满足农民的多样化需求。

对策：加大对农村经济的金融支持力度，改革农村金融服务模式，拓展农村金融服务网络，开发适合农村经济特点的金融产品。

三、金融机构间的合作不够紧密农村金融体系建设中，金融机构间的合作不够紧密，存在以下问题：1.信息不对称。

农村金融机构之间缺乏有效的信息分享机制，导致信息不对称，使得金融服务难以顺利开展。

2.合作机制不够成熟。

农村金融机构之间的合作机制不够成熟，无法形成合力，限制了农村金融体系的整体发展。

对策：建立健全金融机构间的信息沟通机制，加强合作与交流，共享信息资源，形成合力。

四、金融产品技术含量低农村金融产品的技术含量低，与现代经济的发展需求不相符。

1.金融科技应用不足。

很多农村金融机构缺乏金融科技的应用，无法提供高效便捷的金融服务。

我国农村金融体制改革现状与对策研究

我国农村金融体制改革的现状与对策研究摘要：“三农”问题的解决都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。

但是就我国现状而言，农村金融市场还存在一些问题。

本文介绍了我国农村金融体制改革的现状与存在的问题，并提出了自己的解决方案和对策。

关键词：农村金融体制改革；民间借贷；农村金融立法中图分类号：f832.1 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）06-0-01一、前言随着农村经济的发展，农村金融体制在农村发展中的重要作用显得尤为突出。

十七届三中全会十分重视农村金融体系的建设，把“建立现代农村金融制度”作为加强农村制度建设的一个重要方面列入《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》之中，强调农村金融是现代农村经济的核心。

因此，加快农村金融体制的变革以适应农村经济发展的要求，完善农村金融制度成为农村金融体制改革的一个现实课题。

二、我国农村金融体制改革的现状2006年12月银监会发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》允许设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村机构。

2007年1月银监会公布了《村镇银行管理暂行规定》、《贷款公司管理暂行规定》，3月首批村镇银行在6个省(区)试点，10月份新型农村金融机构组织试点由6个省(区)扩大到31个省(市、区)。

2009年银监会公布了关于做好《新型农村金融机构2009年—2011年总体工作安排》的通知，计划用三年时间在全国设立1293家新型农村金融机构。

2010年1月31日，中央“一号文件”发布，旨在通过政策扶持和市场引导，逐步构建完善的农村金融供给体系。

2010年7月，中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，以推动农村金融产品和服务方式创新，改进和提升农村金融综合服务水平。

2010年12月16日，重庆农村商业银行在港交所成功上市，意味着农村商业银行可以并且也能够接受社会的监督，从而有利于推动农村商业银行现代金融企业制度的建立。

探析我国农村金融现状与改革思路

探析我国农村金融现状与改革思路引言我国农村金融体系在改革开放以来取得了巨大的成就，但仍存在一些问题。

本文旨在对我国农村金融现状进行探析，并提出一些改革思路，以促进农村金融的健康发展。

一、我国农村金融现状1. 农村金融的发展历程我国农村金融在改革开放之前一直处于相对封闭的状态。

随着经济体制改革的推进，我国农村金融逐渐发展起来。

特别是自1990年代以来，农村信用社、农村合作银行等金融机构相继成立，农村金融领域得到了进一步拓展。

2. 农村金融的现状和问题目前，我国农村金融存在着以下问题：•金融服务不足：由于农村地理条件、经济发展水平等因素的限制，农村金融机构在服务覆盖范围和服务质量方面存在不足。

•资金供给不足：农村金融机构在资金供给方面存在困难，导致农民的融资需求无法得到满足。

•金融产品不完善：目前农村金融产品主要以贷款为主，缺乏多样化的金融产品供农民选择。

•风险控制不到位：农村金融机构在风险控制方面存在不足，容易出现不良贷款、资金外流等问题。

二、农村金融改革思路1. 加大金融服务力度为了促进农村金融的发展，应加大金融服务力度，扩大农村金融机构的服务网点，提高服务质量。

同时，应加强金融知识普及，提高农民对金融产品和服务的认知度。

2. 创新金融产品和服务模式农村金融机构应创新金融产品和服务模式，满足农民多样化的金融需求。

例如，开发农业保险、农业信用保证等金融产品，提供风险保障和信用支持。

3. 完善农村金融体系为了解决农村金融机构资金供给不足的问题，需要完善农村金融体系，建立健全的农村金融市场。

可以通过引入银行、证券等机构参与农村金融市场，增加农村金融产品的多样性和供给量。

4. 加强金融监管和风险控制加强对农村金融机构的监管，确保金融市场的稳定运行。

同时，加强风险控制，建立健全的风险预警和风险防范机制，有效遏制不良贷款等风险。

5. 加大政府支持力度政府应加大对农村金融的支持力度，提供必要的财政补贴和优惠政策，激励金融机构积极服务农民。

我国农村金融改革中存在的问题及对策建议

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ＨＵＢｎ－ｏｇａｇｙｎ（ｃｏｌｆＥｏｏｃａｄＭａａｅｅｔＣｏｇｉｇＴｒｅＧｒｅＵｉｒｉ，ｈｎｑｎ００￣ＰｊＳｈｏｃｎｍｉｎｎｇｍｎ，ｈｎｑｎｈｅｏｇｓｎｖｓｙＣｏｇｉｇ４４０Ｒｃｏｓｅｔ
Ｋｅｒ：ｒｒｎｎｅｓｓｍｅｅｔｃｕｔｒａｕｅｙｗｏｄｓｕａｆａｃ；ｙｔｄｆｃ；ｏｎｅｍｅｓｒｓ中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中指出“ 农村金融是现代农村经济的核心” 。创新农村金融体制，放宽农村金融准人政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、能健功全、服务完善、运行安全的农村金融体系。加大对农村金融政策支持力度，拓宽融资渠道，合运用财综税杠杆和货币政策工具，向实行税收减免和费用定
１我国农村金融存在的问题
１农村贷款难问题没有得到有效解决．１
农户贷款难的问题普遍存在。农户贷款难既与
我国农村经济的固有特点有关，也与我国农村金融体系不完善有关。我国农业生产规模小，市场化组织程度低，农产品价格波动较大，农业生产的自然风险和市场风险使得农业信贷风险高，收益低。此
ｉｏｔｎｏｅｉｅｕｉｇｔｎａｔｎｃｓ，ｐｉｚｎｅｏｒｅａｌｃｔｎｎｒｖｄｎｎｅｔｅｍｅｈｎｓＳ，ｈｍｐｒａｔｒｌｎｒｄｃｎｒｓｃｉｏｔｏｔａｏｓｍｉｉｇｒｓｕｃｌａｉ，ａｄｐｏｉｉｇｉｃｎｉｃａｉｍ．ｏｔｅｏｏｖ

我国农村金融体系存在的问题与对策

目录摘要 (1)关键词 (1)引言 (2)1 我国农村金融体系的作用机制演变 (2)1.1金融体系促进经济发展的作用机制 (2)1．2我国农村金融体系的演变历程及其反思 (2)2．我国农村金融体系面临的问题 (3)2.1我国农村金融体系存在的问题 (3)2.2弱质农业及其对农村金融的影响 (4)2.2.1农业的基础性——农业在国民经济中的基础地位 (4)2.2.2弱质农业对农村金融的重要影响 (5)2.3 弱势农民的收入及其对农业金融的影响 (5)2.3.1弱势农民的收入特征 (5)2.3.2农民收入对农村金融的影响 (5)2.4薄弱农村及其对农村金融的影响 (6)2.4.1薄弱农村的体现 (6)2.4.2薄弱农村对农村金融的影响 (6)3．完善农村金融体系的构建与建议 (6)3.1解决农村金融体系的构想 (7)3.2完善农村金融体系的建议 (7)3.3合理运用民间金融的优势 (7)结束语 (8)参考文献 (9)致谢辞 ............................................................................... 错误!未定义书签。

我国农村金融体系存在的问题与对策摘要本文尝试从理论和实践的角度，阐述理论如何回答金融体系构建问题和各国在实践之中如何建立各自的金融体系。

尝试从实证角度分析我国农村金融体系与我国农业的发展农民收入和农村经济在过去的经验。

尝试从环境角度，对农村金融体系面临经济环境——农业农民农村进行比较充分的分析。

尝试从现实角度，构建我国农村金融体系，同时还对农村金融体系的作用机制进行比较深入的分析，回顾了我国农村金融演变的过程。

关键词金融体系体系构建农村金融体系引言从我国的国情来看，我国作为世界上最大的发展中国家，面临着与发展中国家相同的问题，同时也有独特的困难，农业问题显得尤为重要。

农村金融体系的不完善，又严重影响其职能和作用的发挥，也没有很好的担当起“三农”的重任，两者似乎陷入相互影响，相互制约的恶性循环，亟需建立两者的相互促进相互推动的良性循环机制，因此必须加快金融体系构建和完善，以求在较短时间内取得较大进展和质的突破。

农村金融改革研究报告

农村金融改革研究报告引言农村金融是农村经济发展的重要支撑，而农村金融改革则是推动农村经济发展的关键一环。

随着中国农村经济的不断发展和农村金融需求的日益增长，农村金融改革势在必行。

本报告将从农村金融改革的现状、存在问题以及解决方案等方面展开研究。

一、农村金融改革的现状农村金融改革在我国的推行已经取得了一些成就，比如农村信用社的合并重组、农商合作银行的设立等。

这些举措为农村金融服务的整体优化提供了一定的基础。

然而，与城市金融体系相比，农村金融体系仍存在许多不足之处。

二、农村金融改革的问题首先，农村金融服务体系不健全。

许多农村地区缺乏金融机构，导致农民难以享受到合理的金融服务。

其次，农村金融风险较高。

受制于农村经济的特殊性，很多农村金融机构无法有效识别和控制风险，给农户带来了金融损失。

此外，农村金融改革还面临着农民金融知识水平低、信用体系不完善等问题。

三、农村金融改革的重要性农村金融改革对于农村经济的发展具有重要的意义。

一方面，它可以满足农民的融资需求，推动农村产业升级和农村经济增长；另一方面，它可以改善农村金融服务水平，提高农民的金融包容性，进一步缩小城乡金融差距。

四、加强农村金融监管加强农村金融监管是农村金融改革的重要举措。

通过建立健全的监管体系，加强对农村金融机构的监督，可以提高金融机构自律意识，减少金融风险。

此外，加强农村金融市场的信息披露和透明度，有利于提高投资者的信心，进一步推动农村金融发展。

五、创新农村金融产品与服务模式针对农村金融服务不足的问题，可以通过创新金融产品和服务模式来提高农村金融服务水平。

比如，引入互联网金融技术，开展线上金融服务，方便农民实现线上融资；同时，还可以发展农村金融创业基地，为农村创业者提供更加便利的金融支持。

六、推动农村金融市场化发展农村金融市场化发展是农村金融改革的重要目标。

推动农村金融机构实现市场化运作，促进竞争，可以进一步提高金融服务质量和效率。

此外，也要加强对农村金融机构的培训和人才引进，提高其专业素质和竞争力。

农村金融改革与发展中若干问题的思考

农村金融改革与发展中若干问题的思考随着农村经济的发展和农村金融改革的不断深入，农村金融发展面临着诸多挑战和机遇。

本文将从农村金融改革的背景、现状和问题等方面进行分析和探讨。

一、农村金融改革的背景在我国经济发展的过程中，农村经济一直是一个重要的组成部分。

但是，长期以来，由于农村金融领域的限制和制约，农村经济发展一直面临着资金短缺、融资难等问题。

为了解决这些问题，我国政府开始进行农村金融改革，推进农村金融的发展和改革。

二、农村金融现状目前，我国农村金融领域已经发生了许多积极的变化。

首先，农村信用社改革取得了一定的成果。

农村信用社已经成为农村金融领域的一个重要力量，为农村地区提供了融资和金融服务。

其次，农村银行的发展也非常迅速。

农村银行已经成为农村金融领域的一支重要力量，为农村地区提供了更加全面的金融服务。

此外，农村小额信贷也得到了广泛的推广和应用，为农村地区的小微企业和个体户提供了融资和金融服务。

三、农村金融存在的问题尽管农村金融改革取得了一定的成果，但是仍然存在着一些问题。

首先，农村金融市场不够发达。

虽然农村信用社和农村银行已经成为农村金融领域的重要力量，但是在一些偏远地区，农村金融机构的数量和服务能力还不够。

其次，农村金融服务还不够全面。

虽然农村金融机构提供了一些融资和金融服务，但是在一些方面，比如金融创新、风险管理等方面还存在不足。

此外，农村金融机构的人才队伍建设也存在问题，人才的数量和质量都需要进一步提升。

四、农村金融发展的对策与建议为了进一步推进农村金融的发展和改革，需要采取一系列的对策和建议。

首先，需要加大对农村金融市场的扶持力度。

政府可以通过一系列的财政和税收政策来扶持农村金融市场的发展。

其次，需要进一步提升农村金融机构的服务能力。

农村金融机构需要通过金融创新和风险管理等方面的努力，提升自身的服务能力和水平。

此外，需要加强农村金融人才队伍建设。

政府可以通过一系列的培训和激励政策来吸引更多的金融人才到农村金融领域工作。

中国农村金融体系的构建及改革建议

中国农村金融体系的构建及改革建议随着中国城市化进程的加速，城市与农村之间的发展差距越来越大。

其中一个重要的原因就是农村金融体系不健全，制约了农村经济的发展。

针对这一问题，我们需要对中国农村金融体系进行构建和改革，以促进农村经济的可持续发展。

一、中国农村金融体系的不足1.金融资源不足农村金融体系中缺乏多元化的金融机构。

主要的金融机构是农村信用合作社和农村商业银行，但两者都面临着小规模、资金匮乏等问题。

此外，农村金融市场缺乏有效的管理机制，导致资金流动性不足。

2.农民融资难度大农民往往很难获得金融机构的贷款，因为他们通常缺乏足够的抵押品来保证贷款。

同时，许多农民并不具备足够的金融知识，这也是他们融资难的一个原因。

3.贷款利率高由于金融机构对农民的信用评估非常严格，加上贷款风险较高，导致农村贷款利率较高，许多农民往往不敢接受这样的贷款。

二、建立健全的农村金融体系1.建立多元化的金融机构农村金融体系应该建立多种形式的金融机构，包括积极支持和扶持农业发展的政策性金融机构，更有竞争力的农村金融市场主体，如农村商业银行、信贷公司、保险公司等。

同时，需要加强农村信用合作社等金融机构的能力，提高服务农民的质量和效率。

2.提高农民金融素质农民应该接受一定的金融教育，了解常用的金融产品和服务，更好地理解贷款的风险和回报。

此外，需要加强农民信用记录管理和评估，为农民提供一个公平的金融环境。

3.推动金融市场创新金融市场应该向农业金融方向创新，推出适合农民的金融产品和服务，如农业分散化投资、农业保险等金融产品和服务。

同时，金融市场应该拓展金融科技的应用，提高服务效率和质量。

三、提高金融监管力度1.建立信息披露机制建立一套完整的信息披露机制，督促金融机构及时披露和公开农村金融业务相关信息，加强农民的借贷审慎和风险防范意识。

2.制定严格的监管规定加强金融监管，制定严格的金融监管规定，保护农民的合法权益，防止金融机构滥用贷款等问题。

深化农村金融体制改革及相关对策

深化农村金融体制
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当前农村金融体制中存在的主要问题
农村金融体制改革是我国金融体制改革的重点，也是难点。农村金融体制包括组织结构、市场体系、金融产品等金融形态及其相应的运行机制。当前农村金融体制改革急需加快步伐，主要表现在以下几方面：１．农村资金外流严重。各金融机构在农村吸收的存款明显多于贷款，导致农村资金大量外流。大量农业信贷资金流向了工业，流失呈增长趋势；且农村信用社与邮政储蓄是农村资金外流的一个重要渠道，其资金流向众多金融机构；税收流出与农村部分不合理收费加重了农村资金的流出。其结果是农村、农业和农民难以获得足够的发展资金，农村经济发展出现了恶性循环。２村金融市场具有垄断性和缺乏竞争性。垄断的．农农村金融市场缺乏外部竞争压力，造成了对农村金融需求的感应迟钝，正常的服务主体关系发生错位，使农户
三、农村金融体制改革思路及对策
金融服务需求难以得到及时全额满足。改革促使农村信用社在我国农村正规贷款市场处于垄断地位，而垄断的农村金融市场一般来说是低效率的。
农村金融体制问题还存在于政府投入不足，支农功能不强，农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷，机构网点少，三农贷款难问题突出，农业保险发展滞后，
高，融服务需求在不断发生变化，国农村信用社的金全
经营模式、贷款方式、内部管理及激励机制相差不大，难以对农村市场需求的变化迅速做出反应。３村资金供给严重不足。一是，．农农村经济发展滞后与城市经济上升形成了巨大的市场差异，农业银行的

当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策

当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策随着中国农村经济的飞速发展，农村金融也迅速发展。

然而，农村金融改革也面临着很多的问题，这些问题涉及到金融体系的构建，金融服务的改善，金融业务的创新等方面。

本文将介绍当前农村金融改革发展面临的主要问题以及对策。

主要问题第一个问题：农村金融结构不够合理目前农村金融结构中，农村信用社仍然是主要服务对象，而其他金融机构在农村地区的进入和推广还不够充分。

农村金融结构不够合理导致了农村居民融资难、融资贵，也限制了农村金融服务的广度和深度。

第二个问题：金融服务创新不足农村金融的服务创新不足也是当前面临的一个主要问题。

过去农村金融主要依靠传统的借贷、存取款、支付结算等业务进行服务，而现代金融业务对农村金融的要求更高，比如建立信用体系、推广电子支付等。

然而，很多农村金融机构在这些方面的投入还不够。

第三个问题：农村金融监管不规范农村金融监管不规范也是当前面临的一个主要问题。

由于很多农村金融机构相对规模较小，监管难度大，导致监管不规范。

还有些金融机构甚至存在违规操作和不良信贷行为。

对策第一个对策：加强金融机构的服务范围和能力为了解决农村金融结构不够合理这一问题，需要加强金融机构的服务范围和能力，推动其他金融机构到农村地区拓展服务。

同时，也要加强对现有金融机构的监管，防范金融风险，促进金融机构与农村居民的互利合作。

第二个对策：创新金融服务方式，促进金融服务供给侧改革为了提升农村金融的服务质量和水平，需要创新金融服务方式，推广并提升传统金融服务模式和基础设施，建立健全农村金融服务的各种形式，如电子支付、网络金融等服务方式，提高金融服务的覆盖率。

第三个对策：加强农村金融监管，提高金融运营的安全性和可靠性为了加强农村金融监管，需要建立规范的监管体系，以保障农村金融机构的合规运营。

同时，也将加强对金融机构的信用评估和控制，大力打击非法金融活动和金融诈骗行为，提高金融运营的安全性和可靠性。

关于农村金融体制改革的思考

关于农村金融体制改革的思考随着中国农村经济的不断发展和农民收入的逐渐增加，整个农村金融体制也面临了许多问题和挑战。

为了更好地支持农村经济发展，提高农民的收入水平，改革农村金融体制已成为广泛共识。

本文将从问题出发，并探讨改革途径和实施策略。

一、问题表现农村金融体制的改革主要是为了解决以下问题：1. 资源配置不均衡。

由于农村地区经济发展相对落后，银行和其他金融机构更愿意投资城市，导致农村金融资源缺乏、利率高、流动性差。

2. 风险评估不完善。

缺乏有价值资产的背景，农民难以证明自己的信用，并被认为是“高风险”的借款人。

此外，缺乏科学的风险评估体系，银行难以准确地评估借款人的“还款能力”。

3. 金融服务与农村发展不匹配。

由于农村市场需求相对薄弱，农民在贷款时往往需要提供自己的房屋或车辆等财产作为抵押。

这些条件使很多农民无法获得贷款，导致农村金融服务的提供存在门槛和限制。

二、改革途径对于农村金融体制，改革的途径主要有以下几个：1. 政府开放政策。

政府主导农村金融体系的改革，通过加强监管、完善法律法规等方式，缩小诸如存款利率、借款利率等方面的城乡差距，让农民有更便捷的金融服务渠道。

2. 加强金融监管。

通过加强对农村金融机构的审计和监管，规范各金融机构行为，以防止不良贷款，并鼓励更多的面向农村地区的金融机构诞生。

3. 快速传播科技。

将现代科技和金融机制相结合，便捷的贷款流程，严谨的评估体系，大幅降低风险，同时提高贷款的合理性和效率。

三、实施策略1. 改善农村市场的金融环境。

加强财政支持，张开政府与银行合作的大门，为农村市场提供更加宽阔、丰富的金融环境。

2. 制定科学的农村金融服务体系。

详细地研究农村的金融需求，进而针对性地开展金融服务，同时将智能化管理系统，使金融服务能力与城市相当。

3. 扩大金融服务的范围。

通过拓宽金融产品的种类和提高资助机会的数量，将更多的贷款机会和财务支持面向农民。

4. 推动开展科学金融培训，降低不良贷款风险。

当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策

当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策一、引言至2014年末，我国有农村商业银行665家，农村合作银行89家，村镇银行1153家；全国金融机构空白乡镇从2009年末的2945个减少到1570个；金融机构本外币农村贷款余额19.4万亿元，较2007年末增长285.8%，农村金融改革财税、货币信贷、监管政策相结合的正向激励扶持政策体系逐步形成，农村金融服务体系逐步健全，农村金融服务水平有效改善，取得了显著成效。

但是，农村金融目前仍然是我国金融发展最为薄弱的环节，农村地区、农业生产和农民群体仍然是金融支持最为缺乏的对象。

总的来看，我国农村金融改革取得了阶段性成果，但是问题仍然比较突出。

梅州市位于广东省东北部，地处闽粤赣交界处，是典型的粤北欠发达地区。

自2012年起，该市启动全国农村金融改革创新综合试验区建设，在构建农村征信体系、创新农村金融组织形式、服务方式和金融产品等方面创造了特色鲜明的梅州经验，为进一步深化我国农村金融改革提供借鉴，具有较强的现实意义。

二、广东省梅州农村金融改革实践（一）创新行市共建改革发展模式2009年4月，中国人民银行广州分行与梅州市政府签订《合作创建金融生态示范市备忘录》，2012年，经考核合格，中国人民银行广州分行授予梅州市广东省首个金融生态市称号。

2013年，中国人民银行广州分行与梅州市政府签订《关于共建梅州农村金融改革创新综合试验区备忘录》，广州分行为共建工作提供政策指导、决策咨询，支持引导梅州农村金融改革发展。

行市共建模式创造性地将中央银行履职与地方金融改革紧密结合起来，充分发挥各自职能优势，迅速将改革推进深入。

（二）大力培育新型农村金融机构加强农村信用社改革试点专项中央银行票据后续监测考核工作力度，巩固农村信用社改革试点成果，增强农村信用社可持续发展能力，按照成熟一家，改造一家的原则，大力支持农信社股份制改革。

积极运用存款准备金率、支农再贷款等货币政策工具大力扶持新型农村金融机构发展。

我国农村金融体系存在的问题及改革对策

论文题目：我国农村金融体系存在的问题及改革对策学院：经济学院专业：金融学学号：2学生XX：陆国风指导教师：杨明2015年5月10日论文分类号：F830密级：无论文题目我国农村金融体系存在的问题及改革对策学院、专业：经济学院金融学学生姓名：陆国风年级班：2011级2班指导教师：杨明2015 年5月10日我国农村金融体系存在的问题及改革对策陆国风（XX师X大学经济学院XXXX 136000）指导教师：杨明（副教授）摘要：农村金融一直是我国金融体系的薄弱一环，是金融发展的短板。

我国政府历来重视农村金融，改革的步伐也从未停止过。

然而效果并没有如预期的那样，农村金融体系仍然存在着诸多的问题。

农村金融的建设，不仅牵涉到甚至决定我国整个金融改革的效能，决定着金融体系功能是否健全、金融整体改革的成败，也制约着农村市场经济乃至全国市场经济的确立和发展[1]。

因此，农村金融体系改革在经济体制改革中，无论是地位还是作用都至关重要。

所以，农村金融问题也备受市场和学术研究界的关注。

关键词：农村金融问题改革对策The Problems Existing In The Rural Financial System In Our Country And The Reform CountermeasuresLu Guofeng(College of Economy Jilin Normal University Jilin Siping 136000)Directive teacher: Yang Ming Associate professor Abstract:The rural finance has been the weak link of the financial system and financial development in our country. The government always attaches great importance to the rural finance in our country, the pace of reform has never stopped. However the effect is not as expected, but many of the problems encountered in the Rural financial system, not only involves the decision efficiency of the whole financial system reform in China, even decides the function of the financial system is sound, the overall financial reform success or failure, also restricts the rural market economy and the establishment of a national market economy and development. Therefore, the rural financial system reform in the position and role of the economic system reform is very important. So, it is followed closely in China market and academy.Key words:The rural financial Problems Reform countermeasures一、农村金融体系的发展进程（一）农村金融体制的初步形成阶段（1979—1984年）此间，我国农村金融体制尚处于起步阶段，初步形成了以农业银行和农村信用社分工协作的农村金融体制[1]。

我国农村金融改革存在的问题及对策

我国农村金融改革存在的问题及对策摘要我国农村金融改革不仅关系到农村社会经济的稳定与发展，而且也影响着我国社会主义事业的全面发展。

介绍了我国农村金融改革的现状，分析当前我国农村金融改革中存在的问题，在此基础上提出了今后我国农村金融改革与发展的相关对策。

关键词农村金融改革；现状；问题；对策1 我国农村金融改革的现状1997年以来，按照党中央、国务院的统一部署，在人民银行监督管理和有关部门的大力支持下，各地农村金融机构进行了体制改革，改善管理，改进服务，积极进行金融创新，各项工作取得了显著效果，在农村的经济发展改革与社会进步中发挥着举足轻重的作用。

始于2003年持续到现在的新一轮农村金融改革不仅使得农村的经济与社会发生了翻天覆地的变化，而且使得农村金融创新更为活跃，主要表现在以下几个方面。

1.1 农村金融产品的种类和数量发生了很大的变化经济和社会的发展，给农村金融业的发展提供了更加广阔的空间，在巩固传统的负债业务和资产业务的基础上，推出了银行卡、信息咨询、理财业务等金融产品。

这些金融产品创新不仅满足了不同人群的多样化需求，而且拓展了农村的金融市场空间，同时一定程度上培育了农村金融市场，改变着农民的传统理财观念。

正是由于农村金融市场需求的不断扩大使得金融机构与客户的关系也发生了巨大的变化，传统的“银行是上帝”的服理念发生了重大的变化，服务质量与水平也在逐步提高[1-2]。

1.2 管理水平和方式变化较大按照国务院与中央银行的要求，农村金融机构在管理体制、产权模式和组织形式等方面要进行一次全面的改革。

在传统的“三性”原则的基础上，引入了全面风险管理、资本充足率等管理方法，2008年中国银监会整体推进农村金融改革，在改造现有的金融机构，鼓励培育新的金融机构。

完善现有金融服务体系方面取得突破性进展。

农村金融机构开展了从高管人员到普通员工的大规模培训，大量的农村金融从业人员被轮流到大型银行与股份制银行学习与工作实践，大型银行也抽调了大量员工到农村金融机构考察交流，这样使得农村金融机构有了很好的学习交流机会，可以不断提高自身的业务与管理水平，同时也能开阔视野培养创新思维。